What is Term vs Whole Life Comparison?
▾
ಅವಧಿಯ ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಎರಡು ಮೂಲಭೂತ ವಿಭಾಗಗಳಾಗಿವೆ, ಅವಲಂಬಿತರಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ವಿಭಿನ್ನ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು, ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಜೀವನ ಹಂತದೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಮಾಡುವ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ವಿಮಾ ಖರೀದಿ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಮಾಡಲು ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಟರ್ಮ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಶುದ್ಧ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ - ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10, 15, 20, 25, ಅಥವಾ 30 ವರ್ಷಗಳು. ಅವಧಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ವಿಮಾದಾರನು ಮರಣಹೊಂದಿದರೆ, ಫಲಾನುಭವಿಗಳು ಮುಖದ ಮೊತ್ತವನ್ನು (ಮರಣ ಲಾಭ) ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ವಿಮಾದಾರನು ಅವಧಿಯನ್ನು ಉಳಿದುಕೊಂಡರೆ, ಯಾವುದೇ ನಗದು ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಯಿಲ್ಲದೆ ಪಾಲಿಸಿಯು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಅವಧಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾವಿನ ಲಾಭದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಆಧರಿಸಿವೆ - ಯಾವುದೇ ಉಳಿತಾಯ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಂಶಗಳಿಲ್ಲ. ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅತ್ಯಂತ ಸರಳವಾದ, ಕೈಗೆಟುಕುವ ರೂಪವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಕವರೇಜ್‌ನ ಅಗತ್ಯವು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿದ್ದಾಗ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ: ಮಕ್ಕಳು ಚಿಕ್ಕವರಾಗಿರುವಾಗ, ಅಡಮಾನವು ಬಾಕಿ ಇರುವಾಗ ಅಥವಾ ಗರಿಷ್ಠ ಆದಾಯ-ಗಳಿಕೆಯ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಕುಟುಂಬವು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ದುರ್ಬಲವಾಗಿರುವಾಗ. Whole life insurance, the primary form of permanent life insurance, provides lifelong coverage (as long as premiums are paid) and includes a cash value component that accumulates over time on a tax-deferred basis. ಪ್ರತಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಭಾಗವು ಶುದ್ಧ ವಿಮಾ ವೆಚ್ಚದ ಕಡೆಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ (ಅವಧಿಯಂತೆಯೇ) ಉಳಿದವು ನಗದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಖಾತರಿಯ ಕನಿಷ್ಠ ಲಾಭವನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 2-4%) ಗಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪರಸ್ಪರ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಬಲವಂತದ ಉಳಿತಾಯದ ರೂಪವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಗದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯಬಹುದು ಅಥವಾ ಶರಣಾಗಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಸಮಾನವಾದ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನದ ಮೊತ್ತದ ಅವಧಿಗಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯದ ಅಂಶದ ಮೇಲಿನ ಆಂತರಿಕ ಆದಾಯವು ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ಸಾಧಿಸಬಹುದಾದ ಪ್ರಮಾಣಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ. The comparison between term and whole life is not simply about which is 'better' — it depends on your financial objectives, insurance needs, tax situation, and wealth level.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
ಅವಧಿ Vs ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ:
ಹಂತ 1: ಸೂಕ್ತವಾದ ಮರಣದ ಲಾಭದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ - ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10-12 ಪಟ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ (ಅಡಮಾನ, ಅವಲಂಬಿತ ಆರೈಕೆ, ಆದಾಯ ಬದಲಿ).
ಹಂತ 2: ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು, ಲಿಂಗ, ಆರೋಗ್ಯ ವರ್ಗ ಮತ್ತು ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಕವರೇಜ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನದ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಎರಡಕ್ಕೂ ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ.
ಹಂತ 3: ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನ ಮೊತ್ತಕ್ಕಾಗಿ ಇಡೀ ಜೀವನ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯ ನಡುವಿನ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
ಹಂತ 4: 'ಪದವನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ ಮತ್ತು ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ' ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ರೂಪಿಸಿ: ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು (ಇಡೀ ಜೀವನ - ಅವಧಿ) ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಊಹಿಸಿದ ಲಾಭದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.
ಹಂತ 5: ಪ್ರಮುಖ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ (ವಯಸ್ಸು 65, ವಯಸ್ಸು 70, ವಯಸ್ಸು 80) ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ನೀತಿಯ ಯೋಜಿತ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ವಿರುದ್ಧ 'ಖರೀದಿ ಅವಧಿ, ಹೂಡಿಕೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸ' ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
ಹಂತ 6: ಹಣಕಾಸು-ಅಲ್ಲದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ: ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ವಿಮೆ, ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಲಗಳು, ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನ, ಸಾಲಗಾರರ ರಕ್ಷಣೆ (ರಾಜ್ಯದಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ), ಮತ್ತು ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ ಉಪಯುಕ್ತತೆ.
ಹಂತ 7: ಇಡೀ ಜೀವನದ ಸಂಚಿತ ಸಾವಿನ ಲಾಭದ ನಿಶ್ಚಿತತೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ಸಂಚಿತ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸಮಾನವಾದ ಅಥವಾ ಮೀರಿದ ಬ್ರೇಕ್ವೆನ್ ವಯಸ್ಸನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ.
ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಂತವು ಹಿಂದಿನದನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ, ಘಟಕ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಸಮಗ್ರ ಪದವಾಗಿ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಫಲಿತಾಂಶಕ್ಕೆ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಸೂತ್ರವು ಗಣಿತದ ಸಂಬಂಧಗಳು ಮತ್ತು ಇಡೀ ಜೀವನದ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ.Variable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| DB | ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನ | dollars ($) | ವಿಮಾದಾರನ ಮರಣದ ನಂತರ ಫಲಾನುಭವಿಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಮುಖದ ಮೊತ್ತ; ಯಾವುದೇ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ಪ್ರಮುಖ ರಕ್ಷಣೆಯ ಅಂಶ. |
| P_T | ಅವಧಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ | dollars ($/month) | ಟರ್ಮ್ ಲೈಫ್ ಪಾಲಿಸಿಗಾಗಿ ಮಾಸಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ; ಯಾವುದೇ ಉಳಿತಾಯದ ಅಂಶವಿಲ್ಲದೆ ಶುದ್ಧ ವಿಮಾ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. |
| P_W | ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಪ್ರೀಮಿಯಂ | dollars ($/month) | ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಪಾಲಿಸಿಗೆ ಮಾಸಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ; ವಿಮಾ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ನಗದು ಮೌಲ್ಯ ಸಂಚಯನ ಕೊಡುಗೆ ಎರಡನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. |
| CV | ನಗದು ಮೌಲ್ಯ | dollars ($) | ತೆರಿಗೆ-ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಗೊಳ್ಳುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ನೀತಿಯಲ್ಲಿನ ಉಳಿತಾಯ/ಹೂಡಿಕೆ ಘಟಕ. |
| IRR | ನೀತಿಯ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯದ ಆಂತರಿಕ ದರ | percent (%) | ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನ ಅಥವಾ ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವಿತ ನೀತಿಯ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ. |
How to Term vs Whole Life Comparison
▾
- 1ಸೂಕ್ತವಾದ ಮರಣದ ಲಾಭದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ - ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10-12 ಪಟ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ (ಅಡಮಾನ, ಅವಲಂಬಿತ ಆರೈಕೆ, ಆದಾಯ ಬದಲಿ).
- 2ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು, ಲಿಂಗ, ಆರೋಗ್ಯ ವರ್ಗ ಮತ್ತು ಅಪೇಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನದ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನಕ್ಕಾಗಿ ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ.
- 3ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಸಾವಿನ ಲಾಭದ ಮೊತ್ತಕ್ಕಾಗಿ ಇಡೀ ಜೀವನ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯ ನಡುವಿನ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
- 4'ಪದವನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ ಮತ್ತು ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ' ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಮಾದರಿ ಮಾಡಿ: ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು (ಇಡೀ ಜೀವನ - ಅವಧಿ) ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳದಲ್ಲಿ ಊಹಿಸಲಾದ ಲಾಭದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.
- 5ಪ್ರಮುಖ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ (ವಯಸ್ಸು 65, ವಯಸ್ಸು 70, ವಯಸ್ಸು 80) ಇಡೀ ಜೀವನ ನೀತಿಯ ಯೋಜಿತ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ವಿರುದ್ಧ 'ಖರೀದಿ ಅವಧಿ, ಹೂಡಿಕೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸ' ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ಸಂಗ್ರಹಿತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
- 6ಹಣಕಾಸು-ಅಲ್ಲದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ: ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ವಿಮೆ, ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಲಗಳು, ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನ, ಸಾಲಗಾರರ ರಕ್ಷಣೆ (ರಾಜ್ಯದಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ), ಮತ್ತು ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ ಉಪಯುಕ್ತತೆ.
- 7ಇಡೀ ಜೀವನದ ಸಂಚಿತ ಮರಣದ ಲಾಭದ ನಿಶ್ಚಿತತೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ಸಂಚಿತ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸಮಾನವಾದ ಅಥವಾ ಮೀರಿದ ಬ್ರೇಕ್ವೆನ್ ವಯಸ್ಸನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ.
Worked Examples
▾
20 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ 7% ನಲ್ಲಿ $448/ತಿಂಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು = ~$236,000 ಸಂಚಿತ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನದ ನಗದು ಮೌಲ್ಯ ~$115,000
ಚಿಕ್ಕ ಮಕ್ಕಳು ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಹೊಂದಿರುವ ಆರೋಗ್ಯವಂತ 35 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಿಗೆ, 20-ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯ ಪಾಲಿಸಿಯು ಕನಿಷ್ಟ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ $500,000 ಶುದ್ಧ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. $448/ತಿಂಗಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ (401(k), ರೋತ್ IRA) ಐತಿಹಾಸಿಕ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಇಡೀ ಜೀವನದ ಖಾತರಿಯ ನಗದು ಸಂಗ್ರಹಣೆಯನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸು ಅವಲಂಬಿತರು ಹೆಚ್ಚು ದುರ್ಬಲರಾಗಿರುವ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಉದ್ದೇಶದೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಾಗುವ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ತಂತ್ರ ಎಂಬ ಪದವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮರಣದ ಲಾಭದ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗದ ಜೀವ ವಿಮಾ ಟ್ರಸ್ಟ್ (ILIT) ರಚನೆಯು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ನ ಹೊರಗೆ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಇರಿಸುತ್ತದೆ
ಎಸ್ಟೇಟ್ ತೆರಿಗೆ ಸಮಸ್ಯೆಯಿರುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ, ILIT ನಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಯು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸದೆಯೇ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನವು ಅಗತ್ಯವಿರುವಾಗ ನಿಖರವಾಗಿ ತಲುಪುತ್ತದೆ - ಕುಟುಂಬ ವ್ಯವಹಾರ ಅಥವಾ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ನಂತಹ ದ್ರವವಲ್ಲದ ಆಸ್ತಿಗಳ ಬೆಂಕಿಯ ಮಾರಾಟವನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸದೆಯೇ ಎಸ್ಟೇಟ್ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು. 82 ರ ಸಂಭವನೀಯ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, 4.2% ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಆಂತರಿಕ ಆದಾಯವು ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಪರ್ಯಾಯಗಳಿಗೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿ ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಪ್ರಯೋಜನದ ಖಾತರಿಯ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವಾಗ.
ಶುದ್ಧ ಅಡಮಾನ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ತಂತ್ರ: ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದಾಗ ನೀತಿಯು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ; ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವೆಚ್ಚವು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ 10% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ
30-ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯ ಪಾಲಿಸಿಯು ಅಡಮಾನದ ಅವಧಿಗೆ ನಿಖರವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ, ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳಲ್ಲಿ ಸರಿಸುಮಾರು $34,200 ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯಾದ್ಯಂತ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ವಿಮಾದಾರನು 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಉಳಿದುಕೊಂಡರೆ, ಅಡಮಾನವು ನಿವೃತ್ತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಆ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿಲ್ಲ. $34,200 ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂ - $350,000 ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ - ಕವರೇಜ್‌ನ 10% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಿಮಾ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್‌ನ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಶುದ್ಧ ಆರ್ಥಿಕ ರಕ್ಷಣೆಯಾಗಿ ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತದೆ.
ಶಾಶ್ವತ ಅಂತಿಮ ವೆಚ್ಚದ ಕವರೇಜ್ಗಾಗಿ, ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಜೀವನವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಇಡೀ ಜೀವನಕ್ಕಿಂತ ಉತ್ತಮ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ
ವಯಸ್ಕ ಮಕ್ಕಳೊಂದಿಗೆ 50 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಆರ್ಥಿಕ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು, ದೊಡ್ಡ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯವು ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು. ಅಂತಿಮ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ($50,000) ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಶಾಶ್ವತ ನೀತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಜೀವನದ ಮೂಲಕ (GUL) ಭಾಗವಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸಾಧಿಸಬಹುದು - GUL ಇಡೀ ಜೀವನದ ದುಬಾರಿ ಉಳಿತಾಯದ ಅಂಶವಿಲ್ಲದೆ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಕವರೇಜ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಪದವು ಅಗ್ಗವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಸಾವು ಖಚಿತವಾಗುವ ಮೊದಲು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ; GUL ಅವಧಿಯ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ನಡುವಿನ ಮಧ್ಯದ ನೆಲವನ್ನು ಹೊಡೆಯುತ್ತದೆ.
Real-World Applications
▾
ಕೌಟುಂಬಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ರಕ್ಷಣೆ: ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಪೋಷಕರು, ಮಕ್ಕಳು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ತಲುಪುವ ಮೊದಲು ಅವರು ಮರಣಹೊಂದಿದರೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಬದಲಿಸಲು ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಟರ್ಮ್ Vs ಫುಲ್ ಲೈಫ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ, ನಿಖರವಾದ ಅವಧಿಯ ವಿರುದ್ಧ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.
ಅಡಮಾನ ರಕ್ಷಣೆ: ಮನೆಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಅವಧಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಅವಧಿಯ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ, ಮನೆಯು ಕುಟುಂಬದಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಟರ್ಮ್ Vs ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಪದ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ: ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ-ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಎಸ್ಟೇಟ್ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಒದಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಮರ್ಥವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗದ ಟ್ರಸ್ಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಇಡೀ ಜೀವನವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಟರ್ಮ್ Vs ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಪದ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.
ವ್ಯಾಪಾರದ ಮುಂದುವರಿಕೆ: ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಮರಣದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಪರಿವರ್ತನೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವ ಖರೀದಿ-ಮಾರಾಟ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಧನಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಟರ್ಮ್ Vs ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಪದ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.
ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಪೂರಕ: ಭಾಗವಹಿಸುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ನಗದು ಮೌಲ್ಯವು ಅಪಾಯ-ವಿರೋಧಿ ಉಳಿಸುವವರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳಿಗೆ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ, ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಪೂರಕವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಟರ್ಮ್ Vs ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ನಿರ್ಧಾರ ತಯಾರಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.
Special Cases
▾
ಗಂಭೀರ ಆರೋಗ್ಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿರುವ (ಮಧುಮೇಹ, ಹೃದ್ರೋಗ, ಕ್ಯಾನ್ಸರ್ ಇತಿಹಾಸ) ಅರ್ಜಿದಾರರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳೊಂದಿಗೆ ರೇಟ್ ಮಾಡಲಾದ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಖಾತರಿಯ ಸಂಚಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು (ವೈದ್ಯಕೀಯ ಪರೀಕ್ಷೆಯಿಲ್ಲ) ಏಕೈಕ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು, ಪೂರ್ಣ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗಾಗಿ 2-ವರ್ಷದ ಕಾಯುವ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಕವರೇಜ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ $25,000–$100,000 ಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
{'ಕೇಸ್': 'ಸೆಕೆಂಡ್-ಟು-ಡೈ ಪಾಲಿಸಿಗಳು', 'ವಿವರಣೆ': 'ಸರ್ವೈವರ್‌ಶಿಪ್ ಅಥವಾ ಸೆಕೆಂಡ್-ಟು-ಡೈ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಎರಡು ಜೀವಗಳನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂಗಾತಿಗಳು) ಆವರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎರಡನೇ ಸಾವಿನಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಇಬ್ಬರೂ ಸಂಗಾತಿಗಳು ಮರಣಿಸಿದ ನಂತರ ಎಸ್ಟೇಟ್ ತೆರಿಗೆಗಳಿಗೆ ದ್ರವ್ಯತೆ ಒದಗಿಸಲು ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆಗಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಈ ನೀತಿಗಳು ಎರಡು ವೈಯಕ್ತಿಕ ನೀತಿಗಳಿಗಿಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ದ್ರವವಲ್ಲದ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ದಂಪತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸೂಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.'}
ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ಪ್ರಕಾರದ ಮಾದರಿ ಜೀವ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳು (ಆದ್ಯತೆ ತಂಬಾಕು ರಹಿತ, $500,000 ಲಾಭ)
▾
| Age | 20-ವರ್ಷದ ಅವಧಿ/ತಿಂಗಳು | 30-ವರ್ಷದ ಅವಧಿ/ತಿಂಗಳು | ಇಡೀ ಜೀವನ/ತಿಂಗಳು | ಟರ್ಮ್-ಟು-ಡಬ್ಲ್ಯೂಎಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನುಪಾತ |
|---|---|---|---|---|
| 25 | $18 | $28 | $365 | 20x ಅವಧಿಯ ವೆಚ್ಚ |
| 30 | $22 | $35 | $425 | 19x ಅವಧಿಯ ವೆಚ್ಚ |
| 35 | $30 | $50 | $490 | 16x ಅವಧಿಯ ವೆಚ್ಚ |
| 40 | $48 | $85 | $600 | 12x ಅವಧಿಯ ವೆಚ್ಚ |
| 45 | $85 | $155 | $750 | 9x ಅವಧಿಯ ವೆಚ್ಚ |
| 50 | $150 | $270 | $950 | 6x ಅವಧಿಯ ವೆಚ್ಚ |
Frequently Asked Questions
▾
'ಬೈ ಟರ್ಮ್ ಮತ್ತು ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ ದಿ ಡಿಫರೆನ್ಸ್' ತಂತ್ರವೇನು?
ಖರೀದಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು (BTID) ತಂತ್ರವು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಕಡಿಮೆ-ವೆಚ್ಚದ ಅವಧಿಯ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತದೆ, ನಂತರ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ - ಇಡೀ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯಾವ ಅವಧಿಗೆ ನಿಜವಾಗಿ ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ - ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ. 20-30 ವರ್ಷಗಳ ಹಾರಿಜಾನ್‌ನಲ್ಲಿ, ಉತ್ತಮ-ವೈವಿಧ್ಯತೆಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ನೀತಿಯಲ್ಲಿ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಸಂಗ್ರಹವನ್ನು ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಪ್ರತಿಪಾದಕರು ವಾದಿಸುತ್ತಾರೆ. ವಿಮರ್ಶಕರು ಗಮನಿಸಿ, ತಂತ್ರವು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಶಿಸ್ತು ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ (ಅದನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಾರದು), ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯವು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ನಗದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸುವಾಗ ಖಾತರಿಯಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಇಡೀ ಜೀವನವು ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವಾಗ ಟರ್ಮ್ ಪಾಲಿಸಿಯು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪರಿಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕಿರಿಯ, ಆರೋಗ್ಯವಂತ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ BTID ತಂತ್ರವು ಪ್ರಬಲವಾಗಿದೆ; ವಯಸ್ಸಾದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಅಥವಾ ಸಂಕೀರ್ಣ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಇದು ಕಡಿಮೆ ಬಲವಂತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಭಾಗವಹಿಸುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ನೀತಿ ಎಂದರೇನು?
ಭಾಗವಹಿಸುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವಿತ ಪಾಲಿಸಿ (ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ಲೈಫ್, ಮಾಸ್‌ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಮತ್ತು ನಾರ್ತ್‌ವೆಸ್ಟರ್ನ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್‌ನಂತಹ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಮಾರಾಟವಾಗುತ್ತದೆ) ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ಪಾಲಿಸಿ ಡಿವಿಡೆಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅರ್ಹತೆ ನೀಡುತ್ತದೆ - ಊಹೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಕಂಪನಿಯ ಅನುಕೂಲಕರ ಅನುಭವದ ಪಾಲು. ಡಿವಿಡೆಂಡ್‌ಗಳು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣ, ಖಾತರಿಯ ದರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಅನುಕೂಲಕರ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಭವವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತವೆ. ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಸ್ಥಾಪಿತವಾದ ಪರಸ್ಪರ ವಿಮಾದಾರರು ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸತತವಾಗಿ 150 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಡಿವಿಡೆಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹಲವಾರು ವಿಧಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸಬಹುದು: ನಗದಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಅನ್ವಯಿಸಿ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಸಿದ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ (ಮರಣ ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಗದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು) ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಠೇವಣಿಯಲ್ಲಿ ಬಿಡಿ. ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ, ಪಾವತಿಸಿದ ಸೇರ್ಪಡೆಗಳು ನೀತಿಯ ನಗದು ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ಮರಣದ ಲಾಭವನ್ನು ಸಂಚಿಕೆಯಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಿರುವ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಬೇಸ್‌ಲೈನ್‌ಗಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.
ನನ್ನ ಅವಧಿಯ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ನಾನು ನಂತರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದೇ?
ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಯ ಜೀವನ ನೀತಿಗಳು ಪರಿವರ್ತನೆ ಸವಲತ್ತುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ - ಹೊಸ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಪರೀಕ್ಷೆಯಿಲ್ಲದೆಯೇ ಶಾಶ್ವತ ನೀತಿಗೆ (ಇಡೀ ಜೀವನ, ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಜೀವನ, ಅಥವಾ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಜೀವನ) ಟರ್ಮ್ ಡೆತ್ ಬೆನಿಫಿಟ್‌ನ ಎಲ್ಲಾ ಅಥವಾ ಭಾಗವನ್ನು ಪರಿವರ್ತಿಸುವ ಹಕ್ಕು. ಇದು ಮೌಲ್ಯಯುತವಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಅವಧಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆರೋಗ್ಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ವಯಸ್ಸಿನ ಮೊದಲು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 65-70) ಅಥವಾ ಪಾಲಿಸಿ ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೊದಲು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ವರ್ಷಗಳ ಮೊದಲು ಪರಿವರ್ತನೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂಭವಿಸಬೇಕು. ಪರಿವರ್ತಿತ ನೀತಿಯ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪರಿವರ್ತನೆಯ ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ, ಅವಧಿ ಖರೀದಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಆಧರಿಸಿಲ್ಲ. ಅವಧಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆರೋಗ್ಯವು ಹದಗೆಟ್ಟಾಗ, ಹೊಸ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗದು ಅಥವಾ ನಿಷೇಧಿತವಾಗಿ ದುಬಾರಿಯಾಗಿಸುವಾಗ ಪರಿವರ್ತನೆಯ ಸವಲತ್ತುಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಅತ್ಯಮೂಲ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಲಗಳು ಯಾವುವು ಮತ್ತು ಅವು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ?
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚೆಕ್ ಅಥವಾ ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಿಲ್ಲದೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 5-8% ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ (ನೀತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ), ಆದರೂ ಭಾಗವಹಿಸುವ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಭಾಗಶಃ ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲದಂತಲ್ಲದೆ, ಪಾಲಿಸಿ ಲೋನ್‌ಗಳು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ - ಬಡ್ಡಿಯು ಸಂಗ್ರಹವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಸಾಲದ ಬಾಕಿಗೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಪಾಯವು ಅಧಿಕ-ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು: ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಸಂಚಿತ ಬಡ್ಡಿಯು ನಗದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಪಾಲಿಸಿಯು ಕಳೆದುಹೋಗಬಹುದು, ಇದು ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಹುದುಗಿರುವ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಘಟನೆಯನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸಬಹುದು. ವಿಮಾದಾರನು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಮರಣಹೊಂದಿದರೆ, ಸಾಲದ ಬಾಕಿಯಿಂದ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಲಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಟೂಲ್‌ಗಳಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ, ಶಾಶ್ವತ ಹತೋಟಿ ತಂತ್ರಗಳಾಗಿ ಅಲ್ಲ.
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಹೇಗೆ ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ?
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನವನ್ನು ಖಚಿತವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟ ಉಳಿತಾಯದೊಂದಿಗೆ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನವಾಗಿ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ - ಈಕ್ವಿಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸ್ಪರ್ಧಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಾಹನವಲ್ಲ. ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಸಂಗ್ರಹಣೆಯ ಮೇಲಿನ ಖಾತರಿಯ ಆಂತರಿಕ ದರವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 1.5–3.5% ರಷ್ಟಿರುತ್ತದೆ (ಮರಣ ಶುಲ್ಕಗಳು ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವನ್ನು ಸೇವಿಸಿದಾಗ) ನಂತರದ ಪಾಲಿಸಿ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 3-5% ಕ್ಕೆ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ. ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಭಾಗವಹಿಸುವ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಡಿವಿಡೆಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಅಂಶೀಕರಿಸಿದಾಗ, ಸಚಿತ್ರ ಆದಾಯಗಳು ಬಹಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ 4–6% ತಲುಪಬಹುದು. ಈ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟಿವೆ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾಗಿ ರಚನೆಯಾಗಿದ್ದರೆ, ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಲಗಳ ಮೂಲಕ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು. ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಐತಿಹಾಸಿಕ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆದಾಯವು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 7-10% ಸರಾಸರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಆದರೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಚಂಚಲತೆಯೊಂದಿಗೆ. ಎಲ್ಲಾ ಇತರ ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಖಾತೆಗಳನ್ನು (401k, IRA, HSA) ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಿದ ಅಪಾಯ-ವಿರೋಧಿ ಸೇವರ್‌ಗಾಗಿ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನವು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಸಂಪತ್ತಿನ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಸಮಂಜಸವಾದ ಅಂಶವಾಗಿದೆ.
ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಜೀವ ವಿಮೆ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಹೇಗೆ ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ?
ಗ್ಯಾರಂಟಿಡ್ ಯೂನಿವರ್ಸಲ್ ಲೈಫ್ (GUL) ಎಂಬುದು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಇಡೀ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಸಮಾನವಾದ ಆದರೆ ಕನಿಷ್ಠ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಶೇಖರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ '121 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್' ಎಂದು ವಿವರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಇದು ಇಡೀ ಜೀವನದ ದುಬಾರಿ ಉಳಿತಾಯದ ಅಂಶವಿಲ್ಲದೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರೆಗೆ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಜಾರಿಯಲ್ಲಿರಿಸುತ್ತದೆ. GUL ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅದೇ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನ ಮತ್ತು ವಯಸ್ಸಿಗೆ ಇಡೀ ಜೀವನಕ್ಕಿಂತ 40-60% ಕಡಿಮೆ. ನಗದು ಮೌಲ್ಯ ಸಂಗ್ರಹಣೆಯ ಬಯಕೆ ಅಥವಾ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆಯೇ ಶಾಶ್ವತ ಮರಣದ ಲಾಭ ರಕ್ಷಣೆ (ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ, ವ್ಯಾಪಾರ ಅನುಕ್ರಮ, ಅಂತಿಮ ವೆಚ್ಚಗಳು) ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಗುರಿಯಾಗಿದ್ದಾಗ GUL ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನದ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಿದ ಸೇರ್ಪಡೆಗಳ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಶರಣಾಗತಿ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಲ್ಲಿ ಸೀಮಿತ ನಗದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಕನಿಷ್ಠ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಶುದ್ಧ ಶಾಶ್ವತ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ, GUL ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅತ್ಯಂತ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಪರಿಹಾರವಾಗಿದೆ.
ನನಗೆ ನಿಜವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಜೀವ ವಿಮೆ ಬೇಕು?
ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಹಲವಾರು ವಿಧಾನಗಳಿವೆ. ಆದಾಯ ಬದಲಿ ವಿಧಾನವು ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ 10-12 ಪಟ್ಟು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯದ ಮೂಲಕ ಸಮಾನ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. DIME ವಿಧಾನ (ಸಾಲ, ಆದಾಯ, ಅಡಮಾನ, ಶಿಕ್ಷಣ) ನಿಮ್ಮ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲಗಳು, ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಆದಾಯದ ಬದಲಿ ವರ್ಷಗಳು, ಅಡಮಾನ ಬಾಕಿ ಮತ್ತು ಅಂದಾಜು ಭವಿಷ್ಯದ ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸುತ್ತದೆ. ಅಗತ್ಯಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ನಿಮ್ಮ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬವು ಎದುರಿಸಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲಾ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಕಳೆಯಿರಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಕಸ್ಟಮೈಸ್ ಮಾಡಿದ ಈ ವಿಧಾನಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ವಿಮಾ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಂಶಗಳು: ಚಿಕ್ಕ ಮಕ್ಕಳು, ಮನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಇರುವ ಸಂಗಾತಿ (ಅವರ ಕಾರ್ಮಿಕರು ಆರ್ಥಿಕ ಬದಲಿ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ), ದೊಡ್ಡ ಅಡಮಾನ, ಸಹ-ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ಸಾಲಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕತ್ವ ಅಥವಾ ಪೋಷಕರು ವಿಮೆದಾರರ ಮೇಲೆ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಅವಲಂಬಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 30-40 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ತಲುಪುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಮಕ್ಕಳು ಸ್ವತಂತ್ರರಾಗುತ್ತಾರೆ, ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಸಂಗ್ರಹಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !401(k), IRA, ಮತ್ತು HSA ನಂತಹ ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸುವ ಮೊದಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು - ಇವುಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ನಗದು ಮೌಲ್ಯ ಸಂಗ್ರಹಣೆಗಿಂತ ಉತ್ತಮ ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
- !ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು - ಕಡಿಮೆ ವಿಮೆಯು ಅವಲಂಬಿತರಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ದುರ್ಬಲತೆಯನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ; ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೈಫ್ ಪಾಲಿಸಿಯೊಂದಿಗೆ ಅಸಮರ್ಪಕ ಕವರೇಜ್‌ಗಿಂತ ಟರ್ಮ್ ಪಾಲಿಸಿಯೊಂದಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಕವರೇಜ್ ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
- !ಆರೋಗ್ಯ ಇನ್ನೂ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುವಾಗ ಬದಲಿ ಕವರೇಜ್ ಅನ್ನು ಪರಿವರ್ತಿಸದೆ ಅಥವಾ ಖರೀದಿಸದೆ ಟರ್ಮ್ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಿಡುವುದು - ಆರೋಗ್ಯವು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಹದಗೆಡಬಹುದು, ಹೊಸ ವಿಮೆಯನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
- !ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಅಂತರ್ಗತವಾಗಿರುವ ವಿಮಾ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಮರಣ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದೆಯೇ ಇಡೀ ಜೀವನವನ್ನು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುವುದು - ಸಂಪೂರ್ಣ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಗೆ ಬಹು ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣ ನೀತಿ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ವಿನಂತಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
- !ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಬದಲಿಗೆ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅನ್ನು ಫಲಾನುಭವಿ ಎಂದು ಹೆಸರಿಸುವುದು - ಎಸ್ಟೇಟ್‌ಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಜೀವ ವಿಮಾ ಆದಾಯವು ಪ್ರೊಬೇಟ್ ಮೂಲಕ ಹೋಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎಸ್ಟೇಟ್ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ, ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅನೇಕ ಆಸ್ತಿ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ.
Pro Tip
ಅವಲಂಬಿತರೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೆಲಸ-ವಯಸ್ಸಿನ ವಯಸ್ಕರಿಗೆ, ಟರ್ಮ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ರತಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಡಾಲರ್‌ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇಡೀ ಜೀವನವು ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ-ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಅಥವಾ ಎಲ್ಲಾ ಇತರ ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಉಳಿತಾಯಗಳನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಿದವರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
Did you know?
ಆರೋಗ್ಯವಂತ 35 ವರ್ಷದ ಪುರುಷನಿಗೆ ಸರಾಸರಿ 20-ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಕವರೇಜ್‌ನಲ್ಲಿ $500,000 ಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು $30–35 ಆಗಿದೆ. ಸಮಾನವಾದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ನೀತಿಯು ತಿಂಗಳಿಗೆ $400–500 ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ - ಸರಿಸುಮಾರು 14 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು - ಅದೇ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.