ELSS Calculator
What is ELSS Tax Saving Calculator?
▾
ಇಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ (ELSS) ಒಂದು ರೀತಿಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ನೀಡುವ ಏಕೈಕ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ವರ್ಗವಾಗಿದೆ, ಇದು ಡ್ಯುಯಲ್-ಬೆನಿಫಿಟ್ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ - ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಯೋಜಿತ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಮುಂಗಡ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ELSS ನಿಧಿಗಳು ತಮ್ಮ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ ಕನಿಷ್ಠ 80% ಅನ್ನು ವಿವಿಧ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬಂಡವಾಳೀಕರಣಗಳು ಮತ್ತು ವಲಯಗಳಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ (ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು 3 ವರ್ಷಗಳು - ಎಲ್ಲಾ ವಿಭಾಗ 80C ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ - ಅದರ ನಂತರ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಮುಕ್ತವಾಗಿ ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಏಕರೂಪವಾಗಿ ಅಥವಾ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP) ಮೂಲಕ ಮಾಡಬಹುದು. ಸೆಕ್ಷನ್ 80C (ELSS ಸೇರಿದಂತೆ) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಕಡಿತವು ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1.5 ಲಕ್ಷ. ELSS ಫಂಡ್ಗಳು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ವಿಮೋಚನೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಲಾಂಗ್ ಟರ್ಮ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್ (LTCG) ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2018 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದ ತಿದ್ದುಪಡಿಯ ಪ್ರಕಾರ (ಸೂಚ್ಯಂಕ ಪ್ರಯೋಜನವಿಲ್ಲದೆ) ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭಗಳ ಮೇಲೆ 10% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅದಕ್ಕೂ ಮೊದಲು, LTCG ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ-ಇಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿತ್ತು. ₹1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭಗಳ ಮೇಲೆ 10% LTCG ತೆರಿಗೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ELSS ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿ ಉಳಿದಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ: 3-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ 80C ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ; 12-15% CAGR ನ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಆದಾಯವು PPF (7.1%) ಮತ್ತು NSC (7.7%) ನಂತಹ ಪರ್ಯಾಯಗಳನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ; ಮತ್ತು 30% ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ನಲ್ಲಿ ಮುಂಗಡ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವು (₹ 1.5 ಲಕ್ಷದಲ್ಲಿ ₹ 46,800) ತಕ್ಷಣವೇ ಆಗಿದೆ. ELSS ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ - ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ NAV ಬೀಳಬಹುದು.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
ELSS ಮೆಚುರಿಟಿ ಮೌಲ್ಯ = P × (1 + r)^n (ಲಂಪ್ ಮೊತ್ತ) ಅಥವಾ P × [((1+r/12)^(n×12) - 1) / (r/12)] × (1 + r/12) (SIP); LTCG = ಗರಿಷ್ಠ(0, ಮೆಚುರಿಟಿ ಮೌಲ್ಯ - ವೆಚ್ಚ - ₹1,00,000); LTCG ತೆರಿಗೆ = LTCG × 10%; ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ = ಮೆಚುರಿಟಿ ಮೌಲ್ಯ - LTCG ತೆರಿಗೆVariable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| P | ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತ | ₹ | ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತ, ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ. |
| r | ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ (CAGR) | % | ELSS ನಿಧಿಯ ಸಂಯುಕ್ತ ವಾರ್ಷಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ದರ - ಐತಿಹಾಸಿಕ ಶ್ರೇಣಿ 12-15%, ಖಾತರಿಯಿಲ್ಲ. |
| n | ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ | years | ಒಟ್ಟು ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿ; ಕನಿಷ್ಠ 3 ವರ್ಷಗಳು (ಲಾಕ್-ಇನ್), ಸಂಯೋಜನೆಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿ 7-10+ ವರ್ಷಗಳು. |
| LTCG | ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ | ₹ | 12 ತಿಂಗಳುಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡಿರುವ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಲಾಭ; ಮೊದಲ ₹1 ಲಕ್ಷ ವಿನಾಯಿತಿ, ಬಾಕಿ 10% ತೆರಿಗೆ. |
How to ELSS Tax Saving Calculator
▾
- 1ಯಾವುದೇ ELSS ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಅಥವಾ SIP ಮೂಲಕ ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ - ಪ್ರತಿ SIP ಕಂತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ SIP ಪಾವತಿಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ತನ್ನದೇ ಆದ 3-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.
- 2ITR ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ಅಥವಾ ಉದ್ಯೋಗದಾತರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಘೋಷಿಸುವಾಗ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ (₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ) ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಕಡಿತವನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಿ - ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಿದ = ಹೂಡಿಕೆ × ಕನಿಷ್ಠ ತೆರಿಗೆ ದರ.
- 3ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ; ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ NAV ಪ್ರತಿದಿನ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ - PPF ಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, ಯಾವುದೇ ಖಾತರಿಯ ಲಾಭವಿಲ್ಲ.
- 43 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ನಂತರ, ನೀವು ಘಟಕಗಳನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದು. SIP ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ, ಪ್ರತಿ ಕಂತುಗಳ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳು ಆಯಾ ಹೂಡಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಲಾಕ್ ಆಗಿರುತ್ತವೆ - ಆದ್ದರಿಂದ ಮಾಸಿಕ SIP ನಲ್ಲಿ, ಜನವರಿ 2022 ರಿಂದ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳು ಜನವರಿ 2025 ರಲ್ಲಿ ಅನ್‌ಲಾಕ್ ಆಗುತ್ತವೆ, ಫೆಬ್ರವರಿ 2022 ಯುನಿಟ್‌ಗಳು ಫೆಬ್ರವರಿ 2025 ರಲ್ಲಿ, ಇತ್ಯಾದಿ.
- 5ವಿಮೋಚನೆಯ ಮೇಲೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್ (LTCG): ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಲಾಭಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ; ₹1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭಗಳಿಗೆ 10% ಫ್ಲಾಟ್‌ನಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಯಾವುದೇ ಸೂಚ್ಯಂಕವಿಲ್ಲ, ಹಣದುಬ್ಬರ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಇಲ್ಲ).
- 6ಬಹು ELSS ನಿಧಿಗಳು ಅಥವಾ ಇತರ ಇಕ್ವಿಟಿ MF ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ₹1 ಲಕ್ಷ LTCG ವಿನಾಯಿತಿಯು ಎಲ್ಲಾ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಾದ್ಯಂತ ಒಟ್ಟು LTCG ಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ - ಪ್ರತಿ ನಿಧಿಗೆ ಅಲ್ಲ.
- 7ನಿಮಗೆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದಲ್ಲಿ 3-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ನಂತರ ಮರುಹೂಡಿಕೆಯು ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ - ಇದು ವಿಮೋಚನೆಯ ನಂತರ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ನಿರ್ಬಂಧವಿಲ್ಲದೆ ಮುಂದುವರಿಯುವುದನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
Worked Examples
▾
ಒಟ್ಟು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಲಾಭ: ಎಲ್ಲಾ ತೆರಿಗೆಗಳ ನಂತರ ₹1.5L ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ₹1,59,718
ಮುಂಗಡ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ₹46,800 (30% ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ + ₹1.5L ಮೇಲೆ 4% ಸೆಸ್) ತಕ್ಷಣವೇ. 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ₹1.14L ನ LTCGಯು ₹1L ವಿನಾಯಿತಿಗಿಂತ ಕೇವಲ ₹14,353 ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ - 10% = ₹1,435 ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿವ್ವಳ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಆದಾಯವು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿದೆ.
SIP ಮೂಲಕ ₹15L ಹೂಡಿಕೆ ₹28.9L ಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ; 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ: ₹4,68,000 (30% ನಲ್ಲಿ)
₹12,500 ಮಾಸಿಕ SIP ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1.5 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಗರಿಷ್ಠ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C. 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಈಕ್ವಿಟಿಯ ಸಂಯುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ₹28.94L ನೀಡುತ್ತದೆ. ₹1L ಮೇಲಿನ ವಾರ್ಷಿಕ LTCG ಗೆ 10% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ 80C ಕಡಿತಗಳ (₹4.68L) ಸಂಚಿತ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವು ಇದರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸುತ್ತದೆ.
ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ELSS ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಖಚಿತತೆಯಲ್ಲಿ PPF ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ; ELSS ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ
15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ₹1L ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಾರ್ಷಿಕ ಲಾಭಗಳ ಮೇಲೆ 10% LTCG ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರವೂ 12% ರಷ್ಟು ಈಕ್ವಿಟಿ ಸಂಯುಕ್ತವು PPF ನ 7.1% ಅನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, PPF ಖಾತರಿಯ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ - ELSS ದೀರ್ಘ ಕರಡಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ವಿತರಿಸಬಹುದು.
ಜನವರಿ 31, 2018 ರ ಮೊದಲು ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಲಾಭಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುವುದನ್ನು ತಾತ ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ
ಬಜೆಟ್ 2018 ಈಕ್ವಿಟಿಯ ಮೇಲೆ LTCG ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದೆ ಆದರೆ ಅಜ್ಜತನವನ್ನು ಒದಗಿಸಿದೆ: ಜನವರಿ 31, 2018 ರಂದು ವೆಚ್ಚದ ಆಧಾರವು ನಿಜವಾದ ಖರೀದಿ ವೆಚ್ಚ ಅಥವಾ NAV ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದಾಗಿದೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆ ದಿನಾಂಕದವರೆಗೆ ಗಳಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಲಾಭಗಳಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಂತರದ ಲಾಭಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ 10% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
Real-World Applications
▾
ಎಲ್ಲಾ 80C ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಲಾಕ್-ಇನ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಯೋಜಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ.
ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವಾಗ ಈಕ್ವಿಟಿ SIP ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ - ದ್ವಿ-ಲಾಭ ಹೂಡಿಕೆ.
ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸೂಕ್ತವಾದ 80C ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲು ELSS ಅನ್ನು PPF ಮತ್ತು NSC ನೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು.
ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ELSS ಅನ್ನು ಪ್ರವೇಶ ಬಿಂದುವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ - 3-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ಯಾನಿಕ್ ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್‌ಗಳನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ.
ವಾರ್ಷಿಕ LTCG ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆ - ₹1 ಲಕ್ಷ LTCG ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ತೆರಿಗೆಯ ಲಾಭಗಳ ಸಂಗ್ರಹವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ELSS ಘಟಕಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವಾಗಿ ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡುವುದು.
Special Cases
▾
ELSS ನಲ್ಲಿ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ - 2020 ರ ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ಬದಲಾವಣೆ
ಏಪ್ರಿಲ್ 2020 ರ ಮೊದಲು, ELSS ನಿಂದ ಲಾಭಾಂಶಗಳು (ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು) ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಕೈಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿದ್ದವು. FY 2020-21 ರಿಂದ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ಲಾಭಾಂಶಗಳಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಂದೇ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ನಿಂದ ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಲಾಭಾಂಶವು ₹5,000 ಮೀರಿದರೆ 10% ರಷ್ಟು TDS ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ELSS ಗಾಗಿ, ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆಗಾಗಿ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಗಿಂತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಅಪ್ರಾಪ್ತರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ELSS
ELSS ಅನ್ನು ಅಪ್ರಾಪ್ತ ಮಗುವಿನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಪೋಷಕರು ಪೋಷಕರಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಪ್ರಾಪ್ತರ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯವನ್ನು ಪೋಷಕರ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಪ್ರತಿ ಮಗುವಿಗೆ ₹1,500 ವಿನಾಯಿತಿಯೊಂದಿಗೆ). ಅಪ್ರಾಪ್ತರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಮಾಡಿದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಕಡಿತವು ಪೋಷಕರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಚಿಕ್ಕವರ ಫೋಲಿಯೊ ಮೂಲಕ 80C ಗೆ ₹1.5L ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಇದು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ.
ನೇರ ವಿರುದ್ಧ ನಿಯಮಿತ ELSS ಯೋಜನೆಗಳು
ELSS ನಿಧಿಗಳು ಎರಡು ರೂಪಾಂತರಗಳಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ: ಡೈರೆಕ್ಟ್ (ಯಾವುದೇ ವಿತರಕರ ಕಮಿಷನ್, ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ, ಹೆಚ್ಚಿನ NAV) ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ (ಸಲಹೆಗಾರರು/ವಿತರಕರ ಮೂಲಕ ಮಾರಾಟ, ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ, ಕಡಿಮೆ NAV). 15 ವರ್ಷಗಳ ಹಾರಿಜಾನ್‌ನಲ್ಲಿ, ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 0.5-1% p.a.) ಅಂತಿಮ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ 10-15% ನಷ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ELSS ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ ಯಾವಾಗಲೂ ನೇರ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ - AMC ಯಿಂದ ಅಥವಾ ನೇರ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ನೇರವಾಗಿ ಖರೀದಿಸಿ.
ELSS SIP ತೆರಿಗೆ ನಷ್ಟ ಕೊಯ್ಲು
3-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ನಂತರ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಸರಿಪಡಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ELSS ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ನಷ್ಟದಲ್ಲಿ ಪುನಃ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು - ಈ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ನಷ್ಟ (ಲಾಕ್-ಇನ್ ಗಡಿಯಲ್ಲಿ ಘಟಕಗಳು ನಿಖರವಾಗಿ 3 ವರ್ಷಗಳಾಗಿದ್ದರೆ) ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ನಷ್ಟವನ್ನು ಇತರ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸರಿದೂಗಿಸಬಹುದು. ELSS ನಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ನಷ್ಟ ಕೊಯ್ಲು ಯುನಿಟ್ ಖರೀದಿ ದಿನಾಂಕಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಲಾಭ/ನಷ್ಟದ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
ELSS ವಿರುದ್ಧ ಇತರೆ 80C ಆಯ್ಕೆಗಳು (FY 2024-25)
▾
| ವಾದ್ಯ | ಲಾಕ್-ಇನ್ | ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯ | ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ | ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟ |
|---|---|---|---|---|
| ELSS | 3 ವರ್ಷಗಳು | 12-15% (ಐತಿಹಾಸಿಕ) | ₹1L/ವರ್ಷಕ್ಕೆ 10% LTCG | ಹೆಚ್ಚಿನ (ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯ) |
| PPF | 15 ವರ್ಷಗಳು | 7.1% (ಖಾತರಿ) | ನಿಲ್ (ಇಇಇ) | ಶೂನ್ಯ (ಸಾರ್ವಭೌಮ) |
| NSC | 5 ವರ್ಷಗಳು | 7.7% (FY25) | ಬಡ್ಡಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾಗಿದೆ | ಶೂನ್ಯ |
| 5-ವರ್ಷದ ತೆರಿಗೆ FD | 5 ವರ್ಷಗಳು | 6.5-7.5% | ಬಡ್ಡಿ ತೆರಿಗೆ (TDS 10%) | ಶೂನ್ಯ |
| ಇಪಿಎಫ್ (ನೌಕರನ ಪಾಲು) | ನಿವೃತ್ತಿಯ ತನಕ | 8.25% (ಘೋಷಿತ) | ಇಇಇ ವೇಳೆ > 5 ವರ್ಷ ಸೇವೆ | ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ |
| SSY (ಹೆಣ್ಣು ಮಗುವಿಗೆ) | 21 ವರ್ಷಗಳು | 8.2% (Q1 FY25) | ನಿಲ್ (ಇಇಇ) | ಶೂನ್ಯ (ಸಾರ್ವಭೌಮ) |
| NPS ಶ್ರೇಣಿ 1 (80CCD1) | 60 ರವರೆಗೆ | 10-12% (ಈಕ್ವಿಟಿ) | ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ 60% ವಿನಾಯಿತಿ | ಕಡಿಮೆ-ಹೆಚ್ಚು |
Frequently Asked Questions
▾
ELSS ಗಾಗಿ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?
ELSS ಪ್ರತಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. SIP ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ, ಪ್ರತಿ ಮಾಸಿಕ ಕಂತು ತನ್ನದೇ ಆದ 3-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ - ಜನವರಿ 2022 ರ SIP ನಿಂದ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಜನವರಿ 2025 ರಲ್ಲಿ, ಫೆಬ್ರವರಿ 2022 ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಫೆಬ್ರವರಿ 2025 ರಲ್ಲಿ ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದು, ಮತ್ತು ಹೀಗೆ. ಆರ್ಥಿಕ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿಯೂ ಸಹ ಲಾಕ್ ಆಗಿರುವ ಘಟಕಗಳನ್ನು ನೀವು ಭಾಗಶಃ ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
ELSS ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್‌ನಲ್ಲಿ LTCG ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ?
LTCG = ಮಾರಾಟದ ಮೌಲ್ಯ - ಸ್ವಾಧೀನದ ವೆಚ್ಚ (ಅಥವಾ ಪೂರ್ವ 2018 ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಅಜ್ಜನ ಮೌಲ್ಯ). ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳಾದ್ಯಂತ ಮೊದಲ ₹1 ಲಕ್ಷದ LTCG ಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ. ₹1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಯಾವುದೇ LTCG ಗೆ 10% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಸೂಚ್ಯಂಕವಿಲ್ಲದೆ). ನೀವು ವಿಮೋಚನೆಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವಾಗಿ ಯೋಜಿಸಿದರೆ, ₹1 ಲಕ್ಷ ವಾರ್ಷಿಕ ವಿನಾಯಿತಿಯೊಳಗೆ ಉಳಿಯಲು ನೀವು ಅವುಗಳನ್ನು ವರ್ಷಗಳಾದ್ಯಂತ ಹರಡಬಹುದು.
ನಾನು ELSS ನಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಅಥವಾ SIP ಮೂಲಕ 80C ಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ?
ಎರಡೂ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ SIP ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ: ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಉತ್ತುಂಗದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ, ವರ್ಷವಿಡೀ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಶಿಸ್ತು ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 3-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅನ್ನು ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಹರಡುತ್ತದೆ. ಮಾರ್ಚ್‌ನಲ್ಲಿ ಬೋನಸ್ ಪಡೆಯುವ ಅಥವಾ ಏಪ್ರಿಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, ಏಪ್ರಿಲ್ 5 ರ ಮೊದಲು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಸಲಹೆಗಾರರು ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ SIP ಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.
ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆ ಇಲ್ಲದೆಯೇ ELSS ಖರೀದಿಸಬಹುದೇ?
ಹೌದು. ELSS ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಕಂಪನಿಯ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್, ಅವರ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್, ಅಥವಾ MF ಸೆಂಟ್ರಲ್, Zerodha Coin, Groww, Paytm Money ಮುಂತಾದ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ - ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ ಖರೀದಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕವೂ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಗಿಂತ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಆಫ್ ಅಕೌಂಟ್ಸ್ (SOA) ಫಾರ್ಮ್ಯಾಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೂ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್ ಕೂಡ ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ELSS ಗೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?
ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮರಣಹೊಂದಿದರೆ, ನಾಮಿನಿ/ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದು - 3-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಸತ್ತವರ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ನಾಮಿನಿಯು ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ ಮತ್ತು ವಿಮೋಚನೆಯ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು. ಲಾಭಗಳ ಮೇಲಿನ LTCG ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಎಸ್ಟೇಟ್/ನಾಮಿನಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಯಾವ ELSS ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ?
ELSS ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ: 5-ವರ್ಷ ಮತ್ತು 10-ವರ್ಷದ CAGR ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ, ಶಾರ್ಪ್ ಅನುಪಾತ (ಅಪಾಯ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಆದಾಯ), ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್, ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ (ನೇರ ಯೋಜನೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ) ಮತ್ತು AUM ಸ್ಥಿರತೆ. ಟಾಪ್-ಪರ್ಫಾರ್ಮಿಂಗ್ ELSS ನಿಧಿಗಳು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಮಿರೇ ಅಸೆಟ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸೇವರ್, ಕೆನರಾ ರೊಬೆಕೊ ಇಕ್ವಿಟಿ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸೇವರ್ ಮತ್ತು ಕ್ವಾಂಟ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸೇವರ್ ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ - ಆದಾಗ್ಯೂ ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಭವಿಷ್ಯದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ವಿತರಕರ ಕಮಿಷನ್‌ನಲ್ಲಿ ಉಳಿಸಲು ಯಾವಾಗಲೂ ನೇರ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.
ಹೊಸ ತೆರಿಗೆ ಪದ್ಧತಿಯಲ್ಲಿ ELSS ಲಭ್ಯವಿದೆಯೇ?
ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ELSS ಯಾರಿಗಾದರೂ ಲಭ್ಯವಿದೆ - ನೀವು ಯಾವ ತೆರಿಗೆ ಪದ್ಧತಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೂ ನೀವು ELSS ಘಟಕಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ELSS ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ವಿಭಾಗ 80C ಕಡಿತವು ಹಳೆಯ ತೆರಿಗೆ ಆಡಳಿತದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಹೊಸ ಆಡಳಿತದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಇನ್ನೂ ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು (ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು 3-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಶಿಸ್ತುಗಾಗಿ), ಆದರೆ ನೀವು ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನೀವು ಯಾವ ಆಡಳಿತವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೂ ₹1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭಗಳ ಮೇಲೆ 10% LTCG ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಾನು ELSS ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದೇ?
ಇಲ್ಲ. 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ELSS ಘಟಕಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು (ರಿಡೀಮ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ) ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನೀವು ಒಂದು ELSS ಫಂಡ್‌ನಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವವರೆಗೆ ನೀವು ಕಾಯಬೇಕು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ELSS SIP ಗಳಿಗಾಗಿ, ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ನಿಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಭವಿಷ್ಯದ SIP ಕಂತುಗಳನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ನಿಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಹೊಸದಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು - ಈಗಾಗಲೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾದ ಲಾಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಘಟಕಗಳು ಅವುಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಮುಕ್ತಾಯ ದಿನಾಂಕದವರೆಗೆ ಮೂಲ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ಕೊನೆಯ ನಿಮಿಷದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಮಾರ್ಚ್‌ನಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು - ಮಾರ್ಚ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎತ್ತರದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳಲ್ಲಿ (ವರ್ಷಾಂತ್ಯದ ರ್ಯಾಲಿ) ಸಂಭವಿಸುತ್ತವೆ; SIP ಮೂಲಕ ವರ್ಷಪೂರ್ತಿ ELSS ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹರಡುವುದು ಹೆಚ್ಚು ವಿವೇಕಯುತವಾಗಿದೆ.
- !ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತಕ್ಷಣವೇ ELSS ಅನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು - ಡೌನ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿರ್ಗಮಿಸುವುದು ಆದಾಯವನ್ನು ನಾಶಪಡಿಸುತ್ತದೆ; ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಂಯೋಜನೆಗಾಗಿ 3-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ನಂತರವೂ ELSS ಅನ್ನು 5-7+ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.
- !ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಬದಲಿಗೆ ELSS ನ ನಿಯಮಿತ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು - ನಿಯಮಿತ ಯೋಜನೆಗಳ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವು ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು 0.5-1% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ದೀರ್ಘ ಹಾರಿಜಾನ್‌ನಲ್ಲಿ ಲಕ್ಷಗಟ್ಟಲೆ ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ.
- !EPF ಮತ್ತು ಇತರ 80C ಬದ್ಧತೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆಯೇ ELSS ನಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣ ₹1.5 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು - ಇದು EPF ಮೂಲಕ ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಬಳಸಿರುವ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಕೊಠಡಿಯನ್ನು ವ್ಯರ್ಥ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- !ELSS ಲಾಭಾಂಶಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿವೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರೆ - ಏಪ್ರಿಲ್ 2020 ರಿಂದ, ELSS ನಿಂದ ಲಾಭಾಂಶಗಳು (ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು) ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತವೆ; ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಆಯ್ಕೆಯು ಹೆಚ್ಚು ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥವಾಗಿದೆ.
- !ವೈಯಕ್ತಿಕ SIP ಹೂಡಿಕೆ ದಿನಾಂಕಗಳನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುತ್ತಿಲ್ಲ - ಪ್ರತಿ SIP ಕಂತು ತನ್ನದೇ ಆದ 3-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ; ಎಲ್ಲಾ ಕಂತುಗಳು 3 ವರ್ಷಗಳು ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ನೀವು ನಿರ್ಗಮಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದರೆ ಇದನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡರೆ ವಿಮೋಚನೆಯ ವೈಫಲ್ಯಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
Pro Tip
₹1 ಲಕ್ಷ ವಾರ್ಷಿಕ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಲು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ LTCG ಅನ್ನು ಕೊಯ್ಲು ಮಾಡಿ: ಲಾಕ್-ಇನ್ ಮುಗಿದ ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ ELSS ಲಾಭಗಳು ₹1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ₹1 ಲಕ್ಷ ಮೌಲ್ಯದ ಲಾಭವನ್ನು ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ತಕ್ಷಣವೇ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಈ 'ರಿವರ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ನಷ್ಟ ಕೊಯ್ಲು' ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ವೆಚ್ಚದ ಆಧಾರವನ್ನು ಮರುಹೊಂದಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಂತಿಮ ವಿಮೋಚನೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ದೊಡ್ಡ ತೆರಿಗೆಯ LTCG ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ.
Did you know?
ELSS ಅನ್ನು 1992 ರಲ್ಲಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾಯಿತು ಆದರೆ ಬಜೆಟ್ 2005 ರ ನಂತರ ಎಲ್ಲಾ 80C ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಒಂದು ವಿಭಾಗದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸಿದ ನಂತರ ಭಾರೀ ಜನಪ್ರಿಯತೆಯನ್ನು ಗಳಿಸಿತು. ELSS ವರ್ಗದ AUM 2014 ರಲ್ಲಿ ₹ 20,000 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿಂದ 2024 ರ ವೇಳೆಗೆ ₹ 2,00,000 ಕೋಟಿಗೆ ಏರಿತು - ಒಂದು ದಶಕದಲ್ಲಿ 10x ಬೆಳವಣಿಗೆ - ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಅರಿವು, ಡಿಜಿಟಲ್ SIP ನ ಸುಲಭತೆ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ 80C ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಲಾಕ್-ಇನ್‌ನಿಂದ ನಡೆಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ →ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.