LIC Premium Calculator
What is LIC Premium & Maturity Calculator?
▾
ಲೈಫ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (LIC) ಭಾರತದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಜೀವ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯಾಗಿದ್ದು, ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದ ಒಡೆತನದಲ್ಲಿದೆ, ಇದು 29 ಕೋಟಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಜೀವ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. LIC ಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ (ಶುದ್ಧ ರಕ್ಷಣೆ), ದತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳು (ಉಳಿತಾಯ + ವಿಮೆ), ಮನಿ ಬ್ಯಾಕ್ ಯೋಜನೆಗಳು (ನಿಯತಕಾಲಿಕ ಪಾವತಿಗಳು), ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಯೋಜನೆಗಳು, ULIP ಗಳು (ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಯೋಜಿತ) ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಸೇರಿವೆ. ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಜೀವನ್ ಆನಂದ್ (ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಯೊಂದಿಗೆ ದತ್ತಿ), ಜೀವನ್ ಲಾಭ್ (ಸೀಮಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದತ್ತಿ), ಟೆಕ್ ಟರ್ಮ್ (ಆನ್‌ಲೈನ್ ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್), ಮತ್ತು ಜೀವನ್ ಉಮಂಗ್ (ವಾರ್ಷಿಕ ಬದುಕುಳಿಯುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ). ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಎಂಡೋಮೆಂಟ್ ಮತ್ತು ಮನಿ ಬ್ಯಾಕ್ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ, ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಅಂಶಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ: ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ, ಪ್ರವೇಶದ ವಯಸ್ಸು, ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆ ಪ್ರಕಾರ. LIC ರಿವರ್ಷನರಿ ಬೋನಸ್‌ಗಳನ್ನು (ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ), ಅಂತಿಮ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬೋನಸ್ (FAB, 15+ ವರ್ಷಗಳ ಹಳೆಯ ಜಾರಿಯಲ್ಲಿರುವ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ ಘೋಷಿಸಲಾಗಿದೆ), ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ, ಲಾಯಲ್ಟಿ ಸೇರ್ಪಡೆಗಳನ್ನು ಘೋಷಿಸುತ್ತದೆ. ಒಟ್ಟು ಮೆಚುರಿಟಿ ಲಾಭ = ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ + ಸಂಚಿತ ಬೋನಸ್‌ಗಳು + FAB. Death benefit is generally the higher of Sum Assured or 10 times the annual premium. ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ, ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದು (ಮಾಸಿಕ 3% ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಲೋಡಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ). ಪಾವತಿಸಿದ LIC ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಕಡಿತಕ್ಕೆ ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿವೆ. ಮೆಚುರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತದ 10% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ (ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2012 ರ ನಂತರ ನೀಡಲಾದ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ); ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಬೆನಿಫಿಟ್ = ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ + (ಸರಳ ರಿವರ್ಷನರಿ ಬೋನಸ್ × SA / 1000 × ಪಾಲಿಸಿ ಟರ್ಮ್) + ಅಂತಿಮ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬೋನಸ್; ಪ್ರೀಮಿಯಂ = ಪ್ರತಿ ₹1,000 SA × SA/1000 × ಮಾದರಿ ಅಂಶಕ್ಕೆ ಕೋಷ್ಟಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದರ; ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯ = ಪಾವತಿಸಿದ ಮೌಲ್ಯ × ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯ ಅಂಶVariable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| SA | ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ | ₹ | ಬೋನಸ್‌ಗಳ ಮೊದಲು ಮರಣ ಅಥವಾ ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಖಾತರಿಯ ಮೂಲ ಮೊತ್ತ. |
| SRB | ಸರಳ ರಿವರ್ಷನರಿ ಬೋನಸ್ | ₹/₹1,000 SA/year | ಪ್ರತಿ ₹1,000 SA ಗೆ LIC ಘೋಷಿಸಿದ ವಾರ್ಷಿಕ ಬೋನಸ್ — ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ದತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಅಂದಾಜು ₹35-55. |
| FAB | ಅಂತಿಮ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬೋನಸ್ | ₹/₹1,000 SA | ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಅಥವಾ ಮರಣದಲ್ಲಿ 15+ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಜಾರಿಯಲ್ಲಿರುವ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ ಒಂದು-ಬಾರಿ ಬೋನಸ್ ಘೋಷಿಸಲಾಗಿದೆ; ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಅವಧಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. |
| P | ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ | ₹/year | ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಎಲ್ಐಸಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ (ಅಥವಾ ಇತರ ವಿಧಾನಗಳಿಗೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಲಾಗಿದೆ); ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಮೆಚುರಿಟಿಗಾಗಿ SA ಯ ≤ 10% ಆಗಿರಬೇಕು. |
How to LIC Premium & Maturity Calculator
▾
- 1ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ LIC ಪ್ಲಾನ್ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ: ಶುದ್ಧ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್ (ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಕವರ್), ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ ದತ್ತಿ + ರಕ್ಷಣೆ, ಆವರ್ತಕ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಗಾಗಿ ಹಣ-ಹಿಂತಿರುಗುವಿಕೆ, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯೊಂದಿಗೆ ಜೀವಮಾನದ ಕವರ್‌ಗಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ.
- 2ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವನ್ನು (SA) ನಿರ್ಧರಿಸಿ - ಅವಧಿ ವಿಮೆಗಾಗಿ, '20× ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ' ನಿಯಮವನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ; ದತ್ತಿಗಾಗಿ, SA ಉಳಿತಾಯ ಘಟಕವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ; ಕನಿಷ್ಠ SA ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ₹2-5 ಲಕ್ಷ).
- 3ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ವಯಸ್ಸು, ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ LIC ಕೋಷ್ಟಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದರಗಳನ್ನು (ಪ್ರತಿ ₹1,000 ಮೊತ್ತದ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ) ಬಳಸುತ್ತದೆ; licindia.in ನಲ್ಲಿ LIC ಯ ಅಧಿಕೃತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿ ಅಥವಾ ಅಧಿಕೃತ LIC ಏಜೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಕೇಳಿ.
- 4ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ ಮೋಡ್ ಅನ್ನು ಆರಿಸಿ: ವಾರ್ಷಿಕ (ಅಗ್ಗದ), ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕ (2.5% ಲೋಡಿಂಗ್), ತ್ರೈಮಾಸಿಕ (3% ಲೋಡ್), NACH ಮೂಲಕ ಮಾಸಿಕ (3% ಲೋಡ್); ಜೀವನ್ ಲಾಭ್ ನಂತಹ ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳು ಸೀಮಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ (10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಪಾವತಿಸಿ, 25 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕವರ್).
- 5ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ - 3 ವರ್ಷಗಳ ಮೊದಲು ಲ್ಯಾಪ್ಸೇಶನ್ ಸಂಪೂರ್ಣ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ; 3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸಿದರೆ ಪಾಲಿಸಿಯು 'ಪಾವತಿಸಿದ ಮೌಲ್ಯ' ಮತ್ತು 'ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯ'ವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
- 6ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಬೋನಸ್‌ಗಳು: ಎಲ್ಐಸಿ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸಿಂಪಲ್ ರಿವರ್ಷನರಿ ಬೋನಸ್ (ಎಸ್‌ಆರ್‌ಬಿ) ಘೋಷಿಸುತ್ತದೆ - ಪ್ರಸ್ತುತ ಜನಪ್ರಿಯ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ₹1,000 ಎಸ್‌ಎಗೆ ₹35-55; 15+ ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ FAB ಘೋಷಿಸಲಾಗಿದೆ; ಎರಡೂ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸುತ್ತವೆ.
- 7ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ: ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ + ಸಂಚಿತ ಬೋನಸ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿ + FAB ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ (ಪ್ರೀಮಿಯಂ ≤ 10% SA ಇದ್ದರೆ); ಸಾವಿನ ಹಕ್ಕುಗಳಿಗಾಗಿ, ನಾಮಿನಿಯು ಹೆಚ್ಚಿನ SA ಅಥವಾ 10× ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಸಂಚಿತ ಬೋನಸ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ - ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ.
Worked Examples
▾
ಜೀವನ್ ಆನಂದ್ ಪ್ರಬುದ್ಧತೆಯ ನಂತರ SA ನಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ-ಜೀವನದ ಕವರ್ ಅನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸುತ್ತಾರೆ - ವಿಶಿಷ್ಟ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ; ಶುದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ
ಜೀವನ್ ಆನಂದ್ ಭಾಗವಹಿಸುವ ದತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಪ್ರಬುದ್ಧತೆಗೆ ಬದುಕುಳಿದ ನಂತರ, ನೀವು SA + ಬೋನಸ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ; ಪೂರ್ಣ SA ಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವಿತಾವಧಿಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಇಲ್ಲದೆ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ. ಮುಕ್ತಾಯದ ನಂತರ ಮರಣದ ನಂತರ, ನಾಮಿನಿಗಳು ಪೂರ್ಣ SA ಅನ್ನು ಮತ್ತೆ ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ. ELSS ಅಥವಾ PPF ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಯೋಜನೆಯು ಕಡಿಮೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಆದಾಯವನ್ನು (5-6% IRR) ಹೊಂದಿದೆ.
16 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಪಾವತಿಸಿ, 25 ಕ್ಕೆ ಕವರೇಜ್ ಪಡೆಯಿರಿ - ಉತ್ತಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದಕ್ಷತೆ; IRR ಸರಿಸುಮಾರು 5.5-6.5%
ಜೀವನ್ ಲಾಭ್ ಒಂದು ಸೀಮಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದತ್ತಿಯಾಗಿದೆ. ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ (16 ವರ್ಷಗಳು) ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಕವರೇಜ್ ಮತ್ತು ಮೆಚುರಿಟಿ ಲಾಭವು ಪೂರ್ಣ 25-ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ. 25 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಚಿತ ಬೋನಸ್‌ಗಳು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ.
ಟೆಕ್ ಟರ್ಮ್ ಎಲ್ಐಸಿಯ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್ - ಆಫ್‌ಲೈನ್/ಏಜೆಂಟ್ ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಅಗ್ಗವಾಗಿದೆ
ಎಲ್ಐಸಿ ಟೆಕ್ ಟರ್ಮ್ (ಯೋಜನೆ 854) ಒಂದು ಶುದ್ಧ ರಕ್ಷಣೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ - ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಉಳಿದುಕೊಂಡರೆ ಯಾವುದೇ ಮೆಚುರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನವಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಉಳಿತಾಯದ ಅಂಶವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ₹12-15K/ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1 ಕೋಟಿ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆ ರಕ್ಷಣೆಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದೆ.
ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ LIC ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಸರೆಂಡರ್ ಮಾಡುವುದು ಗಮನಾರ್ಹ ನಷ್ಟವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ; ಉತ್ತಮ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಪ್ರಬುದ್ಧತೆಯನ್ನು ಹಿಡಿದುಕೊಳ್ಳಿ
ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ. ಖಾತರಿಯ ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯ (3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ) = ಪಾವತಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳ 30% (ಮೊದಲ ವರ್ಷದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಸವಾರರನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ). ವಿಶೇಷ ಶರಣಾಗತಿ ಮೌಲ್ಯವು ಸಂಚಿತ ಬೋನಸ್‌ಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು ಆದರೆ ಇನ್ನೂ ಪ್ರತಿಕೂಲವಾಗಿದೆ.
Real-World Applications
▾
ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ LIC ದತ್ತಿ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ IRR ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದು, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ, ಪೇ-ಅಪ್ ಅಥವಾ ಶರಣಾಗತಿ ಮತ್ತು ಮರುಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕೆ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು.
ವಿಭಾಗ 80C ಬಳಕೆಗಾಗಿ LIC ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಯೋಜನೆಗಳ vs ELSS vs PPF ನ ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು.
EPF, PPF ಮತ್ತು NPS ಜೊತೆಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಯೋಜನೆಗಾಗಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ LIC ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಮುಕ್ತಾಯ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವುದು.
ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕವರೇಜ್ ಅಸೆಸ್‌ಮೆಂಟ್ - ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಾಕಷ್ಟು ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10-20× ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ) ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು LIC ಟೆಕ್ ಟರ್ಮ್ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ವಿಮಾದಾರರ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು.
ಆರ್ಥಿಕ ತುರ್ತು ಯೋಜನೆಗಾಗಿ ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯದ ಅಂದಾಜು - ಅಂದಾಜು ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಹಣಕಾಸಿನ ಒತ್ತಡದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಸರೆಂಡರ್ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
Special Cases
▾
LIC ವಿಭಾಗ 10(10D) — ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾಲಿಸಿಗಳು
ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತದ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತದ 10% (ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2012 ರ ನಂತರ ನೀಡಲಾದ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ) ಅಥವಾ SA ಯ 20% (ಅಂಗವಿಕಲ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು/ತೀವ್ರ ಕಾಯಿಲೆಗಳಿಗೆ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ) ಮೀರಿದರೆ, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನವು ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ. ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತವು ₹1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ LIC 5% ರಷ್ಟು TDS ಅನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ನಿವ್ವಳ ಮೆಚುರಿಟಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತಮ್ಮ ITR ನಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಬೇಕು. ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಡೆತ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
ಪಾವತಿಸಿದ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ಶರಣಾಗತಿ ಮೌಲ್ಯ
3+ ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿದರೆ ಆದರೆ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸರೆಂಡರ್ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಅದು 'ಪಾವತಿಸಿದ ಪಾಲಿಸಿ' ಆಗುತ್ತದೆ. ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವು ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ (ಪಾವತಿಸಿದ SA = ಮೂಲ SA × ಪಾವತಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು / ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು). ಆ ದಿನಾಂಕದವರೆಗೆ ಗಳಿಸಿದ ಬೋನಸ್‌ಗಳು ಉಳಿದಿವೆ. ಪಾಲಿಸಿಯು ಕಡಿಮೆಯಾದ ಪಾವತಿಸಿದ SA ಯಲ್ಲಿ ಮುಕ್ತಾಯ ಅಥವಾ ಮರಣದವರೆಗೆ ಜಾರಿಯಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮುಚ್ಚಿದರೆ ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯವು ನೀವು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ - ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ.
ಎಲ್ಐಸಿ ರೈಡರ್ಸ್
LIC ಬೇಸ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ ಐಚ್ಛಿಕ ರೈಡರ್‌ಗಳನ್ನು (ಆಡ್-ಆನ್‌ಗಳು) ನೀಡುತ್ತದೆ: ಅಪಘಾತ ಪ್ರಯೋಜನದ ರೈಡರ್ (ಅಪಘಾತದಿಂದ ಮರಣಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ SA), ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮನ್ನಾ ಪ್ರಯೋಜನ (ಪಾಲಸಿದಾರರು ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯಗೊಂಡರೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಮನ್ನಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ), ಕ್ರಿಟಿಕಲ್ ಇಲ್ನೆಸ್ ರೈಡರ್, ಹೊಸ ಟರ್ಮ್ ಅಶ್ಯೂರೆನ್ಸ್ ರೈಡರ್ (ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುದ್ಧ ಅವಧಿಯ ಕವರ್). ರೈಡರ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸದೆಯೇ ರೈಡರ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಬೇಸ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗೆ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ.
ಎಲ್ಐಸಿ ಏಜೆಂಟ್ ವಿರುದ್ಧ ಆನ್‌ಲೈನ್ (ಟೆಕ್ ಟರ್ಮ್, ಬಿಮಾ ಡಿಜಿಟಲ್)
ಏಜೆಂಟ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಖರೀದಿಸಿದ ಆಫ್‌ಲೈನ್ LIC ಯೋಜನೆಗಳು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಲೋಡಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಏಜೆಂಟ್‌ನ ಕಮಿಷನ್ ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ (ಮೊದಲ ವರ್ಷದ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 2-5% + 2-5% ನವೀಕರಣ). ಟೆಕ್ ಟರ್ಮ್ ಮತ್ತು ಆನ್‌ಲೈನ್ ಎಂಡೋಮೆಂಟ್ ಆಯ್ಕೆಗಳಂತಹ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಯೋಜನೆಗಳು (LIC ಯ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್) ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಯಾವುದೇ ಏಜೆಂಟ್ ಕಮಿಷನ್ ಇಲ್ಲ. ಶುದ್ಧ ಅವಧಿಯ ವಿಮೆಗಾಗಿ, ಟೆಕ್ ಟರ್ಮ್‌ನ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಸಮಾನವಾದ ಏಜೆಂಟ್-ಮಾರಾಟದ ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಿಂತ 20-30% ಕಡಿಮೆ ಆಗಿರಬಹುದು. ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ, LIC ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಿ.
LIC ಪ್ರಮುಖ ಯೋಜನೆಗಳು - ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ ಹೋಲಿಕೆ (FY 2024-25)
▾
| ಯೋಜನೆ | ಟೈಪ್ ಮಾಡಿ | ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅವಧಿ | ಮೆಚುರಿಟಿ ಬೆನಿಫಿಟ್ | ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನ | ಅಂದಾಜು IRR |
|---|---|---|---|---|---|
| ಜೀವನ್ ಆನಂದ್ (915) | ದತ್ತಿ + ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ | ಪೂರ್ಣ ಅವಧಿ | SA + ಬೋನಸ್ | SA + ಬೋನಸ್ (ಇಡೀ ಜೀವನ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ) | 5-6% |
| ಜೀವನ್ ಲಾಭ್ (836) | ಸೀಮಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದತ್ತಿ | ಅವಧಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ | SA + ಬೋನಸ್ | SA + ಬೋನಸ್ | 5.5-6.5% |
| ತಾಂತ್ರಿಕ ಅವಧಿ (854) | ಆನ್‌ಲೈನ್ ಅವಧಿಯ ವಿಮೆ | ಪೂರ್ಣ ಅವಧಿ | ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ (ಅವಧಿ ಯೋಜನೆ) | ₹50L ರಿಂದ ₹3 ಕೋಟಿ | NA (ರಕ್ಷಣೆ ಮಾತ್ರ) |
| ಜೀವನ್ ಉಮಾಂಗ್ (945) | ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ + ವಾರ್ಷಿಕ ಸರ್ವೈವಲ್ ಪ್ರಯೋಜನ | 100 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ | ಬದುಕುಳಿಯುವಿಕೆ + SA ಸಾವಿನ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ 100 | SA ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಥವಾ 10× ಪ್ರೀಮಿಯಂ | 4-5% |
| ಹೊಸ ದತ್ತಿ (914) | ಮೂಲ ದತ್ತಿ | ಪೂರ್ಣ ಅವಧಿ | SA + ಬೋನಸ್ | SA + ಬೋನಸ್ | 4.5-5.5% |
| ಬಿಮಾ ಜ್ಯೋತಿ (860) | ಗ್ಯಾರಂಟಿಡ್ ಸೇರ್ಪಡೆ ದತ್ತಿ | ಪೂರ್ಣ ಅವಧಿ | SA + ಖಾತರಿಯ ಸೇರ್ಪಡೆಗಳು | SA ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಥವಾ 105% ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು + ಸೇರ್ಪಡೆಗಳು | 5-6% |
Frequently Asked Questions
▾
LIC ಜೀವನ್ ಆನಂದ್ ಮತ್ತು ಜೀವನ್ ಲಾಭ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ಜೀವನ್ ಆನಂದ್ (ಪ್ಲಾನ್ 915) ನಿಯಮಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಎಂಡೋಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್ ಆಗಿದ್ದು, ನೀವು ಪೂರ್ಣ ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಗೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ SA + ಬೋನಸ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ; ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಪೂರ್ಣ SA ಗಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವಿತಾವಧಿಯು ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ ಮುಕ್ತಾಯದ ನಂತರ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ. ಜೀವನ್ ಲಾಭ್ (ಯೋಜನೆ 836) ಒಂದು ಸೀಮಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ - ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ (ಉದಾ., 16 ವರ್ಷಗಳು) ಆದರೆ ಕವರೇಜ್ ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಲಾಭವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ (ಉದಾ., 25 ವರ್ಷಗಳು). ಜೀವನ್ ಲ್ಯಾಬ್ ಅನ್ನು ಅದರ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದಕ್ಷತೆಗಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
LIC ಯ ರಿವರ್ಷನರಿ ಬೋನಸ್ ದರಗಳು ಯಾವುವು?
LIC ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸರಳ ರಿವರ್ಷನರಿ ಬೋನಸ್ (SRB) ಘೋಷಿಸುತ್ತದೆ - ಇದು SA ಯ ಪ್ರತಿ ₹1,000 ಗೆ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾವಾರು. ಇತ್ತೀಚಿನ SRB ದರಗಳು: ದತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ (ಜೀವನ್ ಆನಂದ್, ಜೀವನ್ ಲಾಭ್) — ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1,000 SA ಗೆ ಅಂದಾಜು ₹35-55. 15+ ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ ಅಂತಿಮ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬೋನಸ್ (FAB) ಘೋಷಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಮೆಚುರಿಟಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ - ಪಾಲಿಸಿ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಅವಧಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ₹1,000 SA ಗೆ ಸರಿಸುಮಾರು ₹200-700. ಬೋನಸ್ ದರಗಳನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಘೋಷಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಖಾತರಿಯಿಲ್ಲ.
ಎಲ್ಐಸಿ ಮೆಚುರಿಟಿ ಮೊತ್ತವು ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆಯೇ?
ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ: ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತದ 10% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ (ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2012 ರ ನಂತರ ನೀಡಲಾದ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ) LIC ಮೆಚುರಿಟಿ ಮೊತ್ತವು ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ SA ಯ 10% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರುವ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತವು ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ (ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವು ₹1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ LIC ಯಿಂದ 5% ರಷ್ಟು TDS ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ). ಪ್ರೀಮಿಯಂ-ಟು-ಎಸ್‌ಎ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಡೆತ್ ಬೆನಿಫಿಟ್ ಯಾವಾಗಲೂ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಈ 10% ನಿಯಮವು SA ಕನಿಷ್ಠ 10× ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಇರುವ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ 80C ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತದೆ.
ಎಲ್ಐಸಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಗೆ ಗ್ರೇಸ್ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?
LIC ವಾರ್ಷಿಕ, ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕ ಮತ್ತು ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಗಳಿಗೆ 30 ದಿನಗಳ ಗ್ರೇಸ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ; ಮಾಸಿಕ ಮೋಡ್‌ಗೆ 15 ದಿನಗಳು. ಗ್ರೇಸ್ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ, ಪಾಲಿಸಿ ಲ್ಯಾಪ್ಸ್ ಆಗುತ್ತದೆ. ಲ್ಯಾಪ್ಸ್ ಆದ 5 ವರ್ಷಗಳೊಳಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಬಾಕಿಯಿರುವ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 9-10% ವಾರ್ಷಿಕ ಸಂಯುಕ್ತ) ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಲ್ಯಾಪ್ಸ್ ಆದ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಪುನರುಜ್ಜೀವನಗೊಳಿಸಬಹುದು. 3 ಪೂರ್ಣ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೊದಲು ಲ್ಯಾಪ್ಸ್ ಮಾಡಿದ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಯಾವುದೇ ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ವಿಭಾಗ 80C ಗಾಗಿ LIC ಪ್ರೀಮಿಯಂ ELSS ಗಿಂತ ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ?
LIC ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಮತ್ತು ELSS ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಕಡಿತಕ್ಕೆ ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು: LIC ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ (ಅವಲಂಬಿತರಿಗೆ ನಿರ್ಣಾಯಕ); ELSS ಯಾವುದೇ ವಿಮೆಯಿಲ್ಲದೆ ಕೇವಲ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ರಿಟರ್ನ್ಸ್: ELSS ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ (12-15% CAGR) vs LIC ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಯೋಜನೆಗಳು (5-6% IRR). ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ: ELSS 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಹೊಂದಿದೆ; LIC ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಯೋಜನೆಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಸರೆಂಡರ್ ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಬಹು-ವರ್ಷದ ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಶುದ್ಧ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ + ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ, ELSS ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ; ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ + ರಕ್ಷಣೆ, ಅವಧಿ ವಿಮೆ + ELSS/PPF ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ LIC ದತ್ತಿಗಿಂತ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.
ಎಲ್ಐಸಿ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ ಎಂದರೇನು?
LIC ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಪಾಲಿಸಿಯು ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು (3 ವರ್ಷಗಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಯ ನಂತರ) ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ನಂತರ, ಪಾಲಿಸಿದಾರನು ಪಾಲಿಸಿಯ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯದ 90% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 9-11% ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲ + ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಮರಣ ಲಾಭ ಅಥವಾ ಮುಕ್ತಾಯ ಮೌಲ್ಯ). ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸರೆಂಡರ್ ಮಾಡುವ ಬದಲು ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಲಗಳು ಉತ್ತಮ ತುರ್ತು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಎಲ್ಐಸಿ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ (SA) ಎಂಬುದು ಪಾಲಿಸಿಯ ಮುಖಬೆಲೆಯಾಗಿದೆ - ಪಾಲಿಸಿದಾರ ಅಥವಾ ನಾಮಿನಿ ಪಡೆಯುವ ಖಾತರಿ ಮೊತ್ತ. ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವು ಮರಣದ ನಂತರ ನಾಮಿನಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ - ಇದು SA ಜೊತೆಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಸಂಚಿತ ಬೋನಸ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ, ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವು SA ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 10 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಯಾವುದು ಹೆಚ್ಚು. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ, ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯ ಮರಣದ ಪ್ರಯೋಜನವು ಸಾವಿನ ದಿನಾಂಕದವರೆಗೆ ಸಂಗ್ರಹವಾದ SA + ಬೋನಸ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
ನಾನು ನನ್ನ ಹಳೆಯ ಎಲ್ಐಸಿ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಒಪ್ಪಿಸಬೇಕೇ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ?
ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ: ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ LIC ಪಾಲಿಸಿಯು 5-7 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತಲೂ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯವರೆಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಸರೆಂಡರ್ ಮಾಡುವುದು ಎಂದರೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳ ಗಮನಾರ್ಹ ನಷ್ಟ. ಪಾಲಿಸಿಯು ಗಣನೀಯ ಬೋನಸ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ 10+ ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಚಾಲನೆಯಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಸಮಯದೊಂದಿಗೆ ಆದಾಯವು ಸುಧಾರಿಸುವುದರಿಂದ ಅದನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯಕ್ಕೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಉತ್ತಮ ಬೋನಸ್ ದರಗಳೊಂದಿಗೆ ಹಳೆಯ ನೀತಿಗಳಿಗೆ (2012 ರ ಪೂರ್ವದ ಯುಗ), ಹಿಡುವಳಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಕಷ್ಟು ಅವಧಿಯ ವಿಮೆಯನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಖರೀದಿಸುವುದು (ಮಾಡದಿದ್ದರೆ), ಹೊಸ LIC ದತ್ತಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ELSS/PPF/NPS ನಲ್ಲಿ ಭವಿಷ್ಯದ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸರಿಯಾದ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ಪ್ರಾಥಮಿಕ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ LIC ದತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು - LIC ದತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳು ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರ 5-6% IRR ಅನ್ನು ತಲುಪಿಸುತ್ತವೆ; ELSS + ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಸಂಯೋಜನೆಯು ಅದೇ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಬಜೆಟ್‌ಗೆ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
- !ಖರೀದಿಯ ಮೊದಲು ಪ್ರೀಮಿಯಂ-ಟು-ಎಸ್‌ಎ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಓದದಿರುವುದು - ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ > 10% ಮೊತ್ತದ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವು ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಯೋಜನೆಯ ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಸೋಲಿಸುತ್ತದೆ.
- !ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ (5-7 ವರ್ಷಗಳೊಳಗೆ) LIC ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸರೆಂಡರ್ ಮಾಡುವುದು - ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳಿಗಿಂತ ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯವು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ; ಪ್ರಬುದ್ಧತೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ IRR ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ; ಶರಣಾಗತಿ ವಿರಳವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ.
- !ನಿವ್ವಳ ಲಾಭದೊಂದಿಗೆ LIC ಮೆಚುರಿಟಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುವುದು - ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತವು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು + ಬೋನಸ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ; ಬೋನಸ್‌ಗಳು ಮಾತ್ರ ನಿಜವಾದ ಲಾಭ; ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಆದಾಯವು ತೋರುವಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲ.
- !LIC ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಫಲಾನುಭವಿಯನ್ನು ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಮಾಡುತ್ತಿಲ್ಲ - ನಾಮನಿರ್ದೇಶನವಿಲ್ಲದೆ, ಮರಣದ ಹಕ್ಕು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿದೆ; ಎಲ್ಐಸಿ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ನೀಡುವಾಗ ಕಡ್ಡಾಯ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
- !ಕೇವಲ ದತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳ ಪರವಾಗಿ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಕಡೆಗಣಿಸುವುದು - ₹10,000-₹15,000/ವರ್ಷದ ₹1 ಕೋಟಿ ಅವಧಿಯ ಯೋಜನೆಯು ಅದೇ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ LIC ದತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಿಂತ 5-10× ಹೆಚ್ಚಿನ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
Pro Tip
ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ LIC ಯ ಉತ್ತಮ ಬಳಕೆಯಾಗಿದೆ: ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಆನ್‌ಲೈನ್ ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್ (LIC ಟೆಕ್ ಟರ್ಮ್ ಅಥವಾ ಖಾಸಗಿ ವಿಮಾದಾರ ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್) ಖರೀದಿಸಿ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ELSS ಅಥವಾ PPF ನಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು (ಎಂಡೋಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್ ಮೈನಸ್ ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ ನೀವು ಪಾವತಿಸಿದ್ದನ್ನು) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಈ 'ಖರೀದಿ ಅವಧಿ + ಉಳಿದ ಹೂಡಿಕೆ' ತಂತ್ರವು 15-20 ವರ್ಷಗಳ ಹಾರಿಜಾನ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ದತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ.
Did you know?
LIC ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾವನ್ನು 1956 ರಲ್ಲಿ ಸರ್ಕಾರವು 154 ಖಾಸಗಿ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ರಾಷ್ಟ್ರೀಕರಣಗೊಳಿಸಿತು. ಇದು ₹ 45 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ (USD 545 ಶತಕೋಟಿ) ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ - ಇದು ಕೇವಲ ಭಾರತದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ವಿಮಾದಾರರಲ್ಲದೇ ಆಸ್ತಿಯಿಂದ ವಿಶ್ವದ 10 ದೊಡ್ಡ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಮೇ 2022 ರಲ್ಲಿ ಎಲ್ಐಸಿಯ ಐಪಿಒ ಭಾರತದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ₹20,557 ಕೋಟಿ ಆಗಿತ್ತು. 60+ ವರ್ಷಗಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, LIC ಇನ್ನೂ ಭಾರತದ ಜೀವ ವಿಮಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸರಿಸುಮಾರು 61% ಅನ್ನು ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ →ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.