Sovereign Gold Bond (SGB) Calculator
ಕನಿಷ್ಠ 5 ವರ್ಷ; 8 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ (ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ)
What is Sovereign Gold Bond Calculator?
▾
ಸಾರ್ವಭೌಮ ಗೋಲ್ಡ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು (SGB ಗಳು) ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದ ಪರವಾಗಿ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (RBI) ಮೂಲಕ ನೀಡಲಾದ ಗ್ರಾಂ ಚಿನ್ನದಲ್ಲಿ ಗುರುತಿಸಲಾದ ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳಾಗಿವೆ. ನವೆಂಬರ್ 2015 ರಲ್ಲಿ ಸಾರ್ವಭೌಮ ಗೋಲ್ಡ್ ಬಾಂಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾಯಿತು, SGB ಗಳನ್ನು ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲು ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ ಒದಗಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ, ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನದ ಸಂಗ್ರಹಣೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಶುದ್ಧತೆಯ ಕಾಳಜಿಗಳು. ಇಂಡಿಯಾ ಬುಲಿಯನ್ ಮತ್ತು ಜ್ಯುವೆಲರ್ಸ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ (IBJA) ಪ್ರಕಟಿಸಿದ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗೆ SGB ಗಳನ್ನು ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ - ಸಂಚಿಕೆ ಬೆಲೆ ಮತ್ತು ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್ ಬೆಲೆಯು ಹಿಂದಿನ 3 ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ 999 ಶುದ್ಧತೆಯ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳ ಸರಳ ಸರಾಸರಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬಂಡವಾಳದ ಮೆಚ್ಚುಗೆ (ಅಥವಾ ಸವಕಳಿ) ಜೊತೆಗೆ, SGB ಹೊಂದಿರುವವರು ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 2.5% ನಷ್ಟು ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ, ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ 2.5% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ. ಬಾಂಡ್‌ಗಳು 8 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, 5 ನೇ ವರ್ಷದಿಂದ (ಕೂಪನ್ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ) ನಿರ್ಗಮನ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತದೆ. ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿ (8 ವರ್ಷಗಳು), ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್ (ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್ ಬೆಲೆ ಮತ್ತು ಇಶ್ಯೂ ಬೆಲೆಯ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ) ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್ ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದಿದೆ - 8-ವರ್ಷದ ಮೆಚುರಿಟಿಯನ್ನು ಅತ್ಯಂತ ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥ ನಿರ್ಗಮನ ಮಾರ್ಗವನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸೆಕೆಂಡರಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೊದಲು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ (SGB ಗಳನ್ನು ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ಗಳಲ್ಲಿ ಪಟ್ಟಿಮಾಡಲಾಗಿದೆ), ಸಾಮಾನ್ಯ LTCG ನಿಯಮಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ. ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನದಂತೆಯೇ SGB ಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು. ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆಯು 1 ಗ್ರಾಂ ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 4 ಕೆಜಿ.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
SGB ಮೆಚುರಿಟಿ ಮೌಲ್ಯ = ಹೂಡಿಕೆ × (ಪ್ರಸ್ತುತ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ / ಸಂಚಿಕೆ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ) × ಪ್ರಮಾಣ; ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ = ಮುಖಬೆಲೆ × 2.5% / 2; ಒಟ್ಟು ಆದಾಯಗಳು = ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ + ಸಂಚಿತ ಆಸಕ್ತಿ; ಮೆಚುರಿಟಿಯಲ್ಲಿ LTCG ತೆರಿಗೆ = 0% (ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿನಾಯಿತಿ); ಸೆಕೆಂಡರಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮಾರಾಟದ ಮೇಲಿನ LTCG ತೆರಿಗೆ = 12 ತಿಂಗಳುಗಳು > 12 ತಿಂಗಳುಗಳಿದ್ದರೆ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ 12.5%Variable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| Q | ಪ್ರಮಾಣ | grams | ಚಂದಾದಾರರಾಗಿರುವ ಚಿನ್ನದ ಗ್ರಾಂಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ; ಕನಿಷ್ಠ 1 ಗ್ರಾಂ, ಗರಿಷ್ಠ 4 ಕೆ.ಜಿ. |
| P_i | ಸಂಚಿಕೆ ಬೆಲೆ | ₹/gram | ಚಂದಾದಾರಿಕೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಂ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ (IBJA ಬೆಲೆ ಸರಾಸರಿ; ಆನ್‌ಲೈನ್ ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗಳಿಗೆ ₹50/ಗ್ರಾಂ ರಿಯಾಯಿತಿ). |
| P_m | ಮೆಚುರಿಟಿ/ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್ ಬೆಲೆ | ₹/gram | ವಿಮೋಚನೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಂಗೆ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ (IBJA ಸರಾಸರಿ ಆಧರಿಸಿ 8-ವರ್ಷಗಳ ಮುಕ್ತಾಯ ಬೆಲೆ). |
| I | ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ | ₹ | ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ವಾರ್ಷಿಕ 2.5%; ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ; ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. |
How to Sovereign Gold Bond Calculator
▾
- 1RBI ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ SGB ಗಳನ್ನು ವಿತರಿಸುತ್ತದೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 6-8 ಭಾಗಗಳು) IBJA ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿತರಿಸುವ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ; ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಸ್ಟಾಕ್ ಬ್ರೋಕರ್ ಅಥವಾ RBI ನ ರಿಟೇಲ್ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪೋರ್ಟಲ್ ಮೂಲಕ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಚಂದಾದಾರರಾಗಿ; ಆನ್‌ಲೈನ್ ಖರೀದಿಗಳಿಗೆ ಸಂಚಿಕೆಯ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ₹50/ಗ್ರಾಂ ರಿಯಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
- 2ಗ್ರಾಂನಲ್ಲಿ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ: ಕನಿಷ್ಠ 1 ಗ್ರಾಂ, ಪ್ರತಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ 4 ಕೆಜಿ (ಟ್ರಸ್ಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಅಂತಹುದೇ ಘಟಕಗಳಿಗೆ 500 ಗ್ರಾಂ); ಪಾವತಿಯು ನಗದು, ಡಿಮ್ಯಾಂಡ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್, ಚೆಕ್ ಅಥವಾ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೂಲಕ ಆಗಿರಬಹುದು.
- 3ಚಂದಾದಾರಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಪ್ರತಿ 6 ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ, ನೀವು ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ವಾರ್ಷಿಕ 2.5% ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ - ಇದನ್ನು ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಚಲನೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- 4SGB ಬಾಂಡ್ 8 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ; ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯ ದಿನಾಂಕದಂದು (ಕೂಪನ್ ದಿನಾಂಕ) 5 ನೇ ವರ್ಷದ ನಂತರ ನೀವು ನಿರ್ಗಮಿಸಬಹುದು - 5-7 ವರ್ಷಗಳ ನಡುವಿನ ನಿರ್ಗಮನವು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿದೆ ಆದರೆ ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು LTCG ಯಂತೆ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತವೆ.
- 58 ವರ್ಷಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ (ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿ), ನೀವು ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ IBJA ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿಮೋಚನೆಯ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ; ಈ ಮೆಚುರಿಟಿ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವನ್ನು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 47(viic) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
- 6SGB ಗಳನ್ನು NSE ಮತ್ತು BSE ಯಲ್ಲಿ ಪಟ್ಟಿಮಾಡಲಾಗಿದೆ - ನೀವು ದ್ವಿತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಬಹುದು/ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ NAV ಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ); ದ್ವಿತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ LTCG/STCG ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.
- 7ಸಾಲದ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ, SGB ಗಳನ್ನು ಚಿನ್ನದ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತವೆ; ಇದು ಬಾಂಡ್ ಅನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡದೆಯೇ ದ್ರವ್ಯತೆ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
Worked Examples
▾
₹36,000 ಬಂಡವಾಳದ ಲಾಭವು ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ; ಕೇವಲ 2.5% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, RBI 10 × ₹ 9,500 = ₹ 95,000 ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ₹36,000 ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವು ಸೆಕ್ಷನ್ 47(viic) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದಿದೆ. 8 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ = 16 ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕ ಪಾವತಿಗಳು ತಲಾ ₹737.50 = ₹11,800 ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ (ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ನಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ). ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನದೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ: ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವಿಲ್ಲ, ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಿಲ್ಲ, ಜೊತೆಗೆ ಮೇಕಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಶೇಖರಣಾ ವೆಚ್ಚ.
₹5L ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ 8 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ SGB ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಸರಿಸುಮಾರು ₹1.5-2L ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ
ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನವು ಮೇಕಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕಗಳು (10-25%), ಶೇಖರಣಾ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟದ ಮೇಲೆ LTCG ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. SGB ಯಾವುದೇ ಮೇಕಿಂಗ್ ಚಾರ್ಜ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ, ಸರ್ಕಾರದ ಗ್ಯಾರಂಟಿ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ 2.5% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ (ತೆರಿಗೆ) ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ. ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ SGB ಯ ಪ್ರಯೋಜನವು ರಚನಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿದೆ.
ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ನಲ್ಲಿ 8-ವರ್ಷದ ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೊದಲು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು LTCG ಅನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆ - ಮೆಚುರಿಟಿ ನಿರ್ಗಮನಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆ
12 ತಿಂಗಳ ನಂತರ ದ್ವಿತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮಾರಾಟ = LTCG 12.5% (ಜುಲೈ 2024 ರ ನಂತರ). 8 ವರ್ಷಗಳ ಮೆಚುರಿಟಿಯನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಈ ಲಾಭವನ್ನು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ದ್ವಿತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ರಿಯಾಯಿತಿ (SGBಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ NAV ಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿಯಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡುತ್ತವೆ) ಆರಂಭಿಕ ನಿರ್ಗಮನದ ಆಕರ್ಷಣೆಯನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
SGB ಮಾರಾಟವಿಲ್ಲದೆ ಚಿನ್ನದ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ; ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ
ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ SGB ಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಬಹುದು - RBI ಸುತ್ತೋಲೆ ಇದನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. LTV (ಸಾಲದಿಂದ ಮೌಲ್ಯ) ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹೋಲುತ್ತದೆ (75% ವರೆಗೆ). ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ನಂತರ ಮತ್ತೆ ಖರೀದಿಸುವುದು (ಎರಡು ಬಾರಿ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುವುದು) ಭಿನ್ನವಾಗಿ, SGB ಅನ್ನು ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡುವುದು ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ವೆಚ್ಚ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
Real-World Applications
▾
ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳದಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಹಂಚಿಕೆ - ಅದೇ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಮಾನ್ಯತೆಗಾಗಿ ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನವನ್ನು SGB ಯೊಂದಿಗೆ ಬದಲಿಸುವುದು ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ 2.5% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಮೆಚುರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನದೊಂದಿಗೆ., ಸಾರ್ವಭೌಮ ಗೋಲ್ಡ್ ಬಾಂಡ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್ ಮೂಲಕ ನಿಖರವಾದ ಸಾರ್ವಭೌಮ ಚಿನ್ನದ ಬಾಂಡ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ವೃತ್ತಿಪರ ಕೆಲಸದ ಹರಿವುಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಕ್ಷ್ಯ ಆಧಾರಿತ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಕಠಿಣತೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
8-ವರ್ಷದ ಹಾರಿಜಾನ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಜೋಡಿಸಲಾದ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಉಳಿತಾಯ - ಮದುವೆ, ನಿವೃತ್ತಿ ಪೂರಕ ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥ ಚಿನ್ನದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ದೊಡ್ಡ ಭವಿಷ್ಯದ ವೆಚ್ಚ., ಅಲ್ಲಿ ಸಾರ್ವಭೌಮ ಗೋಲ್ಡ್ ಬಾಂಡ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್ ಮೂಲಕ ನಿಖರವಾದ ಸಾರ್ವಭೌಮ ಚಿನ್ನದ ಬಾಂಡ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ವೃತ್ತಿಪರ ಕೆಲಸದ ಹರಿವುಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಕ್ಷ್ಯ ಆಧಾರಿತ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಕಠಿಣತೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಚಿನ್ನದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆ - ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಬದಲು (LTCG ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವುದು) ಮತ್ತು SGB ಯಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು, ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಚಿನ್ನದ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು SGB ಯಂತೆ ಹೊಸ ಚಿನ್ನದ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು.
ಸಾಲ ಮೇಲಾಧಾರ - SGB ಅನ್ನು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳೊಂದಿಗೆ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸುವುದು, ಚಿನ್ನದ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡದೆಯೇ ದ್ರವ್ಯತೆ ಪಡೆಯುವುದು., ಅಲ್ಲಿ ಸಾರ್ವಭೌಮ ಗೋಲ್ಡ್ ಬಾಂಡ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್ ಮೂಲಕ ನಿಖರವಾದ ಸಾರ್ವಭೌಮ ಚಿನ್ನದ ಬಾಂಡ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ವೃತ್ತಿಪರ ಕೆಲಸದ ಹರಿವುಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಕ್ಷ್ಯ ಆಧಾರಿತ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಕಠಿಣತೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ - SGB ಮೂಲಕ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧವಿಲ್ಲದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು (ಚಿನ್ನ) ಸೇರಿಸುವುದು, ಇದು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
Special Cases
▾
ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ SGB
ವಿತರಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್/ದಲ್ಲಾಳಿಯಿಂದ ಪರಿವರ್ತನೆಗೆ ವಿನಂತಿಸುವ ಮೂಲಕ SGB ಗಳನ್ನು ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಎಸ್‌ಜಿಬಿಗಳು ಸೆಕೆಂಡರಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ (ಎನ್‌ಎಸ್‌ಇ/ಬಿಎಸ್‌ಇ) ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡಲು ಸುಲಭವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಬಹುದು. ಅವರು ಇತರ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಅಲ್ಲದ SGB ಗಳನ್ನು RBI ನೀಡಿದ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳಾಗಿ ಇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಕಾಲಿಕ ವಿಮೋಚನೆಗಾಗಿ ಭೌತಿಕವಾಗಿ ಶರಣಾಗಬೇಕು.
RBI ಚಿಲ್ಲರೆ ನೇರ - ನೇರ SGB ಚಂದಾದಾರಿಕೆ
RBI ರಿಟೇಲ್ ಡೈರೆಕ್ಟ್ (retaildirect.rbi.org.in) ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್ ಮೂಲಕ ಹೋಗದೆ ನೇರವಾಗಿ SGB ಗಳಿಗೆ ಚಂದಾದಾರರಾಗಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ₹50/ಗ್ರಾಂ ಆನ್‌ಲೈನ್ ರಿಯಾಯಿತಿ ಇಲ್ಲಿಯೂ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. RBI ರಿಟೇಲ್ ಡೈರೆಕ್ಟ್ SGB ಗಳ ದ್ವಿತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ (ಇತರ ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ) ನೇರವಾಗಿ RBI ನೊಂದಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ದ್ವಿತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ.
SGB ಯ ಉಡುಗೊರೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ
SGB ಗಳನ್ನು ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು (ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ - ರಕ್ತ ಸಂಬಂಧಿಗಳಿಗೆ ಉಡುಗೊರೆಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ). ಸಾವಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ನಾಮಿನಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ಅಥವಾ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರವಾಗಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೇಲಿನ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ; ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ವೆಚ್ಚದ ಆಧಾರವು ಮೂಲ ಸಂಚಿಕೆ ಬೆಲೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಮೆಚುರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ ಮೂಲ ಚಂದಾದಾರಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 8-ವರ್ಷದ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯು ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ.
SGB ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ
SGBಗಳಿಂದ 2.5% ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲಿ 'ಇತರ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಆದಾಯ' ಎಂದು ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ. SGB ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ TDS ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ - ಇದು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 193 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ TDS ನಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ತಮ್ಮ ITR ನಲ್ಲಿ ಈ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಸ್ವಯಂ ಘೋಷಿಸಬೇಕು. ₹5L SGB ಹೂಡಿಕೆಗೆ, ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ = ₹12,500; 30% ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ + ಸೆಸ್, ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ = ₹5,200/ವರ್ಷ.
SGB ವರ್ಸಸ್ ಫಿಸಿಕಲ್ ಗೋಲ್ಡ್ vs ಗೋಲ್ಡ್ ಇಟಿಎಫ್ ಹೋಲಿಕೆ
▾
| ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ | SGB | ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನ | ಚಿನ್ನದ ಇಟಿಎಫ್ |
|---|---|---|---|
| ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಹಿಂತಿರುಗಿ | 2.5% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ (ತೆರಿಗೆ) | ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ | ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ |
| ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ (8 ವರ್ಷ) | ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ | ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ (20% ಸೂಚ್ಯಂಕದೊಂದಿಗೆ ಅಥವಾ 12.5% ಇಲ್ಲದೆ) | 12.5% LTCG (> 12 ತಿಂಗಳುಗಳು) |
| ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು | ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ | 10-25% (ಆಭರಣ) | ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ |
| ಶೇಖರಣಾ ಅಪಾಯ | ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ (ಸರ್ಕಾರಿ ಖಾತರಿ) | ಹೌದು (ಕಳ್ಳತನ, ನಷ್ಟ) | ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ (ಡಿಮ್ಯಾಟ್) |
| ಶುದ್ಧತೆಯ ಅಪಾಯ | ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ (ಸರ್ಕಾರದ ಖಾತರಿ 999) | Yes | ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ |
| ದ್ರವ್ಯತೆ | 5-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ (ಕೂಪನ್ ದಿನಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಕ ನಿರ್ಗಮನ); ವಿನಿಮಯ ಕೇಂದ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಪಟ್ಟಿಮಾಡಲಾಗಿದೆ | ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ (ಆಭರಣ ಮಾರಾಟ) | ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ (ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್) |
| ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ | 1 ಗ್ರಾಂ | ನಾಣ್ಯಗಳಂತೆ ಕಡಿಮೆ | 0.01 ಗ್ರಾಂ ಸಮಾನ |
| ಸಾಲದ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು | Yes | Yes | ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ |
| ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಟಿಡಿಎಸ್ | 10% ಬಡ್ಡಿ ಇದ್ದರೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹10,000 (ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು) | N/A | N/A |
Frequently Asked Questions
▾
ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿ (8 ವರ್ಷಗಳು) SGB ಮೇಲಿನ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆಯೇ?
ಹೌದು. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 47(viic) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿ (8 ವರ್ಷಗಳು) SGB ಗಳ ವಿಮೋಚನೆಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದಿವೆ - ಅದು LTCG ಆಗಿರಲಿ ಅಥವಾ ಬೇರೆಯಾಗಿರಲಿ. ಇದು ಯಾವುದೇ ಇತರ ಚಿನ್ನದ ಹೂಡಿಕೆಗೆ (ಚಿನ್ನದ ಇಟಿಎಫ್, ಚಿನ್ನದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್, ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನ ಅಥವಾ ಚಿನ್ನದ ನಾಣ್ಯಗಳು) ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದ ವಿಶಿಷ್ಟ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗಿದೆ. 2.5% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿಯು ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದ ಪ್ರಕಾರ ಇನ್ನೂ ತೆರಿಗೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ.
SGB ಯಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಎಷ್ಟು?
ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆಯು 1 ಗ್ರಾಂ ಚಿನ್ನವಾಗಿದೆ. ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ: ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ 4 ಕೆಜಿ, ಹಿಂದೂ ಅವಿಭಜಿತ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ 4 ಕೆಜಿ (HUF), ಮತ್ತು ಟ್ರಸ್ಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಅಂತಹುದೇ ಘಟಕಗಳಿಗೆ 20 ಕೆಜಿ. ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 4 ಕೆಜಿಯ ಕ್ಯಾಪ್ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ಪ್ರತಿ ಟ್ರ್ಯಾಂಚ್‌ಗೆ ಅಲ್ಲ - ಅದೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಬಹು ಕಂತಿನ ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಈ ಮಿತಿಯ ವಿರುದ್ಧ ಸಂಚಿತವಾಗಿ ಎಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಗಮನಿಸಿ: 2024 ರ ಮಧ್ಯದಿಂದ ಸರ್ಕಾರವು ಹೊಸ SGB ಗಳನ್ನು ನೀಡಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಮುಂಬರುವ ಭಾಗಗಳಿಗಾಗಿ RBI ಅಧಿಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
8-ವರ್ಷದ ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೊದಲು ನಾನು SGB ಅನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದೇ?
ಹೌದು. (2) ಸೆಕೆಂಡರಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ: ಎಸ್‌ಜಿಬಿಗಳನ್ನು ಎನ್‌ಎಸ್‌ಇ/ಬಿಎಸ್‌ಇಯಲ್ಲಿ ಪಟ್ಟಿಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಗೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು - 12 ತಿಂಗಳುಗಳವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿದ್ದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಎಲ್‌ಟಿಸಿಜಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೊದಲು ಎರಡೂ ಆಯ್ಕೆಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಮೆಚುರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.
ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದಕ್ಕಿಂತ 2.5% SGB ಬಡ್ಡಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆಯೇ?
ಹೌದು. ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನವು ಶೂನ್ಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ - ಇದು ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಪ್ರಶಂಸಿಸುತ್ತದೆ (ಅಥವಾ ಸವಕಳಿಯಾಗುತ್ತದೆ). SGB ಅದೇ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯ ಮೆಚ್ಚುಗೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಜೊತೆಗೆ ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ವಾರ್ಷಿಕ 2.5% ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. 8-ವರ್ಷದ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಸಂಚಿತ ಬಡ್ಡಿ = ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ 20% - ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಉಚಿತ 20% ಬೋನಸ್ ಲಾಭ. ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದ ನಂತರ, SGB ಗಳು ಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಮಾನವಾದ ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನಕ್ಕಿಂತ 20% ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
SGB ಸಂಚಿಕೆ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ?
SGB ಸಂಚಿಕೆ ಬೆಲೆಯು 999 ಶುದ್ಧತೆಯ (IBJA ಬೆಲೆ) ಚಿನ್ನದ ಅಂತಿಮ ಬೆಲೆಯ ಸರಳ ಸರಾಸರಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ, ಇದು ಚಂದಾದಾರಿಕೆ ಅವಧಿಗೆ ಮುಂಚಿನ 3 ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ. ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು (ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಸ್ಟಾಕ್ ಬ್ರೋಕರ್‌ಗಳು ಅಥವಾ RBI ರಿಟೇಲ್ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪೋರ್ಟಲ್ ಮೂಲಕ) ಈ ಸಂಚಿಕೆ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಂಗೆ ₹50 ರಿಯಾಯಿತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿನ ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್ ಬೆಲೆಯು 3 ಹಿಂದಿನ ವ್ಯವಹಾರದ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ IBJA ಬೆಲೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ.
ಎನ್ಆರ್ಐಗಳು ಸಾವರಿನ್ ಗೋಲ್ಡ್ ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದೇ?
ಇಲ್ಲ. ಮೇ 2023 ರಿಂದ, NRI ಗಳು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ SGB ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅರ್ಹರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇದಕ್ಕೂ ಮೊದಲು, ಎನ್ಆರ್ಐಗಳು ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಆಗುವ ಮೊದಲು ಅವರು ಖರೀದಿಸಿದ ಎಸ್‌ಜಿಬಿಗಳನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಹೊಸ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಈಗಾಗಲೇ ನಿರ್ಬಂಧಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರು (ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ OCI ಕಾರ್ಡುದಾರರು ಸೇರಿದಂತೆ) ಅರ್ಹರು. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಮಾನ್ಯತೆಗಾಗಿ ನೋಡುತ್ತಿರುವ NRIಗಳು ತಮ್ಮ NRO ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾದ ಚಿನ್ನದ ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಚಿನ್ನದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.
ಸರ್ಕಾರವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿದ್ದರೆ SGB ಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತವೇ?
SGBಗಳು ಸಾರ್ವಭೌಮ-ಬೆಂಬಲಿತವಾಗಿವೆ - ಅವು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದ ಪರವಾಗಿ RBI ಹೊರಡಿಸಿದ ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳಾಗಿವೆ. ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿಯು ಭಾರತದ ಸಾರ್ವಭೌಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾಗಿದೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಅರ್ಥದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿನ ಮೌಲ್ಯವು ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದೆ - ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಕುಸಿದರೆ, ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೊತ್ತವು ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವಲ್ಲ. ಪ್ರಿನ್ಸಿಪಾಲ್ ಸುರಕ್ಷತೆಗಾಗಿ, SGB ಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಸೇರಿವೆ.
SGB, ಗೋಲ್ಡ್ ಇಟಿಎಫ್ ಮತ್ತು ಗೋಲ್ಡ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
SGB: ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ನೀಡಲಾದ, 2.5% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ, 8-ವರ್ಷದ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ, ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ, ಯಾವುದೇ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ, ಕನಿಷ್ಠ 1 ಗ್ರಾಂ; ಚಿನ್ನದ ಇಟಿಎಫ್: ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್-ಟ್ರೇಡೆಡ್ ಫಂಡ್ ಟ್ರ್ಯಾಕಿಂಗ್ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು, ಯಾವುದೇ ಬಡ್ಡಿಯಿಲ್ಲ, ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ದ್ರವ್ಯತೆ, LTCG ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ (10% 12 ತಿಂಗಳ ನಂತರ), ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ ~0.1-0.5%, ಘಟಕಗಳಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಲಾಗಿದೆ; ಗೋಲ್ಡ್ MF (FoF): ಚಿನ್ನದ ಇಟಿಎಫ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚ, SIP ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು, LTCG ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ 8-ವರ್ಷ+ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, SGB ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಹಾರಿಜಾನ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ, ಗೋಲ್ಡ್ ಇಟಿಎಫ್/ಎಂಎಫ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !8-ವರ್ಷದ ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೊದಲು SGB ಅನ್ನು ಅನಗತ್ಯವಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು - ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಲಾಭವು ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ; ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದರಿಂದ (5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರವೂ) 12.5% ನಷ್ಟು LTCG ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಗೋಲ್ಡ್ ಇಟಿಎಫ್‌ನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಭಾಗಶಃ ನಿರಾಕರಿಸುತ್ತದೆ.
- !ದ್ವಿತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ರಿಯಾಯಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು - NSE/BSE ನಲ್ಲಿ SGB ಬೆಲೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಚಿನ್ನದ NAV ಗಿಂತ 2-5% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡುತ್ತವೆ; ದ್ವಿತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಖರೀದಿದಾರರು ಚೌಕಾಶಿ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಮಾರಾಟಗಾರರು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ; ದ್ವಿತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರವೇಶ/ನಿರ್ಗಮನದ ಸಮಯವು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
- !ವಾರ್ಷಿಕ ITR ನಲ್ಲಿ SGB ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿಲ್ಲ - SGB ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಘೋಷಿಸಬೇಕು; ಟಿಡಿಎಸ್ ಕಡಿತಗೊಳಿಸದಿದ್ದರೂ, ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಇಲಾಖೆಯಿಂದ ಆಹ್ವಾನ ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ಘೋಷಿಸಲು ವಿಫಲವಾಗಿದೆ.
- !SGB ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು - 2.5% ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿಯು 'ಇತರ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಆದಾಯ', ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವಲ್ಲ; ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ, ಆದ್ಯತೆಯ LTCG ದರದಲ್ಲಿ ಅಲ್ಲ.
- !₹50/ಗ್ರಾಂ ಆನ್‌ಲೈನ್ ರಿಯಾಯಿತಿ ಕಾಣೆಯಾಗಿದೆ - ₹50/ಗ್ರಾಂಗೆ ಉಳಿಸಲು ಹೊಸ SGB ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಯಾವಾಗಲೂ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ (ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್ ಮೂಲಕ) ಚಂದಾದಾರರಾಗಿ; 4 ಕೆಜಿ (ಗರಿಷ್ಠ), ಇದು ₹2,000 ಉಳಿಸುತ್ತದೆ.
- !ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಅರ್ಹತಾ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ - ನಿವಾಸಿಗಳಾಗಿ ಎಸ್‌ಜಿಬಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ ಎನ್ಆರ್ಐಗಳು ಮತ್ತು ನಂತರ ಎನ್ಆರ್ಐಗಳು ಮುಕ್ತಾಯವಾಗುವವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಆದರೆ ಹೊಸ ಎಸ್‌ಜಿಬಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ; ಇದನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣ ಅರ್ಹತೆಯೊಂದಿಗೆ ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುವುದು ಅನುಸರಣೆ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
Pro Tip
ನೀವು 30% ತೆರಿಗೆ ಬ್ರಾಕೆಟ್‌ನಲ್ಲಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು 8+ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಡಲು ಯೋಜಿಸಿದರೆ, SGB ವಸ್ತುನಿಷ್ಠವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಚಿನ್ನದ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆ - ನೀವು ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯನ್ನು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ, ಜೊತೆಗೆ 2.5% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ (30% = 1.75% ನಿವ್ವಳ ತೆರಿಗೆ), 12.5% LTCG ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನ ಮತ್ತು ಪೂರ್ಣ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಇಲ್ಲ. 8 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 10% ವಾರ್ಷಿಕ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಹೆಚ್ಚಳದಲ್ಲಿ, SGB ಎಲ್ಲಾ ತೆರಿಗೆಗಳ ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಪ್ರತಿ ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಸರಿಸುಮಾರು ₹20,000-₹30,000 ರಷ್ಟು ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ.
Did you know?
ಭಾರತದ ಬೃಹತ್ ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನದ ಆಮದುಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು 2015 ರಲ್ಲಿ SGB ಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು - ಭಾರತವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸರಿಸುಮಾರು 700-900 ಟನ್‌ಗಳಷ್ಟು ಚಿನ್ನವನ್ನು ಆಮದು ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಇದು ವಿಶ್ವದ ಎರಡನೇ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಚಿನ್ನದ ಗ್ರಾಹಕವಾಗಿದೆ. ಚಿನ್ನದ ಬೇಡಿಕೆಯನ್ನು SGB ಗಳಿಗೆ (ಕಾಗದದ ಚಿನ್ನ) ಚಾನೆಲ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಸರ್ಕಾರವು ಭೌತಿಕ ಆಮದು ಬೇಡಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ವಿದೇಶಿ ವಿನಿಮಯ ಮೀಸಲುಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ದೇಶೀಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಕವಾಗಿ ಸಜ್ಜುಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. 2024 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಾರಂಭದಿಂದಲೂ 65+ ಟ್ರ್ಯಾಂಚ್‌ಗಳಲ್ಲಿ 14.7 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿ ಮೌಲ್ಯದ SGB ಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗಿದೆ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ →Ratings & comments
ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.