Wealth Planning Milestones (India)
What is India Wealth Planning Calculator?
▾
ಭಾರತವು 2015 ರಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆಯನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಿತು (ಎಫ್‌ವೈ 2015-16 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ), ಅದನ್ನು ಅತಿ ಶ್ರೀಮಂತರಿಗೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯ ಮೇಲೆ 2% ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸರ್ಚಾರ್ಜ್ನೊಂದಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಿತು. ಸಂಪತ್ತಿನ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ₹ 30 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತಿನ ಮೇಲೆ 1% ವಿಧಿಸಲಾಯಿತು (ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಿನಾಯಿತಿಗಳ ನಂತರ) - ಆದರೆ ಇದು ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಕನಿಷ್ಠ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಿತು. ಇಂದು, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ಯೋಜನೆಯು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವ ಬದಲು ಜೀವನದ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ, ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಮೈಲಿಗಲ್ಲುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ವಯಸ್ಸಿನ ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತಿನ ಮಾನದಂಡಗಳ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಗೆ ಕೇಂದ್ರವಾಗಿದೆ: ನಿಮ್ಮ 20 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ, ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ; ನಿಮ್ಮ 30 ರ ಹರೆಯದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಮೊದಲ ಕೋಟಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿ; ನಿಮ್ಮ 40 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ, ನಿವೃತ್ತಿ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಿ; ನಿಮ್ಮ 50 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ, ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿವಾರಿಸಿ; ನಿಮ್ಮ 60 ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ, ಸಮರ್ಥವಾಗಿ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. 100-ವಯಸ್ಸಿನ ನಿಯಮ (ಆ ಶೇಕಡಾವಾರು ಇಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಇರಿಸಿ, ಸಾಲದಲ್ಲಿ ವಿಶ್ರಾಂತಿ) ಸರಳವಾದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ - ಉಯಿಲು ಬರೆಯುವುದು, ಫಲಾನುಭವಿಗಳನ್ನು ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಮಾಡುವುದು, ಅವಲಂಬಿತರಿಗೆ ಟ್ರಸ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು ರಚಿಸುವುದು - ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಆಗಾಗ್ಗೆ ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಆದರೆ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಪರಿಚ್ಛೇದ 56(2) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಕುಟುಂಬಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಹೇಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ವಯಸ್ಸು-ಆಧಾರಿತ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು FIRE ಗುರಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕಿಂಗ್ ಮಾಡುವುದು ನೀವು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯದ ಹಾದಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
ವಯಸ್ಸಿನ ಪ್ರಕಾರ ದ್ರವ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ಗುರಿ = ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ × ವಯಸ್ಸು ಗುಣಕ (30 ನಲ್ಲಿ 1×, 40 ನಲ್ಲಿ 4×, 50 ನಲ್ಲಿ 10×, 60 ನಲ್ಲಿ 25× ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು) | ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ = (100 - ವಯಸ್ಸು) % ಈಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ, ಉಳಿದ ಸಾಲ/ಚಿನ್ನVariable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| NW | ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯ | ₹ | NW ಪ್ಯಾರಾಮೀಟರ್ ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಭಾರತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಇನ್‌ಪುಟ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅದರ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಘಟಕದಲ್ಲಿ ಅಳೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗಣಿತದ ಸೂತ್ರದ ಮೂಲಕ ಕಂಪ್ಯೂಟೆಡ್ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತದೆ |
| AI | ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ | ₹ | AI ನಿಯತಾಂಕವು ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಭಾರತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಇನ್‌ಪುಟ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅದರ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಘಟಕದಲ್ಲಿ ಅಳೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗಣಿತದ ಸೂತ್ರದ ಮೂಲಕ ಕಂಪ್ಯೂಟೆಡ್ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತದೆ |
| E_pct | ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಂಚಿಕೆ | % | (100 - ವಯಸ್ಸು)% ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಂಚಿಕೆ ನಿಯಮವಾಗಿದೆ. |
| FN | ಬೆಂಕಿ ಸಂಖ್ಯೆ | ₹ | 4% SWR ಗೆ 25× ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು; 3% SWR ಗೆ 33×. |
How to India Wealth Planning Calculator
▾
- 1ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿ: ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿಗಳು (ದ್ರವ + ದ್ರವ) ಎಲ್ಲಾ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಕಳೆಯಿರಿ. ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಿ.
- 2ವಯಸ್ಸು-ಆಧಾರಿತ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿ: ಗುರಿ 1-2× ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ 30; 40 ನಲ್ಲಿ 4×; 50 ನಲ್ಲಿ 8-10×; 60 ನಲ್ಲಿ 25× ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು (FIRE ಗುರಿ).
- 3ವಯಸ್ಸು-ಆಧಾರಿತ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ: 100 ಮೈನಸ್ ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು ಇಕ್ವಿಟಿ ಶೇಕಡಾವಾರು ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ (ಉದಾ., 30 ನಲ್ಲಿ 70% ಇಕ್ವಿಟಿ, 40 ನಲ್ಲಿ 60%, 50 ನಲ್ಲಿ 50%). ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮೇಲಕ್ಕೆ ಅಥವಾ ಕೆಳಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಸಿ.
- 4ಯೋಜನೆ ಎಸ್ಟೇಟ್ ವಿತರಣೆ: ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ವತ್ತುಗಳ (ಷೇರುಗಳು, MF, FD), ಸ್ಥಿರ ಆಸ್ತಿ, ಚಿನ್ನ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಆಸಕ್ತಿಗಳ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುವ ಉಯಿಲು ಬರೆಯಿರಿ. ಪ್ರಮುಖ ಜೀವನ ಘಟನೆಗಳ ನಂತರ ನವೀಕರಿಸಿ.
- 5ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ: EPFO, PPF, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳು, ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆ, NPS, ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು. ಮದುವೆ, ಮಕ್ಕಳು ಅಥವಾ ನಾಮಿನಿಯ ಮರಣದ ನಂತರ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
- 6ಕುಟುಂಬದೊಳಗೆ ಸಂಪತ್ತು ವರ್ಗಾವಣೆಗಾಗಿ: ಸೆಕ್ಷನ್ 56(2) ಕಂಪ್ಲೈಂಟ್ ಉಡುಗೊರೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿ (ತೆರಿಗೆ ತಪ್ಪಿಸಲು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಸಂಬಂಧಿಕರಿಗೆ ಮಾತ್ರ), ಹೆಚ್ಚುವರಿ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ HUF ರಚನೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಅವಲಂಬಿತರಿಗೆ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಮತ್ತು ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗದ ಟ್ರಸ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ.
- 7ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಮರುಸಮತೋಲನ: ಜೀವನದ ಹಂತಗಳು ಪ್ರಗತಿಯಲ್ಲಿರುವಂತೆ, ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಸಂಗ್ರಹಣೆಯಿಂದ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯ-ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಗುವುದು.
Worked Examples
▾
ಬೆಂಚ್ಮಾರ್ಕ್ ಸ್ವಲ್ಪ ಹಿಂದೆ ಆದರೆ ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು; ಹಿಡಿಯಲು ಉಳಿತಾಯ ದರವನ್ನು 5% ಹೆಚ್ಚಿಸಿ
35 ರಲ್ಲಿ, ಸಂಪತ್ತಿನ ಮಾನದಂಡವು ಅಂದಾಜು 3× ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ (₹54L) ಆಗಿದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ₹45L = ಕಡಿಮೆ ಮಾನದಂಡದ ಗುರಿಯ 83%. ಟ್ರ್ಯಾಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಆದರೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ವೇಗಗೊಳಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ. SIP ಅನ್ನು ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದರಿಂದ 3-4 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅಂತರವನ್ನು ಮುಚ್ಚಬಹುದು.
100-ವಯಸ್ಸಿನ ನಿಯಮವು ಸರಳೀಕೃತ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯಾಗಿದೆ; ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್‌ಗೆ ಹೊಂದಿಸಿ
100-42 = 58% ಈಕ್ವಿಟಿ ಗುರಿ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಇಕ್ವಿಟಿ = 65% (ಗುರಿಗಿಂತ 7%). ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ₹6.3L ರಿಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮಾಡಿ. ಇದು 20+ ವರ್ಷಗಳ ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್ ಉಳಿದಿರುವ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರದೆ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೇಲಿನ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನವು ಕುಟುಂಬ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ವೇಗಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ; ಆಸ್ತಿಯ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಹಂಚಿಕೆಗಾಗಿ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನವನ್ನು ಅತಿಕ್ರಮಿಸುತ್ತದೆ
ನಾಮನಿರ್ದೇಶನಗಳೊಂದಿಗೆ (ಇಪಿಎಫ್, ಪಿಪಿಎಫ್, ಡಿಮ್ಯಾಟ್) ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗಾಗಿ, ನಾಮಿನಿಯು ವಿಲ್ ಇಲ್ಲದೆಯೇ ಆದ್ಯತೆಯ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ (ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ ಕಾನೂನುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ). ಸ್ಥಿರ ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ, ಫಲಾನುಭವಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುವ ನೋಂದಾಯಿತ ಉಯಿಲು ಕುಟುಂಬ ವಿವಾದಗಳು ಮತ್ತು ಕರುಳುವಾಳ ಅನುಕ್ರಮ ತೊಡಕುಗಳನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ.
HUF ತನ್ನದೇ ಆದ ವಿನಾಯಿತಿ ಮತ್ತು 80C ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ತೆರಿಗೆ ಘಟಕವಾಗಿದೆ - ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ/ಪೂರ್ವಿಕರ ಆಸ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಗಮನಾರ್ಹ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ
HUF ತನ್ನದೇ ಆದ ಮೂಲ ವಿನಾಯಿತಿ (ಹಳೆಯ ಆಡಳಿತದಲ್ಲಿ ₹2.5L), 80C ಮಿತಿ (₹1.5L), ಮತ್ತು HRV ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. HUF ನಲ್ಲಿ ₹3.5L FD ಬಡ್ಡಿ: ತೆರಿಗೆ = ₹1L ಮೇಲೆ 20% (₹3.5L - ₹2.5L ಮೂಲ ವಿನಾಯಿತಿ) = ₹20,000 + ಸೆಸ್ ವಿರುದ್ಧ ₹1.05L ಗಂಡನ ಆದಾಯ. ವಾರ್ಷಿಕ ಉಳಿತಾಯ: ₹85,000+.
Real-World Applications
▾
ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಗತಿಯನ್ನು ಅಳೆಯಲು ಮತ್ತು ಅಂತರವನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ವಯಸ್ಸಿನ-ಆಧಾರಿತ ಮಾನದಂಡಗಳ ವಿರುದ್ಧ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕಿಂಗ್ ಮಾಡುವುದು., ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ವೆಲ್ತ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಇಂಡಿಯಾಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಭಾರತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ನೀವು ಕ್ರೋಢೀಕರಣದಿಂದ ವಿತರಣೆಗೆ ಜೀವನದ ಹಂತಗಳ ಮೂಲಕ ಚಲಿಸುವಾಗ ಸೂಕ್ತವಾದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸುವುದು., ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಭಾರತಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಭಾರತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಉಯಿಲುಗಳು, ನಾಮನಿರ್ದೇಶನಗಳು ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬ ಟ್ರಸ್ಟ್ ರಚನೆಗಳ ಮೂಲಕ ಎಸ್ಟೇಟ್ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಯೋಜಿಸುವುದು., ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಭಾರತಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.
ಪೂರ್ವಜರ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಅಥವಾ ಬಹು ಆದಾಯದ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ HUF ರಚನೆಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ
ಎಲ್ಲಾ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಾದ್ಯಂತ ಸಮಗ್ರ ಸಂಪತ್ತಿನ ಪರಿಶೀಲನಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ವಾರ್ಷಿಕ ಹಣಕಾಸು ವಿಮರ್ಶೆಯನ್ನು ನಡೆಸುವುದು., ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ವೆಲ್ತ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಇಂಡಿಯಾಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಭಾರತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
Special Cases
▾
ಅಪ್ರಾಪ್ತ ಮಕ್ಕಳಿಗಾಗಿ ಕುಟುಂಬ ಟ್ರಸ್ಟ್
ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಅಥವಾ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗದ ಕುಟುಂಬ ಟ್ರಸ್ಟ್ ಅಪ್ರಾಪ್ತ ಮಕ್ಕಳ ಅನುಕೂಲಕ್ಕಾಗಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು. ಫಲಾನುಭವಿ (ಮಗು) ನಿಗದಿತ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪುವವರೆಗೆ ಟ್ರಸ್ಟಿ (ಪೋಷಕರು ಅಥವಾ ವಕೀಲರು) ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಟ್ರಸ್ಟ್‌ನ ಆದಾಯವು ಟ್ರಸ್ಟ್‌ನ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಗರಿಷ್ಠ ಟ್ರಸ್ಟ್ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಫರ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಉಪಯುಕ್ತ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಾವಣೆ ದರ). (₹5 ಕೋಟಿ+) ಅಥವಾ ಮಗುವಿಗೆ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ವೃತ್ತಿಪರ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವಿಶೇಷ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಇದ್ದಾಗ.
NRI ಸಂಪತ್ತು ವಾಪಸಾತಿ
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳು (ಎನ್‌ಆರ್‌ಇ/ಎನ್‌ಆರ್‌ಒ ಎಫ್‌ಡಿಗಳು, ಆಸ್ತಿಗಳು, ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು) ಎನ್‌ಆರ್‌ಒ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಯುಎಸ್‌ಡಿ ವರೆಗೆ ವಾಪಸಾತಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಎನ್‌ಆರ್‌ಇ ಖಾತೆಯ ಹಣವನ್ನು ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಸ್ವದೇಶಕ್ಕೆ ತರಬಹುದು. ಸರಿಯಾದ FEMA ಅನುಸರಣೆ, ದೊಡ್ಡ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಫಾರ್ಮ್ 15CA/15CB ಮತ್ತು DTAA ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥ ಗಡಿಯಾಚೆಗಿನ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಸಂಪತ್ತು ವಿರುದ್ಧ ಸಂಬಳ
ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಕಡಿಮೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತಾರೆ (ವ್ಯವಹಾರದ ಮೂಲಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ರೂಟಿಂಗ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ) ಆದರೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸ್ವತ್ತುಗಳು, ಆಸ್ತಿ ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ನೈಜ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ನಿಖರವಾದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂಪತ್ತು ಯೋಜನೆಗಾಗಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರದ ಪಾಲನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಬೇಕು (EBITDA ಮಲ್ಟಿಪಲ್ಸ್ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಬಳಸಿ), ಅದನ್ನು ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಅನುಕ್ರಮ ಯೋಜನೆ ಮೂಲಕ ಎಸ್ಟೇಟ್ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಯೋಜಿಸಬೇಕು - ಕೇವಲ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಅಲ್ಲ.
ವಯಸ್ಸಿನ ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತಿನ ಗುರಿಗಳು - ಭಾರತೀಯ ಸನ್ನಿವೇಶ
▾
| Age | ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ಗುರಿ | ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ (ಇಕ್ವಿಟಿ: ಸಾಲ: ಚಿನ್ನ) | ಆದ್ಯತೆ |
|---|---|---|---|
| 25 | 0.5× ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ | 80:15:5 | ತುರ್ತು ನಿಧಿ, ಅವಧಿ ವಿಮೆ |
| 30 | 1-2× ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ | 70:20:10 | ಗರಿಷ್ಠ EPF+PPF, ELSS SIP ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ |
| 35 | 3-4× ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ | 65:25:10 | ಮನೆ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಶಿಕ್ಷಣ ಕಾರ್ಪಸ್ ಪ್ರಾರಂಭವಾಯಿತು |
| 40 | 5-7× ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ | 60:30:10 | ಗರಿಷ್ಠ NPS, FIRE ಪ್ರಗತಿ ಪರಿಶೀಲನೆ |
| 45 | 8-10× ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ | 55:35:10 | ಹೆಲ್ತ್‌ಕೇರ್ ಕಾರ್ಪಸ್, ನವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ |
| 50 | 12-15× ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ | 50:40:10 | ಡಿ-ರಿಸ್ಕ್, SCSS + FD ಲ್ಯಾಡರ್ |
| 60 | 25× ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು | 30:55:15 | SWP ತಂತ್ರ, NPS ನಿಂದ ವರ್ಷಾಶನ |
Frequently Asked Questions
▾
2024-25ರಲ್ಲಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಇದೆಯೇ?
ಸಂ. ಭಾರತವು ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ 1957 ಅನ್ನು FY 2015-16 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ತರುತ್ತದೆ. ₹ 1 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆಯ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯ ಮೇಲೆ 2% ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕದೊಂದಿಗೆ ಸರ್ಕಾರವು ಅದನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿತು. ಇಂದು ಕೂಡಿಟ್ಟ ಸಂಪತ್ತಿನ ಮೇಲೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವಾರ್ಷಿಕ ತೆರಿಗೆ ಇಲ್ಲ. 1985 ರಲ್ಲಿ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಸುಂಕವನ್ನು (ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ ತೆರಿಗೆ) ಸಹ ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲಾಯಿತು.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವಯಸ್ಸಿನ ಪ್ರಮುಖ ಆರ್ಥಿಕ ಮೈಲಿಗಲ್ಲುಗಳು ಯಾವುವು?
25 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ: 6 ತಿಂಗಳ ವೆಚ್ಚಗಳ ತುರ್ತು ನಿಧಿ; ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ; ಅವಧಿ ವಿಮೆ. 30 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ: ಆದಾಯದ 15-20% ಹೂಡಿಕೆ, ಮೊದಲ ಕೋಟಿ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ಗುರಿ. 35 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ: ಮನೆ (ಐಚ್ಛಿಕ), ಶಿಕ್ಷಣ ಕಾರ್ಪಸ್ ಪ್ರಾರಂಭವಾಯಿತು. 40 ರಿಂದ: 25% ಉಳಿತಾಯ ದರ, FIRE ಕಾರ್ಪಸ್ 4× ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ. 50 ರಿಂದ: 10× ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯ, ಹೆಲ್ತ್‌ಕೇರ್ ಕಾರ್ಪಸ್ ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ. 60 ರಿಂದ: 25× ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು - FIRE ಗುರಿಯನ್ನು ಪೂರೈಸಲಾಗಿದೆ, ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ತಂತ್ರವನ್ನು ಯೋಜಿಸಲಾಗಿದೆ.
HUF ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಅದು ಹೇಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ?
HUF (ಹಿಂದೂ ಅವಿಭಜಿತ ಕುಟುಂಬ) ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕಾನೂನು ಘಟಕವಾಗಿದೆ. ಇದು ತನ್ನದೇ ಆದ PAN ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ತನ್ನದೇ ಆದ ITR ಅನ್ನು ಫೈಲ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ತನ್ನದೇ ಆದ ಮೂಲ ವಿನಾಯಿತಿ ಮಿತಿ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಭತ್ಯೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಪೂರ್ವಜರ ಆಸ್ತಿ, ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕುಟುಂಬಗಳು ಒಟ್ಟಾರೆ ಕುಟುಂಬದ ತೆರಿಗೆ ಹೊರಹೋಗುವಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು HUF ನಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಬಹುದು. HUF ಹಿಂದೂಗಳು, ಸಿಖ್ಖರು, ಜೈನರು ಮತ್ತು ಬೌದ್ಧರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?
ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ: ಆಸ್ತಿ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ನೋಂದಾಯಿತ ಉಯಿಲು ಬರೆಯುವುದು; ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ (ಇಪಿಎಫ್, ಪಿಪಿಎಫ್, ಬ್ಯಾಂಕ್, ಡಿಮ್ಯಾಟ್, ಎನ್ಪಿಎಸ್, ವಿಮೆ) ನಾಮನಿರ್ದೇಶನಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದು; ವಿಶೇಷ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಚಿಕ್ಕ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಅಥವಾ ಅವಲಂಬಿತರಿಗೆ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಟ್ರಸ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು; ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾದ ಸುರಕ್ಷಿತ ದಾಖಲೆಯಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಮ್ಯಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡುವುದು. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಯಾವುದೇ ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ ತೆರಿಗೆ ಇಲ್ಲ, ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಬದಲಿಗೆ ಸುಗಮ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
'4% ನಿಯಮ' ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಭಾರತಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆಯೇ?
4% ನಿಯಮವು (ಟ್ರಿನಿಟಿ ಸ್ಟಡಿಯಿಂದ) ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ 4% ಅನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸಮರ್ಥನೀಯವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ. ಭಾರತಕ್ಕೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ 3-3.5% SWR ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ (40-50 ನಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ). FIRE ಸಮಾನ: ನಿಮ್ಮ ಅಂತಿಮ ಸಂಪತ್ತಿನ ಗುರಿಯಾಗಿ 25× ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು (4% ಗೆ) ಅಥವಾ 33× ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು (3% SWR ಗೆ) ಸಂಗ್ರಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥವಾಗಿ ನನ್ನ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಹೇಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು?
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥ ಸಂಪತ್ತು ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು: ವಯಸ್ಕ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ದ್ರವರೂಪದ ಹಣಕಾಸು ಸ್ವತ್ತುಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡುವುದು (ವಿಭಾಗ 56(2) ಪ್ರಕಾರ ಸಂಬಂಧಿಕರ ನಡುವೆ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ಇಲ್ಲ). ಅವರಿಗೆ PPF ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು EEE ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಅವರ ಆದಾಯವನ್ನು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ವಿಲ್ ಮೂಲಕ (ಯಾವುದೇ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಸುಂಕವಿಲ್ಲ) ಅಥವಾ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿತ ಉಡುಗೊರೆ ಪತ್ರವಾಗಿ (ರಕ್ತ ಸಂಬಂಧಿಗಳ ನಡುವೆ ನಾಮಮಾತ್ರದ ಸ್ಟ್ಯಾಂಪ್ ಸುಂಕ) ವರ್ಗಾಯಿಸಿ. ಕ್ಲಬ್ಬಿಂಗ್ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ - ಆದಾಯವನ್ನು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಸಂಗಾತಿಗೆ ಮತ್ತು ಅಪ್ರಾಪ್ತ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಉಡುಗೊರೆಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಬಹುದು.
ಸಮಗ್ರ ಸಂಪತ್ತು ಪರಿಶೀಲನೆ ಪರಿಶೀಲನಾಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಏನಿರಬೇಕು?
ವಾರ್ಷಿಕ ಸಂಪತ್ತಿನ ಪರಿಶೀಲನಾ ಪಟ್ಟಿ: ಒಟ್ಟು ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ (ಎಲ್ಲಾ ಸ್ವತ್ತುಗಳು - ಎಲ್ಲಾ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು); ವಯಸ್ಸಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಗುರಿಯ ವಿರುದ್ಧ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ; ಹಣಕಾಸು ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ; ಜೀವನದ ಘಟನೆಗಳು ಸಂಭವಿಸಿದಲ್ಲಿ ನವೀಕರಿಸಿ; ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ (ಆರೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ಜೀವನ); CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ; ಆದಾಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ವಿರುದ್ಧ SIP ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ; ಯಾವುದೇ ಸ್ವತ್ತು ವರ್ಗವು ಗುರಿಯಿಂದ 5% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಚಲಿಸಿದರೆ ಮರುಸಮತೋಲನ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ; EPF, PPF, NPS ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ; ಮುಂದಿನ ವರ್ಷದ 80C ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಯೋಜಿಸಿ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ ತೆರಿಗೆ (ಎಸ್ಟೇಟ್ ಸುಂಕ) ಸ್ಥಿತಿ ಏನು?
ಭಾರತವು 1985 ರಲ್ಲಿ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಸುಂಕವನ್ನು (ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ ತೆರಿಗೆ) ರದ್ದುಗೊಳಿಸಿತು. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮರಣ ಹೊಂದಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತವಾಗಿ ಪಡೆದ ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಪ್ರಸ್ತುತ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಇಲ್ಲ. ನಾಮಿನಿ ಅಥವಾ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿ ಯಾವುದೇ ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ ತೆರಿಗೆ ಇಲ್ಲದೆ ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದಾಗ, ಹಿಂದಿನ ಮಾಲೀಕರ ಮೂಲ ಖರೀದಿ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದಿಂದ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ - ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಅಲ್ಲ. ಇದು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅಂತರ್‌ಜನಾಂಗೀಯ ಸಂಪತ್ತು ವರ್ಗಾವಣೆ ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ಮದುವೆ, ಹೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ನಾಮನಿರ್ದೇಶಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಮರಣದ ನಂತರ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸದಿರುವುದು - ನಾಮಿನಿಯಾಗಿ ಮರಣಿಸಿದ ಪೋಷಕರೊಂದಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಮನಾರ್ಹ ಕಾನೂನು ತೊಡಕುಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ; ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
- !ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು-ಅಲ್ಲದ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು (ಆಸ್ತಿ, ಚಿನ್ನ) ದ್ರವವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುವುದು - ₹ 2 ಕೋಟಿ ಮೌಲ್ಯದ ಮನೆ ಮಾರಾಟ ಅಥವಾ ಹಿಮ್ಮುಖ ಅಡಮಾನದ ಹೊರತು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ; ದ್ರವ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಯೋಜಿಸಬೇಕು.
- !ಉಯಿಲನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು ಏಕೆಂದರೆ 'ಹಿಂದೂ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ ಕಾಯಿದೆಯು ಅದನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸುತ್ತದೆ' - ಕರುಳುವಾಳದ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ (ಇಚ್ಛೆಯಿಲ್ಲದೆ ಸಾಯುವುದು) ಬಹು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಂದ ಸಮಾನವಾದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ವರ್ಷಗಳ ಕಾನೂನು ವಿವಾದಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
- !ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತಿನ ಅತಿಯಾದ ಕೇಂದ್ರೀಕರಣ - ಆಸ್ತಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿಶ್ಚಲವಾಗಬಹುದು; ಆಸ್ತಿಯಲ್ಲಿ 80% ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ 20% ಹೊಂದಿರುವ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಕಳಪೆ ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯ-ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
- !HUF ಅನ್ನು ಸಂಪತ್ತು ಯೋಜನಾ ಸಾಧನವಾಗಿ ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು - ಪೂರ್ವಜರ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಅಥವಾ ಬಹು ಆದಾಯದ ಸ್ಟ್ರೀಮ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕುಟುಂಬಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ HUF ರಚನೆಯನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸದೆ ಮೇಜಿನ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಬಿಡುತ್ತವೆ.
- !30-50% ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತದ ವಿರುದ್ಧ ನಿವೃತ್ತಿ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಒತ್ತಡದಿಂದ ಪರೀಕ್ಷಿಸದಿರುವುದು - ₹5 ಕೋಟಿ FIRE ಕಾರ್ಪಸ್‌ನಲ್ಲಿ 40% ಇಕ್ವಿಟಿ ಕುಸಿತವು ಅದನ್ನು ₹3.5Cr ಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ - FIRE ಸಂಖ್ಯೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ; ದ್ರವ/ಸ್ಥಿರ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವಾಗಲೂ 2-3 ವರ್ಷಗಳ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿ.
Pro Tip
ಇಂದು ನಿಮ್ಮ ಇಚ್ಛೆಯನ್ನು ಬರೆಯಿರಿ - ನೀವು ವಯಸ್ಸಾದಾಗ ಅಲ್ಲ, ಆದರೆ ಈಗ. ₹1.5 ಕೋಟಿ ಆಸ್ತಿ (ಇಪಿಎಫ್, ಪಿಪಿಎಫ್, ಆಸ್ತಿ, ಈಕ್ವಿಟಿ) ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ವಿಲ್ ಹೊಂದಿರುವ 35 ರ ಯುವ ಪೋಷಕರು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಏನಾದರೂ ಸಂಭವಿಸಿದಲ್ಲಿ ಅವರ ಕುಟುಂಬವು ಕಾನೂನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗೆ ಗುರಿಯಾಗುತ್ತಾರೆ. ನೋಂದಾಯಿತ ವಿಲ್ + ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ನವೀಕರಿಸಿದ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನಗಳು = ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದ ಪ್ರಮುಖ 2-ಗಂಟೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಕಾರ್ಯ.
Did you know?
ಭಾರತವು 58 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ (1957-2015) ಸಂಪತ್ತು ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿತ್ತು, ಅದು FY 2014-15 ರಲ್ಲಿ ₹1,008 ಕೋಟಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದೆ - ಒಟ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಆದಾಯದ 0.05% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ, ಆದರೆ ಆಡಳಿತಕ್ಕೆ ₹200+ ಕೋಟಿ ವೆಚ್ಚವಾಗಿದೆ. ಅದನ್ನು ರದ್ದುಪಡಿಸುವ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯ ಮೇಲೆ 2% ಸೂಪರ್-ರಿಚ್ ಸರ್ಚಾರ್ಜ್ನೊಂದಿಗೆ ಬದಲಿಸುವ ಸರ್ಕಾರದ ನಿರ್ಧಾರವು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ತರ್ಕಬದ್ಧವಾಗಿದೆ - ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕ ಶೂನ್ಯ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚದೊಂದಿಗೆ ₹ 3,000+ ಕೋಟಿಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಿತು. ಇಂದು, ಭಾರತವು ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಸಂಪತ್ತಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸುವುದಿಲ್ಲ - ಆ ಸಂಪತ್ತಿನಿಂದ ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುವ ಆದಾಯ ಮಾತ್ರ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ →Ratings & comments
ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.