ಹಣಕಾಸು

Mortgage Refinance Break-Even Calculator

Current Balance ($)

Current Rate (%)

ಹೊಸ ದರ (%)

Closing Costs ($)

Remaining Term (years)

What is Mortgage Refinance Break-Even Calculator?

▾

ಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್ ರಿಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ರೇಕ್-ಈವನ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಿಂದ ಸಂಚಿತ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯವು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಮುಂಗಡ ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮೀರಲು ಎಷ್ಟು ತಿಂಗಳುಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ಮರುಹಣಕಾಸು ನಿರ್ಧಾರದಲ್ಲಿ ಇದು ಅತ್ಯಂತ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಮನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಇರಬೇಕಾದ ಕನಿಷ್ಠ ಸಮಯವನ್ನು ಇದು ನಿಮಗೆ ಹೇಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಮುಂದೆ ಬರಲು ಹೊಸ ಸಾಲವನ್ನು ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಮೂಲ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಒಟ್ಟು ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಕಡಿತದಿಂದ ಭಾಗಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅತ್ಯಾಧುನಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳ ಅವಕಾಶದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು (ಬದಲಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಆ ಹಣವು ಏನು ಗಳಿಸಬಹುದು), ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿತವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳು, ನಿಮ್ಮ ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಮರುಹೊಂದಿಸುವುದು (ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ) ಮತ್ತು. 2025 ರಲ್ಲಿನ ಸರಾಸರಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳು $3,000 ರಿಂದ $6,000 ವರೆಗೆ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಬಾಕಿಯ ಸರಿಸುಮಾರು 1-2% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ದರಗಳು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ದರಕ್ಕಿಂತ ಕನಿಷ್ಠ 0.75-1.0% ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ಮರುಹಣಕಾಸು ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತೀರಿ. ದರ ಕುಸಿತದ ಚಕ್ರಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವಿಕೆಯು ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಉಳಿದಿರುವ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹತ್ತು ಸಾವಿರ ಡಾಲರ್‌ಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಅಥವಾ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್ ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ವೆಚ್ಚ ಮಾಡಬಹುದು.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

ಸೂತ್ರ

▾

f(x)

ಮೂಲ ವಿರಾಮ-ಈವನ್ ತಿಂಗಳುಗಳು = ಒಟ್ಟು ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳು / ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಉಳಿತಾಯ. ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], ಇಲ್ಲಿ P = ಮೂಲ, r = ಮಾಸಿಕ ದರ, n = ಒಟ್ಟು ಪಾವತಿಗಳು. ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ = ಹಳೆಯ ಪಾವತಿ - ಹೊಸ ಪಾವತಿ. ಸರಿಹೊಂದಿಸಲಾದ ಬ್ರೇಕ್-ಈವನ್ (ಅವಕಾಶದ ವೆಚ್ಚದೊಂದಿಗೆ) = ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳು / (ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ - ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳು x ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯ). ಕೆಲಸದ ಉದಾಹರಣೆ: $300,000 ಸಾಲ, ಹಳೆಯ ದರ 7.5%, ಹೊಸ ದರ 6.5%, ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚ $4,500. ಹಳೆಯ ಪಾವತಿ: $2,098. ಹೊಸ ಪಾವತಿ: $1,896. ಉಳಿತಾಯ: $202/ತಿಂ. ಮೂಲ ವಿರಾಮ: $4,500 / $202 = 22.3 ತಿಂಗಳುಗಳು. ವಿರಾಮದ ನಂತರ, ಉಳಿದ ಸಾಲದ ಅವಧಿಗೆ ನೀವು $202/ತಿಂಗಳು ಉಳಿಸುತ್ತೀರಿ.

Variable Legend

▾

ಚಿಹ್ನೆ	ಹೆಸರು	ಘಟಕ	ವಿವರಣೆ
CC	ಒಟ್ಟು ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳು	$	ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಎಲ್ಲಾ ಶುಲ್ಕಗಳ ಮೊತ್ತ: ಮೂಲ, ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಶೀರ್ಷಿಕೆ, ರೆಕಾರ್ಡಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಕಗಳು
ΔP	ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಉಳಿತಾಯ	$/month	ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾಸಿಕ P&I ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಹೊಸ ಮಾಸಿಕ P&I ಪಾವತಿಯ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
r_old	ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿ ದರ	% annual	ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲಿನ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ
r_new	ಹೊಸ ಬಡ್ಡಿ ದರ	% annual	ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ನೀಡಲಾಗುವ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ
n	ಉಳಿದ ಸಾಲದ ಅವಧಿ	months	ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಡಮಾನದಲ್ಲಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ; ಅದೇ ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್‌ನಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ

How to Mortgage Refinance Break-Even Calculator

▾

1ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಡಮಾನ ವಿವರಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ: ಉಳಿದ ಸಾಲದ ಬಾಕಿ, ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ, ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಉಳಿದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾಸಿಕ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಉಳಿದ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ (ಮೂಲ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವಲ್ಲ) ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ನೀವು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುತ್ತಿರುವಿರಿ. ಈ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಇತ್ತೀಚಿನ ಅಡಮಾನ ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
2ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಹೊಸ ಅಡಮಾನ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ: ಹೊಸ ಬಡ್ಡಿ ದರ, ಹೊಸ ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿರುವ ಯಾವುದೇ ಅಂಕಗಳು. ಪ್ರತಿ ರಿಯಾಯಿತಿ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗೆ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ 1% ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದರವನ್ನು 0.25% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ ಆದರೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಎರಡೂ ದಿಕ್ಕುಗಳಲ್ಲಿನ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
3ರಿಫೈನೆನ್ಸ್‌ಗಾಗಿ ಒಟ್ಟು ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ. ಇವುಗಳು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ಮೂಲ ಶುಲ್ಕ (ಸಾಲದ 0.5-1%), ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ($400-$700), ಶೀರ್ಷಿಕೆ ವಿಮೆ ($500-$1,500), ರೆಕಾರ್ಡಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ($100-$250), ಮತ್ತು ಹಲವಾರು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳು. ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು 'ನೋ-ಕ್ಲೋಸಿಂಗ್-ಕಾಸ್ಟ್' ರಿಫೈನೆನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಅಲ್ಲಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸಾಲದ ಸಮತೋಲನಕ್ಕೆ ಸುತ್ತಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದಿಂದ ಸರಿದೂಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
4ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಪಾವತಿಯಿಂದ ಕಳೆಯುತ್ತದೆ. ಇದು ನಂತರ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಮೂಲಭೂತ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಪಾಯಿಂಟ್ ಅನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯದ ಮೂಲಕ ಒಟ್ಟು ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಭಾಗಿಸುತ್ತದೆ. 24 ತಿಂಗಳೊಳಗಿನ ವಿರಾಮವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನುಕೂಲಕರವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ; ನೀವು ಉಳಿಯುವ ಬಗ್ಗೆ ಖಚಿತವಾಗಿರದ ಹೊರತು 48 ತಿಂಗಳುಗಳು ಅಪಾಯಕಾರಿ.
5ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಂಚಿತ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಸುಧಾರಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು 1, 3, 5, 10 ಮತ್ತು 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುತ್ತದೆ. ಇದು ಪ್ರತಿ ಸಾಲದ ಉಳಿದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಎರಡೂ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
6ಪೂರ್ಣ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಎರಡೂ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ. 22 ವರ್ಷಗಳು ಉಳಿದಿರುವ ಸಾಲದಿಂದ ಹೊಸ 30-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು 8 ವರ್ಷಗಳ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ದರದೊಂದಿಗೆ, ವಿಸ್ತೃತ ಅವಧಿಯು ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಈ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
7ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ: ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ನೀವು ಮತ್ತೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ ಅಥವಾ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಿದರೆ, ರಿಫೈನೆನ್ಸ್ ಹಣಕಾಸಿನ ಅರ್ಥವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಸಂಭಾವ್ಯ ಸ್ಥಳಾಂತರಗಳು, ನಿವೃತ್ತಿ ಅಥವಾ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಭವಿಷ್ಯದ ದರ ಕುಸಿತಗಳಂತಹ ಜೀವನ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿನ ಅಂಶವು ಮತ್ತೊಂದು ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಪ್ರೇರೇಪಿಸುತ್ತದೆ.

Worked Examples

▾

Example 1ಸ್ಪಷ್ಟ ಉಳಿತಾಯದೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ದರ-ಮತ್ತು-ಅವಧಿಯ ಮರುಹಣಕಾಸು

Given:$280,000 ಬಾಕಿ, 7.25% ರಿಂದ 6.25%, 27 ವರ್ಷಗಳು ಉಳಿದಿವೆ, $4,200 ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳು

ಫಲಿತಾಂಶ:ಹೊಸ ಪಾವತಿ: $1,724 ($1,943 ರಿಂದ ಕಡಿಮೆ). ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ: $219. ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್: 19.2 ತಿಂಗಳುಗಳು. 5-ವರ್ಷದ ನಿವ್ವಳ ಉಳಿತಾಯ: $8,940. ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ: $38,700 (ಅವಧಿಗೆ 3 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಿದರೂ).

ಇದು ಪಠ್ಯಪುಸ್ತಕದ ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ಮರುಹಣಕಾಸು ಸನ್ನಿವೇಶವಾಗಿದೆ. 1% ದರ ಕಡಿತವು ಉಳಿತಾಯದಲ್ಲಿ $219/ತಿಂಗಳು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 19.2 ತಿಂಗಳುಗಳ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಎಂದರೆ ಮನೆಯ ಮಾಲೀಕರು 2 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಹೊಸ ಸಾಲವು 30 ವರ್ಷಗಳಾಗಿದ್ದರೂ (ವಿರುದ್ಧ. 27 ಉಳಿದಿದೆ), ಕಡಿಮೆ ದರವು ಇನ್ನೂ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ $38,700 ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. ಎರವಲುಗಾರನು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮೂಲ ಪಾವತಿಯ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿದರೆ, ಒಟ್ಟು ಉಳಿತಾಯವು $55,000 ಮೀರುತ್ತದೆ.

Example 2ಸಣ್ಣ ದರ ಕಡಿತದೊಂದಿಗೆ ಮಾರ್ಜಿನಲ್ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್

Given:$350,000 ಬಾಕಿ, 6.75% ರಿಂದ 6.25%, 28 ವರ್ಷಗಳು ಉಳಿದಿವೆ, $5,500 ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳು

ಫಲಿತಾಂಶ:ಹೊಸ ಪಾವತಿ: $2,155 ($2,271 ರಿಂದ ಕಡಿಮೆ). ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ: $116. ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್: 47.4 ತಿಂಗಳುಗಳು. 5-ವರ್ಷದ ನಿವ್ವಳ ಉಳಿತಾಯ: $1,460. ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿಸಲಾಗಿದೆ: $12,200.

$350,000 ಸಾಲದ ಮೇಲೆ 0.5% ದರ ಕಡಿತವು ಕೇವಲ $116/ತಿಂಗಳು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 47-ತಿಂಗಳ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಎಂದರೆ ಸುಮಾರು 4 ವರ್ಷಗಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು. ಮನೆಯ ಮಾಲೀಕರು ಕನಿಷ್ಠ 5+ ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಉಳಿಯುತ್ತಾರೆ ಎಂಬ ವಿಶ್ವಾಸವಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಈ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ. 3-4 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಅಥವಾ ಸ್ಥಳಾಂತರಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಅವಕಾಶವಿದ್ದರೆ, ಮರುಹಣಕಾಸು ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

Example 3ಹೆಚ್ಚಿನ-ಬಡ್ಡಿ ಸಾಲವನ್ನು ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸಲು ಕ್ಯಾಶ್-ಔಟ್ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್

Given:$250,000 ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ + $30,000 ಕ್ಯಾಶ್ ಔಟ್, 7.0% ರಿಂದ 6.5%, $6,800 ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳು

ಫಲಿತಾಂಶ:ಹೊಸ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿ: $1,770 ($1,663 ರಿಂದ). ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಲಾಗಿದೆ: $900/ತಿಂ. ನಿವ್ವಳ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ: $793. ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್: 8.6 ತಿಂಗಳುಗಳು. ವಾರ್ಷಿಕ ಉಳಿತಾಯ: $9,516.

ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ನಿಂದಾಗಿ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯು $107/ತಿಂಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದರೂ, 22% APR ನಲ್ಲಿ $30,000 ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದರಿಂದ ಕನಿಷ್ಠ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ $900/ತಿಂಗಳು ಉಳಿತಾಯವಾಗುತ್ತದೆ. $793/ತಿಂಗಳ ನಿವ್ವಳ ಉಳಿತಾಯವು ಅತ್ಯಂತ ವೇಗವಾಗಿ 8.6-ತಿಂಗಳ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಲಗಾರನು ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲವನ್ನು ರನ್ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಈ ತಂತ್ರವು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಅಪಾಯವು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯಿಂದ ಪಡೆದುಕೊಂಡಿರುವ ಸಾಲವಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುತ್ತದೆ.

Real-World Applications

▾

🏗️

ದರ ಕುಸಿತದ ಚಕ್ರದಲ್ಲಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಬೇಕೆ ಎಂದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಉಳಿತಾಯವು ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. 2020-2021 ರಲ್ಲಿ, ದರಗಳು 3% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ, ಲಕ್ಷಾಂತರ ಮನೆಮಾಲೀಕರು 6-12 ತಿಂಗಳುಗಳ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಕಂಡುಕೊಂಡರು, ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟ ನಿರ್ಧಾರ ಮಾಡಿದರು.

🔬

ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಅಕಾಲಿಕ ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ವಿರುದ್ಧ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡಲು ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಕ್ಲೈಂಟ್ 0.25% ದರ ಇಳಿಕೆಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಬಗ್ಗೆ ಕೇಳಿದಾಗ, ಸಲಹೆಗಾರನು 60+ ತಿಂಗಳ ವಿರಾಮವು ಅವಿವೇಕತನವನ್ನುಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸಬಹುದು.

📊

ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಲು ಬಾಡಿಗೆ ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೇಲೆ ರಿಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುತ್ತಾರೆ. $200/ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹಣದ ಹರಿವಿನಲ್ಲಿ $150/ತಿಂಗಳಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಆಸ್ತಿಯು ಆದಾಯವನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ 75% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಮಾತ್ರ.

🏥

ವಿಚ್ಛೇದನದ ವಕೀಲರು ಮತ್ತು ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳು ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ ಒಬ್ಬ ಸಂಗಾತಿಯು ಮನೆಯನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಾಗ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನದಿಂದ ಇನ್ನೊಬ್ಬರನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಲು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಬೇಕು. ನಿಜವಾದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಮಾನ ಆಸ್ತಿ ವಿಭಾಗದ ಮಾತುಕತೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

Special Cases

▾

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಮರುಹಣಕಾಸುಗೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದಾದ ದರದ ಅಡಮಾನ (ARM).

ARM ನಿಂದ ಸ್ಥಿರ ದರಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ARM ತನ್ನ ಆರಂಭಿಕ ಕಡಿಮೆ ದರದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ: ARM ಸರಿಹೊಂದಿಸಿದಾಗ ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ನೀವು ಈಗ ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿರುವಿರಿ. ಕೆಟ್ಟ-ಕೇಸ್ ARM ಸನ್ನಿವೇಶದ ವಿರುದ್ಧ ಸ್ಥಿರ ದರವನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ (ಗರಿಷ್ಠ ದರ ಮಿತಿ). ARM 9-10% ಗೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದಾದರೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ದರವು 6.5% ಆಗಿದ್ದರೆ, ನಿಗದಿತ ದರದ ವಿಮಾ ಮೌಲ್ಯವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಪಾವತಿ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸಬಹುದು.

ನೀರೊಳಗಿನ ಅಡಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಟ್ರೀಮ್ಲೈನ್ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು

ತಮ್ಮ ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಹೊಸ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಸರ್ಕಾರದ ಸ್ಟ್ರೀಮ್‌ಲೈನ್ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು (FHA ಸ್ಟ್ರೀಮ್‌ಲೈನ್, VA IRRRL) ಸಾಲವು ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಿದ್ದರೆ ಹೊಸ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವಿಲ್ಲದೆ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಕಡಿಮೆ ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ($1,500-$3,000) ಮತ್ತು ವೇಗದ ಸಂಸ್ಕರಣೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 12 ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ.

ಅಡಮಾನ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಮರುಹಣಕಾಸು

ಹೊಸ 30-ವರ್ಷದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ 10 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಉಳಿದಿರುವ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಉಳಿದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಮೂರು ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಲೇಟ್-ಸ್ಟೇಜ್ ಅಡಮಾನಗಳು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಧಾನ ಪಾವತಿಗಳಾಗಿವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ದರ ಕಡಿತವು ಕನಿಷ್ಟ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. 7% ದರದಲ್ಲಿ $200,000 ಸಾಲದಲ್ಲಿ 8 ವರ್ಷಗಳು ಉಳಿದಿರುವ ಸಾಲಗಾರನು $2,328/ತಿಂಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ ಆದರೆ ಕೇವಲ $400 ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ. 30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 6% ಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸುವಿಕೆಯು ಪಾವತಿಯನ್ನು $1,199 ಕ್ಕೆ ಇಳಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ 22 ವರ್ಷಗಳ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ $100,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ.

ದರ ಇಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಗಾತ್ರದ ಮೂಲಕ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿಗಳು ($5,000 ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳು)

▾

ದರ ಇಳಿಕೆ	$200K ಸಾಲದ ಉಳಿತಾಯ/ತಿಂಗಳು	$200K ಬ್ರೇಕ್-ಈವನ್	$400K ಸಾಲದ ಉಳಿತಾಯ/ತಿಂಗಳು	$400K ಬ್ರೇಕ್-ಈವನ್
0.25%	$30	167 ತಿಂಗಳುಗಳು	$60	83 ತಿಂಗಳುಗಳು
0.50%	$62	81 ತಿಂಗಳುಗಳು	$124	40 ತಿಂಗಳುಗಳು
0.75%	$95	53 ತಿಂಗಳುಗಳು	$190	26 ತಿಂಗಳುಗಳು
1.00%	$130	38 ತಿಂಗಳುಗಳು	$260	19 ತಿಂಗಳುಗಳು
1.50%	$200	25 ತಿಂಗಳುಗಳು	$400	13 ತಿಂಗಳುಗಳು
2.00%	$274	18 ತಿಂಗಳುಗಳು	$548	9 ತಿಂಗಳುಗಳು

Frequently Asked Questions

▾

ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಉತ್ತಮ ವಿರಾಮ ಅವಧಿ ಯಾವುದು?

24 ತಿಂಗಳೊಳಗಿನ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಗೆಲುವು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಕನಿಷ್ಟ 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಉಳಿಯಲು ಯೋಜಿಸಿದರೆ 24-36 ತಿಂಗಳ ವಿರಾಮ ಒಳ್ಳೆಯದು. 48 ತಿಂಗಳುಗಳ ವಿರಾಮಕ್ಕೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಬಲವಾದ ವಿಶ್ವಾಸದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಸರಾಸರಿ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು 8-10 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಮನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಇರುತ್ತಾರೆ, ಆದ್ದರಿಂದ 36 ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ಯಾವುದೇ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ನಾನು 3 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಯೋಜಿಸಿದರೆ ನಾನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಬೇಕೇ?

ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ 36 ತಿಂಗಳುಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ. ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳು $4,500 ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯವು $250 ಆಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ 18 ತಿಂಗಳುಗಳು, ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮಗೆ 18 ತಿಂಗಳ ನಿವ್ವಳ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ($4,500) ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ 30 ತಿಂಗಳುಗಳಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಕೇವಲ 6 ತಿಂಗಳ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ($1,500) ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ಜಗಳವು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳು ಯಾವುವು?

ಮರುಹಣಕಾಸು ಮುಚ್ಚುವಿಕೆಯ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚ $3,000- $6,000, ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಸರಿಸುಮಾರು 1.5-2%. ಪ್ರಮುಖ ವೆಚ್ಚದ ಅಂಶಗಳು: ಮೂಲ ಶುಲ್ಕ (ಸಾಲದ 0.5-1.0%, ಅಥವಾ $300,000 ಸಾಲದ ಮೇಲೆ $1,500-$3,000), ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ($400-$700), ಶೀರ್ಷಿಕೆ ಹುಡುಕಾಟ ಮತ್ತು ವಿಮೆ ($500-$1,500), ರೆಕಾರ್ಡಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ($100- ($030), ವಿವಿಧ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಶುಲ್ಕಗಳು.

ಮುಚ್ಚುವ-ವೆಚ್ಚದ ಮರುಹಣಕಾಸು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಉಚಿತವೇ?

ಇಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಮುಚ್ಚುವಿಕೆ-ವೆಚ್ಚದ ಮರುಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತನು ಅವುಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗೆ ಸೇರಿಸುವ ಮೂಲಕ (ನೀವು 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಅವುಗಳ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಿರಿ) ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ವಿಧಿಸುವ ಮೂಲಕ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಕಡಿಮೆ ದರಕ್ಕಿಂತ 0.25-0.50%) ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. 30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, $300,000 ಸಾಲದ ಮೇಲೆ 0.25% ಹೆಚ್ಚಿನ ದರವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $16,000 ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ವೆಚ್ಚದ ಆಯ್ಕೆಯು ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿವಾರಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ನಾನು 30-ವರ್ಷದಿಂದ 15-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಬೇಕೇ?

15-ವರ್ಷದ ಮರುಹಣಕಾಸು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 30-ವರ್ಷದ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ 0.5-0.75% ಕಡಿಮೆ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ $100,000+) ಅಗಾಧ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯು ಹಣಕಾಸಿನ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಆರಾಮವಾಗಿ ನಿಭಾಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಇನ್ನೂ ತುರ್ತು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಿ. ಮಧ್ಯಮ-ನೆಲದ ವಿಧಾನ: ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ 30-ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಆದರೆ ಮೂಲಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಿ.

Common Mistakes to Avoid

▾

!ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಮರುಹೊಂದಿಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು: ಹೊಸ 30-ವರ್ಷದ ಸಾಲಕ್ಕೆ 22 ವರ್ಷಗಳು ಉಳಿದಿರುವ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು 8 ವರ್ಷಗಳ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ ಸಹ, ವಿಸ್ತೃತ ಅವಧಿಯು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಅರ್ಥೈಸಬಲ್ಲದು. ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಎರಡೂ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಯಾವಾಗಲೂ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
!ಕೇವಲ ಬಡ್ಡಿದರದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು: ಯಾವುದೇ ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಲ್ಲದ 'ಉಚಿತ' ಮರುಹಣಕಾಸು ಎಂದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದಾತನು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ದರವನ್ನು (ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಿಂತ 0.25-0.50%) ವಿಧಿಸುತ್ತಾನೆ. 30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚವಾಗಬಹುದು. ಯಾವಾಗಲೂ ಯಾವುದೇ-ವೆಚ್ಚದ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಿದ-ಮುಚ್ಚುವ-ವೆಚ್ಚದ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ.
!ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತದ ಬದಲಾವಣೆಗೆ ಲೆಕ್ಕವಿಲ್ಲ: ನೀವು ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಐಟಂ ಮಾಡಿದರೆ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಚಿಕ್ಕದಾದ ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿತವನ್ನು ಅರ್ಥೈಸುತ್ತದೆ. 24% ತೆರಿಗೆ ಬ್ರಾಕೆಟ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ, $200/ತಿಂಗಳ ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿತವು ಕಡಿಮೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನದ ನಂತರ ಕೇವಲ $152/ತಿಂಗಳು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಜವಾದ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತದೆ.
!ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸದೆಯೇ ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸಾಲದ ಬಾಕಿಗೆ ರೋಲಿಂಗ್ ಮಾಡುವುದು: $300,000 ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗೆ ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ $5,000 ಸೇರಿಸುವುದು ಎಂದರೆ ನೀವು $305,000 ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದರ್ಥ. ನಿಜವಾದ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯವು ಸರಳ ಪಾವತಿ ಹೋಲಿಕೆ ಸೂಚಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಹೊಸ ಪಾವತಿ ಸೇವೆಗಳ ಭಾಗವಾಗಿ ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚದ ಸಾಲವನ್ನು ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ.
!ಪ್ರತಿ ಬಾರಿಯೂ ಪುನರಾವರ್ತಿತವಾಗಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ದರಗಳು ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಇಳಿಯುತ್ತವೆ: ಪ್ರತಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಭೋಗ್ಯ ಗಡಿಯಾರವನ್ನು ಮರುಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ $4,000 ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮೂರು ಬಾರಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಎಂದರೆ ನಿರಂತರ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಸಾಧಿಸುವ ಮೊದಲು $12,000 ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದು. ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ 0.75-1.0% ದರ ಇಳಿಕೆಗಾಗಿ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಿ.

💡

Pro Tip

ಮರುಹಣಕಾಸು ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದಾಗ, ಸಾಲದ ಅಂದಾಜು (ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ 3-ಪುಟ ಫೆಡರಲ್ ಫಾರ್ಮ್) ಗಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಕೇಳಿ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಪಕ್ಕ-ಪಕ್ಕದಲ್ಲಿ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ. ವಿಭಾಗ A (ಮೂಲದ ಶುಲ್ಕಗಳು), ವಿಭಾಗ B (ನೀವು ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡಲಾಗದ ಸೇವೆಗಳು) ಮತ್ತು ಪುಟ 3 ರಲ್ಲಿ APR ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿ. APR ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಇದು ವಿವಿಧ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಮರುಹಣಕಾಸು ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವ ಏಕೈಕ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿದೆ.

⭐

Did you know?

2020-2021 ರಲ್ಲಿ COVID-ಯುಗದ ದರ ಕುಸಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಸರಿಸುಮಾರು 14.5 ಮಿಲಿಯನ್ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಕೇವಲ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ, ಕಡಿಮೆ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ $5.3 ಶತಕೋಟಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಉಳಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಸರಾಸರಿ ಮರುಹಣಕಾಸುದಾರರು ತಮ್ಮ ದರವನ್ನು 1.2 ಶೇಕಡಾವಾರು ಅಂಕಗಳಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದರು ಮತ್ತು ತಿಂಗಳಿಗೆ $220 ಉಳಿಸಿದರು.

Regional Guides

▾

United States (varies by state)▾

ವರ್ಗಾವಣೆ ತೆರಿಗೆಗಳು, ವಕೀಲರ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಶೀರ್ಷಿಕೆ ವಿಮಾ ವೆಚ್ಚಗಳಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿಂದಾಗಿ ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳು ರಾಜ್ಯದಿಂದ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಅಡಮಾನ ರೆಕಾರ್ಡಿಂಗ್ ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಕಡ್ಡಾಯ ವಕೀಲರ ಒಳಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಯಿಂದಾಗಿ ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ಮತ್ತು ನ್ಯೂಜೆರ್ಸಿಯು ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು ಸರಾಸರಿ ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ($8,000-$12,000) ಹೊಂದಿದೆ. ಮಿಸೌರಿ, ಇಂಡಿಯಾನಾ ಮತ್ತು ಅರ್ಕಾನ್ಸಾಸ್‌ನಂತಹ ರಾಜ್ಯಗಳು ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ($2,000-$3,500) ಹೊಂದಿವೆ. ಕೆಲವು ರಾಜ್ಯಗಳಿಗೆ ಹೊಸ ಪೂರ್ಣ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ; ಇತರರು ಮರುಹಣಕಾಸುಗಳಿಗಾಗಿ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು (AVMs) ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.

United Kingdom▾

UK ಅಡಮಾನ 'ರಿಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜಿಂಗ್' (ಮರುಹಣಕಾಸುಗಾಗಿ ಅವರ ಪದ) US ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸರಳವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ UK ಅಡಮಾನಗಳು ಆರಂಭಿಕ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ಸಾಲದಾತರ ಪ್ರಮಾಣಿತ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರಕ್ಕೆ (SVR) ಹಿಂತಿರುಗಿಸುವ 2-5 ವರ್ಷಗಳ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಾಗಿವೆ. ಪ್ರತಿ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಮರುಮಾರಾಟವನ್ನು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅರೇಂಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಶುಲ್ಕಗಳು (ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ) 500 ರಿಂದ 2,000 ಪೌಂಡ್‌ಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಶೀರ್ಷಿಕೆ ವಿಮೆ ಅಥವಾ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.

Australia▾

ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಅಡಮಾನ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ($150-$400), ಹೊಸ ಸಾಲ ಸ್ಥಾಪನೆ ಶುಲ್ಕಗಳು ($200-$600) ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಸರ್ಕಾರಿ ನೋಂದಣಿ ಶುಲ್ಕಗಳಿಂದ ಡಿಸ್ಚಾರ್ಜ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ವೇರಿಯಬಲ್-ರೇಟ್ ಅಡಮಾನಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಬಲ್ಯ ಹೊಂದಿವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಸ್ಥಿರ ದರದಲ್ಲಿ ಲಾಕ್ ಮಾಡುವ ಬದಲು ಉತ್ತಮ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರಕ್ಕೆ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದು. ಅನೇಕ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯನ್ ಸಾಲಗಾರರು ಆಫ್‌ಸೆಟ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ ಅದು ಔಪಚಾರಿಕ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಇಲ್ಲದೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

References

📖Difficulty:Intermediate

ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ. ಈ ಸಾಧನವು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.

Deep Dive

Read the full guide on how to use this calculator effectively

ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ →

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ

ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.

🔒

ಉಚಿತ

ಯಾವಾಗಲೂ ಉಚಿತ, ಯಾವುದೇ ನೋಂದಣಿ ಇಲ್ಲ

✓

ನಿಖರ

ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ಸೂತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು

⚡

ತ್ವರಿತ

ತಕ್ಷಣ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು, ಯಾವುದೇ ವಿಳಂಬ ಇಲ್ಲ

📱

ಮೊಬೈಲ್

ಎಲ್ಲಾ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ