Child Savings Calculator
What is Child Savings Calculator (529 vs UTMA)?
▾
ಮಕ್ಕಳ ಉಳಿತಾಯದ ಹೋಲಿಕೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಮಕ್ಕಳಿಗಾಗಿ ಮೂರು ಜನಪ್ರಿಯ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ವಾಹನಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಪೋಷಕರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ: 529 ಕಾಲೇಜು ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳು, UTMA/UGMA ಕಸ್ಟೋಡಿಯಲ್ ಖಾತೆಗಳು, ಮತ್ತು U.S. ಉಳಿತಾಯ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು (ಸರಣಿ I ಮತ್ತು EE). ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಖಾತೆ ಪ್ರಕಾರವು ವಿಭಿನ್ನ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು, ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿಗಳು, ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು, ಬಳಕೆಯ ನಮ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ಅರ್ಹತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಈ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಅತ್ಯಂತ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಉಳಿತಾಯ ತಂತ್ರವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. 529 ಯೋಜನೆ - ಆಂತರಿಕ ಆದಾಯ ಸಂಹಿತೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 529 ಗಾಗಿ ಹೆಸರಿಸಲಾಗಿದೆ - 2024 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ $450 ಶತಕೋಟಿಯಷ್ಟು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಶಿಕ್ಷಣ ಉಳಿತಾಯ ವಾಹನವಾಗಿದೆ. ಕೊಡುಗೆಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅರ್ಹ ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ (ಬೋಧನೆ, ಕೊಠಡಿ ಮತ್ತು ಬೋರ್ಡ್, ಪುಸ್ತಕಗಳು, ಕಂಪ್ಯೂಟರ್‌ಗಳು) ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ಫೆಡರಲ್ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಅನೇಕ ರಾಜ್ಯಗಳು ಕೊಡುಗೆಗಳಿಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. UTMA ಗಳು (ಅಪ್ರಾಪ್ತ ವಯಸ್ಕರಿಗೆ ಏಕರೂಪದ ವರ್ಗಾವಣೆ ಕಾಯಿದೆ) ಮತ್ತು UGMA ಗಳು (ಅಪ್ರಾಪ್ತ ವಯಸ್ಕರಿಗೆ ಏಕರೂಪದ ಉಡುಗೊರೆಗಳು) ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವ ಪಾಲನೆಯ ಖಾತೆಗಳಾಗಿವೆ, ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆಸ್ತಿಗಳು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಬಹುಮತದ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಮಗುವಿನ ಆಸ್ತಿಯಾಗುತ್ತವೆ (ರಾಜ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ 18-21). ಸರಣಿ I ಉಳಿತಾಯ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಹಣದುಬ್ಬರ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅರ್ಹ ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸಿದಾಗ ಬಡ್ಡಿ ತೆರಿಗೆ-ವಿನಾಯತಿಯೊಂದಿಗೆ US ಖಜಾನೆಯಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾಗಿದೆ. IRS ವಾರ್ಷಿಕ ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿಗಳನ್ನು I ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ $10,000, ಜೊತೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿಯ ಮೂಲಕ ಕಾಗದದ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ $5,000 ಎಂದು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು - ಅಥವಾ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬಳಸುವುದು - ಮಗುವಿನ ವಯಸ್ಸು, ಪೋಷಕರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ, ನಿಧಿಯ ಉದ್ದೇಶಿತ ಬಳಕೆ ಮತ್ತು ರಾಜ್ಯ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಕಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
ಭವಿಷ್ಯದ ಮೌಲ್ಯ = PV × (1 + r)^n + PMT × [((1 + r)^n - 1) / r]
ಎಲ್ಲಿ: PV = ಆರಂಭಿಕ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ, r = ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ದರ, n = ವರ್ಷಗಳು, PMT = ವಾರ್ಷಿಕ ಕೊಡುಗೆ
ತೆರಿಗೆ-ಸಮಾನ ಆದಾಯ (529): ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ = ನಾಮಮಾತ್ರದ ದರ ÷ (1 - ಕನಿಷ್ಠ ತೆರಿಗೆ ದರ)
529 ರಾಜ್ಯ ಕಡಿತ ಪ್ರಯೋಜನ = ವಾರ್ಷಿಕ ಕೊಡುಗೆ × ರಾಜ್ಯ ತೆರಿಗೆ ದರ (ರಾಜ್ಯ ಗರಿಷ್ಠ ವರೆಗೆ)
UTMA ಕಿಡ್ಡೀ ತೆರಿಗೆ (19 ವರ್ಷದೊಳಗಿನವರು): ಮೊದಲ $1,300 ಗಳಿಸಿದ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ; ಮಕ್ಕಳ ದರದಲ್ಲಿ ಮುಂದಿನ $1,300; ಪೋಷಕ ದರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿVariable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| initial_deposit | One | — | ಖಾತೆಗೆ ಒಂದು-ಬಾರಿ ಆರಂಭಿಕ ಠೇವಣಿ, ಇದು ಅಂತಿಮ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಫಲಿತಾಂಶದ ಮೇಲೆ ನೇರವಾಗಿ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವ ಮಕ್ಕಳ ಉಳಿತಾಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯತಾಂಕವಾಗಿದೆ |
| monthly_contribution | ನಿಯಮಿತ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ | — | ನಿಯಮಿತ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯದ ಮೊತ್ತ, ಇದು ಮಕ್ಕಳ ಉಳಿತಾಯದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯತಾಂಕವಾಗಿದ್ದು, ಅಂತಿಮ ಕಂಪ್ಯೂಟೆಡ್ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತದೆ |
| years_to_college | ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ | — | ಮಗುವಿಗೆ ನಿಧಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 18 ಮೈನಸ್ ಮಗುವಿನ ವಯಸ್ಸು) |
| expected_return | ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ | — | ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯ (529 ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ: 7–8%; UTMA ಈಕ್ವಿಟಿ: 7–9%; I ಬಾಂಡ್: 3–5%) |
| state_tax_rate | ಪೋಷಕರ ರಾಜ್ಯ ಆದಾಯ | — | ಪೋಷಕರ ರಾಜ್ಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ದರ (529 ರಾಜ್ಯ ಕಡಿತದ ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ) |
| federal_tax_rate | ಪೋಷಕರ ಫೆಡರಲ್ ಮಾರ್ಜಿನಲ್ | — | ಪೋಷಕರ ಫೆಡರಲ್ ಮಾರ್ಜಿನಲ್ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ದರ, ಇದು ಮಕ್ಕಳ ಉಳಿತಾಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯತಾಂಕವಾಗಿದೆ, ಇದು ಅಂತಿಮ ಕಂಪ್ಯೂಟೆಡ್ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತದೆ |
How to Child Savings Calculator (529 vs UTMA)
▾
- 1ಹಂತ 1: ನಿಮ್ಮ ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್ ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ. ಮಗುವು ನವಜಾತ ಶಿಶುವಾಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮಗೆ 18 ವರ್ಷಗಳ ಸಂಯೋಜನೆ ಇರುತ್ತದೆ. 7% ಕ್ಕೆ $5,000 ಆರಂಭಿಕ + $200/ತಿಂಗಳಿಗೆ 529 ಪ್ರಾರಂಭವಾದಾಗ 18 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $90,000 ಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ.
- 2ಹಂತ 2: 529 ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ. ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. 34 ರಾಜ್ಯಗಳು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯವು ಯಾವುದೇ ಕಡಿತವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಫೆಡರಲ್ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ದೀರ್ಘ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಗಳಿಗೆ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ.
- 3ಹಂತ 3: UTMA ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಉತ್ತಮವಾದದ್ದು: ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಖರ್ಚು (ಕೇವಲ ಶಿಕ್ಷಣವಲ್ಲ), 18-21 ರಲ್ಲಿ ಕಾನೂನು ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮಗುವಿಗೆ ಪೋಷಕರು ಆರಾಮದಾಯಕ. ನ್ಯೂನತೆ: ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ 20% ಮತ್ತು ಪೋಷಕರ ಮಾಲೀಕತ್ವದ 529 ಗಾಗಿ 5.64% ಎಂದು ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗಿದೆ.
- 4ಹಂತ 4: I ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಉತ್ತಮವಾದದ್ದು: ಹಣದುಬ್ಬರ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷತೆಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಪೋಷಕರು. ನ್ಯೂನತೆ: $10,000 ವಾರ್ಷಿಕ ಮಿತಿ, 12 ತಿಂಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮೊದಲ ವರ್ಷದ ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
- 5ಹಂತ 5: ಪ್ರತಿ ಆಯ್ಕೆಯ ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ. 529 ರ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆ ಬ್ರಾಕೆಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗುತ್ತದೆ.
- 6ಹಂತ 6: ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವಿನ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಪೋಷಕ-ಮಾಲೀಕತ್ವದ 529 ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು FAFSA ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮೌಲ್ಯದ 5.64% ವರೆಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮಗುವಿನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿರುವ UTMA ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು 20% ನಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- 7ಹಂತ 7: ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಅನೇಕ ಕುಟುಂಬಗಳು ಉದ್ದೇಶಿತ ಶಿಕ್ಷಣ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ 529 ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಹಿರಿಯ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳನ್ನು ಕಲಿಸಲು ಸಣ್ಣ UTMA ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ.
Worked Examples
▾
ಹುಟ್ಟಿದಾಗಿನಿಂದ $5,000 ನೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ಮತ್ತು 7% ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ $200 ಉಳಿತಾಯವು 18 ವರ್ಷದ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಸರಿಸುಮಾರು $97,400 ಇಳುವರಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಫೆಡರಲ್ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಕೊಡುಗೆಗಳು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ರಾಜ್ಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು.
ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಸ್ಟಾಕ್ UTMA ನಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯವು $108,000 ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ತೆರಿಗೆಗಳು ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಮೇಲೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ. 15% ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದಲ್ಲಿ, ವೆಚ್ಚದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಮೌಲ್ಯವು ಅಂದಾಜು $91,000–$95,000 ಆಗಿದೆ.
I ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $5,000 ($10,000 ವಾರ್ಷಿಕ ಮಿತಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ) 18 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸರಾಸರಿ 4.5% ಸಂಯೋಜಿತ ದರದಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $141,000 ವರೆಗೆ ಸಂಗ್ರಹವಾಗುತ್ತದೆ. ಅರ್ಹ ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಬಳಸಿದಾಗ ಬಡ್ಡಿಯು ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
18 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಶಿಕ್ಷಣ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ, 529 ರ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯು UTMA ಯ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ UTMA ಅನ್ನು ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ. I ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಹಣದುಬ್ಬರ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
Real-World Applications
▾
ಮಗು ಜನಿಸಿದಾಗ ಯಾವ ರೀತಿಯ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬೇಕೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು. ಈ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ನಿಖರವಾದ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವೃತ್ತಿಪರರು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
10 ವರ್ಷದ ಮಗುವಿಗೆ 529 ವರ್ಸಸ್ UTMA ನ ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು. ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಮಾನದಂಡವಾಗಿಸಲು, ಪರ್ಯಾಯಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಸ್ಥಾಪಿತ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಉದ್ಯಮದ ಅಭ್ಯಾಸಕಾರರು ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಅಜ್ಜಿಯ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಯೋಜಿಸುವುದು. ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಸಂಶೋಧಕರು ಮತ್ತು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು ಸೈದ್ಧಾಂತಿಕ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು, ಕೋರ್ಸ್‌ವರ್ಕ್ ಕಾರ್ಯಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಗಣಿತದ ತತ್ವಗಳ ಆಳವಾದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
ಯೋಜಿತ ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಮಾಸಿಕ ಎಷ್ಟು ಉಳಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಮತ್ತು ಯೋಜಕರು ನಿಖರವಾದ ಮುನ್ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ತಯಾರಿಸಲು, ಅಪಾಯದ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಸ್ಥಗಾರರಿಗೆ ಡೇಟಾ-ಚಾಲಿತ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲು ತಮ್ಮ ಕೆಲಸದ ಹರಿವಿನಲ್ಲಿ ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತಾರೆ.
ರಾಜ್ಯದ 529 ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತದ ವಿರುದ್ಧ ಉನ್ನತ-ಹೊರ-ರಾಜ್ಯದ ಯೋಜನೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದು. ಈ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ನಿಖರವಾದ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವೃತ್ತಿಪರರು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
Special Cases
▾
ರಾತ್ IRA ಗೆ ಅನರ್ಹವಾದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಕುಟುಂಬಗಳು: 529-ಟು-ರೋತ್ ರೋಲ್‌ಓವರ್ ಆಯ್ಕೆ
ರಾತ್ IRA ಗೆ ಅನರ್ಹವಾದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಕುಟುಂಬಗಳು: 529-ಟು-ರೋತ್ ರೋಲ್‌ಓವರ್ ಆಯ್ಕೆಯು (ಸುರಕ್ಷಿತ ನಂತರದ 2.0) ಬಳಕೆಯಾಗದ ಕಾಲೇಜು ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಹಿಂಬಾಗಿಲಿನ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ತಂತ್ರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಮಕ್ಕಳ ಉಳಿತಾಯದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಎದುರಿಸುವಾಗ, ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಸೂತ್ರಕ್ಕಾಗಿ ತಮ್ಮ ಇನ್ಪುಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯೊಳಗೆ ಬರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಬಳಕೆದಾರರು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಹೊರಗಿನ ಇನ್‌ಪುಟ್‌ಗಳು ಗಣಿತೀಯವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾದ ಆದರೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಅರ್ಥಹೀನ ಔಟ್‌ಪುಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಅದು ನೈಜ-ಪ್ರಪಂಚದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ವಿಚ್ಛೇದಿತ ಕುಟುಂಬಗಳು: FAFSA ಪಾಲಕರ ಪೋಷಕರ 529 ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಎಣಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಅದೇ ಮಗುವಿಗೆ ನಾನ್-ಕಸ್ಟೋಡಿಯಲ್ ಪೋಷಕರ 529 ಹಿಂದೆ ಬೂದು ಪ್ರದೇಶವಾಗಿತ್ತು ಆದರೆ ಹೊಸ FAFSA ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಅಜ್ಜ/ಪಾಲಕರಲ್ಲದ ಪೋಷಕ 529 ವಿತರಣೆಗಳು ಸಹಾಯಕ್ಕೆ ಹಾನಿಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಗಡಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ವಿಪರೀತ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಮಕ್ಕಳ ಉಳಿತಾಯದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ವೃತ್ತಿಪರ ಅನ್ವಯಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಅಂಚಿನ ಪ್ರಕರಣವು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಉದ್ಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ ವೈದ್ಯರು ದಾಖಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಪರ್ಯಾಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ವಿಧಾನಗಳು ಅಥವಾ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಅಂಶಗಳು ತಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬಳಕೆಯ ಪ್ರಕರಣಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ವಿಶೇಷ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಕ್ಕಳು: ABLE ಖಾತೆಗಳು (ವಿಭಾಗ 529A) ವಿಶೇಷ ಉಳಿತಾಯವಾಗಿದೆ
ವಿಶೇಷ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಕ್ಕಳು: ABLE ಖಾತೆಗಳು (ವಿಭಾಗ 529A) ಅಂಗವಿಕಲ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷವಾದ ಉಳಿತಾಯ ವಾಹನವಾಗಿದ್ದು, SSI ಅರ್ಹತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರದಂತೆ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ-ಸಂಬಂಧಿತ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಮಕ್ಕಳ ಉಳಿತಾಯದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಈ ವಿಶೇಷ ಪ್ರಕರಣಕ್ಕೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಊಹೆಗಳು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಬಳಕೆದಾರರು ಡೊಮೇನ್ ಪರಿಣತಿಯೊಂದಿಗೆ ಕ್ರಾಸ್-ರೆಫರೆನ್ಸ್ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಈ ವಿಲಕ್ಷಣ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಔಟ್‌ಪುಟ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಅಥವಾ ಪರಿಕರಗಳ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಉಲ್ಲೇಖ ಕೋಷ್ಟಕ
▾
| ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ | ಯೋಜನೆ_529 | ಉತ್ಮಾ_ಉಗ್ಮಾ | i_bond |
|---|---|---|---|
| ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿ | ವಾರ್ಷಿಕ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲ (ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆಯು $18K/ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ) | ಯಾವುದೇ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲ (ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆಯು $18K/ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ) | $10,000/ವರ್ಷ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ + $5,000 ಕಾಗದ |
| ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆ | ಹೌದು - ಫೆಡರಲ್ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ರಾಜ್ಯಗಳು | ಇಲ್ಲ - ಲಾಭಾಂಶಗಳು ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತವೆ | ಹೌದು - ಫೆಡರಲ್ (ರಾಜ್ಯ ವಿನಾಯಿತಿ) |
| ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು | ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳು (K–12 $10K/yr; ಕಾಲೇಜು ಅನಿಯಮಿತ) | ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿಲ್ಲ - ಯಾವುದೇ ಉದ್ದೇಶ | ಶಿಕ್ಷಣ ಬಳಕೆ = ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ; ಯಾವುದೇ ಇತರ = ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ |
| FAFSA ಇಂಪ್ಯಾಕ್ಟ್ | ಪೋಷಕ ಆಸ್ತಿ: 5.64% ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ದರ | ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಆಸ್ತಿ: 20% ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ದರ | ಪೋಷಕ ಆಸ್ತಿ: 5.64% ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ದರ |
| ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು | ವಯಸ್ಸು ಆಧಾರಿತ ನಿಧಿಗಳು, ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳು, ಸ್ಥಿರ ಮೌಲ್ಯ | ಷೇರುಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳು, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು | ಸ್ಥಿರ + ಹಣದುಬ್ಬರ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರ; ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮಾನ್ಯತೆ ಇಲ್ಲ |
| ಬಹುಪಾಲು ಮಕ್ಕಳ ನಿಯಂತ್ರಣ | ಪೋಷಕರು ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ (ಫಲಾನುಭವಿಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು) | 18-21ರಲ್ಲಿ ಮಗು ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ | ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು; ಪೋಷಕರು ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ |
Frequently Asked Questions
▾
ನನ್ನ ಮಗು ಕಾಲೇಜಿಗೆ ಹೋಗದಿದ್ದರೆ 529 ಗೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?
ನಿಮಗೆ ಹಲವಾರು ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ: (1) ಫಲಾನುಭವಿಯನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಿ (ಸಹೋದರ, ಸೋದರಸಂಬಂಧಿ, ಪೋಷಕರು, ನೀವೇ); (2) ವೃತ್ತಿಪರ/ವ್ಯಾಪಾರ ಶಾಲೆಗೆ ಇದನ್ನು ಬಳಸಿ - ಸುರಕ್ಷಿತ 2.0 ವಿಸ್ತೃತ ಅರ್ಹ ವೆಚ್ಚಗಳು; (3) 2024 ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ, ಫಲಾನುಭವಿಗೆ (15-ವರ್ಷದ ಖಾತೆ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಯ ನಂತರ) ಬಳಕೆಯಾಗದ 529 ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ $35,000 ವರೆಗೆ ರೋತ್ IRA ಗೆ ರೋಲ್ ಮಾಡಿ; (4) ಅರ್ಹವಲ್ಲದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ - ನೀವು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು 10% ಪೆನಾಲ್ಟಿಯನ್ನು ಗಳಿಕೆಯ ಭಾಗಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ, ಮೂಲ ಕೊಡುಗೆಗಳಲ್ಲ.
529 ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿ ಏನು?
529 ಯೋಜನೆಗಳು IRS ನಿಂದ ಯಾವುದೇ ವಾರ್ಷಿಕ ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ವಾರ್ಷಿಕ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯು 2024 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಪ್ರತಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ $18,000 ಆಗಿದೆ. ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಲ್ಲದೆ ಒಂದೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ $90,000 (ಪ್ರತಿ ದಂಪತಿಗೆ $180,000) ವರೆಗೆ ನೀವು 5-ವರ್ಷದ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ಸರಾಸರಿ ('ಸೂಪರ್‌ಫಂಡಿಂಗ್') ಅನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.
ಅಜ್ಜಿಯೊಬ್ಬರು ಮೊಮ್ಮಗನಿಗಾಗಿ 529 ಅನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದೇ?
ಹೌದು, ಮತ್ತು ಇದು 2024-25 FAFSA ಸುಧಾರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಅಜ್ಜ-ಅಜ್ಜಿಯ ಒಡೆತನದ 529 ಖಾತೆಗಳಿಂದ ವಿತರಣೆಗಳು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ FAFSA ನಲ್ಲಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳ ಆದಾಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ವಿತರಣೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಯ ಕಾಲೇಜಿನ ಕೊನೆಯ ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಕಾಯುವ ಹಿಂದಿನ ತಂತ್ರವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ. ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಅನ್ವಯಗಳಲ್ಲಿ ಮಕ್ಕಳ ಉಳಿತಾಯದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವಾಗ ಇದು ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಗಣನೆಯಾಗಿದೆ. ಉತ್ತರವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಇನ್ಪುಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಸಂದರ್ಭವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ನನ್ನ ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಬಹುಮತದ UTMA ವಯಸ್ಸು ಎಷ್ಟು?
ಹೆಚ್ಚಿನ ರಾಜ್ಯಗಳು UTMA ವಯಸ್ಸನ್ನು 18 ಅಥವಾ 21 ಕ್ಕೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ. ಕೆಲವು ರಾಜ್ಯಗಳು ಖಾತೆಯನ್ನು ರಚಿಸುವಾಗ 18 ಮತ್ತು 25 ರ ನಡುವಿನ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಪಾಲಕರಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಇದು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಗಣನೆಯಾಗಿದೆ - ಪ್ರಬುದ್ಧ, ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ 18 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು ಶೈಕ್ಷಣಿಕೇತರ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡುವವರಿಂದ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರಾಜ್ಯದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ನಾನು ಬಾಂಡ್ ದರಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ?
I ಬಾಂಡ್ ದರಗಳು ಎರಡು ಘಟಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ: ಒಂದು ಸ್ಥಿರ ದರ (ಖರೀದಿಯಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್‌ನ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ) ಮತ್ತು ವೇರಿಯಬಲ್ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರ (ನಗರದ ಗ್ರಾಹಕರು, CPI-U ಗಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕ ಬೆಲೆ ಸೂಚ್ಯಂಕವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಪ್ರತಿ ಮೇ 1 ಮತ್ತು ನವೆಂಬರ್ 1 ರಂದು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ). ಸಂಯೋಜಿತ ದರ = ಸ್ಥಿರ ದರ + (2 × ಹಣದುಬ್ಬರ ದರ) + (ಸ್ಥಿರ ದರ × ಹಣದುಬ್ಬರ ದರ). ನೀವು treasurydirect.gov ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ದರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.
ಹೂಡಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಕಲಿಸಲು ಯಾವ ಖಾತೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ?
UTMA/UGMA ಕಸ್ಟೋಡಿಯಲ್ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಖಾತೆ (ಫಿಡೆಲಿಟಿ, ಶ್ವಾಬ್, ಅಥವಾ ವ್ಯಾನ್‌ಗಾರ್ಡ್ ಮೂಲಕ ಲಭ್ಯವಿದೆ) ಹೂಡಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಕಲಿಸಲು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಷೇರುಗಳು, ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವರು ಬೆಳೆದಂತೆ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳಲ್ಲಿ ಮಗುವನ್ನು ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಗ್ರೀನ್‌ಲೈಟ್ ಮತ್ತು ಸ್ಟಾಕ್‌ಪೈಲ್‌ನಂತಹ ಕೆಲವು ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳನ್ನು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಕಲಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಮಗುವಿನ 529 ಅಥವಾ UTMA ಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವಾಗ ನಾನು ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕೇ?
ವಾರ್ಷಿಕ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯವರೆಗಿನ ಕೊಡುಗೆಗಳು (2024 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಪ್ರತಿ ದಾನಿಗಳಿಗೆ $18,000) ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೊಡುಗೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಜೀವಮಾನದ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮತ್ತು ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯ ವಿರುದ್ಧ ಎಣಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ (2024 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ $13.61 ಮಿಲಿಯನ್). ಹೆಚ್ಚಿನ ಕುಟುಂಬಗಳು ವಾರ್ಷಿಕ ಹೊರಗಿಡುವ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಎದುರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
K–12 ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ 529 ಅನ್ನು ಬಳಸಬಹುದೇ?
ಹೌದು, 2017 ರ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತ ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗ ಕಾಯಿದೆಯಿಂದ, ಖಾಸಗಿ ಅಥವಾ ಧಾರ್ಮಿಕ ಶಾಲೆಗಳಲ್ಲಿ K–12 ಬೋಧನೆಗಾಗಿ ಪ್ರತಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗೆ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $10,000 ವರೆಗೆ 529 ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದು ಫೆಡರಲ್ ನಿಬಂಧನೆಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಕೆಲವು ರಾಜ್ಯಗಳು ಅನುಸರಿಸುವುದಿಲ್ಲ - ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯವು K–12 529 ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಹೈಸ್ಕೂಲ್ ತನಕ ಕಾಯುವುದು - 13+ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಯುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಿರುವುದು ಅಂತಿಮ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- !ನವಜಾತ ಶಿಶುವಿಗೆ 529 ರಲ್ಲಿ ತುಂಬಾ ಸಂಪ್ರದಾಯಬದ್ಧವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು - ವಯಸ್ಸಿನ-ಆಧಾರಿತ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವು ಕಾಲೇಜಿನಿಂದ 15+ ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ಮಗುವಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.
- !20% FAFSA ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪೆನಾಲ್ಟಿ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆಯೇ UTMA ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು 'ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ'.
- !ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಮೀರುವುದು.
- !ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊರ-ರಾಜ್ಯ 529 ಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ರಾಜ್ಯದ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತದ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯದಿರುವುದು.
Pro Tip
ಹುಟ್ಟಿದ ನಂತರ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಬೇಗ 529 ಅನ್ನು ತೆರೆಯಿರಿ - $50 ನಂತಹ ಸಣ್ಣ ಆರಂಭಿಕ ಠೇವಣಿ ಕೂಡ ಖಾತೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೊಸ 529-ಟು-ರೋತ್ IRA ರೋಲ್‌ಓವರ್ ಆಯ್ಕೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ 15-ವರ್ಷದ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಯೋಜನೆಗಳು (ಉತಾಹ್ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ, ವ್ಯಾನ್‌ಗಾರ್ಡ್ 529) ಕನಿಷ್ಠ ಆರಂಭಿಕ ಠೇವಣಿ ಹೊಂದಿಲ್ಲ.
Did you know?
529 ಕಾಲೇಜು ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರುವ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳು 2024 ರಲ್ಲಿ $500 ಶತಕೋಟಿಯನ್ನು ಮೀರಿದೆ, ಇದು ಸರಿಸುಮಾರು 17 ಮಿಲಿಯನ್ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹರಡಿದೆ. ಸರಾಸರಿ ಖಾತೆಯ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಸುಮಾರು $30,000 ಆಗಿದ್ದರೆ - ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ ಖಾಸಗಿ ಕಾಲೇಜು $82,000 ವೆಚ್ಚದ ಕೇವಲ 36% - ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕುಟುಂಬಗಳು ಕಾಲೇಜಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.