ಜೀವನ ಘಟನೆಗಳು

529 College Savings Calculator

ಮಗು's Age

ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆ

ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯ (%)

Years Until College

Total Tuition Cost ($)

What is 529 College Savings Calculator?

▾

529 ಕಾಲೇಜು ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಭವಿಷ್ಯದ ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ನಿಧಿಗಾಗಿ ಕುಟುಂಬವು ಮಾಸಿಕ ಎಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ, ಬೋಧನಾ ಹಣದುಬ್ಬರ, ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುತ್ತದೆ. ಆಂತರಿಕ ಆದಾಯ ಸಂಹಿತೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 529 ರ ನಂತರ ಹೆಸರಿಸಲಾದ ಈ ರಾಜ್ಯ-ಪ್ರಾಯೋಜಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆಗಳು ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯಲು ಮತ್ತು ಅರ್ಹ ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಬಳಸಿದಾಗ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ರಾಜ್ಯ ಮತ್ತು ಡಿಸ್ಟ್ರಿಕ್ಟ್ ಆಫ್ ಕೊಲಂಬಿಯಾ ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು 529 ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಅನೇಕ ರಾಜ್ಯಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ರಾಜ್ಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಗಳು ಅಥವಾ ಕೊಡುಗೆಗಳಿಗಾಗಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಕಾಲೇಜಿನ ಪ್ರಸ್ತುತ ವೆಚ್ಚವು ರಾಜ್ಯದ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳಿಗಾಗಿ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸರಿಸುಮಾರು $11,000, ರಾಜ್ಯದ ಹೊರಗಿನ ಸಾರ್ವಜನಿಕರಿಗೆ $23,000 ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ $42,000 (2024-2025 ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ವರ್ಷ). ಕೊಠಡಿ ಮತ್ತು ಬೋರ್ಡ್‌ನೊಂದಿಗೆ, ಹಾಜರಾತಿಯ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ $23,000- $60,000 ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚಗಳು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 5-6% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ, ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರವನ್ನು ಸರಿಸುಮಾರು ದ್ವಿಗುಣಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. 2024 ರಲ್ಲಿ ಜನಿಸಿದ ಮಗು 2042 ರಲ್ಲಿ ದಾಖಲಾದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷಗಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸುಮಾರು $150,000- $400,000 ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. 2022 ರ SECURE 2.0 ಕಾಯಿದೆಯು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಹೊಸ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದೆ: 2024 ರಿಂದ, ಬಳಕೆಯಾಗದ 529 ಪ್ಲಾನ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಫಲಾನುಭವಿಗಾಗಿ Roth IRA ಗೆ ರೋಲ್ ಮಾಡಬಹುದು, ವಾರ್ಷಿಕ Roth IRA ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ, ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ $35,000, ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ 529 ಖಾತೆಯನ್ನು 1 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ತೆರೆದಿರಬೇಕು. ಈ ಬದಲಾವಣೆಯು ಕುಟುಂಬಗಳು ಸುಮಾರು 529 ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಕಾಳಜಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ: ಅತಿಯಾಗಿ ಉಳಿಸುವ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಅರ್ಹವಲ್ಲದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ 10% ದಂಡ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. 529 ಯೋಜನೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್‌ಗಳನ್ನು ಭವಿಷ್ಯದ ಶಿಕ್ಷಣದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ಯೋಜಿಸುವ ಪೋಷಕರು, ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಗಾರರು ಸಮಗ್ರ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅಜ್ಜಿಯರು ಮೊಮ್ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಶಿಕ್ಷಣ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ, ಅಡಮಾನ ನಿರ್ಮಾಣ ಪಾವತಿಯಂತಹ ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ 529 ಉಳಿತಾಯಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬೇಕೆ ಎಂದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಕುಟುಂಬಗಳು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್‌ಗಳು ಸಂಯೋಜಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ಆರಂಭಿಕ ಉಳಿತಾಯದ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ: ಮಗು ಜನಿಸಿದಾಗ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಮತ್ತು 10 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಮೂಲಕ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು 50% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

ಸೂತ್ರ

▾

f(x)

ಭವಿಷ್ಯದ ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚ = ಪ್ರಸ್ತುತ ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚ x (1 + ಹಣದುಬ್ಬರ ದರ)^ದಾಖಲಾತಿಯಾಗುವವರೆಗೆ ವರ್ಷಗಳು x 4 ವರ್ಷಗಳು
ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ = FV / [((1 + r)^n - 1) / r]
ಅಲ್ಲಿ r = ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯ, n = ದಾಖಲಾತಿ ತನಕ ತಿಂಗಳುಗಳು

ಕೆಲಸ ಮಾಡಿದ ಉದಾಹರಣೆ:
ಪ್ರಸ್ತುತ ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚ (ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕ): $25,000 (ಬೋಧನೆ + ಕೊಠಡಿ/ಬೋರ್ಡ್)
ಬೋಧನಾ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರ: ವರ್ಷಕ್ಕೆ 5%
ಮಗುವಿನ ಪ್ರಸ್ತುತ ವಯಸ್ಸು: 2 (ಕಾಲೇಜಿಗೆ 16 ವರ್ಷಗಳು)
ಭವಿಷ್ಯದ ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚ: $25,000 x (1.05)^16 = $54,600
ಒಟ್ಟು 4-ವರ್ಷದ ವೆಚ್ಚ: $218,400
16 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 7% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು (0.583% ಮಾಸಿಕ) ಊಹಿಸಿ:
ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ: ಸರಿಸುಮಾರು $625/ತಿಂಗಳು

Variable Legend

▾

ಚಿಹ್ನೆ	ಹೆಸರು	ಘಟಕ	ವಿವರಣೆ
PMT	ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ	$	ಉಳಿತಾಯ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪಲು ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ
FV	ಭವಿಷ್ಯದ ಮೌಲ್ಯ	$	ಕಾಲೇಜು ದಾಖಲಾತಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ 529 ಖಾತೆಯ ಯೋಜಿತ ಮೌಲ್ಯ
r	ರಿಟರ್ನ್ ದರ	%	ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಮತೋಲಿತ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗೆ 5-7%
n	ಟೈಮ್ ಹಾರಿಜಾನ್	years	ಮಗು ಕಾಲೇಜಿಗೆ ದಾಖಲಾಗುವವರೆಗೆ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ
i	ಬೋಧನಾ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರ	%	ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೆಚ್ಚಳದ ದರ, ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ 5-6%
CC	ಪ್ರಸ್ತುತ ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚ	$/year	ಉದ್ದೇಶಿತ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಪ್ರಕಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ವಾರ್ಷಿಕ ಒಟ್ಟು ಹಾಜರಾತಿ ವೆಚ್ಚ

How to 529 College Savings Calculator

▾

1ನೀವು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಕಾಲೇಜಿನ ಭವಿಷ್ಯದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿ. ಪ್ರಸ್ತುತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಬೇಸ್‌ಲೈನ್‌ನಂತೆ ಬಳಸಿ: ರಾಜ್ಯದ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ($23,000-$28,000 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಒಟ್ಟು ಹಾಜರಾತಿ ವೆಚ್ಚ), ರಾಜ್ಯದ ಹೊರಗಿನ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ($40,000-$50,000), ಖಾಸಗಿ ($55,000-$75,000), ಮತ್ತು ಗಣ್ಯ ಖಾಸಗಿ ($80,000+). ದಾಖಲಾತಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಯೋಜನಾ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 5-6% ಬೋಧನಾ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ. ಇಂದು ಜನಿಸಿದ ಮಗು 18 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಕಾಲೇಜಿಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತದೆ, ಅದು ಸರಿಸುಮಾರು 2.4 ಪಟ್ಟು ಪ್ರಸ್ತುತ ವೆಚ್ಚವಾಗಿದೆ (5% ಹಣದುಬ್ಬರದಲ್ಲಿ). ಅನೇಕ ಯೋಜಕರು ಯೋಜಿತ ವೆಚ್ಚದ 50-75% ಅನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿವೇತನಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಮೂಲಗಳು ಉಳಿದವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ.
2ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ 529 ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ. ನೀವು ಎಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆಯೇ ನೀವು ಯಾವುದೇ ರಾಜ್ಯದ 529 ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಸ್ಟೇಟ್ನ ಯೋಜನೆಯು ಕೊಡುಗೆಗಳ ಮೇಲೆ ರಾಜ್ಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. 30 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ರಾಜ್ಯಗಳು 529 ಕೊಡುಗೆಗಳಿಗೆ ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ರಾಜ್ಯ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಇದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ: ರಾಜ್ಯದ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನ (ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯ ಮತ್ತು ಕೊಡುಗೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $100- $2,000+ ಮೌಲ್ಯದ), ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು (ವಯಸ್ಸಿನ-ಆಧಾರಿತ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳು, ಸ್ಥಿರ ಹಂಚಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿಧಿಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು), ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಗಳು (ಕಡಿಮೆ ಉತ್ತಮ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 0.05%-0.75%), ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಕೊಡುಗೆ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು. ನೇರ-ಮಾರಾಟದ ಯೋಜನೆಗಳು (ಯೋಜನೆಯಿಂದ ನೇರವಾಗಿ ಖರೀದಿಸಲಾಗಿದೆ) ಸಲಹೆಗಾರ-ಮಾರಾಟದ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
3ನಿಮ್ಮ ಗುರಿ ಉಳಿತಾಯದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ. ಇನ್‌ಪುಟ್ ಮಾಡಲು 529 ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಬಳಸಿ: ಮಗುವಿನ ಪ್ರಸ್ತುತ ವಯಸ್ಸು, ಕಾಲೇಜು ದಾಖಲಾತಿಯಾಗುವವರೆಗಿನ ವರ್ಷಗಳು, ಕಾಲೇಜಿನ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚ, ಊಹೆಯ ರಿಟರ್ನ್ ದರ (ಮಧ್ಯಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 5-7%), ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಆರಂಭಿಕ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 7% ರಿಟರ್ನ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಹುಟ್ಟಿದಾಗಿನಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ $500 ಉಳಿತಾಯವು 18 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $190,000 ಸಂಗ್ರಹವಾಗುತ್ತದೆ. 8 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ಅದೇ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪಲು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು $1,100 ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬೇಗನೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರೋ ಅಷ್ಟು ಸಂಯುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
4529 ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಯೋಜನೆಗಳು ಮೂರು ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ: ವಯಸ್ಸು-ಆಧಾರಿತ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳು (ಹೆಚ್ಚಿನ ಉಳಿತಾಯಗಾರರಿಗೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್) ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ (ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು) ನಿಂದ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ (ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು) ಗೆ ಮಗು ಕಾಲೇಜು ವಯಸ್ಸನ್ನು ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ. ವಾಪಸಾತಿ ದಿನಾಂಕ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಈ ಗ್ಲೈಡ್ ಮಾರ್ಗವು ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸ್ಥಿರ ಹಂಚಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳು ಮಗುವಿನ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಸ್ಥಿರ ಸ್ಟಾಕ್/ಬಾಂಡ್ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಆದರೆ ಹಸ್ತಚಾಲಿತ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿಧಿಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಬುದ್ಧಿವಂತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಕಸ್ಟಮ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ, ವಯಸ್ಸಿನ-ಆಧಾರಿತ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.
5ಬಹು ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಿ. ವಾರ್ಷಿಕ 529 ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿ ರಾಜ್ಯವು ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಫಲಾನುಭವಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಕೊಡುಗೆಗಳಲ್ಲಿ $300,000- $550,000). ಯಾವುದೇ ವಾರ್ಷಿಕ ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ, ಆದರೆ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $18,000 (2024) ಮೀರಿದ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಫೆಡರಲ್ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ವರದಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ (ಆದರೂ ಸಂಚಿತ ಉಡುಗೊರೆಗಳು ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಮೀರುವವರೆಗೆ ಯಾವುದೇ ನಿಜವಾದ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ನೀಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ). ವಿಶೇಷ ಐದು-ವರ್ಷದ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆಯ ಸರಾಸರಿ ನಿಬಂಧನೆಯು ಕೊಡುಗೆದಾರರಿಗೆ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಲ್ಲದೆ ಒಂದೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ $90,000 ($18,000 x 5 ವರ್ಷಗಳು) ವರೆಗೆ ಫ್ರಂಟ್-ಲೋಡ್ ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಸೂಪರ್‌ಫಂಡಿಂಗ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಈ ತಂತ್ರವು ಸಂಯುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಸಮಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
6529 ನಿಧಿಗಳಿಂದ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಅರ್ಹ ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಅವುಗಳೆಂದರೆ: ಅರ್ಹ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಬೋಧನೆ ಮತ್ತು ಕಡ್ಡಾಯ ಶುಲ್ಕಗಳು (ಕಾಲೇಜುಗಳು, ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯಗಳು, ವೃತ್ತಿಪರ ಶಾಲೆಗಳು), ಕೊಠಡಿ ಮತ್ತು ಬೋರ್ಡ್ (ಹಾಜರಾತಿ ಭತ್ಯೆಯ ಸಂಸ್ಥೆಯ ವೆಚ್ಚದವರೆಗೆ), ಪುಸ್ತಕಗಳು, ಸರಬರಾಜುಗಳು ಮತ್ತು ದಾಖಲಾತಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಉಪಕರಣಗಳು, ಕಂಪ್ಯೂಟರ್ ಮತ್ತು ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಪ್ರವೇಶ, ಮತ್ತು ವಿಶೇಷ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಸೇವೆಗಳು. 2019 ರ ಸುರಕ್ಷಿತ ಕಾಯಿದೆಯು ಖಾಸಗಿ ಅಥವಾ ಧಾರ್ಮಿಕ ಶಾಲೆಗಳಲ್ಲಿ K-12 ಬೋಧನೆಗಾಗಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $10,000 ವರೆಗೆ ಮತ್ತು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಗಾಗಿ $10,000 ಜೀವಿತಾವಧಿಯನ್ನು ಸೇರಿಸಲು ಅರ್ಹ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿದೆ. ಅರ್ಹವಲ್ಲದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಗಳಿಕೆಯ ಭಾಗಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ 10% ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ.
7ನಿಮ್ಮ ಮಗು ಎಲ್ಲಾ 529 ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸದಿದ್ದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಯೋಜಿಸಿ. ಹಲವಾರು ಆಯ್ಕೆಗಳು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿವೆ: ಫಲಾನುಭವಿಯನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ (ಸಹೋದರರು, ಸೋದರಸಂಬಂಧಿ, ಪೋಷಕರು ಅಥವಾ ನೀವೇ) ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಯಿಸಿ, ಫಲಾನುಭವಿಯ ಪದವಿ ಶಾಲೆ ಅಥವಾ ವೃತ್ತಿಪರ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಿ, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಗೆ $10,000 ವರೆಗೆ ಪಾವತಿಸಿ, Roth IRA ಖಾತೆಗೆ $35,000 ವರೆಗೆ ರೋಲ್ ಮಾಡಿ ಕನಿಷ್ಠ 15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ತೆರೆಯಿರಿ), ಅಥವಾ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಿರಿ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಜೊತೆಗೆ 10% ದಂಡವನ್ನು ಗಳಿಕೆಯ ಭಾಗಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸಿ (ಕೊಡುಗೆಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಹಿಂತಿರುಗುತ್ತವೆ). Roth IRA ರೋಲ್‌ಓವರ್ ಆಯ್ಕೆಯು ಅಧಿಕ ಉಳಿತಾಯದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದೆ.

Worked Examples

▾

Example 1ಹುಟ್ಟಿನಿಂದಲೇ ಇನ್-ಸ್ಟೇಟ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ಯೂನಿವರ್ಸಿಟಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ

Given:0, 18, 25000, 0.05, 0.07

ಫಲಿತಾಂಶ:ಭವಿಷ್ಯದ 4-ವರ್ಷದ ವೆಚ್ಚ: ~$243,000; ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ: ~ $600

ಪಾಲಕರು ಇನ್-ಸ್ಟೇಟ್ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯಕ್ಕಾಗಿ ಹುಟ್ಟಿನಿಂದಲೇ ಉಳಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಒಟ್ಟು ಹಾಜರಾತಿ ವೆಚ್ಚ: $25,000/ವರ್ಷ. ದಾಖಲಾತಿಯಲ್ಲಿ ಯೋಜಿತ ವೆಚ್ಚ: $60,700/ವರ್ಷ (ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷಗಳಿಗೆ $243,000). 7% ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ $600/ತಿಂಗಳ ಉಳಿತಾಯವು 18 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸರಿಸುಮಾರು $247,000 ಸಂಗ್ರಹವಾಗುತ್ತದೆ. ಹುಟ್ಟಿನಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ $600 ಅಗತ್ಯವಿದೆ; 5 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ $900 ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ; 10 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ಅದೇ ಗುರಿಗಾಗಿ $1,600/ತಿಂಗಳು ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

Example 25ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಿಂದ ಖಾಸಗಿ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯಕ್ಕೆ ಉಳಿತಾಯ

Given:5, 13, 60000, 0.05, 0.06

ಫಲಿತಾಂಶ:ಭವಿಷ್ಯದ 4-ವರ್ಷದ ವೆಚ್ಚ: ~ $456,000; ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ: ~$1,900

5 ವರ್ಷದ ಮಗುವಿನ ಪೋಷಕರು ಖಾಸಗಿ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯವನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ವೆಚ್ಚ: $60,000/ವರ್ಷ. 13 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಯೋಜಿತ ವೆಚ್ಚ: $114,000/ವರ್ಷ (ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷಗಳಿಗೆ $456,000). ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ 6% ರಿಟರ್ನ್‌ನಲ್ಲಿ (ಕಡಿಮೆ ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್‌ಗಾಗಿ ಮಧ್ಯಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ), ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯವು ಸರಿಸುಮಾರು $1,900 ಆಗಿದೆ. ಕುಟುಂಬವು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವಿನೊಂದಿಗೆ 529 ಉಳಿತಾಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಯೋಜಿಸಿದೆ (ಖಾಸಗಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ $15,000-$25,000/ವರ್ಷಕ್ಕೆ) ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ವೆಚ್ಚದ 60-70% ಅನ್ನು ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ಗುರಿಪಡಿಸಬಹುದು.

Example 3ನವಜಾತ ಶಿಶುವಿಗೆ ಅಜ್ಜ-ಅಜ್ಜಿಯ ಸೂಪರ್ ಫಂಡಿಂಗ್

Given:90000, 18, 0.07, 0

ಫಲಿತಾಂಶ:18 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಯೋಜಿತ ಮೌಲ್ಯ: ~$305,000

ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆಯ ಸರಾಸರಿ ನಿಬಂಧನೆಯನ್ನು ($18,000 x 5 ವರ್ಷಗಳು) ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಮೊಮ್ಮಗುವಿನ ಜನ್ಮದಲ್ಲಿ 529 ಯೋಜನೆಗೆ ಅಜ್ಜ $90,000 ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಮತ್ತು 7% ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ, ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯು 18 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $305,000 ಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ಈ ಏಕೈಕ ಕೊಡುಗೆಯು ರಾಜ್ಯದ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದ ಶಿಕ್ಷಣದ ಸಂಪೂರ್ಣ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಧನಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಸರಾಸರಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಅಜ್ಜಿ ಫಾರ್ಮ್ 709 ಅನ್ನು ಫೈಲ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

Example 4ತಡವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭ - 14 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಕಾಲೇಜಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ

Given:14, 4, 25000, 0.05, 0.04

ಫಲಿತಾಂಶ:ಭವಿಷ್ಯದ 4-ವರ್ಷದ ವೆಚ್ಚ: ~$128,000; ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ: ~$2,400

ಒಂದು ಕುಟುಂಬವು ತಮ್ಮ ಮಗುವಿಗೆ 14 ವರ್ಷವಾದಾಗ ಕಾಲೇಜಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತದೆ, ದಾಖಲಾತಿಗೆ ಕೇವಲ ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷಗಳು. ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ 4% ರಿಟರ್ನ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದ (ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹಂಚಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹಾರಿಜಾನ್‌ಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ), $128,000 ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಅವರಿಗೆ ಸರಿಸುಮಾರು $2,400/ತಿಂಗಳು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಅಂತಹ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹಾರಿಜಾನ್‌ನೊಂದಿಗೆ, ಕುಟುಂಬವು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು: ಬಿಲ್‌ಗಳು ಬರುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಬೋಧನೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಪ್ರಸ್ತುತ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಳಸುವುದು, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಯು ಅರ್ಹತೆ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿವೇತನಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಹಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು, ಸಮುದಾಯ ಕಾಲೇಜಿನಲ್ಲಿ ($5,000-$8,000/ವರ್ಷ) ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ಮತ್ತು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಅಂತರಕ್ಕೆ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳು.

Real-World Applications

▾

🏗️

ಮಕ್ಕಳಿರುವ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಸಮಗ್ರ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು 529 ಯೋಜನೆ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಕಾಲೇಜು ಉಳಿತಾಯ ಗುರಿಯು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಆದ್ಯತೆಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸಮತೋಲಿತವಾಗಿರಬೇಕು: ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆದ್ಯತೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಏಕೆಂದರೆ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು ಕಾಲೇಜಿಗೆ ಎರವಲು ಪಡೆಯಬಹುದು ಆದರೆ ಪೋಷಕರು ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಎರವಲು ಪಡೆಯಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ), ತುರ್ತು ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲ ಕಡಿತ. ಸಲಹೆಗಾರರು ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಿಳಿಸುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಉಳಿತಾಯ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶಿಕ್ಷಣ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಮನೆಯ ಆದಾಯದ 5-10% 529 ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

🔬

ರಾಜ್ಯದ ಖಜಾಂಚಿಗಳು ಮತ್ತು 529 ಯೋಜನಾ ನಿರ್ವಾಹಕರು ಸುಮಾರು 16 ಮಿಲಿಯನ್ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ರಾಷ್ಟ್ರವ್ಯಾಪಿ 529 ಯೋಜನಾ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ $450 ಶತಕೋಟಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆಕರ್ಷಕ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು, ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ರಾಜ್ಯ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಕಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ರಾಜ್ಯಗಳು 529 ಯೋಜನೆ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಸ್ಪರ್ಧಿಸುತ್ತವೆ. ನೇರ-ಮಾರಾಟದ ಯೋಜನೆಗಳು (ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಲ್ಲದೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ) ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಗಳಿಂದಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪಾಲನ್ನು ಗಳಿಸಿವೆ (0.05%-0.35% ಸಲಹೆಗಾರ-ಮಾರಾಟದ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 0.50%-1.25%). ಪ್ರಮುಖ ಯೋಜನಾ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ವ್ಯಾನ್‌ಗಾರ್ಡ್, ಫಿಡೆಲಿಟಿ, ಟಿ. ರೋವ್ ಪ್ರೈಸ್, ಮತ್ತು TIAA-CREF.

📊

ಕಾಲೇಜು ಹಣಕಾಸು ನೆರವು ಕಛೇರಿಗಳ ಅಂಶ 529 ಯೋಜನೆಯು ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ಪ್ಯಾಕೇಜ್‌ಗಳಾಗಿ ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. FAFSA (ಫೆಡರಲ್ ಸ್ಟೂಡೆಂಟ್ ಏಡ್‌ಗಾಗಿ ಉಚಿತ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್) ನಲ್ಲಿ, ಪೋಷಕರ ಮಾಲೀಕತ್ವದ 529 ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಗರಿಷ್ಠ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ದರ 5.64% ನೊಂದಿಗೆ ಪೋಷಕರ ಸ್ವತ್ತುಗಳಾಗಿ ವರದಿ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. CSS ಪ್ರೊಫೈಲ್ (ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಸಹಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಸುಮಾರು 400 ಖಾಸಗಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಬಳಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ) 529 ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. 529 ಉಳಿತಾಯದ ಆರ್ಥಿಕ ನೆರವು ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಕುಟುಂಬಗಳು ತಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಕಾಲೇಜು ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಉಳಿತಾಯ, ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿವೇತನಗಳು, ಕೆಲಸ-ಅಧ್ಯಯನ ಮತ್ತು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ.

🏥

ತೆರಿಗೆ ವೃತ್ತಿಪರರು 529 ಯೋಜನೆಗಳ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಗಳ ಕುರಿತು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಫೆಡರಲ್ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಆದರೆ ರಾಜ್ಯ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು. ಗಳಿಕೆಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅರ್ಹ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಅರ್ಹವಲ್ಲದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಗಳಿಕೆಯ ಭಾಗದ ಮೇಲೆ 10% ದಂಡವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತವೆ. SECURE 2.0 Roth IRA ರೋಲ್‌ಓವರ್ ನಿಬಂಧನೆಯು ಅಧಿಕ-ನಿಧಿಯ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಹೊಸ ಯೋಜನೆ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ. 529 ಯೋಜನೆಗಳು, ಕವರ್‌ಡೆಲ್ ಶಿಕ್ಷಣ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಮೇರಿಕನ್ ಆಪರ್ಚುನಿಟಿ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡುವಿನ ಸಮನ್ವಯವು ಎರಡು-ಎಣಿಕೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

Special Cases

▾

SECURE 2.0 ಕಾಯಿದೆಯ Roth IRA ರೋಲ್‌ಓವರ್ ನಿಬಂಧನೆ (ಜನವರಿ 1, 2024 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ)

SECURE 2.0 ಕಾಯಿದೆಯ Roth IRA ರೋಲ್‌ಓವರ್ ನಿಬಂಧನೆಯು (ಜನವರಿ 1, 2024 ರಿಂದ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ) ಬಳಕೆಯಾಗದ 529 ಹಣವನ್ನು ಫಲಾನುಭವಿಗೆ Roth IRA ಆಗಿ ರೋಲ್ ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ಹಲವಾರು ಪ್ರಮುಖ ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ: 529 ಖಾತೆಯು ಕನಿಷ್ಟ 15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ತೆರೆದಿರಬೇಕು, ಕಳೆದ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಗಳಿಕೆಗಳು ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ Roth IRA ವಾರ್ಷಿಕ ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿಗೆ (2024 ಕ್ಕೆ $7,000), ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಗರಿಷ್ಠ ರೋಲ್‌ಓವರ್ $35,000 ಆಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಫಲಾನುಭವಿಯು ರೋಲ್‌ಓವರ್ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಕನಿಷ್ಠ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಿರಬೇಕು. ಈ ನಿಬಂಧನೆಯು ಅತಿಯಾದ ಉಳಿತಾಯದ ಕಾಳಜಿಯನ್ನು ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಯೋಜನೆ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಟ್ಯೂಷನ್ ಯೋಜನೆಗಳು ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಅನುಮತಿಸುವ 529 ಯೋಜನೆಗಳ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಪ್ರಕಾರವಾಗಿದೆ

ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಬೋಧನಾ ಯೋಜನೆಗಳು 529 ಯೋಜನೆಗಳ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಪ್ರಕಾರವಾಗಿದ್ದು, ಭಾಗವಹಿಸುವ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬೋಧನಾ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಕುಟುಂಬಗಳನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ (ಅವು ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆಗಳು), ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಯೋಜನೆಗಳು ಖರೀದಿಸಿದ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳು ಭವಿಷ್ಯದ ಟ್ಯೂಷನ್ ಅನ್ನು ಎಷ್ಟು ಬೆಲೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ. ಸರಿಸುಮಾರು 10 ರಾಜ್ಯಗಳು ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಬೋಧನಾ ಹಣದುಬ್ಬರ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದು. ಅನನುಕೂಲಗಳು ಸೇರಿವೆ: ಭಾಗವಹಿಸುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿದೆ (ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಬೇರೆ ಶಾಲೆಗೆ ಹೋದರೆ ಕಡಿಮೆ ಮೌಲ್ಯದೊಂದಿಗೆ), ಬೋಧನಾ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಮೀರಿ ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಯು ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ರಾಜ್ಯ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಸೀಮಿತವಾಗಿದ್ದರೆ ಸಂಭವನೀಯ ಅಪಾಯ.

ವಿಶೇಷ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕುಟುಂಬಗಳು 529 ಯೋಜನೆ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು

ವಿಶೇಷ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕುಟುಂಬಗಳು 529 ಯೋಜನಾ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಫಲಾನುಭವಿಯು ಅಂಗವೈಕಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಪೂರಕ ಭದ್ರತಾ ಆದಾಯ (SSI) ಮತ್ತು ಮೆಡಿಕೈಡ್‌ಗೆ ಅರ್ಹತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ABLE ಖಾತೆಗಳು (ಉತ್ತಮ ಜೀವನ ಅನುಭವ ಕಾಯಿದೆಯನ್ನು ಸಾಧಿಸುವುದು) ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ವಿಕಲಾಂಗ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಖಾತೆಗಳಾಗಿವೆ, ಜೊತೆಗೆ $18,000 ವಾರ್ಷಿಕ ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿ (ಜೊತೆಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ $14,580 ಉದ್ಯೋಗಿ ಫಲಾನುಭವಿಗಳಿಗೆ) ಮತ್ತು SSI ಅರ್ಹತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಮೊದಲು $100,000 ಮಿತಿ. ಕೆಲವು ರಾಜ್ಯಗಳು 529 ಯೋಜನೆಗಳಿಂದ ABLE ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ರೋಲ್‌ಓವರ್‌ಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ.

ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚಗಳು (2024-2025)

▾

ಸಂಸ್ಥೆಯ ಪ್ರಕಾರ	ಬೋಧನೆ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು	ಕೊಠಡಿ ಮತ್ತು ಬೋರ್ಡ್	ಒಟ್ಟು COA	4-ವರ್ಷ ಒಟ್ಟು
ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕ	$11,000	$12,500	$23,500	$94,000
ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಹೊರ ರಾಜ್ಯ	$23,000	$12,500	$35,500	$142,000
ಖಾಸಗಿ ಲಾಭೋದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದ	$42,000	$15,000	$57,000	$228,000
ಎಲೈಟ್ ಖಾಸಗಿ	$62,000	$18,000	$80,000	$320,000
ಸಮುದಾಯ ಕಾಲೇಜು	$4,000	N/A (ಪ್ರಯಾಣಿಕ)	$12,000	$24,000 (2-ವರ್ಷ)

Frequently Asked Questions

▾

529 ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನಾನು ಎಷ್ಟು ಉಳಿಸಬೇಕು?

529 ಉಳಿತಾಯದೊಂದಿಗೆ ಯೋಜಿತ ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೂರನೇ ಒಂದು ಭಾಗದಿಂದ ಮೂರನೇ ಎರಡರಷ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯಾಗಿದೆ, ಉಳಿದವು ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿವೇತನಗಳು, ಪ್ರಸ್ತುತ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಧಾರಣ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳಿಂದ ಬರುತ್ತದೆ. ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿರುವ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯಕ್ಕೆ, ಇದರರ್ಥ $80,000-$160,000 ಅನ್ನು 18 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನೊಳಗೆ ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದು. ಹುಟ್ಟಿನಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ, ಇದಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು $250- $500 ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 7% ಆದಾಯವನ್ನು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ. ತಿಂಗಳಿಗೆ $50- $100 ಉಳಿಸುವುದು ಸಹ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಎರವಲು ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ನನ್ನ ಮಗು ಕಾಲೇಜಿಗೆ ಹೋಗದಿದ್ದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

ನೀವು ಹಲವಾರು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ: ಫಲಾನುಭವಿಯನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸಿ (ಸಹೋದರರು, ಸೋದರಸಂಬಂಧಿ, ಸೋದರ ಸೊಸೆ, ಸೋದರಳಿಯ, ಅಥವಾ ನೀವೇ ಮುಂದುವರಿದ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ), ವೃತ್ತಿಪರ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಶಾಲೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಿ (ಅವು ಅರ್ಹ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾಗಿವೆ), K-12 ಖಾಸಗಿ ಶಾಲಾ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ $10,000 ವರೆಗೆ ಬಳಸಿ, $35,000 ಗೆ SECURE ವರೆಗೆ ರೋಲ್ ಓವರ್ ಮಾಡಿ 2.0, ಖಾತೆಯನ್ನು 15+ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ತೆರೆಯಿರಿ), ಅಥವಾ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಿರಿ (ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು 10% ದಂಡವನ್ನು ಗಳಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸುವುದು; ನಿಮ್ಮ ಕೊಡುಗೆಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಹಿಂತಿರುಗುತ್ತವೆ).

529 ಯೋಜನೆಗೆ ಯಾರಾದರೂ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಬಹುದೇ?

ಹೌದು. ಪಾಲಕರು, ಅಜ್ಜಿಯರು, ಚಿಕ್ಕಮ್ಮ, ಚಿಕ್ಕಪ್ಪ, ಸ್ನೇಹಿತರು, ಅಥವಾ ಯಾರಾದರೂ ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಫಲಾನುಭವಿಗೆ 529 ಯೋಜನೆಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಬಹುದು. ಕೊಡುಗೆದಾರರಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಆದಾಯದ ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ (ರಾತ್ IRA ಗಳು ಅಥವಾ ಕವರ್ಡೆಲ್ ESA ಗಳಂತೆ). ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಉಡುಗೊರೆಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಕೊಡುಗೆದಾರರು ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡದೆಯೇ ಪ್ರತಿ ಫಲಾನುಭವಿಗೆ (2024) ವರ್ಷಕ್ಕೆ $18,000 ವರೆಗೆ ನೀಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ಸರಾಸರಿ ನಿಬಂಧನೆಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು $90,000 ವರೆಗೆ ನೀಡಬಹುದು.

529 ಯೋಜನೆಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವಿನ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆಯೇ?

ಪೋಷಕ-ಮಾಲೀಕತ್ವದ 529 ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು FAFSA ನಲ್ಲಿ ಪೋಷಕರ ಸ್ವತ್ತುಗಳಾಗಿ ವರದಿ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು 5.64% ಗರಿಷ್ಠ ದರದಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. $100,000 ಸಮತೋಲನವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ $5,640 ರಷ್ಟು ಸಹಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. 18 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯಲ್ಲಿ ಹತ್ತಾರು ಸಾವಿರಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಇದು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸಾಧಾರಣವಾಗಿದೆ. 2024-2025 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಅಜ್ಜ-ಮಾಲೀಕತ್ವದ 529 ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ FAFSA ನಲ್ಲಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳ ಆದಾಯವೆಂದು ವರದಿ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಇದು ಹಿಂದಿನ ಅನನುಕೂಲತೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ. ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ನೆರವು (CSS ಪ್ರೊಫೈಲ್) ಮೇಲಿನ ಪರಿಣಾಮವು ಶಾಲೆಯಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಾನು ನನ್ನ ರಾಜ್ಯದ 529 ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ ಅಥವಾ ರಾಜ್ಯದ ಹೊರಗಿನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆರಿಸಬೇಕೇ?

ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯವು ಇನ್-ಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆಗೆ ಕೊಡುಗೆಗಳಿಗಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀಡುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ. ಹಾಗಿದ್ದಲ್ಲಿ, ವಾರ್ಷಿಕ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ರಾಜ್ಯದ ಹೊರಗಿನ ಯೋಜನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ರಾಜ್ಯದ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವು ಇನ್-ಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯವು ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡದಿದ್ದರೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾ, ಯಾವುದೇ ರಾಜ್ಯ ಕಡಿತವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ), ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಯಾವುದೇ ರಾಜ್ಯದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಮುಕ್ತರಾಗಿದ್ದೀರಿ. ಉತಾಹ್ (my529), ನೆವಾಡಾ (ವ್ಯಾನ್‌ಗಾರ್ಡ್), ಮತ್ತು ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ (ನೇರ ಯೋಜನೆ) ಟಾಪ್-ರೇಟ್ ಮಾಡಲಾದ ಯೋಜನೆಗಳು.

529 ಯೋಜನೆಗೆ ನಾನು ಗರಿಷ್ಠ ಎಷ್ಟು ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಬಹುದು?

ಯಾವುದೇ ವಾರ್ಷಿಕ ಕೊಡುಗೆ ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ, ಆದರೆ ಪ್ರತಿ ಫಲಾನುಭವಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿ ರಾಜ್ಯವು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ($235,000 ರಿಂದ $550,000 ವರೆಗೆ). ಪ್ರತಿ ಫಲಾನುಭವಿಗೆ (2024) ವರ್ಷಕ್ಕೆ $18,000 ಮೀರಿದ ಕೊಡುಗೆಗಳಿಗೆ ಫಾರ್ಮ್ 709 ನಲ್ಲಿ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ವರದಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೂ ಸಂಚಿತ ಉಡುಗೊರೆಗಳು ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ($13.61 ಮಿಲಿಯನ್) ಮೀರುವವರೆಗೆ ಯಾವುದೇ ನಿಜವಾದ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ನೀಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಐದು-ವರ್ಷದ ಸರಾಸರಿ ನಿಬಂಧನೆಯು ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಲ್ಲದೆ $90,000 ($18,000 x 5) ವರೆಗೆ ಒಂದು-ಬಾರಿಯ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.

Common Mistakes to Avoid

▾

!ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ತುಂಬಾ ಸಮಯ ಕಾಯುವುದು: ಕಾಲೇಜು ಉಳಿತಾಯದಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯಂತ ದುಬಾರಿ ತಪ್ಪು ವಿಳಂಬವಾಗಿದೆ. ಸಂಯುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಧನ್ಯವಾದಗಳು, ವಿಳಂಬದ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. 7% ರಿಟರ್ನ್‌ನಲ್ಲಿ ಹುಟ್ಟಿದಾಗಿನಿಂದ $400/ತಿಂಗಳು ಉಳಿಸುವುದು 18 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸರಿಸುಮಾರು $173,000 ಇಳುವರಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. 5 ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಕಾಯಲು ಅದೇ ಫಲಿತಾಂಶಕ್ಕಾಗಿ $600/ತಿಂಗಳು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. 10 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಕಾಯಲು $1,000/ತಿಂಗಳ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಅನೇಕ ಕುಟುಂಬಗಳು ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಉಳಿಸಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಗಣಿತವು ಕ್ಷಮಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಉಳಿಸಿದ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವೂ (ಹುಟ್ಟಿನಿಂದ $50- $100/ತಿಂಗಳು) 18 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಉಳಿತಾಯದ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ.
!ರಾಜ್ಯದ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸದೆಯೇ ರಾಜ್ಯ-ಹೊರಗಿನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬಳಸುವುದು: ಅನೇಕ ಕುಟುಂಬಗಳು ಹೆಸರು ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಲಹೆಗಾರರ ಶಿಫಾರಸಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ 529 ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. 30 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ರಾಜ್ಯಗಳು ವರ್ಷಕ್ಕೆ $100- $2,000+ ಮೌಲ್ಯದ ಕಡಿತಗಳು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ 529 ಯೋಜನೆಗೆ ಕೊಡುಗೆಗಳಿಗಾಗಿ ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ $5,000 (ವಿವಾಹಿತರು ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು $10,000) ವರೆಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. 6.5% ರಾಜ್ಯ ತೆರಿಗೆ ದರದಲ್ಲಿ, ಇದು ವರ್ಷಕ್ಕೆ $650 ವರೆಗೆ ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. 18 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಸಂಚಿತ ರಾಜ್ಯ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವು $10,000 ಮೀರಬಹುದು. ಯಾವಾಗಲೂ ರಾಜ್ಯದ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ರಾಜ್ಯದ ಹೊರಗಿನ ಯೋಜನೆಯ ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕದ ಪ್ರಯೋಜನದ ವಿರುದ್ಧ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
!529 ಉಳಿತಾಯಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವಿನ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಹಾಳುಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿದರೆ: ಪೋಷಕರ ಒಡೆತನದ 529 ಯೋಜನೆಗಳು FAFSA ನಲ್ಲಿ ಪೋಷಕರ ಸ್ವತ್ತುಗಳೆಂದು ವರದಿಯಾಗಿದೆ, ಇವುಗಳನ್ನು ಗರಿಷ್ಠ 5.64% ದರದಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ (ಅಂದರೆ $50,000 529 ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $2,820 ರಷ್ಟು ಸಹಾಯ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ). 18 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಇದು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸಾಧಾರಣ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿದೆ. ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ-ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು (ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳು) 20% ನಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಪೋಷಕರ ಒಡೆತನದ 529 ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. 2024-2025 FAFSA ಯಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ, ಅಜ್ಜಿಯರ ಒಡೆತನದ 529 ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗೆ ಆದಾಯವೆಂದು ವರದಿ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಇದು ಹಿಂದಿನ ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ಕಾಳಜಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ.

💡

Pro Tip

ಯಾವುದೇ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ, ತಿಂಗಳಿಗೆ $25 ಅಥವಾ $50, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಬೆಳೆದಂತೆ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿ. ಅನೇಕ 529 ಯೋಜನೆಗಳು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ವೇತನದಾರರ ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ, ಆನ್‌ಲೈನ್ ಗಿಫ್ಟಿಂಗ್ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರಿಂದ ಉಡುಗೊರೆ ಕೊಡುಗೆಗಳು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ Ugift), ಮತ್ತು ಬಿಡಿ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ರೌಂಡ್-ಅಪ್ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು. ಜನ್ಮದಿನಗಳು ಮತ್ತು ರಜಾದಿನಗಳಿಗಾಗಿ ಆಟಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಬಟ್ಟೆಗಳಿಗೆ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ 529 ಖಾತೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಅಜ್ಜಿ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿಕರೊಂದಿಗೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಿ. ಹುಟ್ಟಿದಾಗ 529 ರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾದ $500 ಹುಟ್ಟುಹಬ್ಬದ ಉಡುಗೊರೆಯು 7% ಆದಾಯದಲ್ಲಿ 18 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸರಿಸುಮಾರು $1,700 ಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ, ಆದರೆ $500 ಆಟಿಕೆ ಮುಂದಿನ ವರ್ಷದ ವೇಳೆಗೆ ಶೂನ್ಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

⭐

Did you know?

529 ಯೋಜನೆಯು ಆಂತರಿಕ ಆದಾಯ ಸಂಹಿತೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 529 ರಿಂದ ತನ್ನ ಹೆಸರನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಂಡಿದೆ, ಇದನ್ನು 1996 ರ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಉದ್ಯೋಗ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಕಾಯಿದೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಜಾರಿಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಮೂಲ ನಿಬಂಧನೆಯು ಸಾಕಷ್ಟು ಸೀಮಿತವಾಗಿತ್ತು, ಕೇವಲ ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಟ್ಯೂಷನ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. 2006 ರ ಪಿಂಚಣಿ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಕಾಯಿದೆಯವರೆಗೂ ಗಳಿಕೆಯ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯನ್ನು ಶಾಶ್ವತಗೊಳಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ. ಇಂದು, 529 ಯೋಜನೆಗಳು ಸುಮಾರು 16 ಮಿಲಿಯನ್ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ $450 ಶತಕೋಟಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಸರಾಸರಿ ಖಾತೆಯ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಸರಿಸುಮಾರು $28,000 ಆಗಿದೆ. ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವು ವೇಗವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿದೆ, ಕೇವಲ ಒಂದು ದಶಕದ ಹಿಂದೆ $200 ಶತಕೋಟಿಯಿಂದ, ಯೋಜನೆಗಳ ಅರಿವು ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಮತ್ತು ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚಗಳು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಲೇ ಇವೆ.

Regional Guides

▾

New York▾

ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್‌ನ 529 ಕಾಲೇಜ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ (ವ್ಯಾನ್‌ಗಾರ್ಡ್ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ನೇರ ಯೋಜನೆ) ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕಗಳು (ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಗಳು 0.12% ನಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ) ಮತ್ತು ಕೊಡುಗೆಗಳಿಗಾಗಿ $5,000 ವರೆಗೆ ($10,000 ವಿವಾಹಿತರು ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ) ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ರಾಷ್ಟ್ರದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿದೆ. 6.5% ರಾಜ್ಯ ತೆರಿಗೆ ದರದಲ್ಲಿ, ಗರಿಷ್ಠ ವಾರ್ಷಿಕ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ $650 ಆಗಿದೆ. ಹೊರ-ರಾಜ್ಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ನಿವಾಸಿಗಳು ಈ ಕಡಿತವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

California▾

ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾದ ಸ್ಕಾಲರ್‌ಶೇರ್ 529 ಯೋಜನೆಯು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾ 529 ಕೊಡುಗೆಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ರಾಜ್ಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾ ನಿವಾಸಿಗಳು ತೆರಿಗೆ ದಂಡವಿಲ್ಲದೆ ಯಾವುದೇ ರಾಜ್ಯದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಮುಕ್ತರಾಗುತ್ತಾರೆ. ಯೋಜನೆಯನ್ನು 0.08%-0.38% ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಗಳೊಂದಿಗೆ TIAA-CREF ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾದ ಉನ್ನತ ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚಗಳು (UC ಸಿಸ್ಟಮ್ ಒಟ್ಟು $38,000/ವರ್ಷದ ವೆಚ್ಚ) ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಆರಂಭಿಕ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.

Utah▾

Utah ನ my529 ಯೋಜನೆಯು ಅದರ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕಗಳು (ಕೆಲವು ಆಯ್ಕೆಗಳು 0.06% ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ), ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು (ಕಸ್ಟಮೈಸ್ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ) ಮತ್ತು ಬಳಕೆದಾರ ಸ್ನೇಹಿ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಾಗಿ ರಾಷ್ಟ್ರದ ಅಗ್ರ 529 ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ರೇಟ್ ಮಾಡಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ. ಉತಾಹ್ ಪ್ರತಿ ಫಲಾನುಭವಿಗೆ $205 ವರೆಗೆ ರಾಜ್ಯ ತೆರಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ (ಮದುವೆಯಾಗಿ ಫೈಲಿಂಗ್ ಮಾಡಲು $410). ಯೋಜನೆಯು ಎಲ್ಲಾ ರಾಜ್ಯಗಳ ನಿವಾಸಿಗಳಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಲ್ಲದ ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಇದು ಜನಪ್ರಿಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

References

📖Difficulty:Intermediate

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

Ratings & comments

…

ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ

ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.

🔒

ಉಚಿತ

ಯಾವಾಗಲೂ ಉಚಿತ, ಯಾವುದೇ ನೋಂದಣಿ ಇಲ್ಲ

✓

ನಿಖರ

ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ಸೂತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು

⚡

ತ್ವರಿತ

ತಕ್ಷಣ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು, ಯಾವುದೇ ವಿಳಂಬ ಇಲ್ಲ

📱

ಮೊಬೈಲ್

ಎಲ್ಲಾ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ