Monthly Income Gap
-$900/mo
Covers 82% of expenses | $500k savings lasts ~46.3 yrs
What is Retirement Income Gap Calculator?
▾
ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ನಿವೃತ್ತರು ಮತ್ತು ಪೂರ್ವ-ನಿವೃತ್ತಿದಾರರಿಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಅವರ ಯೋಜಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯ - ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ, ಪಿಂಚಣಿಗಳು, ವರ್ಷಾಶನಗಳು ಮತ್ತು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು - ಅವರ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. 'ಆದಾಯ ಅಂತರ' ಎನ್ನುವುದು ನಿಮಗೆ ಬೇಕಾದುದಕ್ಕೆ ಮತ್ತು ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಅಥವಾ ಯೋಜಿತವಾಗಿರುವ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ. ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯ (ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ, ಪಿಂಚಣಿಗಳು, ವರ್ಷಾಶನಗಳು) ಅತ್ಯಂತ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಅಂಶವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯವನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ. ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ-ಆಧಾರಿತ ಆದಾಯ (4% ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು, RMDಗಳು) ವೇರಿಯಬಲ್ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚುವರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ - ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಹುದು, ಕಡಿಮೆ ಉಳಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಪರಂಪರೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು. ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವು ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ, ಅರೆಕಾಲಿಕ ಕೆಲಸ, ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವಿಕೆ ಅಥವಾ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಅಂತರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಪ್ರತಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ನಿರ್ಧಾರಕ್ಕೆ ಅಡಿಪಾಯವಾಗಿದೆ: ಎಷ್ಟು ಉಳಿಸಬೇಕು, ಯಾವಾಗ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಬೇಕು, ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಬೇಕೇ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆಯೇ. ಈ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಅಗತ್ಯ (ವಸತಿ, ಆಹಾರ, ಆರೋಗ್ಯ, ವಿಮೆ) ಮತ್ತು ವಿವೇಚನೆಯ (ಪ್ರಯಾಣ, ಊಟ, ಹವ್ಯಾಸಗಳು) ವರ್ಗಗಳಾಗಿ ವಿಭಜಿಸುತ್ತದೆ, COLA ಊಹೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಆದಾಯದ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ, ಅಂತರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಅಥವಾ ಅಂತರವನ್ನು ತುಂಬುವ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಎಷ್ಟು ದೊಡ್ಡ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ವೆಚ್ಚಗಳು ವಿಕಸನಗೊಂಡಂತೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಮೂಲಗಳು (ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಯಂತಹವು) ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವಂತೆ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಾಗುವಂತೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಅಂತರವು ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸಹ ಇದು ಮಾದರಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ ಅಂತರ = ಒಟ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು - ಒಟ್ಟು ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ; ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಅಗತ್ಯವಿದೆ = ಆದಾಯದ ಅಂತರ ÷ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ದರ (ಉದಾ., 4%); ಹೆಚ್ಚುವರಿ/ಕೊರತೆ = ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಆದಾಯ - ಅಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳು; 25x ನಿಯಮ: ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಟಾರ್ಗೆಟ್ = ಆದಾಯದ ಅಂತರ × 25Variable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| Guaranteed Income Floor | ನಿಂದ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ | — | ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಯಿಂದ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ + ಪಿಂಚಣಿಗಳು + ವರ್ಷಾಶನಗಳು - ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಮುಂದುವರಿಯುವ ಮೂಲಗಳು |
| Variable Income | ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು | — | ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು, RMDಗಳು, ಅರೆಕಾಲಿಕ ಕೆಲಸ - ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ |
| Income Gap | ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮೈನಸ್ | — | ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ - ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಿಂದ ಬರಬೇಕಾದ ಮೊತ್ತ |
| Safe Withdrawal Rate | 4% ಆಗಿದೆ | — | 4% 30 ವರ್ಷಗಳ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಂಶೋಧನೆ ಆಧಾರಿತ ದರವಾಗಿದೆ; ಉದ್ದದ ಹಾರಿಜಾನ್‌ಗಳಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ದರಗಳು |
| Essential vs. Discretionary | ಅಲ್ಲದ ನಡುವೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸ | — | ನೆಗೋಬಲ್ ಅಲ್ಲದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಖರ್ಚುಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕನಿಷ್ಠ ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ |
How to Retirement Income Gap Calculator
▾
- 1ಹಂತ 1: ಯೋಜಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ನಿವೃತ್ತಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ (ಅಗತ್ಯ + ವಿವೇಚನೆ).
- 2ಹಂತ 2: ಎಲ್ಲಾ ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯ ಮೂಲಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ: ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ (ಫೈಲಿಂಗ್ ವಯಸ್ಸಿನೊಂದಿಗೆ), ಪಿಂಚಣಿ(ಗಳು), ವರ್ಷಾಶನ ಪಾವತಿಗಳು.
- 3ಹಂತ 3: ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ ಅಂತರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- 4ಹಂತ 4: 4% ನಿಯಮವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಅದನ್ನು ತುಂಬಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಅಂತರವನ್ನು 25 ರಿಂದ ಗುಣಿಸಿ.
- 5ಹಂತ 5: ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮತ್ತು ಯೋಜಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
- 6ಹಂತ 6: ಅಂತರವನ್ನು ಮುಚ್ಚುವ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಮಾದರಿ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳು (ಆರಂಭಿಕ SS ವರ್ಸಸ್ ಲೇಟ್ SS, ಅರೆಕಾಲಿಕ ಕೆಲಸ, ವೆಚ್ಚ ಕಡಿತ).
- 7ಹಂತ 7: ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣದುಬ್ಬರ, ಕಡಿಮೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ವಿರುದ್ಧ ಒತ್ತಡ-ಪರೀಕ್ಷೆ.
Worked Examples
▾
ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವು 89% ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. $8,000 ಅಂತರವು ಕೇವಲ $200,000 ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ 4% ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಉಳಿದ $400,000 ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆ, ಪರಂಪರೆ, ಅಥವಾ ಹಣದುಬ್ಬರದ ಆಶ್ಚರ್ಯಗಳಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಬಫರ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ಯಾವುದೇ ಪಿಂಚಣಿ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಯೊಂದಿಗೆ, ದೊಡ್ಡ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಅಂತರವು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದೆ. ತಂತ್ರಗಳು ಸೇರಿವೆ: ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಬೆಳೆಯಲು SS ಅನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುವುದು, ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು, ಅರೆಕಾಲಿಕ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ದರವನ್ನು ಅದು ಒಳಗೊಳ್ಳುವ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು.
SS ಅನ್ನು 8 ವರ್ಷಗಳಷ್ಟು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುವುದರಿಂದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಅಗತ್ಯವನ್ನು $450,000 ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ವಿಳಂಬ ತಂತ್ರವು ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ರಿಟರ್ನ್-ಆಫ್-ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿಯ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಸಾಧಾರಣವಾದ ಅರೆಕಾಲಿಕ ಆದಾಯವು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯವನ್ನು ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ, ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯಿಂದ ತಕ್ಷಣವೇ ಖಾಲಿಯಾಗುವ ಬದಲು ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
ವಾರ್ಷಿಕ ವಿವೇಚನೆಯ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ $15,000 ಕಡಿತವು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು $375,000 ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಣ್ಣ ಜೀವನಶೈಲಿ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸುಸ್ಥಿರತೆಯ ಮೇಲೆ ದೊಡ್ಡ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಬೀರುತ್ತವೆ.
Real-World Applications
▾
ಪ್ರಸ್ತುತ ಉಳಿತಾಯವು ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಆದಾಯದ ಅಂತರಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅನ್ವಯಿಕ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುವ, ಆದಾಯದ ಅಂತರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸೂಕ್ತವಾದ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಯೋಜಿಸುವುದು, ನಿಖರವಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಖಚಿತವಾದ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಅಂತರವನ್ನು ತುಂಬಲು ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಬೇಕೆ ಎಂದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದು, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರಕ್ಕಾಗಿ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಒತ್ತಡ-ಪರೀಕ್ಷೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳು, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
Special Cases
▾
ಪಿಂಚಣಿ-ಶ್ರೀಮಂತ ಆದರೆ ಆಸ್ತಿ-ಬಡವರಾಗಿರುವ ನಿವೃತ್ತರಿಗೆ (ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿತ ಲಾಭ ಪಿಂಚಣಿ
ಪಿಂಚಣಿ-ಸಮೃದ್ಧ ಆದರೆ ಆಸ್ತಿ-ಬಡವರಾಗಿರುವ ನಿವೃತ್ತರಿಗೆ (ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿತ ಲಾಭದ ಪಿಂಚಣಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ), ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಅಂತರವು ಧನಾತ್ಮಕವಾಗಿರಬಹುದು (ಹೆಚ್ಚುವರಿ). ಈ ನಿವೃತ್ತರು ಸುಸ್ಥಿರತೆಗೆ ಬದಲಾಗಿ ಹಣದುಬ್ಬರ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಪರಂಪರೆಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಬೇಕು. ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಯ ಅರ್ಹತೆಯ ಮೊದಲು (62 ಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು) ನಿವೃತ್ತರಾದವರಿಗೆ, SS ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವವರೆಗೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯಿಂದ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಅಂತರವಿರುತ್ತದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಸಮಯ-ಸೂಕ್ಷ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಅನ್ವಯಗಳಲ್ಲಿ
ನಿವೃತ್ತಿಯ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಸಮಯ-ಸೂಕ್ಷ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಅನ್ವಯಗಳಲ್ಲಿ, ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಸಂದರ್ಭವು ಇನ್ಪುಟ್ ಸಿಂಧುತ್ವವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ವಿಭಿನ್ನ ಸಮಯದ ಬಿಂದುಗಳಲ್ಲಿ ಅಳೆಯಲಾದ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಹೋಲಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಐತಿಹಾಸಿಕ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಡೇಟಾವು ಭವಿಷ್ಯದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಊಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ವೃತ್ತಿಪರ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರ ಬಳಕೆದಾರರು ಎಲ್ಲಾ ಒಳಹರಿವು ಒಂದೇ ಉಲ್ಲೇಖ ಅವಧಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿದ ಫಲಿತಾಂಶದ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ಕಾಲೋಚಿತ ಬದಲಾವಣೆಗಳು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಕ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರವೃತ್ತಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಅಂಶಗಳು ಸೂಕ್ತವಾದ ಇನ್ಪುಟ್ ಆಯ್ಕೆಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು.
ತುಲನಾತ್ಮಕ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರಕ್ಕಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರವನ್ನು ಬಳಸುವಾಗ
ಸನ್ನಿವೇಶಗಳಾದ್ಯಂತ ತುಲನಾತ್ಮಕ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರವನ್ನು ಬಳಸುವಾಗ, ಸ್ಥಿರವಾದ ಇನ್ಪುಟ್ ಮಾಪನ ವಿಧಾನ ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಒಳಹರಿವುಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಅಳೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಂದಾಜಿಸಲಾಗಿದೆ ಅಥವಾ ದುಂಡಾದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಮೂಲಕ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಪಕ್ಷಪಾತಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತವೆ. ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಹೋಲಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ, ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಮಾಪನ ಪ್ರೋಟೋಕಾಲ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿ, ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಊಹೆಗಳು ಮತ್ತು ಫಲಿತಾಂಶ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ನಿಜವಾದ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಅಥವಾ ಮಾಪನ ಕಲಾಕೃತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಸ್ವತಂತ್ರ ಡೇಟಾ ಮೂಲಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಕ್ರಾಸ್ ಮೌಲ್ಯೀಕರಣವು ತುಲನಾತ್ಮಕ ಸಂಶೋಧನೆಗಳಲ್ಲಿ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಉಲ್ಲೇಖ ಕೋಷ್ಟಕ
▾
| ವಾರ್ಷಿಕ ಅಂತರ | ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಅಗತ್ಯವಿದೆ (4% ನಿಯಮ) | ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಅಗತ್ಯವಿದೆ (3.5% ನಿಯಮ) |
|---|---|---|
| $20,000 | $500,000 | $571,000 |
| $30,000 | $750,000 | $857,000 |
| $40,000 | $1,000,000 | $1,143,000 |
| $50,000 | $1,250,000 | $1,429,000 |
| $60,000 | $1,500,000 | $1,714,000 |
| $80,000 | $2,000,000 | $2,286,000 |
Frequently Asked Questions
▾
ಸುರಕ್ಷಿತ ವಾಪಸಾತಿ ದರ ಎಂದರೇನು?
ಸುರಕ್ಷಿತ ವಾಪಸಾತಿ ದರ (SWR) ಎಂಬುದು ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವಾಗಿದ್ದು, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಣ ಖಾಲಿಯಾಗದಿರುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಭವನೀಯತೆಯೊಂದಿಗೆ ನೀವು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಟ್ರಿನಿಟಿ ಸ್ಟಡಿ (1998) ನಿಂದ ಪಡೆದ 4% ನಿಯಮವು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ 30 ವರ್ಷಗಳ ನಿವೃತ್ತಿಗೆ 4% ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘವಾದ ಹಾರಿಜಾನ್‌ಗಳಿಗೆ (35-40 ವರ್ಷಗಳು) 3-3.5% ಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಡೌನ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಡೈನಾಮಿಕ್ ಖರ್ಚು ತಂತ್ರಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆರಂಭಿಕ ದರಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.
'ಖಾತರಿ' ಆದಾಯ ಎಂದು ಏನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ?
ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು, ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಲಾಭದ ಪಿಂಚಣಿ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಆದಾಯ ವರ್ಷಾಶನಗಳನ್ನು ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಅವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತವೆ. ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಿಂದ (ಐಆರ್‌ಎ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು, ಆರ್‌ಎಮ್‌ಡಿಗಳು) ಆದಾಯವು ಖಾತರಿಯಿಲ್ಲ - ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿದ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರತೆಯು ನೇರವಾಗಿ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳಾದ್ಯಂತ ವೃತ್ತಿಪರರು ಊಹೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಖರವಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಅರ್ಥೈಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸುವಾಗ ಗುರುತಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಆದಾಯದ ಅಂತರದಲ್ಲಿ ನಾನು ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು?
ಹೆಲ್ತ್‌ಕೇರ್ ದೊಡ್ಡ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಹಣದುಬ್ಬರ-ಸೂಕ್ಷ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ವೆಚ್ಚಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಮೆಡಿಕೇರ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು, Medigap ಅಥವಾ MA ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು, ಭಾಗ D ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು, ದಂತ, ದೃಷ್ಟಿ, ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಜೇಬಿನಿಂದ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಿ. 65 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ದಂಪತಿಗಳಿಗೆ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಅಂದಾಜಿನ ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $8,000–$12,000 ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ, ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 5-6% ರಷ್ಟು ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ಸಂಭಾವ್ಯ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಆರೈಕೆ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಬಜೆಟ್.
ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ತುಂಬಲು ನನ್ನ ಅಂತರವು ತುಂಬಾ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದ್ದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
ಅಂತರವನ್ನು ತುಂಬಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿರುವದನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಪರಿಗಣಿಸಿ: ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುವುದು, ಅರೆಕಾಲಿಕ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದು, ವಿವೇಚನೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು, ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು, ವಸತಿ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಖಾತರಿಯ ಮಹಡಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುವುದು. ಸಂಯೋಜನೆಯ ವಿಧಾನವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ. ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರತೆಯು ನೇರವಾಗಿ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳಾದ್ಯಂತ ವೃತ್ತಿಪರರು ಊಹೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಖರವಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಅರ್ಥೈಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸುವಾಗ ಗುರುತಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ನಾನು 4% ನಿಯಮವನ್ನು ಬಳಸಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ವಾಪಸಾತಿ ದರವನ್ನು ಬಳಸಬೇಕೇ?
4% ನಿಯಮವು 30 ವರ್ಷಗಳ ನಿವೃತ್ತಿಗೆ (ವಯಸ್ಸು 65 ರಿಂದ 95) ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಬೇಗನೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದಿದರೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 55) ಅಥವಾ ಅಸಾಧಾರಣ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, 3% ಅಥವಾ 3.5% ದರವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಚುಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು (ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ, ಪಿಂಚಣಿ) ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅಂತರದ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಾಪಸಾತಿ ದರವು ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹವಾಗಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಖಾತರಿಯ ಮಹಡಿಯನ್ನು ಬ್ಯಾಕ್‌ಸ್ಟಾಪ್ ಆಗಿ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ.
ಹಣದುಬ್ಬರವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರವನ್ನು ಹೇಗೆ ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತದೆ?
ಹಣದುಬ್ಬರದೊಂದಿಗೆ ವೆಚ್ಚಗಳು ಬೆಳೆಯುತ್ತವೆ. COLA (ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ) ಯೊಂದಿಗೆ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಆದಾಯವೂ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ಸ್ಥಿರ ಪಿಂಚಣಿಗಳು ಬೆಳೆಯುವುದಿಲ್ಲ - ಅವುಗಳ ನೈಜ ಮೌಲ್ಯವು ಸವೆದುಹೋಗುತ್ತದೆ. ವೆಚ್ಚದ ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ಆದಾಯ COLA ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಅಂತರವು ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು, ಕಿರಿದಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಒತ್ತಡ-ಪರೀಕ್ಷೆ ಮಾಡಲು ಬಹು ಹಣದುಬ್ಬರ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು (2%, 3%, 5%) ಮಾದರಿ ಮಾಡಿ.
ಆದಾಯದ ನೆಲದ ಪರಿಕಲ್ಪನೆ ಏನು?
Wade Pfau ನಂತಹ ನಿವೃತ್ತಿ ಸಂಶೋಧಕರು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ ಆದಾಯದ ನೆಲದ ತಂತ್ರವು ಎಲ್ಲಾ ಅಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಆದಾಯದ ಮೂಲಗಳೊಂದಿಗೆ (ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ, ಪಿಂಚಣಿ, ವರ್ಷಾಶನ) ಒಳಗೊಳ್ಳಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತದೆ. ವಿವೇಚನೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಂತರ ಬಂಡವಾಳದಿಂದ ಹಣ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ವಿಧಾನವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿವಾರಿಸುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರತೆಯು ನೇರವಾಗಿ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳಾದ್ಯಂತ ವೃತ್ತಿಪರರು ಊಹೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಖರವಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಅರ್ಥೈಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸುವಾಗ ಗುರುತಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಉಳಿದಿರುವ ಸಂಗಾತಿಯು ಆದಾಯದ ಅಂತರದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?
ಒಬ್ಬ ಸಂಗಾತಿಯ ಮರಣದ ನಂತರ, ವೆಚ್ಚಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 20-30% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತವೆ ಆದರೆ ಬದುಕುಳಿದವರ ಆದಾಯವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ - ಆಗಾಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ತೀವ್ರವಾಗಿ. ಬದುಕುಳಿದವರು ಒಂದು ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ (ಎರಡರಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡದನ್ನು ಮಾತ್ರ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ) ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆಯಾದ ಬದುಕುಳಿದವರ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಪಿಂಚಣಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಬದುಕುಳಿದವರ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಮಾಡೆಲಿಂಗ್ ಮಾಡುವುದು ದಂಪತಿಗಳಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಯೋಜನೆಯ ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಭಾಗವಾಗಿದೆ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ನಿವೃತ್ತಿಯ ವಾಸ್ತವಿಕತೆಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸದೆ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಪೂರ್ವ ಖರ್ಚು ಮಟ್ಟವನ್ನು ಬಳಸುವುದು (ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಯಾಣ ಮತ್ತು ಕೆಲಸದ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಆರೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ವಿರಾಮ ವೆಚ್ಚಗಳು). ದಂಪತಿಗಳಿಗೆ ಬದುಕುಳಿದ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಮಾಡೆಲಿಂಗ್ ಮಾಡುತ್ತಿಲ್ಲ. 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ 40 ವರ್ಷಗಳ ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಅದೇ ವಾಪಸಾತಿ ದರವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವುದು. ವೆಚ್ಚದ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಗಳಲ್ಲಿ ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಸೇರಿಸಲು ವಿಫಲವಾಗಿದೆ.
- !ಇನ್ಪುಟ್ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಾದ್ಯಂತ ಅಸಮಂಜಸವಾದ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು - ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಮತ್ತು ಚಕ್ರಾಧಿಪತ್ಯದ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಪರಿವರ್ತಿಸದೆ ಮಿಶ್ರಣ ಮಾಡುವುದು ತಪ್ಪಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಅಂತರ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
- !ಮಧ್ಯಂತರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಹಂತಗಳನ್ನು ತುಂಬಾ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿಯಾಗಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ - ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಮೂಲಕ ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿಖರತೆಯನ್ನು ಒಯ್ಯಿರಿ ಮತ್ತು ಸಂಯುಕ್ತ ದೋಷಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಅಂತಿಮ ಔಟ್‌ಪುಟ್ ಅನ್ನು ಮಾತ್ರ ಸುತ್ತಿಕೊಳ್ಳಿ.
Pro Tip
ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು 'ಅಗತ್ಯ' (ನೆಗೋಶಬಲ್ ಅಲ್ಲದ) ಮತ್ತು 'ವಿವೇಚನೆಯ' (ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ) ವರ್ಗಗಳಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯದ ನೆಲವು ಕನಿಷ್ಟ ಎಲ್ಲಾ ಅಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಈ ಎರಡು-ಬಕೆಟ್ ವಿಧಾನವು ಕೆಟ್ಟ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸರದಲ್ಲಿಯೂ ಸಹ, ನಿಮ್ಮ ಮೂಲಭೂತ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಆದಾಯದಿಂದ ಮುಚ್ಚಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ವಿವೇಚನೆಯ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ನಿಧಿಸುತ್ತದೆ.
Did you know?
4% ಸುರಕ್ಷಿತ ವಾಪಸಾತಿ ದರ ನಿಯಮವು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರಾದ ವಿಲಿಯಂ ಬೆಂಗೆನ್ ಅವರ 1994 ರ ಕಾಗದದಿಂದ ಹುಟ್ಟಿಕೊಂಡಿತು, ಅವರು ಐತಿಹಾಸಿಕ ಸ್ಟಾಕ್ ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳನ್ನು 1926 ಕ್ಕೆ ಹಿಂತಿರುಗಿ ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿದರು. ಪ್ರತಿ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ 50-75% ಸ್ಟಾಕ್ ಹಂಚಿಕೆ 4% ಹಣದುಬ್ಬರ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ಕಂಡುಕೊಂಡರು. ನಂತರದ 'ಟ್ರಿನಿಟಿ ಸ್ಟಡಿ' (1998) ಅವರ ಸಂಶೋಧನೆಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿತು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜಕರು ಇಂದು ಬಳಸುವ '4% ನಿಯಮ' ಹೆಸರನ್ನು ಜನಪ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿತು.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.