대출 지불금 계산 방법을 이해하면 제안을 비교하고, 예산을 계획하고, 초과 지불을 방지하는 데 도움이 됩니다. 전체 가이드는 다음과 같습니다.
대출금 지불 공식
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
어디:
- M = 월별 결제
- P = 원금(대출 금액)
- r = 월 이자율(연 이자 ¼ 12)
- n = 총 지불 횟수(년 × 12)
작업한 예
대출: 5년 동안 연 6%의 이자로 $20,000의 자동차 대출을 제공합니다.
- P = 20,000
- r = 6% ¼ 12 = 0.5% = 0.005
- n = 5 × 12 = 60회 지급
M = 20,000 × [0.005 × (1.005)^60] / [(1.005)^60 - 1]
M = 20,000 × [0.005 × 1.3489] / [1.3489 - 1]
M = 20,000 × 0.006745 / 0.3489
M = 20,000 × 0.01933
M ≈ $386.66 per month
60개월 이상: $386.66 × 60 = 총액 $23,199.60. 이자로 $3,199.60을 지불합니다.
이자율이 지불에 미치는 영향
| 대출 | 비율 | 월간 간행물 | 총 이자 |
|---|---|---|---|
| $20,000, 5년 | 4% | $368.33 | $2,099.80 |
| $20,000, 5년 | 6% | $386.66 | $3,199.60 |
| $20,000, 5년 | 8% | $405.53 | $4,331.80 |
| $20,000, 5년 | 10% | $424.94 | $5,496.40 |
4%의 이자율 차이로 인해 적당한 자동차 대출에 대한 이자가 $3,000 이상 추가됩니다.
대출 기간이 지불에 미치는 영향
| 대출 | 용어 | 월간 간행물 | 총 이자 |
|---|---|---|---|
| $20,000, 6% | 3년 | $608.44 | $1,903.84 |
| $20,000, 6% | 5년 | $386.66 | $3,199.60 |
| $20,000, 6% | 7년 | $292.57 | $4,575.88 |
장기 = 월별 지불액은 낮지만 총 이자는 훨씬 더 높습니다.
상각 일정
매달 지불하는 금액은 이자와 원금으로 나누어집니다. 초기에는 대부분의 지불금이 이자입니다. 시간이 지남에 따라 더 많은 금액이 원금에 귀속됩니다. 이를 상각이라고 합니다.
6% 금리로 $20,000 대출의 첫 번째 달:
- 이자: $20,000 × 0.005 = $100.00
- 원금: $386.66 - $100.00 = $286.66
- 남은 잔액: $19,713.34
60번째 달:
- 이자: ~$1.93
- 원금: ~$384.73
- 남은 잔액: $0
추가 결제로 많은 비용 절감
대출금 지불액에 월 50달러를 추가하면 기간과 총 이자가 모두 크게 줄어듭니다. 추가 지불금은 전액 원금으로 처리되어 향후 이자 비용이 줄어듭니다.
대출 계산기를 사용하여 정확한 지불 일정, 총 이자, 추가 지불의 영향을 확인하세요.