이란 무엇인가 Medicare Supplement Cost Calculator?
▾
Medicare 보충(Medigap) 플랜 비교 계산기는 Medicare 수혜자가 공제액, 자기부담금 및 공동보험을 포함하여 수혜자가 본인 부담으로 지불하게 될 오리지널 메디케어(파트 A 및 파트 B)의 공백을 메우기 위해 고안된 10개의 표준화된 보충 보험 플랜을 평가하고 비교할 수 있도록 도와줍니다. Medigap 플랜은 1990년 옴니버스 예산 조정법(OBRA 90)에 의해 표준화되었습니다. 이 법은 보험사가 동일한 플랜 이름으로 서로 다른 혜택을 제공함으로써 발생하는 소비자 혼란을 없애기 위해 문자(A~N)로 지정된 통일된 플랜 디자인을 확립했습니다. Original Medicare(파트 A 및 B)는 승인된 의료 비용의 약 80%를 보장하며, 수혜자는 나머지 20%의 공동 보험, 다양한 공제액(2024년 파트 A 공제액은 혜택 기간당 $1,632이고 파트 B 공제액은 연간 $240입니다) 및 특정 서비스에 대한 자기부담금을 책임지게 됩니다. 보충 보장이 없으면 단 한 번의 입원이나 일련의 의료 사건으로 인해 수천 달러의 본인 부담 비용이 발생할 수 있습니다. Medigap 플랜은 Original Medicare가 보장하지 않는 비용 분담 금액의 일부 또는 전부를 지불하여 이러한 공백을 메웁니다. 플랜 F는 역사적으로 가장 포괄적이고 인기 있는 Medigap 플랜으로, 월 보험료 외에 수혜자의 본인부담금 없이 Medicare 보장 범위의 모든 공백을 100% 보장합니다. 그러나 2015년 메디케어 접근 및 CHIP 재승인법(MACRA)은 2020년 1월 1일 이후에 새로 메디케어 자격이 된 수혜자가 플랜 F(및 플랜 C)에 신규 등록하는 것을 금지했습니다. 왜냐하면 이러한 플랜은 파트 B 공제액을 보장하고 수혜자가 의료 서비스를 현명하게 사용하려는 재정적 인센티브를 감소시키는 것으로 간주되었기 때문입니다. 플랜 G는 2020년 이후 등록자에게 가장 인기 있는 플랜이 되었으며, 수혜자가 연간 파트 B 공제액 $240를 지불한다는 점을 제외하면 플랜 F와 동일한 보장을 제공합니다. Medigap 가격은 보험사, 지리적 위치 및 사용된 가격 책정 방법에 따라 크게 다릅니다. 세 가지 가격 산정 방법이 있습니다: 커뮤니티 등급(모든 연령에 대해 동일한 보험료), 발행 연령 등급(등록 시 연령을 기준으로 보험료가 부과되지만 연령에 따라 증가하지 않음), 도달 연령 등급(연령에 따라 보험료가 증가). 대부분의 주에서는 도달 연령 등급을 사용하는데, 이는 보험료가 더 낮게 시작되지만 수혜자의 연령이 높아짐에 따라 매년 증가한다는 의미입니다. Medigap 공개 등록 기간(귀하가 65세 이상이고 파트 B에 등록된 달의 1일부터 시작되는 6개월의 일회성 기간)은 발행 권리를 보장합니다. 즉, 보험사는 건강 상태에 관계없이 제공하는 모든 플랜을 최상의 가격으로 귀하에게 판매해야 함을 의미합니다. 이 기간 외에 대부분의 주 보험사는 의료 보험 인수를 적용하고 건강 상태에 따라 보장을 거부하거나 더 높은 보험료를 부과할 수 있습니다.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
공식
▾
Medigap이 포함된 총 연간 메디케어 비용 = 파트 B 프리미엄 + Medigap 프리미엄 + 파트 D 프리미엄 + 보장되지 않는 비용
플랜 G 연간 비용:
Medigap 보험료(보험사, 위치, 연령에 따라 다름): ~$1,200-$3,600/년
파트 B 공제액(플랜 G에서는 보장되지 않음): $240/년
기타 모든 Medicare 공백: $0(완전 보장)
총 예측 가능한 비용: 파트 B 보험료 + Medigap + $240 + 파트 D
플랜 N 연간 비용:
Medigap 보험료(일반적으로 Plan G보다 15-25% 저렴): ~$1,000-$2,800/년
파트 B 공제액: $240/년
자기부담금: 진료실 방문당 $20, 응급실 방문당 $50(입원 시 면제)
파트 B 초과 요금: 보장되지 않음(비할당 주에서 잠재적 노출)
예상 총액: 파트 B 보험료 + Medigap + $240 + 자기부담금 + 파트 D
실제 사례 — 오하이오에 거주하는 67세, 계획 G:
파트 B 보험료: $174.70/월 ($2,096/년)
플랜 G 보험료: $150/월 ($1,800/년)
파트 D 보험료: $45/월 ($540/년)
파트 B 공제액: $240/년
총 예측 가능한 연간 비용: $4,676
보험료를 초과하는 최대 본인부담액: $240(파트 B 공제액만 해당)변수 설명
▾
| 기호 | 이름 | 단위 | 설명 |
|---|---|---|---|
| MP | 메디갭 프리미엄 | USD/month | 선택한 Medigap 플랜에 대한 월 보험료(보험사, 플랜 서신, 가격 책정 방법, 지리적 위치 및 수혜자 연령에 따라 다름) |
| PAD | 파트 A 공제액 | USD/benefit period | 플랜 A를 제외한 대부분의 Medigap 플랜에서 보장되는 Medicare 파트 A 입원 환자 병원 입원에 대한 공제액(2024년 혜택 기간당 $1,632) |
| PBD | 파트 B 공제액 | USD/year | 2020년 이후 등록자에게 제공되는 Medigap 플랜에서 보장되지 않는 Medicare 파트 B 외래환자 서비스에 대한 연간 공제액(2024년 $240) |
| PBC | 파트 B 공동보험 | % | 모든 Medigap 플랜에서 보장되는 공제액을 충족한 후 Medicare 수혜자가 파트 B 보장 서비스에 대해 지불하는 20% 공동보험료 |
| AV | 보험수리적 가치 | % | Medigap 플랜이 보장하는 총 Medicare 비용 분담 비율(플랜 K의 경우 약 50%부터 플랜 F/G의 경우 100%까지) |
방법 Medicare Supplement Cost Calculator
▾
- 1Original Medicare가 보장하는 것과 보장하지 않는 것이 무엇인지 이해하십시오. 메디케어 파트 A는 혜택 기간(2024년)당 공제액 $1,632의 입원 환자 병원 입원, 21일차부터 시작되는 전문 요양 시설 공동 보험 및 호스피스를 보장합니다. 파트 B는 연간 공제액 $240와 공제액 이후 승인된 모든 비용에 대해 20%의 공동 보험으로 외래환자 서비스를 보장합니다. 파트 B에는 본인부담금 한도가 없습니다. 연간 최대 한도가 없습니다. 즉, 중대한 질병으로 인해 20%의 공동보험 비용이 무제한으로 부과될 수 있습니다. Medigap 플랜은 이러한 잠재적인 무제한 노출을 해결합니다.
- 210가지 표준화된 Medigap 플랜을 비교하여 귀하의 필요와 예산에 맞는 보장 수준을 결정하십시오. 계획은 문자 A부터 N까지 지정되며, 각각은 서로 다른 간격 조합을 포함합니다. 플랜 A는 기본 혜택(입원일 61~90일 및 평생 예비일에 대한 파트 A 공동보험, 파트 B 공동보험, 혈액 및 호스피스 공동보험)을 보장합니다. 각 후속 계획에는 혜택이 추가됩니다. 플랜 G는 파트 B 공제액을 제외한 모든 것을 보장합니다. 플랜 N은 파트 B 공제액, 파트 B 초과 비용을 제외한 모든 비용을 보장하며 진료실 및 응급실 방문에 대해 소액의 자기부담금을 추가합니다.
- 3선택한 플랜 서한 내에서 여러 보험 회사의 보험료를 쇼핑하세요. 플랜은 표준화되어 있기 때문에 한 보험사의 플랜 G는 다른 보험사의 플랜 G와 정확히 동일한 혜택을 보장합니다. 유일한 차이점은 보험료, 보험사의 고객 서비스 및 청구 처리 평판, 제공되는 할인 프로그램입니다. 동일한 플랜 서신에 대한 보험료는 동일한 지역의 보험사 간에 50% 이상 다를 수 있으므로 최소 5~10개의 견적을 비교하는 것이 중요합니다.
- 4각 보험사가 사용하는 가격 책정 방법을 결정합니다. 커뮤니티 평가 플랜은 연령에 관계없이 동일한 보험료를 부과합니다(인플레이션 및 의료 비용 추세로 인해 보험료가 계속 인상될 수 있음). 발행 연령 등급 플랜은 가입 시 연령을 기준으로 보험료가 책정되며 노화로만 인해 인상되지는 않습니다(인플레이션 조정은 여전히 적용됨). 도달 연령 등급 플랜은 가장 낮은 보험료로 시작하지만 나이가 들수록 매년 보험료가 늘어납니다. 가입 기간이 20~30년 이상인 경우 발행 연령 및 커뮤니티 평가 플랜은 일반적으로 초기 보험료가 높음에도 불구하고 총 비용이 낮아집니다.
- 5Medigap 공개 등록 기간 동안 등록하시면 가장 좋은 가격으로 발행을 보장받으실 수 있습니다. 이 6개월 기간은 귀하가 65세 이상이고 메디케어 파트 B에 등록한 달의 1일부터 시작됩니다. 이 기간 동안 어떤 보험사도 귀하의 건강 상태에 따라 귀하의 보장을 거부하거나 더 높은 보험료를 부과하거나 기존 질병에 대한 대기 기간을 부과할 수 없습니다. 이 기간을 놓치면 대부분의 주에서 의료 보험 인수, 보험료 인상 또는 보장 거부에 직면할 수 있습니다.
- 6대부분의 신규 등록자의 주요 결정 지점으로 플랜 G와 플랜 N을 고려하십시오. 플랜 G는 완전히 예측 가능한 비용으로 2020년 이후 가입자에게 제공되는 가장 포괄적인 보장($240 파트 B 공제액을 제외한 모든 보장)을 제공합니다. 플랜 N은 일반적으로 보험료가 15-25% 저렴하지만 진료소 방문 자기부담금 $20, ER 자기부담금 $50(입원 시 면제)를 추가하고 파트 B 초과 비용을 보장하지 않습니다. 의료 서비스를 자주 이용하는 경우 플랜 G의 높은 보험료가 낮은 본인 부담 비용으로 상쇄될 수 있습니다. 건강한 수혜자의 경우 플랜 N이 전반적으로 비용을 절감할 수 있습니다.
- 7매년 Medigap 플랜을 검토하고 더 나은 요율이 가능한 경우 전환을 고려하십시오. 최초 공개 등록 기간 동안에만 문제를 보장했지만 언제든지 Medigap 플랜 간에 전환할 수 있습니다. 그러나 공개 등록 기간이 지난 후에도 새 보험사는 의료 보험 인수를 적용할 수 있으며 건강 상태에 따라 보장을 거부하거나 더 많은 비용을 청구할 수 있습니다. 일부 주(예: 캘리포니아, 코네티컷, 뉴욕)는 의료 보험 없이 전환을 허용하는 추가 보장 발행 권리 또는 지속적인 공개 등록 기간을 제공합니다.
풀어진 예시
▾
이 신규 적격 수혜자는 공개 등록 기간 동안 가장 좋은 가격으로 플랜 G에 등록합니다. 우수한 건강으로 월 120달러의 경쟁력 있는 보험료를 확보합니다. 파트 B 및 파트 D 보험료를 제외한 연간 총 비용은 $1,680이며, Medicare에서 보장되는 서비스에 대해 본인 부담으로 지출할 수 있는 최대 금액은 $240(파트 B 공제액)입니다. 플랜 G는 완전한 재정적 예측 가능성을 제공하고 치명적인 의료 비용에 대한 보호를 제공합니다.
플랜 N은 플랜 G에 비해 이 수혜자를 연간 약 $260 절약합니다(총 격차 보상 비용 $1,540 대 $1,800). 절감액은 더 낮은 월 보험료로 인해 발생하며, 의사 방문 8회에 대한 자기부담금 $20로 부분적으로 상쇄됩니다. 그러나 플랜 N은 파트 B 초과 비용을 보장하지 않습니다. 의사가 메디케어 승인 금액보다 최대 15% 높은 금액을 청구할 수 있는 주에서는 예상치 못한 비용이 추가될 수 있습니다. 실제로 전국적으로 초과 수수료를 부과하는 제공업체는 3% 미만이므로 대부분의 지역에서 이러한 위험이 최소화됩니다.
이 수혜자는 2020년 마감일 이전에 플랜 F에 등록되었으며 기득권을 부여받았습니다. 플랜 F는 파트 B 공제액을 포함한 모든 Medicare 공백을 보장하므로 Medicare 보장 서비스에 대한 본인 부담 비용이 전혀 발생하지 않습니다. 그러나 플랜 F는 신규 가입자가 없는 폐쇄형 풀이므로 등록된 인구가 노령화됨에 따라 보험료가 더 빨리 인상되기 때문에 월 보험료 $195는 플랜 G보다 높습니다. 이 수혜자는 플랜 G(승인된 경우 의료 보험 포함)로 전환하면 전반적인 비용이 절약되는지 여부를 정기적으로 평가해야 합니다.
Medicare 승인 비용으로 $80,000가 발생하고 2번의 입원이 발생하는 이 만성 질환 수혜자는 Medigap 없이는 막대한 비용 분담에 직면하게 됩니다. 각각 $1,632($3,264)의 파트 A 공제액 2개와 외래 환자 비용 $60,000 이상($12,000 이상)에 대해 20% 파트 B 공동 보험이 적용됩니다. 플랜 G는 $240 파트 B 공제액을 제외하고 이 모든 것을 보장하며 Medigap이 없을 경우 총 본인부담금을 $2,940로 제한합니다. 이에 비해 약 $16,000 이상입니다. 이는 사용량이 많은 수혜자에 대한 Medigap의 치명적인 보호 가치를 보여줍니다.
실제 적용
▾
주 건강 보험 지원 프로그램(SHIP)은 모든 주의 Medicare 수혜자에게 편견 없는 무료 Medigap 상담을 제공합니다. SHIP 상담사는 수혜자가 플랜을 비교하고, 가격 책정 방법을 이해하고, 지역 보험사로부터 최적의 요율을 확인하고, 공개 등록 기간을 탐색하도록 돕습니다. SHIP 상담사는 매년 약 7백만 명의 수혜자에게 서비스를 제공하며 객관적인 Medigap 지침의 가장 신뢰할 수 있는 소스로 간주됩니다.
Medicare 제품을 전문으로 하는 보험 중개인은 수혜자가 Medigap 플랜을 선택하고 등록하는 데 도움을 주며 종종 여러 보험사를 대표하고 보험료 비교를 제공합니다. 브로커는 보험사(수혜자가 아님)로부터 보상을 받고 유용한 서비스를 제공할 수 있지만, 수혜자는 브로커가 한두 개가 아닌 다양한 회사를 대표하는지 확인해야 합니다.
의료 재무 설계사는 Medigap 보험료를 퇴직 건강 관리 비용 예측에 통합하여 보험료(파트 B, Medigap, 파트 D), 공제액, 자기부담금 및 Medicare에서 보장되지 않는 서비스(치과, 안과, 청력, 장기 요양)를 포함한 총 평생 Medicare 비용을 추정합니다. 2024년에 은퇴하는 65세 부부의 평균 평생 메디케어 본인부담금은 $315,000로 추산되며, 이는 대부분의 미국인에게 주택 다음으로 의료비가 가장 큰 은퇴 비용이 되는 이유입니다.
CMS(메디케어 및 메디케이드 서비스 센터)는 매년 Medigap 플랜 비교 차트가 포함된 Medicare 및 귀하 안내서를 발행하여 모든 Medicare 수혜자에게 배포합니다. Medicare.gov의 Medicare Plan Finder 도구와 결합된 이 간행물은 Medigap 플랜, Part D 플랜 및 Medicare Advantage 플랜을 비교하기 위한 공식 정부 리소스를 제공합니다.
특수 경우
▾
몇몇 주에서는 연방 요구 사항을 넘어서 추가적인 Medigap 소비자 보호를 제공합니다.
뉴욕에서는 지속적인 공개 등록이 필요합니다. 즉, 수혜자는 의료 보험 없이 언제든지 Medigap 플랜을 변경할 수 있습니다. 코네티컷에서는 연간 30일의 공개 등록 기간을 제공합니다. 캘리포니아는 Medicare Advantage 탈퇴자에게 보장된 발급 권리를 제공합니다. 매사추세츠, 미네소타, 위스콘신은 연방 서한 지정과 다른 대체 표준화된 계획 구조를 사용합니다. 이들 주의 수혜자는 주 건강 보험 지원 프로그램(SHIP)에 문의하여 주별 지침을 확인해야 합니다.
Medigap High-Deductible 플랜 G는 일부 주에서 이용 가능하며 더 낮은 금액을 제공합니다.
Medigap 높은 공제액 플랜 G는 일부 주에서 이용 가능하며 플랜이 차액을 충당하기 전에 수혜자가 지불해야 하는 연간 공제액(2024년) $2,800에 대한 대가로 더 낮은 보험료를 제공합니다. 보험료는 일반적으로 표준 플랜 G보다 60-70% 저렴합니다. 의료 서비스를 거의 사용하지 않는 건강한 수혜자를 위해 높은 공제액 플랜 G는 활용도가 높은 연도에 수혜자에게 더 많은 재정적 위험을 전가하지만 상당히 낮은 연간 비용으로 치명적인 보호를 제공할 수 있습니다.
장애 또는 ESRD로 인해 Medicare 자격이 있는 65세 미만 수혜자
장애 또는 ESRD로 인해 Medicare 자격을 갖춘 65세 미만 수혜자는 Medigap 보장을 받는 데 상당한 어려움을 겪습니다. 연방법은 보험사가 65세 미만의 수혜자에게 Medigap을 판매하도록 요구하지 않지만 약 30개 주에서는 장애가 있는 Medicare 수혜자에게 Medigap 가용성을 요구하는 법률을 제정했습니다. 그러한 요구 사항이 없는 주에서는 65세 미만 수혜자는 어떠한 가격에도 Medigap을 구입할 수 없으며 Medicare Advantage, Medicaid 또는 고용주 보장에 의존하여 Original Medicare의 공백을 메워야 합니다.
Medigap 플랜 혜택 비교(2024년)
▾
| 혜택 | 플랜 A | 플랜 B | 플랜 G | 플랜K | 플랜 N |
|---|---|---|---|---|---|
| 파트 A 공동보험(61~90일) | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
| 파트 A 공제액($1,632) | No | 100% | 100% | 50% | 100% |
| 파트 B 공동보험(20%) | 100% | 100% | 100% | 50% | 100%* |
| 파트 B 공제액($240) | No | No | No | No | No |
| 파트 B 초과 요금 | No | No | 100% | No | No |
| 혈액(처음 3파인트) | 100% | 100% | 100% | 50% | 100% |
| 전문 간호 공동 보험 | No | No | 100% | 50% | 100% |
| 해외여행 긴급상황 | No | No | 80% | No | 80% |
| 연간 OOP 최대 | 없음 | 없음 | 없음 | $7,060 | 없음 |
자주 묻는 질문
▾
Medigap과 Medicare Advantage의 차이점은 무엇입니까?
Medigap은 비용 분담 공백을 지불하여 Original Medicare(파트 A 및 B)를 보완하여 수혜자가 네트워크 제한 없이 전국적으로 Medicare를 수락하는 의사를 만날 수 있도록 합니다. Medicare Advantage(파트 C)는 Original Medicare를 일반적으로 서비스 제공자 네트워크를 포함하고 추가 혜택(치과, 안과, 청력)을 제공할 수 있으며 연간 본인부담 한도액이 있는 개인 플랜으로 대체합니다. Medigap은 더 많은 제공자 선택권과 예측 가능한 비용을 제공하지만 보험료가 더 높으며 별도의 파트 D 플랜이 필요합니다. 메디케어 어드벤티지(Medicare Advantage)는 종종 보험료가 낮지만(때때로 $0) 제공자 선택을 제한할 수 있으며 주요 의료 사건에 대해 본인부담금이 더 높을 수 있습니다.
Medicare Advantage에서 Medigap으로 전환할 수 있나요?
Medicare Advantage에서 Original Medicare로 다시 전환하고 Medigap을 신청할 수 있지만 특정 보장 문제 상황 외에 Medigap 보험사는 의료 보험 인수를 적용할 수 있으며 귀하의 건강에 따라 보장을 거부하거나 더 높은 보험료를 부과할 수 있습니다. 이는 건강 문제가 있는 수혜자의 전환을 어렵게 만듭니다. 몇몇 주(캘리포니아, 코네티컷, 뉴욕 등)에서는 Medicare Advantage 탈퇴자에게 보장된 발급 권리를 제공합니다. 연방 차원에서는 최초 등록 후 첫 12개월 이내에 Medicare Advantage 플랜을 탈퇴하는 경우 Medigap에 대한 보장된 권리가 있습니다. 그 이후에는 주법 및 특정 상황에 따라 보증 문제가 달라집니다.
플랜 F가 플랜 G보다 비싼 이유는 무엇입니까?
플랜 F 보험료는 두 가지 이유로 플랜 G보다 빠르게 인상됩니다. 첫째, 플랜 F는 파트 B 공제액(연간 $240)을 보장하므로 기본 비용이 약간 더 높습니다. 두 번째이자 더 중요한 점은 플랜 F가 폐쇄형 풀이라는 점입니다. 2020년 1월 1일 이후 신규 등록자는 허용되지 않습니다. 등록 인구가 노령화되고 병이 심해짐에 따라 비용을 상쇄하기 위해 더 젊고 건강한 수혜자가 풀에 참여하지 않는 동안 청구가 증가합니다. 이러한 고령화 효과로 인해 플랜 F 보험료는 신규 등록자에게 여전히 열려 있는 플랜 G보다 계속해서 빠르게 인상될 것입니다. 많은 플랜 F 수혜자는 현재 월 $200-$350를 지불하고 있는 반면, 비슷한 플랜 G 보험료는 월 $120-$200입니다.
파트 B 초과 요금이란 무엇입니까?
파트 B 초과 비용은 메디케어 할당을 수락하지 않는 의료 제공자가 서비스에 대해 메디케어가 승인한 금액보다 최대 15% 높은 금액을 청구할 때 발생합니다. 플랜 F와 플랜 G만이 초과 요금을 보장합니다(플랜 N은 그렇지 않습니다). 실제로 위험은 미미합니다. 전국 의료 제공자의 97% 이상이 메디케어 할당을 받아들이고 일부 주(코네티컷, 매사추세츠, 미네소타, 뉴욕, 오하이오, 펜실베니아, 로드아일랜드, 버몬트)에서는 초과 비용을 완전히 금지합니다. 초과 비용을 허용하는 주에서는 비참여 서비스 제공자의 서비스에 대한 노출이 메디케어 승인 금액의 15%로 제한됩니다.
Medigap을 구입하기 가장 좋은 시기는 언제입니까?
Medigap을 구입하기 가장 좋은 시기는 초기 공개 등록 기간(65세 이상이고 파트 B에 등록된 달의 1일부터 시작하는 6개월 기간) 동안입니다. 이 기간 동안 귀하는 건강 상태에 관계없이 귀하의 주에서 판매되는 모든 Medigap 플랜을 가장 좋은 가격으로 구입할 수 있는 연방 보장 발행 권리를 갖습니다. 어떤 보험사도 귀하에게 더 많은 비용을 청구하거나 보장을 거부하거나 기존 질병 대기 기간을 부과할 수 없습니다. 이 창이 닫히면 대부분의 주에서 의료 보험을 받게 됩니다. 일부 수혜자는 파트 B 등록을 연기하며(고용주 보장이 있기 때문에) Medigap 공개 등록 기간은 65세가 되는 때가 아니라 결국 파트 B에 등록할 때 시작된다는 점에 유의해야 합니다.
Medigap은 처방약을 보장합니까?
아니요. 2006년 1월 1일 이후 판매된 Medigap 플랜에는 처방약 보장이 포함되지 않습니다. 약 보장을 원하는 수혜자는 별도의 Medicare 파트 D 처방약 플랜에 등록해야 합니다. 2006년 이전에 판매된 일부 기존 Medigap 보험에는 약품 보장이 포함될 수 있지만 해당 플랜의 수혜자는 파트 D에도 등록할 수 없습니다. 수혜자는 연간 공개 등록 기간(10월 15일부터 12월 7일까지) 동안 Medicare.gov의 Medicare Plan Finder 도구를 사용하여 사용 가능한 Part D 플랜의 약품 보장 및 보험료를 주의 깊게 비교해야 합니다.
피해야 할 일반적인 실수
▾
- !가장 중대한 실수는 Medigap 공개 등록 기간을 놓치는 것입니다. 6개월 기간이 끝나면 대부분의 보험사는 의료 보험을 적용할 수 있으며 보장을 거부하거나 상당히 높은 보험료를 부과하거나 기존 질병에 대해 대기 기간을 부과할 수 있습니다. 공개 등록 기간을 놓친 당뇨병, 심장병 또는 암 수혜자는 Medigap을 감당할 수 없거나 이용할 수 없다는 것을 알게 될 수 있습니다. 이 실수는 대부분의 주에서 되돌릴 수 없으며 남은 Medicare 등록 기간 동안 추가로 본인 부담 비용이 수천 달러가 발생할 수 있습니다.
- !많은 수혜자는 동일한 문자 지정의 모든 Medigap 플랜이 프리미엄 궤도를 포함하여 모든 면에서 동일하다고 가정합니다. 보장되는 혜택은 표준화되어 있지만 가격 책정 방법(지역사회 등급, 발행 연령 또는 도달 연령)과 보험사의 청구 경험 및 간접비는 초기 보험료와 장기 보험료 증가에 큰 영향을 미칩니다. 65세에 월 $100부터 시작하는 도달 연령 플랜은 80세까지 월 $300+가 될 수 있는 반면, 월 $160부터 시작하는 커뮤니티 등급 플랜은 같은 기간 동안 월 $200까지만 인상될 수 있습니다. 올바른 가격 책정 방법을 선택하면 20년 동안 등록하는 동안 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
- !수혜자는 종종 불완전한 정보를 바탕으로 Medicare Advantage와 비교하지 않고 Medigap을 선택하거나 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. Medigap은 더 넓은 공급자 선택권과 더 예측 가능한 비용을 제공하지만 보험료가 더 높고 연간 최대 본인부담금이 없습니다(플랜 K 및 L 제외). Medicare Advantage는 더 낮은 보험료, 추가 혜택 및 연간 본인부담 한도를 제공하지만 제공자 네트워크를 제한하고 사전 승인이 필요할 수 있습니다. 최선의 선택은 수혜자의 건강 상태, 선호하는 제공자, 여행 빈도, 위험 허용 범위 및 예산에 따라 달라집니다. 초기 등록 시 두 옵션을 철저히 비교하는 것이 필수적입니다.
전문가 팁
Medigap 플랜을 선택하기 전에 동일한 플랜 서신에 대해 최소 5-10개의 보험사에 프리미엄 견적을 요청하고 가격 책정 방법(커뮤니티 등급, 발행 연령 또는 도달 연령)에 대해 구체적으로 문의하십시오. 동일한 플랜 G에 대한 보험료는 동일한 우편번호에 있는 보험사 간에 50% 이상 다를 수 있습니다. 커뮤니티 등급 및 발행 연령 플랜은 도달 연령 플랜에 비해 시작 보험료는 높지만 장기 비용은 낮습니다. 또한 보험사 재무 등급(A.M. Best, Standard and Poor's)을 확인하여 회사가 수십 년 동안 보험금을 안정적으로 지불할 수 있을 만큼 재정적으로 안정적인지 확인하세요.
알고 계셨나요?
Medigap 표준화는 1980년대와 1990년대 초 보험사가 취약한 노인들에게 중복되고, 혼란스럽고, 때로는 쓸모없는 메디케어 보충 보험을 판매했던 스캔들에 의해 추진되었습니다. 의회 조사에 따르면 일부 노인 수혜자들은 5~10개의 서로 다른 중복 정책에 대해 보험료를 지불하고 있었지만 그 중 어느 것도 완전히 이해하지 못한 것으로 나타났습니다. OBRA 1990의 Medigap 단순화 조항은 시장을 수백 개의 비표준 플랜에서 10개의 표준화된 설계로 줄여 처음으로 비교 쇼핑을 가능하게 하고 소비자에게 불필요한 보험료로 연간 약 10억 달러를 절약하게 했습니다.
Regional Guides
▾
Guaranteed Issue States▾
Alternative Plan States▾
Excess Charge Prohibition States▾
Read the full guide on how to use this calculator effectively
더 읽기 →주간 수학 팁 받기
매주 계산기 팁을 받는 12,000명 이상의 구독자와 함께 하세요.