이란 무엇인가 Social Security Break-Even Calculator?
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사회보장 청구 연령 손익분할 계산기는 다양한 청구 연령에 받은 누적 평생 혜택을 비교하여 총 징수 금액에서 나중 청구가 이전 청구를 앞지르는 연령을 결정합니다. 근본적인 절충안은 간단합니다. 62세에 청구하면 지불이 더 빨리 시작되지만 월 금액이 영구적으로 감소하는 반면, 67세 또는 70세로 연기하면 수년간의 수표를 포기하지만 남은 생애 동안 더 많은 지불을 받을 수 있습니다. 손익분기점은 지연으로 인해 지불하지 못한 모든 지불금을 지연으로 인해 더 높은 월 지불금으로 만회되는 지점입니다. 62세와 70세를 비교하는 1960년 이후 출생 근로자의 경우 손익분기점은 일반적으로 명목 달러 기준으로 80세에서 82세 사이에 해당합니다. 사회보장 혜택은 민간 시장에서 비슷한 비용으로 복제할 수 없는 인플레이션 조정 평생 연금이기 때문에 이 분석은 퇴직자가 수행할 수 있는 가장 중요한 재무 계산 중 하나입니다. 이 결정은 급여 수령 후 12개월 후에는 되돌릴 수 없으며 특정 개인의 최고 청구 연령과 최저 청구 연령 간의 재정적 차이는 평생 동안 $100,000를 초과할 수 있습니다. 손익분기점 프레임워크는 1990년대 재무 설계사에 의해 대중화되었으며 현재 가치 할인, 생존자 혜택 및 세금 상호 작용을 통합하는 보다 정교한 분석이 개발되었지만 여전히 청구 결정을 구성하는 가장 직관적인 방법으로 남아 있습니다. 이 계산기는 누가 사용하나요? 서류 제출 시기를 결정하는 개인 퇴직자, 고객을 위한 시나리오를 실행하는 재무 자문가, 조정된 청구 전략을 평가하는 부부, 청구 행동 패턴을 연구하는 정책 연구원 모두 손익분기점 분석에 의존합니다. 사회보장국 자체에서는 손익분기점 논리를 암시적으로 사용하는 온라인 도구를 제공하며 대부분의 은퇴 계획 소프트웨어에는 이러한 비교가 핵심 기능으로 포함되어 있습니다. 대부분의 미국인은 재정적으로 최적인 연령보다 훨씬 일찍 사회보장을 청구하기 때문에 손익분기점 계산이 중요합니다. 자격을 갖춘 근로자 중 약 30%가 가능한 가장 빠른 연령인 62세에 청구하고 70세까지 기다리는 사람은 10% 미만입니다. 미국 경제 연구국(National Bureau of Economic Research)의 조사에 따르면 퇴직자의 대다수는 퇴직을 연기하면 재정적으로 이익을 얻을 수 있지만 손실 회피, 수명에 대한 불확실성, 수표 수령에 대한 즉각적인 매력과 같은 행동 요인은 사람들을 조기 청구로 이끄는 경향이 있습니다. 명확한 손익분기점 분석은 구체적인 숫자로 이러한 편향을 줄이는 데 도움이 됩니다.
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공식
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손익 분기점 = 누적 혜택(초기 청구) = 누적 혜택(지연 청구)인 A 연령. E세(초기) 대 L세(후기) 청구의 경우: 조기 청구부터 A세까지 누적 = Monthly_E x 12 x (A - E). 청구 지연부터 A세까지 누적 = Monthly_L x 12 x (A - L). 동일하게 설정: Monthly_E x (A - E) = Monthly_L x (A - L), A = (Monthly_L x L - Monthly_E x E) / (Monthly_L - Monthly_E)에 대해 해결합니다. 실제 사례: FRA(67)의 PIA = $2,000. 62세: $2,000 x 0.70 = $1,400/월. 70세: $2,000 x 1.24 = $2,480/월. 62세와 70세 사이의 손익분기점: A = ($2,480 x 70 - $1,400 x 62) / ($2,480 - $1,400) = ($173,600 - $86,800) / $1,080 = $86,800 / $1,080 = 80.37, 즉 누적 연령은 80세 4개월임을 의미합니다. 62에서 70을 추월할 때까지 기다리는 것이 좋습니다.변수 설명
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| 기호 | 이름 | 단위 | 설명 |
|---|---|---|---|
| PIA | 1차 보험금액 | dollars per month | 만기 퇴직 연령에 지급되는 월 급여. 손익분기점 비교에서 조기 삭감 및 지연 크레딧을 계산하는 기준으로 사용됩니다. |
| A | 손익분기점 | years | 이후 청구 연령의 누적 혜택이 이전 청구 연령의 누적 혜택과 동일해지는 연령으로, 출생 후 연도 및 월 단위로 표시됩니다. |
| E | 조기 청구 연령 | years | 근로자가 감소된 사회보장 혜택을 받기 시작하는 더 어린 나이로, 대부분의 손익분기점 분석에서 일반적으로 62세입니다. |
| L | 늦은 청구 연령 | years | 근로자가 강화된 사회보장 혜택을 받기 시작하는 나이는 일반적으로 만기 퇴직 연령 또는 손익분기점 기준으로 70세입니다. |
| r | 할인율 | percent per year | 미래 급여 지급액을 현재 가치로 할인하는 데 사용되는 연간 이율로, 화폐의 시간 가치와 조기 지급 포기에 따른 기회비용을 반영합니다. |
| Monthly | 월별 혜택 금액 | dollars per month | 특정 청구 연령에 대해 PIA에 조기 퇴직 삭감 또는 지연 퇴직 크레딧을 적용한 후 실제 월간 사회보장 지급액입니다. |
방법 Social Security Break-Even Calculator
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- 1만기 퇴직 연령(FRA)에 받게 될 월별 혜택인 기본 보험 금액(PIA)을 결정하세요. 이는 ssa.gov의 사회보장 명세서 또는 SSA 퇴직 추정 도구를 사용하여 확인할 수 있습니다. PIA는 모든 청구 연령 조정이 계산되는 기준이므로 손익분기점 분석이 의미가 있으려면 최대한 정확해야 합니다.
- 2비교하려는 각 청구 연령의 월별 급여를 계산하십시오. FRA가 67인 62세의 경우 감소율은 약 30%이므로 월별 금액은 PIA에 0.70을 곱한 금액입니다. 67세의 경우 해당 금액은 PIA 전액입니다. 70세의 경우 퇴직 연기 크레딧이 24% 추가되므로 해당 금액은 PIA에 1.24를 곱한 금액이 됩니다. SSA에서 발표한 월별 감소 및 학점 공식을 사용하여 중간 연령을 계산할 수도 있습니다.
- 3각 청구 시나리오에서 각 연령별로 받은 총 달러를 추적하는 누적 혜택 테이블을 구축합니다. 누적 혜택이 없는 청구 연령에 각 시나리오를 시작한 다음, 다음 해마다 월별 혜택의 12배를 추가합니다. 조기 청구 시나리오는 몇 년 동안 먼저 지급을 시작하는 반면, 지연 청구 시나리오는 청구 연령이 늦어질 때까지 0으로 표시되다가 매년 더 빠르게 증가합니다.
- 4이후 청구의 누적 합계가 이전 청구의 누적 합계를 초과하는 교차점을 식별합니다. 손익분기점 시대입니다. 62세와 70세 사이의 표준 명목-달러 비교에서 이러한 교차는 일반적으로 80세에서 82세 사이에 발생합니다. 62세에서 67세 사이의 손익분기점은 일반적으로 78세에서 80세 사이입니다. 이 범위는 FRA가 67세인 사람의 표준 감소 및 신용 일정을 가정합니다.
- 5선택적으로 할인율을 통합하여 현재 가치 분석을 수행합니다. 62세에 받은 1달러는 돈의 시간가치로 인해 70세에 받은 1달러보다 더 가치가 있습니다. 연간 3% 정도의 비율로 미래 급여를 할인하면 손익 분기점 연령은 나중에 일반적으로 83세에서 85세 또는 그 이상으로 이동합니다. 이는 더 높은 평생 지불액의 보험 가치를 무시하더라도 순수한 투자 관점에서 조기 청구의 사례를 약간 더 강력하게 만듭니다.
- 6결혼한 부부에게 배우자 및 유족 혜택이 미치는 영향을 고려하세요. 고소득자가 70세로 연기하는 경우, 생존 배우자에 대한 유족 혜택이 최대화됩니다. 이는 한 배우자가 사망한 후에도 지연된 혜택이 더 높은 비율로 계속 지급되기 때문에 손익분기점 분석을 독신 생활 이상으로 효과적으로 확장합니다. 많은 부부의 경우 유족 혜택을 고려하는 것만으로도 독신 기준으로 손익분기점이 미미해 보일지라도 고소득자의 혜택을 연기하는 것이 재정적으로 더 우월합니다.
- 7귀하의 개인 건강, 가족 장수 기록, 기타 수입원 및 세금 상황을 고려하여 결과를 검토하십시오. 손익분기점 계산은 수학적 답을 제공하지만 올바른 결정에는 주관적인 요소도 포함됩니다. 건강 상태가 심각하고 부양가족이 없는 근로자는 손익분기점 분석에서 지연이 유리하더라도 합리적으로 조기에 청구할 수 있는 반면, 생존자 혜택에 의존하는 배우자가 있는 건강한 근로자는 기다려야 할 강력한 이유가 있을 수 있습니다.
풀어진 예시
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80세가 되면 62세라고 주장하는 근로자는 약 $302,400(18년 x $1,400 x 12)를 모았습니다. 70세라고 주장하는 근로자는 약 $297,600(10년 x $2,480 x 12)를 모금했습니다. 몇 달 후 70세 청구인이 앞서 나가고 영구적으로 앞서게 됩니다. 이 근로자가 90세까지 산다면 70세 전략은 총 594,000달러, 62세에 청구하는 금액은 470,000달러로 124,000달러의 차이가 납니다.
62세에 청구하는 근로자는 FRA 청구자가 월 $1,800를 받기 시작하기 전까지 5년 동안 월 $1,260를 징수합니다. 초기 청구자는 해당 5년 동안 $75,600를 축적합니다. FRA 청구인은 월 $540($1,800 - $1,260)의 비율로 격차를 메우는데, 이는 67세 이후 약 140개월 또는 약 11년 8개월이 소요되며 대략 78세와 9개월에 손익분기점에 도달합니다.
미래의 지불금이 매년 3%씩 할인되면 생애 초기에 받은 달러의 가치는 비례적으로 더 높아집니다. 이는 명목 분석에 비해 손익분기점을 대략 3~4년 후에 이동시킵니다. 70세까지 기다리는 현재 가치가 62세 청구의 현재 가치를 초과하려면 근로자는 약 84세까지 살아야 합니다. 이는 투자 수익이 좋고 기대 수명이 짧은 사람들이 때때로 합리적으로 조기 청구를 선호하는 이유를 보여줍니다.
고소득자가 70세로 연기하면 혜택은 월 $3,472입니다. 82세에 사망할 경우 생존한 저소득자는 자신의 감소 혜택 $840에서 생존자 혜택 $3,472로 전환됩니다. 가구 손익분기점 분석에서는 두 사람 모두가 돈을 모으는 사망 전 기간과 생존자가 더 많은 금액을 받는 사망 후 기간을 고려해야 합니다. 이 시나리오에서 지연 전략의 총 가계 소득은 고소득자의 사망 후 약 6년이 지나면 조기 청구 전략을 능가합니다.
실제 적용
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개인 퇴직자는 사회보장 신청 시기를 결정하기 위한 주요 프레임워크로 손익분기점 분석을 사용합니다. 조기 퇴직을 고려하고 있는 62세 노인은 연기된 돈을 갚을 수 있을 만큼 오래 살 수 있는지 알아보기 위해 숫자를 조사합니다. 분석 결과 손익 분기점이 예상보다 젊다는 사실이 밝혀지는 경우가 많아 결정을 기다리는 방향으로 전환될 수 있습니다. 평균적인 건강 상태에 장수 가족력이 있는 사람의 경우 손익 분기점이 80~82세에 불과하다는 사실을 보면 청구를 연기하고 다른 저축과의 격차를 줄이는 데 필요한 자신감을 얻을 수 있습니다.
재무 설계사는 고객에게 사회보장 청구 전략을 제시할 때 손익분기점 분석을 의사소통 도구로 사용합니다. 특정 연령에서 교차하는 두 개의 누적 혜택 곡선을 보여주는 손익분기 차트는 추상적인 결정을 구체적으로 만들어주기 때문에 은퇴 계획에서 가장 강력한 시각적 도구 중 하나입니다. 기획자들은 종종 세금 효과를 계층화하여 70세의 사회보장 소득이 높을수록 과세 범위에 더 많은 혜택이 추가될 수 있음을 보여주고, 대기 기간 동안 포트폴리오 인출을 모델링하여 총 부에 대한 순 효과를 보여줌으로써 기본 분석을 강화합니다.
결혼한 부부는 손익분기점 분석을 사용하여 소득이 낮은 사람은 일찍 청구하고 고소득자는 지연하는 등의 조정된 청구 전략을 평가합니다. 이 접근 방식은 62세부터 시작하는 일부 가구 소득을 제공하는 동시에 장수 배우자의 유족 혜택을 극대화합니다. 부부에 대한 손익분기점 계산은 두 가지 수명, 잠재적 생존자 혜택 전환, 배우자와 개인 혜택 간의 상호 작용을 모델링해야 하기 때문에 더 복잡합니다. 많은 부부는 이 분석을 통해 독신 생활의 손익분기점이 경계선에 있는 것처럼 보이더라도 고소득자가 70세로 연기하는 것이 유익하다는 것을 발견했습니다.
정책 연구자들과 경제학자들은 인구 수준에서 손익분기점 분석을 사용하여 청구 행위를 연구하고 사회보장 보험 통계 조정이 공정한지 평가합니다. 손익 분기점이 평균 기대 수명과 거의 같은 경우 시스템은 보험계리적으로 거의 중립적입니다. 즉, 조기 또는 늦게 청구하는 사람을 체계적으로 선호하지 않는다는 의미입니다. 연구에 따르면 현재의 조정 요인은 평균 건강 개인의 경우 보험계리상 공평한 수준에 가깝지만 생존자 혜택으로 인해 결혼한 커플의 경우 지연을 약간 선호하는 것으로 나타났습니다. 이 연구는 감소 요인이나 지연된 퇴직 크레딧을 조정하기 위한 제안을 알려줍니다.
특수 경우
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배우자 중 한 사람의 소득이 현저히 높은 부부의 경우,
배우자 중 한 사람의 소득이 현저히 높은 부부의 경우 손익분기점 분석에 생존자 혜택이 포함되어야 합니다. 고소득자가 사망하면 생존 배우자는 자신의 급여나 사망한 배우자의 급여 중 더 높은 금액을 받습니다. 고소득자가 70세로 연기할 경우 생존자 혜택은 FRA 금액보다 24% 더 큽니다. 이는 강화된 유족 혜택이 생존 배우자에게 계속 지급되기 때문에 가구의 효과적인 손익 분기점이 고소득자의 생애 이후까지 연장된다는 것을 의미합니다. 많은 경우에 이는 미미한 독신 생활의 손익 분기점을 연기에 대한 강력한 재정적 사례로 전환합니다.
Windfall에 따라 정부 연금을 받을 자격이 있는 근로자
WEP(횡재방지 조항) 또는 GPO(정부 연금 상쇄)가 적용되는 정부 연금을 받을 자격이 있는 근로자는 사회보장 혜택이 줄어들기 때문에 손익분기점 계산이 다릅니다. WEP 조정 PIA는 더 낮습니다. 이는 각 청구 연령의 달러 금액을 변경하지만 일반적으로 조기 혜택과 지연 혜택 간의 비례 관계가 유사하기 때문에 손익 분기점 연령을 크게 변경하지 않습니다. 그러나 WEP 감소로 인해 사회 보장 혜택이 대부분 제거되면 청구 연령 간의 절대 달러 차이가 작아지고 정부 연금과 같은 다른 요인이 퇴직 소득 결정을 좌우할 수 있습니다.
조기 청구 후에도 계속 소득을 얻는 근로자는 사회
조기 청구 후 계속 소득을 얻는 근로자는 사회보장 소득 심사를 받을 수 있으며, 소득이 연간 한도(FRA에 따른 근로자의 경우 2024년 $22,320)를 초과하는 경우 일시적으로 급여가 보류됩니다. 원천징수된 혜택은 다시 계산된 혜택 금액을 통해 FRA에 환급됩니다. 이러한 합병증은 62세에 청구했지만 계속해서 기준치 이상의 소득을 올리는 근로자에 대한 효과적인 손익분기점이 일부 초기 급여를 받기보다 연기하기 때문에 간단한 공식과 다르다는 것을 의미합니다. 실제로 이는 계속 일할 계획을 가진 사람들에게 조기 청구를 덜 매력적으로 만들 수 있습니다.
공통 청구 비교를 위한 손익분기점(FRA = 67, 명목 달러)
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| 조기 청구 연령 | 늦은 청구 연령 | 대략적인 손익 분기점 연령 | 월별 혜택 차이 |
|---|---|---|---|
| 62 | 67 | 78-80 | 67세에 PIA x 월 0.30 추가 |
| 62 | 70 | 80-82 | 70이면 월 PIA x 0.54 더 |
| 63 | 67 | 78-80 | 67세에는 PIA x 월 0.25배 더 |
| 64 | 70 | 80-82 | 70이면 월 PIA x 0.44 더 |
| 67 | 70 | 82-83 | 70이면 월 PIA x 0.24 더 |
| 65 | 67 | 79-80 | 67세에 PIA x 월 0.133 추가 |
자주 묻는 질문
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62세에서 70세 사이의 일반적인 손익분기점 연령은 몇 세입니까?
만기 퇴직 연령이 67세인 근로자의 경우 62세에서 70세 청구 사이의 명목 손익 분기점 연령은 일반적으로 80세에서 82세 사이입니다. 즉, 82세를 넘겼다면 62세에 청구하는 것보다 70세까지 기다리는 것이 더 많은 총 달러를 모게 된다는 의미입니다. 돈의 시간 가치를 설명하기 위해 2~3%의 할인율을 적용하면 손익분기점은 대략 83~85세로 이동합니다.
항상 사회 보장을 70세로 연기해야 합니까?
반드시 그런 것은 아닙니다. 연기하는 것은 일반적으로 건강이 양호하고 배우자가 유족 혜택에 의존하며 대기 기간 동안 생활비를 충당할 충분한 기타 자원이 있는 사람들에게 유리합니다. 그러나 조기 청구는 기대 수명을 크게 단축시키는 심각한 건강 상태를 가진 사람, 다른 수입원이 없고 즉시 돈이 필요한 사람, 평균 기대 수명보다 낮은 독신자 또는 지연으로 인한 암묵적 수익률(62~70세 지연의 경우 약 7~8%)을 초과하는 수익으로 조기 혜택을 투자할 수 있는 사람에게 적합할 수 있습니다.
손익분기점 계산에 인플레이션이 반영됩니까?
표준 명목 분석에서는 사회 보장 혜택이 연간 생활비 조정(COLA)을 받기 때문에 인플레이션이 암묵적으로 처리됩니다. COLA는 청구 연령에 관계없이 모든 혜택 금액에 비례적으로 적용되므로 명목 비교에서 손익 분기점 연령을 변경하지 않습니다. 그러나 실질 할인율을 사용하여 실질(인플레이션 조정) 현재 가치 분석을 수행하면 인플레이션보다 높은 비율로 할인하기 때문에 손익분기점이 이동합니다. 핵심 통찰력은 COLA가 지연으로 인한 더 큰 이점의 상대적 이점을 유지한다는 것입니다.
FRA가 66인 사람과 67인 사람의 손익분기점은 어떻게 변합니까?
만기 퇴직 연령이 66세(1943~1954년 출생)인 근로자는 62세에 조기 감액이 더 적고(30% 대신 25%) FRA와 70세 사이에 더 많은 지연 퇴직 크레딧을 축적할 수 있습니다(24% 대신 32%). 이는 일반적으로 62세와 70세 사이의 급여 차이가 비례적으로 더 크기 때문에 손익 분기점 연령을 약간 늦게 이동시킵니다. 그러나 그 효과는 미미하여 일반적으로 손익 분기점을 약 6~12개월 정도 이동시킵니다.
사회 보장 연기로 인한 암묵적 수익률은 얼마입니까?
사회보장 연기로 인한 암묵적인 연간 수익률은 정확한 청구 연령과 FRA에 따라 62세에서 70세 사이에서 연 6~8% 정도입니다. 혜택에는 COLA가 포함되므로 이는 실제(인플레이션 조정) 수익입니다. 비교하자면, 미국 주식의 역사적 실질 수익률은 약 7%이고 채권의 실질 수익률은 약 2%입니다. 사회보장제도는 연방정부의 전적인 신뢰와 신용으로 뒷받침되기 때문에 연기로 인한 위험 조정 수익은 매우 매력적이며 민간 투자로는 복제하기 어렵습니다.
마음이 바뀌면 청구 결정을 취소할 수 있나요?
첫 지불일로부터 12개월 이내에 사회보장 신청을 철회하고 받은 모든 혜택을 상환함으로써 청구 내용을 효과적으로 재설정할 수 있습니다. 12개월이 지나면 결정은 영구적입니다. 부분 재설정도 있습니다. 만기 퇴직 연령에 도달하면 자발적으로 혜택을 중단하여 해당 시점부터 70세까지 매년 8%의 지연 퇴직 크레딧을 얻을 수 있습니다. 이렇게 하면 이미 적용된 조기 감소가 취소되지는 않지만 조기 청구에 대해 부분적으로 보상할 수 있습니다.
피해야 할 일반적인 실수
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- !손익분기점 분석에서 가장 흔한 실수는 화폐의 시간가치를 완전히 무시하는 것입니다. 단순한 명목-달러 비교는 62세에 받은 1달러를 85세에 받은 1달러와 동일하게 취급하는데, 이는 경제적으로 올바르지 않습니다. 조기 청구자가 대기 기간 동안 받은 혜택을 투자하면 해당 자금은 시간이 지남에 따라 늘어납니다. 적절한 분석은 미래의 이익을 현재 가치로 할인하거나 초기 이익의 투자를 모델링하여 포트폴리오 가치가 지연으로 인한 추가 이익과 어떻게 비교되는지 확인해야 합니다. 이러한 조정이 없으면 손익분기점 분석은 조기 지급 포기에 따른 기회 비용을 무시하기 때문에 지연의 이점을 체계적으로 과장합니다.
- !많은 사람들이 배우자 및 유족 혜택을 고려하지 않고 독신 생활을 기준으로 손익분기점 분석을 수행합니다. 결혼한 부부의 경우, 고소득자의 청구 결정은 자신의 급여뿐만 아니라 고소득자가 사망한 후 저소득 배우자가 받게 될 유족 급여에도 영향을 미칩니다. 여성은 남성보다 평균적으로 더 오래 살고 생존 배우자가 될 가능성이 더 높기 때문에 유족 혜택은 청구 결정에서 가장 중요한 요소가 되는 경우가 많습니다. 조기 청구에 대해 한계 이점을 보이는 독신 손익분기점은 유족 혜택이 포함되면, 특히 저소득 배우자가 더 어린 경우 완전히 취소될 수 있습니다.
- !또 다른 빈번한 오류는 손익 분기점을 의사 결정 체계가 아닌 언제 죽을지에 대한 예측으로 취급하는 것입니다. 손익분기점은 사망률 추정치가 아닙니다. 그것은 지연하는 것이 더 나은 재정적 선택이 되는 기준점입니다. 정확한 사망 날짜를 아는 사람이 없기 때문에 확률 측면에서 결정을 내려야 합니다. 사회보장 보험 통계표에 따르면, 62세 남성이 80세 이상 살 확률은 대략 55%이고, 62세 여성은 대략 65%입니다. 손익 분기점을 초과할 확률이 훨씬 더 높고 틀릴 경우의 단점이 상대적으로 크지 않은 경우 통계적으로 지연이 선호되는 경우가 많습니다.
전문가 팁
청구 연령을 결정하기 전에 각 연도별 암묵적 수익률을 계산하십시오. 62세에서 70세 사이의 수익률은 연방 정부가 지원하는 실질 기준으로 연간 약 6~8%입니다. 이를 투자 포트폴리오에서 기대하는 세후, 인플레이션 후 수익률과 비교해 보세요. 대부분의 퇴직자에게 사회 보장을 연기하고 그 사이에 다른 저축을 지출하는 것은 고품질의 인플레이션 보호 연금을 시장 가격보다 낮은 가격에 구입하는 것과 같습니다. 수명이 크게 단축될 것으로 예상되는 강력한 이유가 있는 경우는 예외입니다.
알고 계셨나요?
SSA 데이터에 따르면 사회보장 퇴직 혜택을 가장 많이 청구하는 달은 근로자가 62세가 되는 달이고, 가장 인기 있는 날은 근로자의 62번째 생일입니다. 수십 년간의 금융 교육으로 인해 지연이 발생했음에도 불구하고 가능한 한 빨리 첫 번째 수표를 받고자 하는 심리적인 매력은 여전히 놀라울 정도로 강하며, 남성의 약 30%, 여성의 33%가 가장 이른 나이에 청구합니다.
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