High-3 Monthly
$2,250
BRS Monthly
$1,800
이란 무엇인가 Military Retirement BRS vs High-3 Calculator?
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군 혼합 퇴직 제도(BRS)와 High-3 비교 계산기는 2018년 1월 1일 이후에 군대에 입대한 군인들이 BRS를 이해하는 데 도움이 되고, 기존 High-3 시스템에서 할아버지가 된(또는 2018년 옵트인 선택이 주어진) 사람들이 두 퇴직 제도를 비교하여 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 돕습니다. 기존 High-3 시스템은 최고 3개 소득 연수 x 근속 기간 동안 평균 기본 급여의 2.5%에 해당하는 확정 급여 연금을 제공합니다. 따라서 20년 퇴직 시 Thrift Savings Plan(TSP)에 대한 정부 기여 없이 High-3 급여의 50%를 지급합니다. 2018년 1월 1일 이후 복무하는 사람들에게 의무적으로 적용되는 혼합형 퇴직 제도는 확정 혜택 승수를 연간 2.0%로 낮추지만 국방부에서 자동으로 1% TSP 기여금과 기본 급여의 최대 4%까지 매칭 기여금을 추가합니다. BRS는 또한 12년 근속 시 계속 급여 보너스와 퇴직 시 일시금 옵션을 제공합니다. 대다수인 20년 미만 복무하는 군인의 경우 BRS는 20년이 채 되지 않은 군인에게도 퇴직 저축(TSP)을 적립해 주기 때문에 훨씬 더 좋습니다. 30년 이상 근무한 직업군인의 경우 기존 High-3 시스템의 높은 승수로 인해 평생 연금이 더 커질 수 있습니다. 이 계산기는 다양한 경력 기간, 급여 등급 및 시장 수익 가정에 걸쳐 두 시스템을 모델링하여 각 시스템에서 총 은퇴 자산을 식별합니다.
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공식
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고3연금액 = (3개 최고급연수 평균) × 2.5% × 근속년수 BRS 연간 연금 = (3개 최고 급여 연도의 평균) × 2.0% × 근속 기간 BRS TSP 값 = Σ(국방부 매칭 기여도 + 개인 기여도) × 성장 인자; 총 BRS 퇴직 가치 = 연금 PV + TSP 가치변수 설명
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| 기호 | 이름 | 단위 | 설명 |
|---|---|---|---|
| Multiplier BRS | 2 | — | BRS에 따라 연간 2.0%의 신용 가능한 서비스 — 기존 서비스보다 20% 낮음 |
| DoD Auto Contribution | 기본 1% | — | 군인 기여도에 관계없이 BRS에 따라 기본급의 1%가 국방부에 의해 자동으로 TSP에 기여됩니다. |
| DoD Matching | 최대 4% | — | 총 5% 일치에 대해 최대 4% 추가 DoD TSP 일치(처음 3%는 달러 대 달러, 다음 2%는 50센트) |
| Continuation Pay | BRS 덩어리 | — | 12년 근속 시 BRS 일시금 보너스 - 월 기본급(활성)의 2.5배에서 특정 중요 전문 분야의 경우 13배까지 |
방법 Military Retirement BRS vs High-3 Calculator
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- 11단계: 입사일과 예상 이직 또는 퇴직일을 입력하세요.
- 22단계: 현재 급여 등급과 예상 승진 일정을 입력하세요.
- 33단계: High-3의 경우: 가장 높은 급여를 받은 3년의 평균 × 2.5% × 근속 기간을 계산합니다.
- 44단계: BRS의 경우: 2.0% 승수로 연금을 계산한 다음 DoD 매칭을 통해 TSP 성장을 예측합니다.
- 55단계: 예상 TSP 기여율과 가정된 시장 수익률(기본값 6%)을 입력합니다.
- 66단계: 다양한 은퇴 연령에 따라 두 시스템의 총 은퇴 자산(연금 + TSP)을 비교합니다.
- 77단계: 한 시스템이 다른 시스템보다 성능이 뛰어난 교차점을 식별합니다.
풀어진 예시
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High-3는 평생 동안 연간 $33,000를 지불하고 BRS는 연간 $26,400에 TSP 부를 더한 금액을 지불합니다. 손익분기점은 기대 수명에 따라 달라집니다. 85세까지 살 경우 BRS는 TSP 값으로 인해 High-3와 동일하거나 초과할 수 있습니다.
High-3에 따라 20년 이전에 별거한 군인은 퇴직 혜택을 0으로 받습니다. 즉, 20년에 절벽 가득이 부여됩니다. BRS에서는 누적된 모든 TSP 기여금과 DoD 매칭을 유지합니다. 이는 20세 이전에 헤어진 대다수에게 큰 이점입니다.
30년 경력의 경우 High-3는 훨씬 더 높은 연간 연금을 제공합니다. BRS의 TSP 이점은 격차를 좁히지만 특히 조기 사망한 사람들의 경우 연간 연금 차이 $16,200를 극복하지 못할 수 있습니다.
BRS에 따른 DoD의 TSP 매칭 기여는 상당합니다. 20년 경력에 걸쳐 6% 수익률로 매칭만으로 미래 가치가 약 58,000달러에 달합니다. 이는 0.5% 승수 감소를 부분적으로 상쇄합니다.
BRS는 은퇴하는 가입자가 은퇴 시 연금 현재 가치의 25% 또는 50%를 일시금으로 받을 수 있도록 허용합니다. 월 연금은 67세까지 감액되고, 그 이후에는 전액 회복됩니다. 즉각적인 자본이 필요하지만 장기 소득이 감소하는 사람들에게 유용합니다.
실제 적용
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금융 및 투자 전문가들은 표준 분석 워크플로우의 일부로 Military Retirement Brs를 사용하여 계산을 확인하고, 산술 오류를 줄이고, 문서화하고 감사하며 규정 준수 목적으로 동료, 고객 또는 규제 기관과 공유할 수 있는 일관된 결과를 생성합니다.
대학 교수 및 강사는 군 퇴직교원을 수업 자료, 숙제 및 시험 준비 리소스에 통합하여 학생들이 수동 계산을 확인하고 입출력 관계에 대한 직관을 구축하며 산술보다는 개념 이해에 집중할 수 있도록 합니다.
컨설턴트와 자문가는 Military Retirement Brs를 사용하여 고객 회의 중에 다양한 시나리오를 신속하게 모델링함으로써 상세한 스프레드시트 기반 분석 및 보고를 위해 사무실로 돌아가야 할 상황에 대한 질문을 실시간으로 탐색할 수 있습니다.
개별 사용자는 옵션 비교, 서비스 제공자로부터 받은 견적 확인, 제3자 계산 확인, 중요한 결정 이면의 수치가 정확하고 일관되게 계산되었다는 확신을 구축하는 등 개인 계획 결정을 위해 Military Retirement Brs를 사용합니다.
특수 경우
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극단적인 입력 값
실제로 이 극단적인 경우에는 표준 가정이 유지되지 않을 수 있으므로 신중한 고려가 필요합니다. 군 은퇴 brs 계산에서 이 시나리오에 직면할 때 실무자는 경계 조건을 확인하고 0으로 나누기 위험을 확인하고 모델의 가정이 이러한 극한 조건에서 유효한지 여부를 고려해야 합니다.
가정 위반
실제로 이 극단적인 경우에는 표준 가정이 유지되지 않을 수 있으므로 신중한 고려가 필요합니다. 군 은퇴 brs 계산에서 이 시나리오에 직면할 때 실무자는 경계 조건을 확인하고 0으로 나누기 위험을 확인하고 모델의 가정이 이러한 극한 조건에서 유효한지 여부를 고려해야 합니다.
반올림 및 정밀도 효과
실제로 이 극단적인 경우에는 표준 가정이 유지되지 않을 수 있으므로 신중한 고려가 필요합니다. 군 은퇴 brs 계산에서 이 시나리오에 직면할 때 실무자는 경계 조건을 확인하고 0으로 나누기 위험을 확인하고 모델의 가정이 이러한 극한 조건에서 유효한지 여부를 고려해야 합니다.
참조 테이블
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| 체계 | 연간 승수 | 20년 연금(High-3 대비 %) | 30년 연금(High-3 대비 %) | TSP 매칭 | 절벽 베스팅 |
|---|---|---|---|---|---|
| 승수 BRS | 시나리오에 따라 다름 | BRS에 따라 연간 2.0%의 공제 가능한 서비스 — 20% 더 낮음 | |||
| DoD 자동 기부 | 시나리오에 따라 다름 | 기본급의 1%가 DoD unde에서 자동으로 TSP에 기여됩니다. | |||
| DoD 매칭 | 시나리오에 따라 다름 | 최대 4% 추가 DoD TSP 매칭(f에 대한 달러 대 달러) | |||
| 계속 급여 | 시나리오에 따라 다름 | 12년 근속 시 BRS 일시금 - 월 기본 2.5배 |
자주 묻는 질문
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BRS와 High-3의 적용 대상은 누구입니까?
2018년 1월 1일 이후 가입한 장병은 자동으로 BRS에 가입됩니다. 해당 날짜 이전에 봉사한 사람들은 2018년 선택 기간 동안 BRS를 선택하지 않는 한 High-3에 남아 있었습니다. 2018년 1월 1일 기준으로 12년 미만 근무한 사람들은 머물거나 전환할 수 있습니다.
BRS 하에서 20년이 되기 전에 군대를 떠나면 TSP는 어떻게 되나요?
BRS에서는 귀하의 개인 TSP 기여금이 항상 첫날부터 부여됩니다. DoD 자동 기여금(1%)은 2년 복무 후 부여됩니다. DoD 매칭 기여금은 2년 후에 부여됩니다. 2년 후에 분리하면 모든 TSP 기부금과 DoD 일치가 유지됩니다. 이는 20년 전에 분리하면 퇴직 혜택이 전혀 없다는 것을 의미하는 레거시 시스템에 비해 상당한 이점입니다.
BRS의 연속 급여란 무엇입니까?
연속 급여는 12년이 되는 시점에서 최소 추가 기간(일반적으로 3년)을 제공하기로 동의한 BRS 회원에게 지급되는 일시금 보너스입니다. 현역 회원은 월 기본급의 최소 2.5배를 받습니다. 수요가 높은 특산품의 경우 금액을 더 높게 협상할 수 있습니다. 이는 중간 경력 유지를 장려하고 감소된 연금 승수를 부분적으로 보상합니다.
BRS 일시불 옵션이 좋은가요?
일시금 옵션을 사용하면 할인된 현재 연금 가치의 25% 또는 50%를 선불로 받을 수 있지만 월 연금은 67세까지 감소합니다. DoD에서 사용하는 할인율은 인플레이션보다 높은 경우가 많습니다. 이는 일반적으로 일시불을 선택하면 총 가치에서 더 적은 금액을 받게 된다는 의미입니다. 일반적으로 자본에 대해 구체적이고 높은 수익을 내는 용도로 사용하는 경우에만 권장됩니다.
BRS는 조기 퇴직자의 퇴직금에 어떤 영향을 미치나요?
Military Retirement Brs의 맥락에서 이는 사용자의 특정 입력, 가정 및 목표에 따라 달라집니다. 기본 공식은 입력과 출력 사이의 결정론적인 관계를 제공하지만 실제 적용에는 금융 및 투자 실무의 더 넓은 맥락에서 결과를 해석해야 합니다. 전문가는 일반적으로 업계 벤치마크, 기록 데이터 및 규제 요구 사항을 갖춘 상호 참조 계산기 출력을 제공합니다. 가장 신뢰할 수 있는 결과를 얻으려면 검증된 데이터에서 입력을 가져오고, 공식이 어떤 가정을 하는지 이해하고, 가능한 결과의 범위를 분류하기 위해 여러 시나리오를 실행하는 것을 고려하십시오.
VA 장애 보상은 군인 퇴직금과 상호 작용합니까?
예. 동시 퇴직 및 장애 수당(CRDP)을 통해 20년 이상 복무하고 VA 장애 등급이 50% 이상인 대부분의 퇴역 군인은 상쇄 없이 군인 퇴직 수당 전액과 VA 장애 보상을 모두 받을 수 있습니다. 전투 관련 특별 보상(CRSC)은 전투 관련 장애에 대해 유사한 구제를 제공합니다. 자세한 내용은 DFAS에 문의하세요.
BRS에서는 어떤 TSP 기여율을 목표로 삼아야 합니까?
전체 DoD 매칭을 최대화하려면 최소한 기본 급여의 5%를 기부하세요(DoD는 직원 기여 5%에 대해 자동 1% + 최대 4% 매칭 제공). 기여를 덜 한다는 것은 DoD 일치 자금을 테이블에 남겨두는 것을 의미합니다. 재정이 허락한다면 연간 IRS 한도(2024년에는 $23,000, 50세 이상인 경우 추가 $7,500)까지 더 많이 기부하는 것이 장기적인 부 구축에 탁월합니다.
20년만 복무해도 BRS에 따라 재정적 독립을 이룰 수 있습니까?
예. 건강한 TSP와 결합된 20년 BRS 연금은 강력한 재정적 안정을 제공할 수 있습니다. 20세의 E-7은 연간 $26,000 연금 + $180,000+ TSP를 받을 수 있습니다. 잠재적인 민간 고용과 나중에 사회보장을 결합하면 이는 종종 42세 이전에 훌륭한 퇴직 소득 기초를 제공할 수 있습니다.
피해야 할 일반적인 실수
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- !BRS 하에서 전체 DoD 매칭을 캡처할 만큼 TSP에 충분히 기여하지 않아 상당한 보상이 테이블에 남습니다. 단순히 승수가 낮기 때문에 BRS가 더 나쁘다고 가정합니다. 부분적으로 보상하는 TSP 매칭을 무시합니다. 경력 기간을 신중하게 모델링하지 않음 — BRS는 10~15년 동안 근무하는 대다수에게 확실히 우수합니다. 30년 이상의 경력에는 High-3가 더 나을 수도 있습니다.
- !주요 입력에 대한 민감도 분석을 실행하지 않고 Military Retirement Brs의 단일 점 추정치에 의존하여 약간 다른 가정으로 크게 변경될 수 있는 결과에 대한 과신을 초래합니다.
- !명목이자율과 실질이자율을 혼동하거나 복리빈도를 고려하지 못하는 경우. 이는 주기적인 조정이 필요한 재무 및 투자 계산에서 흔히 발생하는 오류 원인입니다.
전문가 팁
Militarypay.defense.gov/Calculators/BRS에서 DoD의 공식 BRS 비교 계산기를 사용하여 특정 상황을 모델링하십시오. 실제 급여 진행, 예상 TSP 기여율 및 현실적인 투자 수익 가정을 입력하십시오. 계산기는 귀하의 예상 경력 끝점에서 어떤 시스템이 더 많은 은퇴 자산을 생산하는지 보여줍니다.
알고 계셨나요?
혼합형 퇴직제는 2018년 시행 당시 70여년 만에 군 퇴직에 대한 가장 중요한 변화였습니다. BRS 이전에는 약 83%의 군인이 20년 이전에 퇴직했으며 퇴직 혜택을 전혀 받지 못했습니다. BRS는 명예롭게 복무하지만 완전한 경력을 쌓지는 못한 대다수의 군인에게 퇴직 혜택을 제공하기 위해 특별히 설계되었습니다.
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