What is After-Tax Return Calculator?
▾
करानंतरचा परतावा हा व्याज, लाभांश आणि भांडवली नफ्यावर सर्व लागू आयकर भरल्यानंतर गुंतवणूकदाराने राखून ठेवलेला वास्तविक गुंतवणूक नफा आहे. कारण वेगवेगळ्या प्रकारच्या गुंतवणुकीच्या उत्पन्नावर वेगवेगळ्या दरांवर कर आकारला जातो — आणि कारण वेगवेगळ्या गुंतवणूकदारांना वेगवेगळ्या किरकोळ कर दरांचा सामना करावा लागतो — गुंतवणुकीच्या पर्यायांची तुलना करण्यासाठी करानंतरचा परतावा हा एकमेव अर्थपूर्ण आधार आहे. करपूर्व परतावा वास्तविक संपत्ती निर्मितीसाठी एक खराब मार्गदर्शक आहे कारण 37% ब्रॅकेटमधील गुंतवणूकदारासाठी 7% करपूर्व परतावा 12% ब्रॅकेटमधील एखाद्या व्यक्तीसाठी समान 7% परतावा पेक्षा खूपच कमी कर-पश्चात संपत्ती निर्माण करतो. यूएस कर कायदा गुंतवणुकीच्या उत्पन्नाच्या तीन मुख्य श्रेणींमध्ये फरक करतो: सामान्य उत्पन्न (व्याज, अल्पकालीन भांडवली नफा आणि गैर-पात्र लाभांश), 37% पर्यंत किरकोळ सामान्य उत्पन्न दरांवर कर आकारला जातो; पात्र लाभांश आणि दीर्घकालीन भांडवली नफा (मालमत्ता एका वर्षापेक्षा जास्त ठेवली आहे), उत्पन्नावर अवलंबून 0%, 15% किंवा 20% च्या प्राधान्य दराने कर आकारला जातो; आणि कर-सवलत उत्पन्न (मुनी बाँड व्याज), जे फेडरल टॅक्स पूर्णपणे टाळते (आणि अनेकदा इन-स्टेट बाँडसाठी राज्य कर). जेव्हा MAGI $200,000 (एकल) किंवा $250,000 (विवाहित) पेक्षा जास्त असेल तेव्हा उच्च-उत्पन्न गुंतवणूकदारांनी सामान्य गुंतवणूक उत्पन्न आणि नफ्यावर 3.8% निव्वळ गुंतवणूक आयकर (NIIT) देखील विचारात घेणे आवश्यक आहे. राज्य प्राप्तिकर आणखी एक स्तर जोडतात — काही राज्यांमध्ये कोणताही आयकर नसतो (टेक्सास, फ्लोरिडा) आणि इतर 13% (कॅलिफोर्निया) पेक्षा जास्त दर आहेत. अर्थपूर्ण गुंतवणुकीच्या निर्णयासाठी कर नंतरच्या गणनेमध्ये सर्व लागू करांचा समावेश करणे आवश्यक आहे. मालमत्ता स्थानाच्या निर्णयांसाठी कर-परताव्याचे विश्लेषण महत्त्वाचे आहे: उत्पन्न-उत्पन्न करणारी मालमत्ता (बॉन्ड्स, REIT) कर-विलंबित खात्यांमध्ये (IRA, 401k) ठेवणे आणि करपात्र खात्यांमध्ये वाढ इक्विटी धारण करणे कर-पश्चात संपत्ती चक्रवाढ वाढवते. कर-तोटा कापणी - नफ्याची भरपाई करणाऱ्या तोट्याची जाणीव करण्यासाठी गमावलेल्या पोझिशन्सची विक्री करणे - ही आणखी एक रणनीती आहे जी पोर्टफोलिओच्या करपूर्व प्रोफाइलमध्ये बदल न करता कर-पश्चात परतावा सुधारते. करानंतरचे रिटर्न समजून घेणे विविध अपेक्षित कर दर परिस्थितींमध्ये कर स्थगित (पारंपारिक IRA) आणि करमुक्त वाढ (Roth IRA) यांच्यातील व्यापार-बंद देखील स्पष्ट करते.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
करानंतरचा परतावा = व्याज × (1 − t_ordinary) + पात्र लाभांश × (1 − t_LTCG) + LTCG × (1 − t_LTCG) + STCG × (1 − t_ordinary) + कर-सवलत उत्पन्न
प्रभावी दर = 1 − (कर परतावा / करपूर्व परतावा)Variable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| R_pre | करपूर्व परतावा | % | कोणत्याही कर विचारापूर्वी एकूण गुंतवणूक परतावा: व्याज, लाभांश आणि भांडवली नफा एकत्रित. |
| t_o | सामान्य आयकर दर | % | सामान्य उत्पन्नावरील किरकोळ फेडरल दर (व्याज, अल्प-मुदतीचा लाभ, नॉन-क्वालिफाईड लाभांश): 10–37%. |
| t_cg | दीर्घकालीन भांडवली नफा दर | % | पात्र लाभांश आणि LTCG वर प्राधान्य फेडरल दर: 0%, 15%, किंवा 20% उत्पन्न स्तरावर अवलंबून. |
| t_state | राज्य आयकर दर | % | गुंतवणुकीच्या उत्पन्नावर सीमांत राज्य आयकर दर; 0% (TX, FL) ते 13.3% (CA) पर्यंत बदलते. |
| R_after | करानंतरचा परतावा | % | सर्व करांनंतर निव्वळ परतावा राखून ठेवला: R_after = R_pre × (1 − एकूण रिटर्नवर प्रभावी कर दर). |
How to After-Tax Return Calculator
▾
- 1प्रकारानुसार एकूण गुंतवणूक परतावा विघटित करा: व्याज उत्पन्न, पात्र लाभांश, गैर-पात्र लाभांश, अल्पकालीन भांडवली नफा (होल्ड 1 वर्ष), दीर्घकालीन भांडवली नफा (धरले ≥ 1 वर्ष), आणि कोणतेही कर-सवलत उत्पन्न.
- 2व्याज आणि अल्प-मुदतीच्या नफ्यावर सामान्य आयकर दर (लागू असल्यास फेडरल + राज्य + NIIT) लागू करा.
- 3पात्र लाभांश आणि दीर्घकालीन नफ्यावर दीर्घकालीन भांडवली नफ्याचा दर (फेडरल + राज्य + NIIT लागू असल्यास) लागू करा.
- 4करमुक्त उत्पन्न (मुनी बॉण्ड्स) फेडरल कर कपात न करता पास होते; राज्याबाहेरील बाँड असल्यासच राज्य दर लागू करा.
- 5डॉलरमध्ये एकूण कर-पश्चात परतावा मिळविण्यासाठी सर्व कर-पश्चात उत्पन्न घटकांची बेरीज करा.
- 6करानंतरच्या परताव्याची टक्केवारी मिळविण्यासाठी गुंतवणूकीच्या सुरुवातीच्या मूल्याद्वारे एकूण कर-पश्चात डॉलर परतावा विभाजित करा.
- 7करानंतरचा परतावा वापरून सर्व गुंतवणूक पर्यायांची तुलना करा — करपूर्व परतावा नव्हे — निर्णयाचा निकष म्हणून.
Worked Examples
▾
करपूर्व उत्पन्न = 5.0%; व्याजावरील प्रभावी कर दर = 47.6%
व्याजावरील एकत्रित कर दर = 37% + 6% + 3.8% = 46.8%. करानंतरचे व्याज = $5,000 × (1 − 0.468) = $2,660. कर-पश्चात परतावा = $2,660 / $100,000 = 2.66%. या उच्च-उत्पन्न गुंतवणूकदारासाठी कर-पूर्व 5% उत्पन्न जवळपास निम्म्याने कमी केले जाते. याची तुलना 3.2% म्युनिसिपल बाँडशी करा: कर-पश्चात परतावा = 3.2% (पूर्णत: सूट, राज्यांतर्गत) वि. 2.66% — करपूर्व उत्पन्न कमी असूनही मुनि लक्षणीयरित्या चांगले आहे.
करपूर्व परतावा = 8.0%; मिश्रित प्रभावी दर = 28.8%
LTCG/QD दर = 15% (फेडरल) + 5% (राज्य) + 3.8% (NIIT) = 23.8%. सामान्य दर = 32% + 5% + 3.8% = 40.8%. करानंतर: पात्र लाभांश = $2,000 × (1 − 0.238) = $1,524; LTCG = $5,000 × (1 − 0.238) = $3,810; STCG = $1,000 × (1 − 0.408) = $592. एकूण करानंतर = $५,९२६. परतावा = $5,926 / $100,000 = 5.93%. हे स्पष्ट करते की कालावधी धारण करणे महत्त्वाचे का आहे: आणखी काही महिने प्रतीक्षा करून $1,000 STCG चे LTCG मध्ये रूपांतर केल्यास $170 करांची बचत होते.
कापणी $4,000 नुकसान लगेच $952 कर वाचवते
कापणीशिवाय: कर = $10,000 × (20% + 3.8%) = $2,380. कापणीसह: निव्वळ नफा = $10,000 − $4,000 = $6,000; कर = $6,000 × 23.8% = $1,428. कर बचत = $952. $4,000 ची पोझिशन विकली जाते (तोटा लक्षात घेऊन), नंतर मार्केट एक्सपोजर राखण्यासाठी एक समान (परंतु एकसारखे नसलेले) बदली खरेदी केली जाते — वॉश-सेल नियम टाळणे. करपूर्व गुंतवणुकीच्या धोरणात कोणताही बदल न करता करानंतरची संपत्ती वाढवून आजचे $952 वाचवले आहे.
भविष्यातील कर दर वर्तमान दरापेक्षा जास्त असल्यास रोथ जिंकतो
दोन्ही खाती 20 वर्षांमध्ये 7%/वर्ष ते $38,697 सारखीच वाढतात. पारंपारिक IRA: वितरणांवर 32% भविष्यातील दराने कर आकारला जातो → करानंतर = $38,697 × (1 − 0.32) = $26,314. Roth IRA: सध्याच्या 24% दराने वजा केले → $10,000 कर-नंतरचे योगदान; $38,697 कर-मुक्त → पूर्ण $38,697 करानंतर वाढतो. रोथ जिंकला कारण भविष्यातील दर (32%) वर्तमान दर (24%) पेक्षा जास्त आहे. भविष्यातील दर कमी असल्यास, पारंपारिक जिंकेल. हे विश्लेषण कमी दराच्या वर्षांमध्ये लोकप्रिय 'रॉथ रूपांतरण' धोरण चालवते.
Real-World Applications
▾
सेवानिवृत्ती खाते योगदान प्रकार निर्णय (पारंपारिक वि. रोथ). हा अनुप्रयोग सामान्यतः व्यावसायिकांद्वारे वापरला जातो ज्यांना त्यांच्या संबंधित क्षेत्रातील निर्णय घेणे, बजेटिंग आणि धोरणात्मक नियोजनास समर्थन देण्यासाठी अचूक परिमाणात्मक विश्लेषण आवश्यक आहे
करपात्र आणि कर-विलंबित खात्यांमध्ये मालमत्ता स्थान ऑप्टिमायझेशन. उद्योग व्यवसायी बेंचमार्क कामगिरी, पर्यायांची तुलना करण्यासाठी आणि स्थापित मानके आणि नियामक आवश्यकतांचे पालन सुनिश्चित करण्यासाठी या गणनेवर अवलंबून असतात, विश्लेषकांना धोरणात्मक नियोजन, संसाधन वाटप आणि संघटनांमध्ये कार्यप्रदर्शन बेंचमार्किंगला समर्थन देणारे अचूक परिणाम तयार करण्यात मदत करतात.
कर-तोटा कापणीच्या धोरणाची अंमलबजावणी — शैक्षणिक संशोधक आणि विद्यार्थी सैद्धांतिक मॉडेलचे प्रमाणीकरण करण्यासाठी, कोर्सवर्क असाइनमेंट पूर्ण करण्यासाठी आणि अंतर्निहित गणितीय तत्त्वांचे सखोल ज्ञान विकसित करण्यासाठी या गणनेचा वापर करतात, ज्यामुळे व्यावसायिकांना पद्धतशीरपणे परिणामांचे प्रमाण मोजता येते आणि विश्वसनीय गणितीय फॉर्म्युला फ्रेमवर्क वापरून परिस्थितींची तुलना करता येते.
गुंतवणूक उत्पादन निवड (सक्रिय वि. निष्क्रिय, मुनी वि. करपात्र बाँड). आर्थिक विश्लेषक आणि नियोजक अचूक अंदाज तयार करण्यासाठी, जोखीम परिस्थितीचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि डेटा-चालित शिफारसी भागधारकांना सादर करण्यासाठी त्यांच्या कार्यप्रवाहात ही गणना समाविष्ट करतात.
केंद्रित स्टॉक पोझिशन डायव्हर्सिफिकेशनसाठी आर्थिक नियोजन - हा अनुप्रयोग सामान्यतः व्यावसायिकांद्वारे वापरला जातो ज्यांना त्यांच्या संबंधित क्षेत्रातील निर्णय घेण्यास, बजेटिंग आणि धोरणात्मक नियोजनास समर्थन देण्यासाठी अचूक परिमाणात्मक विश्लेषणाची आवश्यकता असते.
Special Cases
▾
{'केस': 'नेट ऑपरेटिंग लॉस कॅरीफॉरवर्ड', 'स्पष्टीकरण': 'कॅपिटल लॉस कॅरीफॉरवर्ड केलेले गुंतवणूकदार भविष्यातील भांडवली नफा ऑफसेट करू शकतात, फायदेशीर वर्षांमध्ये कर-पश्चात परतावा सुधारू शकतात. निव्वळ भांडवली तोटा $3,000 पर्यंत वार्षिक सामान्य उत्पन्नाच्या तुलनेत वजा केला जाऊ शकतो; उर्वरित अनिश्चित काळासाठी पुढे नेले जाते.'} कर परताव्याच्या गणनेनंतर या परिस्थितीचा सामना करताना, वापरकर्त्यांनी हे सत्यापित केले पाहिजे की त्यांची इनपुट मूल्ये अर्थपूर्ण परिणाम देण्यासाठी सूत्राच्या अपेक्षित श्रेणीमध्ये येतात. श्रेणीबाहेरील इनपुट्समुळे गणितीयदृष्ट्या वैध परंतु व्यावहारिकदृष्ट्या अर्थहीन आउटपुट होऊ शकतात जे वास्तविक-जगातील परिस्थिती प्रतिबिंबित करत नाहीत.
{'केस': 'वारसा मिळालेली मालमत्ता — स्टेप-अप इन बेस', 'स्पष्टीकरण': 'मृत्यूच्या वेळी वारशाने मिळालेल्या मालमत्तेला मृत्यूच्या तारखेला वाजवी बाजार मूल्याच्या बरोबरीने वाढीव किंमत मिळते. हे सर्व जमा झालेला भांडवली नफा कर काढून टाकते, ज्यामुळे वारशाने मिळालेल्या मालमत्तेवरील करानंतरचा परतावा समतुल्य खरेदी केलेल्या मालमत्तेपेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त होतो.'} हा एज केस टॅक्स रिटर्नच्या व्यावसायिक अनुप्रयोगांमध्ये वारंवार उद्भवतो जेथे सीमा परिस्थिती किंवा अत्यंत मूल्ये गुंतलेली असतात. जेव्हा ही परिस्थिती उद्भवते तेव्हा प्रॅक्टिशनर्सनी दस्तऐवजीकरण करावे आणि त्यांच्या विशिष्ट वापरासाठी पर्यायी गणना पद्धती किंवा समायोजन घटक अधिक योग्य आहेत का याचा विचार करावा.
{'केस': 'पात्र संधी झोन गुंतवणूक', 'स्पष्टीकरण': 'पात्र संधी झोनमधील गुंतवणूक, नवीन गुंतवणुकीवर करमुक्त वाढ प्रदान करताना भांडवली नफा कर पुढे ढकलतात आणि कमी करतात, मोठ्या प्रमाणात नफा मिळविलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी कर-पश्चात परतावा लक्षणीयरीत्या वाढवतात.'} कर परताव्याच्या संदर्भात, या विशेष प्रकरणामध्ये आंतरसुचना मानक म्हणून सावधगिरी बाळगणे आवश्यक नाही. वापरकर्त्यांनी डोमेन कौशल्यासह परिणाम क्रॉस-रेफरन्स केले पाहिजेत आणि या असामान्य परिस्थितींमध्ये आउटपुट प्रमाणित करण्यासाठी अतिरिक्त संदर्भ किंवा साधनांचा सल्ला घ्यावा.
2024 गुंतवणुकीच्या उत्पन्नावरील फेडरल कर दर
▾
| उत्पन्नाचा प्रकार | दर श्रेणी | NIIT | कमाल एकत्रित फेडरल दर |
|---|---|---|---|
| व्याज / गैर-पात्र लाभांश | 10%–37% | MAGI > थ्रेशोल्ड असल्यास +3.8% | ४०.८% |
| पात्र लाभांश | ०%–२०% | MAGI > थ्रेशोल्ड असल्यास +3.8% | २३.८% |
| दीर्घकालीन भांडवली नफा | ०%–२०% | MAGI > थ्रेशोल्ड असल्यास +3.8% | २३.८% |
| अल्पकालीन भांडवली नफा | 10%–37% | MAGI > थ्रेशोल्ड असल्यास +3.8% | ४०.८% |
| म्युनिसिपल बाँड व्याज | 0% फेडरल | 0% (NIIT च्या अधीन नाही) | 0% फेडरल |
| REIT लाभांश (कलम 199A) | प्रभावी 10%–29.6% | +3.8% लागू असल्यास | 33.4% |
| ट्रेझरी व्याज | 10%–37% | +3.8% लागू असल्यास | 40.8% (राज्य-सवलत) |
Frequently Asked Questions
▾
2024 दीर्घकालीन भांडवली नफा कर दर काय आहेत?
2024 साठी, दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर (आणि पात्र लाभांश) करपात्र उत्पन्नावर आधारित तीन फेडरल दरांवर कर आकारला जातो: $47,025 (एकल) किंवा $94,050 (संयुक्तपणे विवाहित फाइलिंग) पर्यंत करपात्र उत्पन्न असलेल्या करदात्यांसाठी 0%; त्या उंबरठ्यांमधील उत्पन्नासाठी 15% आणि $518,900 (एकल) किंवा $583,750 (MFJ); आणि त्या पातळीपेक्षा जास्त उत्पन्नासाठी 20%. उच्च-उत्पन्न असलेले गुंतवणूकदार या दरांवरील 3.8% निव्वळ गुंतवणूक आयकर देखील भरतात, ज्यामुळे फेडरल स्तरावर कमाल प्रभावी LTCG दर 23.8% होतो. राज्य कर अतिरिक्त आहेत.
पात्र आणि गैर-पात्र लाभांश मध्ये काय फरक आहे?
पात्र लाभांशांवर प्राधान्याने दीर्घकालीन भांडवली नफ्याच्या दरांवर (0%, 15%, किंवा 20%) कर आकारला जातो, तर पात्र नसलेल्या (सामान्य) लाभांशांवर सामान्य उत्पन्न म्हणून कर आकारला जातो. पात्र होण्यासाठी, लाभांश यूएस कॉर्पोरेशन (किंवा पात्र परदेशी कॉर्पोरेशन) द्वारे अदा करणे आवश्यक आहे, आणि गुंतवणूकदाराने एक्स-डिव्हिडंड तारखेच्या आसपासच्या 121-दिवसांच्या विंडोमध्ये 60 दिवसांपेक्षा जास्त काळ स्टॉक ठेवला असावा. REITs, master Limited Partnerships (MLPs) आणि काही परदेशी कंपन्या अनेकदा गैर-पात्र लाभांश देतात. उच्च-उत्पन्न गुंतवणूकदारांसाठी पात्र आणि गैर-पात्र लाभांश यांच्यातील कर-पश्चात फरक महत्त्वपूर्ण असू शकतो.
मालमत्ता स्थान रणनीती कर-पश्चात परतावा कसा वाढवते?
मालमत्तेचे स्थान म्हणजे विविध मालमत्ता खात्यांच्या प्रकारांमध्ये ठेवण्याची प्रथा आहे ज्यामुळे त्यांचे एकूण कर ओझे कमी होते. सामान्य नियम: कर-अकार्यक्षम मालमत्ता (उच्च-उत्पन्न बाँड्स, REITs, अल्प-मुदतीची ट्रेडिंग धोरणे) कर-विलंबित खात्यांमध्ये (पारंपारिक IRA, 401k) धरून ठेवा जेथे वाढीला सध्याच्या कर आकारणीपासून आश्रय दिला जातो. करपात्र खात्यांमध्ये कर-कार्यक्षम मालमत्ता (इंडेक्स फंड, इक्विटी खरेदी आणि धरून ठेवा, कर-सवलत रोखे) ठेवा. कर-मुक्त चक्रवाढीसाठी रोथ IRA मध्ये सर्वाधिक-अपेक्षित-परताव्याची मालमत्ता ठेवा. हे स्थान ऑप्टिमायझेशन मालमत्ता वाटपापेक्षा वेगळे आहे - हे एकूण जोखीम-परतावा प्रोफाइल न बदलता कर-पश्चात संपत्ती वाढवते.
वॉश-सेल नियम काय आहे आणि त्याचा कर-तोटा काढणीवर कसा परिणाम होतो?
वॉश-सेल नियम (IRS कलम 1091) जर तुम्ही 'बऱ्यापैकी एकसारखी' सिक्युरिटी विकत घेतल्यास 30 दिवसांच्या आत किंवा विक्रीनंतर तोटा व्युत्पन्न केल्यास भांडवली तोटा वजा करण्यास मनाई आहे. हे गुंतवणूकदारांना तीच गुंतवणूक ताबडतोब पुनर्खरेदी करताना फक्त कर तोट्याचा दावा करण्यासाठी गमावलेली स्थिती विकण्यापासून प्रतिबंधित करते. पुनर्खरेदी केलेल्या सिक्युरिटीच्या आधारावर परवानगी नसलेले नुकसान जोडले जाते. मार्केट एक्सपोजर राखून तोटा काढण्यासाठी, गुंतवणूकदार सामान्यत: मूळ सिक्युरिटी विकतात आणि त्यास समान (परंतु एकसारखे नसलेले) पर्यायाने बदलतात — उदाहरणार्थ, S&P 500 ETF विकणे आणि एकूण बाजार ETF खरेदी करणे.
कर नंतरच्या गणनेमध्ये राज्य करांचा समावेश कसा करावा?
गुंतवणुकीच्या उत्पन्नावर राज्य आयकर उपचार लक्षणीय बदलते. बहुतेक राज्ये कर व्याज आणि सामान्य लाभांश सामान्य उत्पन्नाच्या समान दराने. काही राज्यांमध्ये (AZ, AR, HI, MT, NM, ND, SC, VT, WI) काही LTCG प्राधान्ये असली तरी दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर बहुतेक राज्यांमध्ये सामान्य उत्पन्न म्हणून कर आकारला जातो (फेडरल प्राधान्य दराप्रमाणे). आयकर नसलेली राज्ये (TX, FL, NV, WA, WY, SD, AK) राज्यावर कोणताही भार लादत नाहीत. पूर्ण कर-पश्चात परताव्याची गणना करण्यासाठी, कर-पश्चात रिटर्नची गणना करण्यापूर्वी सर्व संबंधित उत्पन्न श्रेणींमध्ये लागू राज्य दर जोडा.
करानंतरच्या परताव्यावर चलनवाढीचा काय परिणाम होतो?
करांचे मूल्यमापन नाममात्र परताव्यावर केले जाते, वास्तविक (महागाई-समायोजित) परताव्यावर नाही. यामुळे एक छुपा अतिरिक्त कर ओझे निर्माण होते: जर महागाई 3% असेल आणि तुमचा नाममात्र परतावा 5% असेल, तर तुमचा वास्तविक करपूर्व परतावा सुमारे 2% आहे. परंतु तुम्ही संपूर्ण ५% नाममात्र रिटर्नवर कर भरता. जर तुमचा प्रभावी कर दर ३०% असेल, तर करानंतरचे नाममात्र रिटर्न ३.५% असेल आणि करानंतरचे रिअल रिटर्न फक्त ०.५% असेल. उच्च चलनवाढीच्या वातावरणात, हा परस्परसंवाद - ज्याला काहीवेळा गुंतवणुकीच्या परताव्यावर 'महागाई कर' म्हटले जाते - बहुतेक वास्तविक कर-नंतरचे नफा काढून टाकू शकतात, विशेषत: स्थिर-उत्पन्न गुंतवणुकीवर जे आपोआप चलनवाढीसाठी समायोजित होत नाहीत.
सक्रिय वि. निष्क्रिय गुंतवणूकीची तुलना करण्यासाठी कर-परताव्याची गणना केली जाऊ शकते का?
होय, आणि तुलना करानंतरच्या आधारावर निष्क्रिय (इंडेक्स) गुंतवणूकीला जोरदार समर्थन देते. सक्रिय म्युच्युअल फंडांमध्ये सामान्यत: वार्षिक पोर्टफोलिओ टर्नओव्हर दर 50-100% असतात, ज्यामुळे सामान्य दरांवर कर आकारला जाणारा अल्प-मुदतीचा भांडवली नफा वितरण होतो. इंडेक्स फंडांचा उलाढाल दर 2-10% असतो, प्रामुख्याने प्राधान्य दरांवर कर आकारला जाणारा दीर्घकालीन नफा निर्माण करतो. व्हॅन्गार्ड आणि मॉर्निंगस्टारचे अभ्यास सातत्याने दाखवतात की सक्रिय फंड कर-पूर्व आधारावर निष्क्रिय निधीची अधिक कामगिरी करतात, कारण उलाढाल-चालित कर ड्रॅग आधीच-निकृष्ट ढोबळ परताव्यात भर घालतात.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !राज्य आयकरांकडे दुर्लक्ष करणे, जे प्रभावी गुंतवणूक कर दरांमध्ये 5-13% जोडू शकते.
- !जेव्हा काही (REITs, MLPs, परदेशी कंपन्या) पात्र नसतील तेव्हा सर्व लाभांशांना पात्र मानणे.
- !उच्च-उत्पन्न गुंतवणूकदारांसाठी NIIT अधिभार विसरणे - सर्व करपात्र गुंतवणूक उत्पन्नावर प्रभावी दरामध्ये 3.8% जोडते.
- !चुकीचा होल्डिंग कालावधी वापरणे - दीर्घकालीन भांडवली नफ्याच्या उपचारांसाठी मालमत्ता 12 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ठेवली पाहिजे.
- !करानंतरच्या परताव्याच्या ऐवजी सर्व गुंतवणुकीतील करपूर्व परताव्याची तुलना करणे, ज्यामुळे सर्वोत्कृष्ट मालमत्ता वाटप होते.
Pro Tip
होल्डिंग कालावधीच्या बरोबरीने स्प्रेडशीटमध्ये तुमच्या अवास्तव नफा/तोट्याचा मागोवा घ्या. कोणते लॉट अल्प-मुदतीचे विरुद्ध दीर्घ-मुदतीचे आहेत आणि कोणत्या लाभ/तोट्याच्या पातळीवर आहेत हे जाणून घेणे प्रत्येक विक्रीवरील कर कमी करण्यासाठी अचूक कर-लॉट निवड करण्यास सक्षम करते.
Did you know?
यू.एस. मध्ये भांडवली नफ्याच्या विरूद्ध सामान्य उत्पन्नावर प्राधान्य कर उपचार 1921 च्या महसूल कायद्यानुसार, अंशतः सट्टापेक्षा दीर्घकालीन गुंतवणुकीला प्रोत्साहन देण्यासाठी सादर केले गेले. आधुनिक पात्र लाभांश दर (एलटीसीजी दरांवर कर लाभांश) बुश-युग जॉब्स आणि ग्रोथ टॅक्स रिलीफ सामंजस्य कायदा 2003 द्वारे सादर केला गेला.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.