What is Consumer Credit Risk Score?
▾
ग्राहक क्रेडिट जोखीम स्कोअर हे एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे संख्यात्मक प्रतिनिधित्व आहे - ते मान्य केलेल्या अटींनुसार कर्ज घेतलेल्या पैशाची परतफेड करतील अशी शक्यता. FICO स्कोअर (फेअर आयझॅक कॉर्पोरेशनने विकसित केलेला) हा सर्वात व्यापकपणे ओळखला जाणारा स्कोअर आहे, तर व्हँटेजस्कोर 3.0 आणि 4.0, उद्योग-विशिष्ट स्कोअर (ऑटो, मॉर्टगेज, बँककार्ड) आणि कर्जदार-विशिष्ट मालकी मॉडेलसह एकाधिक स्कोअरिंग मॉडेल अस्तित्वात आहेत. सर्व क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्सचा एक समान पाया आहे: ते ग्राहकांच्या क्रेडिट अहवालातील माहितीचे विश्लेषण करतात — जे तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (Equifax, Experian, TransUnion) द्वारे राखले जातात — पुढील 24 महिन्यांत डीफॉल्टच्या संभाव्यतेचा अंदाज लावणारा स्कोअर तयार करण्यासाठी. FICO स्कोअर विशिष्ट वजनांसह पाच घटक श्रेणी वापरते: देय इतिहास (35%), देय रक्कम किंवा वापर (30%), क्रेडिट इतिहासाची लांबी (15%), नवीन क्रेडिट चौकशी (10%), आणि क्रेडिट मिश्रण (10%). ग्राहक क्रेडिट स्कोअर ही प्राथमिक यंत्रणा आहे ज्याद्वारे सावकार, जमीनदार, विमा कंपन्या आणि काही नियोक्ते आर्थिक जोखमीचे मूल्यांकन करतात. सावकारांसाठी, कर्ज मंजूर करायचे की नाही, कोणत्या व्याजदरावर, कोणत्या क्रेडिट मर्यादेसह आणि कोणत्या संपार्श्विक आवश्यकतांसह स्कोअर ठरवतो. उत्कृष्ट आणि खराब क्रेडिटमधील व्याजदराचा फरक नाट्यमय असू शकतो — 30 वर्षांच्या $300,000 तारणावर, 760 स्कोअर आणि 620 स्कोअरमधील फरक 1.5-2.0 टक्के गुण असू शकतो, जो कर्जाच्या आयुष्यावरील एकूण व्याजात $80,000-$120,000 चे प्रतिनिधित्व करतो. तुमच्या स्कोअरमध्ये प्रत्येक घटक कसा योगदान देतो हे समजून घेणे तुम्हाला लक्ष्यित सुधारणा करण्यास अनुमती देते — फिरती शिल्लक भरणे, सर्व पेमेंट वेळेवर करणे, त्रुटींवर विवाद करणे आणि अनावश्यक नवीन क्रेडिट अनुप्रयोग टाळणे — जे तुमच्या कर्जाच्या अटी आणि आर्थिक संधींमध्ये लक्षणीय सुधारणा करू शकतात.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
लागू सूत्रे आणि इनपुटसाठी कॅल्क्युलेटर इंटरफेस पहा. हे सूत्र इनपुट व्हेरिएबल्सला त्यांच्या गणितीय संबंधांद्वारे संबंधित करून ग्राहक क्रेडिट स्कोअरची गणना करते. प्रत्येक घटक मोजता येण्याजोग्या प्रमाणाचे प्रतिनिधित्व करतो जे स्वतंत्रपणे सत्यापित केले जाऊ शकते.Variable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| S | क्रेडिट स्कोअर | points (300–850) | संमिश्र क्रेडिट जोखीम स्कोअर; उच्च मूल्ये कमी क्रेडिट जोखीम आणि कर्ज घेण्याच्या चांगल्या अटी दर्शवतात. |
| U | क्रेडिट युटिलायझेशन रेट | percent (%) | एकूण फिरती शिल्लक भागिले एकूण फिरती क्रेडिट मर्यादा; FICO स्कोअरिंगमध्ये 30% वजन. |
| PH | पेमेंट इतिहास स्कोअर | weighted (35%) | वेळेवर विरुद्ध उशीरा किंवा चुकलेल्या पेमेंटची नोंद; 35% वर FICO स्कोअरिंगमधील सर्वात मोठा एकल घटक. |
| AAA | सरासरी खाते वय | years | सर्व खुल्या क्रेडिट खात्यांचे सरासरी वय; वृद्ध सरासरी वय सामान्यतः क्रेडिट इतिहास घटकाची लांबी सुधारते. |
| HI | हार्ड चौकशी मोजणी | count (24 months) | क्रेडिट अर्जांमधून गेल्या २४ महिन्यांत हार्ड क्रेडिट खेचण्याची संख्या; प्रत्येक स्कोअर किंचित कमी करू शकतो. |
How to Consumer Credit Risk Score
▾
- 1पाच प्रमुख इनपुट गोळा करा: पेमेंट इतिहास (कोणतीही उशीरा पेमेंट आणि त्यांची नवीनता), क्रेडिट वापराचे प्रमाण, सर्व खात्यांचे सरासरी वय, गेल्या 24 महिन्यांतील कठोर चौकशींची संख्या आणि क्रेडिट खात्यांचे प्रकार (क्रेडिट मिक्स).
- 2पेमेंट इतिहासाचे मूल्यांकन करा: परिपूर्ण पेमेंट इतिहास सकारात्मक योगदान देतो; कोणतीही उशीरा देयके ताजेपणा, तीव्रता (30, 60, 90+ दिवस) आणि वारंवारतेनुसार मोजली जातात.
- 3क्रेडिट युटिलायझेशनची गणना करा: सर्व फिरत्या शिल्लकांची बेरीज करा आणि सर्व फिरत्या खात्यांमधील एकूण क्रेडिट मर्यादेने भागा; एकूण गुणोत्तर आणि प्रति-कार्ड गुणोत्तर दोन्ही महत्त्वाचे आहेत.
- 4क्रेडिट वयाचे मूल्यांकन करा: सर्व उघडलेल्या खात्यांच्या सरासरी वयाची गणना करा; चांगल्या स्थितीत बंद खाती 10 वर्षे अहवालावर राहू शकतात आणि योगदान देणे सुरू ठेवू शकतात.
- 5कठोर चौकशी मोजा: मागील 24 महिन्यांत नवीन क्रेडिटसाठी अर्ज; 14-45 दिवसांच्या विंडोमध्ये ऑटो लोन आणि गहाणखतांसाठी रेट-शॉपिंग सामान्यत: एक चौकशी म्हणून मोजले जाते.
- 6क्रेडिट मिक्सचे मूल्यांकन करा: फिरती खाती (क्रेडिट कार्ड) आणि हप्ता खाती (कर्ज) दोन्ही असणे भिन्न क्रेडिट प्रकार व्यवस्थापित करण्याची क्षमता दर्शवते.
- 7अचूक अल्गोरिदम मालकीचे आहे आणि परिणाम अंदाजे असतील हे समजून, अंदाजे स्कोअर श्रेणी तयार करण्यासाठी सर्व घटक त्यांच्या संबंधित वजनांसह एकत्र करा.
Worked Examples
▾
लघु क्रेडिट इतिहास हा प्राथमिक मर्यादित घटक आहे; खात्यांचे वय म्हणून स्कोअर नैसर्गिकरित्या वाढेल
या कर्जदाराची वागणूक उत्कृष्ट आहे (परिपूर्ण पेमेंट, वाजवी उपयोग, किमान चौकशी) परंतु 2.5 वर्षांच्या लहान क्रेडिट इतिहासाद्वारे मर्यादित आहे. हप्ते कर्ज (ऑटो, गहाणखत, विद्यार्थी कर्ज) नसल्यामुळे देखील क्रेडिट मिक्स स्कोअर मर्यादित होतो. खात्यांच्या वयानुसार आणि कर्जदाराने हप्ता उत्पादन जोडल्यास, पुढील 3-5 वर्षांमध्ये स्कोअर नैसर्गिकरित्या 720-750+ पर्यंत सुधारला पाहिजे, सध्याच्या सवयी राखण्यापलीकडे कोणतीही अतिरिक्त कारवाई न करता.
18 महिन्यांपूर्वीची उशीरा देयके अजूनही गुणांवर परिणाम करत आहेत; 30% पेक्षा कमी वापर सुधारणे जलद सुधारणा प्रदान करेल
18 महिन्यांपूर्वीची दोन 60-दिवस उशीरा देयके वर्तमान स्थिती असूनही लक्षणीय नकारात्मक आहेत. त्यांचा प्रभाव कालांतराने कमी होत आहे — 36+ महिन्यांपूर्वी समान उशीरा पेमेंट स्कोअरवर कमी परिणाम करेल. 45% वापर इष्टतम 30% थ्रेशोल्डच्या वर आहे आणि सर्वात क्रियाशील सुधारणा लीव्हरचे प्रतिनिधित्व करते. उपयोगिता 25% वर आणण्यासाठी शिल्लक भरणे एका बिलिंग सायकलमध्ये 20-30 गुण जोडू शकते, संभाव्यत: 650-680 श्रेणीपर्यंत पोहोचू शकते आणि चांगल्या कर्ज उत्पादनांमध्ये प्रवेश सुधारू शकतो.
जवळ-परिपूर्ण प्रोफाइल; सुधारणेसाठी किमान संधी — फोकस वाढण्याऐवजी कायम राखत आहे
हा ग्राहक सर्व पाच FICO घटकांमध्ये सर्वोत्कृष्ट क्रेडिट वर्तन प्रदर्शित करतो. 9 वर्षांचे सरासरी खाते वय, 8% वापर, शून्य अलीकडील चौकशी, परिपूर्ण दीर्घकालीन पेमेंट इतिहास आणि संपूर्ण क्रेडिट मिक्स एकत्रितपणे अपवादात्मक स्कोअर तयार करतात. व्यावहारिकदृष्ट्या, 790 ते 850 पर्यंत सुधारणा केल्याने कोणताही अतिरिक्त आर्थिक लाभ मिळत नाही — दोन्ही स्कोअर कोणत्याही सावकाराकडून उपलब्ध सर्वोत्तम दरांसाठी पात्र ठरतात. विद्यमान सवयी चालू ठेवून प्रोफाइल राखणे हे या स्तरावरील ध्येय आहे.
दिवाळखोरी 10 वर्षांपर्यंत अहवालावर राहते परंतु सकारात्मक नवीन क्रियाकलापांसह स्कोअर त्वरित पुनर्प्राप्त होऊ लागतो
धडा 7 डिस्चार्जनंतर लगेचच, दिवाळखोरीच्याच अत्यंत प्रतिकूल वर्गीकरणामुळे गुण अनेकदा 400-550 श्रेणीत येतात. 13 महिन्यांनंतर अचूक स्थितीत सुरक्षित कार्डसह, गुण सामान्यतः 520-570 पर्यंत पोहोचतात. सर्वात जलद पुनर्प्राप्ती मार्गामध्ये परिपूर्ण पेमेंट इतिहास राखणे, सुरक्षित कार्डचा वापर खूपच कमी ठेवणे आणि 12-18 महिन्यांनंतर प्रोफाइल तयार करण्यासाठी असुरक्षित कार्डसाठी अर्ज करणे समाविष्ट आहे. शिस्तीसह, डिस्चार्जनंतरच्या 2-3 वर्षांत 640-660 पर्यंत पोहोचणे बहुतेक ग्राहकांसाठी साध्य करता येते.
Real-World Applications
▾
कर्जाची पूर्व-पात्रता: कर्जदाते औपचारिक अर्जापूर्वी प्रारंभिक मंजुरी शक्यता आणि दर कोट निर्धारित करण्यासाठी क्रेडिट स्कोअर स्तर वापरतात. हा अनुप्रयोग सामान्यतः व्यावसायिकांद्वारे वापरला जातो ज्यांना त्यांच्या संबंधित क्षेत्रातील निर्णय घेणे, बजेटिंग आणि धोरणात्मक नियोजनास समर्थन देण्यासाठी अचूक परिमाणात्मक विश्लेषण आवश्यक आहे
ऑटो फायनान्सिंग: डीलरशिप फायनान्सिंग टियर आणि वाहन खरेदीसाठी व्याज दर त्वरित निर्धारित करण्यासाठी क्रेडिट स्कोअर घेतात. उद्योग व्यवसायी बेंचमार्क कामगिरी, पर्यायांची तुलना आणि स्थापित मानके आणि नियामक आवश्यकतांचे पालन सुनिश्चित करण्यासाठी या गणनेवर अवलंबून असतात.
अपार्टमेंट भाड्याने देणे: मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या प्राथमिक निकष म्हणून क्रेडिट स्कोअर वापरून संभाव्य भाडेकरूंची तपासणी करतात. शैक्षणिक संशोधक आणि विद्यार्थी या गणनेचा वापर सैद्धांतिक मॉडेल्सचे प्रमाणीकरण करण्यासाठी, अभ्यासक्रमाच्या असाइनमेंट पूर्ण करण्यासाठी आणि अंतर्निहित गणिताच्या तत्त्वांचे सखोल ज्ञान विकसित करण्यासाठी करतात.
विमा किंमत: ज्या राज्यांमध्ये परवानगी आहे, वाहन आणि घरमालक विमाकर्ते प्रीमियम सेट करण्यासाठी क्रेडिट-आधारित विमा स्कोअर वापरतात. आर्थिक विश्लेषक आणि नियोजक अचूक अंदाज तयार करण्यासाठी, जोखीम परिस्थितीचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि डेटा-चालित शिफारसी भागधारकांना सादर करण्यासाठी त्यांच्या कार्यप्रवाहात ही गणना समाविष्ट करतात.
रोजगार तपासणी: आर्थिक सेवा आणि सुरक्षा-संवेदनशील भूमिकांमधील काही नियोक्ते पार्श्वभूमी स्क्रीनिंगचा भाग म्हणून क्रेडिट अहवाल तपासतात. हा अनुप्रयोग सामान्यतः व्यावसायिकांद्वारे वापरला जातो ज्यांना त्यांच्या संबंधित क्षेत्रातील निर्णय घेणे, बजेटिंग आणि धोरणात्मक नियोजनास समर्थन देण्यासाठी अचूक परिमाणात्मक विश्लेषण आवश्यक आहे
Special Cases
▾
अंदाजे 26 दशलक्ष अमेरिकन लोकांचा कोणताही क्रेडिट इतिहास नाही (क्रेडिट अदृश्य),
अंदाजे 26 दशलक्ष अमेरिकन लोकांचा कोणताही क्रेडिट इतिहास नाही (क्रेडिट अदृश्य), आणि आणखी 19 दशलक्ष लोकांचा स्कोअर तयार करण्यासाठी अपुरा इतिहास आहे. हे ग्राहक अनेकदा क्रेडिट-बिल्डर लोन, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आणि एक्सपेरियन बूस्ट सारख्या प्रोग्रामसाठी पात्र ठरतात जे क्रेडिट फाइल स्थापित करण्यासाठी स्कोअर गणनामध्ये उपयुक्तता आणि भाडे देयके जोडतात.
एखाद्याच्या खात्यावर अधिकृत वापरकर्ता म्हणून जोडले जाणे नाटकीयरित्या होऊ शकते
दुसऱ्याच्या खात्यावर अधिकृत वापरकर्ता म्हणून जोडले जाणे नाटकीयरित्या पातळ-फाइल वाढवू शकते किंवा सकारात्मक खाते इतिहास आयात करून ग्राहकांच्या स्कोअरची पुनर्बांधणी करू शकते. प्रभाव वैध आहे आणि FICO द्वारे मान्यताप्राप्त आहे, जरी काही सावकार त्यांच्या विश्लेषणातून अधिकृत वापरकर्ता खाती वगळू शकतात. ग्राहक क्रेडिट स्कोअरच्या व्यावसायिक ऍप्लिकेशन्समध्ये हा एज केस वारंवार उद्भवतो जेथे सीमा परिस्थिती किंवा अत्यंत मूल्ये गुंतलेली असतात. जेव्हा ही परिस्थिती उद्भवते तेव्हा प्रॅक्टिशनर्सनी दस्तऐवजीकरण करावे आणि त्यांच्या विशिष्ट वापरासाठी पर्यायी गणना पद्धती किंवा समायोजन घटक अधिक योग्य आहेत का याचा विचार करावा.
तुमच्या माहितीशिवाय तुमच्या नावाने उघडलेली फसवी खाती तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला गंभीरपणे नुकसान करू शकतात.
तीन क्रेडिट ब्युरोसह फसवणूक अलर्ट किंवा सुरक्षा फ्रीझ ठेवणे फेडरल कायद्यानुसार विनामूल्य आहे आणि अतिरिक्त पडताळणीशिवाय नवीन क्रेडिट खाती उघडण्यापासून प्रतिबंधित करते. ग्राहक क्रेडिट स्कोअरच्या संदर्भात, या विशेष प्रकरणासाठी काळजीपूर्वक अर्थ लावणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके असू शकत नाहीत. वापरकर्त्यांनी डोमेन कौशल्यासह परिणाम क्रॉस-रेफरन्स केले पाहिजेत आणि या असामान्य परिस्थितींमध्ये आउटपुट प्रमाणित करण्यासाठी अतिरिक्त संदर्भ किंवा साधनांचा सल्ला घ्यावा.
FICO स्कोअर श्रेणी, ग्राहक वितरण आणि आर्थिक प्रभाव
▾
| स्कोअर श्रेणी | श्रेणी | यू.एस. ग्राहक % (२०२३) | ठराविक तारण दर प्रीमियम | क्रेडिट कार्ड मंजुरी दर |
|---|---|---|---|---|
| 800-850 | अपवादात्मक | 23% | सर्वोत्तम उपलब्ध (0bp प्रीमियम) | खूप उच्च (>95%) |
| ७४०-७९९ | खूप छान | 25% | +0.25–0.50% | उच्च (८५–९५%) |
| ६७०-७३९ | चांगले | 21% | +0.75–1.25% | मध्यम-उच्च (65–85%) |
| ५८०–६६९ | गोरा | 18% | +2–3% किंवा FHA आवश्यक | मध्यम (35-65%) |
| ५००–५७९ | गरीब | 8% | +4%+ किंवा नकार | कमी (<35%) |
| ३००–४९९ | खूप गरीब | 5% | नकार संभवतो | खूप कमी (<10%) |
Frequently Asked Questions
▾
माझा क्रेडिट स्कोअर किती वेळा बदलतो?
तुमचा क्रेडिट स्कोअर दररोज प्रमाणेच वारंवार बदलू शकतो, जरी अर्थपूर्ण बदल सामान्यतः मासिक होतात. त्या क्षणी तुमच्या क्रेडिट अहवालावर उपलब्ध असलेली सर्वात वर्तमान माहिती वापरून प्रत्येक वेळी क्रेडिट स्कोअर ॲक्सेस केल्यावर पुन्हा मोजले जातात. कारण क्रेडिट कार्ड जारीकर्ते आणि इतर सावकार महिन्याच्या वेगवेगळ्या दिवशी क्रेडिट ब्युरोला खात्याची माहिती देतात — विशेषत: स्टेटमेंटची शेवटची तारीख — तुमच्या क्रेडिट अहवालावरील माहिती प्रत्येक महिन्यात बदलते. तुमचा क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता तुमच्या वर्तमान शिल्लकचा अहवाल देतो तेव्हा सर्वात प्रभावी मासिक घटना असते, जी तुमच्या वापराच्या गुणोत्तरावर परिणाम करते. तुमचा स्कोअर पेड-ऑफ बॅलन्स प्रतिबिंबित करू इच्छित असल्यास, नवीन क्रेडिटसाठी अर्ज करण्यापूर्वी कार्ड स्टेटमेंट बंद होण्याच्या तारखेपर्यंत (जेव्हा कमी शिल्लक नोंदवली जाते) होईपर्यंत प्रतीक्षा करा.
तिन्ही क्रेडिट ब्युरो समान गुण नोंदवतात का?
Equifax, Experian आणि TransUnion मधील तुमचा FICO स्कोअर अनेक कारणांमुळे - काहीवेळा 20-50 किंवा त्याहून अधिक गुणांनी भिन्न असू शकतो. प्रथम, सर्व कर्जदार तिन्ही ब्युरोला अहवाल देत नाहीत; काही प्रत्येक ब्युरोमध्ये भिन्न क्रेडिट फाइल सामग्री तयार करून फक्त एक किंवा दोन लोकांना अहवाल देतात. दुसरे, वापरलेल्या FICO मॉडेलची अचूक आवृत्ती ब्युरोमध्ये किंवा स्कोअर खेचणाऱ्या कर्जदात्यामध्ये भिन्न असू शकते. तिसरे, बॅलन्स रिपोर्टिंगच्या वेळेमुळे ब्यूरोमध्ये वापराच्या गुणोत्तरांमध्ये तात्पुरता फरक निर्माण होऊ शकतो. गहाणखतासाठी अर्ज करताना, सावकार विशेषत: तिन्ही ब्युरोकडून स्कोअर घेतात आणि मध्यम स्कोअर वापरतात. इतर कर्जासाठी, सावकार सामान्यत: त्यांच्या आवडीचा एक ब्यूरो वापरतात, म्हणूनच कर्ज देणारा ब्युरो कोणत्या ब्युरोमध्ये प्रवेश करतो यावर अवलंबून तुमचा स्कोअर बदलू शकतो.
क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो म्हणजे काय आणि मी ते कसे सुधारू?
क्रेडिट युटिलायझेशन म्हणजे तुमची एकूण फिरती शिल्लक भागिले तुमच्या एकूण फिरती क्रेडिट मर्यादेने, टक्केवारी म्हणून व्यक्त केली जाते. FICO वापर 30% च्या खाली ठेवण्याची शिफारस करते, 10% च्या खाली वापराशी संबंधित सर्वोत्तम गुणांसह. तुमचा एकूण वापर आणि वैयक्तिक कार्ड वापर दोन्ही महत्त्वाचे आहेत. वापर सुधारण्यासाठी: शिल्लक भरणे, शिल्लक कमी न करता विद्यमान कार्डांवर क्रेडिट मर्यादा वाढवण्याची मागणी करणे, एकूण उपलब्ध क्रेडिट कमी करणारी जुनी कार्डे बंद करणे टाळा आणि एका कार्डापेक्षा अनेक कार्डांमध्ये शिल्लक पसरवा. लक्षात घ्या की स्टेटमेंट क्लोजिंगच्या वेळी नोंदवलेल्या शिलकीच्या आधारावर उपयोगाची गणना केली जाते - ब्युरोला कमी शिल्लक दाखवण्यासाठी स्टेटमेंट क्लोजिंगच्या आधी पूर्ण भरणे आवश्यक आहे.
माझा स्वतःचा क्रेडिट स्कोअर तपासल्याने ते दुखू शकते का?
नाही. तुमचा स्वतःचा क्रेडिट स्कोअर तुमच्या बँक पोर्टल, क्रेडिट कर्मा, AnnualCreditReport.com किंवा कोणत्याही क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवेद्वारे तपासणे ही एक सौम्य चौकशी आहे ज्याचा तुमच्या स्कोअरवर शून्य प्रभाव पडतो. केवळ कठोर चौकशी, जे जेव्हा कर्जदाराने तुमच्या कर्जासाठी किंवा क्रेडिट अर्जासाठी औपचारिकपणे तुमच्या क्रेडिटचे पुनरावलोकन केले तेव्हाच तुमचा स्कोअर तात्पुरता कमी करू शकतो. कठोर चौकशींमुळे सामान्यत: 3-10 गुणांची घसरण होते आणि 24 महिन्यांपर्यंत तुमच्या अहवालावर राहते, जरी 12 महिन्यांनंतर त्यांचा स्कोअरिंग प्रभाव लक्षणीयरीत्या कमी होतो. तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासू शकता आणि तुम्हाला पाहिजे तितक्या वेळा अहवाल देऊ शकता — त्रुटी आणि ओळख चोरी लवकर पकडण्यासाठी असे नियमितपणे करण्याची शिफारस केली जाते. AnnualCreditReport.com वरील प्रत्येक ब्यूरोकडून प्रत्येक यूएस ग्राहकाला प्रति वर्ष एक विनामूल्य क्रेडिट अहवाल मिळण्याचा हक्क आहे.
माझ्या क्रेडिट अहवालावर नकारात्मक माहिती किती काळ टिकते?
फेअर क्रेडिट रिपोर्टिंग कायदा प्रतिकूल क्रेडिट माहितीसाठी विशिष्ट धारणा कालावधी स्थापित करतो. उशीरा देयके तुमच्या अहवालावर प्रथम उशीरा म्हणून नोंदविल्याच्या तारखेपासून 7 वर्षांपर्यंत राहतील. मूळ खात्यावरील पहिल्या गुन्ह्याच्या तारखेपासून संकलन आणि शुल्क-ऑफ 7 वर्षे टिकतात. प्रकरण 7 दिवाळखोरी 10 वर्षे राहिली; धडा 13 बाकी 7 वर्षे. कठोर चौकशी 2 वर्षे राहते. या आयटम संपूर्ण वैधानिक कालावधीसाठी तुमच्या अहवालावर राहिल्या असताना, तुमच्या स्कोअरवर त्यांचा प्रभाव कालांतराने लक्षणीयरीत्या कमी होतो — 5 वर्षांच्या उशीरा पेमेंटमुळे अलीकडील समान तीव्रतेच्या तुलनेत खूपच कमी नुकसान होते. FICO आणि VantageScore मॉडेल अलीकडील वर्तनाला अधिक महत्त्व देतात, जे ग्राहक त्यांच्या आर्थिक सवयींमध्ये बदल करतात त्यांना पुरस्कृत करतात.
FICO स्कोअर 8 आणि FICO स्कोअर 9 मध्ये काय फरक आहे?
FICO स्कोअर 8, 2009 मध्ये रिलीज झाली, ही सर्वात जास्त वापरली जाणारी आवृत्ती आहे - 90% पेक्षा जास्त कर्जदार अजूनही क्रेडिट कार्ड आणि वैयक्तिक कर्ज निर्णयांसाठी वापरतात. FICO स्कोअर 9, 2014 मध्ये रिलीझ झाले, अनेक ग्राहक-अनुकूल बदल सादर केले: ते वैद्यकीय संकलनाकडे संपूर्णपणे दुर्लक्ष करते (वैद्यकीय कर्ज डीफॉल्ट जोखमीचे कमी अंदाज असल्याचे आढळले), सशुल्क संकलनास नकारात्मक ऐवजी तटस्थ मानते आणि भाडे देयक इतिहासाला कमी वजन देते. FICO स्कोअर 10 आणि 10T, 2020 मध्ये रिलीझ केले गेले, 24 महिन्यांत शिल्लक वाढत आहे की कमी होत आहे हे पाहणारा ट्रेंड डेटा सादर केला आहे, जे सातत्याने शिल्लक भरणा करणाऱ्या ग्राहकांना पुरस्कृत करतात. 2025 साठी मॉर्टगेज स्कोअरिंग आवश्यकतांचे अपडेट जाहीर करण्यात आले असले तरी, यूएस मधील गहाण कर्जदारांना ऐतिहासिकदृष्ट्या फॅनी मे आणि फ्रेडी मॅक यांनी विशिष्ट जुन्या FICO आवृत्त्या वापरणे आवश्यक आहे.
उत्पन्नावर माझ्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो का?
कोणत्याही FICO किंवा VantageScore क्रेडिट स्कोअरच्या गणनेमध्ये उत्पन्नाचा समावेश केला जात नाही. क्रेडिट अहवाल — स्कोअर गणनेसाठी स्त्रोत डेटा — मध्ये उत्पन्नाची माहिती नसते. तथापि, उत्पन्न दोन प्रकारे क्रेडिट निर्णयांमध्ये अप्रत्यक्ष भूमिका बजावते. प्रथम, तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचे पुनरावलोकन केल्यानंतरही, कर्ज देणारे निर्णय घेताना, कर्ज देणारे तुमचे उत्पन्न आणि कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तराचे स्वतंत्रपणे मूल्यांकन करतात. तुमचा उत्कृष्ट 800 क्रेडिट स्कोअर असू शकतो परंतु अपुऱ्या उत्पन्नामुळे तुम्हाला कर्ज नाकारले जाईल. दुसरे, उच्च उत्पन्न उच्च क्रेडिट मर्यादा सक्षम करते कारण कार्ड जारीकर्ते मर्यादेच्या निर्णयांमध्ये उत्पन्नाचा विचार करतात, ज्यामुळे तुमचा उपयोग गुणोत्तर सुधारू शकतो आणि अप्रत्यक्षपणे तुमच्या स्कोअरचा फायदा होऊ शकतो. क्रेडिट मर्यादा वाढ, गहाण अर्ज आणि व्यवसाय क्रेडिट उत्पादनांसाठी उत्पन्न पडताळणी क्रेडिट स्कोअर मूल्यांकनापेक्षा वेगळे आणि पूरक आहे.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !जुनी पेड-ऑफ क्रेडिट कार्डे बंद करणे - यामुळे एकूण उपलब्ध क्रेडिट कमी होते (वापर वाढवणे) आणि खात्याचे सरासरी वय कमी होते, संभाव्यत: स्कोअर लक्षणीयरीत्या कमी होतो.
- !अल्प कालावधीत एकाधिक नवीन क्रेडिट खात्यांसाठी अर्ज करणे — प्रत्येक अनुप्रयोग एक कठोर चौकशी निर्माण करतो आणि एकाधिक नवीन खाती उघडणे नाटकीयरित्या सरासरी खात्याचे वय कमी करते.
- !चांगला स्कोअर गृहीत धरल्याने सक्रिय निरीक्षणाशिवाय टिकून राहील — त्रुटी, ओळख चोरी आणि खाते अहवालातील बदल ग्राहकांच्या माहितीशिवाय अनपेक्षितपणे स्कोअर कमी करू शकतात.
- !क्रेडिट तपासण्यासाठी आणि संबोधित करण्यासाठी मोठ्या कर्जासाठी अर्ज करेपर्यंत प्रतीक्षा करा - क्रेडिट सुधारणा प्रतिबिंबित होण्यासाठी काही महिने लागतात, त्यामुळे मोठ्या क्रेडिट अर्जाच्या किमान 6-12 महिन्यांपूर्वी समस्या सोडवा.
- !संकलन खाते काढून टाकले जावे अशी अपेक्षा ठेवून पैसे देणे - जोपर्यंत तुम्ही लिखित स्वरुपात हटवण्याकरता पे-फॉर-डिलीट करारावर बोलणी करत नाही, संग्रह पेमेंट केल्याने ते सशुल्क स्थितीवर अपडेट होते परंतु ते तुमच्या अहवालातून काढून टाकत नाही.
Pro Tip
पेमेंट इतिहास आणि क्रेडिट वापर एकत्रितपणे तुमच्या FICO स्कोअरच्या 65% आहे. या दोन घटकांवर प्रभुत्व मिळवण्याचा तुमच्या एकूण क्रेडिट जोखीम प्रोफाइलवर सर्वात मोठा प्रभाव पडेल.
Did you know?
TransUnion, Equifax आणि Experian एकत्रितपणे 230 दशलक्ष अमेरिकन लोकांच्या क्रेडिट फाइल्सची देखभाल करतात. प्रत्येक ब्युरोची फाईल एकाच व्यक्तीसाठी भिन्न गुण तयार करू शकते जे कर्जदार कोणत्या ब्युरोला अहवाल देतात यावर अवलंबून असते.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.