What is Bank Efficiency Ratio?
▾
बँकेच्या कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर हे मोठ्या प्रमाणावर वापरले जाणारे मेट्रिक आहे जे बँकेच्या किती महसुलाचा वापर तिच्या परिचालन खर्चातून केला जातो हे मोजते. निव्वळ महसुलाद्वारे (निव्वळ व्याज उत्पन्न आणि व्याज नसलेल्या उत्पन्नाची बेरीज) गैर-व्याज खर्च (क्रेडिट लॉस आणि व्याज खर्चाची तरतूद वगळता सर्व ऑपरेटिंग खर्च) विभाजित करून त्याची गणना केली जाते. परिणाम ऑपरेशन्सवर खर्च केलेल्या कमाईच्या टक्केवारीचे प्रतिनिधित्व करतो — दुसऱ्या शब्दांत, तो खर्च-प्रति-महसूल मेट्रिक आहे. कमी कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर सूचित करते की बँक अधिक किफायतशीर आहे, प्रत्येक डॉलर कमाई करण्यासाठी कमी संसाधने खर्च करते. उदाहरणार्थ, 60% च्या कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर म्हणजे बँक $1.00 निव्वळ महसूल व्युत्पन्न करण्यासाठी ऑपरेटिंग खर्चामध्ये 60 सेंट खर्च करते. 45% च्या कार्यक्षमतेचे प्रमाण म्हणजे प्रति महसूल डॉलर फक्त 45 सेंट खर्च केले जातात, आणि अधिक रक्कम पूर्व-तरतुदी नफा म्हणून उरते. मेट्रिकला कधीकधी 'ओव्हरहेड रेशो' म्हटले जाते आणि ते बँकिंगमधील सर्वात बारकाईने निरीक्षण केलेल्या अंतर्गत कार्यप्रदर्शन मेट्रिक्सपैकी एक आहे. बँक व्यवस्थापन खर्च व्यवस्थापन पद्धतींचे मूल्यमापन करण्यासाठी, अकार्यक्षमता ओळखण्यासाठी, खर्च कमी करण्याच्या उद्देशाने तंत्रज्ञान गुंतवणूक कार्यक्रमांच्या प्रगतीचा मागोवा घेण्यासाठी आणि समवयस्कांच्या तुलनेत बेंचमार्क करण्यासाठी कार्यक्षमता गुणोत्तर वापरते. 2008 नंतरच्या नियामक वातावरणात, अनुपालन खर्च हा खर्च वाढीचा प्रमुख चालक बनला — तंत्रज्ञान आणि प्रक्रिया सुधारणांमुळे त्यांना पुन्हा खाली आणण्यापूर्वी अनेक मोठ्या बँकांनी त्यांचे कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर 2015 पर्यंत खराब झालेले पाहिले. फिनटेक स्पर्धेने दबाव वाढवला आहे, कारण केवळ-डिजिटल बँका आणि निओबँक्स कमी खर्चाच्या आधारावर (कोणतेही शाखा नेटवर्क नाहीत) कार्य करतात आणि बऱ्याचदा 40% पेक्षा कमी कार्यक्षमता गुणोत्तर मिळवतात. पारंपारिक बँका त्यांचे गुणोत्तर सुधारण्यासाठी शाखा एकत्रीकरण, प्रक्रिया ऑटोमेशन, कृत्रिम बुद्धिमत्ता गुंतवणूक आणि डिजिटल चॅनेल स्थलांतराद्वारे प्रतिसाद देत आहेत. बँकेच्या नफ्याचे त्रिमितीय दृश्य प्रदान करण्यासाठी कार्यक्षमता गुणोत्तर ROA आणि ROE ला पूरक आहे: मार्जिन गुणवत्ता (NIM), भांडवल कार्यक्षमता (ROA/ROE), आणि खर्च कार्यक्षमता (कार्यक्षमता गुणोत्तर).
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
लागू सूत्रे आणि इनपुटसाठी कॅल्क्युलेटर इंटरफेस पहा
जेथे प्रत्येक व्हेरिएबल फायनान्स आणि कर्ज देण्याच्या डोमेनमध्ये विशिष्ट मोजण्यायोग्य प्रमाण दर्शवते. ज्ञात मूल्ये बदला आणि अज्ञात साठी सोडवा. बहु-चरण गणनेसाठी, प्रथम आतील अभिव्यक्तींचे मूल्यांकन करा, नंतर ऑपरेशन्सच्या मानक क्रमाने परिणाम एकत्र करा.Variable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| ER | कार्यक्षमतेचे प्रमाण | percent (%) | बिनव्याजी खर्च निव्वळ कमाईने भागून (NII + व्याज नसलेले उत्पन्न); कमी मूल्ये चांगली किंमत कार्यक्षमता दर्शवतात. |
| NIE | बिनव्याजी खर्च | dollars ($) | व्याज खर्च आणि क्रेडिट तोट्यासाठी तरतूद वगळता सर्व ऑपरेटिंग खर्च: पगार, वहिवाट, तंत्रज्ञान, विपणन इ. |
| NII | निव्वळ व्याज उत्पन्न | dollars ($) | व्याज उत्पन्न वजा व्याज खर्च; बहुतेक व्यावसायिक बँकांसाठी प्राथमिक महसूल घटक. |
| NII2 | बिनव्याजी उत्पन्न | dollars ($) | शुल्क-आधारित महसूल: सेवा शुल्क, संपत्ती व्यवस्थापन शुल्क, तारण बँकिंग उत्पन्न, व्यापार नफा, विमा उत्पन्न. |
| NR | निव्वळ महसूल | dollars ($) | NII अधिक व्याज नसलेले उत्पन्न; कार्यक्षमतेच्या गुणोत्तरामध्ये भाजक म्हणून वापरलेला एकूण परिचालन महसूल. |
How to Bank Efficiency Ratio
▾
- 1बँकेच्या उत्पन्न विवरणातून, कालावधीसाठी निव्वळ व्याज उत्पन्न (एकूण व्याज उत्पन्न वजा एकूण व्याज खर्च) काढा.
- 2एकूण गैर-व्याज उत्पन्न काढा: ठेवींवरील सेवा शुल्क, संपत्ती व्यवस्थापन आणि ट्रस्ट फी, गहाणखत उत्पत्ति शुल्क, व्यापार महसूल, कार्ड इंटरचेंज फी, विमा कमिशन आणि इतर सर्व गैर-व्याज महसूल.
- 3एकूण निव्वळ महसुलावर येण्यासाठी निव्वळ व्याज उत्पन्न आणि व्याज नसलेले उत्पन्न.
- 4एकूण गैर-व्याज खर्च ओळखा: पगार आणि फायदे, वहिवाट आणि उपकरणे खर्च, तंत्रज्ञान आणि डेटा प्रक्रिया, विपणन, कायदेशीर आणि व्यावसायिक शुल्क, FDIC ठेव विमा मूल्यांकन, अमूर्त गोष्टींचे परिशोधन आणि इतर ओव्हरहेड.
- 5कार्यक्षमतेच्या गुणोत्तराची गणना करा: (व्याज नसलेला खर्च / निव्वळ महसूल) × 100.
- 6ट्रेंड आणि बेंचमार्क कामगिरी ओळखण्यासाठी समवयस्क गट सरासरी आणि पूर्वीच्या कालावधीची तुलना करा.
- 7विशिष्ट सुधारणा संधी ओळखण्यासाठी गैर-व्याज खर्च भरपाई (सामान्यत: NIE च्या 50-60%) आणि गैर-भरपाई खर्चामध्ये विघटित करा.
Worked Examples
▾
समुदाय बँक उद्योग सरासरी जवळ; 60% च्या खाली उत्कृष्ट खर्च व्यवस्थापन सूचित करेल
$21.7M चा निव्वळ महसूल 60.4% कार्यक्षमतेच्या गुणोत्तरासाठी $13.1M चे परिचालन खर्चाचे समर्थन करते. ही सामुदायिक बँक प्रति महसूल डॉलर एक विशिष्ट रक्कम खर्च करत आहे — स्पर्धात्मक परंतु अपवादात्मक नाही. शाखा एकत्रीकरण, कर्ज अधिकारी उत्पादकता सुधारणा, किंवा डिजिटल बँकिंग अवलंब हे प्रमाण 58% च्या खाली आणू शकते का, जे सामुदायिक संस्थेसाठी मजबूत समवयस्क कार्यप्रदर्शन दर्शवेल का हे व्यवस्थापनाने तपासले पाहिजे.
मोठ्या बँकेसाठी मजबूत; अर्थपूर्ण तंत्रज्ञान आणि प्रक्रिया गुंतवणूक खर्च कार्यक्षमतेमध्ये परतावा दर्शविते
ही मोठी बँक 50.5% कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर मिळवते — 60% थ्रेशोल्डच्या अगदी खाली जे कार्यक्षमतेला सरासरी बँकांपेक्षा वेगळे करते. महसुलाच्या वाढीपेक्षा कमी ऑपरेटिंग खर्च वाढ ठेवण्यासाठी बँकेने स्केल, तंत्रज्ञान आणि डिजिटल चॅनल स्थलांतराचा यशस्वीपणे फायदा घेतला आहे. कार्यक्षमतेच्या गुणोत्तरातील प्रत्येक टक्केवारी बिंदू कमी केल्याने या महसूल प्रमाणात अंदाजे $182M अतिरिक्त प्री-प्रोव्हिजन नफा मिळतो, मोठ्या बँका ऑपरेटिंग कार्यक्षमता कार्यक्रमांमध्ये मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक का करतात हे स्पष्ट करते.
70% वरील गुणोत्तर महत्त्वपूर्ण खर्च किंवा महसुलाचा दबाव दर्शवते ज्यासाठी व्यवस्थापन कारवाई आवश्यक आहे
79.6% कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर प्रत्येक महसूल डॉलरच्या केवळ 20.4 सेंट प्री-प्रोव्हिजन निव्वळ उत्पन्न म्हणून सोडते - सामान्य क्रेडिट तोटा शोषून घेण्यासाठी अपुरा आणि तरीही पुरेसा ROA निर्माण करतो. या बँकेला एकतर महसूल आव्हान (NIM कॉम्प्रेशन, गमावलेले शुल्क उत्पन्न) किंवा खर्चाच्या समस्येचा सामना करावा लागत आहे (जास्त कर्मचारी, महसूल बेससाठी खूप शाखा, उच्च अनुपालन खर्च). व्यवस्थापनाने हे ओळखले पाहिजे की कमाई सुधारणे किंवा खर्चात कपात करणे हे नजीकच्या काळात अधिक साध्य करण्यायोग्य आहे.
खर्चापेक्षा महसूल अधिक वेगाने वाढल्याने 3 वर्षांमध्ये गुणोत्तर सुधारत आहे - एक सकारात्मक ऑपरेटिंग लीव्हरेज कथा
ही बँक 3 वर्षांच्या कालावधीत - खर्चापेक्षा जलद दराने वाढणारी महसूल - सकारात्मक ऑपरेटिंग लीव्हरेज दर्शवते. खर्च 8.2% ($85M ते $92M) वाढला तर महसूल 15.4% ($130M ते $150M) वाढला, परिणामी 410 बेसिस पॉइंट कार्यक्षमता गुणोत्तर सुधारले. हा पॅटर्न महसूल वाढीसह प्रभावी खर्च शिस्तीचा संकेत देतो, विशेषत: NIM विस्तार, कर्ज वाढ किंवा फी उत्पन्न वाढीमुळे. सातत्यपूर्ण कार्यक्षमता गुणोत्तर सुधारणा हे कमाईची गुणवत्ता आणि व्यवस्थापन अंमलबजावणीचे प्रमुख सूचक आहे.
Real-World Applications
▾
तारण कर्जदार आणि कर्ज अधिकारी परतफेडीचे वेळापत्रक तयार करण्यासाठी, फिक्स्ड विरुद्ध समायोज्य दर पर्यायांची तुलना करण्यासाठी आणि विविध मुदतीच्या निवासी आणि व्यावसायिक रिअल इस्टेट व्यवहारांसाठी एकूण कर्ज खर्चाची गणना करण्यासाठी कार्यक्षमता गुणोत्तर बँकेचा वापर करतात.
पर्सनल फायनान्स सल्लागार ग्राहकांना कर्ज कमी करण्याच्या रणनीतींबद्दल समुपदेशन करताना कार्यक्षमता गुणोत्तर बँक लागू करतात, पर्यायी गुंतवणूक परताव्याच्या विरूद्ध प्रवेगक पेमेंटच्या गणितीय फायद्याची तुलना करून अतिरिक्त रोख प्रवाहाचे इष्टतम वाटप निर्धारित करतात.
क्रेडिट युनियन्स आणि कम्युनिटी बँक्स कर्जाच्या प्रकटीकरणांमध्ये अचूक सत्य निर्माण करण्यासाठी, TILA आणि RESPA आवश्यकतांचे नियामक अनुपालन सुनिश्चित करण्यासाठी आणि कर्जदारांना प्रतिस्पर्धी कर्ज उत्पादनांमध्ये प्रमाणित किंमतींची तुलना करण्यासाठी कार्यक्षमता गुणोत्तर बँकेवर अवलंबून असतात.
कॉर्पोरेट ट्रेझरी डिपार्टमेंट्स रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिट सुविधा, मुदत कर्ज आणि व्यावसायिक पेपर प्रोग्रामच्या खर्चाचे मॉडेल तयार करण्यासाठी, कंपनीच्या भांडवली संरचनाला अनुकूल करण्यासाठी आणि कर्ज वित्तपुरवठ्याचा भारित सरासरी खर्च कमी करण्यासाठी कार्यक्षमता गुणोत्तर बँकेचा वापर करतात.
Special Cases
▾
शून्य किंवा नकारात्मक व्याज दर
प्रॅक्टिसमध्ये, या एज केससाठी काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके धरू शकत नाहीत. बँक कार्यक्षमता गुणोत्तर कॅल्क्युलेटरच्या गणनेमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, प्रॅक्टिशनर्सनी सीमा परिस्थितीची पडताळणी केली पाहिजे, विभागणी-शून्य जोखीम तपासली पाहिजेत आणि या अत्यंत परिस्थितींमध्ये मॉडेलचे गृहितक वैध आहेत की नाही याचा विचार केला पाहिजे.
परिपक्वतेवर बलून पेमेंट
प्रॅक्टिसमध्ये, या एज केससाठी काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके धरू शकत नाहीत. बँक कार्यक्षमता गुणोत्तर कॅल्क्युलेटरच्या गणनेमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, प्रॅक्टिशनर्सनी सीमा परिस्थितीची पडताळणी केली पाहिजे, विभागणी-शून्य जोखीम तपासली पाहिजेत आणि या अत्यंत परिस्थितींमध्ये मॉडेलचे गृहितक वैध आहेत की नाही याचा विचार केला पाहिजे.
व्हेरिएबल दर मध्यावधी समायोजन
प्रॅक्टिसमध्ये, या एज केससाठी काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके धरू शकत नाहीत. बँक कार्यक्षमता गुणोत्तर कॅल्क्युलेटरच्या गणनेमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, प्रॅक्टिशनर्सनी सीमा परिस्थितीची पडताळणी केली पाहिजे, विभागणी-शून्य जोखीम तपासली पाहिजेत आणि या अत्यंत परिस्थितींमध्ये मॉडेलचे गृहितक वैध आहेत की नाही याचा विचार केला पाहिजे.
विभागानुसार बँक कार्यक्षमता गुणोत्तर बेंचमार्क (2023)
▾
| बँक श्रेणी | मध्यक ER | शीर्ष चतुर्थांश ER | तळ चतुर्थांश ER | प्राथमिक खर्च चालक |
|---|---|---|---|---|
| डिजिटल/नियोबँक्स | ४५–५५% | ४५% च्या खाली | ५५–६५% | तंत्रज्ञान, ग्राहक संपादन |
| मोठ्या राष्ट्रीय बँका (>$100B) | ५५–६२% | ५२% च्या खाली | ६५% च्या वर | अनुपालन, भरपाई |
| प्रादेशिक बँका ($10B–$100B) | ५७–६३% | ५४% च्या खाली | ६८% च्या वर | वहिवाट, कर्मचारी |
| समुदाय बँका ($1B–$10B) | 60-68% | ५७% च्या खाली | ७२% च्या वर | शाखा नेटवर्क, कर्मचारी वर्ग |
| लहान समुदाय बँका (<$1B) | 65-75% | ६०% च्या खाली | ७८% च्या वर | स्थिर ओव्हरहेड, तंत्रज्ञान |
Frequently Asked Questions
▾
कार्यक्षमता गुणोत्तर गणनेतून कोणते खर्च समाविष्ट केले जातात आणि वगळले जातात?
गैर-व्याज खर्च, कार्यक्षमतेच्या गुणोत्तराचा अंश, सामान्यत: कर्मचारी पगार, वेतन आणि फायदे (सर्वात मोठा घटक, सामान्यतः एकूण NIE च्या 50-60%) यांचा समावेश होतो; भोगवटा खर्च (भाडे, मालकीच्या इमारतींवर घसारा); फर्निचर आणि उपकरणे खर्च; तंत्रज्ञान आणि डेटा प्रक्रिया खर्च; विपणन आणि जाहिरात; व्यावसायिक शुल्क (कायदेशीर, ऑडिट, सल्लागार); FDIC ठेव विमा मूल्यांकन; संपादनातून मूळ ठेवींच्या अमूर्त गोष्टींचे परिशोधन; आणि इतर विविध ओव्हरहेड. काय वगळले आहे: व्याज खर्च (NIM मध्ये कॅप्चर केलेले), क्रेडिट लॉससाठी तरतूद (एक वेगळे क्रेडिट गुणवत्ता मेट्रिक), आयकर आणि मालमत्ता विक्रीवरील नफा किंवा तोटा. काही विश्लेषक 'कोअर एफिशिअन्सी रेशो' ची गणना करण्यासाठी अधिग्रहणांमधून अमूर्त गोष्टींचे परिशोधन वगळतात जे संपादन लेखांकनापेक्षा स्वतंत्र चालू कार्यक्षमतेचे चांगले प्रतिबिंबित करते.
कार्यक्षमतेचे प्रमाण ROA शी कसे संबंधित आहे?
कार्यक्षमतेचे प्रमाण आणि ROA हे बँकेच्या नफा साखळीद्वारे जवळून जोडलेले आहेत: निव्वळ महसूल → प्री-प्रोव्हिजन निव्वळ महसूल (PPNR) → निव्वळ उत्पन्न → ROA. दिलेल्या महसूल स्तरासाठी, कमी कार्यक्षमतेचे प्रमाण म्हणजे अधिक PPNR, जे तरतुदी आणि कर वजा केल्यानंतर उच्च निव्वळ उत्पन्न देते आणि म्हणून उच्च ROA. बँका त्यांच्या कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर (खर्चात कपात किंवा महसूल वाढ) सुधारून किंवा त्यांचा तरतूद खर्च (क्रेडिट गुणवत्ता सुधारणा) कमी करून ROA सुधारू शकतात. कार्यक्षमतेच्या गुणोत्तराला काहीवेळा ROA चा 'नियंत्रित खर्च' ड्रायव्हर म्हटले जाते, कारण व्यवस्थापनाचा क्रेडिट तोट्यापेक्षा ऑपरेटिंग खर्चावर अधिक थेट प्रभाव असतो, जे अंशतः चक्रीय असतात. उत्कृष्ट NIM असलेली परंतु उच्च कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर असलेली बँक अनेकदा ROA साध्य करण्यात अयशस्वी ठरते ज्याचा महसूल बेसला पाठिंबा द्यायला हवा — अतिरिक्त ओव्हरहेडचा स्पष्ट संकेत.
डिजिटल बँकांचे कार्यक्षमतेचे प्रमाण पारंपारिक बँकांपेक्षा कमी का आहे?
केवळ-डिजिटल बँका (निओबँक्स) पारंपारिक बँक कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर चालविणाऱ्या सर्वात मोठ्या खर्चाच्या श्रेणी टाळतात: संबंधित व्याप, कर्मचारी, उपयुक्तता आणि देखभाल खर्चासह शाखा नेटवर्क. 500 शाखा असलेल्या पारंपारिक बँकेकडे वार्षिक $200–300M इतका भोगवटा खर्च असू शकतो. समान ग्राहकांना सेवा देणाऱ्या डिजिटल बँकेचा भौतिक पायाभूत सुविधांचा खर्च जवळपास शून्य आहे. याव्यतिरिक्त, निओबँक सामान्यत: आधुनिक क्लाउड-आधारित तंत्रज्ञानावर तयार केले जातात जे लेगसी सिस्टमपेक्षा प्रति व्यवहार राखण्यासाठी स्वस्त असतात. तथापि, डिजिटल बँका त्यांच्या स्वतःच्या कार्यक्षमतेच्या आव्हानांना तोंड देतात: डिजिटल मार्केटिंगद्वारे उच्च ग्राहक संपादन खर्च, नियामक अनुपालन खर्च आणि तंत्रज्ञान विकास गुंतवणूक. जसजसे डिजिटल बँकांचे प्रमाण वाढते, तसतसे त्यांचे कार्यक्षमतेचे प्रमाण अधिक सुधारते. डिजिटल बँकिंगच्या स्पर्धात्मक दबावाने पारंपारिक बँकांना कार्यक्षमतेतील अंतर कमी करण्यासाठी शाखा युक्तीकरण आणि तंत्रज्ञान गुंतवणूक कार्यक्रमांना गती देण्यास प्रवृत्त केले आहे.
बँकेचा आकार कार्यक्षमतेच्या गुणोत्तरांवर कसा परिणाम करतो?
मोठ्या बँका सामान्यत: स्केल इकॉनॉमीमुळे लहान बँकांपेक्षा चांगले कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर मिळवतात — तंत्रज्ञान प्लॅटफॉर्म, अनुपालन विभाग आणि कॉर्पोरेट कार्ये यासारख्या निश्चित खर्च मोठ्या महसूल आधारांवर पसरलेले असतात. $200M बँक आणि $200B बँक दोघांनाही कोअर बँकिंग प्रणाली, अनुपालन कार्यक्रम आणि कार्यकारी व्यवस्थापन आवश्यक आहे, परंतु मोठी बँक समान निश्चित-किंमत संरचना कव्हर करण्यासाठी 1,000 पट अधिक महसूल उत्पन्न करते. तथापि, खूप मोठ्या बँकांना देखील मोठ्या प्रमाणात आर्थिक अडचणींचा सामना करावा लागतो: अधिक जटिल नियामक आवश्यकता, मोठे अनुपालन विभाग, व्यवस्थापनाचे अधिक स्तर आणि अधिक वैविध्यपूर्ण (आणि महाग) व्यवसाय लाइन. कार्यक्षमतेसाठी गोड ठिकाण $5–50B मालमत्ता असलेल्या मध्यम आकाराच्या बँकांकडे झुकते जे सर्वात मोठ्या संस्थांच्या नोकरशाही ओव्हरहेडशिवाय किमतीच्या कार्यक्षमतेसाठी पुरेसे प्रमाण प्राप्त करतात.
कार्यक्षमता गुणोत्तर सुधारण्याचे मुख्य चालक कोणते आहेत?
बँका त्यांचे कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर दोन लीव्हर्सद्वारे सुधारतात: खर्च कमी करणे (अंक) किंवा खर्च (भाजक) पेक्षा अधिक जलद महसूल वाढवणे. खर्च कमी करण्याच्या रणनीतींमध्ये हे समाविष्ट आहे: शाखा नेटवर्क ऑप्टिमायझेशन (कमी कामगिरी करणाऱ्या शाखांचे एकत्रीकरण), कर्मचारी संख्या कमी करण्याचे कार्यक्रम, बॅक-ऑफिस प्रक्रियेचे ऑटोमेशन, नॉन-कोअर फंक्शन्सचे आउटसोर्सिंग, ग्राहकांना कमी किमतीच्या डिजिटल चॅनेलवर स्थलांतरित करणे, विक्रेता कराराचे पुनर्निगोशिएशन आणि तंत्रज्ञान मंच आधुनिकीकरण. कार्यक्षमतेच्या गुणोत्तरामध्ये सुधारणा करणाऱ्या महसूल वाढीच्या धोरणांमध्ये हे समाविष्ट आहे: NIM विस्तार (उत्तम कर्ज किंमत किंवा ठेव निधी मिश्रण), वाढती शुल्क-आधारित उत्पन्न रेषा (संपत्ती व्यवस्थापन, तारण, ट्रेझरी सेवा), विद्यमान ग्राहकांना अतिरिक्त उत्पादनांची क्रॉस-सेलिंग आणि कर्ज पोर्टफोलिओ वाढ. सर्वात शाश्वत कार्यक्षमतेतील सुधारणा दोन्ही बाजूंना एकत्रित करतात — शिस्तबद्ध खर्च व्यवस्थापन तसेच महसूल आधार वाढवून सकारात्मक ऑपरेटिंग लिव्हरेज तयार करतात.
कार्यक्षमतेचे प्रमाण खूप कमी असू शकते?
सैद्धांतिकदृष्ट्या, होय. असामान्यपणे कमी कार्यक्षमतेचे प्रमाण (40% पेक्षा कमी) व्यवसायात कमी-गुंतवणूक दर्शवू शकते - खराब ग्राहक सेवेपर्यंत कर्मचारी कमी करणे, तंत्रज्ञान गुंतवणूक पुढे ढकलणे किंवा अपुरा अनुपालन खर्च. ज्या बँका कृत्रिमरीत्या कमी कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर राखण्यासाठी लोक, तंत्रज्ञान आणि पायाभूत सुविधांमध्ये पद्धतशीरपणे कमी गुंतवतात त्यांना कालांतराने ग्राहकांची गळचेपी, नियामक टीका किंवा स्पर्धात्मक गैरसोय होऊ शकते. व्यवहारात, तथापि, 40% पेक्षा कमी कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर फायदेशीर, वाढत्या बँकांमध्ये दुर्मिळ आहे आणि सामान्यत: कमी गुंतवणुकीऐवजी अपवादात्मक ऑपरेटिंग मॉडेल्स प्रतिबिंबित करतात. अधिक सामान्य चिंतेची बाब म्हणजे खऱ्या खर्चाच्या वाढीमुळे किंवा महसूल आव्हानांमुळे खूप जास्त (65% पेक्षा जास्त) गुणोत्तर खूप कमी आहेत.
तुलना करण्याच्या उद्देशाने विश्लेषक कार्यक्षमतेचे प्रमाण कसे समायोजित करतात?
विश्लेषक सामान्यतः 'कोर' किंवा 'समायोजित' कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर तयार करण्यासाठी अनेक समायोजने करतात जे संस्था आणि कालावधीमध्ये अधिक तुलना करता येते. सामान्य समायोजनांमध्ये हे समाविष्ट आहे: विलीनीकरण-संबंधित खर्च वगळून (विच्छेदन, एकत्रीकरण खर्च, लेखन-डाउन) जे संपादन वर्षांमध्ये NIE वाढवतात; व्याज नसलेल्या उत्पन्नातून सिक्युरिटीज किंवा मालमत्ता विक्रीवरील नफा किंवा तोटा वगळून (हे नॉन-रिकरिंग आहेत); NIE कडून संपादन-संबंधित अमूर्त गोष्टींचे परिशोधन काढून टाकणे; आणि महत्त्वपूर्ण एक-वेळ खटले सेटलमेंट किंवा नियामक दंड काढून टाकणे. परिणाम म्हणजे 'कोअर ऑपरेटिंग इफिशिअन्सी रेशो' जो व्यवसायाचा चालू रन रेट दर्शवतो. अनेक बँक व्यवस्थापन त्यांच्या कमाईच्या सादरीकरणांमध्ये GAAP आकड्यांसोबत समायोजित कार्यक्षमता गुणोत्तरांचा अहवाल देतात आणि विश्लेषक सामान्यत: अहवाल आणि मुख्य नफा यामधील अंतराचे मूल्यांकन करण्यासाठी दोन्ही मॉडेल करतात.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !गैर-व्याज खर्चामध्ये क्रेडिट तोट्याच्या तरतुदीसह — तरतुदी वगळल्या आहेत; ते स्वतंत्र क्रेडिट गुणवत्ता निर्देशक आहेत, ऑपरेटिंग खर्च नाही.
- !व्याज नसलेल्या खर्चाच्या अंशामध्ये व्याज खर्चाचा समावेश करणे — व्याजाचा खर्च आधीपासून भाजकाच्या निव्वळ व्याज उत्पन्नाच्या घटकामध्ये प्रतिबिंबित होतो.
- !विलीनीकरण शुल्क, खटले निकाली काढणे किंवा विक्रीवरील मोठा नफा यासारख्या एक-वेळच्या वस्तूंसाठी सामान्यीकरण करण्यात अयशस्वी होणे - हे कालावधी-ओव्हर-पीरियड कार्यक्षमता गुणोत्तर तुलना विकृत करतात.
- !समायोजनाशिवाय विविध बँक व्यवसाय मॉडेल्समधील कार्यक्षमतेच्या गुणोत्तरांची तुलना करणे — ट्रेडिंग-हेवी बँकेचे पारंपारिक समुदाय बँकेपेक्षा नैसर्गिकरित्या भिन्न कार्यक्षमता अर्थशास्त्र असते.
- !निव्वळ महसुलाच्या ऐवजी एकूण महसूल (खर्चाच्या आधीच्या व्याज उत्पन्नासह) वापरणे — नेहमी निव्वळ व्याज उत्पन्न (व्याज खर्चानंतर) तसेच व्याज नसलेले उत्पन्न भाजक म्हणून वापरा.
Pro Tip
कमी कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर चांगले खर्च व्यवस्थापन दर्शवते. सर्वोत्कृष्ट बँका कार्यक्षमतेचे प्रमाण ५०-५५% च्या खाली ठेवतात. 70% वरील गुणोत्तर सामान्यत: खर्च नियंत्रण समस्या किंवा महसूल आव्हाने सूचित करतात.
Did you know?
जेपी मॉर्गन चेसने 2023 मध्ये अंदाजे 52% कार्यक्षमतेचे गुणोत्तर गाठले, तर काही सर्वात कार्यक्षमतेने चालवल्या जाणाऱ्या मध्यम आकाराच्या बँकांनी 45% पेक्षा कमी गुणोत्तर गाठले - म्हणजे त्यांनी प्रत्येक डॉलर कमाई करण्यासाठी 45 सेंटपेक्षा कमी खर्च केला.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.