What is Home Equity Loan Calculator?
▾
होम इक्विटी कर्ज घरमालकांना त्यांच्या मालमत्तेत त्यांनी जमा केलेल्या इक्विटी विरुद्ध कर्ज घेण्यास अनुमती देते - सध्याचे बाजार मूल्य आणि थकबाकी गहाण शिल्लक यांच्यातील फरक. काहीवेळा द्वितीय गहाण म्हटल्या जाणाऱ्या, गृह इक्विटी कर्ज एकरकमी रोख रक्कम प्रदान करते जी निश्चित व्याज दराने एका निश्चित मुदतीत परतफेड केली जाते, ज्यामुळे मासिक पेमेंट अंदाजे आणि बजेटमध्ये सोपे होते. तुम्ही उधार घेऊ शकता ती रक्कम तुमच्या संयुक्त कर्ज-टू-व्हॅल्यू (CLTV) गुणोत्तरावर अवलंबून असते — बहुतेक सावकार तुमच्या घराच्या मूल्यमापन मूल्याच्या 80-85% पर्यंत कर्ज घेण्यास परवानगी देतात, तुमच्या पहिल्या तारणावर तुमची अद्याप बाकी असलेली रक्कम वजा. उदाहरणार्थ, जर तुमच्या घराची किंमत $500,000 असेल, तुमची पहिली तारण शिल्लक $250,000 असेल आणि कर्जदाता 85% CLTV ला परवानगी देत असेल, तर तुम्ही संभाव्यतः $175,000 ($500,000 x 85% - $250,000) पर्यंत कर्ज घेऊ शकता. सावकार तुमचा क्रेडिट स्कोअर, उत्पन्न, कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर आणि रोजगार इतिहासाचे देखील मूल्यांकन करतात. होम इक्विटी कर्ज हे HELOCs (होम इक्विटी लाइन्स ऑफ क्रेडिट) पेक्षा वेगळे आहेत. होम इक्विटी कर्ज निश्चित व्याज दरासह आणि परतफेडीच्या सेट शेड्यूलसह एकरकमी वितरीत करते — घराचे नूतनीकरण, कर्ज एकत्रीकरण किंवा मोठ्या खरेदी यांसारख्या एक वेळच्या खर्चासाठी आदर्श. HELOC ही बदलत्या व्याजदरासह आणि सोडत कालावधी (सामान्यत: 10 वर्षे) असलेली क्रेडिटची फिरणारी रेषा आहे, त्यानंतर परतफेडीचा कालावधी - अधिक लवचिक परंतु परिवर्तनीय पेमेंट जोखमीसह. होम इक्विटी कर्जावरील व्याजदर सामान्यत: पहिल्या तारण दरांपेक्षा (बहुतेकदा 1-3% वर) जास्त असतात परंतु क्रेडिट कार्ड किंवा वैयक्तिक कर्जापेक्षा लक्षणीय कमी असतात, ज्यामुळे ते मोठ्या खर्चासाठी एक आकर्षक पर्याय बनतात. 2017 च्या कर कपात आणि नोकरी कायद्यांतर्गत, जर करदात्याचे घर खरेदी करण्यासाठी, बांधण्यासाठी किंवा त्यात लक्षणीय सुधारणा करण्यासाठी निधी वापरला गेला असेल तरच होम इक्विटी कर्जावरील व्याज वजा केले जाईल — वैयक्तिक खर्च (कर्ज एकत्रीकरण, सुट्ट्या, वैद्यकीय बिले) यापुढे वजावटीसाठी पात्र नाहीत. होम इक्विटी लोन कॅल्क्युलेटर कर्जदारांना ते किती कर्ज घेऊ शकतात हे निर्धारित करण्यात मदत करते, त्यांच्या मासिक पेमेंटचा विविध रक्कम आणि अटींवर अंदाज लावतात आणि कर्जाच्या त्याच्या आयुष्यातील एकूण व्याज खर्चाची गणना करतात.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
लागू सूत्रे आणि इनपुटसाठी कॅल्क्युलेटर इंटरफेस पहा
जेथे प्रत्येक व्हेरिएबल फायनान्स आणि कर्ज देण्याच्या डोमेनमध्ये विशिष्ट मोजण्यायोग्य प्रमाण दर्शवते. ज्ञात मूल्ये बदला आणि अज्ञात साठी सोडवा. बहु-चरण गणनेसाठी, प्रथम आतील अभिव्यक्तींचे मूल्यांकन करा, नंतर ऑपरेशन्सच्या मानक क्रमाने परिणाम एकत्र करा.Variable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| HV | घर मूल्य | USD | मालमत्तेचे वर्तमान मूल्यांकन किंवा अंदाजे बाजार मूल्य. बहुतेक गृह इक्विटी कर्जासाठी सावकारांना औपचारिक मूल्यांकन आवश्यक असते. |
| MB | गहाण शिल्लक | USD | विद्यमान पहिल्या तारणावरील थकबाकी. उपलब्ध इक्विटी निर्धारित करण्यासाठी कमाल CLTV रकमेतून वजा केले. |
| CLTV | एकत्रित कर्ज-ते-मूल्य | % | घराच्या किमतीची कमाल टक्केवारी सावकार सर्व सुरक्षित धारणाधिकारांवर कर्ज देईल. सामान्यतः 80-85% होम इक्विटी कर्जासाठी. |
| LA | कर्जाची रक्कम | USD | होम इक्विटी कर्जाद्वारे घेतलेली रक्कम. कमाल = (गृह मूल्य x कमाल CLTV%) - पहिली तारण शिल्लक. |
| IR | व्याजदर | % | होम इक्विटी कर्जावरील निश्चित वार्षिक व्याज दर. सध्याच्या 30-वर्षांच्या तारण दरांपेक्षा सामान्यत: 1-3% जास्त. |
| LT | कर्जाची मुदत | years | होम इक्विटी कर्जासाठी परतफेड कालावधी. सामान्य संज्ञा 5, 10, 15 किंवा 20 वर्षे आहेत. |
How to Home Equity Loan Calculator
▾
- 1पायरी 1 - तुमच्या उपलब्ध इक्विटीचा अंदाज लावा: तुमच्या घराच्या अंदाजे वर्तमान बाजार मूल्यापासून सुरुवात करा. तुमची थकबाकी असलेली पहिली तारण शिल्लक वजा करा. ही तुमची सकल इक्विटी आहे. उदाहरण: $550,000 घर मूल्य - $220,000 तारण = $330,000 सकल इक्विटी.
- 2पायरी 2 - सावकाराची CLTV मर्यादा लागू करा: तुमच्या घराच्या मूल्याला सावकाराच्या कमाल CLTV (सामान्यत: 80-85%) ने गुणा. नंतर तुमची पहिली तारण शिल्लक वजा करा. हे तुमची कमाल कर्जयोग्य रक्कम देते. उदाहरण: ($550,000 x 85%) - $220,000 = $467,500 - $220,000 = $247,500 कमाल कर्ज.
- 3पायरी 3 - तुमची इच्छित कर्जाची रक्कम निश्चित करा: तुमच्या उद्देशावर आधारित (नूतनीकरण, कर्ज एकत्रीकरण, गुंतवणूक), तुम्हाला प्रत्यक्षात किती कर्ज घ्यावे लागेल ते ठरवा. आपल्याला आवश्यक तेवढेच कर्ज घेतल्याने व्याज खर्च कमी होतो आणि अधिक इक्विटी बफर राखतो.
- 4पायरी 4 - पात्रता आवश्यकता समजून घ्या: सावकारांना विशेषत: क्रेडिट स्कोअर 620+ (सर्वोत्तम दरांसाठी 700+), कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर 43% पेक्षा कमी (दोन्ही गहाणखतांसह), नवीन कर्जानंतर किमान 15-20% इक्विटी, स्थिर पडताळणीयोग्य उत्पन्न, आणि एक formally apprais 07 ($07)
- 5पायरी 5 - मासिक पेमेंटची गणना करा: फिक्स्ड-रेट इन्स्टॉलमेंट कर्ज फॉर्म्युला वापरा: M = LA x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], जेथे r = मासिक व्याज दर (वार्षिक दर / 12) आणि n = महिन्यांत कर्जाची मुदत. 10 वर्षांमध्ये 8.5% दराने $150,000 कर्ज: मासिक दर = 0.708%, n = 120 महिने, M = $1,858/महिना.
- 6पायरी 6 - एकूण व्याज खर्चाची गणना करा: एकूण व्याज = (मासिक पेमेंट x पेमेंटची संख्या) - कर्जाची रक्कम. वरील उदाहरणासाठी: ($1,858 x 120) - $150,000 = $222,960 - $150,000 = $72,960 एकूण व्याज. लहान अटी नाटकीयपणे एकूण व्याज कमी करतात.
- 7पायरी 7 - पर्यायांशी तुलना करा: पुढे जाण्यापूर्वी, होम इक्विटी कर्जाची तुलना करा: HELOC (अधिक लवचिक, परिवर्तनशील दर), कॅश-आउट पुनर्वित्त (पहिले गहाण बदलते, संभाव्यतः कमी दर परंतु उच्च क्लोजिंग खर्च), वैयक्तिक कर्ज (कोणत्याही संपार्श्विकाची आवश्यकता नाही, उच्च दर), आणि तुमचा उद्देश गृहकर्ज म्हणून न्याय्य आहे की नाही.
Worked Examples
▾
CLTV मर्यादेत विहीर; घन इक्विटी उशी
उपलब्ध इक्विटी: ($520,000 x 85%) - $280,000 = $162,000 कमाल. $75,000 उधार घेतल्याने भरपूर उशी मिळते. CLTV = ($280,000 + $75,000) / $520,000 = 68.3% — कमाल ८५% च्या खाली. मासिक पेमेंट: 120 महिन्यांत 8.75% दराने $75,000 = $939/महिना. 10 वर्षातील एकूण व्याज: $37,680. नूतनीकरणामुळे घराच्या मूल्यात $60,000+ ची भर पडेल अशी अपेक्षा आहे, ज्यामुळे जीवनाचा दर्जा सुधारण्यासोबतच ही सकारात्मक परतावा देणारी गुंतवणूक होईल.
लक्षणीय बचत पण असुरक्षित कर्जामध्ये रूपांतरित करते
CLTV: ($310,000 + $45,000) / $450,000 = 78.9% — मर्यादेत. $45,000 वर 9%/7 वर्षे मासिक पेमेंट: $717/महिना. किमान 22% क्रेडिट कार्ड कर्ज भरण्यासाठी अंदाजे $1,350/महिना खर्च येईल आणि 14+ वर्षे लागतील, ज्याची किंमत $81,000+ व्याजात असेल. होम इक्विटी कर्ज पेमेंटमध्ये अंदाजे $633/महिना आणि एकूण व्याजात $43,000+ वाचवते. गंभीर चेतावणी: क्रेडिट कार्ड कर्ज असुरक्षित आहे; हे एकत्रीकरण ते तुमच्या घराद्वारे सुरक्षित केलेल्या कर्जामध्ये रूपांतरित करते - जोखीम पूर्वनिर्धारित कर्जाची परतफेड करण्यात अयशस्वी. तसेच क्रेडिट कार्डचे कर्ज पुन्हा जमा न करण्याची शिस्त आवश्यक आहे.
गुंतवणूक निधीसाठी इक्विटी वापरणे; लीव्हरेज वर फायदा
CLTV: ($320,000 + $120,000) / $680,000 = 64.7% — पुराणमतवादी. मासिक पेमेंट: $1,238/महिना 15 वर्षांपेक्षा जास्त = $222,840 एकूण; व्याज = $102,840. $120,000 चा वापर $480,000 गुंतवणूक मालमत्तेवर 25% डाउन पेमेंट म्हणून केला जातो. जर गुंतवणुकीच्या मालमत्तेने $120,000 ($9,600/yr = $800/महिना) वर 8% रोख-ऑन-रोख परतावा व्युत्पन्न केला, तर $1,238/महिना गृह इक्विटी कर्जाचे पेमेंट उपयोजित भांडवलामधून व्युत्पन्न केलेल्या भाड्याच्या उत्पन्नापेक्षा जास्त असेल — गुंतवणूकदाराने गुंतवणुकीच्या मालमत्तेची एकूण किंमत + cash परतावा मिळण्यासाठी (ॲपची एकूण किंमत) वर अवलंबून राहावे.
कमी CLTV; जलद मोबदला व्याज कमी करते
CLTV: ($185,000 + $30,000) / $390,000 = 55.1% — खूप पुराणमतवादी. 60 महिन्यांत 8.5% दराने मासिक पेमेंट: $617/महिना. एकूण व्याज: $7,020. क्रेडिट कार्डवर 22% दराने $30,000 टाकणे आणि किमान भरणे (5+ वर्षांपेक्षा जास्त व्याजात $23,000+ खर्च येईल) तुलनेत, होम इक्विटी कर्ज $16,000 पेक्षा जास्त बचत करते. 5 वर्षांचा कालावधी पेमेंट आटोपशीर ठेवताना एकूण खर्च कमी करण्यासाठी पुरेसा लहान आहे. व्याजाची वजावट येथे लागू होत नाही कारण निधी वैद्यकीय खर्चासाठी आहे, घराच्या सुधारणेसाठी नाही.
Real-World Applications
▾
फायनान्स आणि लेंडिंगमधील व्यावसायिक गणनेची पडताळणी करण्यासाठी, अंकगणितातील त्रुटी कमी करण्यासाठी आणि अनुपालनाच्या उद्देशाने सहकारी, क्लायंट किंवा नियामक संस्थांसोबत दस्तऐवजीकरण, ऑडिट आणि शेअर केले जाऊ शकणारे सातत्यपूर्ण परिणाम तयार करण्यासाठी त्यांच्या मानक विश्लेषणात्मक कार्यप्रवाहाचा भाग म्हणून होम इक्विटी कर्ज कॅल्क वापरतात.
युनिव्हर्सिटीचे प्राध्यापक आणि प्रशिक्षक होम इक्विटी लोन कॅल्क अभ्यासक्रम साहित्य, गृहपाठ असाइनमेंट आणि परीक्षा तयारी संसाधनांमध्ये समाविष्ट करतात, ज्यामुळे विद्यार्थ्यांना मॅन्युअल गणना तपासता येते, इनपुट-आउटपुट संबंधांबद्दल अंतर्ज्ञान निर्माण होते आणि अंकगणितापेक्षा संकल्पनात्मक समजण्यावर लक्ष केंद्रित होते.
सल्लागार आणि सल्लागार होम इक्विटी लोन कॅल्क वापरून क्लायंट मीटिंग्स दरम्यान विविध परिस्थितींचे त्वरीत मॉडेल बनवतात, ज्यामुळे तपशीलवार स्प्रेडशीट-आधारित विश्लेषण आणि अहवालासाठी कार्यालयात परत जाणे आवश्यक असेल तर काय-तर प्रश्नांचे रिअल-टाइम एक्सप्लोरेशन सक्षम करतात.
वैयक्तिक वापरकर्ते वैयक्तिक नियोजन निर्णयांसाठी होम इक्विटी लोन कॅल्कवर अवलंबून असतात — पर्यायांची तुलना करणे, सेवा प्रदात्यांकडून मिळालेल्या कोट्सची पडताळणी करणे, तृतीय-पक्षाची गणना तपासणे आणि महत्त्वाच्या निर्णयामागील संख्यांची योग्य आणि सातत्यपूर्ण गणना केली गेली आहे असा विश्वास निर्माण करणे.
Special Cases
▾
अत्यंत इनपुट मूल्ये
व्यवहारात, या काठाच्या केसला काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके धरू शकत नाहीत. होम इक्विटी लोन कॅल्क्युलेटर कॅल्क्युलेशनमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, प्रॅक्टिशनर्सनी सीमा अटी पडताळून पाहिल्या पाहिजेत, शुन्य-विभागणी जोखीम तपासली पाहिजेत आणि या अत्यंत परिस्थितीत मॉडेलचे गृहितक वैध आहेत की नाही याचा विचार करावा.
व्यवहारात, या काठाच्या केसला काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके धरू शकत नाहीत. होम इक्विटी लोन कॅल्क्युलेटर कॅल्क्युलेशनमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, प्रॅक्टिशनर्सनी सीमा अटी पडताळून पाहिल्या पाहिजेत, शुन्य-विभागणी जोखीम तपासली पाहिजेत आणि या अत्यंत परिस्थितीत मॉडेलचे गृहितक वैध आहेत की नाही याचा विचार करावा.
व्यवहारात, या काठाच्या केसला काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके धरू शकत नाहीत. होम इक्विटी लोन कॅल्क्युलेटर कॅल्क्युलेशनमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, प्रॅक्टिशनर्सनी सीमा अटी पडताळून पाहिल्या पाहिजेत, शुन्य-विभागणी जोखीम तपासली पाहिजेत आणि या अत्यंत परिस्थितीत मॉडेलचे गृहितक वैध आहेत की नाही याचा विचार करावा.
होम इक्विटी लोन वि HELOC वि कॅश-आउट रिफायनान्स तुलना (2024)
▾
| वैशिष्ट्य | होम इक्विटी कर्ज | HELOC | कॅश-आउट पुनर्वित्त |
|---|---|---|---|
| दर प्रकार | निश्चित | व्हेरिएबल (प्राइम + मार्जिन) | निश्चित किंवा एआरएम |
| वितरण | एकरकमी | आवश्यकतेनुसार काढा | एकरकमी |
| ठराविक दर (२०२४) | ८.०% -१०.५% | ८.५%-११.०% (चल) | ६.५%-७.५% (प्रथम गहाण) |
| कमाल CLTV | ८०%-८५% | ८०%-९०% | 80% (प्राथमिक) / 75% (गुंतवणूक) |
| बंद खर्च | $500- $2,500 | $0- $500 | $5,000-$20,000+ |
| प्रथम गहाण प्रभाव | काहीही नाही | काहीही नाही | प्रथम गहाण बदलते |
| कर वजावट | फक्त घर सुधारणा | फक्त घर सुधारणा | फक्त घर सुधारणा |
| साठी सर्वोत्तम | एकवेळ मोठा खर्च | चालू किंवा अनिश्चित गरजा | दर सुधारणा + रोख रक्कम |
Frequently Asked Questions
▾
होम इक्विटी कर्ज आणि HELOC मध्ये काय फरक आहे?
होम इक्विटी कर्ज निश्चित व्याज दराने निश्चित परतफेड वेळापत्रकासह एकरकमी प्रदान करते — जसे की दुसरे गहाण. मासिक देयके कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत सुसंगत आणि अंदाजे असतात. HELOC (होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट) ही बदलत्या व्याजदरासह क्रेडिटची फिरणारी लाइन आहे. ड्रॉ कालावधी दरम्यान (सामान्यत: 10 वर्षे), तुम्ही कर्ज घेऊ शकता आणि तुमच्या क्रेडिट मर्यादेपर्यंत वारंवार परतफेड करू शकता. परतफेड कालावधी दरम्यान (सामान्यत: 20 वर्षे), उर्वरित रक्कम भरली जाते. HELOCs अधिक लवचिकता परंतु परिवर्तनशील दर जोखीम देतात; होम इक्विटी कर्ज पेमेंट निश्चितता देतात परंतु कमी लवचिकता देतात. ज्ञात, एक वेळच्या खर्चासाठी होम इक्विटी कर्ज निवडा; चालू किंवा अनिश्चित गरजांसाठी HELOC.
होम इक्विटी कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी मला किती इक्विटी आवश्यक आहे?
कर्ज घेतल्यानंतर बहुतेक सावकारांना तुमच्या घरात किमान १५-२०% इक्विटी ठेवण्याची आवश्यकता असते — म्हणजे तुमचे CLTV ८०-८५% पेक्षा जास्त असू शकत नाही. जर तुमच्या घराची किंमत $400,000 आहे आणि तुम्ही तुमच्या पहिल्या गहाण (75% LTV) वर $300,000 देणे आहे, तर तुमच्याकडे फक्त $100,000 इक्विटी आहे. 85% कमाल CLTV वर, तुम्ही ($400,000 x 85%) - $300,000 = $40,000 पर्यंत कर्ज घेऊ शकता. केवळ $40,000 उपलब्ध आणि $400,000 घरासह, तुमच्याकडे गृह इक्विटी कर्ज क्षमता मर्यादित आहे. सध्याच्या बाजार मूल्याची पुष्टी करण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या घराचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे, जे बहुतेक सावकारांना आवश्यक आहे.
होम इक्विटी लोनचे व्याज पेमेंट कर वजावट मिळते का?
2017 च्या टॅक्स कट्स आणि जॉब्स कायद्यानंतर, जर कर्जाची रक्कम कर्जाची सुरक्षितता घर खरेदी करण्यासाठी, बांधण्यासाठी किंवा त्यात लक्षणीय सुधारणा करण्यासाठी वापरली गेली असेल तरच होम इक्विटी कर्जावरील व्याज वजावट मिळते. कर्ज एकत्रीकरणासाठी होम इक्विटी कर्ज वापरणे, सुट्टी, शिक्षण किंवा इतर वैयक्तिक खर्च यापुढे कपातीसाठी पात्र ठरणार नाहीत. जर तुम्ही वजावटी आकारल्या आणि एकूण तारण कर्ज (प्रथम + सेकंद) 15 डिसेंबर 2017 नंतर उद्भवलेल्या कर्जासाठी $750,000 पेक्षा जास्त नसेल तर गृह सुधारणा वापर (स्वयंपाकघराचे नूतनीकरण, जोडणी, ऊर्जा अपग्रेड) सामान्यत: पात्र ठरते. तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीसाठी वजावटीची पडताळणी करण्यासाठी कर व्यावसायिकाचा सल्ला घ्या.
होम इक्विटी कर्जासाठी मला कोणत्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता आहे?
बहुतेक सावकारांना होम इक्विटी कर्जासाठी किमान क्रेडिट स्कोअर 620-640 आवश्यक असतो, जरी सर्वोत्तम दर 700 किंवा त्याहून अधिक स्कोअर असलेल्या कर्जदारांसाठी राखीव असतात. 680 पेक्षा कमी गुणांसह, उच्च व्याज दर आणि कठोर अंडररायटिंगची अपेक्षा करा. क्रेडिट स्कोअर केवळ मंजुरीच्या शक्यतांवर प्रभाव टाकत नाही तर ऑफर केलेल्या व्याज दरावरही परिणाम करतो — 760 स्कोअर असलेल्या कर्जदाराला 8.0% दर मिळू शकतो तर 640-स्कोअर कर्जदाराला त्याच कर्जाच्या रकमेसाठी आणि CLTV साठी 10.5-11.0% दर दिला जाऊ शकतो. क्रेडिट स्कोअर CLTV शी देखील संवाद साधतो: कमी स्कोअर असलेले कर्जदार कमी CLTV मर्यादेपर्यंत मर्यादित असू शकतात (उदा. 75% वि. कमाल 85%).
होम इक्विटी कर्ज मिळण्यासाठी किती वेळ लागतो?
होम इक्विटी लोन प्रक्रियेला अर्ज करण्यापासून ते फंडिंगपर्यंत 2-6 आठवडे लागतात. टाइमलाइनमध्ये समाविष्ट आहे: अर्ज आणि दस्तऐवज सबमिशन (1-3 दिवस); सावकार प्रक्रिया आणि अंडररायटिंग (1-2 आठवडे); मालमत्ता मूल्यांकन शेड्यूलिंग आणि पूर्णता (1-2 आठवडे); कर्ज मंजूरी, प्रकटीकरण बंद करणे आणि शेड्युलिंग (3-5 दिवस); क्लोजिंग अपॉइंटमेंट आणि 3-दिवस रद्द करण्याचा अधिकार (प्राथमिक निवास गृह इक्विटी कर्जासाठी फेडरल कायद्यानुसार आवश्यक); आणि निधी (रिष्करण कालावधीनंतर 1 व्यावसायिक दिवस). रद्द करण्याचा 3-दिवसांचा अधिकार प्राथमिक निवासस्थानांना लागू होतो परंतु गुंतवणुकीच्या मालमत्तेवर नाही आणि याचा अर्थ निधी बंद झाल्यानंतर सुमारे 4 दिवसांनी उपलब्ध होतो.
मी माझे घर विकल्यास माझ्या होम इक्विटी कर्जाचे काय होईल?
तुम्ही तुमचे घर विकल्यास, प्रथम गहाणखत आणि गृह इक्विटी कर्ज दोन्ही बंद झाल्यावर विक्रीच्या रकमेतून फेडले जाणे आवश्यक आहे. होम इक्विटी कर्ज हे मालमत्तेवर धारणाधिकार आहे; तुम्ही विक्री करता तेव्हा ते मागे सोडले जाऊ शकत नाही. प्रॅक्टिसमध्ये, टायटल कंपनी बंद झालेल्या रकमेतून सर्व धारणाधिकारांचे पेऑफ समन्वयित करते. दोन्ही गहाणखत (पाण्याखालील मालमत्ता) भरण्यासाठी विक्रीची किंमत अपुरी असल्यास, तुटवडा भरून काढण्यासाठी तुम्हाला रोख रक्कम आणावी लागेल किंवा दोन्ही सावकारांसोबत लहान विक्रीसाठी वाटाघाटी कराव्या लागतील. पुराणमतवादी CLTV गुणोत्तर राखणे महत्त्वाचे का हे एक कारण आहे - हे सुनिश्चित करते की विक्री करताना आपल्याकडे पुरेसा इक्विटी बफर आहे.
कॅश-आउट रिफायनान्सपेक्षा होम इक्विटी कर्ज चांगले आहे का?
निवड तुमच्या सध्याच्या पहिल्या तारण दरावर आणि तुम्हाला किती कर्ज घ्यावे लागेल यावर अवलंबून असते. तुमच्या पहिल्या तारणाचा बाजार दर कमी असल्यास (उदा. 2020-2021 चा 3.5% दर), कॅश-आउट रिफायनान्स त्या अनुकूल दराची जागा संपूर्ण शिलकीवर आजच्या उच्च दराने घेईल — एक खराब ट्रेडऑफ. गृह इक्विटी कर्ज अनुकूल प्रथम गहाण ठेवते आणि कमी दरातील प्रथम गहाण ठेवत, आवश्यक असलेल्या अतिरिक्त निधीसाठी दुसरा ग्रहणाधिकार जोडते. जर तुमचा सध्याचा तारण दर बाजाराच्या दरांवर किंवा त्यापेक्षा जास्त असेल, तर आजच्या दरांवर कॅश-आउट पुनर्वित्त समान खर्चाने एकाच कर्जामध्ये एकत्रित होऊ शकते. होम इक्विटी कर्जामध्ये सामान्यत: पहिल्या तारणांपेक्षा जास्त दर असतात परंतु पूर्ण पुनर्वित्तापेक्षा कमी क्लोजिंग कॉस्ट असते.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !विद्यमान पहिल्या तारण पेमेंटच्या बरोबरीने पेमेंट ओझे विचारात न घेता जास्तीत जास्त उपलब्ध इक्विटी कर्ज घेणे.
- !ग्राहक खरेदीसाठी (सुट्ट्या, लक्झरी वस्तू) गृह इक्विटी कर्ज वापरणे जे कर्ज तयार करतात परंतु दीर्घकालीन मालमत्ता किंवा उत्पन्नाचा प्रवाह नसतात.
- !2017 नंतरच्या कर नियमांतर्गत मिळकतींच्या वापराची पुष्टी केल्याशिवाय व्याज हे नेहमीच कर-सवलत करण्यायोग्य आहे असे गृहीत धरून.
- !एकापेक्षा जास्त सावकार खरेदी करू नका - बँका, क्रेडिट युनियन आणि ऑनलाइन सावकारांमध्ये होम इक्विटी कर्जाचे दर आणि फी लक्षणीयरीत्या बदलतात, 1-2% सामान्य स्प्रेडसह.
- !क्लोजिंग कॉस्ट, अप्रायझल फी आणि ओरिजिनेशन चार्जेसकडे दुर्लक्ष करणे जे कर्जाच्या एकूण खर्चात भर घालतात, विशेषत: लहान कर्जाच्या रकमेवर जेथे निश्चित खर्च प्रमाणानुसार मोठ्या असतात.
Pro Tip
होम इक्विटी टॅप करण्यापूर्वी, निधी कसा वापरला जाईल आणि कर्जाची परतफेड कशी केली जाईल याची स्पष्ट योजना तयार करा. गृह सुधारणा प्रकल्पांसाठी, कर्जाच्या रकमेसाठी वचनबद्ध होण्यापूर्वी कंत्राटदाराचे कोट मिळवा — प्रारंभिक अंदाजापेक्षा खर्च वारंवार 10-20% असतो. टप्प्याटप्प्याने (आवश्यकतेनुसार ड्रॉसह HELOC) एकरकमी गृह इक्विटी कर्जापेक्षा अधिक अर्थपूर्ण आहे की नाही याचा विचार करा, विशेषत: बहु-फेज नूतनीकरण प्रकल्पांसाठी.
Did you know?
2000 च्या दशकाच्या सुरुवातीच्या काळात गृहनिर्माण बूममध्ये होम इक्विटी कर्ज लोकप्रियतेत वाढले, घरमालक त्यांच्या घरांना एटीएम मानतात. 2006 मध्ये शिखरावर असताना, अमेरिकन लोकांनी एका वर्षात कॅश-आउट रिफायनान्स आणि होम इक्विटी कर्जाद्वारे $320 अब्ज होम इक्विटी काढली. त्यानंतरच्या गृहनिर्माण क्रॅशने त्या इक्विटीचा बराचसा भाग नष्ट केला, लाखो घरमालक पाण्याखाली गेले. कर्जदारांनी 2009 नंतर नाटकीयरीत्या CLTV मर्यादा घट्ट केल्या, ज्यासाठी 20%+ इक्विटी रिटेन्शन आवश्यक आहे — मर्यादा ज्या आजही समान अति-उत्कर्षापासून संरक्षण म्हणून कायम आहेत.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.