What is Loan-to-Value (LTV) Calculator?
▾
लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तर हे रिअल इस्टेट फायनान्समधील सर्वात मूलभूत मेट्रिक्सपैकी एक आहे, जे कर्ज घेतलेली रक्कम आणि मालमत्तेचे मूल्यमापन मूल्य (किंवा खरेदी किंमत) यांच्यातील संबंध व्यक्त करते. त्याची गणना कर्जाची रक्कम मालमत्ता मूल्याने भागून, टक्केवारी म्हणून व्यक्त केली जाते. 80% च्या LTV म्हणजे कर्ज हे मालमत्तेच्या 80% मूल्याचे प्रतिनिधित्व करते आणि कर्जदाराने 20% इक्विटी स्टेकचे योगदान दिले आहे. LTV हे कर्जावरील संपार्श्विक संरक्षणाचे मूल्यांकन करण्यासाठी गहाण कर्जदारांद्वारे वापरले जाणारे प्राथमिक जोखीम मेट्रिक आहे. सावकाराच्या दृष्टीकोनातून, कमी एलटीव्ही एक मोठा इक्विटी बफर प्रदान करतो - जर कर्जदार डीफॉल्ट असेल आणि मालमत्ता विकली जाणे आवश्यक असेल, तर थकित कर्जाची रक्कम वसूल करण्यासाठी अधिक संपार्श्विक उशी अस्तित्वात आहे. म्हणूनच कमी LTV कर्जांना चांगले व्याज दर मिळतात: सावकारांना कमी जोखीम जाणवते तेव्हा ते कमी शुल्क घेतात. खरेदीदार आणि गुंतवणूकदारांसाठी, LTV निर्धारित करते: (1) खाजगी तारण विमा (PMI) आवश्यक आहे का — LTV 80% पेक्षा जास्त असेल तेव्हा पारंपारिक कर्जांवर अनिवार्य; (२) कर्जाला लागू होणारा व्याज दर स्तर — LTV 60%, 70%, आणि 80% च्या वर वाढल्याने कर्जदारांची दर वाढीतील किंमत; (३) मूल्यांकन केलेल्या मूल्याशी संबंधित कमाल कर्जाची रक्कम; आणि (4) कर्ज कार्यक्रमांसाठी पात्रता (FHA, VA, jumbo). वेगवेगळ्या कर्ज कार्यक्रमांची कमाल LTV मर्यादा वेगळी असते. पारंपारिक अनुरूप कर्जे प्रथमच गृहखरेदी करणाऱ्यांना (PMI सह) 97% LTV आणि गुंतवणुकीच्या गुणधर्मांसाठी साधारणपणे 80% LTV परवानगी देतात. FHA कर्जे 3.5% किमान डाउन पेमेंटसह प्राथमिक निवासस्थानांसाठी 96.5% LTV पर्यंत परवानगी देतात. VA कर्जे पात्र दिग्गजांसाठी 100% LTV पर्यंत परवानगी देतात. जंबो कर्जे सामान्यत: 80-90% LTV वर असतात. एलटीव्ही हे खरेदीनंतरचे देखील महत्त्वाचे आहे: जसे तुम्ही गहाण ठेवता आणि/किंवा मालमत्तेचे कौतुक होते, तुमचा एलटीव्ही कमी होतो, इक्विटी बनते. जेव्हा PMI-असर कर्जावर LTV 80% पर्यंत घसरते, तेव्हा कर्जदार मासिक पेमेंट कमी करून PMI रद्द करण्याची विनंती करू शकतात. जेव्हा LTV 75-80% पर्यंत घसरते, तेव्हा कॅश-आउट रिफायनान्सिंग किंवा HELOCs इक्विटीमध्ये प्रवेश करण्यासाठी व्यवहार्य बनतात. कालांतराने LTV ट्रॅक केल्याने घरमालक आणि गुंतवणूकदारांना प्रत्येक मालमत्तेतील त्यांच्या आर्थिक स्थितीचे स्पष्ट चित्र मिळते.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
लागू सूत्रे आणि इनपुटसाठी कॅल्क्युलेटर इंटरफेस पहा
जेथे प्रत्येक व्हेरिएबल फायनान्स आणि कर्ज देण्याच्या डोमेनमध्ये विशिष्ट मोजण्यायोग्य प्रमाण दर्शवते. ज्ञात मूल्ये बदला आणि अज्ञात साठी सोडवा. बहु-चरण गणनेसाठी, प्रथम आतील अभिव्यक्तींचे मूल्यांकन करा, नंतर ऑपरेशन्सच्या मानक क्रमाने परिणाम एकत्र करा.Variable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| LA | कर्जाची रक्कम | USD | कर्जदाराकडून घेतलेली मूळ रक्कम. खरेदी किंमत वजा डाउन पेमेंट किंवा पुनर्वित्त शिल्लक समान. |
| PV | मालमत्ता मूल्य / मूल्यांकन मूल्य | USD | खरेदी किंमत किंवा मूल्यांकनकर्त्याचे अंदाजे बाजार मूल्य कमी. कर्जदार जास्तीत जास्त कर्जाची रक्कम निर्धारित करण्यासाठी कमी वापरतात. |
| LTV | कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर | % | कर्जाची रक्कम भागिले मालमत्ता मूल्य गुणिले 100. तारण अंडररायटिंगसाठी मुख्य जोखीम मेट्रिक. |
| CLTV | एकत्रित LTV | % | मालमत्तेवरील सर्व कर्जे (प्रथम गहाण + HELOC + द्वितीय गहाण) मालमत्ता मूल्याने भागली जातात. जेव्हा एकाधिक धारणाधिकार अस्तित्वात असतात तेव्हा संबंधित. |
| DP | डाउन पेमेंट | USD | खरेदीदाराचे इक्विटी योगदान. डाउन पेमेंट = मालमत्ता मूल्य वेळा (1 वजा LTV). LTV वर थेट परिणाम होतो. |
| PMI | खाजगी गहाण विमा | USD/month | 80% LTV वरील पारंपारिक कर्जावर विमा आवश्यक आहे. साधारणपणे वार्षिक कर्जाच्या रकमेच्या 0.2%-1.5% खर्च होतो, मासिक दिले जाते. |
How to Loan-to-Value (LTV) Calculator
▾
- 1पायरी 1 - कर्जाची रक्कम ओळखा: तुम्ही कर्ज घेण्याची योजना करत असलेली रक्कम ठरवा. खरेदीसाठी, ही खरेदी किंमत वजा तुमचे डाउन पेमेंट बरोबर असते. पुनर्वित्त साठी, ते थकित कर्ज शिल्लक (दर-आणि-टर्म) किंवा नवीन मोठ्या शिलकी (कॅश-आउट रेफाय) च्या बरोबरीचे आहे.
- 2पायरी 2 - मूल्यमापन मूल्य निश्चित करा: खरेदी व्यवहारात, सावकार खरेदी किमतीच्या कमी किंवा मूल्यांकित मूल्याचा भाजक म्हणून वापर करतात. जर तुम्ही $400,000 भरले परंतु मूल्यमापन $385,000 वर आले, तर LTV ची गणना $385,000 वापरून केली जाते — म्हणजे तुमचे प्रभावी डाउन पेमेंट नियोजित पेक्षा मोठे आहे.
- 3पायरी 3 - LTV ची गणना करा: LTV = कर्जाची रक्कम भागिले मूल्याधारित मूल्य वेळा 100. उदाहरण: $320,000 कर्ज भागिले $400,000 मूल्य = 80% LTV. हा गंभीर थ्रेशोल्ड आहे — अगदी 80% वर, PMI सामान्यत: पारंपारिक कर्जांवर आवश्यक नसते.
- 4पायरी 4 - PMI आवश्यकतांचे मूल्यांकन करा: पारंपारिक कर्जावर LTV 80% पेक्षा जास्त असल्यास, खाजगी तारण विमा आवश्यक आहे. क्रेडिट स्कोअर आणि LTV वर अवलंबून पीएमआय दर सामान्यत: वार्षिक कर्जाच्या रकमेच्या 0.2%-1.5% पर्यंत असतात. 1.0% PMI दराने $320,000 कर्जासाठी: मासिक PMI = $267/महिना.
- 5पायरी 5 - रेट प्राइसिंग टियर निश्चित करा: बहुतेक सावकार एलटीव्हीवर आधारित टायर्ड किंमतीसह दर पत्रके प्रकाशित करतात: 60% LTV किंवा त्यापेक्षा कमी कर्जांना सर्वोत्तम दर मिळतात; 61-70% LTV एक लहान प्रीमियम जोडते; 71-80% अधिक जोडते. 60% आणि 80% LTV मधील दरातील फरक 0.25-0.50% असू शकतो.
- 6पायरी 6 - होम इक्विटी उत्पादनांसाठी CLTV ची गणना करा: तुमच्याकडे पहिले गहाण असल्यास आणि HELOC किंवा दुसरे गहाण देखील घेतल्यास, सावकार एकत्रित LTV: (फर्स्ट मॉर्टगेज बॅलन्स + HELOC बॅलन्स) भागिले मालमत्ता मूल्याने मोजतात. बहुतेक सावकार इक्विटी उत्पादनांसाठी CLTV 80-90% वर मर्यादित करतात.
- 7पायरी 7 - कालांतराने एलटीव्हीचा मागोवा घ्या: तुम्ही तारण पेमेंट करता आणि/किंवा मालमत्तेची प्रशंसा करता, तुमच्या वर्तमान एलटीव्हीची वेळोवेळी गणना करा. LTV = उर्वरित कर्ज शिल्लक भागिले वर्तमान बाजार मूल्य. जेव्हा LTV 80% पर्यंत पोहोचते, तेव्हा PMI काढण्यासाठी तुमच्या सावकाराशी संपर्क साधा.
Worked Examples
▾
उच्च LTV — PMI अर्थपूर्ण खर्च जोडते
LTV = $361,000 / $380,000 = 95.0%. या LTV वर, पारंपारिक कर्ज कार्यक्रमांना PMI आवश्यक आहे. $361,000 वर अंदाजे 0.9% PMI दराने, मासिक PMI खर्च अंदाजे $271 आहे. कर्जाची शिल्लक $304,000 ($380,000 पैकी 80%) पर्यंत खाली येईपर्यंत घरमालक PMI भरेल. 30-वर्षांच्या कर्जावर 7% दराने सामान्य कर्जमाफी करताना, यास अंदाजे 10-11 वर्षे लागतात — एकत्रित PMI पेमेंटमध्ये $32,500 पेक्षा जास्त प्रतिनिधित्व करते. अतिरिक्त मुख्य पेमेंट केल्याने PMI रद्द होण्यास गती मिळते आणि लक्षणीय बचत होते.
मानक गुंतवणूक मालमत्ता LTV
LTV = $337,500 / $450,000 = 75.0%. गुंतवणुकीच्या गुणधर्मांसाठी, पारंपारिक सावकारांना सामान्यत: किमान 20-25% कमी (75-80% कमाल LTV) आवश्यक असते. 75% LTV वर, PMI आवश्यक नाही आणि कर्जदार सर्वोत्तम उपलब्ध गुंतवणूक मालमत्ता दर श्रेणीसाठी पात्र ठरतो. पारंपारिक कर्ज मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार एकल-कुटुंब आणि 2-4 युनिट गुंतवणूक मालमत्ता संपादनासाठी ही सर्वात सामान्य रचना आहे.
पुनर्गुंतवणुकीसाठी लक्षणीय इक्विटी उपलब्ध आहे
वर्तमान LTV = $280,000 / $620,000 = 45.2% — प्रशंसा आणि पेडाउनद्वारे तयार केलेली भरीव इक्विटी. $140,000 कॅश-आउट नंतर नवीन LTV: $420,000 / $620,000 = 67.7% — तसेच प्राथमिक निवासस्थानाच्या कॅश-आउट रिफिससाठी 80% LTV मर्यादेच्या आत. 80% LTV वर जास्तीत जास्त कॅश-आउट: $620,000 x 80% - $280,000 विद्यमान कर्ज = $216,000 कमाल. पारंपारिक कॅश-आउट कमाल मर्यादेखाली राहून कर्जदार $216,000 पर्यंत प्रवेश करू शकतो.
मूल्यांकनातील अंतर अनपेक्षित LTV समस्या निर्माण करते
नियोजित LTV: $400,000 / $500,000 = 80.0% — PMI नाही. परंतु $475,000 मूल्यांकनासह, सावकार मूल्यांकन मूल्य वापरतो. नवीन LTV: $400,000 / $475,000 = 84.2% — PMI आवश्यक आहे. PMI टाळण्यासाठी, कर्जदाराने कर्ज $475,000 = $380,000 च्या 80% पर्यंत कमी केले पाहिजे, म्हणजे डाउन पेमेंट $120,000 पर्यंत वाढले पाहिजे. वैकल्पिकरित्या, कर्जदार किंमत कमी करण्यासाठी विक्रेत्याशी वाटाघाटी करू शकतो, दुसऱ्या मूल्यांकनाची विनंती करू शकतो किंवा तात्पुरता PMI स्वीकारू शकतो. मुल्यांकन अंतर ही स्पर्धात्मक बाजारपेठांमध्ये एक सामान्य समस्या आहे जिथे ऑफर मूल्यांकन केलेल्या मूल्यांपेक्षा जास्त असतात.
Real-World Applications
▾
फायनान्स आणि लेंडिंगमधील व्यावसायिक गणनेची पडताळणी करण्यासाठी, अंकगणितातील त्रुटी कमी करण्यासाठी आणि अनुपालनाच्या उद्देशाने सहकारी, क्लायंट किंवा नियामक संस्थांसोबत दस्तऐवजीकरण, ऑडिट आणि शेअर केले जाऊ शकणारे सातत्यपूर्ण परिणाम तयार करण्यासाठी त्यांच्या मानक विश्लेषणात्मक कार्यप्रवाहाचा भाग म्हणून Ltv रिअल इस्टेटचा वापर करतात.
विद्यापीठाचे प्राध्यापक आणि प्रशिक्षक Ltv रिअल इस्टेटचा अभ्यासक्रम साहित्य, गृहपाठ असाइनमेंट आणि परीक्षेच्या तयारीच्या संसाधनांमध्ये समावेश करतात, ज्यामुळे विद्यार्थ्यांना मॅन्युअल गणना तपासता येते, इनपुट-आउटपुट संबंधांबद्दल अंतर्ज्ञान निर्माण होते आणि अंकगणितापेक्षा संकल्पनात्मक समजण्यावर लक्ष केंद्रित होते.
सल्लागार आणि सल्लागार Ltv रिअल इस्टेटचा वापर क्लायंट मीटिंग दरम्यान विविध परिस्थितींचे त्वरीत मॉडेल बनवण्यासाठी करतात, ज्यामुळे काय असेल तर प्रश्नांचे रिअल-टाइम एक्सप्लोरेशन सक्षम करते ज्यांना अन्यथा तपशीलवार स्प्रेडशीट-आधारित विश्लेषण आणि अहवालासाठी कार्यालयात परत जावे लागेल.
वैयक्तिक वापरकर्ते वैयक्तिक नियोजन निर्णयांसाठी Ltv रिअल इस्टेटवर अवलंबून असतात — पर्यायांची तुलना करणे, सेवा प्रदात्यांकडून मिळालेल्या कोट्सची पडताळणी करणे, तृतीय-पक्षाची गणना तपासणे आणि महत्त्वाच्या निर्णयामागील संख्यांची अचूक आणि सातत्यपूर्ण गणना केली गेली आहे असा विश्वास निर्माण करणे.
Special Cases
▾
व्यवहारात, या काठाच्या केसला काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके धरू शकत नाहीत. एलटीव्ही रिअल इस्टेट गणनेमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, प्रॅक्टिशनर्सनी सीमा परिस्थितीची पडताळणी केली पाहिजे, विभागणी-शून्य जोखीम तपासली पाहिजेत आणि या अत्यंत परिस्थितींमध्ये मॉडेलचे गृहितक वैध आहेत की नाही याचा विचार केला पाहिजे.
व्यवहारात, या काठाच्या केसला काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके धरू शकत नाहीत. एलटीव्ही रिअल इस्टेट गणनेमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, प्रॅक्टिशनर्सनी सीमा परिस्थितीची पडताळणी केली पाहिजे, विभागणी-शून्य जोखीम तपासली पाहिजेत आणि या अत्यंत परिस्थितींमध्ये मॉडेलचे गृहितक वैध आहेत की नाही याचा विचार केला पाहिजे.
अत्यंत इनपुट मूल्ये
व्यवहारात, या काठाच्या केसला काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके धरू शकत नाहीत. एलटीव्ही रिअल इस्टेट गणनेमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, प्रॅक्टिशनर्सनी सीमा परिस्थितीची पडताळणी केली पाहिजे, विभागणी-शून्य जोखीम तपासली पाहिजेत आणि या अत्यंत परिस्थितींमध्ये मॉडेलचे गृहितक वैध आहेत की नाही याचा विचार केला पाहिजे.
कर्ज कार्यक्रमाद्वारे LTV मर्यादा आणि PMI आवश्यकता (2024)
▾
| कर्ज कार्यक्रम | कमाल LTV | PMI आवश्यक आहे? | किमान डाउन पेमेंट | नोट्स |
|---|---|---|---|---|
| पारंपारिक (प्राथमिक) | 97% | होय, ८०% पेक्षा जास्त | 3% | 97% साठी मजबूत क्रेडिट आवश्यक आहे |
| पारंपारिक (गुंतवणूक) | ८०%-८५% | No | 15%-20% | 2-4 युनिट्ससाठी 25% खाली सामान्य |
| FHA (प्राथमिक) | 96.5% | एमआयपी आवश्यक आहे | ३.५% | LTV > 90% उत्पत्तीच्या वेळी MIP आयुष्यासाठी |
| VA (प्राथमिक) | 100% | No | 0% | केवळ दिग्गज; निधी शुल्क लागू |
| USDA ग्रामीण (प्राथमिक) | 100% | हमी फी | 0% | ग्रामीण भाग आणि उत्पन्न मर्यादा लागू |
| जंबो (प्राथमिक) | ८०%-९०% | सावकारानुसार बदलते | 10%-20% | अनुरूप मर्यादेच्या वर |
| DSCR गुंतवणूक कर्ज | ७५%-८०% | No | 20%-25% | केवळ मालमत्तेच्या उत्पन्नावर पात्र आहे |
| कॅश-आउट रेफी (प्राथमिक) | 80% | No | N/A | मूल्यांकन केलेल्या मूल्याच्या कमाल 80% |
| कॅश-आउट रेफी (गुंतवणूक) | 75% | No | N/A | गुंतवणूक मालमत्तेसाठी कमाल 75% |
Frequently Asked Questions
▾
2024 मध्ये पारंपारिक गहाण ठेवण्यासाठी कोणता LTV आवश्यक आहे?
पारंपारिक अनुरूप कर्ज होमरेडी किंवा होम पॉसिबल प्रोग्राम वापरणाऱ्या पात्र प्रथमच गृहखरेदीदारांसाठी 97% पर्यंत LTV आणि पुनरावृत्ती खरेदी करणाऱ्यांसाठी 95% पर्यंत LTV ला अनुमती देतात. 80% LTV वरील कर्जांना PMI आवश्यक आहे. गुंतवणुकीच्या गुणधर्मांसाठी, पारंपारिक मार्गदर्शक तत्त्वे सामान्यत: 80% LTV (किमान 20% खाली) वर मर्यादा घालतात, काही सावकारांना 2-4 युनिट गुंतवणूक गुणधर्मांसाठी 25% कमी करणे आवश्यक असते. गुंतवणुकीच्या गुणधर्मांसाठी कठोर आवश्यकतांसह, अनुरूप मर्यादेपेक्षा जास्त ($766,550 2024 मधील बहुतेक क्षेत्रांसाठी $766,550) सामान्यत: 80-90% LTV जास्तीत जास्त आवश्यक असतात.
पीएमआय कसे कार्य करते आणि मी ते कधी रद्द करू शकतो?
खाजगी तारण विमा 80% LTV पेक्षा जास्त कर्जावरील डिफॉल्टपासून सावकाराचे संरक्षण करते. हे साधारणपणे वार्षिक कर्जाच्या रकमेच्या 0.2% -1.5% खर्च करते. 1998 च्या घरमालक संरक्षण कायद्यांतर्गत, जेव्हा तुमची कर्जाची शिल्लक शेड्यूल केलेल्या कर्जमाफीवर आधारित मूळ खरेदी किंमतीच्या 78% पर्यंत पोहोचते तेव्हा सावकारांनी स्वयंचलितपणे PMI रद्द करणे आवश्यक आहे. मूळ खरेदी किमतीवर आधारित तुमची शिल्लक 80% पर्यंत पोहोचल्यावर तुम्ही रद्द करण्याची विनंती करू शकता. LTV वर्तमान मूल्याच्या 80% खाली आणण्यासाठी पुरेशी प्रशंसा दर्शविलेल्या नवीन मूल्यांकनासह, काही सावकार PMI पूर्वी रद्द करतील.
LTV आणि CLTV मध्ये काय फरक आहे?
LTV केवळ मालमत्तेच्या मूल्याशी संबंधित प्राथमिक तारण मोजते. CLTV मध्ये सर्व धारणाधिकारांचा समावेश आहे — पहिले गहाण तसेच दुसरे तारण, HELOC किंवा इतर सुरक्षित कर्जे. उदाहरणार्थ, तुमच्याकडे $320,000 चे पहिले गहाण आणि $500,000 च्या मालमत्तेवर $40,000 HELOC असल्यास, तुमचा LTV 64% आहे परंतु तुमचे CLTV 72% आहे. सावकार CLTV ची मर्यादा वेगळ्या प्रकारे ठेवतात: बरेच लोक 80% LTV ला प्रथम गहाण ठेवण्याची परवानगी देतात परंतु इक्विटी उत्पादनांसाठी CLTV 85-90% पर्यंत मर्यादित करतात. उच्च-सीएलटीव्ही परिस्थिती कमी इक्विटी उशी सोडतात आणि फोरक्लोजर नुकसान तीव्रता वाढवतात.
उच्च LTV माझ्या तारण दरावर कसा परिणाम करतो?
फॅनी मे आणि फ्रेडी मॅक यांनी आकारलेल्या कर्ज-स्तर किंमत समायोजन (LLPAs) द्वारे उच्च LTV थेट उच्च तारण दरांमध्ये परिणाम करतात. हे जोखीम-आधारित किंमती समायोजन क्रेडिट स्कोअर आणि LTV संयोजनांवर आधारित मूळच्या वेळी लागू केले जातात. 760 क्रेडिट स्कोअर असलेला कर्जदार 85% LTV विरुद्ध 75% LTV वर 0.25% जास्त दर देऊ शकतो. कमी क्रेडिट स्कोअरवर, LTV-आधारित समायोजन 0.5-1.5% असू शकते. 30-वर्षांच्या गहाणखत, हे लहान दर फरक अतिरिक्त व्याज देयकांमध्ये हजारो डॉलर्समध्ये अनुवादित करतात.
मी 20% डाउन पेमेंटशिवाय पीएमआय टाळू शकतो?
होय. प्रथम, पिगीबॅक कर्जे (80-10-10 संरचना): पहिले गहाण 80% LTV वर घ्या आणि दुसरे गहाण 10% मध्ये घ्या, 10% कमी भरून — पहिले गहाण PMI टाळते. दुसरे, सावकार-पेड PMI (LPMI): सावकार थोड्या जास्त व्याज दराच्या बदल्यात PMI आगाऊ भरतो. तिसरे, पात्र दिग्गजांसाठी VA कर्ज PMI शिवाय 100% LTV ला अनुमती देतात. चौथे, काही क्रेडिट युनियन पोर्टफोलिओ उत्पादने सुयोग्य कर्जदारांसाठी स्पर्धात्मक दरांवर PMI शिवाय उच्च-LTV कर्ज देतात.
कालांतराने LTV किती लवकर कमी होतो?
LTV दोन यंत्रणांद्वारे कमी होते: नियोजित मुख्य पेडाउन आणि मालमत्तेची प्रशंसा. 7% दराने मानक 30-वर्षांच्या तारणावर, प्रत्येक लवकर पेमेंटच्या अंदाजे 80% व्याज असते आणि फक्त 20% मुद्दल असते. वर्ष 10 पर्यंत, तुम्ही मूळ शिल्लकपैकी अंदाजे 7-9% पैसे भरले आहेत. मालमत्तेची प्रशंसा स्वतंत्रपणे एलटीव्ही कमी करते: जर तुमच्या घराला 5 वर्षांमध्ये वार्षिक 4% (एकूण 22%) ची कदर होत असेल आणि तुम्ही मूळत: 80% LTV उधार घेतले असेल, तर तुमचे कौतुक केलेल्या मूल्यावरील LTV आता कोणत्याही अतिरिक्त पेमेंटशिवाय अंदाजे 65% आहे.
FHA आणि VA कर्जांना कोणत्या LTV मर्यादा लागू होतात?
FHA कर्जे 580 किंवा त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांसाठी 96.5% LTV पर्यंत परवानगी देतात, ज्यासाठी किमान 3.5% डाउन पेमेंट आवश्यक असते. FHA ला आगाऊ तारण विमा प्रीमियम (कर्जाच्या रकमेच्या 1.75%) आणि वार्षिक MIP (0.55%-1.05% मासिक) दोन्ही आवश्यक आहेत. PMI च्या विपरीत, FHA MIP उत्पत्तिच्या वेळी 90% पेक्षा जास्त LTV असलेल्या कर्जासाठी रद्द केले जाऊ शकत नाही — ते कर्जाच्या आयुष्यभर टिकून राहते, जे खरेदीदार 20% इक्विटीवर पोहोचल्यावर पारंपारिक पुनर्वित्त करण्याची योजना करतात त्यांच्यासाठी FHA सर्वात किफायतशीर बनते. VA कर्जे पात्र दिग्गजांना 100% LTV पर्यंत कोणतेही डाउन पेमेंट आणि तारण विमा न घेता कर्ज घेण्याची परवानगी देतात.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !जेव्हा मूल्यमापन कमी होते तेव्हा खरेदी किंमत वापरून LTV ची गणना करणे — सावकार नेहमी कमी खरेदी किंमत किंवा मूल्यांकन मूल्य वापरतात.
- !कमी-डाउन-पेमेंट पर्यायांची तुलना करताना अपेक्षित होल्डिंग कालावधीमध्ये PMI च्या एकूण खर्चाकडे दुर्लक्ष करणे, जे एकूण खर्चामध्ये $15,000-$40,000 जोडू शकतात.
- !अतिरिक्त वित्तपुरवठ्यासाठी पात्र ठरताना CLTV गणनेमध्ये द्वितीय गहाण किंवा HELOCs समाविष्ट करण्यास विसरणे.
- !एकदा का LTV 80% पेक्षा कमी झाला असे गृहीत धरून, PMI आपोआप रद्द होते — घरमालक संरक्षण कायद्यांतर्गत, स्वयंचलित रद्दीकरण केवळ मूळ मूल्यावर आधारित 78% LTV वर ट्रिगर होते.
- !झपाट्याने वाढणाऱ्या किंवा घसरणाऱ्या बाजारपेठांमध्ये LTV गणनेसाठी जुने मालमत्ता मूल्य वापरणे — वर्तमान बाजार मूल्यावर आधारित वर्तमान LTV ची दरवर्षी पडताळणी केली जावी.
Pro Tip
जर तुम्ही 20% डाउन पेमेंट थ्रेशोल्डच्या जवळ असाल, तर PMI विरुद्ध कमी ठेवण्यापासून आणि फरकाची गुंतवणूक टाळण्यासाठी 20% खाली ठेवणे अधिक आर्थिक अर्थ आहे का याचा विचार करा. तुलना करा: PMI रद्द होईपर्यंत प्रति महिना PMI खर्च अपेक्षित महिन्यांच्या वेळा, विरुद्ध रोखलेल्या भांडवलावर अपेक्षित गुंतवणूक परतावा. उच्च-परताव्याच्या गुंतवणुकीच्या वातावरणात, फायदा वापरणे आणि गुंतवणूक केल्यास फरक पुढे येऊ शकतो, विशेषत: जर तुम्ही PMI त्वरीत काढून टाकण्यासाठी जलद कौतुकाची अपेक्षा करत असाल.
Did you know?
यूएस गहाण कर्जामध्ये मानकीकृत LTV मर्यादांची संकल्पना 1938 मध्ये फॅनी माई आणि 1970 मध्ये फ्रेडी मॅकच्या निर्मितीद्वारे औपचारिक करण्यात आली. प्रमाणित दुय्यम बाजार आवश्यकतांपूर्वी, LTV मर्यादा अनेकदा 50-60% पर्यंत मर्यादित होती, मोठ्या डाउन पेमेंट्सची आवश्यकता असते ज्यामुळे श्रीमंतांना घरमालक मर्यादित होते. मॉर्टगेज इन्शुरन्स - 1934 मध्ये FHA आणि 1957 मध्ये खाजगी गहाण विमा - सुरू केल्यामुळे LTV 95-97% पर्यंत वाढू शकला, अमेरिकेत मूलभूतपणे घरमालकीचे लोकशाहीकरण झाले.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.