What is Insurance Premium Calculator?
▾
विमा प्रीमियम म्हणजे विमाधारकाने परिभाषित जोखमीच्या घटनांविरूद्ध विशिष्ट स्तरावरील आर्थिक संरक्षणाच्या बदल्यात विमाधारकाला दिलेली किंमत. वास्तविक वाजवी प्रीमियम — सैद्धांतिकदृष्ट्या योग्य आधाररेखा — अपेक्षित नुकसानाच्या बरोबरीची आहे: दावा झाल्यास अपेक्षित दाव्याच्या तीव्रतेने दाव्याची संभाव्यता गुणाकार केली जाते. तथापि, विमा कंपनीचे ऑपरेटिंग खर्च, भांडवलाची किंमत, नफा मार्जिन आणि जोखीम लोडिंग (एकूण दाव्यांच्या अंतर्निहित अनिश्चिततेची भरपाई) कव्हर करण्यासाठी वास्तविक विमा प्रीमियम वास्तविकपणे वाजवी प्रीमियमपेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे. शुद्ध प्रीमियम (किंवा तोटा खर्च) हा प्रीमियमचा भाग आहे जो अपेक्षित दाव्यांच्या निधीसाठी पूर्णपणे आवश्यक आहे: शुद्ध प्रीमियम = अपेक्षित दाव्याची वारंवारता × अपेक्षित दाव्याची तीव्रता. हा वास्तविक वाजवी घटक आहे. या सर्वात वर, एकूण प्रीमियममध्ये हे समाविष्ट आहे: (1) नुकसान समायोजन खर्च (LAE) — दावे समायोजित आणि निकाली काढण्याची किंमत; (२) इतर ऑपरेटिंग खर्च — एजंट कमिशन, अंडररायटिंग खर्च, प्रशासकीय खर्च; (३) नफा मार्जिन - भांडवलावर आवश्यक परतावा; आणि (4) जोखीम लोडिंग - दाव्याच्या अंदाजांमधील अनिश्चिततेसाठी अतिरिक्त मार्जिन. विमा किंमत अनेक प्रमुख गुणोत्तरांचा वापर करते. तोट्याचे प्रमाण = भरलेले दावे / मिळवलेले प्रीमियम — 70% नुकसानीचे प्रमाण म्हणजे प्रत्येक प्रीमियम डॉलरचे 70 सेंट दावे भरतात. खर्चाचे प्रमाण = ऑपरेटिंग खर्च / प्रीमियम लिहिलेले. एकत्रित गुणोत्तर = तोटा गुणोत्तर + खर्चाचे प्रमाण — एकत्रित गुणोत्तर १००% पेक्षा जास्त असल्यास, विमा कंपनी अंडररायटिंगवर पैसे गमावते (जरी रिझर्व्हवरील गुंतवणुकीचे उत्पन्न तरीही एकूण नफा मिळवू शकते). 95-100% (गुंतवणुकीच्या उत्पन्नासह) लक्ष्यित एकत्रित गुणोत्तर पुरेसे विमा उद्योग परतावा देतात. मालमत्ता आणि अपघाती (P&C) विमा किंमत मोठ्या ऐतिहासिक दाव्यांच्या डेटाबेस, वास्तविक नुकसान विकास मॉडेल्स, विश्वासार्हता सिद्धांत (उद्योग डेटासह वैयक्तिक नुकसानाचा अनुभव) आणि विमाधारकासाठी विशिष्ट रेटिंग घटकांवर आधारित आहे (वय, स्थान, दाव्यांच्या इतिहास, क्रेडिट स्कोअर). लाइफ इन्शुरन्सच्या किंमतीमध्ये मृत्यूचे तक्ते, लॅप्स रेट आणि दीर्घ कालावधीच्या गुंतवणुकीच्या उत्पन्नाच्या गृहितकांचा समावेश होतो. आधुनिक इन्शुरटेक आणि डेटा सायन्सने विमा किमतीत बदल केले आहेत: टेलीमॅटिक्स-आधारित ऑटो इन्शुरन्स (वास्तविक ड्रायव्हिंग वर्तन), मालमत्तेचे मूल्यांकन करण्यासाठी उपग्रह प्रतिमा, जोखीम वर्गीकरणासाठी मशीन लर्निंग आणि रिअल-टाइम किंमत मॉडेल. नियामक आवश्यकता राज्य/देशानुसार बदलू शकतात — अनेक अधिकारक्षेत्रांना किंमतींची लवचिकता मर्यादित करून दाखल आणि मंजूर दरांची आवश्यकता असते.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
शुद्ध प्रीमियम = दाव्याची वारंवारता × दाव्याची तीव्रता
एकूण प्रीमियम = शुद्ध प्रीमियम / (1 − खर्चाचे प्रमाण − नफा मार्जिन)
एकत्रित गुणोत्तर = तोटा गुणोत्तर + खर्च गुणोत्तरVariable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| f | दावा वारंवारता | claims/yr | प्रति विमाधारक प्रति वर्ष दाव्यांची अपेक्षित संख्या; ऐतिहासिक अनुभव आणि वास्तविक मॉडेल्सवरून अंदाज लावला जातो. |
| s | दावा तीव्रता | USD/claim | एक आढळल्यास प्रति दावा अपेक्षित सरासरी खर्च; थेट नुकसान आणि तोटा समायोजन खर्च समाविष्ट आहे. |
| PP | शुद्ध प्रीमियम | USD/yr | अपेक्षित वार्षिक तोटा खर्च: PP = f × s. खर्च आणि नफा आधी वास्तविकपणे वाजवी प्रीमियम मजला. |
| CR | एकत्रित गुणोत्तर | % | (दावे + खर्च) / प्रीमियम; <100% म्हणजे अंडरराइटिंग नफा. बहुतेक P&C लाईन्ससाठी 95-100% लक्ष्य ठेवा. |
| GP | एकूण प्रीमियम | USD/yr | एकूण प्रीमियम आकारला जातो: GP = शुद्ध प्रीमियम / (1 − खर्चाचे प्रमाण − नफा मार्जिन). ब्रेक-इव्हन किमान प्रीमियम. |
How to Insurance Premium Calculator
▾
- 1अंदाज दावा वारंवारता (f): या प्रकारच्या विमाधारकासाठी दाव्याची वार्षिक संभाव्यता, ऐतिहासिक वास्तविक डेटा किंवा विश्वासार्हता-भारित अनुभवावरून.
- 2दाव्याच्या तीव्रतेचा अंदाज लावा: एखादा आढळल्यास प्रति दावा अपेक्षित खर्च, वास्तविक विकास पद्धती वापरून विकसित केलेल्या ऐतिहासिक दाव्यांच्या डेटापासून अंतिमपर्यंत.
- 3शुद्ध प्रीमियमची गणना करा: PP = f × s.
- 4नुकसान समायोजन खर्च जोडा (LAE): दाव्यांच्या तपासणीसाठी आणि सेटलमेंटसाठी सामान्यत: शुद्ध प्रीमियमच्या 8-15%.
- 5खर्च लोडिंग निश्चित करा: एजंट कमिशन (10-20%), अंडररायटिंग खर्च (5-15%), आणि सामान्य ओव्हरहेड (5-10%).
- 6नफा/जोखीम लोडिंग जोडा: भांडवलावर पुरेसा परतावा लक्ष्यित करण्यासाठी विशेषत: प्रीमियमच्या 3-8%.
- 7एकूण प्रीमियम = (शुद्ध प्रीमियम + LAE) / (1 − खर्चाचे प्रमाण − नफा मार्जिन). बाजार दर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार प्रमाणित करा.
Worked Examples
▾
शुद्ध प्रीमियम $640 आहे; खर्च आणि नफ्यासाठी $986 एकूण आवश्यक आहे
शुद्ध प्रीमियम = ०.०८ × $८,००० = $६४०. एकूण प्रीमियम = $640 / (1 − 0.30 − 0.05) = $640 / 0.65 = $984.6 ≈ $985/वर्ष. ड्रायव्हर वार्षिक $985 अदा करतो, त्यापैकी $640 (65%) निधी अपेक्षित दावे आणि LAE, $296 (30%) ऑपरेटिंग खर्च (एजंट कमिशन, प्रशासन) कव्हर करतो आणि $49 (5%) हे अंडररायटिंग नफा मार्जिन आहे. वास्तविक ऑटो प्रीमियम हे रेटिंग घटकांनुसार समायोजित केले जातात: वय, ड्रायव्हिंग रेकॉर्ड, वाहनाचा प्रकार, स्थान, क्रेडिट स्कोअर, वार्षिक मायलेज — प्रत्येक मूळ दराचा गुणाकार करते.
चक्रीवादळ किंवा भूकंप एक्सपोजर भागात नाटकीयरित्या जास्त शुद्ध प्रीमियम असतात
शुद्ध प्रीमियम = ०.०५ × $१५,००० = $७५०. एकूण प्रीमियम = $750 / (1 − 0.32 − 0.04) = $750 / 0.64 = $1,172/वर्ष. विमा उतरवलेल्या मूल्याच्या प्रति $100 दर = $1,172 / ($400,000/100) = $0.29 प्रति $100 - गैर-आपत्ती-प्रवण क्षेत्रामध्ये मानक जोखमीसाठी वैशिष्ट्यपूर्ण. फ्लोरिडा चक्रीवादळाच्या प्रभावाखाली असलेल्या भागात, शुद्ध प्रीमियम 5–10× जास्त असू शकतात, ज्यामुळे समान घरांसाठी एकूण प्रीमियम $5,000–$15,000+ पर्यंत वाढतो. आपत्तीच्या जोखमीसाठी पुनर्विमा आवश्यक असतो, ज्यामुळे प्रीमियममध्ये आणखी खर्च येतो.
जीवन विमा मृत्युदर तक्त्या वापरतो; वय आणि आरोग्याच्या स्थितीनुसार प्रीमियम वाढतो
20 वर्षांच्या पॉलिसीमध्ये 40-वर्षीय पुरुष नॉन-स्मोकरसाठी सरासरी वार्षिक मृत्यूची संभाव्यता ≈ 0.18% (40 वर 0.10% वरून 60 वर 0.45% पर्यंत चक्रवाढ). वार्षिक शुद्ध प्रीमियम = 0.0018 × $500,000 = $900. एकूण प्रीमियम = $900 / (1 − 0.20 − 0.10) = $900 / 0.70 = $1,286/वर्ष. वास्तविक टर्म लाइफ रेट हेल्थ अंडररायटिंग (तंबाखूचा वापर प्रीमियम 150-300% वाढवू शकतो), कौटुंबिक इतिहास, BMI आणि विमाकर्त्याच्या गुंतवणुकीच्या उत्पन्नाच्या गृहितकांवर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असतात, जे दीर्घ पॉलिसी अटींमुळे प्रीमियमवर लक्षणीय सबसिडी देऊ शकतात.
आपत्ती लोडिंग हे चक्रीवादळ/भूकंपाच्या प्रदर्शनासाठी स्पष्ट स्वतंत्र शुल्क आहे
नॉन-कॅट शुद्ध प्रीमियम = 0.02 × $200,000 = $4,000. कॅट लोडिंग (आरएमएस किंवा एआयआर सारख्या आपत्ती मॉडेलिंग सॉफ्टवेअरमधून) = या स्थानासाठी आणि बांधकामासाठी $5,000/वर्ष. एकूण शुद्ध प्रीमियम = $9,000. एकूण प्रीमियम = $9,000 / (1 − 0.28 − 0.06) = $9,000 / 0.66 = $13,636. व्यावसायिक मालमत्तेचे विमाकर्ते आपत्ती मॉडेल्सचा वापर करतात (शेकडो हजारो चक्रीवादळ आणि भूकंप परिस्थितीचे संभाव्य अनुकरण) केवळ ऐतिहासिक नुकसानीच्या अनुभवावर अवलंबून न राहता आपत्ती घटकाची वैज्ञानिक किंमत ठरवण्यासाठी.
Real-World Applications
▾
मालमत्ता आणि अपघाती विमा दर फाइलिंग आणि किंमत
जीवन आणि आरोग्य विमा उत्पादन किंमत आणि राखीव
पुनर्विमा किंमत आणि आपत्ती एकूण मर्यादा सेटिंग
स्व-विमा आणि कॅप्टिव्ह प्रोग्राम व्यवहार्यता विश्लेषण
कामगार भरपाई अनुभव बदल घटक विश्लेषण
Special Cases
▾
व्यवहारात, या काठाच्या केसला काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके धरू शकत नाहीत. विमा प्रीमियम कॅल्क्युलेटरच्या गणनेमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, प्रॅक्टिशनर्सनी सीमा अटी पडताळून पाहिल्या पाहिजेत, शून्य जोखीम-विभाजन तपासले पाहिजे आणि या अत्यंत परिस्थितीत मॉडेलचे गृहितक वैध आहेत की नाही याचा विचार केला पाहिजे.
व्यवहारात, या काठाच्या केसला काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके धरू शकत नाहीत. विमा प्रीमियम कॅल्क्युलेटरच्या गणनेमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, प्रॅक्टिशनर्सनी सीमा अटी पडताळून पाहिल्या पाहिजेत, शून्य जोखीम-विभाजन तपासले पाहिजे आणि या अत्यंत परिस्थितीत मॉडेलचे गृहितक वैध आहेत की नाही याचा विचार केला पाहिजे.
व्यवहारात, या काठाच्या केसला काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहीतके धरू शकत नाहीत. विमा प्रीमियम कॅल्क्युलेटरच्या गणनेमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, प्रॅक्टिशनर्सनी सीमा अटी पडताळून पाहिल्या पाहिजेत, शून्य जोखीम-विभाजन तपासले पाहिजे आणि या अत्यंत परिस्थितीत मॉडेलचे गृहितक वैध आहेत की नाही याचा विचार केला पाहिजे.
ठराविक विमा उद्योग नुकसान आणि खर्चाचे प्रमाण रेषेनुसार
▾
| व्यवसायाची ओळ | नुकसान प्रमाण | खर्चाचे प्रमाण | एकत्रित गुणोत्तर | प्रीमियम/एक्सपोजर |
|---|---|---|---|---|
| वैयक्तिक ऑटो | 68-75% | 26-30% | 95-104% | $800–$2,000/वाहन |
| घरमालक | ५५–७५% | 28-32% | 85-107% | $1,000–$5,000+/घर |
| व्यावसायिक ऑटो | 70-80% | 25-30% | 95-108% | $2,000–$10,000+/वाहन |
| कामगार कॉम्प | ६०–७५% | 25-30% | 88-103% | $1–$10/100 पगार |
| सामान्य दायित्व | 55-70% | 28-32% | 86-100% | वर्गानुसार बदलते |
| मुदत जीवन विमा | 55-70% | 18-25% | ७५-९०% | $15–$50/महिना/$500K |
| व्यावसायिक मालमत्ता (मांजरीसह) | ५०-७०% | 26-30% | 80-98% | मूल्य/वर्ष 0.1–0.5% |
Frequently Asked Questions
▾
नुकसान गुणोत्तर आणि एकत्रित गुणोत्तर यात काय फरक आहे?
तोट्याचे प्रमाण = (दावे खर्च + नुकसान समायोजन खर्च) / कमावलेले प्रीमियम. हे प्रिमियम कमाईच्या किती टक्के दाव्यांद्वारे वापरले जाते हे मोजते. खर्चाचे प्रमाण = ऑपरेटिंग खर्च / प्रीमियम लिखित, विमा कंपनीच्या परिचालन खर्चाची कार्यक्षमता मोजणे. एकत्रित गुणोत्तर = तोटा गुणोत्तर + खर्च गुणोत्तर. 95% च्या एकत्रित गुणोत्तराचा अर्थ विमा कंपनीला प्रति प्रीमियम डॉलरमध्ये 5 सेंट अंडररायटिंग नफा मिळतो. 100% पेक्षा जास्त गुणोत्तर म्हणजे अंडरराइटिंग तोटा, जे अजूनही रिझर्व्हवरील गुंतवणुकीच्या उत्पन्नाद्वारे भरले जाऊ शकते. मालमत्ता-अपघात विमा नफ्यासाठी एकत्रित गुणोत्तर हा एकमेव सर्वात महत्त्वाचा मेट्रिक आहे.
वास्तविक विश्वासार्हता सिद्धांत म्हणजे काय?
विश्वासार्हता सिद्धांत शुद्ध प्रीमियमचा अंदाज घेण्यासाठी विशिष्ट विमाधारकाच्या स्वतःच्या नुकसानीचा अनुभव व्यापक उद्योग किंवा वर्ग डेटासह कसा मिसळावा हे संबोधित करतो. जर एखाद्या कंपनीकडे लाखो विमा उतरवलेली वाहने असतील, तर तिचा स्वतःचा अनुभव 'पूर्णपणे विश्वासार्ह' आहे - एकटा उभा राहण्यासाठी पुरेसा विश्वासार्ह आहे. काही पॉलिसी असलेली एक लहान विमा कंपनी मोठ्या प्रमाणावर उद्योग बेंचमार्कवर अवलंबून असते. विश्वासार्हता-भारित शुद्ध प्रीमियम = Z × स्वतःचा अनुभव + (1−Z) × मॅन्युअल दर, जेथे Z हा विश्वासार्हता घटक आहे (0 ते 1) एक्सपोजर व्हॉल्यूमसह वाढत आहे. हे मिश्रण अस्थिर लहान-नमुना डेटावर जास्त अवलंबून राहण्यापासून प्रतिबंधित करते आणि तरीही संबंधित वैयक्तिक अनुभव समाविष्ट करते.
तोटा विकास म्हणजे काय आणि किंमतीसाठी काही फरक का पडतो?
बहुतेक विमा दावे ताबडतोब निकाली काढले जात नाहीत - त्यांना पूर्णपणे विकसित होण्यासाठी काही महिने किंवा वर्षे लागू शकतात (विशेषत: कामगारांचे नुकसान भरपाई किंवा वैद्यकीय गैरव्यवहारासारखे दायित्व दावे). नुकसान विकास ही आंशिक (अजून-खुली) डेटावरून दाव्यांच्या अंतिम (पूर्ण विकसित) किंमतीचा अंदाज घेण्याची प्रक्रिया आहे. एक्च्युअरी विकास त्रिकोण आणि नुकसान विकास घटकांचा वापर करून चालू तोटा अंतिमत: प्रक्षेपित करतात. अविकसित नुकसानीच्या आधारे प्रीमियम सेट केले असल्यास, ते पद्धतशीरपणे खूप कमी असतील कारण लवकर तोटा अंदाज खऱ्या दाव्याच्या खर्चाला कमी लेखतात. हे विशेषतः 'लाँग-टेल' ओळींसाठी (उत्तरदायित्व, कामगारांचे कॉम्प) महत्वाचे आहे जेथे दावे पूर्णतः सेटल होण्यासाठी 5-10+ वर्षे लागू शकतात.
वैयक्तिक वाहन विम्यामध्ये कोणते रेटिंग घटक वापरले जातात?
यू.एस. वैयक्तिक वाहन विमा रेटिंग घटक (राज्य नियामक मान्यतेच्या अधीन) सामान्यत: समाविष्ट करतात: प्रदेश (झिप कोड किंवा काउंटी — स्थानिक दाव्याची वारंवारता आणि तीव्रता प्रतिबिंबित करते); वाहन प्रकार आणि वय (दुरुस्ती खर्च, सुरक्षा रेटिंग); ड्रायव्हरचे वय आणि अनुभव (तरुण ड्रायव्हरचे अपघाताचे प्रमाण जास्त आहे); ड्रायव्हिंग रेकॉर्ड (चुकीचे अपघात, वेगवान तिकिटांवर अधिभार जोडणे); वार्षिक मायलेज; गॅरेजिंग स्थान; क्रेडिट-आधारित विमा स्कोअर (बहुतेक राज्यांमध्ये - वास्तविकपणे दाव्यांशी संबंधित); प्राथमिक वापर (आनंद, प्रवास, व्यवसाय); आणि बहु-पॉलिसी सवलत. टेलीमॅटिक्स प्रोग्राम (वापर-आधारित विमा) वास्तविक ड्रायव्हिंग वर्तन डेटा जोडतात: वेग, कठोर ब्रेकिंग, दिवसाची वेळ, फोन वापर.
पुनर्विमा विमा किंमतीवर कसा परिणाम करतो?
पुनर्विमा - विमा कंपन्यांसाठी विमा - प्राथमिक विमाधारकांना मोठ्या किंवा आपत्तीजनक जोखीम पुनर्विमाकर्त्यांना हस्तांतरित करण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे प्राथमिक विमाकर्त्याचे निव्वळ एक्सपोजर कमी होते. पुनर्विम्याची किंमत पॉलिसीधारकांना आकारलेल्या एकूण प्रीमियममध्ये अंतर्भूत केली जाते: घरमालकाचा विमाकर्ता $500M+ एकूण चक्रीवादळ नुकसान भरून काढण्यासाठी आपत्ती पुनर्विमा खरेदी करतो तो पुनर्विमा प्रीमियम भरतो जो पॉलिसीधारकांच्या प्रीमियममधून वसूल केला जातो. आपत्तीग्रस्त भागात, पुनर्विमा खर्च एकूण प्रीमियमच्या 15-40% दर्शवू शकतो. पुनर्विमा शिवाय, प्राथमिक विमा कंपन्यांना आपत्तीचे नुकसान शोषून घेण्यासाठी मोठ्या भांडवलाची आवश्यकता असते, ज्यामुळे विमा अनुपलब्ध किंवा परवडत नाही.
विमा किंमतीमध्ये जोखीम भार काय आहे?
जोखीम भार हा विमाकर्त्याला वास्तविक दाव्यांच्या अनिश्चिततेसाठी (विविधता) भरपाई करण्यासाठी अपेक्षित नुकसानापेक्षा जास्त आकारला जाणारा अतिरिक्त प्रीमियम आहे. जरी अपेक्षित नुकसानाचा अंदाज योग्य रीतीने लावला गेला तरीही, वास्तविक दावे विचलित होतील — खराब वर्षात, नुकसान अपेक्षेच्या 150% असू शकते; चांगल्या वर्षात, 50%. जोखीम भार हे सुनिश्चित करतो की विमा कंपनीने या चढ-उतारांविरुद्ध ठेवलेल्या भांडवलावर पुरेसा परतावा मिळतो. जोखीम भार यासाठी मोठा असतो: व्यवसायाच्या अस्थिर रेषा (आपत्ती मालमत्ता), लांब-शेपटी रेषा (अनिश्चित विकास), आणि लहान पोर्टफोलिओ (मोठ्या संख्येच्या विविधीकरणाचा कमी कायदा). जोखीम भार एकूण दाव्यांच्या वितरणाच्या मानक विचलनाशी संबंधित आहे.
हवामानाच्या जोखमीसह विम्याची किंमत कशी बदलते?
हवामानातील बदल अत्यंत हवामानाच्या घटनांची वारंवारता आणि तीव्रता वाढवत आहे - चक्रीवादळ, जंगलातील आग, पूर, गारपीट - जे उघड झालेल्या भागात विम्याच्या शुद्ध प्रीमियममध्ये भौतिकदृष्ट्या वाढ करत आहे. विमाकर्ते याद्वारे प्रतिसाद देत आहेत: उच्च-जोखीम झोनमध्ये प्रीमियम वाढवणे, सर्वात धोकादायक भागात (नूतनीकरण न करणे), वजावट वाढवणे आणि जोखीम कमी करणे (आग-प्रतिरोधक छप्पर, वादळ शटर) आवश्यक असलेले कव्हरेज मर्यादित करणे. अनेक मोठ्या विमा कंपन्यांनी कॅलिफोर्निया आणि फ्लोरिडा घरमालकांच्या बाजारातून नियामक मान्यताप्राप्त दर स्तरांवर अस्वीकार्य आपत्तीच्या जोखमीमुळे माघार घेतली आहे. कॅटॅस्ट्रॉफ मॉडेल फर्म्स (RMS, CoreLogic, AIR) बदललेल्या हवामानाच्या आधाररेखा प्रतिबिंबित करण्यासाठी त्यांचे मॉडेल अद्यतनित करत आहेत, जे थेट पुनर्विमा किंमत आणि शेवटी घरमालकांच्या प्रीमियममध्ये प्रवाहित होतात.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !किमतीच्या आधारामध्ये अविकसित तोटा (अंतिम अंदाज नसलेला) वापरणे, ज्यामुळे पद्धतशीरपणे कमी किमतीत प्रीमियम्स मिळतात.
- !प्रीमियम आकाराकडे दुर्लक्ष करून सपाट खर्चाचे गुणोत्तर लागू करणे - लहान प्रीमियम पॉलिसींमध्ये अनेकदा जास्त खर्चाचे प्रमाण असते (कमी प्रीमियमपेक्षा निश्चित खर्च परिशोधित).
- !गुंतवणुकीच्या उत्पन्नाच्या घटकाकडे दुर्लक्ष करणे - दावे भरण्यापूर्वी अनेक वर्षे लांबलचक उत्तरदायित्व प्रीमियम ठेवला जातो आणि गुंतवणुकीच्या उत्पन्नाने आवश्यक प्रीमियम कमी केला पाहिजे.
- !मर्यादित ऐतिहासिक आपत्ती डेटा असलेल्या क्षेत्रातील ऐतिहासिक अनुभवावर अवलंबून राहून आपत्तीच्या प्रदर्शनास कमी लेखणे.
- !भविष्यातील पॉलिसी कालावधीसाठी तोटा खर्च ट्रेंड करण्यात अयशस्वी - वैद्यकीय खर्च, वाहन दुरुस्ती आणि बांधकामातील महागाई पुढे अंदाजित करणे आवश्यक आहे.
Pro Tip
जेव्हा तुमच्याकडे विभागानुसार विश्वसनीय वारंवारता आणि तीव्रता डेटा असेल तेव्हा 'तोटा गुणोत्तर' दृष्टिकोनापेक्षा 'शुद्ध प्रीमियम' दृष्टिकोन (वारंवारता × तीव्रता) वापरा. शुद्ध प्रीमियम दृष्टीकोन कोणत्या जोखीम घटक प्रीमियम बदलांना चालना देत आहेत याचे अधिक बारीक विश्लेषण करण्यास अनुमती देते.
Did you know?
रेकॉर्डवरील जगातील पहिला विमा करार 1347 मध्ये जेनोवा, इटली येथे जहाजाच्या मालवाहूसाठी लिहिलेली सागरी विमा पॉलिसी होती. भूमध्य सागरी प्रवासासाठी प्रिमियम मालवाहू मूल्याच्या अंदाजे 15% होता — आधुनिक प्रीमियमपेक्षा कितीतरी जास्त — उच्च नुकसान संभाव्यता आणि त्या काळातील प्राथमिक वास्तविक पद्धती प्रतिबिंबित करते. लॉयड्स ऑफ लंडन इन्शुरन्स मार्केट 1688 च्या जवळपास लंडनमधील एडवर्ड लॉयडच्या कॉफी हाऊसमध्ये त्याचे मूळ शोधते, जिथे व्यापारी आणि जहाज मालक सागरी विम्याची व्यवस्था करण्यासाठी एकत्र आले होते.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.