आपल्या परवडण्यापेक्षा जास्त कार खरेदी करणे ही सर्वात सामान्य आर्थिक चुकांपैकी एक आहे. योग्य सूत्र तुम्हाला पेमेंट करण्यापासून प्रतिबंधित करते ज्यामुळे तुमच्या बजेटवर वर्षानुवर्षे ताण पडतो.
20/4/10 नियम
सर्वात व्यावहारिक कार परवडणारी मार्गदर्शक तत्त्वे:
- २०% डाउन पेमेंट किमान
- 4 वर्षे कमाल कर्जाची मुदत
- सर्व वाहन खर्चांसाठी (पेमेंट + विमा + इंधन) एकूण मासिक उत्पन्नाच्या 10%
उदाहरण: $6,000 सकल मासिक उत्पन्न:
- जास्तीत जास्त वाहन खर्च: $6,000 × 10% = $600/महिना
- जर विमा = $150 आणि इंधन = $100, कमाल मासिक पेमेंट = $350
पायरी 1: कमाल मासिक पेमेंटची गणना करा
Max Monthly Payment = (Gross Monthly Income × 0.10) − Insurance − Fuel
विम्याबद्दल प्रामाणिक रहा - स्पोर्ट्स कार, नवीन वाहने आणि तरुण ड्रायव्हर्स लक्षणीयरीत्या जास्त पैसे देतात. खरेदी करण्यापूर्वी कोट्स मिळवा.
पायरी 2: कारच्या कमाल किंमतीची परत गणना करा
लक्ष्य मासिक पेमेंट दिल्यास, तुम्हाला परवडणारी कमाल खरेदी किंमत शोधण्यासाठी मागे काम करा:
Max Loan Amount = Payment × ((1+r)^n − 1) ÷ (r × (1+r)^n)
Max Purchase Price = Max Loan Amount + Down Payment
उदाहरण: $350/महिना पेमेंट, 4 वर्षांचे कर्ज (48 महिने), 7% APR, $5,000 खाली:
- r = 0.07 ÷ 12 = 0.005833
- कमाल कर्ज = $350 × (1.005833^48 − 1) ÷ (0.005833 × 1.005833^48)
- कमाल कर्ज = $350 × 42.58 = $14,903
- कमाल खरेदी किंमत = $14,903 + $5,000 = $19,903
पायरी 3: मालकीची एकूण किंमत
स्टिकरची किंमत ही खर्चाच्या कथेची सुरुवात आहे. खऱ्या ५ वर्षांच्या खर्चाची गणना करा:
| खर्च श्रेणी | अंदाज |
|---|---|
| खरेदी किंमत / कर्जाची देयके | $X |
| व्याज दिले | एकूण कर्ज - मुद्दल |
| विमा (५ वर्षे) | $150/महिना × 60 = $9,000 |
| इंधन (5 वर्षे) | $100/महिना × 60 = $6,000 |
| देखभाल आणि टायर | $500–$1,500/वर्ष |
| नोंदणी आणि कर | $200–$800/वर्ष |
| घसारा | 5 वर्षांत नवीन कार मूल्याच्या 40-60% |
नवीन वि वापरलेले: $३०,००० नवीन कार पहिल्या ३ वर्षात ~$१०,०००–$१५,००० गमावते. 3 वर्ष जुन्या कारने आधीच घसारा मारला आहे.
उत्पन्नाच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार कारची किंमत
| एकूण वार्षिक उत्पन्न | पुराणमतवादी (10% नियम, 48-mo, 7% APR) | आक्रमक (15%, 60-महिना) |
|---|---|---|
| $40,000 | ~$१२,००० | ~$22,000 |
| $60,000 | ~$18,000 | ~$33,000 |
| $80,000 | ~$24,000 | ~$44,000 |
| $100,000 | ~$३०,००० | ~$५५,००० |
"आक्रमक" स्तंभ हे अनेक डीलर्स तुम्हाला दाखवतील. पुराणमतवादी स्तंभाला चिकटून रहा.
कर्जाची मुदत: छुपा सापळा
दीर्घ अटी मासिक देयके कमी करतात परंतु एकूण खर्च मोठ्या प्रमाणात वाढवतात:
| मुदत | $20,000 कर्ज, 7% APR | मासिक पेमेंट | एकूण व्याज |
|---|---|---|---|
| 36 महिने | $618 | $2,248 | |
| 48 महिने | $478 | $2,944 | |
| 60 महिने | $396 | $3,761 | |
| 72 महिने | $340 | $4,554 | |
| 84 महिने | $302 | $5,366 |
कारसाठी 7 वर्षांचे कर्ज ज्याला 5 वर्षानंतर महत्त्वपूर्ण दुरुस्तीची आवश्यकता असू शकते हा एक सामान्य आर्थिक सापळा आहे.
वित्तपुरवठा करताना लाल झेंडे
अपसाइड-डाउन लोन जोखीम: नवीन कारवर 0-10% डाउन पेमेंट म्हणजे पहिल्या 2-3 वर्षांसाठी कारच्या किमतीपेक्षा तुम्हाला जास्त देणे आहे. कार टोटल असल्यास, विमा बाजार मूल्य देते - तुमच्या कर्जाची शिल्लक नाही.
डीलर फायनान्सिंग वि बँक/क्रेडिट युनियन: डीलर अनेकदा व्याजदर मार्कअप करतात. प्रथम तुमच्या बँक किंवा क्रेडिट युनियनमध्ये पूर्व-मंजुरी मिळवा, नंतर डीलरला मारू द्या.
ॲड-ऑन: विस्तारित वॉरंटी, पेंट संरक्षण आणि GAP विमा कर्जाच्या चक्रवाढ व्याजात जोडले गेले. त्यांची स्वतंत्रपणे किंमत करा आणि तुम्हाला ज्याची गरज नाही ते नाकारा.
तुमच्या बजेटमध्ये खरोखर फिट बसणारे पेमेंट शोधण्यासाठी किंमत, डाउन पेमेंट, टर्म आणि व्याजदर यांचे कोणतेही संयोग तयार करण्यासाठी आमचे कर्ज पेमेंट कॅल्क्युलेटर वापरा.