529 कॉलेज बचतीची गणना कशी करावी
529 योजना ही शैक्षणिक खर्चासाठी कर-लाभयुक्त बचत खाते आहे. योगदान करमुक्त वाढतात, आणि पात्र शिक्षण खर्चासाठी पैसे काढणे (शिक्षण, खोली, बोर्ड, पुस्तके) देखील करमुक्त आहेत. कॉलेजचा वाढता खर्च पाहता किती बचत करायची हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
भविष्यातील महाविद्यालयाचा खर्च
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
जेथे n नावनोंदणी होईपर्यंत वर्षे आहे.
जर सध्या महाविद्यालयाची किंमत $35,000/वर्ष असेल आणि शैक्षणिक महागाई 5%/वर्ष असेल, तर 10 वर्षांत: $35,000 × (1.05)¹⁰ = $35,000 × 1.629 = $57,000/वर्ष ($228,000 4 वर्षांसाठी)
मासिक बचत आवश्यक
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
जेथे FV ही लक्ष्य रक्कम आहे, r हा मासिक गुंतवणूक परतावा आहे आणि n ही महिन्यांची संख्या आहे.
उदाहरण: तुम्हाला 10 वर्षांमध्ये 7% वार्षिक परतावा (0.583%/महिना) सह $228,000 आवश्यक आहे:
मासिक = $228,000 × 0.00583 / [(1.00583)¹²⁰ − 1] = $१,३२९ / (२.००९ - १) = $१,३२९ / १.००९ = $१,३१७/महिना
529 कर लाभ
- फेडरल: फेडरल वजावट नाही, परंतु करमुक्त वाढ आणि पैसे काढणे
- राज्य: ३५+ राज्ये योगदानावर राज्य आयकर कपात देतात
- भेट कर: $18,000/वर्षापर्यंतचे योगदान ($36,000 विवाहित) भेट कर टाळा
- सुपरफंडिंग: 5 वर्षांच्या भेट कराची सरासरी $90,000 पर्यंत एकरकमी परवानगी देते
तुमचे मूल कॉलेजला गेले नाही तर काय होते
सुरक्षित 2.0 कायदा (2022) आता लाभार्थीसाठी (वार्षिक Roth IRA मर्यादांच्या अधीन) रॉथ IRA मध्ये न वापरलेल्या 529 निधीपैकी $35,000 पर्यंत रोल करण्याची परवानगी देतो. हे जास्त बचतीचा धोका दूर करते.
तुमचे मासिक लक्ष्य शोधण्यासाठी आमचे 529 कॉलेज बचत कॅल्क्युलेटर वापरा.