जेव्हा एखादी अनपेक्षित घटना घडते - नोकरी गमावणे, वैद्यकीय बिल किंवा कारची दुरुस्ती होते तेव्हा इमर्जन्सी फंड म्हणजे तुमच्या आणि कर्ज यांच्यातील आर्थिक बफर. नक्की किती बचत करायची हे जाणून घेतल्याने अंदाज दूर होतो.
मानक फॉर्म्युला
सर्वात व्यापकपणे शिफारस केलेली मार्गदर्शक तत्त्वे म्हणजे 3-6 महिन्यांचा जीवनावश्यक खर्च:
Emergency Fund = Monthly Essential Expenses × Coverage Months
आवश्यक खर्च यामध्ये तुम्हाला जगण्यासाठी आवश्यक असलेल्या गोष्टींचाच समावेश होतो: गृहनिर्माण, अन्न, उपयुक्तता, वाहतूक, विमा आणि किमान कर्ज देयके. सबस्क्रिप्शन, बाहेर जेवण किंवा विवेकी खर्च नाही.
कव्हरेज महिने तुमच्या परिस्थितीवर अवलंबून असतात (खाली पहा).
पायरी 1: तुमच्या मासिक अत्यावश्यक खर्चाची गणना करा
| खर्च | मासिक रक्कम |
|---|---|
| भाडे / गहाण | $1,500 |
| किराणा सामान | $400 |
| उपयुक्तता (इलेक्ट्रिक, गॅस, पाणी) | $150 |
| इंटरनेट + फोन | $100 |
| वाहतूक (इंधन, संक्रमण, विमा) | $300 |
| आरोग्य विमा | $200 |
| किमान कर्ज देयके | $250 |
| एकूण आवश्यक | $2,900 |
पायरी 2: तुमचे कव्हरेज महिने निवडा
प्रत्येकाला सारखी उशी लागतेच असे नाही. कॅलिब्रेट कसे करायचे ते येथे आहे:
3 महिने योग्य आहे जर:
- तुमचे दुहेरी उत्पन्न असलेले कुटुंब आहे
- तुमच्या नोकरीच्या कौशल्यांना जास्त मागणी आहे
- तुमचे कोणतेही आश्रित नाहीत
- तुमच्याकडे इतर प्रवेशयोग्य मालमत्ता आहेत (उदा. करपात्र ब्रोकरेज)
6 महिने योग्य आहे जर:
- तुम्ही एकल-उत्पन्न असलेले कुटुंब आहात
- तुम्ही स्वयंरोजगार किंवा फ्रीलान्स आहात
- तुमच्या उद्योगाला टाळेबंदीचा धोका जास्त आहे
- तुम्हाला मुले किंवा इतर आश्रित आहेत
- तुम्हाला दीर्घकालीन आरोग्य स्थिती आहे
9-12 महिने योग्य आहेत जर:
- तुम्ही कुटुंबासह एकमेव कमावते आहात
- तुम्ही अस्थिर उद्योगात काम करता
- तुमचे वय ५० पेक्षा जास्त आहे आणि पुन्हा नोकरीला जास्त वेळ लागू शकतो
- तुमचे उत्पन्न अनियमित आहे
उदाहरणे:
- दुहेरी उत्पन्न असलेले जोडपे, स्थिर नोकऱ्या, मुले नाहीत: $2,900 × 3 = $8,700
- एकल पालक, एक उत्पन्न: $2,900 × 6 = $17,400
- फ्रीलांसर, चल उत्पन्न: $2,900 × 9 = $26,100
पायरी 3: अनियमित मोठ्या खर्चासाठी खाते
मासिक खर्च मोठ्या वार्षिक किंवा अनियमित खर्च चुकतात. यासाठी राखीव जोडा:
- वार्षिक कार विमा नूतनीकरण
- घराची देखभाल (दर वर्षी घराच्या मूल्याच्या 1% हा एक सामान्य नियम आहे)
- वैद्यकीय कपात करण्यायोग्य (सर्वात वाईट स्थितीत असलेल्या आरोग्य इव्हेंटमध्ये तुम्हाला काय देणे आहे)
Total Emergency Fund = (Monthly Essentials × Months) + One-off Reserve
उदाहरण: $17,400 बेस + $2,500 घर देखभाल बफर + $2,000 वैद्यकीय वजावट = $21,900
तुमचा इमर्जन्सी फंड कुठे ठेवायचा
तुमचा आपत्कालीन निधी असणे आवश्यक आहे:
- प्रवेशयोग्य — दंडाशिवाय 1-2 व्यावसायिक दिवसांत उपलब्ध
- वेगळे — तुमच्या नियमित तपासणी खात्यात मिसळलेले नाही (ते खर्च करणे प्रतिबंधित करते)
- काही कमाई — उच्च-उत्पन्न बचत खाती सध्या 4-5% APY ऑफर करतात
तुमचा आपत्कालीन निधी स्टॉक, बाँड किंवा क्रिप्टोमध्ये गुंतवू नका. संपूर्ण मुद्दा स्थिरता आहे - नोकरी गमावण्यापूर्वी 30% बाजारातील घसरण आपत्तीजनक होईल.
ते कसे तयार करावे
तुम्ही शून्यापासून सुरुवात करत असल्यास, लक्ष्याचे टप्पे पाडा:
- $1,000 स्टार्टर फंड — बहुतेक किरकोळ आणीबाणी त्वरित कव्हर करते
- एक महिन्याचा खर्च — नोकरीतील बहुतांश बदली अंतर हाताळते
- तीन महिने — मानक सुरक्षा जाळे
- सहा महिने — पूर्ण संरक्षण
एक व्यावहारिक बचत दर: तुम्ही तुमच्या लक्ष्यापर्यंत पोहोचेपर्यंत प्रत्येक पेचेकच्या 10-20% थेट तुमच्या आपत्कालीन निधीमध्ये हस्तांतरित करा.
तुमचा इमर्जन्सी फंड खूपच लहान असल्याची चिन्हे आहेत
- तुम्ही गेल्या दोन वर्षांत किमान एकदा गैर-आणीबाणीसाठी वापरला आहे
- तुमच्याकडे रोख बफर नसलेला उच्च-वजावटीचा विमा आहे
- एकच चुकलेला पेचेक तुम्हाला भाडे किंवा गहाण ठेवण्यासाठी मागे टाकेल
- तुमचा उद्योग सध्या टाळेबंदीचा सामना करत आहे
तुमचे इमर्जन्सी फंड टार्गेट मोजा
मासिक योगदानाची रक्कम सेट करण्यासाठी आमचे बचत कॅल्क्युलेटर वापरा आणि तुम्ही तुमचे आपत्कालीन निधीचे उद्दिष्ट कधी गाठाल ते पहा.