फायर नंबर — तुमचे आर्थिक स्वातंत्र्य, सेवानिवृत्त लवकर लक्ष्य — ही बचत रक्कम आहे ज्यावर तुमचा गुंतवणूक पोर्टफोलिओ तुमची जीवनशैली अनिश्चित काळासाठी टिकवून ठेवू शकतो. एकदा तुम्ही ते दाबले की, काम ऐच्छिक होते.
मुख्य सूत्र
सर्वात जास्त वापरले जाणारे FIRE सूत्र ट्रिनिटी स्टडी (1998) मधून आले आहे, ज्यामध्ये असे आढळून आले आहे की स्टॉक आणि बाँडमध्ये गुंतवलेला पोर्टफोलिओ 30+ वर्षांसाठी 4% वार्षिक पैसे काढू शकतो पैसे संपल्याशिवाय.
FIRE Number = Annual Expenses × 25
हे फक्त 4% नियमाचे व्यस्त आहे (1 ÷ 0.04 = 25).
उदाहरण: तुम्ही प्रति वर्ष $५०,००० खर्च करत असल्यास:
- फायर नंबर = $50,000 × 25 = $1,250,000
पायरी 1: तुमच्या वार्षिक खर्चाची गणना करा
तुम्ही जे खर्च करता त्यापासून सुरुवात करा — तुम्ही कमावलेल्या गोष्टींपासून नाही. सर्व श्रेणींमध्ये 3-6 महिन्यांच्या खर्चाचा मागोवा घ्या:
| श्रेणी | मासिक | वार्षिक |
|---|---|---|
| गृहनिर्माण (भाडे/गहाण) | $1,500 | $18,000 |
| अन्न | $600 | $7,200 |
| वाहतूक | $400 | $4,800 |
| आरोग्यसेवा | $250 | $3,000 |
| उपयुक्तता | $200 | $2,400 |
| मनोरंजन | $300 | $3,600 |
| विविध / बफर | $300 | $3,600 |
| एकूण | $3,550 | $42,600 |
फायर नंबर $42,600/वर्ष = $42,600 × 25 = $1,065,000
पायरी 2: तुमचा FIRE प्रकार निवडा
भिन्न जीवनशैली वेगवेगळ्या लक्ष्यांसाठी कॉल करतात:
लीन फायर — किमान खर्च, साधारणत: $40k/वर्षाखाली. कमी लक्ष्य पण कमी उशी.
Lean FIRE Number = Expenses × 25 (with very low annual spend)
फॅट फायर — आरामदायी किंवा लक्झरी जीवनशैली, विशेषत: $80k–$150k+/वर्ष.
Fat FIRE Number = Expenses × 25 (high annual spend)
बरिस्ता फायर / कोस्ट फायर — अर्ध-निवृत्ती. तुम्ही पुरेशी गुंतवणूक केली आहे की ते अतिरिक्त योगदानाशिवाय तुमच्या पूर्ण फायर नंबरपर्यंत वाढते, तर अर्धवेळ काम चालू खर्चाचा समावेश करते.
Coast FIRE Number = FIRE Number ÷ (1 + growth rate)^years to full retirement
उदाहरण: 60 वर $1M आवश्यक आहे, सध्या 40 आहे, 7% वाढ गृहीत धरून:
- कोस्ट फायर = $1,000,000 ÷ (1.07)^20 = $258,419
पायरी 3: महागाईचा हिशेब
बहुतेक संशोधनामध्ये 4% नियम आधीच चलनवाढीसाठी कारणीभूत आहे, परंतु जर तुमचे खर्च लक्षणीयरीत्या बदलत असतील (उदा. गहाणखत दिले, मुले वाढली), मॉडेल दोन परिस्थिती:
- कंझर्वेटिव्ह: 3.5% पैसे काढण्याचा दर वापरा → 28.6 ने गुणाकार करा
- मानक: ४% पैसे काढण्याचा दर वापरा → २५ ने गुणा
- आक्रमक: 5% पैसे काढण्याचा दर वापरा → 20 ने गुणा
40-50 वर्षांच्या लवकर निवृत्तीचे लक्ष्य असलेल्या बहुतेक लोकांसाठी, पुराणमतवादी दृष्टीकोन (3.5% / ×28.6) विचारात घेण्यासारखे आहे.
पायरी 4: तुमचा बचत दर आणि टाइमलाइनची गणना करा
तुमचा बचत दर ठरवतो की तुम्ही तुमच्या फायर नंबरवर किती लवकर पोहोचता:
| बचत दर | आग लागण्याची वर्षे (शून्य पासून) |
|---|---|
| 10% | ~ 43 वर्षे |
| 25% | ~ 32 वर्षे |
| 50% | ~17 वर्षे |
| 75% | ~7 वर्षे |
(महागाई नंतर 5% वास्तविक गुंतवणूक परतावा गृहीत धरतो)
अग्नीपासून वर्षांचा अंदाज घेण्यासाठी सूत्र:
Years = ln(FIRE Number / Current Savings × r + 1) ÷ ln(1 + r)
जेथे r = वार्षिक गुंतवणूक परतावा दर.
पायरी 5: इतर उत्पन्नातील घटक
इतर कोणत्याही उत्पन्न प्रवाहाचे भांडवल करून तुमचा आवश्यक पोर्टफोलिओ कमी करा:
- सामाजिक सुरक्षा ६२–७०: तुमच्या लक्ष्यातून अपेक्षित वार्षिक लाभ × २५ वजा करा
- पेन्शन: समान — वार्षिक पेन्शन × तुमच्या फायर नंबरवर २५ सूट
- भाड्याचे उत्पन्न: वार्षिक निव्वळ भाडे × २५ आवश्यक पोर्टफोलिओ कमी करते
उदाहरण: सामाजिक सुरक्षिततेमध्ये तुम्हाला $12,000/वर्ष अपेक्षित आहे:
- फायर लक्ष्य $12,000 × 25 = $300,000 ने कमी करा
- नवीन लक्ष्य: $1,065,000 − $300,000 = $765,000
FIRE मधील प्रगतीचा मागोवा घेणे
तुमच्या FI टक्केवारीची गणना करा:
FI% = (Current Net Worth × Safe Withdrawal Rate) ÷ Annual Expenses × 100
FI% = (Current Investable Assets × 0.04) ÷ Annual Expenses × 100
उदाहरण: $400,000 गुंतवलेले, $50,000 वार्षिक खर्च:
- FI% = ($400,000 × 0.04) ÷ $50,000 = 32% आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र
सामान्य चुका
आरोग्यसेवा खर्चाला कमी लेखणे. प्री-मेडिकेअर हेल्थकेअर हे यूएस मधील सर्वात मोठे फायर बजेट वाइल्डकार्ड आहे — एक पुराणमतवादी अंदाजानुसार प्रति व्यक्ती $500–$1,000/महिना बजेट.
परताव्याच्या जोखमीच्या क्रमाकडे दुर्लक्ष करणे. सेवानिवृत्तीच्या 1-5 वर्षांमध्ये मार्केट क्रॅश 15-20 वर्षातील एकापेक्षा कितीतरी जास्त नुकसानकारक आहे. 1-2 वर्षांचा खर्च रोख किंवा रोख्यांमध्ये बफर म्हणून ठेवा.
पैसे काढण्यावर कर विसरणे. पारंपारिक 401(k) आणि IRA पैसे काढण्यावर सामान्य उत्पन्न म्हणून कर आकारला जातो. शाश्वत खर्चाची गणना करताना प्रभावी कर दरातील घटक.
निवृत्तीनंतर जीवनशैली रेंगाळते. प्रवास, छंद आणि गृहप्रकल्प अनेकदा लवकर निवृत्तीच्या काळात खर्च वाढवतात. तुमच्या लक्ष्यामध्ये 10-15% बफर तयार करा.
आता तुमचा फायर नंबर मोजा
तुमचा पोर्टफोलिओ वाढीचा मार्ग FIRE वर मॉडेल करण्यासाठी आमचे कंपाऊंड इंटरेस्ट कॅल्क्युलेटर वापरा किंवा तुमचे लक्ष्य गाठण्यासाठी किती वेळ लागतो हे शोधण्यासाठी आमचे बचत कॅल्क्युलेटर वापरा.