नेट वर्थ हा तुमच्या आर्थिक आरोग्याचा सर्वात व्यापक स्नॅपशॉट आहे. उत्पन्नाच्या विपरीत (जे रोख प्रवाह मोजते) किंवा क्रेडिट स्कोअर (जे कर्ज घेण्याच्या वर्तनाचे मोजमाप करते), नेट वर्थ सर्व काही एकाच वेळी कॅप्चर करते: तुमची मालकी काय आहे, तुमचे काय देणे आहे आणि आज तुम्ही प्रत्येक कर्जाची पुर्तता केल्यास काय शिल्लक राहील.
सूत्र
Net worth = Total assets − Total liabilities
हे खरोखर सोपे आहे. अडचण प्रत्येक बाजूला काय जाते याबद्दल प्रामाणिक आणि सखोल असणे आहे.
पायरी 1: तुमच्या मालमत्तेची यादी करा
मालमत्ता म्हणजे तुमच्या मालकीची प्रत्येक गोष्ट ज्याचे आर्थिक मूल्य आहे. सखोल रहा - बहुतेक लोक या बाजूला कमी लेखतात.
द्रव मालमत्ता (त्वरीत रोखीत रूपांतरित केली जाऊ शकते):
- चालू खाती आणि बचत खाती
- रोख आयएसए (यूके) / बचत खाती (यूएस)
- प्रीमियम बाँड्स (यूके)
- करपात्र खात्यांमधील स्टॉक, शेअर्स, ईटीएफ, म्युच्युअल फंड
निवृत्ती खाती (कमी प्रवेशयोग्य परंतु तरीही तुमचे):
- कामाच्या ठिकाणी पेन्शन — वर्तमान मूल्यासाठी तुमचे नवीनतम विवरण तपासा
- SIPP किंवा वैयक्तिक पेन्शन (यूके)
- 401(k), IRA, Roth IRA (US)
- राज्य पेन्शन पात्रता - मूल्य देणे कठीण परंतु अंदाज लावला जाऊ शकतो
मालमत्ता:
- प्राथमिक निवासस्थान (अंदाजे बाजार मूल्य, खरेदी किंमत नाही)
- खरेदी करू द्या किंवा गुंतवणूक मालमत्ता
- जमीन
इतर मालमत्ता:
- वाहने (वास्तविक पुनर्विक्री मूल्य वापरा, तुम्ही दिलेले नाही)
- व्यवसाय मालकी (अंदाजे मूल्य)
- मौल्यवान संग्रह, दागिने, कला (विमा उतरवलेले मूल्य वाजवी प्रॉक्सी आहे)
सामान्यतः विसरलेली मालमत्ता:
- कर्मचारी शेअर योजना (केवळ निहित शेअर्स)
- परिभाषित लाभ पेन्शन — 20× वार्षिक पेन्शन हक्क म्हणून मूल्य (अंगठ्याचा नियम)
- जादा भरलेला कर परताव्याच्या प्रतीक्षेत आहे
पायरी 2: तुमच्या दायित्वांची यादी करा
उत्तरदायित्व म्हणजे तुमच्याकडे असलेली प्रत्येक आर्थिक जबाबदारी — तुमच्याकडे कोणाचेही देणे असलेले पैसे.
सुरक्षित कर्ज (मालमत्तेद्वारे समर्थित):
- गहाण शिल्लक (तुमच्या नवीनतम स्टेटमेंटमधून उर्वरित रक्कम)
- कार वित्त किंवा PCP करार शिल्लक
- सुरक्षित कर्ज शिल्लक
असुरक्षित कर्ज:
- क्रेडिट कार्ड शिल्लक (ते सर्व, कोणत्याही 0% प्रचारासह)
- वैयक्तिक कर्ज
- विद्यार्थी कर्ज (टीप: यूके विद्यार्थी कर्जे ही मिळकत-आकस्मिक आहेत आणि अनेकांचा तर्क आहे की ते पारंपारिक कर्जासारखे कार्य करत नाहीत)
- ओव्हरड्राफ्ट
- कुटुंब किंवा मित्रांकडून उधार घेतलेले पैसे
- आता खरेदी करा नंतर शिल्लक भरा
कर दायित्व:
- तुम्ही स्वयंरोजगार असल्यास अंदाजे कर बिल
- प्रशंसनीय मालमत्तेवर देय असलेला भांडवली नफा कर (तुम्ही त्या विकणार असाल तर)
पायरी 3: गणना करा
| मालमत्ता | मूल्य |
|---|---|
| चालू खाते | £3,200 |
| बचत खाते | £18,500 |
| स्टॉक आणि ISA | £24,000 |
| कामाच्या ठिकाणी पेन्शन | £87,000 |
| घर (अंदाजे मूल्य) | £340,000 |
| कार (पुनर्विक्री मूल्य) | £8,500 |
| एकूण मालमत्ता | £४८१,२०० |
| दायित्वे | शिल्लक |
|---|---|
| गहाण | £212,000 |
| कार वित्त | £4,200 |
| क्रेडिट कार्ड | £१,४०० |
| एकूण दायित्व | £२१७,६०० |
निव्वळ मूल्य = £481,200 − £217,600 = £263,600
नंबरचा अर्थ कसा लावायचा
पॉझिटिव्ह नेट वर्थ म्हणजे दायित्वांपेक्षा जास्त मालमत्ता. बहुतेक लोक ज्यांनी काही वर्षांपेक्षा जास्त काळ काम केले आहे आणि लक्षणीय कर्ज टाळले आहे ते येथे असतील.
नकारात्मक निव्वळ संपत्ती प्रौढ जीवनाच्या सुरुवातीच्या काळात सामान्य असते, विशेषत: इक्विटी तयार होण्यापूर्वी किंवा विद्यार्थी कर्ज जमा केल्यानंतर गहाण ठेवल्यास. हे संकट नाही - सध्याच्या संख्येपेक्षा प्रक्षेपण महत्त्वाचे आहे.
"चांगली" निव्वळ संपत्ती काय आहे? हे वय, उत्पन्न, देश आणि आयुष्याच्या टप्प्यानुसार मोठ्या प्रमाणात बदलते. तुमच्या आजच्या क्रमांकाची १२ महिन्यांपूर्वीच्या तुमच्या संख्येशी तुलना करण्यापेक्षा सरासरीशी तुलना करणे कमी उपयुक्त आहे. कल महत्त्वाचा आहे.
ONS (2022) नुसार, UK मध्यवर्ती घरगुती निव्वळ संपत्ती अंदाजे £302,500 आहे - घरांच्या संपत्तीमुळे मोठ्या प्रमाणात विस्कळीत. 35 वर्षाखालील लोकांसाठी सरासरी £15,000 आहे.
उत्पन्न संपूर्ण कथा का सांगत नाही
दोन लोक समान पगार मिळवू शकतात आणि त्यांची निव्वळ संपत्ती खूप वेगळी आहे:
- एखादी व्यक्ती सातत्याने बचत आणि गुंतवणूक करते → नेट वर्थ वाढते
- एखादी व्यक्ती सर्वकाही खर्च करते आणि कर्ज उचलते → निव्वळ संपत्ती स्थिर होते किंवा कमी होते
निव्वळ मूल्य म्हणजे उत्पन्न, खर्च आणि गुंतवणुकीच्या निर्णयांचे आउटपुट वर्षानुवर्षे एकत्रित केले जाते. केवळ उत्पन्नापेक्षा ते अधिक प्रामाणिक आहे.
कालांतराने नेट वर्थचा मागोवा घेणे
एकदा तुमच्या निव्वळ मूल्याची गणना करा, नंतर त्याचा नियमितपणे मागोवा घ्या — त्रैमासिक एक चांगला कॅडेन्स आहे. तुम्ही काय शोधत आहात:
- ते वाढत आहे का? बऱ्याच वर्षांमध्ये, ते असले पाहिजे.
- बदल कशामुळे होत आहे? बचत, गुंतवणुकीचा परतावा, कर्जाची परतफेड किंवा मालमत्तेची प्रशंसा?
- दायित्व कमी होत आहे का? जोपर्यंत तुम्ही मुद्दाम गुंतवणुकीसाठी फायदा वापरत नाही तोपर्यंत एकूण कर्ज कमी झाले पाहिजे.
दिनांक स्नॅपशॉट असलेली स्प्रेडशीट पुरेशी आहे. MoneyHub (UK) किंवा Personal Capital (US) सारखी ॲप्स स्वयंचलित डेटा संकलन.
नेट वर्थ सुधारण्यासाठी द्रुत लीव्हर्स
मालमत्ता वाढवा:
- उत्पन्नाची उच्च टक्केवारी वाचवा (अगदी £100/महिना संयुगे लक्षणीयरीत्या)
- मालमत्ता कर-कार्यक्षमतेने वाढवण्यासाठी ISA, पेन्शन किंवा इंडेक्स फंडांमध्ये गुंतवणूक करा
- इक्विटी मूल्यासह कौशल्ये किंवा व्यवसाय तयार करा
दायित्व कमी करा:
- प्रथम उच्च-व्याज कर्ज भरा (क्रेडिट कार्ड्स सामान्यत: 20-30% APR)
- जीवनशैलीचे कर्ज टाळा (कार फायनान्स, बीएनपीएल) जे तुम्ही परतफेड करण्यापेक्षा वेगाने घसरते.
आमचे नेट वर्थ कॅल्क्युलेटर वापरून 5 मिनिटांत तुमची गणना करा आणि कालांतराने त्याचा मागोवा घ्या.