तुम्ही घराच्या ठेवीसाठी, सुट्टीसाठी, सेवानिवृत्तीसाठी किंवा आपत्कालीन निधीसाठी बचत करत असाल तरीही, हेच सूत्र तुम्हाला तुमच्या लक्ष्यापर्यंत पोहोचण्यासाठी दर महिन्याला किती रक्कम बाजूला ठेवायची हे सांगते.
मुख्य सूत्र: नियमित बचतीचे भविष्य मूल्य
जेव्हा तुम्ही दरमहा समान रक्कम वाचवता, तेव्हा याला वार्षिकी म्हणतात. भविष्यातील मूल्य सूत्र आहे:
FV = PMT × [((1 + r)ⁿ − 1) / r]
कुठे:
- FV = लक्ष्य रक्कम (भविष्यातील मूल्य)
- PMT = मासिक पेमेंट (तुम्ही कशासाठी सोडवत आहात)
- r = मासिक व्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12)
- n = महिन्यांची एकूण संख्या
मासिक पेमेंट शोधण्यासाठी पुनर्रचना:
PMT = FV × r / ((1 + r)ⁿ − 1)
काम केलेले उदाहरण: घर ठेव
ध्येय: ४ वर्षांत (४८ महिने) £३०,००० वाचवा व्याज दर: ४.५% AER बचत खाते
मासिक दर: 4.5% ÷ 12 = 0.375% = 0.00375
PMT = 30,000 × 0.00375 / ((1.00375)⁴⁸ − 1)
= 30,000 × 0.00375 / (1.1964 − 1)
= 112.5 / 0.1964
= £573/month
४.५% व्याजाने £३०,००० पर्यंत पोहोचण्यासाठी तुम्हाला ४ वर्षांसाठी £५७३ प्रति महिना वाचवणे आवश्यक आहे.
व्याज नाही (साधी मासिक बचत)
जर तुम्हाला व्याज मिळत नसेल (किंवा सोपी गणना करायची असेल):
Monthly saving = Target ÷ Number of months
उदाहरण: १८ महिन्यांत £५,००० वाचवा:
Monthly saving = £5,000 ÷ 18 = £278/month
कार्य केलेले उदाहरण: आपत्कालीन निधी
ध्येय: 6 महिन्यांचा खर्च = £2,500/महिना × 6 = £15,000 टाइमलाइन: २ वर्षे (२४ महिने) व्याज दर: ३.५% (त्वरित प्रवेश बचत)
मासिक दर = 3.5% ÷ 12 = 0.2917% = 0.002917
PMT = 15,000 × 0.002917 / ((1.002917)²⁴ − 1)
= 43.75 / (1.0726 − 1)
= 43.75 / 0.0726
= £603/month
किंवा अंदाजे £600/महिना — सुमारे 24% £2,500/महिना उत्पन्न.
ध्येय आणि टाइमलाइननुसार मासिक बचत आवश्यक आहे
| ध्येय | टाइमलाइन | 0% व्याज | 4% व्याज | 6% व्याज |
|---|---|---|---|---|
| £5,000 | 1 वर्ष | £४१७ | £४०९ | £४०५ |
| £10,000 | 2 वर्षे | £४१७ | £४०१ | £390 |
| £20,000 | 3 वर्षे | £५५६ | £५२२ | £५०६ |
| £३०,००० | 4 वर्षे | £625 | £५७३ | £५४९ |
| £५०,००० | 5 वर्षे | £८३३ | £७४६ | £716 |
| £100,000 | 10 वर्षे | £८३३ | £680 | £613 |
निवृत्ती: तुम्हाला किती गरज आहे?
25× नियम वापरा (याला 4% नियम देखील म्हणतात): सेवानिवृत्तीमध्ये तुमचे इच्छित वार्षिक उत्पन्न 25 ने गुणाकार करा.
Retirement pot = Annual spending × 25
उदाहरण: तुम्हाला निवृत्तीसाठी £25,000/वर्ष हवे आहेत.
Target pot = £25,000 × 25 = £625,000
4% वार्षिक पैसे काढताना, £625,000 पोर्टफोलिओ सैद्धांतिकदृष्ट्या अनिश्चित काळासाठी टिकतो.
नंतर तुमच्या लक्ष्य निवृत्तीच्या वयानुसार £625,000 पर्यंत पोहोचण्यासाठी मासिक किती बचत करायची ते शोधण्यासाठी बचत सूत्र वापरा.
लवकर सुरू करणे वि उशिरा सुरू करणे
तुम्ही जितक्या लवकर सुरुवात कराल तितकी तुम्हाला मासिक बचत करण्याची गरज कमी आहे — कारण व्याज जास्त काळ टिकते.
ध्येय: £१००,००० वयाच्या ६५ पर्यंत, ६% वार्षिक परतावा गृहीत धरून
| वयाची सुरुवात | जतन करण्यासाठी वर्षे | मासिक आवश्यक |
|---|---|---|
| 25 | 40 वर्षे | £५० |
| 30 | 35 वर्षे | £70 |
| 35 | 30 वर्षे | £100 |
| 40 | 25 वर्षे | £१४५ |
| 45 | 20 वर्षे | £२१६ |
| 50 | 15 वर्षे | £३४३ |
| 55 | 10 वर्षे | £613 |
45 ऐवजी 25 पासून सुरू करून त्याच परिणामासाठी ** £166 कमी दरमहा ** बचत करणे आवश्यक आहे.
बचत खात्याचे प्रकार आणि दर
| खाते प्रकार | ठराविक AER | साठी सर्वोत्तम |
|---|---|---|
| झटपट प्रवेश | ३–५% | आपत्कालीन निधी |
| 1-वर्ष निश्चित | ४–५.५% | मध्यम मुदतीची उद्दिष्टे |
| 2-5 वर्षे निश्चित | ४.५–६% | घराची ठेव |
| ISA (यूके) | वरीलप्रमाणेच | करमुक्त परतावा |
| पेन्शन (यूके) | चल | निवृत्ती |
| S&S ISA | 5-10% दीर्घकालीन | दीर्घकालीन (>10 वर्षे) |
तुमचे बचतीचे ध्येय गाठण्यासाठी टिपा
स्वयंचलित करा: पगाराच्या दिवशी स्थायी ऑर्डर सेट करा. महिन्याच्या शेवटी जे उरले आहे ते जतन करणे क्वचितच कार्य करते.
उच्च-उत्पन्न खाती वापरा: वर्षानुवर्षे लक्षणीय 1-2% अतिरिक्त संयुगे.
उत्पन्नासह वाढ: जेव्हा तुम्हाला वेतनवाढ मिळते, तेव्हा तुमची जीवनशैली समायोजित करण्यापूर्वी तुमचा बचत दर वाढवा.
तुमच्या खात्यांना नाव द्या: "गृह ठेव 2027" "बचत खाते 2" पेक्षा अधिक प्रेरणादायी आहे.