कर-तोटा कापणीच्या बचतीची गणना कशी करावी

टॅक्स-लॉस हार्वेस्टिंग (TLH) ही एक धोरण आहे जिथे तुम्ही भांडवली नफा ऑफसेट करण्यासाठी आणि तुमचे कर बिल कमी करण्यासाठी तोट्यात गुंतवणूक विकता. योग्यरितीने पूर्ण केल्याने, तुमच्या पोर्टफोलिओच्या दीर्घकालीन कामगिरीमध्ये अर्थपूर्ण बदल न करता ते दरवर्षी हजारो डॉलर्स वाचवू शकते.

मूलभूत यांत्रिकी

मूल्यात घट झालेली गुंतवणूक विकणे
भांडवली तोटा लक्षात घ्या
भांडवली नफा ऑफसेट करण्यासाठी तोटा वापरा (डॉलरसाठी डॉलर)
नुकसान नफ्यापेक्षा जास्त असल्यास, साधारण उत्पन्नातून $3,000 पर्यंत वजा करा
उरलेले कोणतेही नुकसान भविष्यातील वर्षांसाठी पुढे पाठवा

चरण-दर-चरण गणना

तुमची परिस्थिती:

स्टॉक विक्रीतून मिळालेला नफा: $15,000
गुंतवणूक वर्तमान मूल्य: $8,000; मूळ किंमत: $13,000 ($5,000 चे अवास्तव नुकसान)

TLH नंतर:

निव्वळ नफा: $15,000 - $5,000 = $10,000
15% दीर्घकालीन दराने कर बचत: $5,000 × 0.15 = $750 बचत

तोटा नफ्यापेक्षा जास्त असल्यास:

नफा: $2,000
कापणी झालेले नुकसान: $8,000
निव्वळ: −$6,000
नफ्यावर लागू: −$2,000 (नफ्यावर शून्य)
सामान्य उत्पन्नातून वजा: −$3,000 (IRS कमाल)
भविष्यातील वर्षांसाठी पुढे नेले: $1,000

वॉश-सेल नियम

तुम्ही विक्रीच्या आधी किंवा नंतर 30 दिवसांच्या आत "बऱ्यापैकी एकसारखी" सुरक्षा विकत घेतल्यास IRS नुकसान कपातीला अनुमती देते. वॉश-सेल नियम टाळून मार्केट एक्सपोजर राखण्यासाठी, तुम्ही तत्काळ समान (परंतु एकसारखे नाही) ETF किंवा फंडामध्ये पुन्हा गुंतवणूक करू शकता—उदाहरणार्थ, एक S&P 500 ETF विकणे आणि दुसरा खरेदी करणे.

जेव्हा TLH सर्वात जास्त अर्थ प्राप्त करतो

तुमच्याकडे करपात्र खात्यात लक्षणीय भांडवली नफा आहे
तुम्ही १५% किंवा त्याहून अधिक दीर्घकालीन भांडवली नफ्याच्या ब्रॅकेटमध्ये आहात
तुमच्याकडे अर्थपूर्ण अवास्तव नुकसान असलेली गुंतवणूक आहे

तुमच्या वार्षिक कर-तोटा कापणीच्या संधीचा अंदाज घेण्यासाठी आमचे भांडवली नफा कॅल्क्युलेटर वापरा.