महागाई समजून घेणे - ते कसे मोजले जाते आणि आपल्या पैशासाठी याचा अर्थ काय आहे

महागाई हा दर ज्या दराने किमती कालांतराने वाढतात — आणि ज्या दराने पैसा त्याची क्रयशक्ती गमावतो. एक पाउंड आज दहा वर्षांपूर्वीच्या पाउंडपेक्षा कमी खरेदी करतो. चलनवाढीचे मोजमाप कसे केले जाते, ते कशामुळे चालते आणि आर्थिक नियोजनात त्याचा हिशोब कसा करायचा हे समजून घेणे ही तुम्हाला अर्थशास्त्राविषयी माहिती असलेल्या सर्वात व्यावहारिकदृष्ट्या उपयुक्त गोष्टींपैकी एक आहे.

महागाई कशी मोजली जाते

सरकारे किंमत निर्देशांक वापरून महागाई मोजतात — सामान्य ग्राहक खर्चाचे प्रतिनिधित्व करणाऱ्या वस्तू आणि सेवांची टोपली. या टोपलीची किंमत कालांतराने मोजली जाते.

यूके: ग्राहक किंमत निर्देशांक (CPI) ऑफिस फॉर नॅशनल स्टॅटिस्टिक्स (ONS) दर महिन्याला सुमारे 700 वस्तू आणि सेवांच्या किमतींचे सर्वेक्षण करते, ज्याचे वजन प्रत्येकावर कुटुंबे किती खर्च करतात. गृहनिर्माण खर्च CPI मधून वगळण्यात आले आहेत परंतु CPIH (मालक-कब्जाधारकांच्या घरांसह CPI) मध्ये समाविष्ट आहेत.

यूके: किरकोळ किंमत निर्देशांक (RPI) जुने माप, CPI पेक्षा जास्त कारण ते भिन्न सूत्र वापरते आणि गहाण व्याज देयके समाविष्ट करते. इंडेक्स-लिंक्ड गिल्ट्स, रेल्वे भाडे वाढ आणि विद्यार्थी कर्ज व्याज (योजना 1) साठी वापरले जाते.

यूएस: ग्राहक किंमत निर्देशांक (CPI-U) ब्यूरो ऑफ लेबर स्टॅटिस्टिक्स द्वारे उत्पादित. श्रेणींमध्ये अन्न, गृहनिर्माण, पोशाख, वाहतूक, वैद्यकीय सेवा, मनोरंजन आणि शिक्षण यांचा समावेश आहे.

महागाई दर फॉर्म्युला

Inflation rate = ((CPI this year − CPI last year) / CPI last year) × 100

उदाहरण: CPI गेल्या वर्षी १२८.४ होता आणि या वर्षी १३१.७ आहे.

Inflation = ((131.7 − 128.4) / 128.4) × 100 = (3.3 / 128.4) × 100 = 2.57%

महागाई पैशाचे काय करते

एक साधी पण महत्त्वाची गणना: महागाई सरासरी Z% असल्यास Y वर्षांमध्ये £X किती खरेदी करेल?

Future value (in today's money) = Current value / (1 + inflation rate)^years

उदाहरण: तुमच्याकडे बचत खात्यात £५०,००० आहे ज्यावर २% व्याज आहे. महागाई 3% आहे. 10 वर्षांत:

नाममात्र मूल्य (खाते काय दाखवते): £50,000 × (1.02)^10 = £60,950 वास्तविक मूल्य (आजच्या पैशामध्ये क्रयशक्ती): £60,950 / (1.03)^10 = £45,340

खाते वाढत असूनही, तुम्ही प्रत्यक्षात खरेदी शक्ती गमावली — तुमचे पैसे 10 वर्षांपूर्वीच्या तुलनेत कमी खरेदी करतात. चलनवाढ व्याजदरापेक्षा जास्त असताना रोख ठेवण्याचा हा मूक खर्च आहे.

70 चा नियम

एक द्रुत मानसिक शॉर्टकट: किंमती दुप्पट होण्यासाठी किती वर्षे लागतात याचा अंदाज घेण्यासाठी चलनवाढीच्या दराने 70 विभाजित करा.

3.5% महागाईवर: 70 / 3.5 = 20 वर्षे किंमती दुप्पट करण्यासाठी. 7% महागाईवर: 70/7 = 10 वर्षे किमती दुप्पट करण्यासाठी. 2% महागाईवर: 70/2 = 35 वर्षे किमती दुप्पट करण्यासाठी.

रिअल विरुद्ध नाममात्र परतावा

नाममात्र परतावा: महागाईचा हिशेब ठेवण्यापूर्वी कागदावरील टक्केवारी वाढ. वास्तविक परतावा: खरेदी शक्तीमध्ये तुम्ही प्रत्यक्षात काय मिळवले.

Real return ≈ Nominal return − Inflation rate

अधिक तंतोतंत (फिशर समीकरण):

(1 + real) = (1 + nominal) / (1 + inflation)

उदाहरण: गुंतवणुकीचा परतावा ८% नाममात्र. महागाई 3% आहे.

अंदाजे वास्तविक परतावा: 8% - 3% = 5% अचूक वास्तविक परतावा: (1.08 / 1.03) − 1 = 4.85%

सर्व दीर्घकालीन गुंतवणुकीची उद्दिष्टे खऱ्या अर्थाने व्यक्त केली पाहिजेत - नाममात्र आकृती दिशाभूल करणारी आहे कारण पैसे प्रत्यक्षात काय खरेदी करतील याचा हिशेब नाही.

महागाईचे प्रकार

डिमांड-पुल इन्फ्लेशन: खूप पैसे खूप कमी वस्तूंच्या मागे लागतात. आर्थिक भरभराट, उत्तेजन कालावधी किंवा पुरवठा धक्क्यांमध्ये उद्भवते. कोविड-युगातील चलनवाढीमध्ये सरकारी खर्चातील मागणी-पुल घटक होते.

कॉस्ट-पुश इन्फ्लेशन: वाढत्या उत्पादन खर्च (ऊर्जा, मजुरी, कच्चा माल) ग्राहकांपर्यंत पोहोचला. 2021-2023 ऊर्जेच्या किमतीतील वाढीमुळे संपूर्ण युरोपमधील महागाई वाढण्यास हातभार लागला.

**अंगभूत (मजुरी-किंमत) महागाई: ** कामगार वाढत्या किमती टिकवून ठेवण्यासाठी जास्त वेतनाची मागणी करतात; उच्च वेतन कव्हर करण्यासाठी व्यवसाय किंमती वाढवतात. स्वयं-मजबूत बनू शकते (मजुरी-किंमत सर्पिल).

मौद्रिक चलनवाढ: पैशाच्या पुरवठ्यात जास्त वाढ झाल्यामुळे. पैशाचा प्रमाण सिद्धांत: समान वस्तूंचा पाठलाग करताना अधिक पैसे = जास्त किंमत.

केंद्रीय बँका महागाई कशी नियंत्रित करतात

बँक ऑफ इंग्लंड आणि यूएस फेडरल रिझर्व्ह प्रामुख्याने महागाई व्यवस्थापित करण्यासाठी व्याजदर वापरतात.

दर वाढवणे: कर्ज घेणे अधिक महाग करते, ग्राहक खर्च आणि व्यवसाय गुंतवणूक कमी करते. अर्थव्यवस्था मंदावते आणि महागाई थंड करते. तसेच बचत करणे अधिक आकर्षक बनवते, चलनातून पैसे काढणे.

दर कमी करणे: कर्ज घेणे आणि खर्च करणे उत्तेजित करते, जेव्हा महागाई खूप कमी असते किंवा मंदीचा धोका असतो तेव्हा उपयुक्त.

यूकेचे महागाईचे लक्ष्य 2% (CPI) आहे. फेडचे लक्ष्य 2% (PCE) आहे. लक्ष्यापासून सतत विचलन धोरण प्रतिसादांना चालना देते.

महागाईपासून स्वतःचे संरक्षण

रोख ठेवण्याऐवजी गुंतवणूक करा: समभागांनी ऐतिहासिकदृष्ट्या दीर्घ कालावधीत 5-7% रिअल (महागाईनंतर) परतावा दिला आहे. कमी व्याज असलेल्या खात्यांतील रोकड वास्तविक मूल्य सतत गमावते.

इंडेक्स-लिंक्ड गुंतवणूक: यूके इंडेक्स-लिंक्ड गिल्ट्स आणि यूएस TIPS (ट्रेझरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्युरिटीज) चलनवाढीसह मुद्दल आणि व्याज देयके समायोजित करतात.

मालमत्ता: उच्च व्यवहार खर्च आणि तरलता असतानाही ऐतिहासिकदृष्ट्या दीर्घ कालावधीसाठी महागाईचा मागोवा घेते किंवा त्यावर मात करते.

पेन्शन योगदान: बहुतेक कामाच्या ठिकाणी निवृत्ती वेतन वाढीच्या मालमत्तेत गुंतवले जाते. निवृत्तीनंतर निवृत्तीवेतनाचे उत्पन्न महागाईसह वाढू शकते - तुमची योजना इंडेक्स-लिंकिंग ऑफर करते का ते तपासा.

इतरांना दीर्घकालीन स्थिर-दर कर्ज देणे टाळा: उच्च चलनवाढीच्या काळात कर्जदारासाठी 30 वर्षांचे स्थिर तारण उत्तम आहे - ते स्वस्त भविष्यातील पैशाने परतफेड करतात. सावकाराला कालांतराने कमी वास्तविक मूल्य प्राप्त होते.

काळानुरूप क्रयशक्ती कशी बदलते आणि आजच्या अटींमध्ये ऐतिहासिक रक्कम किती मूल्यवान आहे हे पाहण्यासाठी आमचे इन्फ्लेशन कॅल्क्युलेटर वापरा.