What is Income Protection Insurance Australia?
▾
उत्पन्न संरक्षण विमा हा वैयक्तिक विम्याचा एक प्रकार आहे जो तुमच्या उत्पन्नाचा एक भाग बदलतो — विशेषत: तुमच्या अपंगत्वपूर्व कमाईच्या 75% पर्यंत — जर तुम्ही आजारपण किंवा दुखापतीमुळे काम करू शकत नसाल. हा ऑस्ट्रेलियातील वैयक्तिक विम्याचा सर्वात महत्त्वाचा पण कमी वापर न केलेला प्रकार आहे, जो नियमित मासिक लाभ प्रदान करतो ज्यामुळे तुम्हाला तुमची जीवनशैली टिकवून ठेवता येते, गहाणखत परतफेड करता येते आणि तुम्ही काम बंद असताना राहण्याचा खर्च कव्हर करू शकता. लाइफ इन्शुरन्सच्या विपरीत, तुम्ही जिवंत असताना उत्पन्न संरक्षण दिले जाते परंतु उत्पन्न मिळवण्यात अक्षम आहे. पॉलिसी अनेक महत्त्वाच्या परिमाणांमध्ये भिन्न असतात: प्रतीक्षा कालावधी (अक्षम होणे आणि प्रथम लाभ पेमेंट दरम्यानचा कालावधी, सामान्यतः 14, 30 किंवा 90 दिवस), आणि लाभ कालावधी (2 वर्षे, 5 वर्षे किंवा वय 65 पर्यंत किती काळ पेमेंट चालू राहते). आय संरक्षण विम्यासाठी भरलेले प्रीमियम सामान्यत: ऑस्ट्रेलियन रहिवाशांना कर-सवलत मिळू शकतात जर हेतू गमावलेला उत्पन्न बदलण्याचा असेल - हा एक महत्त्वपूर्ण फायदा आहे ज्याकडे अनेक लोक दुर्लक्ष करतात. पॉलिसींची रचना एकतर मान्य मूल्य (दस्तऐवजीकरण केलेल्या मिळकतीवर आधारित खरेदीच्या वेळी लॉक केलेली लाभ रक्कम) किंवा नुकसानभरपाई मूल्य (त्या क्षणी मिळकतीवर आधारित दाव्याच्या वेळी गणना केलेली लाभ) म्हणून केली जाते. प्रीमियम एकतर चरणबद्ध (वयानुसार वाढत आहे) किंवा पातळी (प्रवेश वयानुसार निश्चित) आहेत. उत्पन्नाचे संरक्षण निवृत्तीच्या आत देखील ठेवले जाऊ शकते, जरी कर वजावट वैयक्तिक ऐवजी निधीकडे वळते. एकूण आणि कायमस्वरूपी अपंगत्व (TPD) विमा हे एक संबंधित परंतु वेगळे उत्पादन आहे जे तुम्ही कायमचे काम करू शकत नसल्यास एकरकमी पैसे देतात.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
मासिक लाभ = मासिक पूर्व-अपंगत्व उत्पन्न × 0.75 (जास्तीत जास्त); वार्षिक प्रीमियम वय, व्यवसाय, प्रतीक्षा कालावधी आणि लाभ कालावधीनुसार बदलतोVariable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| monthlyIncome | तुमचे सकल मासिक | — | करापूर्वी तुमचे एकूण मासिक उत्पन्न, जे ऑस्ट्रेलियाच्या उत्पन्न संरक्षण गणनेतील एक महत्त्वाचे पॅरामीटर आहे जे अंतिम गणना केलेल्या निकालावर थेट परिणाम करते |
| coverageRatio | प्रमाण | — | कव्हर केलेल्या उत्पन्नाचे प्रमाण, विशेषत: 75% कमाल, जे ऑस्ट्रेलियाच्या उत्पन्न संरक्षण गणनेतील एक प्रमुख मापदंड आहे जे अंतिम गणना केलेल्या निकालावर थेट प्रभाव टाकते |
| waitingPeriod | लाभापूर्वीचे दिवस | — | लाभ देयके सुरू होण्यापूर्वीचे दिवस (14, 30 किंवा 90 दिवस) |
| benefitPeriod | लाभ कालावधी | — | लाभ देयकांचा कालावधी (2 वर्ष, 5 वर्ष किंवा वय 65 पर्यंत) |
| premium | वार्षिक खर्च | — | पॉलिसीची वार्षिक किंमत, उत्पन्न बदलण्याच्या उद्देशासाठी वजावट |
How to Income Protection Insurance Australia
▾
- 1तुमच्या मासिक उत्पन्नाचे मूल्यांकन करा आणि त्यातील 75% मोजा - हा तुम्ही विमा काढू शकता असा कमाल मासिक लाभ आहे.
- 2प्रतीक्षा कालावधी निवडा: कमी प्रतीक्षा कालावधी (14 किंवा 30 दिवस) जास्त प्रीमियम आहेत; दीर्घ प्रतीक्षा कालावधी (90 दिवस) प्रीमियम लक्षणीयरीत्या कमी करतात.
- 3लाभ कालावधी निवडा: 65 वर्षांपर्यंतचा लाभ कालावधी सर्वात व्यापक कव्हरेज प्रदान करतो परंतु 2-वर्ष किंवा 5-वर्षांच्या लाभ कालावधीपेक्षा जास्त प्रीमियम धारण करतो.
- 4सहमत मूल्य आणि नुकसानभरपाई मूल्य धोरणांमध्ये निर्णय घ्या; भविष्यातील उत्पन्नातील बदलांची पर्वा न करता पॉलिसीच्या सुरुवातीच्या वेळी लाभाच्या रकमेमध्ये सहमत मूल्य लॉक होते.
- 5स्टेप केलेले प्रीमियम (सुरुवातीला स्वस्त पण दरवर्षी वाढतात) किंवा लेव्हल प्रीमियम (सुरुवातीला जास्त पण स्थिर, दीर्घ मुदतीसाठी पैसे वाचवणारे) यापैकी निवडा.
- 6पॉलिसी निवृत्तीच्या आत ठेवायची की बाहेर ठेवायची याचा विचार करा — बाहेरील सामान्यत: प्राधान्य दिले जाते कारण प्रीमियम वैयक्तिकरित्या कर-वजावट करण्यायोग्य असतो.
- 7आरोग्य आणि व्यवसाय प्रकटीकरणासह अर्ज पूर्ण करा, प्रीमियम भरा आणि कव्हरेज राखण्यासाठी पॉलिसी सक्रिय ठेवा.
Worked Examples
▾
अल्प लाभ कालावधी बहुतेक व्यावसायिकांसाठी प्रीमियम परवडणारा ठेवतो
$120,000 ÷ 12 × 75% = $7,500 मासिक लाभ. उत्पन्न बदली असल्यास प्रीमियम वजावट.
दुखापतीच्या जोखमीमुळे व्यापार व्यवसाय जास्त प्रीमियम आकर्षित करतात
$85,000 ÷ 12 × 75% = $5,312. दीर्घ लाभ कालावधी आणि जोखमीचा व्यवसाय प्रीमियम वाढवतो.
वजावट मिळण्यासाठी प्रीमियम उत्पन्न बदलण्याच्या उद्देशासाठी असणे आवश्यक आहे
$3,000 × 34.5% = $1,035 कर बचत. निव्वळ करानंतरची किंमत = $3,000 - $1,035 = $1,965.
बहुतेक उत्पन्न स्तरांसाठी बाहेरचा सुपर सहसा अधिक कर-कार्यक्षम असतो
सुपर बाहेर: ३२.५% = $८१२.५० बचत. आत सुपर: 15% = $375 बचत वर वजावट.
Real-World Applications
▾
मासिक व्यवसाय ओव्हरहेड्स आणि वैयक्तिक खर्च कव्हर करण्यासाठी किती उत्पन्न संरक्षण आवश्यक आहे याची गणना करणारा एकमेव व्यापारी.. हा अनुप्रयोग सामान्यतः अशा व्यावसायिकांद्वारे वापरला जातो ज्यांना त्यांच्या संबंधित क्षेत्रात निर्णय घेणे, बजेटिंग आणि धोरणात्मक नियोजनास समर्थन देण्यासाठी अचूक परिमाणात्मक विश्लेषण आवश्यक आहे.
त्यांच्या आपत्कालीन बचत बफरवर आधारित ३०-दिवस आणि ९०-दिवसांच्या प्रतीक्षा कालावधी दरम्यान निर्णय घेणारा कर्मचारी.. उद्योग व्यवसायी बेंचमार्क कामगिरी, पर्यायांची तुलना आणि स्थापित मानके आणि नियामक आवश्यकतांचे पालन सुनिश्चित करण्यासाठी या गणनेवर अवलंबून असतात.
क्लायंटसाठी बाहेरील निव्वळ निव्वळ निव्वळ निव्वळ निव्वळ निव्वळ निव्वळ निव्वळ वेतन विरुद्ध आतील उत्पन्न संरक्षणाची तुलना करणारा आर्थिक सल्लागार.. शैक्षणिक संशोधक आणि विद्यार्थी सैद्धांतिक मॉडेलचे प्रमाणीकरण करण्यासाठी, कोर्सवर्क असाइनमेंट पूर्ण करण्यासाठी आणि अंतर्निहित गणिती तत्त्वांचे सखोल ज्ञान विकसित करण्यासाठी या गणनेचा वापर करतात.
उच्च-उत्पन्न व्यावसायिकांसाठी उत्पन्न संरक्षण प्रीमियमच्या कर-पश्चात खर्चाची गणना करणारा लेखापाल.. आर्थिक विश्लेषक आणि नियोजक अचूक अंदाज तयार करण्यासाठी, जोखीम परिस्थितीचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि डेटा-चालित शिफारसी भागधारकांना सादर करण्यासाठी त्यांच्या कार्यप्रवाहामध्ये ही गणना समाविष्ट करतात.
ब्रेकइव्हन पॉइंट आणि एकूण आजीवन प्रीमियम परिव्यय निर्धारित करण्यासाठी स्टेप्ड विरुद्ध लेव्हल प्रीमियम स्ट्रक्चर्सची तुलना करणारी व्यक्ती.. हा ऍप्लिकेशन सामान्यतः व्यावसायिकांद्वारे वापरला जातो ज्यांना त्यांच्या संबंधित क्षेत्रांमध्ये निर्णय घेणे, बजेटिंग आणि धोरणात्मक नियोजनास समर्थन देण्यासाठी अचूक परिमाणात्मक विश्लेषण आवश्यक आहे.
Special Cases
▾
स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती
स्वयंरोजगार लोकांना सहसा आजारी रजेचा हक्क नसतो, ज्यामुळे उत्पन्न संरक्षण विशेषतः गंभीर बनते. सहमत मूल्य धोरणांना प्राधान्य दिले जाते कारण उत्पन्नामध्ये अनेक वर्षांमध्ये चढ-उतार होऊ शकतात, दाव्याच्या वर्षातील उत्पन्नाची पर्वा न करता पॉलिसीच्या सुरुवातीच्या वेळी लाभाची रक्कम लॉक केली आहे याची खात्री करा.
धोकादायक व्यवसाय
व्यापारी, हाताने काम करणारे आणि धोकादायक व्यवसायात असलेल्यांना सामान्यत: जास्त प्रीमियमचा सामना करावा लागतो आणि त्यांना विशिष्ट क्रियाकलापांसाठी अपवाद असू शकतात. काही विमाकर्ते व्यवसायांचे जोखीम वर्ग (वर्ग 1-4) मध्ये वर्गीकरण करतात, ज्यामध्ये वर्ग 4 हा सर्वात जास्त जोखीम आणि विमा काढण्यासाठी सर्वात महाग असतो.
पूर्व-विद्यमान वैद्यकीय परिस्थिती
अर्जाच्या वेळी खुलासा करणे अनिवार्य आहे; उघड करण्यात अयशस्वी झाल्यामुळे दावा नाकारला जाऊ शकतो. काही अटी प्रीमियम लोडिंगसह किंवा प्रतीक्षा कालावधीनंतर समाविष्ट केल्या जाऊ शकतात.'} ऑस्ट्रेलियाच्या उत्पन्न संरक्षणाच्या संदर्भात, या विशेष प्रकरणाचा काळजीपूर्वक अर्थ लावणे आवश्यक आहे कारण मानक गृहितके असू शकत नाहीत. वापरकर्त्यांनी डोमेन कौशल्यासह परिणाम क्रॉस-रेफरन्स केले पाहिजेत आणि या असामान्य परिस्थितींमध्ये आउटपुट प्रमाणित करण्यासाठी अतिरिक्त संदर्भ किंवा साधनांचा सल्ला घ्यावा.
सेवानिवृत्ति-लिंक्ड उत्पन्न संरक्षण
सुपरमध्ये असलेल्या आयपीने फंडाच्या रिलीझ अटींद्वारे लाभ अदा करणे आवश्यक आहे, जे सामान्यतः अपंगत्वाच्या व्याख्येशी संरेखित होते परंतु प्रशासकीय विलंब जोडू शकतात. प्रीमियम हे सुपर बॅलन्समधून दिले जातात, जे कालांतराने सेवानिवृत्ती बचत कमी करू शकतात. अर्थपूर्ण परिणाम देण्यासाठी त्यांची इनपुट मूल्ये सूत्राच्या अपेक्षित श्रेणीमध्ये येतात याची पडताळणी करा. श्रेणीबाहेरील इनपुट्समुळे गणितीयदृष्ट्या वैध परंतु व्यावहारिकदृष्ट्या अर्थहीन आउटपुट होऊ शकतात जे वास्तविक-जगातील परिस्थिती प्रतिबिंबित करत नाहीत.
सहमत मूल्य धोरणे टप्प्याटप्प्याने
2021 पासून APRA मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार विमा कंपन्यांनी किरकोळ ग्राहकांसाठी नवीन मान्य मूल्य उत्पन्न संरक्षण पॉलिसी ऑफर करणे थांबवणे आवश्यक आहे. विद्यमान सहमत मूल्य धोरणे अंमलात राहतील, परंतु नवीन धोरणे नुकसानभरपाई-आधारित असणे आवश्यक आहे, ज्यायोगे बदली उत्पन्न असलेल्यांसाठी खरेदीची वेळ संबंधित असेल.
ऑस्ट्रेलिया उत्पन्न संरक्षण संदर्भ डेटा
▾
| प्रतीक्षा कालावधी | लाभ कालावधी | सापेक्ष प्रीमियम | साठी सर्वोत्तम |
|---|---|---|---|
| 14 दिवस | 2 वर्षे | उच्च | आजारी रजा नसलेले कर्मचारी |
| 30 दिवस | 5 वर्षे | मध्यम-उच्च | सर्वाधिक पगारदार कर्मचारी |
| ९० दिवस | वय 65 पर्यंत | मध्यम | बचत बफरसह स्वयंरोजगार |
| ९० दिवस | 2 वर्षे | Low | चांगल्या बचतीसह बजेट-सजग |
Frequently Asked Questions
▾
उत्पन्न संरक्षण प्रीमियम कर-सवलत करण्यायोग्य आहेत का?
होय, आयटीएए 1997 च्या कलम 8-1 अंतर्गत इन्कम प्रोटेक्शन इन्शुरन्ससाठी भरलेले प्रीमियम सामान्यत: कर-वजावट मिळू शकतात जर विम्याचा उद्देश गमावलेला उत्पन्न बदलणे असेल. तथापि, प्राप्त झालेले कोणतेही फायदे ते ज्या वर्षी दिले जातात त्या वर्षी उत्पन्न म्हणून करपात्र असतात. व्यावहारिक ऍप्लिकेशन्समध्ये ऑस्ट्रेलियाच्या उत्पन्न संरक्षण गणनेसह काम करताना हा एक महत्त्वाचा विचार आहे. उत्तर विशिष्ट इनपुट मूल्यांवर आणि गणना लागू होत असलेल्या संदर्भावर अवलंबून असते.
सहमत मूल्य आणि नुकसानभरपाई मूल्यामध्ये काय फरक आहे?
दाव्याच्या वेळी तुमची मिळकत कितीही असली तरी मान्य मूल्य धोरण मान्य मासिक लाभ देते, तुमच्या उत्पन्नात चढ-उतार होत असल्यास आदर्श. नुकसानभरपाई मूल्य पॉलिसी दाव्याच्या वेळी लाभाच्या रकमेपैकी कमी किंवा तुमच्या उत्पन्नाच्या 75% रक्कम देते, ज्यामुळे तुम्ही पॉलिसी घेतल्यापासून तुमचे उत्पन्न कमी झाल्यास कमी पेआउट होऊ शकते.
मी कोणता प्रतीक्षा कालावधी निवडला पाहिजे?
बचत किंवा इतर स्रोतांमधून तुमचा खर्च तुम्ही किती काळ टिकवू शकता यावर आधारित प्रतीक्षा कालावधी निवडा. जर तुमच्याकडे बचतीत ९० दिवसांचा खर्च असेल, तर ९० दिवसांचा प्रतीक्षा कालावधी योग्य आहे आणि तुमचा प्रीमियम लक्षणीयरीत्या कमी करतो. तुमच्याकडे थोडी बचत असल्यास, 14 किंवा 30 दिवसांचा कालावधी आवश्यक असू शकतो.
मी माझ्या सेवानिवृत्तीमध्ये उत्पन्न संरक्षण ठेवू शकतो?
होय, उत्पन्नाचे संरक्षण सेवानिवृत्तीमध्ये ठेवता येते. सुपर फंड 15% दराने कर कपातीचा दावा करतो, परंतु तुम्ही वैयक्तिकरित्या प्रीमियम वजा करू शकत नाही. याव्यतिरिक्त, सुपर नियमांनुसार फंडातून फायदे दिले जाणे आवश्यक आहे, जे वैयक्तिक पॉलिसीमध्ये नसलेले प्रतिबंध लागू करू शकतात. व्यावहारिक ऍप्लिकेशन्समध्ये ऑस्ट्रेलियाच्या उत्पन्न संरक्षण गणनेसह काम करताना हा एक महत्त्वाचा विचार आहे.
TPD हे उत्पन्न संरक्षणासारखेच आहे का?
नाही. जर तुम्ही कायमचे काम करू शकत नसाल तर एकूण आणि कायमस्वरूपी अपंगत्व विमा एकरकमी रक्कम देते, तर उत्पन्न संरक्षण तात्पुरत्या किंवा कायमस्वरूपी अपंगत्वादरम्यान नियमित मासिक लाभ देते. सर्वसमावेशक विमा धोरणामध्ये दोन्ही उत्पादने एकमेकांना पूरक ठरू शकतात. व्यावहारिक ऍप्लिकेशन्समध्ये ऑस्ट्रेलियाच्या उत्पन्न संरक्षण गणनेसह काम करताना हा एक महत्त्वाचा विचार आहे. उत्तर विशिष्ट इनपुट मूल्यांवर आणि गणना लागू होत असलेल्या संदर्भावर अवलंबून असते.
मी अर्धवेळ कामावर परत आल्यास फायदा कमी होईल का?
बऱ्याच आधुनिक पॉलिसींमध्ये आंशिक अपंगत्व लाभ समाविष्ट आहे जे तुम्ही कमी तास किंवा कर्तव्यांवर कामावर परत आल्यास आनुपातिक रक्कम देते. खरेदी करण्यापूर्वी आंशिक अपंगत्वाची विशिष्ट पॉलिसी व्याख्या तपासा. व्यावहारिक ऍप्लिकेशन्समध्ये ऑस्ट्रेलियाच्या उत्पन्न संरक्षण गणनेसह काम करताना हा एक महत्त्वाचा विचार आहे. उत्तर विशिष्ट इनपुट मूल्यांवर आणि गणना लागू होत असलेल्या संदर्भावर अवलंबून असते.
स्टेप्ड आणि लेव्हल प्रीमियममध्ये काय फरक आहे?
स्टेप केलेले प्रीमियम सुरुवातीच्या वर्षांत स्वस्त असतात परंतु तुमच्या वयानुसार दरवर्षी वाढतात, तुमच्या 50 च्या दशकात महाग होतात. लेव्हल प्रीमियम्स सुरुवातीला जास्त असतात परंतु कालांतराने तुलनेने स्थिर राहतात. दीर्घकालीन पॉलिसींसाठी (विशेषत: 65 वर्षांपर्यंत), लेव्हल प्रीमियम्सची एकूण किंमत कमी असते. व्यवहारात, ही संकल्पना ऑस्ट्रेलियाच्या उत्पन्न संरक्षणासाठी मध्यवर्ती आहे कारण ती इनपुट व्हेरिएबल्समधील मुख्य संबंध निर्धारित करते.
उत्पन्न संरक्षण मानसिक आरोग्य स्थिती कव्हर करते?
बऱ्याच उत्पन्न संरक्षण धोरणांमध्ये मानसिक आरोग्याच्या परिस्थितींचा समावेश होतो, परंतु काही जुन्या किंवा स्वस्त पॉलिसी त्या वगळू शकतात किंवा मानसिक आरोग्याच्या दाव्यांसाठी लाभ कालावधी 2 वर्षांपर्यंत मर्यादित करू शकतात. PDS नेहमी काळजीपूर्वक वाचा आणि तुमच्या सल्लागाराला मानसिक आरोग्याच्या तरतुदींबद्दल विचारा. व्यावहारिक ऍप्लिकेशन्समध्ये ऑस्ट्रेलियाच्या उत्पन्न संरक्षण गणनेसह काम करताना हा एक महत्त्वाचा विचार आहे. उत्तर विशिष्ट इनपुट मूल्यांवर आणि गणना लागू होत असलेल्या संदर्भावर अवलंबून असते.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !कर वजावट म्हणून उत्पन्न संरक्षण प्रीमियमचा दावा न करणे, तुमच्या किरकोळ कर दरावर लक्षणीय वार्षिक बचत गहाळ आहे.
- !जेव्हा बहुतेक दीर्घकालीन अपंगत्व जास्त काळ टिकते तेव्हा फक्त 2 वर्षांचा लाभ कालावधी निवडणे — 65 वर्षे वयापर्यंतचा कालावधी सर्वसमावेशक संरक्षण प्रदान करतो.
- !पुरेशी बचत 90-दिवसांचे अंतर भरून काढू शकते तेव्हा प्रतीक्षा कालावधी निवडणे जो खूप लहान आहे आणि प्रीमियमवर जास्त पैसे भरतो.
- !अर्जाच्या वेळी पूर्व-अस्तित्वात असलेल्या वैद्यकीय परिस्थिती उघड करण्यात अयशस्वी, जे भविष्यातील दावा अवैध करू शकतात.
- !असे गृहीत धरणे की सेवानिवृत्ती-लिंक्ड उत्पन्न संरक्षण नेहमीच चांगले असते - यामुळे कर कपातीचा लाभ कमी होतो आणि धोरणाची लवचिकता मर्यादित होऊ शकते.
- !लक्षणीय उत्पन्न वाढीनंतर पॉलिसीचे पुनरावलोकन न करणे, विमा उतरवलेला लाभ आणि वास्तविक उत्पन्न यांच्यात संभाव्य अंतर ठेवून.
Pro Tip
दर दोन वर्षांनी किंवा कोणत्याही महत्त्वपूर्ण उत्पन्नातील बदलानंतर तुमच्या उत्पन्न संरक्षण धोरणाचे पुनरावलोकन करा. तुम्ही $80,000 कमावल्यावर सेट अप केलेली नुकसानभरपाई पॉलिसी तुम्ही आता $150,000 कमावल्यास अपुरे कव्हर देऊ शकते.
Did you know?
ऑस्ट्रेलियन लोक लक्षणीयरीत्या कमी विम्याचे आहेत - राईस वॉर्नरच्या संशोधनात असे आढळून आले आहे की सरासरी ऑस्ट्रेलियन लोकांकडे कर-सवलत असूनही त्यांना प्रत्यक्षात आवश्यक असलेल्या उत्पन्न संरक्षण कवचपैकी केवळ 37% आहे.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
अधिक वाचा →Ratings & comments
साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.