What is LMI Calculator Australia?
▾
लेंडर्स मॉर्टगेज इन्शुरन्स (LMI) ही एक विमा पॉलिसी आहे जी कर्जदाराचे संरक्षण करते — कर्जदाराचे नाही — जर कर्जदाराने गृहकर्जावर चूक केली आणि मालमत्ता विक्रीची रक्कम थकित कर्जाची रक्कम भरण्यासाठी अपुरी आहे. कर्जदाराने प्रीमियम भरला असूनही, LMI केवळ कर्जदारालाच लाभ देतो. जेव्हा कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर (LVR) 80% पेक्षा जास्त असेल तेव्हा बहुतेक ऑस्ट्रेलियन कर्जदारांना ते आवश्यक असते, म्हणजे कर्जदाराकडे 20% पेक्षा कमी ठेव असते. ऑस्ट्रेलियातील दोन प्रमुख LMI प्रदाते हेलिया (पूर्वीचे जेनवर्थ) आणि QBE LMI आहेत आणि बहुतेक सावकारांकडे एक किंवा दोन्हीची व्यवस्था असते. LMI प्रीमियम्सची गणना कर्जाच्या रकमेवर टक्केवारी म्हणून केली जाते जी LVR आणि कर्जाच्या आकारावर अवलंबून असते, मालकीचे प्रीमियम टेबल वापरून. साधारण मार्गदर्शक म्हणून, LVR साठी 80% आणि 85% दरम्यान, प्रीमियम कर्जाच्या रकमेच्या अंदाजे 0.5-1% आहे; 85% आणि 90% दरम्यान LVR साठी, ते सुमारे 1-2% पर्यंत वाढते; आणि 90% आणि 95% दरम्यान LVR साठी, ते कर्जाच्या रकमेच्या 2-3% किंवा त्याहून अधिक पर्यंत पोहोचू शकते. ही टक्केवारी मोठ्या कर्जाच्या रकमेसह वाढते. LMI प्रीमियम्स एकरकमी म्हणून अदा केले जाऊ शकतात किंवा सामान्यतः, कर्जाच्या शिल्लकमध्ये भांडवल केले जाऊ शकते — म्हणजे तुम्ही कर्जाच्या आयुष्यासाठी LMI प्रीमियमवर व्याज भरता, त्याची प्रभावी किंमत वाढवता. एलएमआय हा कर्ज सेटलमेंटच्या वेळी एकच खर्च आहे. तुम्ही कर्जाचे पुनर्वित्त किंवा त्वरीत पैसे भरल्यास कोणतेही चालू प्रीमियम किंवा परतावा मिळणार नाही. काही व्यवसाय - विशेषत: डॉक्टर, वकील, लेखापाल आणि इतर उच्च-उत्पन्न व्यावसायिक - काही सावकारांद्वारे LVR वर 90% किंवा 95% पर्यंत LMI माफी मिळवू शकतात.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
LMI प्रीमियम = कर्जाची रक्कम × LMI दर (LVR आणि कर्जाच्या आकारमानावर आधारित); भांडवली LMI किंमत = LMI प्रीमियम × (1 + कर्ज व्याज दर)^वर्षेVariable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| propertyPrice | खरेदी किंमत | — | मालमत्तेची खरेदी किंमत किंवा बाजार मूल्य, जे ऑस्ट्रेलियाच्या lmi कॅल्क्युलेटर गणनेतील मुख्य पॅरामीटर आहे जे अंतिम गणना केलेल्या निकालावर थेट प्रभाव टाकते |
| deposit | कर्जदाराच्या समोर | — | कर्जदाराची आगाऊ ठेव रक्कम, जी ऑस्ट्रेलियाच्या lmi कॅल्क्युलेटर गणनेतील मुख्य मापदंड आहे जी अंतिम गणना केलेल्या निकालावर थेट प्रभाव टाकते |
| loanAmount | कर्ज घेतलेली रक्कम | — | उधार घेतलेली रक्कम = मालमत्तेची किंमत वजा ठेव, जो ऑस्ट्रेलियाच्या lmi कॅल्क्युलेटर गणनेतील एक प्रमुख पॅरामीटर आहे जो अंतिम गणना केलेल्या निकालावर थेट प्रभाव टाकतो |
| lvr | कर्ज | — | कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर = कर्जाची रक्कम ÷ मालमत्तेचे मूल्य, जे ऑस्ट्रेलियाच्या lmi कॅल्क्युलेटर गणनेतील मुख्य मापदंड आहे जे अंतिम गणना केलेल्या निकालावर थेट प्रभाव टाकते |
| lmiRate | लागू LMI | — | LVR आणि कर्जाच्या आकारमानावर आधारित लागू LMI प्रीमियम दर |
How to LMI Calculator Australia
▾
- 1कर्जाची रक्कम आणि LVR ची गणना करण्यासाठी खरेदी किंमत आणि तुमची ठेव रक्कम निश्चित करा.
- 2कोणता LVR टियर लागू होतो ते ओळखा: 80-85%, 85-90%, किंवा 90-95%, जसे की उच्च LVR सह दर वाढतात.
- 3कोणत्या कर्जाच्या आकारमानाची श्रेणी लागू होते ते ओळखा, कारण मोठी कर्जे समान LVR बँडमध्ये उच्च LMI दर आकर्षित करतात.
- 4तुमच्या LVR आणि कर्जाच्या आकारासाठी लागू प्रदात्याच्या दर सारणीवरून LMI दर पहा किंवा अंदाज लावा.
- 5बेस प्रीमियमची गणना करण्यासाठी कर्जाची रक्कम LMI दराने गुणाकार करा. LMI प्रीमियमवर लागू सरकारी मुद्रांक शुल्क जोडा (काही राज्ये हे शुल्क आकारतात).
- 6LMI प्रीमियम आगाऊ भरायचा की ते कर्जामध्ये भांडवलित करायचे ते ठरवा — भांडवलीकरणामुळे कर्जाची शिल्लक वाढते आणि याचा अर्थ प्रीमियमच्या रकमेवर व्याज आकारले जाते.
- 7LMI किमतीची तुलना करा जसे की फर्स्ट होम गॅरंटी (पात्र प्रथम घर खरेदीदारांसाठी), कौटुंबिक हमी किंवा मोठी ठेव वाचवण्यासाठी खरेदीला विलंब करणे.
Worked Examples
▾
या कर्जाच्या आकारासाठी अंदाजे 1.5-2% कर्जाच्या रकमेला 90% LVR वर रेट करा
$540,000 × 1.5% = $8,100 ते $540,000 × 2% = $10,800 सावकार आणि प्रदात्यावर अवलंबून.
95% LVR वर, LMI दर सर्वात जास्त आहेत - अंदाजे कर्जाच्या रकमेच्या 3-3.5%
$475,000 × 3.0% = $14,250 ते $475,000 × 3.5% = $16,625. व्याज खर्च जोडून अनेकदा भांडवल केले जाते.
चक्रवाढ व्याजामुळे एलएमआयचे भांडवल केल्याने त्याची खरी किंमत लक्षणीयरीत्या वाढते
30 वर्षांहून अधिक 6% वर, P&I कर्जावरील अतिरिक्त व्याज म्हणून $12,000 अतिरिक्त मुद्दल खर्च अंदाजे $21,600.
फर्स्ट होम गॅरंटी पात्र खरेदीदारांसाठी एलएमआय पूर्णपणे काढून टाकते - एक प्रमुख आगाऊ बचत
LMI ~3% × $५२२,५०० = $१५,६७५. FHBG खरेदीदाराला कोणत्याही खर्चाशिवाय समान जोखीम कव्हर करते.
Real-World Applications
▾
80% LVR पर्यंत पोहोचण्यासाठी अतिरिक्त ठेव वाचवण्यासाठी लागणारा वेळ विरूद्ध LMI खर्चाची गणना करणारा पहिला घर खरेदीदार.. हा अनुप्रयोग सामान्यतः अशा व्यावसायिकांद्वारे वापरला जातो ज्यांना त्यांच्या संबंधित क्षेत्रात निर्णय घेणे, बजेटिंग आणि धोरणात्मक नियोजनास समर्थन देण्यासाठी अचूक परिमाणात्मक विश्लेषणाची आवश्यकता असते.
एक कर्जदार आता बाजारात प्रवेश करण्याच्या एकूण खर्चाची LMI विरुद्ध बचत करण्यासाठी आणखी एक वर्ष प्रतीक्षा करत आहे.
वेगवेगळ्या किमतीच्या पॉइंट्स आणि डिपॉझिट स्तरांवर एकाधिक मालमत्ता पर्यायांसाठी LMI प्रीमियम्सचा अंदाज लावणारा एक गहाण दलाल.. शैक्षणिक संशोधक आणि विद्यार्थी सैद्धांतिक मॉडेल्सचे प्रमाणीकरण करण्यासाठी, कोर्सवर्क असाइनमेंट पूर्ण करण्यासाठी आणि अंतर्निहित गणिताच्या तत्त्वांचे सखोल ज्ञान विकसित करण्यासाठी या गणनेचा वापर करतात.
मालमत्तेच्या रोख प्रवाह विश्लेषणाचा भाग म्हणून 5 वर्षांमध्ये वजा करण्यायोग्य LMI खर्चाची गणना करणारा गुंतवणूक मालमत्ता खरेदीदार.. अचूक अंदाज तयार करण्यासाठी, जोखीम परिस्थितींचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि डेटा-चालित शिफारसी भागधारकांना सादर करण्यासाठी वित्तीय विश्लेषक आणि नियोजक ही गणना त्यांच्या कार्यप्रवाहात समाविष्ट करतात.
A doctor checking whether they qualify for an LMI waiver at 90% LVR to avoid a $20,000 premium on a $1M home loan.. This application is commonly used by professionals who need precise quantitative analysis to support decision-making, budgeting, and strategic planning in their respective fields
Special Cases
▾
व्यावसायिक LMI सूट
{'title': 'व्यावसायिक LMI वेव्हर्स', 'body': 'अनेक सावकार वैद्यकीय व्यवसायी, दंतवैद्य, वकील, लेखापाल आणि काही अभियंते यांच्यासह विशिष्ट उच्च-उत्पन्न व्यवसायांसाठी LMI माफी देतात. हे कर्जदार बहुतेकदा कोणत्याही LMI प्रीमियमशिवाय 90% किंवा अगदी 95% LVR कर्जामध्ये प्रवेश करू शकतात, किमान उत्पन्न मर्यादा आणि रोजगार पडताळणीच्या अधीन आहे.'} ऑस्ट्रेलियाच्या lmi कॅल्क्युलेटर गणनेमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, वापरकर्त्यांनी सत्यापित केले पाहिजे की त्यांची इनपुट मूल्ये अपेक्षित परिणामांच्या श्रेणीमध्ये येतात. श्रेणीबाहेरील इनपुट्समुळे गणितीयदृष्ट्या वैध परंतु व्यावहारिकदृष्ट्या अर्थहीन आउटपुट होऊ शकतात जे वास्तविक-जगातील परिस्थिती प्रतिबिंबित करत नाहीत.
गुंतवणूक मालमत्ता LMI
{'title': 'गुंतवणूक मालमत्ता एलएमआय', 'बॉडी': 'गुंतवणुकीच्या मालमत्तेवरील एलएमआय साधारणपणे मालक-कब्जादार कर्जाप्रमाणेच दर संरचनेचे अनुसरण करते परंतु कर्जदाराची भूक थोडी वेगळी असू शकते. महत्त्वाचे म्हणजे, गुंतवणुकीच्या मालमत्तेवरील LMI प्रीमियम कर्जाच्या मुदतीपेक्षा कमी किंवा 5 वर्षांच्या कालावधीत कर-सवलत आहे, ज्यामुळे प्रभावी खर्च कमी होतो.'} ऑस्ट्रेलियाच्या lmi कॅल्क्युलेटरच्या व्यावसायिक ऍप्लिकेशन्समध्ये हे प्रकरण वारंवार उद्भवते जेथे सीमा परिस्थिती किंवा अत्यंत मूल्ये गुंतलेली असतात. जेव्हा ही परिस्थिती उद्भवते तेव्हा प्रॅक्टिशनर्सनी दस्तऐवजीकरण करावे आणि त्यांच्या विशिष्ट वापरासाठी पर्यायी गणना पद्धती किंवा समायोजन घटक अधिक योग्य आहेत का याचा विचार करावा.
LMI वर मुद्रांक शुल्क
{'title': 'LMI वर मुद्रांक शुल्क', 'body': 'काही राज्ये LMI प्रीमियमवरच मुद्रांक शुल्क आकारतात, एकूण खर्चात भर घालतात. NSW LMI प्रीमियमवर 9% मुद्रांक शुल्क आकारते, याचा अर्थ $15,000 LMI प्रीमियमवर मुद्रांक शुल्कामध्ये अतिरिक्त $1,350 खर्च होतो. हे LMI प्रीमियमसह कर्जामध्ये भांडवल केले जाते.'}
कमी-दस्तऐवज कर्ज आणि LMI
{'title': 'लो-डॉक लोन्स आणि LMI', 'बॉडी': 'स्वयं-रोजगार घेणारे किंवा मानक उत्पन्न दस्तऐवज प्रदान करण्यात अक्षम असलेले कर्जदार कमी-दस्तऐवज किंवा ऑल्ट-डॉक कर्जात प्रवेश करू शकतात, परंतु सामान्यत: उच्च LMI दर किंवा अधिक प्रतिबंधित LVR कॅप्स (बहुतेकदा 80% कमाल). सावकार नॉन-व्हेरिफाईड उत्पन्नाच्या अतिरिक्त जोखमीचा विचार करतात.'} ऑस्ट्रेलिया lmi कॅल्क्युलेटर गणनेमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, वापरकर्त्यांनी हे सत्यापित केले पाहिजे की त्यांची इनपुट मूल्ये अर्थपूर्ण परिणाम देण्यासाठी सूत्राच्या अपेक्षित श्रेणीमध्ये येतात. श्रेणीबाहेरील इनपुट्समुळे गणितीयदृष्ट्या वैध परंतु व्यावहारिकदृष्ट्या अर्थहीन आउटपुट होऊ शकतात जे वास्तविक-जगातील परिस्थिती प्रतिबिंबित करत नाहीत.
ऑस्ट्रेलिया Lmi कॅल्क्युलेटर संदर्भ डेटा
▾
| LVR | अंदाजे LMI दर (कर्जावर) | उदाहरण कर्ज $500K प्रीमियम |
|---|---|---|
| 80-85% | ०.५–०.९% | $2,500–$4,500 |
| ८५-९०% | १.२–२.०% | $6,000–$10,000 |
| 90-92% | 2.0-2.5% | $10,000–$12,500 |
| 92-95% | 2.5–3.5% | $12,500–$17,500 |
| >95% | ३.५%+ | $17,500+ |
Frequently Asked Questions
▾
LMI कोणाचे संरक्षण करते?
LMI कर्जदाराचे संरक्षण करते, कर्जदाराचे नाही. कर्जदाराने चूक केल्यास आणि मालमत्ता तोट्यात विकली गेल्यास, सावकार LMI विमा कंपनीकडून कमी झाल्याचा दावा करतो. त्यानंतर विमाकर्ता त्या रकमेच्या वसुलीसाठी कर्जदाराचा पाठपुरावा करू शकतो. australia lmi calculator गणनेसह व्यावहारिक अनुप्रयोगांमध्ये काम करताना हा एक महत्त्वाचा विचार आहे. उत्तर विशिष्ट इनपुट मूल्यांवर आणि गणना लागू होत असलेल्या संदर्भावर अवलंबून असते.
मी लवकर विक्री केल्यास किंवा पुनर्वित्त केल्यास LMI परत करण्यायोग्य आहे का?
नाही. LMI हा एक-ऑफ प्रीमियम आहे ज्यात लवकर परतफेड, विक्री किंवा पुनर्वित्त यासाठी कोणताही परतावा नाही. तुम्ही नवीन सावकाराला पुनर्वित्त देता तेव्हा, नवीन सावकार स्वतंत्रपणे एलएमआयचे मूल्यांकन करेल — नवीन सावकारासह तुमचा LVR अजूनही 80% च्या वर असल्यास तुम्हाला नवीन LMI प्रीमियम भरावा लागेल.
मी २०% ठेवीशिवाय LMI टाळू शकतो का?
होय. पर्यायांमध्ये फर्स्ट होम गॅरंटी (पात्र प्रथम घर खरेदीदार), गॅरेंटर वापरणे (कुटुंब सदस्य अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते), डॉक्टर/वकील/खातेदारांसाठी 90-95% LVR पर्यंत काही व्यावसायिक LMI माफी कार्यक्रम किंवा विशिष्ट ग्राहक विभागांसाठी काही सावकारांची स्वतःची LMI माफी उत्पादने यांचा समावेश आहे. australia lmi calculator गणनेसह व्यावहारिक अनुप्रयोगांमध्ये काम करताना हा एक महत्त्वाचा विचार आहे. उत्तर विशिष्ट इनपुट मूल्यांवर आणि गणना लागू होत असलेल्या संदर्भावर अवलंबून असते.
LMI कर-सवलत आहे का?
मालक-कब्जाकर्त्याच्या कर्जासाठी LMI वजावट करता येत नाही. तथापि, गुंतवणुकीच्या गुणधर्मांसाठी, ATO LMI ला कर्जाच्या मुदतीच्या कमी कालावधीत किंवा 5 वर्षांमध्ये (प्रत्येक वर्षी प्रमाणानुसार वजावट) वजा करण्याची परवानगी देते कारण ही कर्जाची किंमत आहे. australia lmi calculator गणनेसह व्यावहारिक अनुप्रयोगांमध्ये काम करताना हा एक महत्त्वाचा विचार आहे. उत्तर विशिष्ट इनपुट मूल्यांवर आणि गणना लागू होत असलेल्या संदर्भावर अवलंबून असते.
सर्व सावकार समान LMI दर वापरतात का?
नाही. LMI दर सावकारांमध्ये आणि दोन प्रमुख LMI प्रदात्यांमध्ये (हेलिया आणि QBE) बदलतात. काही सावकारांकडे एका प्रदात्याकडे विशेष व्यवस्था असते आणि दर सारण्या भिन्न असतात. फरकांमुळे समान कर्जाच्या प्रीमियममध्ये हजारो डॉलर्सची तफावत होऊ शकते. australia lmi calculator गणनेसह व्यावहारिक अनुप्रयोगांमध्ये काम करताना हा एक महत्त्वाचा विचार आहे. उत्तर विशिष्ट इनपुट मूल्यांवर आणि गणना लागू होत असलेल्या संदर्भावर अवलंबून असते.
गॅरेंटर कर्ज म्हणजे काय आणि ते LMI पेक्षा वेगळे कसे आहे?
गॅरेंटर कर्ज कुटुंबातील सदस्याच्या मालमत्तेचा अतिरिक्त सुरक्षा म्हणून वापर करते, ज्यामुळे कर्जदारास LMI ट्रिगर न करता 80% पेक्षा जास्त LVR ऍक्सेस करता येतो. कर्जदाराने चूक केल्यास जामीनदार जबाबदार असतो. एलएमआयच्या विपरीत, कोणताही अपफ्रंट प्रीमियम नाही, परंतु गॅरेंटर वैयक्तिक जोखीम बाळगतो. व्यवहारात, ही संकल्पना ऑस्ट्रेलिया एलएमआय कॅल्क्युलेटरसाठी मध्यवर्ती आहे कारण ती इनपुट व्हेरिएबल्समधील मुख्य संबंध निर्धारित करते.
कोणत्या LVR वर LMI ची आवश्यकता थांबते?
बहुतेक सावकारांना कर्जासाठी LMI आवश्यक असते जेथे LVR 80% पेक्षा जास्त असतो. एकदा तुमची कर्जाची शिल्लक परतफेड आणि/किंवा भांडवली वाढीद्वारे मालमत्तेच्या मूल्याच्या 80% पेक्षा कमी झाली की, कर्जदात्याची LMI आवश्यकता चालू कर्जाच्या उद्देशांसाठी प्रभावीपणे पूर्ण होते. australia lmi calculator गणनेसह व्यावहारिक अनुप्रयोगांमध्ये काम करताना हा एक महत्त्वाचा विचार आहे. उत्तर विशिष्ट इनपुट मूल्यांवर आणि गणना लागू होत असलेल्या संदर्भावर अवलंबून असते.
LMI हे तारण संरक्षण विमा सारखेच आहे का?
नाही. गहाण संरक्षण विमा हा एक प्रकारचा जीवन/अपंगत्व विमा आहे जो कर्जदाराचा मृत्यू झाल्यास किंवा काम करण्यास असमर्थ असल्यास त्याच्या तारण परतफेडीचा अंतर्भाव करतो. LMI कर्जदाराला डीफॉल्टपासून झालेल्या नुकसानीपासून संरक्षण देते. ते पूर्णपणे स्वतंत्र उत्पादने आहेत. australia lmi calculator गणनेसह व्यावहारिक अनुप्रयोगांमध्ये काम करताना हा एक महत्त्वाचा विचार आहे. उत्तर विशिष्ट इनपुट मूल्यांवर आणि गणना लागू होत असलेल्या संदर्भावर अवलंबून असते.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !LMI कर्जदाराचे रक्षण करते असे गृहीत धरले जाते - ते केवळ सावकाराचे संरक्षण करते आणि विमा कंपनी डीफॉल्टनंतर वसुलीसाठी कर्जदाराचा पाठपुरावा करू शकते.
- !दीर्घकालीन व्याज खर्चाची कदर न करता LMI ला कर्जामध्ये कॅपिटल करणे — $15,000 प्रीमियमची किंमत 30 वर्षांच्या एकूण व्याजात $30,000+ असू शकते.
- !महत्त्वपूर्ण LMI प्रीमियम भरण्यापूर्वी पात्र व्यवसायांसाठी LMI माफी कार्यक्रम शोधत नाही.
- !80% LVR च्या वर असताना वेगळ्या कर्जदाराला पुनर्वित्त केल्यास नवीन कर्जावर LMI ची परतफेड करणे आवश्यक आहे हे विसरणे.
- !एकूण खर्चाच्या गणनेमध्ये एलएमआय प्रीमियमवरील राज्य मुद्रांक शुल्काकडे दुर्लक्ष करणे.
- !पात्र प्रथम घर खरेदीदारांसाठी LMI चा पर्याय म्हणून फर्स्ट होम गॅरंटीचा विचार न करणे, ज्यामुळे हजारो डॉलर्सची बचत होऊ शकते.
Pro Tip
जर तुमचा LVR 80% (उदा. 81%) पेक्षा थोडा जास्त असेल तर, बचतीतून थोडेसे अतिरिक्त योगदान किंवा कुटुंबाकडून मिळालेली भेट LVR नक्की 80% वर आणू शकते आणि LMI पूर्णपणे काढून टाकू शकते का याचा विचार करा. अगदी लहान अतिरिक्त ठेव हजारो वाचवू शकते.
Did you know?
LMI 1960 च्या दशकात ऑस्ट्रेलियामध्ये सादर करण्यात आला आणि त्याला मूळतः गहाण हमी विमा म्हटले गेले. ऑस्ट्रेलियन बाजारपेठेत फक्त दोन प्रदात्यांचे वर्चस्व आहे - हेलिया आणि क्यूबीई - जे एकत्रितपणे देशभरातील शेकडो अब्ज डॉलर्सच्या तारणांचा विमा काढतात.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
अधिक वाचा →साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.