CDI Return Calculator
What is Brazil CDI Return Calculator?
▾
CDI (Certificado de Depósito Interbancário) हा ब्राझीलचा प्राथमिक आंतरबँक ठेव दर आहे, ज्याचा वापर बँका एकमेकांना रात्रभर पैसे देण्यासाठी करतात. हे SELIC दर (ब्राझिलियन मध्यवर्ती बँकेचे रात्रभर धोरण दर) जवळून ट्रॅक करते आणि ब्राझीलमधील जवळपास सर्व निश्चित उत्पन्न गुंतवणुकीसाठी बेंचमार्क म्हणून काम करते. बहुतेक ब्राझिलियन निश्चित उत्पन्न उत्पादने — CDB (सर्टिफिकेट ऑफ बँक डिपॉझिट), LCI (रिअल इस्टेट क्रेडिट नोट्स), LCA (कृषी व्यवसाय क्रेडिट नोट्स), LCIs आणि RDBs — हे निश्चित व्याज दराऐवजी CDI ची टक्केवारी म्हणून उद्धृत केले जातात. उदाहरणार्थ, 100% CDI वर एक CDB अंदाजे CDI दर देईल; 120% CDI वर CDB CDI पेक्षा 20% अधिक उत्पन्न देते. CDI ऐतिहासिकदृष्ट्या ब्राझीलमध्ये उच्च आहे — 2024 च्या मध्यात ते वार्षिक अंदाजे 10.4% होते — विकसित अर्थव्यवस्थांच्या तुलनेत ब्राझीलच्या संरचनात्मकदृष्ट्या उच्च व्याजदराचे वातावरण प्रतिबिंबित करते. ब्राझीलमधील निश्चित उत्पन्न परताव्यावर आयकर प्रतिगामी सारणी वापरतो: 180 दिवसांपर्यंतच्या गुंतवणुकीवरील नफ्यावर 22.5%, 181 ते 360 दिवसांपर्यंत 20%, 361 ते 720 दिवसांपर्यंत 17.5% आणि 720 दिवसांपेक्षा जास्त काळ ठेवलेल्या नफ्यावर 15%. IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) — एक आर्थिक व्यवहार कर — पहिल्या 30 दिवसांत लवकर पैसे काढण्यावर लागू होतो दर पहिल्या 30 दिवसांत 96% वरून 30 दिवसापासून 0% पर्यंत. LCI आणि LCA गुंतवणुकींना वैयक्तिक गुंतवणूकदारांसाठी आयकरातून सूट दिली जाते, ज्यामुळे त्यांना CDI समतुल्य किंवा कमी टक्केवारीवर विशेषतः आकर्षक बनते. सीडीबी हे मानक करपात्र बेंचमार्क आहेत; कर सूट विचारात घेतल्यावर 80% CDI वर LCI/LCAs 97% CDI वर आर्थिकदृष्ट्या CDB च्या समतुल्य असू शकतात.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
एकूण परतावा = मुख्य × CDI दर × (CDI टक्केवारी / 100) × दिवस / 360; निव्वळ परतावा (करपात्र) = एकूण परतावा × (1 - IR दर); प्रभावी तुलनात्मक दर: LCI/LCA दर × 100% = CDB करपात्र दर × (1 - IR दर); CDI ते SELIC प्रमाण ≈ 99.8-100%Variable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| principal | गुंतवणूक केलेली रक्कम | — | निश्चित उत्पन्न उत्पादनामध्ये गुंतवलेली रक्कम, जी ब्राझील सीडीआय रिटर्न कॅल्क गणनेतील मुख्य पॅरामीटर आहे जी अंतिम गणना केलेल्या निकालावर थेट प्रभाव टाकते |
| cdiRate | वर्तमान वार्षिक CDI | — | सध्याचा वार्षिक CDI दर (अंदाजे SELIC च्या बरोबरीचा), जो ब्राझील cdi रिटर्न कॅल्क गणनेतील मुख्य पॅरामीटर आहे जो अंतिम गणना केलेल्या निकालावर थेट प्रभाव टाकतो |
| cdiPercent | CDI टक्केवारी | — | गुंतवणुकीची CDI टक्केवारी (उदा. 100%, 110%, 88%) |
| holdingDays | दिवसांची संख्या | — | गुंतवणूक किती दिवस ठेवली जाते — IR दर श्रेणी निर्धारित करते |
| irRate | आयकर दर: | — | आयकर दर: 22.5% (≤180d), 20% (181-360d), 17.5% (361-720d), 15% (>720d) |
How to Brazil CDI Return Calculator
▾
- 1गुंतवणूक उत्पादन ओळखा: CDB (करपात्र), LCI (माफी), किंवा LCA (माफी) आणि ऑफर केलेली CDI टक्केवारी.
- 2CETIP/B3 द्वारे दररोज प्रकाशित वर्तमान CDI दर तपासा.
- 3एकूण परताव्याची गणना करा: मुख्य × CDI दर × CDI ची टक्केवारी × धारण कालावधी दिवसांमध्ये / 360.
- 4करपात्र उत्पादनांसाठी (CDB), होल्डिंग कालावधीवर आधारित लागू IR दर लागू करा (22.5%, 20%, 17.5%, किंवा 15%).
- 5LCI/LCA साठी, संपूर्ण सकल परतावा कोणत्याही आयकराशिवाय राखून ठेवला जातो.
- 6पहिल्या 30 दिवसांत पैसे काढल्यावर IOF तपासा - निश्चित उत्पन्नाच्या गुंतवणुकीची लवकर पूर्तता टाळा.
- 7करानंतरचा परतावा कोणता अधिक चांगला आहे हे निर्धारित करण्यासाठी समतुल्य उत्पन्न सूत्र वापरून LCI/LCA विरुद्ध CDB ची तुलना करा.
Worked Examples
▾
आयोजित 361-720 दिवस = 17.5% IR दर; बँकेने IR रोखून ठेवला आहे
R$50,000 × 10.4% = R$5,200 एकूण. IR 17.5% = R$910. निव्वळ = R$5,200 - R$910 = R$4,290. निव्वळ उत्पन्न = 8.58%.
LCI IR-मुक्त आहे; 88% CDI करमुक्त = 17.5% करानंतर 100% CDI पेक्षा चांगले
LCI: R$50K × 10.4% × 88% = R$4,576 निव्वळ (कर नाही). CDB 100% निव्वळ: R$4,290. LCI R$286 ने जिंकला.
अल्प-मुदतीच्या विमोचनांवर IOF प्लस IR लवकर निर्गमन खूप महाग बनवते
IOF = R$100 × 50% = R$50. IOF नंतर: R$50 चा फायदा. R$50 वर IR 22.5% = R$11.25. निव्वळ = R$50 - R$11.25 = R$38.75.
85% CDI वरील कोणतेही LCI 2+ वर्षांसाठी 100% CDI वर CDB ला मागे टाकते
CDB नेट = 100% × (1-15%) = 85% CDI समतुल्य. LCI 85% CDI = समान नेट. LCI 87% CDI = चांगले.
Real-World Applications
▾
एक गुंतवणूकदार 105% CDI विरुद्ध LCI विरुद्ध 90% CDI वर CDB ची तुलना 12-महिन्याच्या क्षितिजासाठी कोणता कर-पश्चात चांगला परतावा देतो हे निर्धारित करण्यासाठी.. हा अनुप्रयोग सामान्यतः अशा व्यावसायिकांद्वारे वापरला जातो ज्यांना त्यांच्या संबंधित क्षेत्रातील निर्णय, बजेट आणि धोरणात्मक नियोजनास समर्थन देण्यासाठी अचूक परिमाणात्मक विश्लेषणाची आवश्यकता असते.
जेव्हा दर तुलना करता येतात तेव्हा LCI/LCA नेहमी CDB आधी का विचारात घ्यावा हे क्लायंटला समजावून सांगणारा आर्थिक सल्लागार.. उद्योग व्यवसायी बेंचमार्क कामगिरी, पर्यायांची तुलना आणि स्थापित मानके आणि नियामक आवश्यकतांचे पालन सुनिश्चित करण्यासाठी या गणनेवर अवलंबून असतात.
R$500,000 च्या मासिक उत्पन्नाची गणना करणाऱ्या निवृत्त व्यक्तीने आयकरानंतर 100% CDI वर गुंतवणूक केली, राहणीमानाच्या खर्चाचे नियोजन करण्यासाठी.. शैक्षणिक संशोधक आणि विद्यार्थी सैद्धांतिक मॉडेलचे प्रमाणीकरण करण्यासाठी, कोर्सवर्क असाइनमेंट पूर्ण करण्यासाठी आणि अंतर्निहित गणिताच्या तत्त्वांचे सखोल ज्ञान विकसित करण्यासाठी या गणनेचा वापर करतात.
आपत्कालीन निधीसाठी दैनंदिन तरलता CDB (85% CDI) आणि 6-महिन्याची CDB (105% CDI) दरम्यान निर्णय घेणारा विद्यापीठाचा विद्यार्थी.. अचूक अंदाज तयार करण्यासाठी, जोखीम परिस्थितीचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि डेटा-आधारित शिफारसी सादर करण्यासाठी वित्तीय विश्लेषक आणि नियोजक त्यांच्या कार्यप्रवाहात ही गणना समाविष्ट करतात.
आयआरपीएफ घोषणेसाठी क्लायंटच्या वार्षिक CDB विमोचनांवर IR रोखून ठेवणारा अकाउंटंट.. हा ऍप्लिकेशन सामान्यतः अशा व्यावसायिकांद्वारे वापरला जातो ज्यांना त्यांच्या संबंधित क्षेत्रातील निर्णय घेणे, बजेटिंग आणि धोरणात्मक नियोजनास समर्थन देण्यासाठी अचूक परिमाणात्मक विश्लेषण आवश्यक असते.
Special Cases
▾
तरलतेसह सीडीबी (लिक्विडेज डायरिया)
{'title': 'CDB with Liquidity (Liquidez Diária)', 'body': 'काही CDB रोजची तरलता (resgate diário) ऑफर करतात, कोणत्याही वेळी विमोचन करण्याची परवानगी देतात. तथापि, हे सामान्यत: लॉक-इन सीडीबी (95-115%) च्या तुलनेत कमी CDI टक्केवारी (80-95%) ऑफर करतात. तरलता आणि उच्च दरांमधील व्यापार-बंद हा महत्त्वाचा गुंतवणूक निर्णय आहे, विशेषत: आपत्कालीन निधी वाटपासाठी.'} ब्राझील सीडीआय रिटर्न कॅल्क कॅल्क्युलेशनमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, वापरकर्त्यांनी हे सत्यापित केले पाहिजे की त्यांची इनपुट मूल्ये अर्थपूर्ण परिणाम देण्यासाठी सूत्राच्या अपेक्षित श्रेणीमध्ये येतात. श्रेणीबाहेरील इनपुट्समुळे गणितीयदृष्ट्या वैध परंतु व्यावहारिकदृष्ट्या अर्थहीन आउटपुट होऊ शकतात जे वास्तविक-जगातील परिस्थिती प्रतिबिंबित करत नाहीत.
टेसोरो डायरेटो वि सीडीबी
{'title': 'Tesouro Direto vs CDB', 'body': 'Tesouro Direto हे किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी उपलब्ध ब्राझिलियन सरकारी बाँड प्लॅटफॉर्म आहे. Tesouro SELIC बॉण्ड्स CDB प्रमाणेच 100% SELIC/CDI वर कार्य करतात परंतु ते फेडरल सरकारद्वारे जारी केले जातात (शून्य क्रेडिट जोखीम). Tesouro Direto CDB सारख्याच IR रीग्रेसिव्ह टेबलच्या अधीन आहे परंतु त्याला FGC मर्यादा नाही — याला स्वतः सरकारचा पाठिंबा आहे.'}
उपसर्ग (प्री-फिक्स्ड) गुंतवणूक
{'title': 'प्रीफिक्सडो (प्री-फिक्स्ड) गुंतवणूक', 'बॉडी': 'सीडीआय-लिंक्ड (पोस्ट-फिक्स्ड) गुंतवणुकीऐवजी, गुंतवणूकदार प्री-फिक्स्ड इन्स्ट्रुमेंट्स निवडू शकतात जेथे खरेदीच्या वेळी वार्षिक परतावा लॉक केलेला असतो. प्री-फिक्स्ड सीडीबी सीडीआय दर कपातीपासून संरक्षण करतात परंतु सीडीआय वाढल्यास कमी कामगिरी करतात. पोस्ट-फिक्स्ड आणि प्री-फिक्स्डमधील निर्णय व्याजदराच्या अपेक्षांवर अवलंबून असतो.'}
आयपीसीएचा निर्देशांक
{'title': 'Indexado ao IPCA', 'body': 'IPCA-इंडेक्स्ड इन्स्ट्रुमेंट्स (Tesouro IPCA+, CDB IPCA+) अधिकृत महागाई निर्देशांकापेक्षा निश्चित प्रीमियम भरतात. हे चलनवाढीपासून संरक्षण करतात आणि दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी योग्य असतात. इतर निश्चित उत्पन्न उत्पादनांप्रमाणे, ते होल्डिंग कालावधीवर आधारित समान IR प्रतिगामी सारणीच्या अधीन असतात.'} ब्राझील सीडीआय रिटर्न कॅल्क गणनेमध्ये या परिस्थितीचा सामना करताना, वापरकर्त्यांनी हे सत्यापित केले पाहिजे की त्यांची इनपुट मूल्ये अर्थपूर्ण परिणाम देण्यासाठी सूत्राच्या अपेक्षित श्रेणीमध्ये येतात. श्रेणीबाहेरील इनपुट्समुळे गणितीयदृष्ट्या वैध परंतु व्यावहारिकदृष्ट्या अर्थहीन आउटपुट होऊ शकतात जे वास्तविक-जगातील परिस्थिती प्रतिबिंबित करत नाहीत.
ब्राझील सीडीआय रिटर्न कॅल्क संदर्भ डेटा
▾
| होल्डिंग कालावधी | IR दर | उदाहरण: 10.4% CDI सकल | निव्वळ उत्पन्न |
|---|---|---|---|
| 180 दिवसांपर्यंत | 22.5% | R$100K वर R$10,400 एकूण | R$8,060 निव्वळ = 8.06% |
| 181 ते 360 दिवस | 20.0% | R$100K वर R$10,400 एकूण | R$8,320 निव्वळ = 8.32% |
| 361 ते 720 दिवस | 17.5% | R$100K वर R$10,400 एकूण | R$8,580 निव्वळ = 8.58% |
| 720 दिवसांपेक्षा जास्त | १५.०% | R$100K वर R$10,400 एकूण | R$8,840 निव्वळ = 8.84% |
| LCI/LCA (कोणताही कालावधी) | 0% सूट | R$100K वर R$10,400 एकूण | R$10,400 निव्वळ = 10.40% |
Frequently Asked Questions
▾
सीडीआय दर काय आहे आणि मला तो कुठे मिळेल?
CDI हा B3 (पूर्वी CETIP) द्वारे दररोज प्रकाशित केलेला रात्रभराचा आंतरबँक दर आहे. हे Copom (Banco Central's Monetary Policy Committee) द्वारे सेट केलेल्या SELIC दराचा बारकाईने मागोवा घेते. CDI B3 वेबसाइट, प्रमुख गुंतवणूक प्लॅटफॉर्म किंवा आर्थिक बातम्या पोर्टलवर आढळू शकते. 2024 च्या मध्यात, ते अंदाजे 10.4% वार्षिक होते.
CDB आणि LCI/LCA मध्ये काय फरक आहे?
CDB (Certificado de Depósito Bancário) हे बँक ठेव प्रमाणपत्र आहे — ते करपात्र आहे, IR धरून ठेवण्याच्या कालावधीवर आधारित स्त्रोतावर लागू केले जाते. LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) आणि LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) ही रिअल इस्टेट किंवा कृषी व्यवसाय क्षेत्रांना पाठबळ देणारी क्रेडिट साधने आहेत — त्यांना वैयक्तिक गुंतवणूकदारांसाठी IR मधून सूट देण्यात आली आहे, ज्यामुळे ते समतुल्य दरांवर अधिक आकर्षक बनतात.
बँक अयशस्वी झाल्यास माझी गुंतवणूक संरक्षित आहे का?
CDB, LCI आणि LCA ची R$250,000 पर्यंतची गुंतवणूक प्रति CPF प्रति संस्था FGC (Fundo Garantidor de Créditos) द्वारे संरक्षित केली जाते — ब्राझीलच्या ठेव विमा समतुल्य. हे 4 वर्षांच्या कालावधीत सर्व FGC-संरक्षित संस्थांमध्ये प्रति CPF R$1 दशलक्ष पर्यंत कव्हर करते. हे संरक्षण बँक निश्चित उत्पन्न उत्पादने मर्यादेतील रकमेसाठी अतिशय सुरक्षित करते.
IOF म्हणजे काय आणि ते कसे कार्य करते?
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) हा आर्थिक व्यवहारांवरील कर आहे ज्यात पहिल्या 30 दिवसांत निश्चित उत्पन्न गुंतवणुकीची लवकर पूर्तता होते. IOF दर प्रत्येक दिवशी 1 च्या 96% वरून 30 दिवसापासून 0% पर्यंत कमी होतो. 30 दिवसांनंतर, कोणताही IOF लागू होत नाही. आयओएफ आयकरापूर्वीच्या एकूण नफ्यावर लागू होते.
'कम-कोटा' म्हणजे काय आणि ते CDI गुंतवणुकीला लागू होते का?
कम-कोटा ही अर्ध-वार्षिक कर संकलन यंत्रणा आहे जी मे आणि नोव्हेंबरमध्ये निश्चित उत्पन्न निधी (FIFs) वर लागू होते, जमा झालेल्या नफ्यावर 15% किंवा 20%. डायरेक्ट CDB, LCI, आणि LCA गुंतवणुका कम-कोटाच्या अधीन नाहीत — कर फक्त रिडेम्पशनवर गोळा केला जातो. या साधनांमध्ये गुंतवणूक करणारे निधी (थेट उत्पादने नव्हे) कम-कोटास अधीन असू शकतात.
आयआरपीएफमध्ये सीडीबी रिटर्न घोषित केले जातात का?
CDB रिटर्न्सवरील IR बँकेद्वारे स्त्रोतावर रोखले जाते - गुंतवणूकदाराला निव्वळ रक्कम आपोआप प्राप्त होते. CDB गुंतवणूक आणि परतावा अजूनही वार्षिक IRPF मध्ये 'Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva' विभागात घोषित करणे आवश्यक आहे. IR आधीच रोखून ठेवलेला असल्याने, वार्षिक रिटर्नवर कोणताही अतिरिक्त कर देय नाही.
SELIC दर घसरल्यास CDI गुंतवणुकीचे काय होईल?
CDI जवळून SELIC चे अनुसरण करते. कॉपोमने SELIC दर कमी केल्यास, त्यानुसार CDI कमी होईल, CDI-संबंधित गुंतवणुकीवरील परतावा कमी होईल. पोस्ट-फिक्स्ड CDI गुंतवणूक डायनॅमिकली समायोजित करतात — ते प्रत्येक दिवशी वर्तमान CDI दर मिळवतात. लॉक केलेल्या दराने प्री-फिक्स्ड CDB गुंतवणूक नंतरच्या SELIC बदलांमुळे प्रभावित होत नाही.
ब्राझीलमधील सीडीआय-लिंक्ड उत्पादनांमध्ये परदेशी गुंतवणूक करू शकतात का?
अनिवासी परदेशी लोक विशिष्ट नियमन केलेल्या चॅनेलद्वारे (Resolução 4,373 किंवा परदेशी थेट गुंतवणूक खाती) ब्राझिलियन निश्चित उत्पन्नामध्ये गुंतवणूक करू शकतात. परदेशात पाठवलेले उत्पन्न रोख कराच्या अधीन आहे. नियम क्लिष्ट आहेत आणि गुंतवणुकीची सोय करण्यासाठी स्थानिक कस्टोडियन किंवा बँकेची आवश्यकता आहे. व्यावहारिक अनुप्रयोगांमध्ये ब्राझील सीडीआय रिटर्न कॅल्क गणनेसह काम करताना हा एक महत्त्वाचा विचार आहे. उत्तर विशिष्ट इनपुट मूल्यांवर आणि गणना लागू होत असलेल्या संदर्भावर अवलंबून असते.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !CDB गुंतवणुकीची 30 दिवसांपूर्वी पूर्तता करणे, IOF आणि सर्वोच्च 22.5% IR दर दोन्ही खर्च करून, परिणामकारक परतावा खूपच कमी होतो.
- !एलसीआय/एलसीए दरांची तुलना कर सवलतीसाठी समायोजित न करता CDB दरांशी करणे — बहुतेक होल्डिंग कालावधीसाठी 100% CDI वर CDB पेक्षा LCI 87% CDI वर चांगले आहे.
- !प्रति संस्था R$250,000 च्या FGC मर्यादेकडे दुर्लक्ष करणे आणि सर्व बचत एका बँकेत केंद्रित करणे.
- !SELIC सह CDI (इंटरबँक रेट) गोंधळात टाकणारे — ते खूप जवळ आहेत पण एकसारखे नाहीत; कोणता बेंचमार्क लागू होतो हे नेहमी सत्यापित करा.
- !85% CDI वर दैनंदिन तरलता CDB निवडणे जेव्हा आपत्कालीन निधी 30-दिवसांच्या नोटिससह 100% CDI CDB मध्ये ठेवला जाऊ शकतो.
- !वार्षिक IRPF Bens e Direitos विभागात CDB आणि इतर निश्चित उत्पन्न पोझिशन्स घोषित न करणे — जरी IR स्त्रोतावर रोखले गेले असले तरी, घोषणा करणे अनिवार्य आहे.
Pro Tip
2 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी, IR दर 15% पर्यंत घसरतो. कोणत्याही दोन निश्चित उत्पन्न उत्पादनांची तुलना करण्यापूर्वी नेहमी IR नंतरच्या समतुल्य दराची गणना करण्यासाठी हे LCI/LCA कर सूट ज्ञानासह एकत्र करा. तुमच्या अपेक्षित होल्डिंग कालावधीसाठी सर्वाधिक कर-पश्चात निव्वळ उत्पन्न असलेले उत्पादन नेहमीच योग्य निवड असते.
Did you know?
ब्राझीलमध्ये अनेक दशकांपासून जगातील सर्वाधिक वास्तविक व्याजदर आहेत. SELIC दर 2003 मध्ये 26.5% वर पोहोचला आणि अलीकडे 2022-2024 मध्ये 10-13.75% च्या दरम्यान होता. हे उच्च दराचे वातावरण जागतिक मानकांनुसार ब्राझिलियन निश्चित उत्पन्न अद्वितीयपणे आकर्षक बनवते — तर युरोपियन गुंतवणूकदार बचतीवर शून्य-शून्य कमावतात, तर ब्राझिलियन सरकारी हमी साधनांवर दुहेरी-अंकी परतावा मिळवतात.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
अधिक वाचा →साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.