What is ACA Health Insurance Subsidy Calculator?
▾
अफोर्डेबल केअर ॲक्ट (ACA) मार्केटप्लेस सबसिडी कॅल्क्युलेटर हेल्थ इन्शुरन्स मार्केटप्लेस (Healthcare.gov किंवा राज्य-आधारित एक्सचेंजेस) द्वारे आरोग्य विमा खरेदी करणाऱ्या व्यक्ती आणि कुटुंबांसाठी उपलब्ध प्रीमियम टॅक्स क्रेडिट (PTC) चा अंदाज लावतो. 2010 च्या पेशंट प्रोटेक्शन अँड अफोर्डेबल केअर ऍक्टचा भाग म्हणून अंमलात आणलेली, PTC ही प्राथमिक यंत्रणा आहे ज्याद्वारे ACA नियोक्ता-प्रायोजित कव्हरेज प्राप्त करत नाहीत किंवा Medicaid साठी पात्र नसलेल्या लोकांसाठी आरोग्य विमा परवडणारा बनवते. फेडरल पॉवरटी लेव्हल (FPL) च्या 100% आणि 400% च्या दरम्यान उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांना क्रेडिट उपलब्ध आहे, जरी 2022 च्या महागाई कमी कायद्यामध्ये लागू केलेल्या वर्धित सबसिडीमुळे 2025 पर्यंत उच्च उत्पन्नातील चढउतार तात्पुरते काढून टाकले गेले. PTC बेंचमार्क योजनेच्या (दुसऱ्या-सर्वात कमी किमतीचा सिल्व्हर प्लॅन, किंवा SLCSP, त्यांच्या क्षेत्रातील) खर्चासाठी कुटुंबाच्या अपेक्षित योगदानाला उत्पन्नासह वाढणाऱ्या घरगुती उत्पन्नाच्या टक्केवारीनुसार काम करते. 2024 साठी, अपेक्षित योगदान 100% FPL असलेल्यांसाठी उत्पन्नाच्या 0% ते 400% FPL आणि त्यापेक्षा जास्त असलेल्यांसाठी (वर्धित सबसिडी अंतर्गत) 8.5% पर्यंत आहे. PTC SLCSP प्रीमियम आणि अपेक्षित योगदान यांच्यातील फरकाच्या बरोबरीचे आहे आणि ते कोणत्याही मार्केटप्लेस मेटल टियर प्लॅनवर (कांस्य, चांदी, सोने किंवा प्लॅटिनम) लागू केले जाऊ शकते, जरी अनुदानाची रक्कम नेहमी चांदीच्या बेंचमार्कच्या आधारावर मोजली जाते. 100% आणि 250% FPL मधील उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांसाठी कॉस्ट-शेअरिंग रिडक्शन्स (CSRs) आर्थिक सहाय्याचा अतिरिक्त स्तर प्रदान करतात, परंतु त्यांनी सिल्व्हर प्लॅनमध्ये नोंदणी केली तरच. CSRs सिल्व्हर प्लॅनमध्ये आउट-ऑफ-ऑफ-पॉकेट खर्च (वजावट, कॉपेमेंट्स आणि कॉइन्शुरन्स) कमी करतात, 73%, 87%, किंवा 94% एक्च्युरियल व्हॅल्यूसह प्लॅनमध्ये प्रभावीपणे श्रेणीसुधारित करतात. सीएसआर केवळ सिल्व्हर प्लॅनसह उपलब्ध आहेत, ज्यामुळे कमी उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांना कांस्य किंवा सोन्यापेक्षा चांदी निवडण्यासाठी मजबूत प्रोत्साहन मिळते. पीटीसी थेट विमा कंपनीला मासिक पेमेंट म्हणून आगाऊ घेतली जाऊ शकते (वास्तविक वेळेत मासिक प्रीमियम कमी करणे) किंवा वार्षिक कर रिटर्नमध्ये पूर्ण दावा केला जाऊ शकतो. बहुतेक नोंदणी करणारे तात्काळ प्रीमियम रिलीफसाठी आगाऊ पर्याय निवडतात. तथापि, आगाऊ पीटीसी वर्षाच्या अंदाजे उत्पन्नावर आधारित असल्यामुळे, कर भरताना अंदाजे आणि वास्तविक उत्पन्नातील कोणताही फरक जुळला पाहिजे. वास्तविक उत्पन्न अंदाजापेक्षा जास्त असल्यास, कुटुंबाला काही किंवा सर्व आगाऊ PTC परत करणे शक्य आहे. वास्तविक उत्पन्न कमी असल्यास, त्यांना अतिरिक्त क्रेडिट मिळते. ही सामंजस्य प्रक्रिया, फॉर्म 8962 वर आयोजित केली जाते, ही ACA कर अनुपालनातील सर्वात जटिल बाबींपैकी एक आहे.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
प्रीमियम टॅक्स क्रेडिट = SLCSP प्रीमियम - अपेक्षित योगदान
अपेक्षित योगदान = घरगुती उत्पन्न x लागू टक्केवारी
लागू टक्केवारी (२०२४, वर्धित सबसिडी):
100% FPL: उत्पन्नाच्या 0.00%
150% FPL: उत्पन्नाच्या 0.00%
200% FPL: उत्पन्नाच्या 2.00%
250% FPL: उत्पन्नाच्या 4.00%
300% FPL: उत्पन्नाच्या 6.00%
400% FPL: उत्पन्नाच्या 8.50%
400%+ FPL: उत्पन्नाचा 8.50% (वर्धित, 2025 पर्यंत चट्टान नाही)
2024 FPL (48 संलग्न राज्ये):
1 व्यक्ती: $15,060 | 2 व्यक्ती: $20,440 | 3 व्यक्ती: $25,820 | 4 व्यक्ती: $31,200
काम केलेले उदाहरण — ४ जणांचे कुटुंब, उत्पन्न $६२,४०० (२००% FPL):
त्यांच्या क्षेत्रातील SLCSP प्रीमियम: $1,800/महिना ($21,600/वर्ष)
अपेक्षित योगदान: $62,400 x 2.00% = $1,248/वर्ष ($104/महिना)
वार्षिक PTC: $21,600 - $1,248 = $20,352
मासिक आगाऊ PTC: $20,352 / 12 = $1,696
कुटुंब देय देते: सिल्व्हर बेंचमार्क योजनेसाठी $104/महिना
CSR पात्रता: होय (200% FPL वर, सिल्व्हर प्लॅन 87% ॲक्चुरियल व्हॅल्यूवर अपग्रेड केला आहे)Variable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| SLCSP | दुसरी-सर्वात कमी किमतीची चांदी योजना | USD/month | बेंचमार्क प्लॅन प्रीमियम पीटीसी रकमेची गणना करण्यासाठी वापरला जातो, भौगोलिक रेटिंग क्षेत्र आणि नोंदणी केलेल्या वयानुसार बदलते |
| PTC | प्रीमियम टॅक्स क्रेडिट | USD/year | SLCSP प्रीमियम वजा अपेक्षित योगदानाच्या बरोबरीची सबसिडीची रक्कम, जी मासिक आगाऊ घेतली जाऊ शकते किंवा कर रिटर्नवर दावा केला जाऊ शकतो |
| EC | अपेक्षित योगदान | USD/year | बेंचमार्क योजनेसाठी कुटुंबाने जास्तीत जास्त रक्कम भरणे अपेक्षित आहे, ज्याची गणना लागू टक्केवारीच्या घरगुती उत्पन्नाच्या वेळा म्हणून केली जाते |
| FPL% | फेडरल गरीबी पातळी टक्केवारी | % | लागू कुटुंब आकारासाठी FPL ची टक्केवारी म्हणून व्यक्त केलेले घरगुती उत्पन्न, जे लागू टक्केवारी आणि CSR श्रेणी निर्धारित करते |
| MAGI | सुधारित समायोजित एकूण उत्पन्न | USD/year | मजुरी, स्वयंरोजगार उत्पन्न, सामाजिक सुरक्षा, व्याज आणि घरातील सर्व कर सदस्यांसाठी लाभांश यासह ACA पात्रतेसाठी वापरलेले उत्पन्नाचे उपाय |
| CSR | खर्च शेअरिंग कपात | actuarial value % | 100-250% FPL मधील घरांसाठी वजावट, कॉपी पे, आणि खिशाबाहेरचे कमाल कमी करणारे सिल्व्हर प्लॅन फायद्यांमध्ये वाढ |
How to ACA Health Insurance Subsidy Calculator
▾
- 1कव्हरेज वर्षासाठी तुमच्या कुटुंबाचा आकार आणि अंदाजे वार्षिक घरगुती उत्पन्न निश्चित करा. कौटुंबिक उत्पन्नामध्ये तुमच्या कर कुटुंबातील प्रत्येकासाठी मॉडिफाइड ॲडजस्टेड ग्रॉस इन्कम (MAGI) समाविष्ट आहे ज्यांना कर विवरणपत्र भरणे आवश्यक आहे. MAGI मजुरी, स्वयंरोजगार उत्पन्न, सामाजिक सुरक्षा लाभ, बेरोजगारीची भरपाई, व्याज, लाभांश आणि इतर उत्पन्न, वजा काही वजावट जसे की विद्यार्थी कर्ज व्याज आणि IRA योगदान यांचा समावेश होतो. उत्पन्न म्हणून SNAP, TANF, SSI किंवा चाइल्ड सपोर्ट समाविष्ट करू नका.
- 2तुमच्या कुटुंबाच्या आकारासाठी फेडरल गरीबी पातळीच्या टक्केवारीनुसार तुमच्या उत्पन्नाची गणना करा. 2024 साठी, 48 संलग्न राज्यांमधील चार जणांच्या कुटुंबासाठी 100% FPL $31,200 आहे. तुमच्या कुटुंबाच्या आकारासाठी तुमच्या घरगुती उत्पन्नाला FPL द्वारे विभाजित करा आणि तुमची FPL टक्केवारी मिळवण्यासाठी 100 ने गुणा. उदाहरणार्थ, चार जणांच्या कुटुंबासाठी $62,400 ची मिळकत 200% FPL आहे. तुम्ही मानक PTC पात्रतेसाठी 100% आणि 400% FPL दरम्यान असणे आवश्यक आहे, जरी वर्धित सबसिडी 400% च्या पुढे वाढवतात.
- 3तुमच्या कव्हरेज क्षेत्रासाठी दुसरा-सर्वात कमी किमतीचा सिल्व्हर प्लान (SLCSP) प्रीमियम पहा. ही बेंचमार्क योजना आहे जी तुमची PTC रक्कम ठरवते. SLCSP प्रीमियम भौगोलिक प्रदेश, घरातील सदस्यांचे वय आणि तंबाखूच्या वापरानुसार लक्षणीयरीत्या बदलतो. तुम्ही तुमचा SLCSP प्रीमियम Healthcare.gov वर, तुमचे स्टेट एक्सचेंज किंवा IRS हेल्थ कव्हरेज टॅक्स टूलद्वारे शोधू शकता. तुम्ही कोणत्या योजनेत नावनोंदणी केली याची पर्वा न करता SLCSP वापरून अनुदानाची गणना केली जाते.
- 4तुमच्या उत्पन्नाच्या पातळीसाठी लागू टक्केवारी वापरून तुमच्या अपेक्षित योगदानाची गणना करा. लागू टक्केवारी हे एक सरकते स्केल आहे जे उत्पन्नासह वाढते, सर्वात कमी उत्पन्न स्तरावर 0% ते 400% FPL आणि त्यावरील 8.5% पर्यंत. SLCSP साठी तुम्ही दरवर्षी किती रक्कम भरणे अपेक्षित आहे हे निर्धारित करण्यासाठी तुमच्या घरगुती उत्पन्नाचा लागू टक्केवारीने गुणाकार करा. ही रक्कम तुमच्या उत्पन्नाच्या पातळीसाठी काय परवडणारी आहे याचे सरकारचे मूल्यांकन दर्शवते.
- 5तुमचे प्रीमियम टॅक्स क्रेडिट निर्धारित करण्यासाठी SLCSP प्रीमियममधून तुमचे अपेक्षित योगदान वजा करा. जर SLCSP प्रीमियम $18,000 प्रति वर्ष असेल आणि तुमचे अपेक्षित योगदान $3,000 असेल, तर तुमचे वार्षिक PTC $15,000 आहे. मासिक आगाऊ PTC रक्कम मिळविण्यासाठी 12 ने भागा. तुम्ही ही सबसिडी कोणत्याही मेटल टियर प्लॅनवर लागू करू शकता: तुम्ही स्वस्त कांस्य योजना निवडल्यास, अधिक सबसिडी तुमचा प्रीमियम कमी करण्यासाठी (संभाव्यत: $0 पर्यंत); तुम्ही अधिक महाग गोल्ड प्लॅन निवडल्यास, तुम्ही गोल्ड प्रीमियम आणि SLCSP प्रीमियम आणि तुमच्या अपेक्षित योगदानामधील फरक भरता.
- 6तुमचे उत्पन्न 100% आणि 250% FPL दरम्यान असल्यास खर्च-सामायिकरण कपातीसाठी तुमची पात्रता निश्चित करा. CSR फक्त सिल्व्हर प्लॅनसह उपलब्ध आहेत आणि तुमची वजावट, कॉपेमेंट्स आणि जास्तीत जास्त खिशातून कमी करा. 100-150% FPL वर, सिल्व्हर प्लॅन 94% ऍक्च्युरियल व्हॅल्यू (प्लॅटिनम प्रमाणे) वाढवला जातो. 150-200% FPL वर, योजना 87% एक्चुरियल व्हॅल्यू (सोन्याप्रमाणे) वाढवली जाते. 200-250% FPL वर, योजना 73% वास्तविक मूल्यापर्यंत वाढवली जाते. नॉन-सिल्व्हर प्लॅनमध्ये नावनोंदणी केल्याने CSR फायदे पूर्णपणे नष्ट होतात.
- 7PTC आगाऊ घ्यायचे की नाही ते निवडा (मासिक प्रीमियम कपात म्हणून) किंवा तुमच्या वार्षिक कर परताव्यावर दावा करा. बरेच लोक तात्काळ प्रीमियम रिलीफसाठी आगाऊ पर्याय निवडतात. तुम्ही आगाऊ पेमेंट निवडल्यास, तुमचा टॅक्स रिटर्न भरताना तुम्ही फॉर्म 8962 वर तुमच्या वास्तविक उत्पन्नाशी आगाऊ पीटीसीचा ताळमेळ साधला पाहिजे. तुमची आगाऊ देयके समायोजित करण्यासाठी आणि सामंजस्याचे आश्चर्य कमी करण्यासाठी वर्षभरातील उत्पन्न, घरगुती आकार किंवा इतर कव्हरेज पात्रतेमधील कोणत्याही बदलांची मार्केटप्लेसला तक्रार करा.
Worked Examples
▾
120% FPL वर, लागू टक्केवारी 0% आहे, म्हणजे ही व्यक्ती बेंचमार्क सिल्व्हर योजनेसाठी काहीही देत नाही. $580 चा संपूर्ण SLCSP प्रीमियम PTC द्वारे कव्हर केला जातो. याव्यतिरिक्त, उत्पन्न 100-150% FPL च्या दरम्यान असल्यामुळे, सिल्व्हर योजना कमाल CSR सह 94% एक्चुरियल व्हॅल्यूसह वाढविली जाते, नाटकीयरित्या वजावट, कॉपी आणि जास्तीत जास्त खिशातून कमी करते. हे संयोजन सिल्व्हर प्लॅनला कांस्यपेक्षा स्पष्ट सर्वोत्तम पर्याय बनवते.
200% FPL वर चार जणांचे हे कुटुंब एका सिल्व्हर प्लॅनसाठी दरमहा फक्त $104 देते जे CSRs द्वारे 87% एक्चुरियल व्हॅल्यू पर्यंत वाढवले गेले आहे. $1,696 चा मासिक PTC $1,800 SLCSP प्रीमियमचा बहुसंख्य भाग कव्हर करतो. सीएसआर-वर्धित सिल्व्हर प्लॅनमध्ये मानक सिल्व्हर प्लॅनपेक्षा कमी वजावट आणि कॉपी आहेत, ज्यामुळे ते कव्हरेजमधील गोल्ड प्लॅनच्या समतुल्य बनते परंतु सिल्व्हर प्लॅनच्या किंमतीवर. कांस्य योजना निवडल्याने $104 मासिक प्रीमियमची बचत होईल परंतु मौल्यवान CSR फायदे गमावले जातील.
385% FPL वर, या स्वयंरोजगारी व्यक्तीला अजूनही वर्धित नियमांनुसार अर्थपूर्ण अनुदान मिळते. अपेक्षित योगदान 8.5% x $58,000 / 12 = $411 प्रति महिना आहे. दरमहा $209 चे PTC सिल्व्हर प्लान प्रीमियम $620 वरून $411 पर्यंत कमी करते. पूर्व-वर्धित नियमांनुसार (2021 पूर्वी), ही व्यक्ती 400% FPL क्लिफच्या अगदी जवळ असेल जिथे सबसिडी शून्यावर आली. 400% FPL उत्पन्न कितीही वाढले तरीही वर्धित सबसिडी योगदान 8.5% पर्यंत मर्यादित ठेवतात.
मेडिकेअर पात्रता (वय 65) पूर्वी निवृत्त झालेल्यांना वयाच्या रेटिंगमुळे खूप जास्त प्रीमियमचा सामना करावा लागतो. या जोडप्याचा SLCSP प्रीमियम $2,200 प्रति महिना ($26,400 प्रति वर्ष) आहे कारण ते दोघेही वयाच्या 65 च्या जवळपास आहेत. तथापि, त्यांचे PTC दरमहा $2,137 इतके मोठे आहे कारण सबसिडीची गणना उत्पन्नाच्या लागू टक्केवारीवर त्यांचे योगदान मर्यादित करण्यासाठी केली जाते. 196% FPL वर, त्यांचे अपेक्षित योगदान $40,000 च्या अंदाजे 1.9%, किंवा सुमारे $760 प्रति वर्ष ($63/महिना) आहे. PTC ही परवडणारी रक्कम आणि उच्च वयोमानानुसार रेटेड प्रीमियममधील प्रचंड अंतर कव्हर करते.
Real-World Applications
▾
सामुदायिक आरोग्य केंद्रे, रुग्णालये आणि ना-नफा संस्थांमधील प्रमाणित अनुप्रयोग समुपदेशक आणि नॅव्हिगेटर विमा नसलेल्या व्यक्तींना त्यांचे कव्हरेज पर्याय समजून घेण्यासाठी आणि खुल्या नावनोंदणीदरम्यान मार्केटप्लेस योजनांमध्ये नोंदणी करण्यात मदत करण्यासाठी PTC कॅल्क्युलेटर वापरतात. हे वैयक्तिक सहाय्यक विशेषतः मर्यादित इंग्रजी प्रवीणता, कमी डिजिटल साक्षरता किंवा जटिल उत्पन्न परिस्थिती असलेल्या लोकसंख्येसाठी महत्वाचे आहेत.
स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती, फ्रीलांसर आणि गिग कामगार ACA सबसिडीवर जास्त अवलंबून असतात कारण त्यांच्याकडे नियोक्ता-प्रायोजित विमा प्रवेश नसतो. स्वयंरोजगार असलेल्या क्लायंटसाठी कर तयार करणाऱ्यांनी मोठ्या प्रमाणात सामंजस्य पेमेंट सुरू न करता आगाऊ PTC ऑप्टिमाइझ करण्यासाठी वार्षिक उत्पन्नाचा (जे लक्षणीय चढ-उतार होऊ शकते) काळजीपूर्वक अंदाज लावला पाहिजे. काही सल्लागार आगाऊ पीटीसीला कमी लेखण्याची आणि परतफेडीचा धोका टाळण्यासाठी कर वेळेत शिल्लक क्लेम करण्याची शिफारस करतात.
५५-६४ वयोगटातील लवकर सेवानिवृत्त (मेडिकेअर पात्रतेपूर्वी) ACA सबसिडीच्या सर्वात मोठ्या लाभार्थी गटांपैकी एक आहेत. वयाच्या रेटिंगमुळे अनुदानाशिवाय 60 वर्षांच्या व्यक्तींसाठी आरोग्य विमा प्रीमियम दरमहा $2,000 पेक्षा जास्त असू शकतो. नियोक्ता कव्हरेज सोडणे आणि मेडिकेअर वय 65 पर्यंत पोहोचणे या दरम्यानच्या कालावधीत मध्यम सेवानिवृत्ती उत्पन्न असलेले लवकर निवृत्त होणारे कव्हरेज घेऊ शकतात याची PTC खात्री करते.
ज्या व्यक्तींचे उत्पन्न Medicaid पात्रता (विस्तारित राज्यांमध्ये 138% FPL अंतर्गत) आणि मार्केटप्लेस अनुदान पात्रता (138% FPL पेक्षा जास्त) यांच्यामध्ये चढ-उतार होते त्यांच्यासाठी सुरळीत संक्रमण सुनिश्चित करण्यासाठी राज्य मेडिकेड एजन्सी मार्केटप्लेसशी समन्वय साधतात. कव्हरेज प्रोग्राममधील हे मंथन लाखो लोकांना प्रभावित करते आणि कव्हरेजमधील अंतर टाळण्यासाठी काळजीपूर्वक उत्पन्न निरीक्षण आवश्यक आहे.
Special Cases
▾
मध्य-वर्ष पात्रता जीवन प्रसंग अनुभवणारी कुटुंबे (नोकरी गमावणे,
ज्या कुटुंबांना वर्षाच्या मध्यभागी पात्रता जीवनाचा प्रसंग येतो (नोकरी गमावणे, विवाह, घटस्फोट, मुलाचा जन्म किंवा इतर कव्हरेज गमावणे) ते विशेष नोंदणी कालावधी (SEP) द्वारे सामान्य खुल्या नोंदणी कालावधीच्या बाहेर मार्केटप्लेस कव्हरेजमध्ये नोंदणी करू शकतात. मार्केटप्लेस नावनोंदणीच्या महिन्यांसाठी PTC प्रमाणबद्ध आहे. उदाहरणार्थ, एखादे कुटुंब नियोक्ता कव्हरेज गमावल्यानंतर जुलैमध्ये नोंदणी करत असल्यास, PTC फक्त जुलै-डिसेंबर कालावधीसाठी लागू होते. PTC हेतूंसाठी उत्पन्न अद्याप वार्षिक आधारावर मोजले जाते, परंतु आगाऊ PTC देयके आणि सामंजस्य आंशिक-वर्ष नोंदणीसाठी समायोजित केले जाते.
कायदेशीर स्थलांतरित जे कायदेशीररित्या उपस्थित आहेत परंतु त्यांचे उत्पन्न 100% FPL पेक्षा कमी आहे त्यांना एक अद्वितीय परिस्थितीचा सामना करावा लागतो.
ते 100% FPL पेक्षा कमी कोणत्याही उत्पन्न स्तरावर PTC साठी पात्र आहेत (त्यांना सबसिडीच्या हेतूसाठी 100% FPL वर उत्पन्न आहे असे मानले जाते) कारण ते साधारणपणे पाच वर्षांच्या प्रतीक्षा कालावधीत Medicaid साठी पात्र नसतात. हा अपवाद हे सुनिश्चित करतो की कायदेशीर स्थलांतरितांना परवडणाऱ्या मार्केटप्लेस कव्हरेजमध्ये प्रवेश आहे जरी त्यांचे उत्पन्न अन्यथा त्यांना PTC थ्रेशोल्डच्या खाली ठेवेल.
सिल्व्हर लोडिंग ही एक महत्त्वाची मार्केट डायनॅमिक आहे जी सबसिडीच्या गणनेवर परिणाम करते.
फेडरल सरकारने 2017 मध्ये CSR साठी विमा कंपन्यांना परतफेड करणे बंद केल्यामुळे, बहुतेक विमा कंपन्यांनी CSR ची किंमत विशेषतः सिल्व्हर प्लॅन प्रीमियमवर लोड केली. यामुळे बेंचमार्क SLCSP प्रीमियम वाढला, ज्यामुळे PTC वाढला. याचा परिणाम असा आहे की अनेक ग्राहकांना $0 प्रीमियमसाठी कांस्य योजना आणि नाममात्र सिल्व्हर योजनेच्या किंमतीपेक्षा कमी किंमतीत गोल्ड प्लॅन मिळू शकतात, कारण फुगवलेला सिल्व्हर बेंचमार्क मोठ्या प्रमाणात सबसिडी देते. जाणकार ग्राहक सर्वोत्तम मूल्य शोधण्यासाठी मेटल स्तरांवर खरेदी करतात.
ACA प्रीमियम टॅक्स क्रेडिट: उत्पन्नाची टक्केवारी म्हणून अपेक्षित योगदान (2024 वर्धित)
▾
| FPL च्या % म्हणून उत्पन्न | अपेक्षित योगदान (उत्पन्नाचा %) | 1-व्यक्ती FPL उत्पन्न | 4-व्यक्ती FPL उत्पन्न | CSR उपलब्ध (केवळ चांदी) |
|---|---|---|---|---|
| 100% | ०.००% | $१५,०६० | $31,200 | होय (94% AV) |
| १३८% | ०.००% | $20,783 | $४३,०५६ | होय (94% AV) |
| 150% | ०.००% | $२२,५९० | $46,800 | होय (94% AV) |
| 200% | 2.00% | $३०,१२० | $62,400 | होय (८७% AV) |
| 250% | 4.00% | $३७,६५० | $78,000 | होय (73% AV) |
| ३००% | ६.००% | $४५,१८० | $93,600 | No |
| ४००% | ८.५०% | $६०,२४० | $१२४,८०० | No |
| ५००%+ | ८.५०% | $७५,३००+ | $१५६,०००+ | No |
Frequently Asked Questions
▾
वर्षभरात माझे उत्पन्न बदलल्यास काय होईल?
तुमची मिळकत तुमच्या अंदाजित रकमेपेक्षा वाढल्यास, तुम्ही तुमचे कर रिटर्न भरता तेव्हा तुम्हाला काही किंवा सर्व आगाऊ PTC परत देणे शक्य होईल. तुमचे उत्पन्न कमी झाल्यास, तुम्हाला परतावा म्हणून अतिरिक्त PTC मिळेल. परतफेडीची रक्कम 400% FPL (उत्पन्न आणि फाइलिंग स्थितीनुसार $350 ते $3,000 पर्यंत) पेक्षा कमी असलेल्या कुटुंबांसाठी मर्यादित आहे, परंतु 400% FPL पेक्षा जास्त असलेल्या कुटुंबांना कोणत्याही कॅपशिवाय संपूर्ण अतिरिक्त आगाऊ PTC परत करणे आवश्यक आहे. तुम्ही मार्केटप्लेसला उत्पन्नातील बदल नोंदवायला हवेत जेणेकरुन तुमचा आगाऊ पीटीसी रिअल टाइममध्ये समायोजित केला जाऊ शकतो, कर वेळेत सामंजस्य कमी करून.
माझ्या नियोक्त्याने विमा ऑफर केल्यास मला सबसिडी मिळेल का?
साधारणपणे, जर तुमचा नियोक्ता परवडणारे, किमान-मूल्य कव्हरेज देत असेल, तर तुम्ही PTC साठी पात्र नाही. 2024 साठी कर्मचाऱ्यांचा स्वत:च्या केवळ प्रीमियमचा हिस्सा घरगुती उत्पन्नाच्या 8.39% पेक्षा जास्त नसेल तर नियोक्ता कव्हरेज परवडणारे मानले जाते. जर योजना एकूण अनुमत खर्चाच्या किमान 60% कव्हर करत असेल तर किमान मूल्य प्रदान करते. नियोक्ता कव्हरेज एकतर परवडण्यायोग्यता किंवा किमान मूल्य चाचणीत अपयशी ठरल्यास, तुम्ही ते नाकारू शकता आणि PTC सह मार्केटप्लेस योजना खरेदी करू शकता. फॅमिली ग्लिच फिक्स (प्रभावी 2023) ने परवडण्याजोग्या चाचणीचा विस्तार केवळ कर्मचारी-कव्हरेजसाठी न करता कौटुंबिक कव्हरेजपर्यंत केला.
सबसिडी क्लिफ म्हणजे काय आणि ते अजूनही अस्तित्वात आहे का?
मूळ ACA डिझाईनमध्ये 400% FPL वर कठोर उत्पन्नाचा क्लिफ समाविष्ट होता, जेथे कुटुंबाचे उत्पन्न कितीही उंबरठ्याच्या जवळ आले तरीही सबसिडी लगेचच शून्यावर आली. 2021 च्या अमेरिकन रेस्क्यू प्लॅन कायद्याद्वारे हा खडखडाट तात्पुरता काढून टाकण्यात आला आणि 2022 च्या महागाई कमी कायद्याद्वारे 2025 पर्यंत वाढविण्यात आला. वर्धित सबसिडी अंतर्गत, 400% FPL पेक्षा जास्त कुटुंबे अजूनही PTC साठी पात्र आहेत, त्यांचे अपेक्षित योगदान उत्पन्नाच्या 8.5% वर मर्यादित आहे. 2025 नंतर वर्धित सबसिडी कालबाह्य झाल्यास, क्लिफ परत येईल आणि 400% FPL जवळील अनेक कुटुंबांना प्रीमियम वाढीचा सामना करावा लागेल.
जर मी CSR साठी पात्र झालो तर मी सिल्व्हर का निवडावे?
सिल्व्हर प्लॅनसह कॉस्ट-शेअरिंग कपात केवळ उपलब्ध आहेत. जर तुमचे उत्पन्न 100-250% FPL दरम्यान असेल आणि तुम्ही कांस्य किंवा सुवर्ण योजनेमध्ये नोंदणी केली तर तुम्ही CSR लाभ पूर्णपणे गमावाल. CSRs तुमची वजावट $4,000 वरून $150 पर्यंत कमी करू शकतात आणि तुमची खिशातील कमाल $9,450 वरून $2,000 पर्यंत कमी करू शकतात. ही बचत अनेकदा रौप्य आणि कांस्य मधील प्रीमियम फरकापेक्षा जास्त असते. 100-200% FPL असलेल्या कुटुंबांसाठी, CSR-वर्धित सिल्व्हर योजना सामान्यत: इतर कोणत्याही धातूच्या स्तरापेक्षा चांगले एकूण खर्च संरक्षण प्रदान करते.
पीटीसी ठेवण्यासाठी मला टॅक्स रिटर्न भरावे लागेल का?
होय, वर्षभरात आगाऊ पीटीसी प्राप्त करणाऱ्या कोणत्याही व्यक्तीने फेडरल इन्कम टॅक्स रिटर्न भरणे आवश्यक आहे आणि वास्तविक उत्पन्नावर आधारित वास्तविक क्रेडिट रकमेशी आगाऊ देयके जुळवण्यासाठी फॉर्म 8962 (प्रीमियम टॅक्स क्रेडिट) समाविष्ट करणे आवश्यक आहे. फाइल करण्यात आणि समेट करण्यात अयशस्वी झाल्यास पुढील वर्षासाठी IRS भविष्यातील आगाऊ PTC पेमेंट अवरोधित करेल. तुमची मिळकत सामान्य फाइलिंग थ्रेशोल्डपेक्षा कमी असली तरीही, तुम्हाला आगाऊ PTC प्राप्त झाल्यास तुम्ही फाइल करणे आवश्यक आहे. ही आवश्यकता अनेक कमी-उत्पन्न नोंदणीधारकांना पकडते ज्यांना अन्यथा फाइल करणे आवश्यक नसते.
मेडिकेड विस्ताराचा PTC पात्रतेवर कसा परिणाम होतो?
ज्या राज्यांमध्ये ACA अंतर्गत Medicaid चा विस्तार केला आहे, 138% FPL पर्यंत उत्पन्न असलेले प्रौढ लोक Medicaid साठी पात्र आहेत आणि PTC साठी पात्र नाहीत कारण Medicaid कमी किंवा कोणत्याही खर्चात सर्वसमावेशक कव्हरेज प्रदान करते. PTC पात्रता विस्तार राज्यांमध्ये 138% FPL पासून सुरू होते. मेडिकेडचा विस्तार न केलेल्या 10 राज्यांमध्ये, 0-100% FPL मधील उत्पन्न असलेल्या प्रौढांसाठी कव्हरेज अंतर आहे जे पारंपारिक मेडिकेडसाठी खूप कमावतात परंतु PTC साठी खूप कमी आहेत (जे 100% FPL पासून सुरू होते). हे अंतर राष्ट्रीय स्तरावर अंदाजे 1.5 दशलक्ष प्रौढांना प्रभावित करते.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !सर्वात महाग चूक म्हणजे वर्षभरात मार्केटप्लेसमध्ये उत्पन्नातील बदल नोंदवण्यात अयशस्वी होणे. जर तुमचे उत्पन्न तुमच्या अंदाजापेक्षा लक्षणीय वाढले आणि तुम्ही तुमची आगाऊ PTC समायोजित केली नाही, तर तुम्ही तुमचे कर रिटर्न भरता तेव्हा तुम्हाला मोठी परतफेड करावी लागेल. 400% FPL वरील कुटुंबांसाठी, कोणतीही परतफेड कॅप नाही, याचा अर्थ तुम्ही संपूर्ण आगाऊ PTC - संभाव्यतः हजारो डॉलर्सची परतफेड करू शकता. मार्केटप्लेससह त्रैमासिक उत्पन्न चेक-इन सेट करणे हे आश्चर्य टाळू शकते. याउलट, घटलेल्या उत्पन्नाची तक्रार करण्यात अयशस्वी होणे म्हणजे तुम्ही आवश्यकतेपेक्षा जास्त प्रीमियम भरत आहात.
- !अनेक ग्राहक केवळ सिल्व्हर प्लॅनसह उपलब्ध असलेल्या कॉस्ट-शेअरिंग कपातीच्या मूल्याचा विचार न करता सर्वात कमी-प्रिमियम कांस्य योजना स्वयंचलितपणे निवडतात. 100-200% FPL मधील कुटुंबांसाठी, CSR-वर्धित सिल्व्हर प्लॅनमध्ये सहसा शून्य प्रीमियम असलेल्या कांस्य योजनेपेक्षा कमी एकूण खर्च (प्रिमियम आणि खिशातून बाहेरचा खर्च) असतो, कारण कांस्य योजनेच्या उच्च वजावट ($8,000+) म्हणजे विमा भरणे सुरू होण्याआधी हजारो खर्चाची रक्कम भरणे सुरू होते. अपेक्षित आरोग्यसेवा वापरासह मेटल स्तरांवर एकूण खर्चाची तुलना करणे आवश्यक आहे.
- !ज्या करदात्यांना ॲडव्हान्स पीटीसी प्राप्त झाले आहे ते कधीकधी त्यांच्या कर रिटर्नसह फॉर्म 8962 भरण्यात अयशस्वी होतात किंवा कर रिटर्न भरण्यात अजिबात अपयशी ठरतात. हे भविष्यातील आगाऊ पीटीसी पेमेंटवर स्वयंचलित ब्लॉक ट्रिगर करते, पुढील वर्षासाठी सबसिडीशिवाय घर सोडते. IRS हरवलेल्या सलोखाबद्दल सूचना पाठवते, परंतु बरेच प्राप्तकर्ते त्वरित प्रतिसाद देत नाहीत. विवरणपत्र आणि फॉर्म 8962 भरणे, जरी उशीर झाला तरी, ब्लॉकचे निराकरण होते. VITA द्वारे मोफत कर तयारी सेवा फॉर्म 8962 सामंजस्यासाठी मदत करू शकतात.
Pro Tip
मार्केटप्लेस प्लॅनमध्ये नावनोंदणी करण्यापूर्वी, फक्त मासिक प्रीमियमच नाही तर सर्व मेटल टियर्समधील एकूण अंदाजे वार्षिक खर्च नेहमी तपासा. $0-प्रिमियम कांस्य प्लॅनची किंमत अनुदानित सिल्व्हर प्लॅनपेक्षा एकूण जास्त असू शकते जेव्हा तुम्ही वजावट, कॉपी आणि खिशात नसलेल्या कमाल - विशेषतः जर तुम्ही आरोग्य सेवा वापरण्याची अपेक्षा करता. तुमचे उत्पन्न 100-250% FPL दरम्यान असल्यास, CSR-वर्धित सिल्व्हर योजना जवळजवळ नेहमीच सर्वोत्तम मूल्य असते आणि जोपर्यंत तुम्ही अत्यंत निरोगी आणि आत्मविश्वासाने तुम्हाला वैद्यकीय सेवेची गरज भासणार नाही तोपर्यंत ती तुमची डिफॉल्ट निवड असावी.
Did you know?
ACA मार्केटप्लेस सबसिडी 1965 मध्ये मेडिकेअर आणि मेडिकेडच्या निर्मितीनंतर आरोग्य विमा कव्हरेजचा सर्वात मोठा विस्तार दर्शविते. 2024 पर्यंत, अंदाजे 21 दशलक्ष लोक मार्केटप्लेस योजनांमध्ये नोंदणीकृत आहेत, 90% पेक्षा जास्त प्रीमियम टॅक्स क्रेडिट्स प्राप्त करत आहेत. 2024 मध्ये सरासरी PTC दरमहा अंदाजे $700 होते आणि पाचपैकी चार मार्केटप्लेस नोंदणी करणाऱ्यांना सबसिडीनंतर प्रति महिना $10 किंवा त्यापेक्षा कमी खर्चाची योजना मिळू शकते. केवळ वर्धित सबसिडीमुळे फेडरल सरकारला दरवर्षी अंदाजे $25 अब्ज खर्च करावे लागतील.
Regional Guides
▾
Medicaid Expansion States (40+DC)▾
Non-Expansion States (10 states)▾
State-Based Exchanges▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
अधिक वाचा →साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.