What is Social Security Break-Even Calculator?
▾
सोशल सिक्युरिटी क्लेमिंग एज ब्रेक-इव्हन कॅल्क्युलेटर वेगवेगळ्या क्लेमिंग वयोगटात मिळालेल्या संचित आजीवन फायद्यांची तुलना करून जमा केलेल्या एकूण डॉलर्समध्ये नंतरचा दावा कोणत्या वयाला मागे टाकतो हे निर्धारित करते. मूलभूत ट्रेड-ऑफ सरळ आहे: 62 वर दावा केल्याने पेमेंट लवकर सुरू होते परंतु कायमस्वरूपी कमी झालेल्या मासिक रकमेवर, तर 67 किंवा 70 पर्यंत उशीर होणे म्हणजे अनेक वर्षांचे धनादेश विसरणे परंतु आयुष्यभर मोठे पेमेंट प्राप्त करणे. ब्रेक-इव्हन वय हे बिंदू आहे ज्यावर उशीर झाल्यामुळे उच्च मासिक देयके तुम्ही प्रतीक्षा करून चुकलेल्या सर्व पेमेंटची भरपाई करतात. 1960 मध्ये जन्मलेल्या किंवा नंतर वय 62 ते 70 वयोगटाची तुलना करणाऱ्या कामगारासाठी, ब्रेक-इव्हन सामान्यत: नाममात्र डॉलरच्या अटींमध्ये वय 80 आणि 82 दरम्यान येते. हे विश्लेषण निवृत्त व्यक्ती करू शकणाऱ्या सर्वात महत्त्वाच्या आर्थिक गणनांपैकी एक आहे कारण सामाजिक सुरक्षा फायदे हे महागाई-समायोजित आजीवन वार्षिकी आहेत ज्यांची खाजगी बाजारपेठेत तुलनात्मक किंमतीवर प्रतिकृती केली जाऊ शकत नाही. लाभ प्राप्तीनंतर 12 महिन्यांनंतर निर्णय अपरिवर्तनीय आहे आणि दिलेल्या व्यक्तीसाठी सर्वोत्तम आणि सर्वात वाईट दावा करण्याच्या वयातील आर्थिक फरक आयुष्यभर $100,000 पेक्षा जास्त असू शकतो. 1990 च्या दशकात वित्तीय नियोजकांद्वारे ब्रेक-इव्हन फ्रेमवर्क लोकप्रिय करण्यात आले होते आणि सध्याचे मूल्य सवलत, सर्व्हायव्हर बेनिफिट्स आणि कर परस्परसंवाद यांचा समावेश असलेले अधिक अत्याधुनिक विश्लेषण विकसित केले गेले असले तरीही दावा करण्याचा निर्णय तयार करण्याचा हा सर्वात अंतर्ज्ञानी मार्ग आहे. हे कॅल्क्युलेटर कोण वापरते? कधी फाइल करायची हे ठरवणारे वैयक्तिक सेवानिवृत्त, क्लायंटसाठी परिस्थिती चालवणारे आर्थिक सल्लागार, समन्वित दावा करण्याच्या धोरणांचे मूल्यांकन करणारी जोडपी आणि दावा करण्याच्या वर्तन पद्धतींचा अभ्यास करणारे धोरण संशोधक हे सर्व ब्रेक-इव्हन विश्लेषणावर अवलंबून असतात. सोशल सिक्युरिटी ॲडमिनिस्ट्रेशन स्वतः ऑनलाइन साधने प्रदान करते जे अस्पष्टपणे ब्रेक-इव्हन लॉजिक वापरतात आणि बहुतेक सेवानिवृत्ती नियोजन सॉफ्टवेअरमध्ये ही तुलना मुख्य वैशिष्ट्य म्हणून समाविष्ट असते. ब्रेक-इव्हन गणनेला महत्त्व आहे कारण बहुतेक अमेरिकन आर्थिकदृष्ट्या इष्टतम वयापेक्षा खूप आधी सामाजिक सुरक्षिततेचा दावा करतात. अंदाजे 30 टक्के पात्र कामगार 62 वर दावा करतात, लवकरात लवकर शक्य वय, आणि 10% पेक्षा कमी 70 पर्यंत प्रतीक्षा करतात. नॅशनल ब्यूरो ऑफ इकॉनॉमिक रिसर्चचे संशोधन असे सूचित करते की बहुसंख्य सेवानिवृत्तांना उशीर झाल्यामुळे आर्थिक फायदा होईल, तरीही नुकसान टाळणे, दीर्घायुष्याची अनिश्चितता, दहा लोकांना लवकरात लवकर तपासण्यासाठी अपील करणे यासारखे वर्तनात्मक घटक. दावा करत आहे. एक स्पष्ट ब्रेक-इव्हन विश्लेषण ठोस संख्येसह या पूर्वाग्रहांना दूर करण्यात मदत करते.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
ब्रेक-इव्हन एज = वय A जेथे संचयी लाभ (लवकर दावा) = संचयी लाभ (उशीरा दावा). वय E (लवकर) विरुद्ध वय L (उशीरा) हक्कासाठी: लवकर दाव्यापासून A वयात संचयी = मासिक_E x 12 x (A - E). उशीरा दाव्यापासून A वयानुसार संचयी = मासिक_L x 12 x (A - L). त्यांना समान सेट करणे: Monthly_E x (A - E) = Monthly_L x (A - L), A = (Monthly_L x L - Monthly_E x E) / (Monthly_L - Monthly_E). कार्यरत उदाहरण: PIA येथे FRA (67) = $2,000. ६२ वर: $२,००० x ०.७० = $१,४००/महिना. 70 वर: $2,000 x 1.24 = $2,480/mo. 62 आणि 70 मधील ब्रेक-इव्हन: A = ($2,480 x 70 - $1,400 x 62) / ($2,480 - $1,400) = ($173,600 - $86,800) / $1,080 = $86,800 / $1,080 आणि 8 महिने म्हणजे सुमारे वय, 80, 80,47 वर्षे 70 ओव्हरटेक पर्यंत प्रतीक्षा करण्यापासून 62 वर दावा केल्याने एकत्रित फायदे.Variable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| PIA | प्राथमिक विम्याची रक्कम | dollars per month | पूर्ण निवृत्तीच्या वयात देय असलेला मासिक लाभ, बेसलाइन म्हणून काम करतो ज्यामधून ब्रेक-इव्हन तुलनामध्ये लवकर कपात आणि विलंबित क्रेडिट्सची गणना केली जाते. |
| A | ब्रेक-इव्हन एज | years | ज्या वयात नंतर दावा केलेल्या वयापासून एकत्रित लाभ मिळतात ते आधीच्या हक्काच्या वयाच्या समान संचयी लाभ, जन्मापासून वर्ष आणि महिन्यांमध्ये व्यक्त केले जातात. |
| E | लवकर दावा वय | years | ज्या लहान वयात कामगार कमी झालेले सामाजिक सुरक्षा फायदे गोळा करण्यास सुरुवात करतो, बहुतेक ब्रेक-इव्हन विश्लेषणांमध्ये सामान्यत: 62. |
| L | उशीरा हक्क सांगण्याचे वय | years | ज्या वयात कामगार वर्धित सामाजिक सुरक्षितता लाभ गोळा करण्यास सुरुवात करतो, विशेषत: पूर्ण सेवानिवृत्तीचे वय किंवा ब्रेक-इव्हन तुलनेत 70. |
| r | सवलत दर | percent per year | भविष्यातील लाभ देयके त्यांच्या सध्याच्या मुल्यामध्ये सवलत देण्यासाठी वापरला जाणारा वार्षिक दर, पैशाचे वेळेचे मूल्य आणि लवकर देयके सोडण्याची संधी खर्च दर्शवितो. |
| Monthly | मासिक लाभाची रक्कम | dollars per month | दिलेल्या हक्काच्या वयासाठी PIA ला लवकर सेवानिवृत्ती कपात किंवा विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट लागू केल्यानंतर वास्तविक मासिक सामाजिक सुरक्षा देय. |
How to Social Security Break-Even Calculator
▾
- 1तुमची प्राथमिक विमा रक्कम (PIA) निश्चित करा, जो तुम्हाला तुमच्या पूर्ण निवृत्तीच्या वयात (FRA) मिळणारा मासिक लाभ आहे. तुम्ही हे तुमच्या सोशल सिक्युरिटी स्टेटमेंटवर ssa.gov वर किंवा SSA रिटायरमेंट एस्टिमेटर वापरून शोधू शकता. PIA ही आधाररेखा आहे जिथून सर्व दावे-वय समायोजनांची गणना केली जाते, त्यामुळे ब्रेक-इव्हन विश्लेषण अर्थपूर्ण होण्यासाठी ते शक्य तितके अचूक असले पाहिजे.
- 2तुम्ही तुलना करू इच्छित असलेल्या प्रत्येक हक्काच्या वयानुसार मासिक लाभाची गणना करा. 67 च्या FRA सह 62 वयोगटासाठी, कपात अंदाजे 30 टक्के आहे, म्हणून मासिक रक्कम PIA गुणा 0.70 आहे. वय 67 साठी, रक्कम पूर्ण PIA आहे. वयाच्या 70 साठी, विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट्स 24 टक्के जोडतात, त्यामुळे रक्कम PIA गुणा 1.24 आहे. तुम्ही SSA द्वारे प्रकाशित केलेल्या महिन्या-दर-महिना कपात आणि क्रेडिट फॉर्म्युला वापरून मध्यवर्ती वयोगटाची गणना देखील करू शकता.
- 3एक एकत्रित लाभ सारणी तयार करा जी प्रत्येक हक्काच्या परिस्थितीमधून प्रत्येक वयात मिळालेल्या एकूण डॉलर्सचा मागोवा घेते. दावा करण्याच्या वयात शून्य संचयी लाभांसह प्रत्येक परिस्थिती सुरू करा, त्यानंतर प्रत्येक पुढील वर्षासाठी मासिक लाभाच्या 12 पट जोडा. सुरुवातीच्या दाव्याच्या परिस्थितीमध्ये अनेक वर्षांच्या पेमेंट्सची सुरुवात होते, तर उशीरा दाव्याची परिस्थिती नंतरच्या दाव्याच्या वयापर्यंत शून्य दर्शवेल आणि नंतर दर वर्षी वेगाने वाढेल.
- 4क्रॉसओव्हर पॉईंट ओळखा जिथे नंतरच्या दाव्यातील एकत्रित बेरीज आधीच्या दाव्याच्या एकत्रित एकूणपेक्षा जास्त आहे. हे ब्रेक-इव्हन वय आहे. वय 62 आणि वय 70 मधील मानक नाममात्र-डॉलर तुलनामध्ये, हा क्रॉसओव्हर सामान्यत: 80 ते 82 वयोगटाच्या आसपास आढळतो. वय 62 आणि 67 च्या दरम्यान, ब्रेक-इव्हन साधारणपणे 78 ते 80 वयोगटातील असते. या श्रेणी 67 च्या FRA असलेल्या व्यक्तीसाठी मानक कपात आणि क्रेडिट शेड्यूल गृहीत धरतात.
- 5वर्तमान-मूल्य विश्लेषण करण्यासाठी वैकल्पिकरित्या सवलत दर समाविष्ट करा. वयाच्या 62 व्या वर्षी मिळालेल्या डॉलरची किंमत पैशाच्या वेळेच्या मूल्यामुळे वयाच्या 70 व्या वर्षी मिळालेल्या डॉलरपेक्षा जास्त आहे. जेव्हा तुम्ही भविष्यातील फायद्यांवर दरवर्षी 3 टक्के दराने सूट देता, तेव्हा ब्रेक-इव्हन वय नंतर बदलते, विशेषत: वय 83 ते 85 किंवा त्यापुढील. हे शुद्ध गुंतवणुकीच्या दृष्टीकोनातून लवकर क्लेम करण्याच्या बाबतीत किंचित मजबूत बनवते, जरी ते उच्च आजीवन देयकांच्या विमा मूल्याकडे दुर्लक्ष करते.
- 6विवाहित जोडप्यांसाठी जोडीदार आणि वाचलेल्या फायद्याचे परिणाम. जर जास्त कमाई करणाऱ्याने 70 पर्यंत उशीर केला, तर हयात असलेल्या जोडीदारासाठी सर्व्हायव्हरचा फायदा जास्तीत जास्त केला जातो. हे प्रभावीपणे ब्रेक-इव्हन विश्लेषण एका आयुष्याच्या पलीकडे वाढवते कारण विलंबित लाभ एका जोडीदाराच्या मृत्यूनंतर उच्च दराने मिळत राहतो. बऱ्याच विवाहित जोडप्यांसाठी, केवळ वाचलेल्या फायद्याचा विचार केल्याने उच्च कमाई करणाऱ्याच्या फायद्यात विलंब होतो, जरी एकल-जीवन आधारावर ब्रेक-इव्हन किरकोळ वाटत असला तरीही.
- 7तुमचे वैयक्तिक आरोग्य, कौटुंबिक दीर्घायुष्याचा इतिहास, इतर उत्पन्न स्रोत आणि कर परिस्थितीच्या संदर्भात परिणामांचे पुनरावलोकन करा. ब्रेक-इव्हन गणना गणितीय उत्तर देते, परंतु योग्य निर्णयामध्ये व्यक्तिनिष्ठ घटक देखील समाविष्ट असतात. गंभीर आरोग्य स्थिती असलेला कामगार आणि कोणताही अवलंबून नसलेला कामगार वाजवीपणे लवकर दावा करू शकतो जरी ब्रेक-इव्हन विश्लेषणास उशीर झाला, तर एक निरोगी कार्यकर्ता ज्याचा जोडीदार जो वाचलेल्या फायद्यांवर अवलंबून असेल त्याला प्रतीक्षा करण्याची जोरदार कारणे असू शकतात.
Worked Examples
▾
वयाच्या 80 पर्यंत, 62 वर दावा करणाऱ्या कामगाराने अंदाजे $302,400 (18 वर्षे x $1,400 x 12) गोळा केले आहेत. 70 वर दावा करणाऱ्या कामगाराने अंदाजे $297,600 (10 वर्षे x $2,480 x 12) गोळा केले आहेत. काही महिन्यांनंतर वय-70 दावा करणारा पुढे येतो आणि कायमचा पुढे राहतो. जर हा कामगार 90 पर्यंत जगला, तर वय-70 धोरण अंदाजे $594,000 एकूण $470,000 विरुद्ध $62 वर दावा केल्याने $124,000 चा फरक देते.
FRA दावा करणाऱ्याला दरमहा $1,800 मिळणे सुरू होण्यापूर्वी 62 वर दावा करणारा कामगार 5 वर्षांसाठी दरमहा $1,260 गोळा करतो. सुरुवातीच्या दावेदाराने त्या 5 वर्षांमध्ये $75,600 जमा केले. FRA दावा करणारा दरमहा $540 ($1,800 उणे $1,260) दराने अंतर भरतो, ज्याला अंदाजे 140 महिने लागतात किंवा 67 वर्षानंतर सुमारे 11 वर्षे आणि 8 महिने लागतात, साधारण वयाच्या 78 आणि 9 महिन्यांत ब्रेक-इव्हन उतरतात.
जेव्हा भविष्यातील देयके वार्षिक 3 टक्के दराने सवलत दिली जातात, तेव्हा जीवनात पूर्वी मिळालेल्या डॉलर्सची किंमत प्रमाणानुसार जास्त असते. हे नाममात्र विश्लेषणाच्या तुलनेत सुमारे 3 ते 4 वर्षांनंतर ब्रेक-इव्हन पॉइंट बदलते. 70 पर्यंत प्रतीक्षा करण्याचे सध्याचे मूल्य 62 वर जाण्यासाठी कामगाराला सुमारे 84 पर्यंत जगणे आवश्यक आहे. हे स्पष्ट करते की चांगले गुंतवणूक परतावा आणि कमी आयुर्मान असलेले लोक काहीवेळा तर्कशुद्धपणे लवकर दावा करण्यास प्राधान्य का देतात.
जेव्हा जास्त कमावणारा 70 पर्यंत उशीर करतो, तेव्हा त्यांचा फायदा दरमहा $3,472 होतो. जर ते 82 व्या वर्षी मरण पावले, तर हयात असलेले कमी कमावणारे त्यांच्या स्वतःच्या $840 च्या कमी झालेल्या फायद्यातून $3,472 च्या सर्व्हायव्हर बेनिफिटवर स्विच करतात. कौटुंबिक ब्रेक-इव्हन विश्लेषणामध्ये मृत्यूपूर्व कालावधीसाठी जबाबदार असणे आवश्यक आहे जेथे दोन्ही गोळा केले जात आहेत आणि मृत्यूनंतरचा कालावधी जेथे वाचलेला व्यक्ती मोठी रक्कम गोळा करतो. या परिस्थितीत, विलंब धोरणातून मिळणाऱ्या एकूण कौटुंबिक उत्पन्नाने जास्त कमाई करणाऱ्याच्या मृत्यूनंतर सुमारे 6 वर्षांनी लवकर-दावे करण्याच्या धोरणाला मागे टाकले आहे.
Real-World Applications
▾
वैयक्तिक निवृत्त व्यक्ती सामाजिक सुरक्षिततेसाठी कधी फाइल करायची हे ठरवण्यासाठी प्राथमिक फ्रेमवर्क म्हणून ब्रेक-इव्हन विश्लेषणाचा वापर करतात. लवकर सेवानिवृत्तीचा विचार करणारे 62 वर्षांचे वृद्ध पैसे देण्यास उशीर झाल्यामुळे ते दीर्घकाळ जगण्याची शक्यता आहे की नाही हे पाहण्यासाठी संख्या चालवतात. विश्लेषणातून अनेकदा असे दिसून येते की ब्रेक-इव्हनचे वय अपेक्षेपेक्षा लहान आहे, जे निर्णय प्रतीक्षाकडे वळवू शकते. दीर्घायुष्याचा कौटुंबिक इतिहास असलेल्या सरासरी आरोग्याच्या व्यक्तीसाठी, ब्रेक-इव्हन केवळ 80 ते 82 वयोगटातील आहे हे पाहून अनेकदा दावा करण्यास उशीर करण्यासाठी आणि इतर बचतींसह अंतर भरून काढण्यासाठी आवश्यक असलेला आत्मविश्वास मिळतो.
क्लायंटला सोशल सिक्युरिटी क्लेमिंग स्ट्रॅटेजीज सादर करताना आर्थिक नियोजक ब्रेक-इव्हन विश्लेषणाचा वापर कम्युनिकेशन टूल म्हणून करतात. ब्रेक-इव्हन चार्ट, जो एका विशिष्ट वयात दोन एकत्रित लाभ वक्र क्रॉसिंग दर्शवतो, निवृत्ती नियोजनातील सर्वात शक्तिशाली व्हिज्युअल एड्सपैकी एक आहे कारण तो एक अमूर्त निर्णय ठोस बनवतो. नियोजक अनेकदा कर प्रभावांना स्तर देऊन, 70 वर सामाजिक सुरक्षा उत्पन्न किती जास्त लाभ करपात्र श्रेणीमध्ये आणू शकते हे दर्शवून आणि एकूण संपत्तीवर निव्वळ परिणाम दर्शविण्यासाठी प्रतीक्षा कालावधी दरम्यान पोर्टफोलिओ काढण्याचे मॉडेलिंग करून मूलभूत विश्लेषण वाढवतात.
विवाहित जोडपे समन्वित दावा करण्याच्या धोरणांचे मूल्यांकन करण्यासाठी ब्रेक-इव्हन विश्लेषणाचा वापर करतात जसे की कमी कमाईचा दावा लवकर करणे आणि जास्त कमावणारे विलंब करतात. हा दृष्टीकोन 62 पासून सुरू होणारे काही घरगुती उत्पन्न प्रदान करतो आणि दीर्घकाळ जगणाऱ्या जोडीदारासाठी जास्तीत जास्त सर्व्हायव्हरचा लाभ देतो. जोडप्यांसाठी ब्रेक-इव्हन गणना अधिक क्लिष्ट आहे कारण त्यात दोन जीवनकाळ, संभाव्य वाचलेल्या लाभ संक्रमण आणि जोडीदार आणि वैयक्तिक लाभ यांच्यातील परस्परसंवादाचे मॉडेल असणे आवश्यक आहे. अनेक जोडप्यांना या विश्लेषणातून असे आढळून आले आहे की एकल-जीवन ब्रेक-इव्हन सीमारेषेवर दिसले तरीही जास्त कमाई करणाऱ्यांना 70 पर्यंत उशीर करणे फायदेशीर आहे.
धोरण संशोधक आणि अर्थशास्त्रज्ञ दावा करण्याच्या वर्तनाचा अभ्यास करण्यासाठी आणि सामाजिक सुरक्षिततेचे वास्तविक समायोजन योग्य आहेत की नाही हे मूल्यांकन करण्यासाठी लोकसंख्येच्या पातळीवर ब्रेक-इव्हन विश्लेषण वापरतात. जर ब्रेक-इव्हन वय अंदाजे सरासरी आयुर्मानाच्या बरोबरीचे असेल, तर प्रणाली अंदाजे वास्तविकपणे तटस्थ असते, याचा अर्थ ती पद्धतशीरपणे लवकर किंवा उशीरा दावे करणाऱ्यांना अनुकूल करत नाही. संशोधनात असे दिसून आले आहे की सध्याचे समायोजन घटक सरासरी-आरोग्य असलेल्या व्यक्तींसाठी वास्तविकदृष्ट्या योग्य आहेत परंतु विवाहित जोडप्यांना उशीर झालेल्या फायद्यामुळे थोडासा विलंब होतो. हे संशोधन कपात घटक किंवा विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट समायोजित करण्यासाठी प्रस्तावांना सूचित करते.
Special Cases
▾
विवाहित जोडप्यांसाठी जेथे एका जोडीदाराची कमाई लक्षणीयरीत्या जास्त आहे, द
विवाहित जोडप्यांसाठी जिथे एका जोडीदाराची कमाई लक्षणीयरीत्या जास्त आहे, ब्रेक-इव्हन विश्लेषणामध्ये वाचलेल्या लाभाचा समावेश करणे आवश्यक आहे. जेव्हा जास्त कमाई करणारा मरण पावतो, तेव्हा हयात असलेल्या जोडीदाराला स्वतःच्या फायद्याचा किंवा मृत जोडीदाराचा जास्त फायदा मिळतो. जर जास्त कमाई करणाऱ्याला 70 पर्यंत उशीर झाला, तर वाचलेल्याचा लाभ FRA रकमेपेक्षा 24 टक्के जास्त आहे. याचा अर्थ कुटुंबासाठी प्रभावी ब्रेक-इव्हन उच्च कमाई करणाऱ्या व्यक्तीच्या आयुष्याच्या पलीकडे वाढतो कारण वर्धित सर्व्हायव्हर बेनिफिट हयात असलेल्या जोडीदाराला अदा करत राहतो. बऱ्याच प्रकरणांमध्ये, हे किरकोळ सिंगल-लाइफ ब्रेक-इव्हन विलंबासाठी मजबूत आर्थिक प्रकरणात बदलते.
विंडफॉलच्या अधीन असलेले कामगार जे सरकारी पेन्शनसाठी देखील पात्र आहेत
जे कामगार विंडफॉल एलिमिनेशन प्रोव्हिजन (WEP) किंवा सरकारी पेन्शन ऑफसेट (GPO) च्या अधीन असलेल्या सरकारी पेन्शनसाठी देखील पात्र आहेत त्यांना वेगळ्या ब्रेक-इव्हन गणनेचा सामना करावा लागतो कारण त्यांचा सामाजिक सुरक्षा लाभ कमी केला जातो. WEP-समायोजित PIA कमी आहे, जे प्रत्येक हक्काच्या वयात डॉलरची रक्कम बदलते परंतु सामान्यतः ब्रेक-इव्हन वय नाटकीयरित्या बदलत नाही कारण लवकर आणि उशीरा लाभांमधील आनुपातिक संबंध समान असतात. तथापि, जर WEP कपात केल्याने सामाजिक सुरक्षा फायद्यातील बहुतेक भाग काढून टाकले गेले, तर हक्क सांगण्याच्या वयोगटातील निरपेक्ष डॉलरचा फरक कमी होईल आणि सरकारी पेन्शनसारखे इतर घटक निवृत्तीच्या उत्पन्नाच्या निर्णयावर वर्चस्व गाजवू शकतात.
लवकर दावा केल्यानंतर उत्पन्न मिळवणे सुरू ठेवणारे कामगार सामाजिक समस्यांना तोंड देऊ शकतात
जे कामगार लवकर दावा केल्यानंतर उत्पन्न मिळवणे सुरू ठेवतात त्यांना सामाजिक सुरक्षा कमाई चाचणीला सामोरे जावे लागू शकते, जे कमाई वार्षिक मर्यादेपेक्षा जास्त असल्यास तात्पुरते फायदे रोखते (2024 मध्ये FRA अंतर्गत असलेल्यांसाठी $22,320). रोखलेले फायदे पुनर्गणना केलेल्या लाभ रकमेद्वारे FRA मध्ये परत जमा केले जातात. या गुंतागुंतीचा अर्थ असा आहे की जो कामगार 62 वर दावा करतो परंतु थ्रेशोल्डच्या वर कमाई करत राहतो त्याच्यासाठी प्रभावी ब्रेक-इव्हन हे साध्या सूत्रापेक्षा वेगळे आहे कारण काही लवकर फायदे प्राप्त होण्याऐवजी पुढे ढकलले जातात. व्यवहारात, हे काम सुरू ठेवण्याची योजना असलेल्या लोकांसाठी लवकर दावा करणे कमी आकर्षक बनवू शकते.
सामान्य दाव्याच्या तुलनेत ब्रेक-इव्हन एज (FRA = 67, नाममात्र डॉलर)
▾
| लवकर हक्क वय | उशीरा हक्क वय | अंदाजे ब्रेक-इव्हन वय | मासिक लाभ फरक |
|---|---|---|---|
| 62 | 67 | 78-80 | PIA x 0.30 अधिक दरमहा 67 वर |
| 62 | 70 | 80-82 | PIA x 0.54 अधिक दरमहा 70 वर |
| 63 | 67 | 78-80 | PIA x 0.25 अधिक दरमहा 67 वर |
| 64 | 70 | 80-82 | PIA x 0.44 अधिक दरमहा 70 वर |
| 67 | 70 | 82-83 | PIA x 0.24 अधिक दरमहा 70 वर |
| 65 | 67 | 79-80 | PIA x 0.133 अधिक दरमहा 67 वर |
Frequently Asked Questions
▾
62 आणि 70 च्या दरम्यान दावा करण्यासाठी सामान्य ब्रेक-इव्हन वय काय आहे?
67 च्या पूर्ण निवृत्तीचे वय असलेल्या कामगारासाठी, 62 आणि 70 च्या दरम्यान दावा करण्यासाठी नाममात्र ब्रेक-इव्हन वय सामान्यत: 80 आणि 82 च्या दरम्यान असते. याचा अर्थ असा की जर तुम्ही 82 च्या पुढे जगत असाल, तर तुम्ही 62 वर दावा करण्यापेक्षा 70 पर्यंत थांबून जास्त एकूण डॉलर्स गोळा केले असतील. जर तुम्ही खात्यावर 2 टक्के सवलत लागू केली असेल तर, ब्रेकच्या वेळेसाठी 2 टक्के सवलत दर 3 टक्के असेल. अंदाजे 83 ते 85 वर शिफ्ट होते.
मी नेहमीच सामाजिक सुरक्षा वय 70 पर्यंत उशीर करू का?
आवश्यक नाही. उशीर करणे सामान्यत: चांगले आरोग्य असलेल्या लोकांसाठी अनुकूल असते, जो पती/पत्नी उपजीविकेच्या फायद्यांवर अवलंबून असेल आणि प्रतीक्षा कालावधी दरम्यान राहण्याचा खर्च भागवण्यासाठी पुरेशी इतर संसाधने असतील. तथापि, आयुर्मान लक्षणीयरीत्या कमी करणाऱ्या गंभीर आरोग्य स्थिती असलेल्या लोकांसाठी लवकर दावा करणे योग्य असू शकते, ज्यांच्याकडे उत्पन्नाचे इतर कोणतेही स्रोत नाहीत आणि त्यांना तत्काळ पैशाची गरज आहे, सरासरी आयुर्मानापेक्षा कमी असलेल्या अविवाहित व्यक्ती, किंवा जे विलंब झाल्यापासून परताव्याच्या अंतर्निहित दरापेक्षा जास्त परताव्यावर लवकर लाभ गुंतवू शकतात (62 ते 62 पर्यंतच्या विलंबासाठी अंदाजे 7 ते 8 टक्के).
ब्रेक-इव्हनचा हिशोब महागाईचा आहे का?
मानक नाममात्र विश्लेषणामध्ये, महागाई अप्रत्यक्षपणे हाताळली जाते कारण सामाजिक सुरक्षा फायदे वार्षिक खर्च-ऑफ-लिव्हिंग ऍडजस्टमेंट (COLAs) प्राप्त करतात. सीओएलए सर्व लाभाच्या रकमेसाठी प्रमाणानुसार लागू होत असल्याने दावा करण्याच्या वयाची पर्वा न करता, ते नाममात्र तुलनेत ब्रेक-इव्हन वय बदलत नाहीत. तथापि, जर तुम्ही वास्तविक सवलत दर वापरून वास्तविक (महागाई-समायोजित) वर्तमान-मूल्य विश्लेषण केले, तर ब्रेक-इव्हन शिफ्ट होईल कारण तुम्ही महागाईपेक्षा जास्त दराने सूट देत आहात. मुख्य अंतर्दृष्टी अशी आहे की COLA विलंब करण्यापासून मोठ्या फायद्याचा सापेक्ष फायदा राखतात.
66 विरुद्ध 67 च्या FRA असलेल्या व्यक्तीसाठी ब्रेक-इव्हन कसा बदलतो?
66 (जन्म 1943-1954) वय असलेल्या कामगारांना वयाच्या 62 व्या वर्षी लवकर कपातीचा सामना करावा लागतो (30 टक्क्यांऐवजी 25 टक्के) आणि ते FRA आणि 70 (24 टक्क्यांऐवजी 32 टक्के) दरम्यान अधिक विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट जमा करू शकतात. हे सामान्यतः ब्रेक-इव्हन वय थोडे नंतर बदलते कारण 62 आणि 70 मधील लाभ फरक प्रमाणानुसार मोठा असतो. तथापि, प्रभाव माफक आहे, सामान्यत: ब्रेक-इव्हन फक्त 6 ते 12 महिन्यांनी हलवतो.
सामाजिक सुरक्षेला विलंब केल्याने परताव्याचा गर्भित दर किती आहे?
सोशल सिक्युरिटीला उशीर केल्याने परताव्याचा निहित वार्षिक दर 62 ते 70 वयोगटातील विलंबाच्या प्रति वर्ष अंदाजे 6 ते 8 टक्के आहे, जो अचूक दावा वय आणि FRA वर अवलंबून आहे. हा खरा (महागाई-समायोजित) परतावा आहे कारण फायद्यांमध्ये COLA चा समावेश होतो. तुलनेसाठी, यूएस स्टॉक्सवर ऐतिहासिक वास्तविक परतावा सुमारे 7 टक्के आणि बाँड्सवर सुमारे 2 टक्के आहे. सामाजिक सुरक्षेला फेडरल सरकारच्या पूर्ण विश्वास आणि क्रेडिटचा पाठिंबा असल्याने, विलंबामुळे जोखीम-समायोजित परतावा असाधारणपणे आकर्षक आणि खाजगी गुंतवणुकीसह पुनरावृत्ती करणे कठीण आहे.
मी माझा विचार बदलल्यास मी माझा दावा करण्याचा निर्णय पूर्ववत करू शकतो का?
तुम्ही तुमचा सोशल सिक्युरिटी अर्ज तुमच्या पहिल्या पेमेंटच्या 12 महिन्यांच्या आत मागे घेऊ शकता आणि प्राप्त झालेल्या सर्व फायद्यांची परतफेड करू शकता, तुमचा दावा प्रभावीपणे रीसेट करू शकता. 12 महिन्यांनंतर, निर्णय कायम आहे. एक आंशिक रीसेट देखील आहे: एकदा तुम्ही पूर्ण सेवानिवृत्तीचे वय गाठले की, तुम्ही स्वेच्छेने 8 टक्के विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट मिळवण्यासाठी त्या क्षणापासून ते 70 वर्षे वयापर्यंत लाभ निलंबित करू शकता. हे आधीच लागू केलेली लवकर कपात पूर्ववत करत नाही परंतु लवकर दाव्याची अंशतः भरपाई करू शकते.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ब्रेक-इव्हन विश्लेषणातील सर्वात सामान्य चूक म्हणजे पैशाच्या वेळेच्या मूल्याकडे पूर्णपणे दुर्लक्ष करणे. एक साधी नाममात्र-डॉलर तुलना वयाच्या 62 व्या वर्षी मिळालेल्या डॉलरला 85 व्या वर्षी मिळालेल्या डॉलरशी समान मानते, जे आर्थिकदृष्ट्या चुकीचे आहे. सुरुवातीच्या दावेदाराने प्रतीक्षा कालावधी दरम्यान मिळालेल्या फायद्यांची गुंतवणूक केल्यास, ते निधी कालांतराने वाढतात. योग्य विश्लेषणाने भविष्यातील फायद्यांना वर्तमान मूल्यावर सूट दिली पाहिजे किंवा पोर्टफोलिओ मूल्य विलंबामुळे मिळणाऱ्या अतिरिक्त फायद्यांशी कसे तुलना करते हे पाहण्यासाठी सुरुवातीच्या फायद्यांच्या गुंतवणुकीचे मॉडेल तयार केले पाहिजे. या समायोजनाशिवाय, ब्रेक-इव्हन विश्लेषण पद्धतशीरपणे विलंब होण्याच्या फायद्याचा अतिरेक करते कारण ते लवकर देयके सोडून देण्याच्या संधी खर्चाकडे दुर्लक्ष करते.
- !बरेच लोक पती-पत्नी आणि उपजीविकेच्या फायद्यांचा विचार न करता एकल-जीवन आधारावर ब्रेक-इव्हन विश्लेषण करतात. विवाहित जोडप्यांसाठी, जास्त कमाई करणाऱ्याचा दावा करण्याचा निर्णय केवळ त्यांच्या स्वतःच्या फायद्यावरच नाही तर कमी कमाई करणाऱ्या जोडीदाराला जास्त कमाई करणाऱ्या व्यक्तीच्या मृत्यूनंतर मिळणाऱ्या जीवित लाभावर देखील परिणाम होतो. कारण स्त्रिया सरासरी पुरुषांपेक्षा जास्त काळ जगतात आणि जिवंत जोडीदार असण्याची शक्यता जास्त असते, त्यामुळे वाचलेल्या लाभ हा दावा करण्याच्या निर्णयाचा सर्वात मौल्यवान घटक असतो. एकल-जीवन ब्रेक-इव्हन जो लवकर दावा करण्यासाठी किरकोळ फायदा दर्शवितो, जेव्हा सर्व्हायव्हर फायदे समाविष्ट केले जातात तेव्हा पूर्णपणे उलट होऊ शकतात, विशेषतः जर कमी कमाई करणारा जोडीदार लहान असेल.
- !आणखी एक वारंवार त्रुटी म्हणजे ब्रेक-इव्हन वयाला निर्णयाची चौकट म्हणून न मानता तुमचा मृत्यू कधी होईल याचा अंदाज वर्तवणे. ब्रेक-इव्हन वय हा मृत्यूचा अंदाज नाही; हा उंबरठा आहे ज्यावर विलंब करणे ही चांगली आर्थिक निवड होती. त्यांची नेमकी मृत्यू तारीख कोणालाच माहीत नसल्यामुळे, संभाव्यतेच्या दृष्टीने निर्णय तयार केला पाहिजे. सोशल सिक्युरिटी ॲक्च्युरिअल टेबलनुसार, 62 वर्षांच्या पुरुषाला 80 च्या पुढे जगण्याची अंदाजे 55 टक्के शक्यता असते आणि 62 वर्षांच्या महिलेची अंदाजे 65 टक्के शक्यता असते. जेव्हा ब्रेक-इव्हन वय ओलांडण्याची शक्यता जास्त असते आणि चुकीची बाजू तुलनेने माफक असते, तेव्हा उशीर करणे ही सांख्यिकीयदृष्ट्या पसंतीची निवड असते.
Pro Tip
दावा करण्याच्या वयावर सेटल होण्यापूर्वी, विलंबाच्या प्रत्येक वर्षापासून परताव्याच्या अंतर्निहित दराची गणना करा. 62 ते 70 वयोगटातील रिटर्न हे फेडरल सरकारच्या पाठिंब्याने, वास्तविक अटींमध्ये प्रति वर्ष अंदाजे 6 ते 8 टक्के आहे. तुमच्या गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओवर तुम्हाला अपेक्षित करानंतर, चलनवाढीनंतरच्या परताव्याशी तुलना करा. बऱ्याच सेवानिवृत्तांसाठी, सामाजिक सुरक्षेला उशीर करणे आणि मध्यंतरी इतर बचत खर्च करणे हे उच्च-गुणवत्तेचे, महागाई-संरक्षित वार्षिकी बाजाराच्या खाली असलेल्या किमतीवर खरेदी करण्यासारखे आहे. अपवाद असा आहे की जर तुमच्याकडे लक्षणीयरीत्या कमी होणारी आयुर्मानाची अपेक्षा करण्याची भक्कम कारणे असतील.
Did you know?
SSA डेटानुसार, सोशल सिक्युरिटी निवृत्ती लाभांचा दावा करण्यासाठी सर्वात लोकप्रिय महिना म्हणजे कामगार 62 वर्षांचा झाला आणि सर्वात लोकप्रिय दिवस हा कामगाराचा 62 वा वाढदिवस आहे. आर्थिक शिक्षणाने अनेक दशकांपासून विलंबाला प्रोत्साहन दिले असले तरी, तो पहिला चेक लवकरात लवकर मिळण्याची मानसिक ओढ लक्षणीयरीत्या मजबूत आहे, सुमारे 30 टक्के पुरुष आणि 33 टक्के स्त्रिया लवकरात लवकर शक्य वयात दावा करतात.
Regional Guides
▾
United States▾
Canada (Comparison)▾
United Kingdom (Comparison)▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
अधिक वाचा →साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.