What is Social Security Retirement Benefit Estimator?
▾
सोशल सिक्युरिटी रिटायरमेंट बेनिफिट एस्टिमेटर एक कर्मचारी निवृत्तीनंतर सोशल सिक्युरिटी ॲडमिनिस्ट्रेशन (SSA) कडून मिळणाऱ्या मासिक लाभाची गणना करतो. अंदाज कामगाराच्या कमाईच्या इतिहासावर आधारित आहे, विशेषत: अनुक्रमित कमाईची सर्वोच्च 35 वर्षे, आणि कामगार ज्या वयात लाभांचा दावा करण्यास सुरुवात करतो त्या वयावर आधारित आहे. सोशल सिक्युरिटी रिटायरमेंट बेनिफिट्स बहुतेक अमेरिकन सेवानिवृत्तांसाठी उत्पन्नाचा एकमात्र सर्वात मोठा स्रोत दर्शवतात, 60 ते 89 वयोगटातील अंदाजे 97 टक्के लोक लाभ प्राप्त करतात किंवा मिळण्याची अपेक्षा करतात. या कार्यक्रमाची स्थापना १९३५ च्या सामाजिक सुरक्षा कायद्याद्वारे महामंदी दरम्यान करण्यात आली होती आणि त्यात अनेक वेळा सुधारणा करण्यात आल्या आहेत, विशेष म्हणजे १९८३ मध्ये जेव्हा पूर्ण सेवानिवृत्तीचे वय ६५ वरून ६७ पर्यंत वाढण्यास सुरुवात झाली. लाभाच्या गणनेचा मुख्य भाग म्हणजे प्राथमिक विमा रक्कम (PIA), जी कामगाराच्या सरासरी अनुक्रमित मासिक कमाईवर (AIME) प्रगतीशील सूत्र लागू करून निर्धारित केली जाते. AIME ची गणना सर्वाधिक 35 वर्षांची कमाई (राष्ट्रीय सरासरी वेतन अनुक्रमणिका घटक वापरून वेतन चलनवाढीसाठी समायोजित), त्यांची बेरीज करून आणि 420 (35 वर्षातील महिन्यांची संख्या) ने केली जाते. PIA सूत्र दोन डॉलर थ्रेशोल्ड वापरते ज्याला बेंड पॉइंट म्हणतात, जे वेतन वाढीसाठी दरवर्षी समायोजित केले जातात. 2024 मध्ये पहिल्यांदा पात्र झालेल्या कामगारांसाठी, PIA AIME च्या पहिल्या $1,174 च्या 90 टक्के, अधिक AIME चे 32 टक्के $1,174 आणि $7,078 दरम्यान, तसेच AIME चे 15 टक्के $7,078 पेक्षा जास्त आहे. हे कॅल्क्युलेटर कोण वापरते? क्लायंटला सेवानिवृत्ती उत्पन्नाचा अंदाज बांधण्यात मदत करणारे वित्तीय नियोजक, सेवानिवृत्तीचे वय गाठणाऱ्या व्यक्ती ज्यांना कधी दावा करायचा हे ठरवायचे आहे, मानव संसाधन व्यावसायिक कर्मचाऱ्यांना फायद्याच्या पर्यायांबद्दल सल्ला देणारे आणि पती-पत्नी लाभ हक्कांचे मूल्यांकन करणारे घटस्फोट मुखत्यार हे सर्व सामाजिक सुरक्षा लाभाच्या अंदाजावर अवलंबून असतात. कर नियोजनासाठी कॅल्क्युलेटर देखील आवश्यक आहे कारण एकूण उत्पन्नावर अवलंबून सामाजिक सुरक्षा लाभ अंशतः करपात्र असू शकतात. हे इतके महत्त्वाचे का आहे? वयाच्या 62 विरुद्ध 70 व्या वर्षी दावा करण्याच्या फरकाचा अर्थ संचयी आजीवन लाभांमध्ये हजारो डॉलर्स असू शकतात. ज्या कामगाराची PIA दरमहा $2,000 आहे त्याला वयाच्या 62 व्या वर्षी अंदाजे $1,400 पण वयाच्या 70 व्या वर्षी अंदाजे $2,480 मिळतील. 20 वर्षांच्या निवृत्तीनंतर, हा फरक $200,000 पेक्षा जास्त होतो. अंदाज पद्धती समजून घेतल्याने कामगारांना त्यांच्या आयुष्यातील सर्वात परिणामकारक आर्थिक निर्णय अंदाज लावण्याऐवजी स्पष्टतेने घेण्यास सक्षम बनवते.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
PIA = (90% x min(AIME, BP1)) + (32% x min(max(AIME - BP1, 0), BP2 - BP1)) + (15% x कमाल(AIME - BP2, 0)), जेथे BP1 आणि BP2 हे कामगार ज्या वर्षी 62 वर्षांचे होतात त्या वर्षासाठी बेंड पॉइंट आहेत, BP121 आणि $1247 साठी = 0241 योग्यता BP2 = $7,078. AIME = (उच्चतम 35 वर्षांच्या अनुक्रमित कमाईची बेरीज) / 420. काम केलेले उदाहरण: समजा कामगाराची अनुक्रमित कमाईची सर्वाधिक 35 वर्षांची एकूण $2,520,000 आहे. AIME = $2,520,000 / 420 = $6,000. PIA = (0.90 x $1,174) + (0.32 x ($6,000 - $1,174)) + (0.15 x $0) = $1,056.60 + $1,544.32 + $0.00 = $2,600.92, पूर्णांक $2,600 पर्यंत खाली केले जर हा कामगार 62 वर दावा करतो (1962+ जन्म वर्षासाठी FRA 67 सह 60 महिने लवकर), तर लाभ अंदाजे 30 टक्क्यांनी कमी होतो: $2,600.90 x 0.70 = $1,820.63 प्रति महिना. जर कामगार 70 वर्षांच्या वयापर्यंत (36 महिन्यांपूर्वी FRA) उशीर करत असेल, तर विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट्स दर वर्षी 8 टक्के 24 टक्के जोडतात: $2,600.90 x 1.24 = $3,225.12 प्रति महिना.Variable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| AIME | सरासरी अनुक्रमित मासिक कमाई | dollars per month | कामगाराच्या सर्वोच्च 35 वर्षांच्या वेतन-अनुक्रमित कमाईची सरासरी 420 महिन्यांनी भागून, लाभ मोजणीसाठी आधार म्हणून वापरल्या जाणाऱ्या महागाई-समायोजित सरासरी मासिक उत्पन्नाचे प्रतिनिधित्व करते. |
| PIA | प्राथमिक विम्याची रक्कम | dollars per month | AIME ला प्रोग्रेसिव्ह बेंड-पॉइंट फॉर्म्युला लागू करून गणना केली जाते, जर कामगाराने त्यांच्या पूर्ण निवृत्तीच्या वयावर हक्क सांगितला तर त्यांना मिळणारी मासिक लाभ रक्कम. |
| BP1 | पहिला बेंड पॉइंट | dollars | PIA सूत्रातील पहिला डॉलर थ्रेशोल्ड ज्याच्या खाली AIME चे 90 टक्के बदलले आहे; 2024 पात्रतेसाठी हे मूल्य $1,174 आहे आणि ते राष्ट्रीय सरासरी वेतन निर्देशांकातील बदलांच्या आधारे दरवर्षी समायोजित केले जाते. |
| BP2 | दुसरा बेंड पॉइंट | dollars | पीआयए सूत्रातील दुसरा डॉलर थ्रेशोल्ड ज्याच्या वर केवळ 15 टक्के एआयएमई बदलले आहे; 2024 पात्रतेसाठी हे मूल्य $7,078 आहे आणि ते प्रत्येक वर्षी वेतन वाढीसह वाढते. |
| FRA | पूर्ण निवृत्तीचे वय | years and months | ज्या वयात कामगार कोणत्याही लवकर-दाव्यातील कपात किंवा विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिटशिवाय पूर्ण PIA प्राप्त करण्यास पात्र आहे; 1960 किंवा नंतर जन्मलेल्या प्रत्येकासाठी सध्या 67. |
| DRC | विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट दर | percent per year | प्रत्येक वर्षी पीआयएला लागू होणारी वार्षिक टक्केवारी वाढ 70 पर्यंत पूर्ण सेवानिवृत्तीचे वय दावा करण्यास कामगार विलंब करतो; सध्या प्रति वर्ष 8 टक्के किंवा दरमहा एक टक्के दोन तृतीयांश सेट केले आहे. |
How to Social Security Retirement Benefit Estimator
▾
- 1तुमच्या सोशल सिक्युरिटी स्टेटमेंटमधून तुमचा संपूर्ण कमाईचा इतिहास गोळा करा, जो ssa.gov वर ऑनलाइन उपलब्ध आहे किंवा ज्यांचे ऑनलाइन खाते नाही अशा ६० वर्षांवरील कामगारांना मेल केले आहे. स्टेटमेंट तुम्ही काम केलेल्या आणि सामाजिक सुरक्षा कर भरलेल्या प्रत्येक वर्षासाठी तुमची करपात्र कमाई दर्शवते. कोणतीही वर्षे गहाळ किंवा चुकीची असल्यास, दुरूस्तीची विनंती करण्यासाठी तुम्ही SSA शी संपर्क साधावा कारण कमाईच्या नोंदीतील त्रुटी थेट तुमचा अंदाजे लाभ कमी करतात.
- 2वेळोवेळी वेतन चलनवाढीसाठी प्रत्येक वर्षाच्या कमाईचा निर्देशांक. SSA प्रत्येक वर्षासाठी राष्ट्रीय सरासरी वेतन निर्देशांक (AWI) घटक प्रकाशित करते. अनुक्रमित केल्या जाणाऱ्या वर्षासाठी तुम्ही AWI वर 60 वर्षांचे व्हायच्या दोन वर्ष आधी तुम्ही प्रत्येक वर्षाच्या वास्तविक कमाईचा AWI च्या गुणोत्तराने गुणाकार करता. वय 60 नंतरची कमाई अनुक्रमित केलेली नाही आणि त्यांच्या नाममात्र मूल्यावर वापरली जाते. हे इंडेक्सिंग हे सुनिश्चित करते की दशकांपूर्वीची कमाई योग्य तुलनेसाठी वर्तमान-डॉलर अटींमध्ये व्यक्त केली जाते.
- 3सर्वाधिक 35 वर्षांची अनुक्रमित कमाई निवडा आणि त्यांची बेरीज करा. जर तुम्ही 35 वर्षांपेक्षा कमी काम केले असेल, तर उर्वरित स्लॉट शून्य भरतात, ज्यामुळे सरासरी लक्षणीयरीत्या कमी होते. कामाचे प्रत्येक अतिरिक्त वर्ष जे शून्य वर्षाची जागा घेते ते अर्थपूर्णपणे तुमचा फायदा वाढवू शकते. म्हणूनच काही कामगार त्यांच्या रेकॉर्डमध्ये उच्च-कमाईची वर्षे जोडण्यासाठी आणि कमी-कमाईची किंवा शून्य वर्षे पुढे ढकलण्यासाठी सेवानिवृत्तीला उशीर करणे निवडतात.
- 4तुमच्या सर्वाधिक 35 वर्षांच्या अनुक्रमित कमाईला 420 महिन्यांनी विभाजित करून सरासरी अनुक्रमित मासिक कमाईची (AIME) गणना करा. महागाई-समायोजित अटींमध्ये AIME तुमच्या कामकाजाच्या कारकीर्दीपेक्षा तुमची सरासरी मासिक कमाई दर्शवते. ही एकच संख्या संपूर्ण लाभ मोजणीचा पाया आहे, म्हणून त्याची अचूकता आवश्यक आहे.
- 5ज्या वर्षी तुम्ही 62 वर्षांचे आहात त्या बेंड पॉइंट्सचा वापर करून PIA सूत्र लागू करा. सूत्र मुद्दाम प्रगतीशील आहे, कमी वेतनावरील कामगारांच्या कमाईची उच्च टक्केवारी आणि उच्च-मजुरी कामगारांसाठी कमी टक्केवारी बदलून. 2024 च्या पात्रतेसाठी, सूत्र हे पहिल्या $1,174 च्या 90 टक्के, अधिक $1,174 आणि $7,078 मधील AIME चे 32 टक्के, तसेच $7,078 वरील AIME चे 15 टक्के आहे. परिणामी PIA पूर्ण निवृत्ती वयात तुमचा फायदा आहे.
- 6तुमच्या वास्तविक हक्काच्या वयासाठी PIA समायोजित करा. तुम्ही तुमच्या पूर्ण निवृत्तीच्या वयाच्या (FRA) आधी दावा केल्यास, फायदे कायमचे कमी होतात. FRA पूर्वीच्या पहिल्या 36 महिन्यांसाठी 1 टक्के प्रति महिना 5/9 आणि 36 नंतरच्या अतिरिक्त महिन्यांसाठी 5/12 प्रति महिना 1 टक्के आहे. तुम्ही मागील FRA ला विलंब केल्यास, 70 वर्षांपर्यंत प्रत्येक महिन्याच्या 1 टक्के पैकी 2/3 (प्रति वर्ष 8 टक्के) विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट जोडले जातील, त्यानंतर कोणतेही अतिरिक्त क्रेडिट्स accru नाही.
- 7तुम्ही ६२ वर्षांचे झाल्यापासून घोषित केलेले कोणतेही लागू कॉस्ट-ऑफ-लिव्हिंग ऍडजस्टमेंट (COLA) लागू करा. कामगाराने फायद्यांचा दावा केला नसला तरीही, कामगार 62 वर्षांचा झाला तेव्हापासून COLA PIA ला लागू केले जातात. याचा अर्थ जो कामगार 2024 मध्ये 62 वर्षांचा होईल आणि 2029 मध्ये 67 वर्षांचा दावा करेल त्याला पहिले पेमेंट जारी होण्यापूर्वी PIA ला पाच वर्षांचे COLA लागू केले जातील, परिणामी कच्च्या PIA गणनेपेक्षा जास्त प्रारंभिक लाभ मिळेल.
Worked Examples
▾
35 वर्षांमध्ये $2,100,000 च्या अनुक्रमित कमाईसह, AIME $5,000 आहे. PIA गणना उत्पन्न (0.90 x $1,174) + (0.32 x $3,826) + (0.15 x $0) = $1,056.60 + $1,224.32 = $2,280.92, पूर्णांक $2,280.90. FRA मध्ये कामगाराला कोणतीही कपात किंवा क्रेडिट न करता पूर्ण PIA मिळते. हे एका सामान्य मध्यम-उत्पन्न कामगाराचे प्रतिनिधित्व करते ज्याने त्यांच्या संपूर्ण कारकिर्दीत आजच्या डॉलरमध्ये प्रति वर्ष सुमारे $60,000 कमावले.
AIME $10,000 आहे. PIA = (0.90 x $1,024) + (0.32 x $5,148) + (0.15 x $3,828) = $921.60 + $1,647.36 + $574.20 = $3,143.16. वयाच्या 70 व्या वर्षी, 67 च्या FRA सह, कामगार 36 महिन्यांच्या विलंबित सेवानिवृत्तीचे क्रेडिट्स दरमहा 2/3 टक्के, एकूण 24 टक्के कमावतो. लाभ $3,143.16 x 1.24 = $3,897.52 होतो. वयाच्या ६२ पासून COLA लागू केल्यानंतर, वास्तविक पहिले पेमेंट जास्त असेल. उच्च कमाई करणारे तिसरे बेंड पॉइंट ब्रॅकेट गाठतात जेथे अतिरिक्त AIME पैकी केवळ 15 टक्के लाभांमध्ये रूपांतरित होतात.
AIME $1,500 आहे. PIA = (0.90 x $1,200) + (0.32 x $300) = $1,080 + $96 = $1,176. 67 च्या FRA सह वयाच्या 62 व्या वर्षी, 60-महिना लवकर कपात अंदाजे 30 टक्के आहे: $1,176 x 0.70 = $823.20. प्रगतीशील फॉर्म्युला पहिल्या ब्रॅकेटच्या 90 टक्के जागा बदलतो, म्हणूनच कमी कमाई करणाऱ्यांना त्यांच्या कमाईच्या तुलनेत जास्त कमाई करणाऱ्यांपेक्षा जास्त रिप्लेसमेंट रेट दिसतो.
केवळ 25 वर्षांच्या कामासह, 35 वर्षांच्या गणनेमध्ये 10 वर्षांच्या शून्य कमाईचा समावेश होतो. एकूण अनुक्रमित कमाई $1,750,000 च्या ऐवजी $1,250,000 आहे ती 35 पूर्ण वर्षांसाठी असेल, $4,167 ऐवजी अंदाजे $2,976 ची AIME उत्पन्न होईल. पीआयएमध्ये लक्षणीय घट झाली कारण ती शून्य वर्षे सरासरी खाली ओढतात. हे स्पष्ट करते की किमान 35 वर्षे काम करणे इतके महत्त्वाचे का आहे आणि 25 वर्षांनंतर कामाचे प्रत्येक अतिरिक्त वर्ष लक्षणीय लाभ वाढ का देते.
Real-World Applications
▾
आर्थिक सल्लागार सर्वसमावेशक सेवानिवृत्ती उत्पन्न नियोजनाचा आधारस्तंभ म्हणून सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ती लाभ अंदाजक वापरतात. क्लायंटसाठी सेवानिवृत्ती उत्पन्न योजना तयार करताना, सल्लागाराने पेन्शन मिळकत, 401(k) आणि IRA काढणे आणि क्लायंट त्यांचे इच्छित जीवनमान राखू शकतो की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी इतर स्त्रोतांसह सामाजिक सुरक्षा फायदे प्रक्षेपित केले पाहिजेत. दावा करण्याच्या वयाच्या निर्णयाचा थेट गुंतवणूक पोर्टफोलिओमधून आवश्यक पैसे काढण्याच्या दरावर परिणाम होतो, म्हणून अचूक लाभ अंदाजाचा अर्थ रूढिवादी विरुद्ध आक्रमक गुंतवणूक वाटपाची शिफारस यातील फरक असू शकतो. सल्लागार बऱ्याचदा प्रत्येक घरासाठी इष्टतम रणनीती शोधण्यासाठी लवकर, वेळेवर आणि उशीराची तुलना करून अनेक परिस्थिती चालवतात.
विवाहित जोडपे पती-पत्नी दावा करण्याच्या धोरणांमध्ये समन्वय साधण्यासाठी लाभाचा अंदाज वापरतात. कारण हयात असलेल्या जोडीदाराला त्यांच्या स्वत:च्या किंवा मृत जोडीदाराच्या फायद्याचा उच्च अधिकार आहे, उच्च कमाईच्या हक्काच्या निर्णयाचे महत्त्व जास्त आहे. जर जास्त कमाई करणाऱ्याने वय 70 पर्यंत उशीर केला तर, वाचलेल्या पती/पत्नीला दीर्घायुष्य विमा प्रदान करून, सर्व्हायव्हरचा फायदा जास्तीत जास्त केला जातो. दाम्पत्य दावा करणाऱ्या वयोगटातील भिन्न संयोजनांचे मॉडेल करण्यासाठी आणि विविध आयुर्मान गृहितकांच्या अंतर्गत एकत्रित कौटुंबिक फायद्यांची तुलना करण्यासाठी अंदाजक वापरतात, बहुतेकदा हे शोधून काढतात की इष्टतम धोरण शक्य तितक्या लवकर दावा करण्यापेक्षा लक्षणीय भिन्न आहे.
नियोक्ता आणि मानव संसाधन विभाग सेवानिवृत्ती लाभ पॅकेजेस डिझाइन करताना आणि कर्मचारी नियोजन आयोजित करताना सामाजिक सुरक्षा लाभ अंदाज वापरतात. सामाजिक सुरक्षा वेगवेगळ्या पगार स्तरांवर उत्पन्नाची जागा कशी घेते हे समजून घेणे नियोक्त्यांना त्यांचे पेन्शन सूत्रे किंवा 401(k) जुळणारे योगदान कॅलिब्रेट करण्यात मदत करते. उदाहरणार्थ, एखादी कंपनी उच्च पगाराच्या अधिकाऱ्यांना अधिक उदार सामना देऊ शकते कारण प्रगतीशील PIA सूत्रामुळे सामाजिक सुरक्षा त्यांच्या उत्पन्नाच्या लहान टक्केवारीची जागा घेते. निवृत्तीच्या जवळ येणाऱ्या कर्मचाऱ्यांना निरनिराळ्या सुटण्याच्या तारखांच्या आर्थिक परिणामांबद्दल सल्ला देण्यासही अंदाजकर्ता मानव संसाधन संघांना मदत करतो.
सरकारी धोरण विश्लेषक आणि अर्थशास्त्रज्ञ सोशल सिक्युरिटी ट्रस्ट फंडाच्या आर्थिक आरोग्याचे प्रक्षेपण करण्यासाठी आणि प्रस्तावित सुधारणांचे मूल्यमापन करण्यासाठी एकत्रित लाभ अंदाज मॉडेल वापरतात. बेंड-पॉइंट फॉर्म्युला, पूर्ण सेवानिवृत्तीचे वय, करपात्र कमाई कॅप किंवा COLA पद्धतीमध्ये विविध लोकसंख्याशास्त्रीय गटांच्या फायद्यांवर कसा बदल होतो याचे मॉडेलिंग करून, विश्लेषक विविध धोरण प्रस्तावांच्या वितरणात्मक प्रभावाचा आणि खर्च बचतीचा अंदाज लावू शकतात. हे अंदाज काँग्रेसचे बजेट स्कोअरिंग, सामाजिक सुरक्षा विश्वस्त अहवाल गृहीतके आणि कार्यक्रमाच्या दीर्घकालीन टिकाऊपणाबद्दल सार्वजनिक वादविवादाची माहिती देतात.
Special Cases
▾
Workers who receive a pension from employment not covered by Social Security,
Workers who receive a pension from employment not covered by Social Security, such as certain state and local government jobs or foreign employment, may be subject to the Windfall Elimination Provision (WEP). The WEP modifies the PIA formula by reducing the 90 percent factor on the first bend point to as low as 40 percent, which can reduce the monthly benefit by up to $587 in 2024. The WEP does not apply if the worker has 30 or more years of substantial earnings under Social Security. This provision affects an estimated 2 million beneficiaries and is one of the most misunderstood aspects of the benefit calculation.
Divorced spouses may be eligible for benefits based on their ex-spouse's
Divorced spouses may be eligible for benefits based on their ex-spouse's earnings record if the marriage lasted at least 10 years, the divorced spouse is currently unmarried, and the divorced spouse is at least 62 years old. The ex-spouse does not need to have filed for benefits, provided they are eligible and the divorce has been final for at least two years. The benefit is the lesser of 50 percent of the ex-spouse's PIA or the claimant's own PIA. Importantly, claiming on an ex-spouse's record does not reduce the ex-spouse's benefit or affect the ex-spouse's current spouse's benefit in any way.
Workers who become disabled before reaching full retirement age may transition
Workers who become disabled before reaching full retirement age may transition from Social Security Disability Insurance (SSDI) to retirement benefits. At FRA, SSDI benefits automatically convert to retirement benefits at the same dollar amount. Because SSDI pays the full PIA without early retirement reductions, disabled workers effectively receive the FRA benefit regardless of their age. However, the earnings record used to calculate the AIME may be shorter because disability onset can truncate the computation years, potentially resulting in fewer zero-earnings years being included.
जन्म वर्षानुसार सामाजिक सुरक्षा पूर्ण निवृत्तीचे वय
▾
| जन्म वर्ष | पूर्ण निवृत्तीचे वय | 67 पूर्वीचे महिने | 62 वर कमाल लवकर कपात |
|---|---|---|---|
| 1954 किंवा त्यापूर्वीचे | 66 | 12 | २५.०% |
| 1955 | 66 आणि 2 महिने | 10 | २५.८% |
| 1956 | 66 आणि 4 महिने | 8 | 26.7% |
| 1957 | 66 आणि 6 महिने | 6 | २७.५% |
| 1958 | 66 and 8 months | 4 | 28.3% |
| 1959 | 66 and 10 months | 2 | 29.2% |
| 1960 or later | 67 | 0 | 30.0% |
Frequently Asked Questions
▾
2024 मध्ये जास्तीत जास्त सामाजिक सुरक्षा निवृत्ती लाभ किती आहे?
2024 मध्ये पूर्ण निवृत्ती वय (67) वर दावा करणाऱ्या कामगारासाठी कमाल लाभ $3,822 प्रति महिना आहे. या रकमेसाठी किमान 35 वर्षांसाठी सामाजिक सुरक्षा करपात्र कमाल ($168,600 2024) वर किंवा त्याहून अधिक कमाई करणे आवश्यक आहे. जे कामगार 70 वर्षे वयापर्यंत उशीर करतात त्यांना विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिटमुळे आणखी जास्त प्राप्त होऊ शकते, संभाव्यत: दरमहा अंदाजे $4,873 पर्यंत पोहोचते. खूप कमी कामगार परिपूर्ण कमाल साठी पात्र ठरतात कारण त्याला संपूर्ण कारकीर्दीत सातत्याने उच्च कमाईची आवश्यकता असते.
बेंड पॉइंट्स कसे ठरवले जातात आणि ते दरवर्षी का बदलतात?
बेंड पॉइंट्स सामाजिक सुरक्षा प्रशासनाद्वारे सेट केले जातात आणि राष्ट्रीय सरासरी वेतन निर्देशांक (AWI) मधील बदलांच्या आधारावर दरवर्षी समायोजित केले जातात. एखाद्या विशिष्ट कामगाराला लागू होणारे बेंड पॉइंट कामगार ज्या वर्षी 62 वर्षांचे होतात त्या वर्षानुसार निर्धारित केले जातात आणि ते त्या कामगाराच्या फायद्याच्या गणनेसाठी निश्चितच राहतात, त्यांनी प्रत्यक्षात दावा केला असला तरीही. उदाहरणार्थ, 2024 मध्ये 62 वर्षांचा झालेला कामगार 2032 मध्ये 70 वर्षे वयापर्यंत लाभांचा दावा करत नसला तरीही $1,174 आणि $7,078 चे 2024 बेंड पॉइंट वापरतो. वेतन-सूचकांक यंत्रणा हे सुनिश्चित करते की फॉर्म्युला अर्थव्यवस्थेतील एकूण वेतन वाढीसह गती ठेवते.
सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करताना मी काम करू शकतो का?
होय, परंतु तुमचे पूर्ण निवृत्तीचे वय असल्यास, कमाई चाचणी तुमचे काही फायदे तात्पुरते रोखू शकते. 2024 मध्ये, SSA पूर्ण वर्षासाठी FRA अंतर्गत असलेल्यांसाठी $22,320 पेक्षा जास्त कमावलेल्या प्रत्येक $2 साठी $1 रोखून ठेवते. तुम्ही FRA वर पोहोचता त्या वर्षी, थ्रेशोल्ड $59,520 पर्यंत वाढतो आणि त्या रकमेपेक्षा प्रत्येक $3 साठी रोखण्याचा दर $1 वर घसरतो. एकदा तुम्ही FRA वर पोहोचल्यानंतर, कोणतीही कमाई चाचणी नाही आणि तुम्ही कोणत्याही लाभ रोखल्याशिवाय अमर्यादित उत्पन्न मिळवू शकता. महत्त्वाचे म्हणजे, रोखलेले फायदे कायमचे गमावले जात नाहीत; SSA तुमच्या FRA मध्ये तुमच्या फायद्याची पुनर्गणना करते आणि तुम्हाला रोखलेल्या महिन्यांसाठी क्रेडिट देते.
माझ्याकडे 35 वर्षांपेक्षा कमी काम असल्यास माझ्या फायद्याचे काय होईल?
AIME गणना नेहमी 35 वर्षांच्या कमाईचा वापर करते. तुमच्याकडे 35 वर्षांपेक्षा कमी सामाजिक सुरक्षा-आच्छादित रोजगार असल्यास, हरवलेली वर्षे शून्याने भरलेली आहेत. प्रत्येक शून्य वर्षाने तुमचे AIME आणि त्यामुळे तुमचे PIA लक्षणीयरीत्या कमी होते. उदाहरणार्थ, 30 वर्षांची कमाई सरासरी $60,000 प्रति वर्ष असणा-या कामगाराची AIME अंदाजे $4,286 आहे, परंतु जर त्याच कामगाराची 35 वर्षे समान पातळीवर असेल तर AIME $5,000 असेल. हा फरक पीआयएमध्ये दरमहा अंदाजे $230 कमी किंवा निवृत्तीदरम्यान प्रति वर्ष सुमारे $2,760 कमी आहे.
62, 67 किंवा 70 वर सामाजिक सुरक्षिततेचा दावा करणे चांगले आहे का?
कोणतेही सार्वत्रिक बरोबर उत्तर नाही कारण इष्टतम हक्क सांगण्याचे वय आरोग्य, आयुर्मान, इतर उत्पन्नाचे स्रोत, वैवाहिक स्थिती आणि कर परिस्थितीवर अवलंबून असते. 62 वर दावा केल्याने तात्काळ उत्पन्न मिळते परंतु FRA पेक्षा सुमारे 30 टक्के कमी दराने कायमचे कमी केले जाते. 67 (FRA) वर दावा केल्याने संपूर्ण PIA मिळते. 70 वर दावा केल्याने जास्तीत जास्त फायदा मिळतो, FRA पेक्षा 24 टक्के अधिक. 62 विरुद्ध 70 या दरम्यान हक्क सांगण्याचे ब्रेक-इव्हन वय साधारणत: 80 ते 82 च्या आसपास असते. हे अंतर भरून काढण्यासाठी इतर संसाधनांसह चांगले आरोग्य असलेल्या कामगारांना सामान्यतः विलंबाचा फायदा होतो, तर गंभीर आरोग्यविषयक चिंता किंवा तत्काळ आर्थिक गरज असलेल्यांना लवकर दावा केल्याने अधिक चांगली सेवा मिळू शकते.
मी गोळा करणे सुरू करण्यापूर्वीच COLA चा माझ्या फायद्यावर कसा परिणाम होतो?
तुम्ही 62 वर्षांचे व्हाल तेव्हापासून तुमच्या PIA ला कॉस्ट-ऑफ-लिव्हिंग ऍडजस्टमेंट लागू होऊ लागतात, तुम्ही प्रत्यक्षात लाभ गोळा करणे कधी सुरू करता याची पर्वा न करता. याचा अर्थ असा की जर तुम्ही 2024 मध्ये 62 वर्षांचे झाले परंतु 2030 पर्यंत दावा केला नाही, तर तुमचा पहिला धनादेश मोजण्यापूर्वी 2024 ते 2029 पर्यंत घोषित केलेल्या प्रत्येक COLA द्वारे तुमचा PIA वाढवला जाईल. COLAs एकमेकांवर कंपाऊंड करतात, त्यामुळे संचयी प्रभाव लक्षणीय असू शकतो. ही यंत्रणा सुनिश्चित करते की तुमची भविष्यातील फायद्याची क्रयशक्ती तुम्ही पात्र आहात परंतु अद्याप गोळा करत नसलेल्या वर्षांमध्ये चलनवाढीच्या गतीने राहते.
सामाजिक सुरक्षा स्वयंरोजगार उत्पन्न मोजते का?
होय, स्वयं-रोजगार उत्पन्न सामाजिक सुरक्षिततेद्वारे स्वयं-रोजगार योगदान कायदा (SECA) कराद्वारे संरक्षित केले जाते. स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती सामाजिक सुरक्षा कराचे कर्मचारी आणि नियोक्ता दोन्ही भाग भरतात, एकूण 12.4 टक्के निव्वळ स्वयंरोजगार उत्पन्नावर करपात्र कमाल पर्यंत. हे उत्पन्न कमाईच्या रेकॉर्डमध्ये समाविष्ट केले जाते आणि 35-वर्षांच्या AIME गणनामध्ये मोजले जाते. स्वयंरोजगार करणाऱ्या कामगारांनी त्यांचे सामाजिक सुरक्षा विवरण वार्षिक तपासून त्यांच्या कमाईचा योग्यरितीने अहवाल दिला जात असल्याची पडताळणी करावी.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !लोकांच्या वारंवार होणाऱ्या त्रुटींपैकी एक म्हणजे त्यांचा वर्तमान वार्षिक पगार त्यांच्या AIME साठी प्रॉक्सी म्हणून वापरणे. AIME 35 वर्षांच्या सरासरीच्या अनुक्रमित ऐतिहासिक कमाईवर आधारित आहे, वर्तमान उत्पन्नावर नाही. आज $120,000 कमावणारा कामगार पण ज्याने पूर्वीच्या दशकात खूप कमी कमावले होते त्याचे AIME दरमहा $10,000 पेक्षा खूपच कमी असेल. याउलट, ज्यांची कमाई काही दशकांपूर्वी शिखरावर होती त्यांच्या सध्याच्या पगारापेक्षा जास्त AIME असू शकते कारण वेतन अनुक्रमणिका जुन्या कमाईमध्ये लक्षणीय वाढ करू शकते. साधारण पगाराच्या अंदाजाऐवजी तुमच्या सोशल सिक्युरिटी स्टेटमेंटमधील प्रत्यक्ष अनुक्रमित कमाईची नोंद नेहमी वापरा.
- !बरेच लोक असे गृहीत धरतात की 70 वर्षांनंतरचे फायदे विलंब केल्याने त्यांचे मासिक पेमेंट वाढत आहे. प्रत्यक्षात, विलंबाने सेवानिवृत्तीचे क्रेडिट्स वयाच्या ७० व्या वर्षी जमा होणे थांबते. दावा करण्यासाठी ७० वर्षांची वाट पाहण्याचा कोणताही आर्थिक फायदा नाही आणि असे करणे म्हणजे महिन्याची देयके सोडून देणे. या चुकीमुळे हजारो डॉलर्सचे नुकसान होऊ शकते. इष्टतम विलंब विश्लेषणामध्ये नेहमी 62 आणि 70 मधील विविध वयोगटातील दाव्याची तुलना केली पाहिजे, परंतु 70 च्या पुढे कधीही नाही.
- !35 वर्षांच्या गणनेतील शून्य-कमाई वर्षांच्या प्रभावाकडे दुर्लक्ष करणे ही एक सामान्य नियोजन चूक आहे. जे कामगार काळजी, शिक्षण किंवा इतर कारणांसाठी कर्मचाऱ्याबाहेर जास्त वेळ घेतात त्यांच्या रेकॉर्डमध्ये शून्य किंवा खूप कमी कमाई असलेली वर्षे असू शकतात. AIME गणनामध्ये प्रत्येक शून्य वर्षाची सरासरी काढली जाते, ती खाली खेचते. लोकांना काहीवेळा हे समजत नाही की काही अतिरिक्त वर्षे कामावर परतल्याने त्या शून्यांना सकारात्मक कमाई मिळू शकते आणि त्यांचा फायदा अर्थपूर्णपणे वाढू शकतो. शून्य वर्षाच्या जागी $60,000 कमाईचे एक अतिरिक्त वर्ष पीआयएला दरमहा $10 ते $15 जोडू शकते, जे सेवानिवृत्तीच्या अनेक दशकांहून अधिक काळ जोडते.
Pro Tip
If you are within a few years of retirement and have some years with zero or low earnings in your 35-year record, consider working a few additional years even at a moderate salary. Each new year of earnings that replaces a zero in the AIME calculation increases your PIA permanently. Run the numbers using your actual earnings record from ssa.gov to see exactly how much each additional working year would add to your monthly benefit, and weigh that against the value of retiring sooner.
Did you know?
The first monthly Social Security retirement check was issued on January 31, 1940, to Ida May Fuller of Ludlow, Vermont. She had paid a total of $24.75 in Social Security taxes over three years of working under the program and received $22.54 in her first monthly check. She lived to age 100 and collected a total of $22,888.92 in benefits, making her one of the best return-on-investment stories in program history.
Regional Guides
▾
United States▾
United States Territories▾
International (Totalization Agreements)▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
अधिक वाचा →Ratings & comments
साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.