What is Social Security Spousal Benefit Calculator?
▾
सोशल सिक्युरिटी स्पाऊसल बेनिफिट एस्टिमेटर जास्त कमाई करणाऱ्या कामगाराच्या प्राथमिक विमा रकमेच्या (पीआयए) आधारावर जोडीदाराला (किंवा पात्र माजी पती/पत्नी) मिळणाऱ्या लाभाची गणना करतो. पूर्ण निवृत्ती वयात (FRA), पती-पत्नीचा लाभ हा कामगाराच्या PIA च्या 50 टक्के इतका असतो, ज्यामुळे तो घरगुती सेवानिवृत्ती उत्पन्नाच्या नियोजनाचा एक महत्त्वाचा घटक बनतो. पती-पत्नी लाभ हे गृहिणींचे आर्थिक योगदान ओळखण्यासाठी आणि एकल-कमाई करणारे कुटुंबे सर्वसामान्य असताना अशा काळात काम न करणाऱ्या किंवा कमी कमावणाऱ्या जोडीदारांना सेवानिवृत्ती सुरक्षा प्रदान करण्यासाठी सामाजिक सुरक्षा कायद्यातील 1939 च्या सुधारणांमध्ये सुरू करण्यात आली. दावेदाराच्या स्वतःच्या सेवानिवृत्तीच्या फायद्याशी पती-पत्नीचा लाभ एका महत्त्वाच्या मार्गाने संवाद साधतो: सामाजिक सुरक्षा प्रशासन या दोघांपैकी जास्त रक्कम देते. जर एखाद्या जोडीदाराने स्वतःचा सेवानिवृत्तीचा लाभ मिळवला असेल जो कामगाराच्या PIA च्या 50 टक्क्यांपेक्षा जास्त असेल, तर पती-पत्नीच्या लाभामध्ये काहीही जोडले जात नाही. जर जोडीदाराचा स्वतःचा फायदा कमी असेल, तर SSA प्रभावीपणे पती-पत्नीच्या रकमेपर्यंत वाढवतो. पती/पत्नीने सेवानिवृत्तीच्या फायद्यांपेक्षा वेगळे कपात शेड्यूल वापरून, त्यांच्या स्वत:च्या FRAपुढे फाइल केल्यास, पती-पत्नी लाभ लवकर दावा कपात करण्याच्या अधीन आहे. कर्मचाऱ्यांच्या फायद्यांप्रमाणे, पती-पत्नी लाभ हे FRA पूर्वीचे विलंबित सेवानिवृत्तीचे क्रेडिट मिळवत नाहीत, त्यामुळे पती-पत्नी लाभाचा दावा करण्यासाठी पूर्वीच्या FRA ची प्रतीक्षा करण्याचा कोणताही आर्थिक फायदा नाही. हे कॅल्क्युलेटर कोण वापरते? निवृत्तीच्या उत्पन्नाची योजना आखणारी विवाहित जोडपी, माजी जोडीदाराच्या रेकॉर्डवरील लाभांसाठी त्यांच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करणारे घटस्फोटित व्यक्ती, कुटुंबातील दावा धोरणांचे समन्वय साधणारे आर्थिक सल्लागार आणि घटस्फोटाच्या प्रक्रियेतील सामाजिक सुरक्षा हक्कांचे महत्त्व देणारे कौटुंबिक कायदा वकील हे सर्व पती-पत्नीच्या लाभाच्या अंदाजावर अवलंबून असतात. भिन्न कमाईचा इतिहास असलेल्या जोडप्यांसाठी गणना विशेषतः महत्वाची आहे, जिथे एका जोडीदाराने कामाच्या बाहेर बराच वेळ घालवला असेल. जोडीदाराचा फायदा महत्त्वाचा आहे कारण ते जोडप्यांसाठी घरगुती सामाजिक सुरक्षा उत्पन्नात लक्षणीय वाढ करू शकते जेथे एका जोडीदाराने दुसऱ्यापेक्षा जास्त कमाई केली आहे. $3,000 चा PIA असलेल्या कामगारासाठी, FRA वर पती-पत्नीचा लाभ $1,500 प्रति महिना आहे, जो कुटुंबासाठी अतिरिक्त निवृत्ती उत्पन्नामध्ये प्रति वर्ष $18,000 चे प्रतिनिधित्व करतो. कमीत कमी 10 वर्षे लग्न झालेल्या घटस्फोटित जोडीदारासाठी, माजी जोडीदाराच्या रेकॉर्डवर दावा करण्याची क्षमता ही गरिबी आणि सेवानिवृत्तीमधील आर्थिक स्थिरता यांच्यातील फरक असू शकते.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
FRA = 50% x कामगाराचा PIA वर जोडीदार लाभ. FRA पूढे दावा केल्यास, पहिल्या 36 महिन्यांच्या सुरुवातीच्या काळात 1% पैकी 25/36 आणि 36 नंतरच्या प्रत्येक अतिरिक्त महिन्यासाठी 1% प्रति महिना 5/12 आहे. कार्य केलेले उदाहरण: कामगारांचे PIA = $2,800. FRA = $2,800 x 0.50 = $1,400/महिना वर जोडीदार लाभ. जर जोडीदार 62 वर दावा करत असेल (67 च्या FRA आधी 60 महिने): पहिल्या 36 महिन्यांसाठी घट = 36 x 25/36 x 1% = 25%. अतिरिक्त 24 महिन्यांसाठी कपात = 24 x 5/12 x 1% = 10%. एकूण कपात = 35%. कमी केलेला पती-पत्नी लाभ = $1,400 x (1 - 0.35) = $910/महिना. तुलना: जर जोडीदाराचा स्वतःचा PIA $800 असेल, तर त्यांना $910 (पती-पत्नीची रक्कम जास्त) मिळते. जर त्यांचे स्वतःचे PIA $1,600 असेल, तर त्यांना $1,600 (स्वतःचा फायदा $1,400 पती-पत्नी लाभापेक्षा जास्त आहे).Variable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| Worker_PIA | कामगार प्राथमिक विम्याची रक्कम | dollars per month | उच्च कमाई करणाऱ्या जोडीदाराचा त्यांच्या पूर्ण निवृत्तीच्या वयात मासिक लाभ, जो कामगाराने प्रत्यक्षात दावा केल्यावर ५० टक्के जोडीदाराच्या फायद्याच्या गणनेसाठी आधार म्हणून काम करतो. |
| Spouse_PIA | जोडीदाराची स्वतःची प्राथमिक विम्याची रक्कम | dollars per month | कमी कमाई करणाऱ्या जोडीदाराला त्यांच्या स्वत:च्या कमाईच्या रेकॉर्डवर आधारित पूर्ण सेवानिवृत्तीच्या वयात स्वतःचा मासिक लाभ, जोडीदाराचा फायदा जोडीदाराच्या स्वतःच्या हक्कापेक्षा अतिरिक्त उत्पन्न देतो की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी वापरला जातो. |
| FRA | पूर्ण निवृत्तीचे वय | years and months | ज्या वयात जोडीदार कोणत्याही लवकर कपात न करता पूर्ण 50 टक्के जोडीदार लाभाचा दावा करू शकतो; 1960 किंवा नंतर जन्मलेल्या लोकांसाठी सध्या 67. |
| Reduction | लवकर दावा कपात टक्केवारी | percent | 25/36 आणि 5/12 मासिक कपात घटकांचा वापर करून गणना केलेल्या, FRA समोर पती/पत्नीने दावा केल्यावर, जोडीदाराच्या फायद्यासाठी लागू होणारी कायमची टक्केवारी कपात. |
| Supplement | जोडीदार पूरक रक्कम | dollars per month | अतिरिक्त मासिक रक्कम SSA जोडीदाराच्या स्वतःच्या निवृत्ती फायद्याच्या वर देते जेव्हा त्याच्या त्याच्या स्वत:च्या फायद्यापेक्षा त्याच्या त्याच्या फायद्यापेक्षा त्याच्या ज्यावर त्याच्या पती-पत्नीच्या लाभाच्या पातळीपर्यंत एकूण रक्कम आणली जाते. |
| Duration | विवाह कालावधी | years | विवाहाची वर्षांमध्ये लांबी, जी घटस्फोटित जोडीदारासाठी भूतपूर्व जोडीदाराच्या रेकॉर्डवरील पती-पत्नी लाभांसाठी पात्र होण्यासाठी किमान 10 वर्षे असणे आवश्यक आहे. |
How to Social Security Spousal Benefit Calculator
▾
- 1कामगाराची प्राथमिक विमा रक्कम (PIA) निश्चित करा. हा जास्त कमाई करणाऱ्या जोडीदाराचा त्यांच्या पूर्ण निवृत्तीच्या वयात मासिक लाभ आहे. तुम्ही हे ssa.gov वर कामगाराच्या सामाजिक सुरक्षा विधानावर शोधू शकता. पती-पत्नीचा लाभ नेहमीच कामगाराच्या PIA ची टक्केवारी म्हणून मोजला जातो, कामगाराने स्वतःच्या फायद्यांचा दावा केव्हा केला याची पर्वा न करता. जरी कामगाराने लवकर दावा केला आणि कमी लाभ प्राप्त केला, तरीही पती-पत्नीचा लाभ पूर्ण PIA वर आधारित असतो.
- 2कामगाराच्या PIA पैकी 50 टक्के घेऊन जास्तीत जास्त पती-पत्नी लाभाची गणना करा. पती-पत्नीने स्वतःच्या पूर्ण निवृत्तीच्या वयात दावा केल्यास ही रक्कम त्यांना मिळेल. उदाहरणार्थ, जर कामगाराचा PIA $2,400 असेल, तर कमाल पती-पत्नी लाभ $1,200 प्रति महिना आहे. हा 50 टक्के दर कायद्याने सेट केला आहे आणि कामगाराच्या कमाईच्या स्तरावर किंवा हक्काच्या वयावर आधारित बदलत नाही.
- 3जोडीदाराच्या फायद्याची तुलना जोडीदाराच्या स्वतःच्या सेवानिवृत्ती लाभाशी करा. जोडीदाराला त्यांच्या स्वत:च्या PIA किंवा पती/पत्नीचा लाभ (कामगाराच्या PIA च्या 50 टक्के) जास्त मिळण्याचा हक्क आहे. जर जोडीदाराचा स्वतःचा फायदा जास्त असेल तर, जोडीदाराचा फायदा अतिरिक्त उत्पन्न देत नाही. पती-पत्नीचा लाभ जास्त असल्यास, SSA जोडीदाराचा स्वतःचा लाभ आणि जोडीदाराच्या पुरवणीची रक्कम देते जे एकूण जोडीदाराच्या रकमेपर्यंत आणते. कोणत्याही वयाच्या समायोजनापूर्वी ही तुलना PIA स्तरावर केली जाते.
- 4जोडीदाराने त्यांच्या एफआरएपुढे फाइल केल्यास लवकर दावा कपात लागू करा. पती-पत्नी लाभ कमी करण्याचे सूत्र कामगार लाभ कपात सूत्रापेक्षा वेगळे आहे. जोडीदाराच्या फायद्यासाठी, FRA पूर्वीच्या पहिल्या 36 महिन्यांसाठी दर महिन्याला 1 टक्के 25/36 आणि प्रत्येक अतिरिक्त महिन्यासाठी 1 टक्के 5/12 आहे. 67 च्या FRA सह वयाच्या 62 व्या वर्षी, एकूण कपात 35 टक्के आहे, म्हणजे पती-पत्नीचा लाभ कामगाराच्या PIA च्या 50 टक्क्यांऐवजी केवळ 32.5 टक्के आहे.
- 5लक्षात घ्या की पती-पत्नी लाभ विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट मिळवत नाहीत. कामगार फायद्यांप्रमाणे, जे FRA आणि वय 70 दरम्यान दरवर्षी 8 टक्क्यांनी वाढतात, पती-पत्नी लाभ मागील FRA वाढवत नाहीत. याचा अर्थ असा आहे की जो जोडीदार केवळ पती/पत्नीच्या फायद्यासाठी पात्र ठरतो त्यांच्या स्वत:च्या FRA पूर्वीचा दावा करण्यास विलंब करण्याचे कोणतेही आर्थिक कारण नाही. तथापि, जर पती/पत्नीचा स्वतःचा कामगार लाभ असेल, तर भूतकाळातील FRA विलंब केल्याने विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट्सद्वारे कामगारांचा भाग वाढू शकतो.
- 6घटस्फोटित जोडीदारासाठी पात्रता आवश्यकता तपासा. घटस्फोटित जोडीदार माजी जोडीदाराच्या रेकॉर्डवर दावा करू शकतो जर विवाह किमान 10 वर्षे टिकला असेल, घटस्फोटित जोडीदार सध्या अविवाहित असेल, घटस्फोटित जोडीदार किमान 62 वर्षांचा असेल आणि माजी जोडीदार सामाजिक सुरक्षा लाभांसाठी पात्र असेल (अजून दावा करत नसला तरीही). महत्त्वाचे म्हणजे, घटस्फोटित जोडीदाराचा फायदा माजी जोडीदाराचा फायदा कमी करत नाही किंवा माजी जोडीदाराच्या सध्याच्या जोडीदाराच्या फायद्यावर कोणत्याही प्रकारे परिणाम करत नाही.
- 7कामगाराने लाभांसाठी अर्ज दाखल केला आहे किंवा तो पात्र आहे आणि योग्य प्रतीक्षा कालावधी निघून गेला आहे याची पडताळणी करा. सध्याच्या नियमांनुसार (2015 नंतर), डीम्ड फाइलिंगचा अर्थ असा आहे की जेव्हा जोडीदार फायद्यांसाठी फाइल करतो तेव्हा ते आपोआप त्यांच्या स्वत: च्या फायद्यासाठी आणि जोडीदाराच्या फायद्यासाठी एकाच वेळी फाइल करत असल्याचे मानले जाते आणि त्यांना दोन्हीपैकी उच्च प्राप्त होतो. 1 जानेवारी 1954 नंतर जन्मलेल्यांसाठी 2015 च्या द्विपक्षीय अर्थसंकल्प कायद्याद्वारे विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट्सद्वारे स्वतःचा फायदा वाढू देत असताना केवळ पती-पत्नी लाभांसाठी प्रतिबंधित अर्ज दाखल करण्याची जुनी रणनीती काढून टाकण्यात आली.
Worked Examples
▾
सामाजिक सुरक्षा अंतर्गत कधीही काम न केलेल्या जोडीदाराला FRA वर दावा करताना कामगाराच्या PIA पैकी 50 टक्के रक्कम मिळते. $3,200 च्या कामगार PIA सह, पती-पत्नीचा लाभ $1,600 प्रति महिना किंवा $19,200 प्रति वर्ष आहे. हे कुटुंबासाठी एक महत्त्वपूर्ण उत्पन्न प्रवाहाचे प्रतिनिधित्व करते ज्यासाठी स्वतंत्र कमाई इतिहास आवश्यक नाही. कामगाराने देखील FRA वर दावा केल्यास जोडप्याचा एकत्रित लाभ $4,800 प्रति महिना आहे.
FRA मध्ये पती-पत्नीचा लाभ $2,600 x 0.50 = $1,300 आहे. हे पती/पत्नीच्या स्वतःच्या PIA च्या $900 पेक्षा जास्त असल्याने, SSA पती/पत्नीला $900 चा स्वतःचा लाभ आणि एकूण $1,300 वर आणण्यासाठी $400 ची जोडीदार पुरवणी देते. ही टॉप-अप यंत्रणा पती/पत्नीला त्यांच्या स्वत:च्या कामाच्या इतिहासासाठी श्रेय दिले जात असतानाही त्यांना पूर्ण पती/पत्नी हक्क मिळतील याची खात्री करते.
FRA मध्ये पती-पत्नीचा लाभ $1,200 ($2,400 च्या 50 टक्के) असेल. 62 वर दावा करणे, जे 60 महिने लवकर आहे, 35 टक्के कपात ट्रिगर करते: $1,200 x 0.65 = $780. 62 वर जोडीदाराचा स्वतःचा कमी झालेला लाभ अंदाजे $500 x 0.70 = $350 असेल, जो $780 पेक्षा कमी आहे, त्यामुळे जोडीदाराचा फायदा लागू होतो. लवकर दावा केल्याने कमी रक्कम कायमस्वरूपी लॉक होते आणि नंतर कपात पूर्ववत करण्याची संधी नसते.
घटस्फोटित जोडीदार पात्र ठरतो कारण विवाह 10 वर्षांहून अधिक काळ टिकला होता आणि सध्या ते अविवाहित आहेत. माजी जोडीदाराच्या रेकॉर्डवरील जोडीदाराचा लाभ $3,000 x 0.50 = $1,500 आहे, जो घटस्फोटित जोडीदाराच्या स्वतःच्या $1,100 च्या PIA पेक्षा जास्त आहे. घटस्फोटित जोडीदाराला दरमहा $1,500 मिळतात, आणि याचा माजी जोडीदाराच्या फायद्यावर किंवा सध्याच्या जोडीदाराला मिळणाऱ्या कोणत्याही फायद्यावर कोणताही परिणाम होत नाही. घटस्फोटित जोडीदाराने पुनर्विवाह केल्यास, ते माजी जोडीदाराच्या फायद्यासाठी पात्रता गमावतात.
Real-World Applications
▾
घरी राहून पालक ज्यांनी मुलांचे संगोपन करताना अनेक दशके त्यांच्या जोडीदाराने करिअर घडवले ते त्यांचे सेवानिवृत्तीचे उत्पन्न समजून घेण्यासाठी जोडीदार लाभ अंदाजक वापरतात. बऱ्याच गृहिणींना हे जाणून आश्चर्य वाटते की ते कमीतकमी किंवा कोणताही कमाईचा इतिहास असूनही अर्थपूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभासाठी पात्र आहेत. $3,000 च्या PIA असलेल्या कामगारासाठी, $1,500 प्रति महिना पती-पत्नी लाभ हमी, महागाई-समायोजित उत्पन्नात प्रति वर्ष $18,000 प्रदान करते. बचत, पेन्शन मिळकत किंवा अर्धवेळ काम चालू ठेवल्यास हा लाभ निवृत्ती योजनेचा पाया तयार करू शकतो.
घटस्फोटाचे वकील आणि मध्यस्थ सेटलमेंटची वाटाघाटी करताना आणि प्रत्येक पक्षाच्या सेवानिवृत्तीच्या सुरक्षिततेवर घटस्फोटाच्या आर्थिक प्रभावाचे मूल्यांकन करताना जोडीदाराच्या लाभाची गणना करतात. जर एखादे लग्न 10 वर्षांपेक्षा कमी काळ टिकले असेल, तर कमी कमाई करणाऱ्या जोडीदाराला 10 वर्षांच्या उंबरठ्यापर्यंत पोहोचण्यासाठी घटस्फोट अंतिम होण्यास उशीर करण्यासाठी आर्थिक प्रोत्साहन मिळू शकते आणि माजी पती/पत्नीच्या सामाजिक सुरक्षा लाभांसाठी सुरक्षित पात्रता असू शकते. आजीवन पती-पत्नी लाभांचे सध्याचे मूल्य $200,000 पेक्षा जास्त असू शकते, ज्यामुळे घटस्फोटाच्या प्रक्रियेत दुर्लक्षित केलेली सर्वात महत्त्वाची मालमत्ता बनते.
विवाहित जोडप्यांसाठी समन्वित दावा धोरणे विकसित करताना आर्थिक सल्लागार जोडीदार लाभ अंदाजक वापरतात. क्लासिक ऑप्टिमायझेशनमध्ये उच्च कमाई करणाऱ्यांना त्यांचा स्वतःचा फायदा आणि संभाव्य जीवित लाभ दोन्ही वाढवण्यासाठी वय 70 पर्यंत उशीर करणे समाविष्ट आहे, तर कमी कमावणारे त्यांच्या FRA वर किंवा त्यांच्या जवळ पती-पत्नी लाभ मिळणे सुरू करण्यासाठी दावा करतात. 2015 मध्ये फाइल-आणि-प्रतिबंधित रणनीती काढून टाकल्यापासून, विश्लेषण प्रत्येक जोडीदाराच्या स्वतःच्या फायद्यावर, जोडीदाराचा टॉप-अप आणि वेगवेगळ्या हक्कांच्या वयाच्या संयोजनांतर्गत वाचलेल्या फायद्यामधील परस्परसंवादावर लक्ष केंद्रित करते.
एरिया एजन्सीज ऑन एजिंग आणि सोशल सिक्युरिटी फील्ड ऑफिसमधील सरकारी लाभ समुपदेशक गोंधळलेल्या लाभार्थींना त्यांचे हक्क समजण्यास मदत करण्यासाठी पती-पत्नी लाभ कॅल्क्युलेटर वापरतात. बऱ्याच वृद्ध प्रौढांना हे समजत नाही की ते सध्याच्या किंवा माजी जोडीदाराच्या रेकॉर्डवर फायदे मिळवू शकतात आणि 2016 मध्ये लागू झालेल्या डीम्ड फाइलिंग नियमांनी जटिलता जोडली आहे. समुपदेशक ग्राहकांना त्यांचा स्वतःचा फायदा आणि पती-पत्नीचा फायदा यांच्यातील तुलना करून घेऊन जातात, लवकर दावा केल्याचे परिणाम स्पष्ट करतात आणि घटस्फोटित जोडीदाराला नकळत एक मौल्यवान लाभ उपलब्ध आहे अशा परिस्थिती ओळखण्यात मदत करतात.
Special Cases
▾
When both spouses have significant earnings records, the spousal benefit may
When both spouses have significant earnings records, the spousal benefit may provide no additional income because each spouse's own PIA exceeds 50 percent of the other's PIA. In today's dual-income households, this is increasingly common. A couple where both spouses have PIAs of $2,000 would each receive more from their own benefit than from the spousal benefit ($2,000 own versus $1,000 spousal), making the spousal benefit calculation irrelevant for their monthly income. However, the survivor benefit is still important because the surviving spouse will receive the higher of the two benefits.
Spouses who are caring for a child under age 16 or a child who receives Social
Spouses who are caring for a child under age 16 or a child who receives Social Security disability benefits may be eligible for spousal benefits regardless of their own age, even before age 62. This is sometimes called a child-in-care spousal benefit. The benefit is 50 percent of the worker's PIA with no age reduction, but it is subject to the family maximum benefit limit, which caps total benefits payable on one worker's record. When the child turns 16 or is no longer disabled, the spousal benefit stops until the spouse reaches age 62.
The family maximum benefit limits the total amount that can be paid on one worker's earnings record.
The family maximum is typically between 150 and 180 percent of the worker's PIA, calculated using a separate bend-point formula. When multiple family members (spouse, children) are receiving benefits on one worker's record, the family maximum may require proportional reductions to the auxiliary benefits. The worker's own benefit is never reduced, but spousal and children's benefits may be reduced to stay within the cap.
Spousal Benefit as Percentage of Worker PIA by Claiming Age (FRA = 67)
▾
| Spouse Claiming Age | Months Before FRA | Reduction Percentage | Spousal Benefit as % of Worker PIA |
|---|---|---|---|
| 62 | 60 | 35.0% | 32.5% |
| 63 | 48 | 28.3% | 35.8% |
| 64 | 36 | २५.०% | 37.5% |
| 65 | 24 | १६.७% | 41.7% |
| 66 | 12 | 8.3% | 45.8% |
| ६७ (FRA) | 0 | ०.०% | 50.0% |
| 68+ | 0 | 0.0% (no DRC) | 50.0% |
Frequently Asked Questions
▾
Can I receive both my own Social Security benefit and a spousal benefit?
You cannot receive both in full. Under deemed filing rules (applicable to anyone born after January 1, 1954), when you file for Social Security you are automatically deemed to be filing for both your own benefit and the spousal benefit. SSA pays you the higher of the two. If the spousal benefit exceeds your own, you receive your own benefit plus a spousal supplement to make up the difference. If your own benefit is higher, you receive only your own benefit with no spousal top-up.
Does my spouse have to be collecting Social Security for me to get a spousal benefit?
For married couples, the worker must have filed for their own benefits (or be receiving them) before the spouse can claim spousal benefits. For divorced spouses, the ex-spouse does not need to have filed if the divorce has been final for at least two years and the ex-spouse is eligible for benefits. This exception for divorced spouses prevents an ex-spouse from strategically delaying their filing to block the divorced spouse from receiving benefits.
What happens to the spousal benefit if the worker dies?
The spousal benefit converts to a survivor benefit. The survivor benefit can be up to 100 percent of the deceased worker's actual benefit amount (including any delayed retirement credits), compared to the 50 percent maximum of the spousal benefit during the worker's lifetime. This is a significant increase and is one of the main reasons financial planners recommend that the higher earner delay claiming to maximize the survivor benefit for the lower-earning spouse.
Can a divorced spouse claim benefits if the ex-spouse has remarried?
Yes. A divorced spouse who meets the eligibility requirements (10-year marriage, currently unmarried, age 62 or older) can claim on the ex-spouse's record regardless of whether the ex-spouse has remarried. The divorced spouse's benefit does not affect the ex-spouse's benefit or the new spouse's benefit in any way. Multiple ex-spouses from different marriages can all simultaneously receive benefits based on the same worker's record without any of them reducing each other's payments.
Is the spousal benefit affected by the Government Pension Offset?
Yes. If the spouse receives a pension from government employment not covered by Social Security, the Government Pension Offset (GPO) reduces the spousal benefit by two-thirds of the government pension amount. This can significantly reduce or even eliminate the spousal benefit. For example, if the government pension is $2,400 per month, the GPO offset is $1,600, and a spousal benefit of $1,200 would be reduced to zero. The GPO affects approximately 700,000 beneficiaries.
At what age should I claim the spousal benefit?
If you only qualify for the spousal benefit (not your own worker benefit), claim at your full retirement age. There is no advantage to waiting past FRA because spousal benefits do not earn delayed retirement credits. Claiming before FRA permanently reduces the spousal benefit by up to 35 percent at age 62. If you also have your own worker benefit, the optimal claiming age depends on whether your own benefit will eventually exceed the spousal benefit through delayed retirement credits.
How does the spousal benefit work for same-sex married couples?
Since the Supreme Court's Obergefell v. Hodges decision in 2015, same-sex married couples have identical Social Security spousal benefit rights as opposite-sex couples. The same eligibility rules, benefit calculations, and claiming strategies apply. Couples who were in civil unions or domestic partnerships before marriage may have additional considerations regarding the date of marriage for benefit eligibility purposes, and SSA has specific guidance for these situations.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !एक अतिशय सामान्य गैरसमज असा आहे की पती-पत्नीचा लाभ हा कामगाराला प्रत्येक महिन्याला प्रत्यक्षात मिळत असलेल्या 50 टक्के असतो. प्रत्यक्षात, पती-पत्नीचा लाभ हा कामगाराच्या PIA वर आधारित असतो, त्यांच्या वास्तविक लाभावर नाही. जर कामगाराने लवकर दावा केला असेल आणि त्याला दरमहा $1,800 चा कमी लाभ मिळाला असेल परंतु त्यांचा PIA $2,400 असेल, तर FRA वर पती-पत्नीचा लाभ अजूनही $1,200 ($2,400 च्या 50 टक्के) आहे. याउलट, जर कामगाराला 70 पर्यंत उशीर झाला आणि त्याला दरमहा $2,976 मिळतात, तर FRA वर पती-पत्नीचा लाभ अजूनही $1,200 आहे. कामगाराच्या हक्काच्या वयाचा परिणाम फक्त कामगाराच्या स्वतःच्या चेकवर होतो, जोडीदाराच्या लाभाच्या गणनेवर नाही.
- !पुष्कळ लोक चुकीच्या पद्धतीने मानतात की पती-पत्नीच्या फायद्यांमुळे कामगारांच्या फायद्यांप्रमाणेच, FRA पूर्वीची विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट मिळते. हे खोटे आहे. जेव्हा FRA वर दावा केला जातो तेव्हा कर्मचाऱ्यांच्या PIA पैकी 50 टक्के पती-पत्नीला फायदा होतो आणि FRA पूर्वीची वाट पाहण्यासाठी कोणतीही अतिरिक्त वाढ नाही. जो जोडीदार केवळ पती/पत्नीच्या फायद्यासाठी पात्र ठरतो त्यांना त्यांच्या स्वत:च्या FRA मागे टाकून काहीही फायदा होत नाही. तथापि, जर पती/पत्नीचा स्वतःचा कामगार लाभ असेल तर, भूतकाळातील FRA ला विलंब केल्याने विलंबित सेवानिवृत्ती क्रेडिट्सद्वारे कामगार लाभ भाग वाढू शकतो, तर पती-पत्नीची पुरवणी निश्चित राहते.
- !घटस्फोटित जोडीदारांना वारंवार हे समजत नाही की ते त्यांच्या माजी जोडीदाराच्या रेकॉर्डवरील लाभांसाठी पात्र आहेत किंवा त्यांचा असा विश्वास आहे की दावा केल्याने त्यांच्या माजी जोडीदाराचा फायदा कमी होईल. दोन्हीही खरे नाही. जोपर्यंत विवाह किमान 10 वर्षे टिकला आहे आणि घटस्फोटित जोडीदार सध्या अविवाहित आहे आणि किमान 62 वर्षांचा आहे, तोपर्यंत ते माजी जोडीदाराला कोणत्याही सूचना किंवा प्रभावाशिवाय पती-पत्नी लाभांचा दावा करू शकतात. काही लोकांना हे देखील माहित नसते की त्यांच्याकडे 10 किंवा त्याहून अधिक वर्षे टिकलेल्या विवाहांमधून अनेक माजी जोडीदार असल्यास, ते सर्वोच्च लाभ प्रदान करणाऱ्या रेकॉर्डवर दावा करू शकतात. सामाजिक सुरक्षा नियोजनादरम्यान आर्थिक सल्लागारांनी पूर्वीच्या विवाहाबद्दल नियमितपणे विचारले पाहिजे.
Pro Tip
If you are married with unequal earnings histories, always run the numbers to check whether the lower-earning spouse qualifies for a spousal top-up. Even a spouse with their own work history can benefit if their PIA is less than 50 percent of the higher earner's PIA. Also, if you are approaching a 10th wedding anniversary and considering divorce, be aware that reaching the 10-year mark preserves the right to claim ex-spousal benefits, which can be worth hundreds of thousands of dollars over a lifetime.
Did you know?
The spousal benefit was introduced in 1939 largely because Congress recognized that the original 1935 Social Security Act provided no protection for wives who had spent their lives as homemakers. At the time, fewer than 25 percent of married women were in the paid labor force. The 50 percent rate was chosen as a rough approximation of the cost of supporting a dependent spouse, and despite dramatic changes in women's workforce participation, the 50 percent formula has never been changed.
Regional Guides
▾
United States▾
Canada (Comparison)▾
United Kingdom (Comparison)▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
अधिक वाचा →Ratings & comments
साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.