What is 529 College Savings Calculator?
▾
529 कॉलेज बचत योजना कॅल्क्युलेटर भविष्यातील महाविद्यालयीन खर्चासाठी, शिकवणी महागाईचा लेखाजोखा, गुंतवणुकीचा परतावा आणि करमुक्त वाढीसाठी मासिक किती बचत करणे आवश्यक आहे हे प्रोजेक्ट करते. अंतर्गत महसूल संहितेच्या कलम 529 नंतर नाव दिलेली, ही राज्य-प्रायोजित गुंतवणूक खाती योगदानांना करमुक्त वाढू देतात आणि पात्र शिक्षण खर्चासाठी वापरल्यास करमुक्त काढू शकतात. प्रत्येक राज्य आणि डिस्ट्रिक्ट ऑफ कोलंबिया किमान एक 529 योजना ऑफर करते आणि अनेक राज्ये योगदानासाठी अतिरिक्त राज्य आयकर कपात किंवा क्रेडिट प्रदान करतात. युनायटेड स्टेट्समधील महाविद्यालयाची सध्याची किंमत राज्यांतर्गत सार्वजनिक शिकवणी आणि फीसाठी प्रति वर्ष अंदाजे $11,000, राज्याबाहेरील लोकांसाठी $23,000 आणि खाजगी संस्थांसाठी $42,000 आहे (2024-2025 शैक्षणिक वर्ष). खोली आणि बोर्डसह, उपस्थितीची एकूण किंमत प्रति वर्ष $23,000-$60,000 पर्यंत असते. महाविद्यालयीन खर्च ऐतिहासिकदृष्ट्या 5-6% दर वर्षी वाढला आहे, सामान्य महागाई दराच्या अंदाजे दुप्पट. 2024 मध्ये जन्मलेले मूल 2042 मध्ये नोंदणी करेपर्यंत एकूण चार वर्षांसाठी अंदाजे $150,000-$400,000 खर्चाची अपेक्षा करू शकते. 2022 च्या सुरक्षित 2.0 कायद्याने एक महत्त्वपूर्ण नवीन वैशिष्ट्य सादर केले: 2024 पासून, न वापरलेले 529 प्लॅन फंड लाभार्थीसाठी रोथ IRA मध्ये आणले जाऊ शकतात, वार्षिक Roth IRA योगदान मर्यादेच्या अधीन, आजीवन कमाल $35,000, आणि खाते किमान 529 वर्षे उघडलेले असणे आवश्यक आहे. हा बदल कुटुंबांना सुमारे 529 योजनांच्या प्राथमिक चिंतेपैकी एक संबोधित करतो: जास्त बचतीचा धोका आणि पात्र नसलेल्या पैसे काढण्यावर 10% दंड आणि आयकराचा सामना करावा लागतो. 529 प्लॅन कॅल्क्युलेटर पालकांद्वारे भविष्यातील शैक्षणिक खर्चाची योजना आखण्यासाठी, सर्वसमावेशक आर्थिक योजना तयार करणाऱ्या आर्थिक सल्लागारांद्वारे, नातवंडांसाठी शिक्षण निधीची स्थापना करणाऱ्या आजी-आजोबांद्वारे आणि 529 बचत विरुद्ध इतर आर्थिक उद्दिष्टे जसे की सेवानिवृत्ती बचत, गहाण निधी उभारणी किंवा आणीबाणीच्या निधीची परतफेड यांसारख्या आर्थिक उद्दिष्टांना प्राधान्य द्यायचे की नाही हे मूल्यांकन करणाऱ्या कुटुंबांद्वारे वापरले जाते. कॅल्क्युलेटर कुटुंबांना कंपाऊंड वाढ आणि लवकर बचतीची शक्ती समजण्यास मदत करतात: मूल जन्माला आल्यापासून ते वयाच्या 10 व्या वर्षापासून सुरू केल्याने आवश्यक मासिक योगदान 50% किंवा त्याहून अधिक कमी होऊ शकते.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
भविष्यातील महाविद्यालयाची किंमत = वर्तमान वार्षिक खर्च x (1 + महागाई दर)^नोंदणी होईपर्यंत वर्षे x 4 वर्षे
आवश्यक मासिक बचत = FV / [((1 + r)^n - 1) / r]
जेथे r = मासिक गुंतवणूक परतावा, n = नोंदणी होईपर्यंत महिने
काम केलेले उदाहरण:
वर्तमान वार्षिक खर्च (राज्यातील सार्वजनिक): $25,000 (शिक्षण + खोली/बोर्ड)
ट्यूशन महागाई दर: 5% प्रति वर्ष
मुलाचे सध्याचे वय: 2 (कॉलेज होईपर्यंत 16 वर्षे)
भविष्यातील वार्षिक खर्च: $25,000 x (1.05)^16 = $54,600
एकूण 4 वर्षांचा खर्च: $218,400
16 वर्षांमध्ये 7% वार्षिक परतावा (0.583% मासिक) गृहीत धरून:
आवश्यक मासिक बचत: अंदाजे $625/महिनाVariable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| PMT | मासिक पेमेंट | $ | बचत लक्ष्य गाठण्यासाठी आवश्यक मासिक योगदान |
| FV | भविष्यातील मूल्य | $ | कॉलेज नोंदणीच्या वेळी 529 खात्याचे अंदाजित मूल्य |
| r | परताव्याचा दर | % | अपेक्षित वार्षिक गुंतवणूक परतावा, सामान्यत: संतुलित पोर्टफोलिओसाठी 5-7% |
| n | वेळ क्षितिज | years | मुलाचे महाविद्यालयात प्रवेश होईपर्यंत वर्षांची संख्या |
| i | ट्यूशन महागाई दर | % | महाविद्यालयीन खर्चात वार्षिक वाढीचा दर, ऐतिहासिकदृष्ट्या 5-6% |
| CC | सध्याची कॉलेजची किंमत | $/year | लक्ष्य संस्थेच्या प्रकारावरील उपस्थितीची वर्तमान वार्षिक एकूण किंमत |
How to 529 College Savings Calculator
▾
- 1तुम्ही ज्या संस्थेची योजना करत आहात त्यावर आधारित महाविद्यालयाच्या भविष्यातील खर्चाचा अंदाज लावा. बेसलाइन म्हणून वर्तमान खर्च वापरा: राज्यांतर्गत सार्वजनिक ($23,000-$28,000 प्रति वर्ष एकूण उपस्थितीची किंमत), राज्याबाहेरील सार्वजनिक ($40,000-$50,000), खाजगी ($55,000-$75,000), आणि उच्चभ्रू खाजगी ($80,000+). नावनोंदणीच्या वेळी प्रकल्प खर्चासाठी 5-6% दर वर्षी शिकवणी महागाई दर लागू करा. आज जन्मलेले मूल जे 18 व्या वर्षी महाविद्यालयात प्रवेश करेल त्याला सध्याच्या खर्चाच्या अंदाजे 2.4 पट (5% महागाईवर) खर्च करावा लागतो. बरेच नियोजक अंदाजित खर्चाच्या 50-75% लक्ष्य ठेवण्याची शिफारस करतात, असे गृहीत धरून की आर्थिक मदत, शिष्यवृत्ती आणि इतर स्त्रोत उर्वरित भाग कव्हर करतील.
- 2तुमच्या गरजा पूर्ण करणारी 529 योजना निवडा. तुम्ही कोठे राहता याची पर्वा न करता तुम्ही कोणत्याही राज्याच्या 529 योजनेत गुंतवणूक करू शकता, परंतु तुमच्या गृहराज्याची योजना योगदानांवर राज्य आयकर कपात देऊ शकते. 30 हून अधिक राज्ये 529 योगदानांसाठी काही प्रकारचे राज्य कर लाभ देतात. यावर आधारित योजनांची तुलना करा: राज्य कर लाभ (तुमचे राज्य आणि योगदानाच्या रकमेनुसार प्रति वर्ष $100- $2,000+ मूल्य), गुंतवणूक पर्याय (वय-आधारित पोर्टफोलिओ, स्थिर वाटप पर्याय, वैयक्तिक निधी पर्याय), खर्चाचे प्रमाण (कमी चांगले आहे, सामान्यत: 0.05%-0.75% वार्षिक योगदान आवश्यक आहे), आणि डायरेक्ट-सेल्ड प्लॅन्स (प्लॅनमधून थेट खरेदी केलेल्या) सल्लागार-विकलेल्या प्लॅनपेक्षा कमी शुल्क आहे.
- 3तुमची लक्ष्य बचत रक्कम आणि आवश्यक मासिक योगदान निश्चित करा. इनपुट करण्यासाठी 529 कॅल्क्युलेटर वापरा: मुलाचे सध्याचे वय, कॉलेजमध्ये नावनोंदणी होईपर्यंतची वर्षे, कॉलेजची अपेक्षित किंमत, गृहित परताव्याचा दर (सामान्यत: 5-7% मध्यम पोर्टफोलिओसाठी), आणि कोणतीही प्रारंभिक एकरकमी गुंतवणूक. कॅल्क्युलेटर आवश्यक मासिक योगदान आउटपुट करतो. उदाहरणार्थ, 7% रिटर्नसह जन्मापासून दरमहा $500 ची बचत केल्यास वयाच्या 18 व्या वर्षी अंदाजे $190,000 जमा होतात. वय 8 पासून प्रारंभ करून समान लक्ष्य गाठण्यासाठी दरमहा अंदाजे $1,100 आवश्यक असतात. तुम्ही जितक्या लवकर सुरुवात कराल तितकी अधिक कंपाऊंड वाढ तुमच्या बाजूने काम करेल.
- 4५२९ प्लॅनमध्ये गुंतवणूक धोरण निवडा. बहुतेक योजना तीन दृष्टिकोन देतात: वय-आधारित पोर्टफोलिओ (बहुतेक बचतकर्त्यांसाठी डीफॉल्ट) मूल महाविद्यालयीन वयाच्या जवळ येत असताना आपोआप आक्रमक (बहुतेक स्टॉक) वरून पुराणमतवादी (बहुतेक बाँड) कडे वळते. पैसे काढण्याची तारीख जवळ आल्याने हा ग्लाइड मार्ग धोका कमी करतो. स्थिर वाटप पोर्टफोलिओ मुलाच्या वयाची पर्वा न करता एक निश्चित स्टॉक/बॉन्ड मिक्स राखतात, गुंतवणूकदाराला अधिक नियंत्रण देतात परंतु मॅन्युअल ऍडजस्टमेंट आवश्यक असतात. वैयक्तिक फंड पर्याय जाणकार गुंतवणूकदारांना सानुकूल पोर्टफोलिओ तयार करण्यास अनुमती देतात. बहुतेक कुटुंबांसाठी, वय-आधारित पोर्टफोलिओ योग्य आहे आणि चालू व्यवस्थापनाची आवश्यकता नाही.
- 5एकाधिक रणनीती वापरून योगदान वाढवा. वार्षिक 529 योगदान मर्यादा प्रत्येक राज्याद्वारे सेट केली जाते (सामान्यत: $300,000- $550,000 प्रति लाभार्थी एकूण आजीवन योगदानामध्ये). कोणतीही वार्षिक योगदान मर्यादा नाही, परंतु प्रति वर्ष $18,000 पेक्षा जास्त योगदान (2024) फेडरल भेट कर अहवालाच्या अधीन आहे (जरी एकत्रित भेटवस्तू आजीवन सूट ओलांडत नाहीत तोपर्यंत कोणताही वास्तविक कर देय नसतो). विशेष पाच वर्षांची भेट कर सरासरी तरतूद योगदानकर्त्यांना भेट कर परिणामांशिवाय एका वर्षात $90,000 ($18,000 x 5 वर्षे) पर्यंत फ्रंट-लोड करण्याची परवानगी देते. सुपरफंडिंग म्हणून ओळखली जाणारी ही रणनीती, कंपाऊंड वाढीसाठी जास्तीत जास्त वेळ देते.
- 6529 फंडांमधून करमुक्त भरता येणारे पात्र शिक्षण खर्च समजून घ्या. यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे: पात्र संस्थांमधील शिक्षण आणि अनिवार्य शुल्क (कॉलेज, विद्यापीठे, व्यावसायिक शाळा), खोली आणि बोर्ड (संस्थेच्या उपस्थिती भत्त्याच्या किंमतीपर्यंत), पुस्तके, पुरवठा आणि नोंदणीसाठी आवश्यक उपकरणे, संगणक आणि इंटरनेट प्रवेश आणि विशेष गरजा सेवा. 2019 च्या सुरक्षित कायद्याने खाजगी किंवा धार्मिक शाळांमध्ये K-12 शिकवणीसाठी प्रति वर्ष $10,000 पर्यंत आणि विद्यार्थ्यांच्या कर्जाच्या परतफेडीसाठी $10,000 पर्यंत आजीवन पात्र खर्चाचा विस्तार केला आहे. पात्र नसलेल्या खर्चासाठी पैसे काढल्यास केवळ कमाईच्या भागावर आयकर आणि 10% दंड आकारला जातो.
- 7तुमचे मूल सर्व 529 फंड वापरत नसल्यास काय होईल याची योजना करा. अनेक पर्याय अस्तित्वात आहेत: कर परिणामांशिवाय लाभार्थी कुटुंबातील दुसऱ्या सदस्यास (भावंड, चुलत भाऊ, पालक किंवा अगदी स्वतःला) बदला, लाभार्थीच्या पदवीधर शाळेसाठी किंवा व्यावसायिक शिक्षणासाठी निधी वापरा, विद्यार्थी कर्जाच्या परतफेडीसाठी $10,000 पर्यंत भरा, Roth ICURE 2 च्या नियमांखालील $35,000 पर्यंत रोल ओव्हर करा. 529 खाते किमान 15 वर्षांसाठी उघडले आहे), किंवा निधी काढा आणि केवळ कमाईच्या भागावर आयकर अधिक 10% दंड भरा (योगदान करमुक्त परत येईल). Roth IRA रोलओव्हर पर्यायाने जास्त बचतीची जोखीम लक्षणीयरीत्या कमी केली आहे.
Worked Examples
▾
पालक राज्यांतर्गत सार्वजनिक विद्यापीठासाठी जन्मापासूनच बचत करण्यास सुरवात करतात. उपस्थितीची सध्याची एकूण किंमत: $25,000/वर्ष. नावनोंदणीसाठी अंदाजित खर्च: $60,700/वर्ष (चार वर्षांसाठी $243,000). 7% सरासरी वार्षिक परताव्यासह $600/महिना बचत करणे वयाच्या 18 व्या वर्षापर्यंत अंदाजे $247,000 जमा करते. जन्मापासून प्रारंभ करण्यासाठी $600/महिना आवश्यक आहे; वय 5 पासून सुरू करण्यासाठी $900/महिना आवश्यक आहे; वयाच्या 10 व्या वर्षापासून सुरू होणाऱ्या समान ध्येयासाठी $1,600/महिना आवश्यक आहे.
5 वर्षांच्या मुलाचे पालक खासगी विद्यापीठाला लक्ष्य करतात. सध्याची किंमत: $60,000/वर्ष. 13 वर्षांमध्ये अंदाजित खर्च: $114,000/वर्ष (चार वर्षांसाठी $456,000). अधिक पुराणमतवादी 6% परताव्यावर (थोड्या वेळेच्या क्षितिजासाठी मध्यम पोर्टफोलिओ प्रतिबिंबित करते), आवश्यक मासिक बचत अंदाजे $1,900 आहे. कुटुंबाने अपेक्षित आर्थिक मदत (खाजगी संस्थांमध्ये $15,000-$25,000/वर्ष) सह 529 बचत पूरक करण्याची योजना आखली आहे आणि वास्तविकपणे संपूर्ण खर्चाच्या 60-70% लक्ष्य ठेवू शकते.
आजी-आजोबा नातवंडाच्या जन्माच्या वेळी 529 योजनेसाठी पाच वर्षांच्या भेटवस्तू कर सरासरी तरतूद ($18,000 x 5 वर्षे) वापरून $90,000 चे योगदान देतात. कोणतेही अतिरिक्त योगदान आणि 7% सरासरी परताव्याशिवाय, प्रारंभिक गुंतवणूक 18 वर्षांमध्ये अंदाजे $305,000 पर्यंत वाढते. या एकल योगदानामुळे राज्यातील सार्वजनिक विद्यापीठ शिक्षणाचा संपूर्ण खर्च भागवला जाऊ शकतो. पाच वर्षांची सरासरी निवडण्यासाठी आजी-आजोबा फॉर्म 709 फाइल करतात.
एक कुटुंब त्यांचे मूल 14 वर्षांचे असताना महाविद्यालयासाठी बचत करण्यास सुरुवात करते, नोंदणी होईपर्यंत फक्त चार वर्षे. एक पुराणमतवादी 4% परतावा वापरून (कंझर्व्हेटिव्ह ऍलोकेशनसह अल्पकालीन क्षितिजासाठी योग्य), त्यांना $128,000 जमा करण्यासाठी अंदाजे $2,400/महिना आवश्यक आहे. इतक्या कमी कालावधीच्या क्षितिजासह, कुटुंबाने हे देखील विचारात घेतले पाहिजे: सध्याचे उत्पन्न वापरून शिकवणी भरण्यासाठी बिले येणे, विद्यार्थ्याने गुणवत्ता शिष्यवृत्ती आणि आर्थिक मदतीसाठी अर्ज करणे, सामुदायिक महाविद्यालयात ($5,000-$8,000/वर्ष) आणि हस्तांतरण करणे आणि कोणत्याही अंतरासाठी विद्यार्थी कर्ज.
Real-World Applications
▾
आर्थिक सल्लागार मुले असलेल्या कुटुंबांसाठी सर्वसमावेशक आर्थिक नियोजनाचा प्रमुख घटक म्हणून 529 योजना अंदाज वापरतात. महाविद्यालयीन बचतीचे उद्दिष्ट प्रतिस्पर्धी प्राधान्यांच्या विरूद्ध संतुलित असले पाहिजे: सेवानिवृत्ती बचत (ज्याला सामान्यतः प्राधान्य दिले पाहिजे, कारण विद्यार्थी महाविद्यालयासाठी कर्ज घेऊ शकतात परंतु पालक सेवानिवृत्तीसाठी कर्ज घेऊ शकत नाहीत), आपत्कालीन निधी देखभाल, तारण पेऑफ आणि इतर कर्ज कपात. सल्लागार कुटुंबांना सर्व उद्दिष्टे पूर्ण करणारा इष्टतम बचत दर निर्धारित करण्यात मदत करतात, अनेकदा शैक्षणिक बचतीसाठी घरगुती उत्पन्नाच्या 5-10% पैकी 529 योगदानाची शिफारस करतात.
राज्य खजिनदार आणि 529 योजना प्रशासक अंदाजे 16 दशलक्ष खात्यांमध्ये देशभरातील 529 योजना मालमत्तेमध्ये $450 अब्ज पेक्षा जास्त व्यवस्थापित करतात. आकर्षक गुंतवणूक पर्याय, कमी शुल्क आणि राज्य कर सवलती देऊन राज्ये 529 योजना गुंतवणुकीसाठी स्पर्धा करतात. कमी खर्चाचे प्रमाण (सल्लागार-विकलेल्या योजनांसाठी ०.५०%-१.२५% च्या तुलनेत ०.०५%-०.३५%) थेट-विक्रीच्या योजनांनी (आर्थिक सल्लागाराशिवाय उपलब्ध) बाजारातील हिस्सा मिळवला आहे. प्रमुख योजना व्यवस्थापकांमध्ये Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price आणि TIAA-CREF यांचा समावेश होतो.
कॉलेज आर्थिक मदत कार्यालये घटक 529 योजना आर्थिक मदत पॅकेजेसमध्ये शिल्लक ठेवतात. FAFSA (फेडरल स्टुडंट एडसाठी मोफत अर्ज) वर, पालकांच्या मालकीच्या 529 योजनांचा अहवाल पालकांच्या मालमत्ता म्हणून 5.64% च्या कमाल मूल्यांकन दरासह दिला जातो. CSS प्रोफाइल (संस्थात्मक मदतीसाठी अंदाजे 400 खाजगी संस्था वापरतात) 529 योजना वेगळ्या पद्धतीने हाताळू शकतात. 529 बचतीचा आर्थिक सहाय्य प्रभाव समजून घेतल्याने कुटुंबांना त्यांच्या एकूण महाविद्यालयीन निधी धोरणाला अनुकूल बनविण्यात मदत होते, बचत, आर्थिक मदत, शिष्यवृत्ती, कार्य-अभ्यास आणि विद्यार्थी कर्जे एकत्र करून.
कर व्यावसायिक ग्राहकांना 529 योजनांचे कर लाभ आणि परिणामांबद्दल सल्ला देतात. योगदान फेडरल टॅक्स रिटर्नवर वजा करता येत नाही परंतु राज्य रिटर्नवर कपात करता येऊ शकते. कमाई करमुक्त वाढते आणि पात्र पैसे काढणे करमुक्त असतात. पात्र नसलेल्या पैसे काढण्यावर आयकर आणि कमाईच्या भागावर 10% दंड आकारला जातो. SECURE 2.0 Roth IRA रोलओव्हर तरतूद अति-निधी खात्यांसाठी नवीन नियोजन संधी निर्माण करते. 529 योजना, Coverdell Education Savings Accounts आणि American Opportunity Tax Credit मधील समन्वयासाठी दुहेरी-गणनेचे फायदे टाळण्यासाठी काळजीपूर्वक कर नियोजन आवश्यक आहे.
Special Cases
▾
SECURE 2.0 कायद्याची Roth IRA रोलओव्हर तरतूद (1 जानेवारी 2024 पासून प्रभावी)
SECURE 2.0 कायद्याची Roth IRA रोलओव्हर तरतूद (1 जानेवारी 2024 पासून प्रभावी) लाभार्थीसाठी न वापरलेले 529 निधी Roth IRA मध्ये रोल करण्याची अनुमती देते, अनेक महत्त्वाच्या निर्बंधांच्या अधीन: 529 खाते किमान 15 वर्षांसाठी उघडलेले असावे, योगदान आणि मागील पाच वर्षांची कमाई वार्षिक नाही. Roth IRA वार्षिक योगदान मर्यादेपर्यंत मर्यादित (2024 साठी $7,000), आजीवन कमाल रोलओव्हर $35,000 आहे आणि लाभार्थ्याने किमान रोलओव्हर रकमेइतके उत्पन्न मिळवले असावे. ही तरतूद अति-बचत चिंतेकडे लक्ष देते परंतु जास्तीत जास्त वाढवण्यासाठी दीर्घकालीन नियोजन आवश्यक आहे.
प्रीपेड ट्यूशन प्लॅन हे 529 प्लॅनचे वेगळे प्रकार आहेत जे कुटुंबांना परवानगी देतात
प्रीपेड ट्यूशन प्लॅन्स 529 प्लॅनचा एक वेगळा प्रकार आहे जो कुटुंबांना सहभागी सार्वजनिक विद्यापीठांमध्ये सध्याच्या शिकवणी दरांमध्ये लॉक करू देतो. बचत योजनांच्या विपरीत (जी गुंतवणूक खाती आहेत), प्रीपेड योजना हमी देतात की खरेदी केलेल्या क्रेडिट्समध्ये भविष्यातील शिकवणी कव्हर होतील, किंमती कितीही वाढल्या तरीही. अंदाजे 10 राज्ये प्रीपेड योजना ऑफर करतात. प्राथमिक फायदा म्हणजे शिकवणी महागाईचा धोका दूर करणे. तोट्यांमध्ये हे समाविष्ट आहे: सहभागी संस्थांपुरते मर्यादित (विद्यार्थी वेगळ्या शाळेत जात असल्यास कमी मूल्यासह), शिकवणी महागाईच्या पलीकडे गुंतवणूक वाढीची शक्यता नाही आणि योजना कमी निधी असल्यास किंवा राज्य हमी मर्यादित असल्यास संभाव्य धोका.
विशेष गरजा असलेल्या कुटुंबांनी 529 योजना मालमत्तेवर परिणाम होऊ शकतो याचा विचार केला पाहिजे
विशेष गरजा असलेल्या कुटुंबांनी हे लक्षात घेतले पाहिजे की लाभार्थी अपंग असल्यास 529 योजना मालमत्ता पूरक सुरक्षा उत्पन्न (SSI) आणि Medicaid साठी पात्रतेवर परिणाम करू शकतात. ABLE खाती (अधिक चांगले जीवन अनुभव कायदा) ही कर-फायदेची खाती आहेत जी विशेषतः अपंग व्यक्तींसाठी डिझाइन केलेली आहेत, ज्यात $18,000 वार्षिक योगदान मर्यादा (अधिक $14,580 नियोजित लाभार्थ्यांसाठी) आणि SSI पात्रता प्रभावित होण्यापूर्वी $100,000 मर्यादा आहे. काही राज्ये 529 प्लॅनमधून ABLE खात्यांमध्ये रोलओव्हर करण्याची परवानगी देतात.
कॉलेजचा सरासरी वार्षिक खर्च (२०२४-२०२५)
▾
| संस्थेचा प्रकार | शिकवणी आणि फी | खोली आणि बोर्ड | एकूण COA | 4-वर्ष एकूण |
|---|---|---|---|---|
| राज्यातील सार्वजनिक | $11,000 | $१२,५०० | $23,500 | $94,000 |
| राज्याबाहेरील सार्वजनिक | $२३,००० | $१२,५०० | $35,500 | $१४२,००० |
| खाजगी ना-नफा | $४२,००० | $15,000 | $५७,००० | $228,000 |
| एलिट खाजगी | $62,000 | $18,000 | $80,000 | $320,000 |
| कम्युनिटी कॉलेज | $४,००० | N/A (प्रवासी) | $१२,००० | $24,000 (2-वर्ष) |
Frequently Asked Questions
▾
मी 529 प्लॅनमध्ये किती बचत करावी?
एक सामान्य मार्गदर्शक तत्त्वे 529 बचतीसह अंदाजे महाविद्यालयीन खर्चाच्या एक तृतीयांश ते दोन-तृतीयांश खर्च कव्हर करण्याचे लक्ष्य आहे, उर्वरित आर्थिक सहाय्य, शिष्यवृत्ती, चालू उत्पन्न आणि माफक विद्यार्थी कर्जे यातून येतात. इन-स्टेट पब्लिक युनिव्हर्सिटीसाठी, याचा अर्थ 18 वर्षे वयापर्यंत $80,000- $160,000 जमा करणे. जन्मापासून, यासाठी 7% परतावा गृहीत धरून दरमहा अंदाजे $250-$500 आवश्यक आहेत. दरमहा $50-$100 वाचवणे देखील अर्थपूर्ण आहे आणि भविष्यातील कर्जाच्या गरजा कमी करेल.
माझे मूल कॉलेजला गेले नाही तर काय होईल?
तुमच्याकडे अनेक पर्याय आहेत: लाभार्थ्याला कुटुंबातील दुसऱ्या सदस्यात बदला (भावंड, चुलत भाऊ, भाची, भाची, किंवा स्वत: देखील शिक्षण चालू ठेवण्यासाठी), व्यावसायिक किंवा ट्रेड स्कूलसाठी निधी वापरा (ज्या पात्र संस्था आहेत), K-12 खाजगी शाळेच्या शिकवणीसाठी $10,000 पर्यंत वापरा, $35,000 IRECU च्या अंतर्गत Rose of Rollover (रोल ओव्हर) 2.0, खाते 15+ वर्षे उघडलेले असताना), किंवा निधी काढा (फक्त कमाईवर आयकर अधिक 10% दंड भरणे; तुमचे योगदान करमुक्त परत येईल).
529 योजनेत कोणी योगदान देऊ शकेल का?
होय. पालक, आजी आजोबा, काकू, काका, मित्र किंवा इतर कोणीही नियुक्त लाभार्थीसाठी 529 योजनेत योगदान देऊ शकतात. योगदानकर्त्यांसाठी कोणतीही उत्पन्न मर्यादा नाही (रॉथ IRAs किंवा Coverdell ESAs च्या विपरीत). देणगी कर उद्देशांसाठी भेटवस्तू म्हणून मानली जाते. प्रत्येक योगदानकर्ता भेट कर अहवालाशिवाय प्रति लाभार्थी प्रति वर्ष $18,000 पर्यंत (2024) किंवा पाच वर्षांच्या भेट कर सरासरी तरतूदीचा वापर करून $90,000 पर्यंत देऊ शकतो.
५२९ योजनांचा आर्थिक मदतीवर परिणाम होतो का?
पालकांच्या मालकीच्या 529 योजना FAFSA वर पालक मालमत्ता म्हणून नोंदवल्या जातात आणि कमाल 5.64% दराने मूल्यांकन केल्या जातात. $100,000 शिल्लक दर वर्षी जास्तीत जास्त $5,640 ने मदत कमी करते. 18 वर्षांमध्ये मिळवलेल्या करमुक्त वाढीच्या दहा हजारांच्या तुलनेत हे तुलनेने माफक आहे. 2024-2025 पर्यंत, आजी-आजोबा-मालकीच्या 529 योजना यापुढे FAFSA वर विद्यार्थ्यांचे उत्पन्न म्हणून नोंदवले जाणार नाहीत, ज्यामुळे मागील गैरसोय दूर होईल. संस्थात्मक मदत (CSS प्रोफाइल) वर होणारा परिणाम शाळेनुसार बदलतो.
मी माझ्या राज्याची 529 योजना निवडावी की राज्याबाहेरील योजना?
तुमचे राज्य राज्यांतर्गत योजनेतील योगदानासाठी कर कपात किंवा क्रेडिट ऑफर करते की नाही हे तपासून प्रारंभ करा. तसे असल्यास, वार्षिक कर बचतीची गणना करा आणि त्याची तुलना राज्याबाहेरील योजनांसह शुल्कातील फरकाशी करा. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, राज्य कर लाभ राज्यांतर्गत योजना अधिक आकर्षक बनवते. जर तुमचे राज्य कोणतेही कर लाभ देत नसेल (जसे की कॅलिफोर्निया, ज्यामध्ये राज्य वजावट नाही), तुम्ही गुंतवणूक पर्याय आणि शुल्काच्या आधारावर कोणत्याही राज्याची योजना निवडण्यास मोकळे आहात. टॉप-रेट केलेल्या योजनांमध्ये Utah (my529), Nevada (Vanguard) आणि न्यूयॉर्क (डायरेक्ट प्लॅन) यांचा समावेश होतो.
मी 529 योजनेत जास्तीत जास्त किती योगदान देऊ शकतो?
कोणतीही वार्षिक योगदान मर्यादा नाही, परंतु प्रति लाभार्थी एकूण आजीवन योगदान प्रत्येक राज्याने ($235,000 ते $550,000 पर्यंत) मर्यादित केले आहे. प्रति लाभार्थी (2024) प्रति वर्ष $18,000 पेक्षा जास्त योगदानासाठी फॉर्म 709 वर भेट कर अहवाल आवश्यक आहे, जरी संचयी भेटवस्तू आजीवन सूट ($13.61 दशलक्ष) पेक्षा जास्त होईपर्यंत कोणताही कर देय नसतो. पाच वर्षांची सरासरी तरतूद भेट कर परिणामांशिवाय $90,000 ($18,000 x 5) पर्यंतचे एक-वेळ योगदान करण्यास अनुमती देते.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !बचत सुरू करण्यासाठी खूप प्रतीक्षा करणे: महाविद्यालयीन बचतीची सर्वात महाग चूक म्हणजे विलंब. कंपाऊंड वाढीबद्दल धन्यवाद, विलंबाच्या प्रत्येक वर्षी आवश्यक मासिक योगदानामध्ये लक्षणीय वाढ होते. 7% रिटर्नवर जन्मापासून $400/महिना बचत केल्यास वयाच्या 18 व्या वर्षापर्यंत अंदाजे $173,000 उत्पन्न मिळते. वय 5 पर्यंत वाट पाहण्यासाठी त्याच निकालासाठी $600/महिना आवश्यक आहे. वय 10 पर्यंत प्रतीक्षा करण्यासाठी $1,000/महिना आवश्यक आहे. अनेक कुटुंबे इतर आर्थिक उद्दिष्टांना प्राधान्य देतात आणि नंतर बचत करण्याची योजना करतात, परंतु गणित अक्षम्य आहे. अगदी लहान रक्कमही लवकर जतन केलेली ($50-$100/महिना जन्मापासून) 18 वर्षांमध्ये मोठ्या प्रमाणात वाढतात आणि नियमित बचत करण्याची सवय लावतात.
- !राज्य कर लाभ तपासल्याशिवाय राज्याबाहेरील योजना वापरणे: अनेक कुटुंबे नाव ओळखून किंवा आर्थिक सल्लागाराच्या शिफारशीवर आधारित 529 योजना निवडतात की त्यांचे गृहराज्य राज्यांतर्गत योजनेतील योगदानासाठी कर कपात देते की नाही हे न तपासता. 30 हून अधिक राज्ये प्रति वर्ष $100-$2,000+ किमतीची कपात किंवा क्रेडिट ऑफर करतात. उदाहरणार्थ, न्यूयॉर्क 529 योजनेतील योगदानासाठी $5,000 (संयुक्तपणे विवाहित फाइलिंगसाठी $10,000) पर्यंत कपात करण्याची परवानगी देते. 6.5% राज्य कर दराने, हे प्रति वर्ष $650 पर्यंत बचत करते. 18 वर्षांहून अधिक, एकत्रित राज्य कर बचत $10,000 पेक्षा जास्त असू शकते. राज्याबाहेरील योजनेच्या कोणत्याही शुल्क फायद्याशी नेहमी राज्य कर लाभाची तुलना करा.
- !गृहीत धरून 529 बचत आर्थिक मदत पात्रता नष्ट करेल: पालकांच्या मालकीच्या 529 योजना FAFSA वर पालक मालमत्ता म्हणून नोंदवल्या जातात, ज्यांचे मूल्यमापन कमाल 5.64% दराने केले जाते (म्हणजे $50,000 529 शिल्लक दर वर्षी जास्तीत जास्त $2,820 ने मदत पात्रता कमी करते). 18 वर्षांतील करमुक्त वाढीच्या लाभाच्या तुलनेत हा तुलनेने माफक प्रभाव आहे. विद्यार्थ्यांच्या मालकीच्या मालमत्तेचे (विद्यार्थ्याच्या नावावर बचत खाती) 20% मूल्यांकन केले जाते, ज्यामुळे पालकांच्या मालकीच्या 529 योजना अधिक अनुकूल बनतात. 2024-2025 FAFSA पासून सुरुवात करून, आजी-आजोबांच्या मालकीच्या 529 योजना यापुढे विद्यार्थ्याला उत्पन्न म्हणून नोंदवल्या जाणार नाहीत, ज्यामुळे मागील आर्थिक मदतीची चिंता दूर होईल.
Pro Tip
कोणत्याही रकमेपासून सुरुवात करा, अगदी दरमहा $25 किंवा $50 आणि तुमचे उत्पन्न वाढत असताना योगदान वाढवा. अनेक 529 योजना स्वयंचलित वेतन कपात, कुटुंबातील सदस्यांकडून ऑनलाइन भेटवस्तू प्लॅटफॉर्म (जसे की Ugift) द्वारे भेट योगदान आणि अतिरिक्त बदलाची गुंतवणूक करणाऱ्या राउंड-अप वैशिष्ट्यांना अनुमती देतात. वाढदिवस आणि सुट्टीसाठी खेळणी आणि कपड्यांचा पर्याय म्हणून 529 खात्याची माहिती आजी-आजोबा आणि नातेवाईकांसह सामायिक करा. जन्मावेळी 529 मध्ये गुंतवलेली $500 वाढदिवसाची भेट 7% परताव्यात वयाच्या 18 व्या वर्षी अंदाजे $1,700 पर्यंत वाढते, तर $500 च्या खेळण्याला पुढील वर्षी शून्य किंमत असते.
Did you know?
529 योजनेला अंतर्गत महसूल संहितेच्या कलम 529 वरून त्याचे नाव मिळाले आहे, जो 1996 च्या लहान व्यवसाय जॉब प्रोटेक्शन कायद्याचा भाग म्हणून लागू करण्यात आला होता. मूळ तरतूद खूपच मर्यादित होती, केवळ प्रीपेड ट्यूशन योजनांचा समावेश होता. 2006 च्या पेन्शन संरक्षण कायद्यापर्यंत कमाईचा करमुक्त उपचार कायमस्वरूपी केला गेला नाही. आज, 529 योजनांमध्ये अंदाजे 16 दशलक्ष खात्यांमध्ये $450 अब्ज पेक्षा जास्त मालमत्ता आहे, ज्याची सरासरी खाते शिल्लक अंदाजे $28,000 आहे. योजनांबद्दल जागरुकता वाढल्याने आणि महाविद्यालयाच्या खर्चात सतत वाढ होत असल्याने, एक दशकापूर्वीच्या $200 बिलियनच्या तुलनेत एकूण रक्कम वेगाने वाढत आहे.
Regional Guides
▾
New York▾
California▾
Utah▾
References
Ratings & comments
साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.