जीवनातील घटना

Student Loan Forgiveness Calculator

Loan Balance ($)

Monthly Payment ($)

Years in Repayment

Plan Type (0=IBR, 1=PAYE, 2=ICR, 3=SAVE)

What is Student Loan Forgiveness Calculator?

▾

विद्यार्थी कर्ज माफी कॅल्क्युलेटर अंदाज लावतो की तुम्ही फेडरल प्रोग्राम अंतर्गत कर्ज माफीसाठी पात्र आहात की नाही आणि मानक परतफेडीच्या तुलनेत तुम्ही किती बचत कराल. प्राथमिक माफी कार्यक्रम म्हणजे सार्वजनिक सेवा कर्ज माफी (PSLF), जे पात्रताधारक नियोक्त्यासाठी काम करत असताना 120 पात्र मासिक पेमेंट (10 वर्षे) नंतर उर्वरित शिल्लक माफ करते आणि आय-चालित परतफेड (IDR) माफी, जी IDR योजनेअंतर्गत 20-25 वर्षांच्या पेमेंटनंतर उर्वरित शिल्लक माफ करते. सेव्ह प्लॅन (सेव्हिंग ऑन अ व्हॅल्युएबल एज्युकेशन), 2023 मध्ये सादर करण्यात आला, पदवी कर्जासाठी 20 वर्षांनंतर आणि $12,000 पेक्षा कमी मूळ शिल्लक असलेल्या कर्जदारांसाठी 10 वर्षांच्या माफीसह सर्वात उदार IDR अटी प्रदान करते. अलिकडच्या वर्षांत फेडरल स्टुडंट लोन लँडस्केपमध्ये नाट्यमय बदल झाले आहेत. युनायटेड स्टेट्समधील एकूण थकित विद्यार्थी कर्ज कर्ज $1.75 ट्रिलियन पेक्षा जास्त आहे, जे अंदाजे 43 दशलक्ष कर्जदारांकडे आहे. सरासरी अंडरग्रेजुएट कर्जदाराकडे फेडरल स्टुडंट लोन डेटमध्ये अंदाजे $28,000 असते, तर सरासरी ग्रॅज्युएट किंवा प्रोफेशनल स्कूल कर्जदार $70,000- $150,000 किंवा त्याहून अधिक कर्ज घेतात. PSLF माफी, IDR ऍडजस्टमेंट आणि कर्जदार संरक्षण डिस्चार्ज द्वारे लक्ष्यित मदत लागू करताना बिडेन प्रशासनाने व्यापक-आधारित माफी (प्रति कर्जदार $20,000 पर्यंत रद्द करण्याच्या सर्वोच्च न्यायालयाने नाकारलेल्या योजनेसह) अनेक दृष्टीकोनांचा अवलंब केला. PSLF हा पात्र कर्जदारांसाठी सर्वात मौल्यवान माफी कार्यक्रम आहे. पात्र होण्यासाठी, तुमच्याकडे हे आवश्यक आहे: डायरेक्ट लोन्स (किंवा इतर फेडरल लोन डायरेक्ट लोनमध्ये एकत्र करणे), IDR प्लॅनमध्ये किंवा 10-वर्षांच्या स्टँडर्ड प्लॅनमध्ये नावनोंदणी करणे, 120 पात्रता मासिक पेमेंट करणे (अपरिहार्यपणे सलग नसणे) आणि पात्र नियोक्त्यासाठी पूर्णवेळ काम करणे (कोणत्याही स्तरावर सरकारी, 51, गैर-प्रॉफिट) AmeriCorps, Peace Corps आणि काही इतर सार्वजनिक सेवा संस्था). सध्याच्या कायद्यानुसार माफ केलेली रक्कम करमुक्त आहे. मर्यादित PSLF माफी आणि त्यानंतरच्या PSLF खाते समायोजनानंतर 2021 पासून PSLF सहभाग नाटकीयरित्या वाढला आहे. आयडीआर माफी पीएसएलएफसाठी पात्र न होता 20-25 वर्षांसाठी पेमेंट करणाऱ्या उत्पन्नावर आधारित योजनांवर (सेव्ह, रिपे, पे, आयबीआर, आयसीआर) कर्जदारांना लागू होते. IDR अंतर्गत माफ केलेली शिल्लक ऐतिहासिकदृष्ट्या करपात्र उत्पन्न (टॅक्स बॉम्ब) म्हणून मानली गेली आहे, जरी 2021 चा अमेरिकन बचाव योजना कायदा 2025 पर्यंत फेडरल आयकरमधून माफ केलेल्या विद्यार्थी कर्जाच्या कर्जावर तात्पुरती सूट देतो. ही सूट वाढवली जाईल की नाही हा 20-25 व्या वर्षी माफ करणाऱ्या लाखो कर्जदारांना प्रभावित करणारा महत्त्वपूर्ण खुला प्रश्न आहे.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

सूत्र

▾

f(x)

PSLF माफीची रक्कम = 120 महिन्यात कर्जाची शिल्लक (120 पात्रता भरल्यानंतर)
IDR माफीची रक्कम = 240 किंवा 300 महिन्यात कर्जाची शिल्लक (20 किंवा 25 वर्षांनंतर)
मासिक IDR पेमेंट = (AGI - दारिद्र्यरेषेच्या 150% किंवा 225%) x 10% किंवा 5% / 12
एकूण बचत = मानक परतफेड एकूण - IDR देयके एकूण - माफीवर कर (लागू असल्यास)

काम केलेले उदाहरण (PSLF):
कर्ज शिल्लक: $120,000 (पदवीधर शाळा)
उत्पन्न: $65,000/वर्ष
सेव्ह प्लॅन पेमेंट: ($65,000 - $22,590 x 2.25) x 10% / 12 = $117/महिना
120 महिन्यांतील एकूण देयके: $14,040
माफ केलेली रक्कम: अंदाजे $105,000+ (करमुक्त)
एकूण मानक परतफेड: अंदाजे $160,000

Variable Legend

▾

प्रतीक	नाव	एकक	वर्णन
LB	कर्ज शिल्लक	$	फेडरल विद्यार्थी कर्जावरील वर्तमान थकबाकी मुद्दल आणि जमा झालेले व्याज
AGI	समायोजित एकूण उत्पन्न	$	सर्वात अलीकडील टॅक्स रिटर्नमधून आयडीआर पेमेंटची गणना करण्यासाठी वापरलेले उत्पन्न
FPL	फेडरल गरीबी पातळी	$	कुटुंबाच्या आकारासाठी गरिबी मार्गदर्शक तत्त्वे, विवेकाधीन उत्पन्नाची गणना करण्यासाठी वापरली जाते
QP	पात्रता देयके	count	PSLF (120 आवश्यक) किंवा IDR माफीसाठी पात्र मासिक पेमेंटची संख्या
FA	माफीची रक्कम	$	पात्रता पेमेंट कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर उर्वरित कर्जाची शिल्लक डिस्चार्ज केली जाते
MP	मासिक पेमेंट	$	निवडलेल्या IDR योजनेअंतर्गत मासिक पेमेंट आवश्यक आहे

How to Student Loan Forgiveness Calculator

▾

1तुमच्या कर्जाचे प्रकार आणि एकत्रीकरणाच्या गरजा निश्चित करा. PSLF आणि बहुतेक IDR योजनांसाठी फक्त थेट कर्ज पात्र ठरतात. तुमच्याकडे FFEL कर्ज, पर्किन्स कर्ज किंवा पालक प्लस कर्ज असल्यास, तुम्ही माफी कार्यक्रमांमध्ये प्रवेश करण्यासाठी त्यांना थेट एकत्रीकरण कर्जामध्ये एकत्र करणे आवश्यक आहे. तुम्ही PSLF माफी कालावधी समायोजनाचा लाभ घेतल्यास एकत्रीकरणाने तुमची पेमेंट संख्या रीसेट करणे आवश्यक नाही. StudentAid.gov वर किंवा तुमच्या कर्ज सर्व्हिसरशी संपर्क करून तुमचे कर्जाचे प्रकार तपासा. खाजगी विद्यार्थी कर्ज कोणत्याही फेडरल माफी कार्यक्रमासाठी पात्र नाहीत.
2उत्पन्नावर आधारित परतफेड योजनेत नावनोंदणी करा. चार IDR योजना सध्या उपलब्ध आहेत: बचत (2023 मध्ये नवीन, REPAYE ची जागा घेते; पेमेंट हे पदवीपूर्व कर्जासाठी विवेकाधीन उत्पन्नाच्या 5%, पदवीधरांसाठी 10%; दारिद्र्यरेषेच्या 225% वरील उत्पन्न म्हणून परिभाषित विवेकाधीन उत्पन्न), PAYE (10% विवेकाधीन उत्पन्नाच्या 5% वरील नवीन कर्जदारांसाठी 5% नंतर उपलब्ध 2007), IBR (10% किंवा 15% दारिद्र्य रेषेच्या 150% वरील विवेकाधीन उत्पन्न, तुम्ही कधी कर्ज घेतले यावर अवलंबून), आणि ICR (विवेकात्मक उत्पन्नाच्या 20% किंवा 12 वर्षांच्या निश्चित देयकाची रक्कम, यापैकी जे कमी असेल). SAVE साधारणपणे बहुतेक कर्जदारांसाठी सर्वात कमी पेमेंट प्रदान करते.
3PSLF साठी, तुमच्या रोजगाराची पडताळणी करा आणि दरवर्षी किंवा तुम्ही नियोक्ते बदलता तेव्हा रोजगार प्रमाणन फॉर्म (ECF) सबमिट करा. पात्रता नियोक्त्यामध्ये कोणत्याही स्तरावरील फेडरल, राज्य, स्थानिक आणि आदिवासी सरकारी संस्था, 501(c)(3) कर-सवलत नानफा संस्था, AmeriCorps आणि Peace Corps सेवा आणि काही इतर ना-नफा संस्था ज्या पात्र सार्वजनिक सेवा प्रदान करतात त्यांचा समावेश होतो. तुमची पात्रता पेमेंट संख्या ट्रॅक करण्यासाठी ECF (आता StudentAid.gov वर PSLF हेल्प टूलमध्ये समाकलित केलेले) MOHELA (सध्याचे PSLF सर्व्हर) वर सबमिट करा. पूर्ण-वेळ रोजगाराची व्याख्या साधारणपणे दर आठवड्याला 30+ तास (किंवा पूर्ण-वेळची नियोक्ताची व्याख्या पूर्ण करणे) अशी केली जाते.
4तुमच्या 120-पेमेंट (PSLF) किंवा 240/300-पेमेंट (IDR माफी) लक्ष्यासाठी पात्र मासिक पेमेंट करा. पात्रता देयके असणे आवश्यक आहे: पात्रता परतफेड योजनेअंतर्गत (IDR किंवा मानक 10-वर्ष PSLF), पूर्ण केली, वेळेवर केली (देय तारखेच्या 15 दिवसांच्या आत), आणि पात्रता नियोक्त्याने पूर्णवेळ नोकरी केली असताना (PSLF साठी). सहनशीलता किंवा स्थगिती दरम्यान देयके सामान्यतः मोजली जात नाहीत, जरी काही प्रशासकीय सहनशीलता अलीकडील समायोजनांतर्गत जमा केली गेली आहे. CARES कायदा पेमेंट विराम (मार्च 2020 ते ऑगस्ट 2023) PSLF आणि IDR माफी दोन्हीसाठी पात्र पेमेंट म्हणून गणले जाते.
5तुमच्या सर्व्हिसरने निर्दिष्ट केलेल्या अंतिम मुदतीद्वारे दरवर्षी तुमचे उत्पन्न पुन्हा प्रमाणित करा. IDR प्लॅन पेमेंट्स प्रत्येक वर्षी तुमच्या अद्ययावत उत्पन्नावर (तुमच्या सर्वात अलीकडील टॅक्स रिटर्नमधून AGI) आणि कौटुंबिक आकाराच्या आधारावर पुनर्गणना केली जाते. अंतिम मुदतीद्वारे पुन्हा प्रमाणित करण्यात अयशस्वी झाल्यास तुमचे पेमेंट मानक 10-वर्षांच्या पेमेंट रकमेकडे परत जाईल, जे लक्षणीयरीत्या जास्त असू शकते. सेव्ह प्लॅन अंतर्गत, तुम्ही पुन्हा प्रमाणित करण्यात अयशस्वी झाल्यास, तुमचे पेमेंट वाढवण्याऐवजी तुम्हाला व्याज-संचय सहनशीलतेवर ठेवले जाते, जरी ही सहनशीलता वेळ माफीमध्ये मोजली जात नाही.
6माफी विरुद्ध मानक परतफेड पासून तुमच्या एकूण बचतीची गणना करा. तुलना करा: 10 वर्षांपेक्षा जास्त IDR योजनेंतर्गत भरलेली एकूण रक्कम (PSLF) किंवा 20-25 वर्षे (IDR माफी), माफ केलेली शिल्लक, माफ केलेल्या रकमेवरील कोणतेही कर दायित्व (2025 नंतर कर सवलत संपल्यास IDR माफीसाठी), आणि मानक 10-वर्षीय योजनेअंतर्गत तुम्ही भरलेली एकूण रक्कम. पदवीधर शालेय कर्ज असलेल्या अनेक सार्वजनिक सेवा कर्मचाऱ्यांसाठी, PSLF सहा-आकडी बचत प्रदान करते. IDR माफीसाठी, जास्त परतफेड कालावधी आणि संभाव्य कर बॉम्बद्वारे बचत अंशतः ऑफसेट केली जाते, परंतु तरीही उच्च-कर्ज, कमी-उत्पन्न कर्जदारांसाठी ते महत्त्वपूर्ण असू शकते.
7तुमचा माफीचा लाभ वाढवण्यासाठी धोरणे विचारात घ्या. PSLF उमेदवारांसाठी: तुमचा AGI कमी करण्यासाठी स्वतंत्रपणे (तुमच्या जोडीदाराचे उत्पन्न असल्यास) विवाहित फाइल म्हणून कर भरून तुमचे मासिक पेमेंट कमी करा, सेवानिवृत्तीचे योगदान वाढवा (जे AGI कमी करते) आणि सर्वात कमी पेमेंटसह IDR योजना निवडा (सामान्यतः सेव्ह). IDR माफीच्या उमेदवारांसाठी: समान AGI-कपात धोरणे लागू होतात आणि कर्जासाठी अतिरिक्त पैसे देणे किंवा फरकाची गुंतवणूक केल्याने दीर्घकालीन परतावा चांगला मिळतो का याचा विचार करा. सर्व कर्जदारांसाठी: अनावश्यक सहनशीलता टाळा (ज्यामुळे तुमची पेमेंट संख्या थांबते), रोजगार आणि पेमेंटचे दस्तऐवजीकरण ठेवा आणि प्रगतीचा मागोवा घेण्यासाठी नियमितपणे PSLF मदत साधन वापरा.

Worked Examples

▾

Example 1पीएसएलएफ असलेले शिक्षक (अंडरग्रेजुएट डेट)

Given:35000, 48000, 1, सेव्ह करा, खरे

परिणाम:मासिक पेमेंट: ~$118; 120 पेमेंट नंतर माफ केले: ~$22,000

$35,000 प्रत्यक्ष कर्जामध्ये $48,000 मिळवणारे सार्वजनिक शाळेतील शिक्षक. सेव्ह प्लॅन पेमेंट: ($48,000 - $22,590 x 2.25) x 5% / 12 = $118/महिना (5% पदवीपूर्व दर). 120 महिन्यांहून अधिक: एकूण पेमेंटमध्ये $14,160. अंदाजे माफ केलेली रक्कम: $22,000 (व्याज जमा करण्यासाठी लेखा). मानक परतफेड अंतर्गत, एकूण देयके अंदाजे $45,000 असतील. PSLF अंदाजे $31,000 वाचवते. SAVE च्या विशेष तरतुदीनुसार, $12,000 पेक्षा कमी मूळ शिल्लक असलेल्या कर्जदारांना फक्त 10 वर्षांच्या पेमेंटनंतर माफी मिळते.

Example 2PSLF (पदवीधर कर्ज) सह ना-नफा संस्थेत वकील

Given:180000, 70000, 3, सेव्ह करा, खरे

परिणाम:मासिक पेमेंट: ~$236; 120 पेमेंट नंतर माफ केले: ~$165,000+

लॉ स्कूल डेटमध्ये $180,000 असलेले कायदेशीर मदत वकील. $70,000 च्या AGI आणि 3 च्या कौटुंबिक आकारावर आधारित योजना पेमेंट वाचवा: ($70,000 - $39,450 x 2.25) x 10% / 12 = $236/महिना. 120 महिन्यांतील एकूण देयके: $28,320. माफ केलेली शिल्लक (व्याजासह): अंदाजे $165,000- $180,000 (करमुक्त). मानक परतफेडीवर PSLF शिवाय: अंदाजे $230,000 एकूण. PSLF $200,000 पेक्षा जास्त बचत करते. सार्वजनिक सेवेतील पदवीधर आणि व्यावसायिक शालेय कर्जदारांसाठी PSLF विशेषत: मौल्यवान आहे म्हणून ही नाट्यमय बचत.

Example 320 वर्षांनंतर IDR माफी (PSLF नाही)

Given:45000, 40000, 2, सेव्ह, 20

परिणाम:माफ केलेली रक्कम: ~$30,000-$40,000; सूट कालबाह्य झाल्यास संभाव्य कर दायित्व

$45,000 असलेले कर्जदार खाजगी क्षेत्रात काम करत असलेल्या पदवीपूर्व कर्जांमध्ये (PSLF-पात्र नाही). सेव्ह प्लॅन पेमेंट: अंदाजे $80/महिना. 20 वर्षांहून अधिक: एकूण पेमेंटमध्ये अंदाजे $19,200. SAVE अंतर्गत व्याज अनुदान शिल्लक वाढण्यास प्रतिबंध करते. अंदाजे माफ केलेली शिल्लक: $30,000-$40,000. 2025 कर सूट कालबाह्य झाल्यास, माफ केलेल्या रकमेवर सामान्य उत्पन्न म्हणून कर आकारला जाईल, संभाव्यतः $7,000-$10,000 कर बिल तयार होईल. एकूण मानक परतफेड: अंदाजे $57,000.

Example 4पीएसएलएफ विरुद्ध खाजगी सराव तुलना करणारे डॉक्टर

Given:250000, 65000, 300000, 4

परिणाम:PSLF $200,000+ वाचवते; रेसिडेन्सी नंतर आणखी 6 वर्षे पात्रता रोजगार आवश्यक आहे

वैद्यकीय शाळेच्या कर्जामध्ये $250,000 असलेला एक चिकित्सक. हॉस्पिटलमध्ये 4 वर्षांच्या निवासादरम्यान (पात्र नियोक्ता), सेव्ह पेमेंट्स अंदाजे $210/महिना (एकूण $10,080) असतात. निवासी झाल्यानंतर, जर चिकित्सक पात्र नियोक्त्याकडे $300,000 उत्पन्नावर राहतो, तर उर्वरित 6 वर्षांसाठी ($153,720) देयके अंदाजे $2,135/महिना वाढतात. एकूण देय: $163,800. माफ केले: अंदाजे $100,000+. जर वैद्य खाजगी प्रॅक्टिसमध्ये प्रवेश करतो, PSLF गमावला जातो आणि एकूण परतफेड $350,000 पेक्षा जास्त होते.

Real-World Applications

▾

🏗️

PSLF कार्यक्रमाने लक्षणीय विद्यार्थी कर्ज कर्ज असलेल्या पदवीधरांसाठी करिअर नियोजन बदलले आहे. जास्त पगार देणारी खाजगी प्रॅक्टिस आणि कमी पगार देणारे सार्वजनिक हिताचे काम यातील निवड करणारे लॉ स्कूलचे पदवीधर PSLF गणनेचा वापर करतात हे दाखवण्यासाठी की सार्वजनिक सेवा करिअर, कर्जमाफीसह एकत्रित, तुलनात्मक दीर्घकालीन आर्थिक परिणाम देऊ शकतात. अनेक कायदे शाळा आणि वैद्यकीय शाळा कर्ज परतफेड सहाय्य कार्यक्रम (LRAPs) ऑफर करतात जे PSLF पात्रता कालावधी दरम्यान IDR पेमेंटला पूरक असतात, सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील करिअरमधील आर्थिक अंतर कमी करतात.

🔬

फेडरल स्टुडंट लोन सर्व्हिसर्स (PSLF साठी MOHELA आणि इतर कर्जासाठी विविध सर्व्हिसर्स) दरवर्षी लाखो IDR रीसर्टिफिकेशन्स आणि माफी अर्जांवर प्रक्रिया करतात. हरवलेली कागदपत्रे, चुकीची देय संख्या आणि चुकीचे नकार याविषयीच्या व्यापक तक्रारींनंतर शिक्षण विभागाने सर्व्हिसरची कामगिरी सुधारण्यासाठी मोठी गुंतवणूक केली आहे. StudentAid.gov वरील PSLF हेल्प टूल कर्जदारांना नियोक्ता पात्रता सत्यापित करण्यास, पात्रता पेमेंटचा मागोवा घेण्यास आणि इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने रोजगार प्रमाणपत्रे सबमिट करण्यास अनुमती देते.

📊

पात्रता संस्था (सरकारी, ना-नफा) मधील नियोक्ता मानव संसाधन विभाग भरती आणि धारणा साधन म्हणून PSLF पात्रतेचा वाढत्या प्रचार करतात. रुग्णालये, शालेय जिल्हे, कायदेशीर मदत संस्था आणि सरकारी एजन्सी नोकरीच्या पोस्टिंग आणि लाभ पॅकेजमध्ये PSLF हायलाइट करतात. काही नियोक्ते अतिरिक्त लाभ म्हणून विद्यार्थी कर्ज परतफेड योगदान ($100- $500 दरमहा) देतात, जे दोन्ही कर्जाची शिल्लक कमी करतात आणि पात्र IDR पेमेंट कमी करतात (कारण नियोक्ता योगदान देयकाचा काही भाग समाविष्ट करते).

🏥

कर व्यावसायिकांनी यासह जटिल विद्यार्थी कर्ज कर नियमांमध्ये नेव्हिगेट करणे आवश्यक आहे: विद्यार्थी कर्ज व्याज कपात ($2,500 पर्यंत व्याज दिलेले, उच्च उत्पन्नावर टप्प्याटप्प्याने), माफ केलेल्या विद्यार्थी कर्जाच्या कर्जाचे कर परिणाम (IDR माफीसाठी करपात्र परंतु PSLF साठी करमुक्त आणि सर्व माफीसाठी 2025 पर्यंत), फाइलिंग स्थिती (विवाहित आयडी आणि कमी आयडी फायलींग करणाऱ्या कर्जाचे फायदे गमावू शकतात परंतु विद्यार्थी आयडी वेगळे करणे) मधील परस्परसंवाद. परतफेड योगदान (CARES कायद्याच्या तरतुदींनुसार 2025 पर्यंत प्रति वर्ष $5,250 पर्यंत करमुक्त).

Special Cases

▾

पालक प्लस कर्जांना माफीचे मर्यादित पर्याय आहेत.

पालक प्लस कर्ज बहुतेक IDR योजना किंवा PSLF साठी थेट पात्र नाहीत. तथापि, जर एखाद्या पालकाने त्यांचे पालक प्लस कर्ज थेट एकत्रीकरण कर्जामध्ये एकत्रित केले, तर एकत्रित कर्ज ICR (उत्पन्न-आकस्मिक परतफेड) आणि ICR द्वारे PSLF साठी पात्र होते. ICR देयके इतर IDR योजनांपेक्षा (विवेकात्मक उत्पन्नाच्या 20%) जास्त आहेत, परंतु PSLF अजूनही मोठ्या शिलकी असलेल्या पालकांसाठी लक्षणीय बचत प्रदान करते जे पात्र नियोक्त्यांसाठी काम करतात. दुहेरी एकत्रीकरण पळवाट (सेव्ह किंवा इतर IDR योजनांमध्ये प्रवेश करण्यासाठी दोनदा एकत्रित करणे) 2023 मध्ये बंद करण्यात आले.

कर्जदाराची परतफेड करण्यासाठी संरक्षण त्यांच्या शाळेद्वारे फसवणूक झालेल्या विद्यार्थ्यांना कर्जमुक्ती प्रदान करते.

तुमच्या शाळेने जॉब प्लेसमेंटचे दर, पदवी दर, मान्यता स्थिती किंवा इतर भौतिक तथ्ये चुकीची मांडल्यास ज्याने तुमच्या नावनोंदणी आणि कर्ज घेण्याच्या निर्णयावर प्रभाव टाकला असेल, तर तुम्ही तुमच्या फेडरल स्विद्यार्थी कर्जाचे आंशिक किंवा पूर्ण डिस्चार्ज करण्यासाठी पात्र असाल. शिक्षण विभागाने आयटीटी टेक्निकल इन्स्टिट्यूट, कोरिंथियन कॉलेजेस, डेव्हरी युनिव्हर्सिटी आणि संस्थात्मक गैरवर्तनात गुंतलेल्या इतरांसह शाळांमधील विद्यार्थ्यांसाठी अब्जावधी कर्जदार संरक्षण डिस्चार्ज मंजूर केले आहेत.

एकूण आणि कायमस्वरूपी अपंगत्व (TPD) डिस्चार्ज फेडरल विद्यार्थी कर्ज रद्द करते

एकूण आणि कायमचे अपंगत्व (TPD) डिस्चार्ज पूर्णपणे आणि कायमचे अक्षम असलेल्या कर्जदारांसाठी फेडरल विद्यार्थी कर्ज कर्ज रद्द करते. पात्रतेसाठी डॉक्टर, सोशल सिक्युरिटी ॲडमिनिस्ट्रेशन (SSDI किंवा SSI निर्धारण), किंवा दिग्गज व्यवहार विभाग (100% अपंगत्व रेटिंग) यांचे प्रमाणपत्र आवश्यक आहे. TPD डिस्चार्ज पूर्वी तीन वर्षांच्या देखरेख कालावधीच्या अधीन होता (ज्यादरम्यान गरीबी पातळीपेक्षा जास्त कमाई केल्याने कर्ज पुनर्संचयित होऊ शकते), परंतु बहुतेक कर्जदारांसाठी हा देखरेख कालावधी काढून टाकण्यात आला आहे. डिस्चार्ज केलेली रक्कम 2025 पर्यंत करमुक्त आहे.

उत्पन्न-चालित परतफेड योजना तुलना

▾

योजना	पेमेंट गणना	क्षमा टाइमलाइन	प्रमुख वैशिष्ट्ये
जतन करा	5% (UG) किंवा 10% (ग्रॅड) 225% FPL पेक्षा जास्त उत्पन्न	20 वर्षे (UG) / 25 वर्षे (ग्रॅड)	व्याज अनुदान; लहान शिल्लक साठी लवकर माफी
पे	150% FPL वरील उत्पन्नाच्या 10%	20 वर्षे	मानक 10-वर्षांच्या रकमेवर पेमेंट मर्यादित आहे
IBR (नवीन)	150% FPL वरील उत्पन्नाच्या 10%	20 वर्षे	जुलै 2014 नंतर नवीन कर्जदारांसाठी
IBR (जुने)	150% FPL वरील उत्पन्नाच्या 15%	25 वर्षे	जुलै 2014 पूर्वीच्या कर्जदारांसाठी
ICR	उत्पन्नाच्या 20% किंवा 12-वर्ष निश्चित समतुल्य	25 वर्षे	पालक प्लससाठी फक्त IDR पर्याय (एकत्रीकरणानंतर)

Frequently Asked Questions

▾

PSLF कसे कार्य करते?

पात्रताधारक नियोक्ता (सरकार, 501(c)(3) नानफा, AmeriCorps, Peace Corps) साठी पूर्णवेळ काम करत असताना तुम्ही 120 पात्र मासिक पेमेंट (10 वर्षे) केल्यानंतर थेट कर्जावरील उर्वरित शिल्लक PSLF माफ करते. देयके उत्पन्न-चालित परतफेड योजना किंवा मानक 10-वर्षीय योजनेअंतर्गत केली जाणे आवश्यक आहे. माफ केलेली रक्कम करमुक्त आहे. तुम्ही दरवर्षी रोजगार प्रमाणपत्र सादर करणे आवश्यक आहे आणि 120 देयके गाठल्यानंतर MOHELA द्वारे माफीसाठी अर्ज करणे आवश्यक आहे.

बचत योजना काय आहे?

बचत (मौल्यवान शिक्षणावर बचत) ही सर्वात नवीन आणि सर्वात उदार उत्पन्न-चालित परतफेड योजना आहे, जी 2023 मध्ये REPAYE ची जागा घेते. SAVE दारिद्र्यरेषेच्या 225% (जुन्या योजनांसाठी 150% विरुद्ध) वापरून विवेकाधीन उत्पन्नाची गणना करते, कर्जाच्या 5% अंतर्गत उत्पन्नासाठी (10% पेक्षा कमी) पेमेंट सेट करते. व्याज अनुदान प्रदान करते जे पेमेंट व्याज कव्हर करत नाही तेव्हा शिल्लक वाढ रोखते आणि लहान कर्ज शिल्लक ($12,000 पेक्षा कमी मूळ शिल्लक साठी 10 वर्षे, $12,000 वरील $1,000 वर एक अतिरिक्त वर्षासह) लवकर माफी देते.

विद्यार्थी कर्ज माफी करपात्र आहे का?

PSLF माफी फेडरल कायद्यानुसार कायमची करमुक्त आहे. IDR माफी (२०-२५ वर्षांनंतर) साधारणपणे सामान्य उत्पन्न म्हणून करपात्र असते परंतु अमेरिकन बचाव योजना कायद्यांतर्गत ३१ डिसेंबर २०२५ पर्यंत फेडरल आयकरातून तात्पुरती सूट दिली जाते. ही सूट वाढवली जाईल की नाही हे अनिश्चित आहे. राज्य कर उपचार बदलते. 2025 नंतर IDR माफीकडे जाणाऱ्या कर्जदारांनी त्यांच्या किरकोळ कर दराने गुणाकार केलेल्या माफ केलेल्या रकमेइतके संभाव्य कर दायित्वाची योजना आखली पाहिजे.

मी पात्रता नियोक्त्यामध्ये अर्धवेळ काम केल्यास मी PSLF साठी पात्र होऊ शकतो का?

साधारणपणे, नाही. PSLF ला पूर्ण-वेळ रोजगार आवश्यक आहे, ज्याची व्याख्या पात्र नियोक्त्याकडे दर आठवड्याला किमान 30 तास काम करणे (किंवा पूर्ण-वेळची नियोक्ताची व्याख्या पूर्ण करणे) आहे. तथापि, तुम्ही 30-तासांची मर्यादा पूर्ण करण्यासाठी दोन पात्र नियोक्त्यांकडील अर्धवेळ रोजगार एकत्र करू शकता. संलग्न प्राध्यापक, अर्धवेळ सरकारी कंत्राटदार आणि हंगामी कामगारांनी पूर्णवेळची आवश्यकता पूर्ण करत असल्याची खात्री करण्यासाठी त्यांचे तास काळजीपूर्वक ट्रॅक केले पाहिजेत.

मी सार्वजनिक सेवा सोडल्यास माझ्या PSLF प्रगतीचे काय होईल?

तुम्ही सार्वजनिक सेवा सोडल्यास आणि नंतर परत आल्यास तुमची पात्रता पेमेंट संख्या जतन केली जाते. पात्रताधारक नियोक्त्याने नियुक्त केलेले नसताना दिलेली देयके फक्त 120-पेमेंट आवश्यकतेनुसार मोजली जात नाहीत. जेव्हाही तुम्ही पात्रता रोजगारावर परत येता तेव्हा तुम्ही पात्रता पेमेंट जमा करणे पुन्हा सुरू करू शकता. 120 देयके पूर्ण करण्यासाठी कोणतीही कालमर्यादा नाही आणि ती सलग असण्याची गरज नाही. काही कर्जदार सार्वजनिक सेवेच्या कालावधी दरम्यान खाजगी क्षेत्रातील रोजगाराची वर्षे घेतात.

मी माफीचा पाठपुरावा करत असल्यास मला माझ्या कर्जावर अतिरिक्त पैसे द्यावे लागतील का?

साधारणपणे, नाही. जर तुम्ही PSLF किंवा IDR माफीचा पाठपुरावा करत असाल, तर आवश्यक मासिक रकमेपेक्षा जास्त रक्कम भरल्यास ती शिल्लक कमी होते जी शेवटी माफ केली जाईल. तुम्ही दिलेला प्रत्येक अतिरिक्त डॉलर हा एक डॉलर कमी आहे जो करमुक्त केला जाईल. माफीच्या उमेदवारांसाठी इष्टतम धोरण म्हणजे मासिक देयके कमी करणे (IDR नोंदणी आणि AGI कपात धोरणांद्वारे) आणि बचत इतरत्र गुंतवणे. ही रणनीती आक्रमकपणे कर्ज फेडण्याबद्दलच्या परंपरागत शहाणपणाला उलट करते.

Common Mistakes to Avoid

▾

!पीएसएलएफ मागण्यापूर्वी थेट नॉन-डायरेक्ट लोन्स एकत्रित न करणे: केवळ थेट कर्जे पीएसएलएफसाठी पात्र ठरतात. FFEL कर्ज (ज्यांनी 2010 पूर्वी कर्ज घेतले त्यांच्यासाठी सामान्य), पर्किन्स कर्जे किंवा पालक प्लस कर्जे असलेल्या कर्जदारांनी PSLF-पात्र होण्यासाठी थेट एकत्रीकरण कर्जामध्ये एकत्र केले पाहिजे. अनेक कर्जदारांना अनेक वर्षांच्या पेमेंटनंतर कळते की त्यांची कर्जे थेट कर्जे नव्हती आणि त्यांची कोणतीही देयके PSLF मध्ये मोजली जात नाहीत. तुम्ही माफीचा पाठपुरावा करत असल्यास StudentAid.gov वर तुमचे कर्जाचे प्रकार तत्काळ तपासा. लक्षात ठेवा की एकत्रीकरणामुळे तुमची पेमेंट संख्या रीसेट होऊ शकते (विशेष माफी कालावधी वगळता), त्यामुळे वेळ महत्त्वाची आहे.
!PSLF साठी वार्षिक रोजगार प्रमाणन सबमिट करण्यात अयशस्वी: आपण माफीसाठी अर्ज करेपर्यंत तांत्रिकदृष्ट्या आवश्यक नसताना, PSLF रोजगार प्रमाणन फॉर्म (ECF) दरवर्षी सबमिट करण्याची जोरदार शिफारस केली जाते. वार्षिक सबमिशन MOHELA ला 10 वर्षांच्या इतिहासाची पुनर्रचना करण्याचा प्रयत्न करण्याऐवजी रिअल टाईममध्ये तुमची पात्रता पेमेंट आणि रोजगार सत्यापित करण्याची परवानगी देते. बऱ्याच PSLF नाकारण्यामुळे प्रत्यक्षात पात्र नसलेल्या रोजगारामुळे, चुकीच्या पेमेंटची संख्या किंवा गहाळ कागदपत्रे जे आधी पकडले गेले तर दुरुस्त केले जाऊ शकले असते. दरवर्षी आणि जेव्हा तुम्ही नियोक्ते बदलता तेव्हा ECF सबमिट करा.
!IDR टॅक्स बॉम्ब समजत नाही: IDR माफी अंतर्गत (20-25 वर्षे), माफ केलेली शिल्लक सामान्यतः माफीच्या वर्षात करपात्र उत्पन्न म्हणून गणली जाते. $100,000 माफ केलेल्या कर्जदारासाठी, हे $22,000-$37,000 चे कर दायित्व तयार करू शकते. अमेरिकन बचाव योजना 2025 पर्यंत फेडरल इन्कम टॅक्समधून माफ केलेल्या विद्यार्थ्यांच्या कर्जाला तात्पुरती सूट देते, परंतु ही सूट वाढवली जाऊ शकत नाही. 2025 नंतर IDR माफीकडे जाणाऱ्या कर्जदारांनी IRS सोबत पेमेंट प्लॅन वाचवून किंवा स्थापित करून संभाव्य कर दायित्वाची योजना आखली पाहिजे. IRC कलम 108(f)(1) अंतर्गत PSLF माफी कायमची करमुक्त आहे.

💡

Pro Tip

तुम्ही पात्र नियोक्त्यासाठी काम करत असल्यास आणि फेडरल विद्यार्थी कर्ज असल्यास, PSLF रोजगार प्रमाणन फॉर्म आजच सबमिट करा, जरी तुम्ही 120 पेमेंट्सपर्यंत पोहोचण्यापासून अनेक वर्षे दूर असाल तरीही. वार्षिक प्रमाणन MOHELA ला तुमचा रोजगार सत्यापित करण्यास आणि रिअल टाइममध्ये तुमची पात्रता पेमेंट संख्या ट्रॅक करण्यास अनुमती देते. अनेक कर्जदार जे प्रमाणित करण्यासाठी प्रतीक्षा करत होते त्यांनी शोधलेल्या त्रुटी किंवा अपात्र ठरविणारे घटक जे आधी दुरुस्त केले जाऊ शकले असते. StudentAid.gov वरील PSLF मदत साधन प्रक्रिया सरळ करते आणि नियोक्त्याच्या पात्रतेवर त्वरित अभिप्राय प्रदान करते.

⭐

Did you know?

सार्वजनिक सेवा कर्ज माफी कार्यक्रम 2007 मध्ये काँग्रेसने तयार केला होता परंतु त्याच्या सुरुवातीच्या काळात अत्यंत कमी मंजूरीचा दर होता. जेव्हा प्रथम कर्जदार ऑक्टोबर 2017 मध्ये माफीसाठी पात्र ठरले (10 वर्षांमध्ये 120 पेमेंट केले), तेव्हा शिक्षण विभागाने सुरुवातीला 1% पेक्षा कमी अर्ज मंजूर केले. 2023 पर्यंत, मर्यादित PSLF माफी आणि त्यानंतरच्या सुधारणांनंतर, मंजूरी दर नाटकीयरित्या सुधारला आणि 900,000 पेक्षा जास्त कर्जदारांसाठी $62 अब्ज PSLF माफी मंजूर झाली. फेडरल बेनिफिट्स प्रोग्राम प्रशासनातील सर्वात मोठ्या सुधारणांपैकी एक टर्नअराउंड प्रतिनिधित्व करते.

Regional Guides

▾

National (Federal Program)▾

PSLF आणि IDR माफी हे फेडरल प्रोग्राम आहेत जे देशभरात एकसमान लागू होतात. तथापि, माफ केलेल्या विद्यार्थी कर्ज कर्जाची राज्य कर उपचार बदलते. फेडरल कायदा PSLF माफीला आयकरातून सूट देतो, तर काही राज्ये 2021-2025 फेडरल सूट कालावधीतही IDR माफीला करपात्र उत्पन्न मानू शकतात. आयकर नसलेल्या राज्यांवर (फ्लोरिडा, टेक्सास इ.) राज्य कर प्रभाव नाही. कॅलिफोर्नियासारखी राज्ये फेडरल सवलतीचे पालन करतात, तर इतर कदाचित करू शकत नाहीत.

California▾

कॅलिफोर्निया 2025 पर्यंत फेडरल स्टुडंट लोन माफी कर सवलतीचे पालन करते. कॅलिफोर्निया राज्य कर्मचारी, UC/CSU कर्मचारी आणि सार्वजनिक शाळा शिक्षक हे PSLF-पात्र कामगारांच्या सर्वात मोठ्या गटांपैकी आहेत. कॅलिफोर्निया स्टुडंट एड कमिशन कमी सेवा नसलेल्या भागातील आरोग्यसेवा कर्मचाऱ्यांसाठी आणि कमी उत्पन्न असलेल्या शाळांमधील शिक्षकांसाठी अतिरिक्त राज्य-आधारित परतफेड सहाय्य कार्यक्रम ऑफर करते.

New York▾

न्यूयॉर्क फेडरल पर्यायांव्यतिरिक्त राज्य-विशिष्ट विद्यार्थी कर्ज माफी कार्यक्रम ऑफर करते. गेट ऑन युवर फीट लोन फोरगिव्हनेस प्रोग्राम $50,000 पेक्षा कमी कमावलेल्या आणि न्यूयॉर्कमध्ये राहणाऱ्या अलीकडील पदवीधरांसाठी 24 महिन्यांपर्यंत फेडरल स्टुडंट लोन पेमेंट देते. न्यू यॉर्क सार्वजनिक सेवेत काम करणाऱ्या वकिलांसाठी आणि सेवा नसलेल्या भागात काम करणाऱ्या परिचारिकांसाठी कर्ज माफी देखील देते. न्यू यॉर्क 2025 पर्यंत माफ केलेल्या विद्यार्थी कर्जासाठी फेडरल कर सूटचे पालन करते.

References

📖Difficulty:Advanced

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

Ratings & comments

…

साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा

दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.

🔒

१००% मोफत

कधीही नोंदणी नाही

✓

अचूक

सत्यापित सूत्रे

⚡

त्वरित

टाइप करताना निकाल

📱

मोबाइल तयार

सर्व डिव्हाइस