Wat is Critical Illness Cover Calculator?
▾
Verzekering tegen kritieke ziekten (ook wel dekking voor kritieke ziekten of verzekering tegen angstziekten genoemd) is een soort verzekering die een vaste uitkering uitkeert bij de diagnose van een specifieke ernstige medische aandoening, ongeacht of de verzekeringnemer in staat is om te werken of niet. In tegenstelling tot een arbeidsongeschiktheidsverzekering die het inkomen vervangt op basis van werkcapaciteit, keert de verzekering tegen kritieke ziekten een vooraf bepaald bedrag uit wanneer een gedekte aandoening wordt gediagnosticeerd, waaronder doorgaans een hartaanval, beroerte, kanker, orgaantransplantatie, nierfalen, ernstig orgaanfalen, multiple sclerose en de ziekte van Parkinson. De gedekte voorwaarden, ernstdrempels en overlevingsperioden variëren aanzienlijk tussen verzekeraars en moeten vóór aankoop zorgvuldig worden beoordeeld. Bij de meeste polissen moet de verzekerde een bepaalde periode (doorgaans 14 tot 30 dagen) na de diagnose overleven voordat de uitkering wordt uitbetaald, en de aandoening moet voldoen aan specifieke diagnostische criteria die in het poliscontract zijn vastgelegd. De forfaitaire uitkering kan voor elk doel worden gebruikt: het betalen van eigen medische kosten die niet worden gedekt door de ziektekostenverzekering, het compenseren van verloren inkomsten tijdens het herstel, het elimineren van hoge renteschulden, het financieren van woningaanpassingen die nodig zijn voor de toegankelijkheid, het dekken van experimentele behandelingen, of eenvoudigweg het bieden van financiële zekerheid tijdens een moeilijke periode. Dekking van kritieke ziekten vult een belangrijke leemte in de financiële bescherming die levensverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen onbedekt laten: het scenario waarin een persoon een ernstige ziekte overleeft, maar geconfronteerd wordt met aanzienlijke financiële problemen als gevolg van behandelingskosten, verminderde inkomenscapaciteit en andere uitgaven tijdens langdurig herstel. Statistieken van de American Cancer Society, American Heart Association en andere organisaties geven aan dat hart- en vaatziekten, kanker en beroertes jaarlijks miljoenen Amerikanen treffen, en dat eigen kosten en inkomensverstoring als gevolg van deze aandoeningen tot de belangrijkste oorzaken van persoonlijk faillissement in de Verenigde Staten behoren.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formule
▾
Zie de rekenmachine-interface voor toepasselijke formules en invoer. Deze formule berekent de dekking van kritieke ziekten door de invoervariabelen met elkaar in verband te brengen via hun wiskundige relatie. Elke component vertegenwoordigt een meetbare hoeveelheid die onafhankelijk kan worden geverifieerd.Variabele uitleg
▾
| Symbool | Naam | Eenheid | Beschrijving |
|---|---|---|---|
| CB | Bedrag van de kritieke ziekteuitkering | dollars ($) | Het forfaitaire bedrag dat wordt ontvangen bij de diagnose van een gedekte kritieke ziektetoestand. |
| OPC | Eigen medische kosten | dollars ($) | Geschatte jaarlijkse medische kosten die niet door de zorgverzekering worden gedekt: eigen risico, eigen bijdragen, experimentele behandelingen, gespecialiseerde zorg. |
| IL | Inkomensverlies tijdens herstel | dollars ($/year) | Geschatte inkomensdaling tijdens de herstelperiode: de kloof tussen het normale inkomen en wat de arbeidsongeschiktheidsverzekering vervangt. |
| RP | Herstelperiode | months | Geschatte duur van verminderde inkomsten of hogere kosten na een kritieke ziektediagnose. |
| DB | Doelstelling voor schuldeliminatie | dollars ($) | Uitstaande schulden (hypotheeksaldo, creditcards, leningen) die de verzekeringnemer zou willen elimineren met behulp van de kritieke ziekte-uitkering. |
Hoe Critical Illness Cover Calculator
▾
- 1Maak een schatting van de jaarlijkse eigen medische kosten tijdens een ernstige ziekte: aftrekbaar voor de ziektekostenverzekering, medeverzekering, bezoeken aan specialisten, receptkosten en alle behandelingen die niet worden gedekt door de ziektekostenverzekering.
- 2Bereken de inkomenskloof: neem uw jaarinkomen, trek daarvan af wat de arbeidsongeschiktheidsverzekering zou uitkeren (doorgaans 60% van het inkomen) en vermenigvuldig dit met uw geschatte herstelperiode in jaren.
- 3Maak een lijst van alle schulden met een hoge prioriteit die u bij de diagnose kwijt wilt (hypotheeksaldo, autoleningen, creditcards).
- 4Schat de kosten voor woningaanpassing indien nodig voor de toegankelijkheid (hellingen, aanpassingen aan de badkamer, transport).
- 5Voeg eventuele andere directe financiële behoeften toe: kinderopvang, huishoudelijke hulp, reizen voor een gespecialiseerde behandeling of ondersteuning van mantelzorgers.
- 6Tel al deze geschatte kosten bij elkaar op om het aanbevolen bedrag aan uitkering bij kritieke ziekte te bepalen.
- 7Vergelijk het aanbevolen voordeel met de beschikbare beleidsopties en budgetbeperkingen, waarbij prioriteit wordt gegeven aan de meest kritieke financiële behoeften als volledige dekking niet betaalbaar is.
Uitgewerkte voorbeelden
▾
Dekt een inkomensverschil van 18 maanden plus medische OOP plus volledige hypotheekafsluiting voor volledige financiële zekerheid
Deze analyse berekent drie kritische financiële risico's. De inkomenskloof: $75.000 × 40% (het deel dat niet door arbeidsongeschiktheid wordt gedekt) × 1,5 jaar = $45.000. Eigen medische kosten over een periode van 18 maanden: $ 15.000 × 1,5 = $ 22.500. Hypotheeksaldo: $ 180.000. Als het beperkte budget echter een vermindering van de dekking vereist, is het afschaffen van de hypotheek ($180.000) plus het dekken van de inkomenskloof en de medische kosten om het huis te behouden de hoogste prioriteit bij het gebruik van kritieke ziekteuitkeringen.
Zelfstandigen zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben de hoogste behoefte aan kritieke ziektekostendekking
Zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering loopt een zelfstandige een 100% inkomensvervangingsrisico. Een herstelperiode van twee jaar zou $240.000 aan inkomsten kunnen elimineren, terwijl tegelijkertijd $50.000 aan eigen medische kosten zou ontstaan. Een beleid voor kritieke ziekten van $ 290.000 zou een aanzienlijke financiële overbruggingsdekking bieden. Veel financiële adviseurs raden zelfstandigen aan om eerst prioriteit te geven aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering (aangezien deze een voortdurende inkomensvervanging biedt), waarbij kritieke ziekte een belangrijke aanvulling is voor de eerste periode met hoge kosten na de diagnose.
Een dubbel inkomen en een werkende echtgenoot verminderen de behoefte aan dekking van kritieke ziekten aanzienlijk; focus op OOP medische en schuldeneliminatie
In een huishouden met twee inkomens waar de overlevende verdiener het huishouden financieel kan onderhouden, zijn de behoeften op het gebied van kritieke ziektedekking meer gericht. De primaire behoeften zijn de eigen medische kosten ($20.000) en de gedeeltelijke inkomenskloof tijdens het herstel ($28.000 voor 12 maanden). Een polis van €50.000 – €100.000 biedt zinvolle bescherming zonder de kosten van een uitgebreide dekking. Als het echtpaar een hoge renteschuld of een hypotheek heeft, verhogen deze verplichtingen het aanbevolen uitkeringsbedrag.
Zorgverzekering OOP dekt maximaal de kernbehandeling; experimentele therapie en inkomensverlies zijn de kritische hiaten
De ziektekostenverzekering dekt de meeste standaardkankerbehandelingen zodra het jaarlijkse eigen risico van $ 8.500 is bereikt. Experimentele therapieën, kosten van klinische proeven, reizen voor gespecialiseerde zorg en inkomensvermindering zorgen echter voor aanzienlijke extra kosten. Over een behandelperiode van 2 jaar: OOP-maximum $17.000 + experimentele therapie $45.000 + gederfde inkomsten $60.000 = $122.000 aan totale financiële risico's. Een beleid voor kritieke ziekten van $125.000 tot $150.000 biedt uitgebreide bescherming voor dit scenario, terwijl het redelijk betaalbaar blijft op de leeftijd van 40 tot 50 jaar.
Praktische toepassingen
▾
Financiële planning van kankerbehandeling: patiënten gebruiken de verwachte kritieke ziektevoordelen om behandelkeuzes en financieel beheer tijdens herstel te plannen. Deze applicatie wordt vaak gebruikt door professionals die nauwkeurige kwantitatieve analyses nodig hebben ter ondersteuning van de besluitvorming, budgettering en strategische planning op hun respectieve vakgebieden
Hypotheekbescherming: huiseigenaren kopen een dekking voor kritieke ziekten om ervoor te zorgen dat de hypotheekbetalingen tijdens ernstige ziekte kunnen worden gehandhaafd. Beoefenaars uit de sector vertrouwen op deze berekening om de prestaties te benchmarken, alternatieven te vergelijken en de naleving van gevestigde normen en wettelijke vereisten te garanderen
Bescherming van eigenaren van kleine bedrijven: bedrijfseigenaren gebruiken een verzekering tegen kritieke ziekten om de voortzetting van hun bedrijf te financieren tijdens de langdurige ziekte van een eigenaar. Academische onderzoekers en studenten gebruiken deze berekening om theoretische modellen te valideren, cursusopdrachten te voltooien en een dieper inzicht in de onderliggende wiskundige principes te ontwikkelen
Aanvulling op de arbeidsongeschiktheidsverzekering: werknemers van wie de arbeidsongeschiktheidsdekking eliminatieperioden kent, gebruiken een kritieke ziekte om de initiële inkomenskloof te dekken. Financiële analisten en planners integreren deze berekening in hun workflow om nauwkeurige voorspellingen te doen, risicoscenario’s te evalueren en datagestuurde aanbevelingen aan belanghebbenden te presenteren
Estate planning: vermogende particulieren nemen kritieke ziekte op in uitgebreide risicobeheerplannen om de accumulatie van landgoederen tijdens piekverdienjaren te beschermen. Deze applicatie wordt vaak gebruikt door professionals die nauwkeurige kwantitatieve analyses nodig hebben ter ondersteuning van de besluitvorming, budgettering en strategische planning op hun respectieve vakgebieden
Bijzondere gevallen
▾
Veel polissen voor kritieke ziekten sluiten een verlaagde uitkering uit of betalen deze (25-50% van de ziektekosten).
Veel beleidsmaatregelen inzake kritieke ziekten sluiten de uitkering uit of betalen een lagere uitkering (25-50% van het nominale bedrag) voor carcinoma in situ – kanker die het omliggende weefsel niet is binnengedrongen. Verzekeringnemers moeten begrijpen of hun polis kanker in een vroeg stadium dekt of alleen invasieve kankers die aan specifieke stadiëringscriteria voldoen. Wanneer gebruikers dit scenario tegenkomen bij berekeningen van de dekking van kritieke ziekten, moeten ze verifiëren dat hun invoerwaarden binnen het verwachte bereik vallen zodat de formule zinvolle resultaten oplevert. Ingangen die buiten het bereik vallen, kunnen leiden tot wiskundig geldige maar praktisch betekenisloze resultaten die de werkelijke omstandigheden niet weerspiegelen.
De meeste polissen voor kritieke ziekten sluiten reeds bestaande aandoeningen uit tijdens het wachten
De meeste polissen voor kritieke ziekten sluiten reeds bestaande aandoeningen uit gedurende een wachtperiode (vaak 6 tot 24 maanden) of permanent. Aanvragers met eerdere kanker, hartaandoeningen of andere ernstige aandoeningen kunnen worden afgewezen of kunnen worden uitgesloten van deelname die de polis minder waardevol maakt. Dit randgeval komt vaak voor bij professionele toepassingen van dekking van kritieke ziekten waarbij sprake is van randvoorwaarden of extreme waarden. Beroepsbeoefenaars moeten documenteren wanneer deze situatie zich voordoet en overwegen of alternatieve berekeningsmethoden of aanpassingsfactoren geschikter zijn voor hun specifieke gebruikssituatie.
Sommige werkgevers bieden als vrijwillige werknemer een groepsverzekering voor kritieke ziekten aan
Sommige werkgevers bieden een collectieve ziektekostenverzekering aan als vrijwillige werknemersuitkering, doorgaans tegen lagere premies dan individuele polissen vanwege de groepsaankoopeconomie. Groepspolissen kunnen echter lagere uitkeringslimieten hebben, minder gedekte voorwaarden, en zijn mogelijk niet overdraagbaar als de werknemer het bedrijf verlaat. In de context van dekking van kritieke ziekten vereist dit speciale geval een zorgvuldige interpretatie, omdat standaardaannames mogelijk niet opgaan. Gebruikers moeten de resultaten vergelijken met domeinexpertise en overwegen aanvullende referenties of hulpmiddelen te raadplegen om de resultaten onder deze atypische omstandigheden te valideren.
Incidentiecijfers van kritieke ziekten per leeftijd (Amerikaanse bevolking)
▾
| Leeftijdsgroep | Jaarlijks kankerpercentage | Cardiovasculaire gebeurtenisfrequentie | Slagfrequentie | Gecombineerd Major CI-percentage |
|---|---|---|---|---|
| 35–44 | 0,12% | 0,08% | 0,02% | ~0,22% |
| 45–54 | 0,32% | 0,25% | 0,06% | ~0,63% |
| 55–64 | 0,75% | 0,65% | 0,15% | ~1,55% |
| 65–74 | 1,40% | 1,20% | 0,35% | ~2,95% |
| 75–84 | 2,20% | 2,10% | 0,75% | ~5,05% |
| Levensduur (tot 80) | ~40% | ~33% | ~20% | ~60% |
Veelgestelde vragen
▾
Hoe verschilt een verzekering tegen kritieke ziekten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een verzekering tegen ernstige ziekten en een arbeidsongeschiktheidsverzekering bieden beide financiële bescherming bij ernstige ziekte, maar werken heel anders. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering vervangt een percentage van uw inkomen (doorgaans 60-70%) als u niet kunt werken vanwege ziekte of letsel. De uitkering loopt door zolang u arbeidsongeschikt blijft, tot aan de uitkeringsperiode van de polis (doorgaans 65 jaar). De verzekering voor kritieke ziekten keert één vast bedrag uit bij de diagnose van een gedekte aandoening, ongeacht of u kunt werken. De betaling is onmiddellijk (na de overlevingsperiode) en onbeperkt in gebruik. De twee producten zijn eerder complementair dan substituut: een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt een voortdurende inkomensvervanging, terwijl kritieke ziekte een onmiddellijk forfaitair bedrag oplevert ter dekking van de aanvankelijke periode met hoge kosten na de diagnose, wanneer de kosten het grootst zijn en het inkomen mogelijk nog niet gedekt wordt door wachtperioden voor arbeidsongeschiktheid.
Welke aandoeningen worden doorgaans gedekt door een verzekering voor kritieke ziekten?
De gedekte aandoeningen variëren per polis, maar de meeste Amerikaanse standaardpolissen voor kritieke ziekten omvatten: levensbedreigende kanker, hartaanval die voldoet aan gespecificeerde ernstcriteria, beroerte resulterend in permanent neurologisch tekort, bypassoperatie van de kransslagader, nierfalen waarvoor dialyse nodig is, grote orgaantransplantatie (hart, lever, nier, long, pancreas), vervanging van de hartklep, aortachirurgie, blindheid of doofheid (permanent), verlamming (permanent), de ziekte van Alzheimer in een gevorderd stadium en de ziekte van Lou Gehrig (ALS). Premiepolissen kunnen toevoegen: multiple sclerose, de ziekte van Parkinson, aplastische bloedarmoede, bacteriële meningitis, ernstige brandwonden (die een bepaald percentage van het lichaamsoppervlak dekken), ernstig hoofdtrauma en carcinoma in situ (kanker in een vroeg stadium, soms tegen een verlaagd uitkeringsniveau). Cruciaal is dat elke aandoening specifieke diagnostische criteria heeft waaraan de claim moet voldoen; een diagnose van kanker komt niet automatisch in aanmerking voor uitkeringen als deze niet voldoet aan de vereisten van de polis voor fasering of ernst.
Is een kritieke ziekteverzekering de moeite waard als ik een goede ziektekostenverzekering heb?
Een goede ziektekostenverzekering vermindert het financiële risico op een ernstige ziekte aanzienlijk, maar elimineert deze niet. Daarom kan een verzekering voor kritieke ziekten nog steeds een zinvolle bescherming bieden. Zelfs met een uitgebreide ziektekostenverzekering zorgt een ernstige ziekte voor aanzienlijke financiële risico's die verder gaan dan de zorgkosten. Inkomensverlies tijdens het herstel – zelfs gedeeltelijk gedekt door een arbeidsongeschiktheidsverzekering – kan oplopen tot tienduizenden dollars. De ziektekostenverzekering legt nog steeds eigen risico's, copays en eigen risico's op die voor gezinnen tussen de $8.000 en $17.000 per jaar kunnen oplopen. Veel geavanceerde behandelingen, experimentele therapieën en klinische onderzoeken worden niet gedekt door de standaard ziektekostenverzekering. De indirecte kosten van een ernstige ziekte – woningaanpassingen, zorgverlening, huishoudelijke hulp, vervoer voor behandeling – komen volledig uit eigen zak. Een verzekering tegen kritieke ziekten is het meest waardevol voor personen met aanzienlijke financiële verplichtingen (hypotheek, gezinsleden) en beperkte spaargelden voor noodgevallen, die met ernstige problemen te maken zouden krijgen als hun inkomen zelfs maar tijdelijk zou dalen.
Wat is de overlevingsperiode van een kritieke ziekte en waarom is dit van belang?
Een overlevingsperiode (ook wel kwalificatieperiode of wachtperiode genoemd) is de minimale tijd die de verzekerde moet overleven na de kwalificerende diagnose voordat de uitkering bij kritieke ziekte betaalbaar wordt. Het meeste Amerikaanse beleid vereist een overleving van 14 tot 30 dagen na de diagnose; sommige polissen vereisen 14 dagen, andere 28 of 30 dagen. De overlevingsperiode bestaat om te voorkomen dat polissen uitkeringen uitbetalen wanneer de verzekerde vrijwel onmiddellijk na de diagnose overlijdt – waardoor de polis in die scenario’s in wezen wordt omgezet in een overlijdensuitkering uit een levensverzekering. De overlevingsperiode is het belangrijkst bij acute, snel evoluerende aandoeningen zoals hartaanvallen en beroertes. Als een verzekeringnemer een ernstige hartaanval krijgt en tien dagen later overlijdt, betaalt een polis met een overlevingsperiode van 30 dagen geen uitkering. Polissen met kortere overlevingsperioden (14 dagen) zijn in deze acute scenario’s gunstiger voor polishouders. Veel polissen omvatten ook een afzonderlijke levensverzekeringsuitkering of premieteruggave als de verzekerde overlijdt voordat de overlevingsperiode is verstreken.
Hoe wordt een verzekering voor kritieke ziekten geprijsd?
Premies voor kritieke ziekten zijn voornamelijk gebaseerd op de leeftijd, het geslacht, de rookstatus, de gezondheidsgeschiedenis van de aanvrager en de voorwaarden die onder de polis vallen. Leeftijd is de dominante factor; de incidentiecijfers voor de meeste gedekte aandoeningen (kanker, hart- en vaatziekten) nemen dramatisch toe met de leeftijd, en de premies weerspiegelen dit. Een 35-jarige zou $30-50/maand kunnen betalen voor een dekking van $100.000, terwijl een 55-jarige $150-250/maand zou kunnen betalen voor dezelfde uitkering. Rokers betalen doorgaans 50-100% meer dan niet-rokers vanwege het aanzienlijk verhoogde risico op kanker en hart- en vaatziekten. Reeds bestaande aandoeningen kunnen van dekking worden uitgesloten of resulteren in weigering van de polis. Sommige polissen maken gebruik van vereenvoudigde acceptatie met slechts een paar gezondheidsvragen, terwijl andere een volledige medische acceptatie vereisen voor grotere uitkeringsbedragen. De specifieke gedekte omstandigheden en de ernstdrempels ervan zijn ook van invloed op de prijsstelling; een bredere dekking kost meer dan een beperkte dekking.
Kan ik zowel een verzekering tegen kritieke ziekten als een kankerverzekering afsluiten?
Ja, een verzekering tegen kritieke ziekten en een zelfstandige kankerverzekering kunnen tegelijkertijd worden afgesloten en beide betalen een uitkering als er een kwalificerende diagnose wordt gesteld. Beleid dat uitsluitend op kanker gericht is, biedt een bredere dekking van kanker – waarbij meer soorten kanker, stadia en behandelingen worden gedekt dan een standaardbeleid op het gebied van kritieke ziekten – maar dekt alleen claims die verband houden met kanker. Het beleid inzake kritieke ziekten bestrijkt een breder scala aan ernstige aandoeningen (hartaanval, beroerte, orgaanfalen, enz.), maar kan restrictievere definities van kanker hanteren. Het hebben van beide biedt aanvullende bescherming: het kankerbeleid betaalt voor kankerdiagnoses die mogelijk niet voldoen aan de stadiëringscriteria van het kritieke ziektebeleid, terwijl het kritieke ziektebeleid andere ernstige aandoeningen dekt die niet in het kankerbeleid zijn opgenomen. Voor personen met een sterke familiegeschiedenis van specifieke aandoeningen (kanker of hartziekten) kan een combinatie van beide producten de meest uitgebreide bescherming bieden.
Wat is een rendement van Premium Rider voor een verzekering tegen ernstige ziekten?
Een Return of Premium (ROP) rider is een optionele aanvulling op een polis voor kritieke ziekten die de betaalde premies geheel of gedeeltelijk terugbetaalt als de polis afloopt of wordt geannuleerd zonder dat er een claim is ingediend. Als u bijvoorbeeld een 20-jarige polis voor kritieke ziekten aanschaft, gedurende 20 jaar premies betaalt en nooit een claim indient, retourneert de ROP-rijder al uw premies aan het einde van de periode van 20 jaar (doorgaans belastingvrij op basis van de teruggave van de kosten). De ROP-optie verhoogt de polispremie aanzienlijk – vaak met 50-100% – maar elimineert de ‘gebruik het of verlies het’-zorg die sommige consumenten doet aarzelen om een verzekering af te sluiten waar ze misschien nooit gebruik van zullen maken. Financiële planners debatteren over de waarde van ROP-deelnemers: de extra kosten ten opzichte van de basispolis kunnen worden geïnvesteerd en groeien doorgaans uit tot een groter bedrag dan de geretourneerde premie. Voor risicomijdende consumenten die de zekerheid van een terugbetaling verkiezen, bieden ROP-rijders echter gemoedsrust.
Veelgemaakte fouten om te vermijden
▾
- !Een dekking voor een kritieke ziekte aanschaffen zonder de specifieke diagnostische criteria voor elke gedekte aandoening te lezen; veel claims worden afgewezen omdat de aandoening niet voldoet aan de exacte ernstdrempel die in de polis is gespecificeerd.
- !Onderschatting van de eigen kosten tijdens een ernstige ziekte – de meeste mensen onderschatten aanzienlijk de financiële impact van gederfde inkomsten, kosten voor zorgverleners en niet-gedekte medische kosten.
- !Ervan uitgaande dat de ziektekostenverzekering de dekking van kritieke ziekten overbodig maakt – dekt de ziektekostenverzekering de kosten van medische behandelingen, maar niet het inkomensverlies, schulden of de talloze niet-medische kosten van ernstige ziekten.
- !Het selecteren van het minimaal beschikbare uitkeringsbedrag uitsluitend op basis van het premiebudget in plaats van een analyse van de werkelijke financiële behoeften.
- !Het niet beoordelen en bijwerken van de dekking na grote gebeurtenissen in het leven (huwelijk, kinderen, grotere hypotheek) die de financiële verplichtingen verhogen en daardoor het optimale uitkeringsniveau verhogen.
Pro Tip
Dekking voor kritieke ziekten moet de kloof overbruggen tussen wat de arbeidsongeschiktheidsverzekering vervangt (doorgaans 60% van het inkomen) en uw werkelijke financiële behoeften tijdens een ernstige ziekte, inclusief eigen medische kosten, hypotheekbescherming en schuldaflossing.
Wist je dat?
Een verzekering voor kritieke ziekten werd in 1983 uitgevonden door de Zuid-Afrikaanse hartchirurg Dr. Marius Barnard, naar aanleiding van zijn ervaring dat veel patiënten die ernstige hartoperaties overleefden, vervolgens te maken kregen met financiële ondergang door gederfde inkomsten en medische kosten – wat hem ertoe aanzette samen te werken met verzekeraar Crusader Life om de eerste polis te creëren.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Referenties
- ›NAIC: Consumenteninformatie over kritieke ziekteverzekeringen
- ›Society of Actuaries: onderzoek naar de incidentie van ernstige ziekten en claims
- ›Insurance Information Institute: overzicht van kritieke ziekten en ziektekostenverzekeringen
- ›AM Best: marktoverzicht van ongevallen- en ziektekostenverzekeringen
Ratings & comments
Ontvang wekelijkse wiskundetips
Sluit u aan bij 12.000+ abonnees die elke week rekenmachinetips krijgen.