Wat is Net Single Premium Calculator?
▾
De netto koopsompremie (NSP) is het actuarieel bepaalde forfaitaire bedrag dat moet worden geïnd bij aanvang van de polis om de verwachte contante waarde van alle toekomstige verzekeringsuitkeringen te dekken, gegeven aannames over sterftecijfers en beleggingsrendementen. Het vertegenwoordigt de pure kosten van de verzekeringsuitkering – ook wel de 'nettopremie' genoemd – voordat er enige opslag voor de kosten, winstmarge of onvoorziene reserves van de verzekeraar wordt toegevoegd. Het NSP is van fundamenteel belang voor de verzekeringswiskunde, omdat het de economisch minimaal haalbare prijs voor elk verzekeringscontract definieert. Als de verzekeraar minder in rekening brengt dan de NSP, zal hij systematisch geld verliezen over een grote polisportefeuille. Meer in rekening brengen dan het NSP levert de belasting op die nodig is om de bedrijfskosten te dekken en rendement voor de aandeelhouders te genereren. Voor een volledige levensverzekeringspolis is de NSP gelijk aan de verwachte contante waarde van de uitkering bij overlijden, waarbij de verwachting wordt overgenomen over alle mogelijke tijdstippen van overlijden, gewogen op basis van hun kansen (uit de overlevingstabel) en elke toekomstige betaling wordt terugverdisconteerd naar het heden tegen de veronderstelde rentevoet. Bij een overlijdensrisicoverzekering tellen alleen overlijdens binnen de gestelde termijn mee. Voor lijfrentes is de NSP gelijk aan de verwachte contante waarde van alle toekomstige lijfrentebetalingen, opnieuw waarschijnlijkheidsgewogen op basis van de overlevingsfunctie en gedisconteerd tegen de veronderstelde rentevoet. Wanneer premies worden betaald in jaarlijkse of maandelijkse termijnen in plaats van als een enkele vooruitbetaling, zetten actuarissen de NSP om naar een gelijkwaardige jaarlijkse of maandelijkse premie, waarbij gebruik wordt gemaakt van de contante waarde van annuïtaire factoren – dit wordt de netto jaarlijkse premie genoemd. Door het NSP te begrijpen, kunnen consumenten beoordelen of een verzekeringsproduct redelijk geprijsd is, de kosten van verzekeraars vergelijken en inzicht krijgen in de onderliggende actuariële veronderstellingen die zijn ingebed in de prijsstelling van een polis.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formule
▾
Berekening netto eenmalige premie:
Stap 1: Selecteer de juiste sterftetabel voor de leeftijd, het geslacht en de gezondheidsklasse van de verzekerde, en bepaal het veronderstelde investeringspercentage i.
Stap 2: Voor een overlijdensrisicoverzekering (n-jaar): bereken de kans op overlijden in elk jaar k (van leeftijd x tot leeftijd x+n), verdisconteer elke uitkering bij overlijden met v^(k+0,5) (ervan uitgaande dat het overlijden gemiddeld halverwege het jaar plaatsvindt), tel alle verdisconteerde verwachte uitkeringen bij elkaar op.
Stap 3: Voor een volledige levensverzekering: breid de optelling uit over alle toekomstige jaren vanaf de huidige leeftijd tot de maximale tabelleeftijd (bijvoorbeeld 120).
Stap 4: Voor een lijfrente: bereken de overlevingskans tot elke toekomstige leeftijd (uit de overlevingstabel), vermenigvuldig elke betaling met de overlevingskans en korting tot de huidige waarde, tel alle verdisconteerde verwachte betalingen bij elkaar op.
Stap 5: Het resulterende bedrag is de netto koopsomfactor (A_x voor verzekeringen, ä_x voor lijfrente) per dollar aan uitkering.
Stap 6: Vermenigvuldig de factor met het polisbedrag (uitkering bij overlijden) om de volledige NSP voor de polis te verkrijgen.
Stap 7: Voeg de kostenopslag en winstmarge toe om van netto koopsom naar bruto koopsom te converteren: Bruto NSP = NSP / (1 − kostenratio).
Elke stap bouwt voort op de voorgaande en combineert de componentberekeningen tot een integraal netto koopsomresultaat. De formule legt de wiskundige relaties vast die het netto koopsomgedrag bepalen.Variabele uitleg
▾
| Symbool | Naam | Eenheid | Beschrijving |
|---|---|---|---|
| NSP | Netto eenmalige premie | dollars ($) | De actuarieel eerlijke forfaitaire premie die de contante waarde van alle verwachte toekomstige verzekeringsuitkeringen dekt. |
| DB | Overlijdensuitkering | dollars ($) | Het nominale bedrag of de uitkering die moet worden betaald bij de verzekerde gebeurtenis (overlijden voor levensverzekeringen, overleving voor lijfrentes). |
| v | Kortingsfactor | ratio | v = 1/(1+i), waarbij i de veronderstelde jaarlijkse effectieve rente is; gebruikt om toekomstige voordelen te verdisconteren. |
| q_x | Leeftijdsspecifiek sterftecijfer | probability | Kans op overlijden tussen de exacte leeftijd x en x+1, uit de toepasselijke actuariële overlevingstafel. |
| A_x | Netto eenmalige premiefactor | ratio | De actuariële contante waarde van $ 1 verzekeringsuitkering voor een verzekerde van x; NSP = A_x × Overlijdensuitkering. |
Hoe Net Single Premium Calculator
▾
- 1Selecteer de juiste sterftetafel voor de leeftijd, het geslacht en de gezondheidsklasse van de verzekerde, en bepaal het veronderstelde investeringspercentage i.
- 2Voor een overlijdensrisicoverzekering (n-jaar): bereken de kans op overlijden in elk jaar k (van leeftijd x tot leeftijd x+n), verdisconteer elke uitkering bij overlijden met v^(k+0,5) (ervan uitgaande dat het overlijden gemiddeld halverwege het jaar plaatsvindt), tel alle verdisconteerde verwachte uitkeringen bij elkaar op.
- 3Voor een volledige levensverzekering: breid de optelling uit over alle toekomstige jaren vanaf de huidige leeftijd tot de maximale tabelleeftijd (bijvoorbeeld 120).
- 4Voor een lijfrente: bereken de overlevingskans tot elke toekomstige leeftijd (uit de overlevingstabel), vermenigvuldig elke betaling met de overlevingskans en korting tot de huidige waarde, tel alle verdisconteerde verwachte betalingen bij elkaar op.
- 5Het resulterende bedrag is de netto koopsomfactor (A_x voor verzekeringen, ä_x voor lijfrente) per dollar aan uitkering.
- 6Vermenigvuldig de factor met het polisbedrag (uitkering bij overlijden) om de volledige NSP voor de polis te verkrijgen.
- 7Voeg de onkostenvergoeding en de winstmarge toe om van netto koopsom naar bruto koopsom te converteren: Bruto NSP = NSP / (1 − kostenratio).
Uitgewerkte voorbeelden
▾
Werkelijke jaarlijkse premiepremie: ongeveer $ 537 pure verzekering, vóór kostenbelasting
De netto koopsom voor één jaar met een dekking van $ 250.000 is gelijk aan de uitkering bij overlijden vermenigvuldigd met de kans op overlijden, verdisconteerd met een half jaar (uitgaande van gemiddeld overlijden halverwege het jaar). Bij q_45 = 0,00219 bedragen de verwachte batenkosten $250.000 × 0,00219 = $547,50, gedurende zes maanden verdisconteerd tegen 4% tot $537,17. Werkelijke marktpremies van $300-400/jaar voor een gezonde 45-jarige weerspiegelen deze pure kosten plus verzekeringskosten en winst – wat aantoont dat premies voor overlijdensrisicoverzekeringen redelijk zijn in verhouding tot de actuariële kosten van de uitkering.
De hele levensverzekeraar heeft $12.800 vooraf nodig (of een gelijkwaardige jaarlijkse premie van ~$800/jr) om een levenslange uitkering van $100.000 te financieren
De NSP-factor voor het hele leven van ongeveer 0,128 op 35-jarige leeftijd met een rente van 3,5% betekent dat de verzekeraar vandaag $12.800 nodig heeft om een gegarandeerde uitkering van $100.000 te financieren, uit te betalen bij overlijden, ongeacht het tijdstip. Jaarlijkse equivalente premies bedragen ongeveer $800/jaar (NSP gedeeld door de huidige waarde van de levensrentefactor ä_35). Dit cijfer vertegenwoordigt het minimum dat de verzekeraar moet innen: de werkelijke brutopremies zijn hoger, waarbij in het eerste jaar doorgaans 25-40% aan kosten en winst wordt toegevoegd en in de daaropvolgende jaren kleinere lasten.
De verzekeraar brengt voor deze lijfrente ongeveer €330.000 – €340.000 bruto (NSP + 4–8% belasting) in rekening
De annuïtaire NSP-factor van ongeveer 158 vertegenwoordigt het verwachte aantal verdisconteerde maandelijkse betalingen, gewogen naar de overlevingskans. De levensverwachting van een 65-jarige vrouw van 22+ jaar, gecombineerd met de disconteringsvoet van 4%, levert deze factor op. De nettopremie van $316.000 betekent dat de verzekeraar verwacht, op actuarieel neutrale basis, precies $316.000, in contante waarde, uit te betalen. De brutopremie voegt daar een opslag van ongeveer 4–8% ($12.000–$25.000) aan toe, wat de kosten en winstmarge van de verzekeraar vertegenwoordigt.
De werkelijke premie gespreid over 10 jaar van $1.480/jaar weerspiegelt deze NSP plus opslag
Gebruikmakend van een vereenvoudigde sterftebenadering van q = 0,003 per jaar (werkelijke cijfers variëren van 0,00219 op 40-jarige leeftijd tot 0,00467 op 49-jarige leeftijd), bedraagt de 10-jarige NSP ongeveer $12.275. Om te rekenen naar een premie op jaarbasis moet deze worden gedeeld door de 10-jarige levensrentefactor – ongeveer 8,3 – wat een netto jaarlijkse premie oplevert van $1.478, dicht bij de genoteerde markttarieven van $1.500-1.800/jaar voor een gezonde 40-jarige man met een looptijdpolis van $500.000 over tien jaar. Typisch voor overlijdensrisicoverzekeringen is de verhouding tussen netto premie en bruto premie (de netto premieverhouding) van circa 80-85%.
Praktische toepassingen
▾
Prijzen van verzekeringsproducten: actuarissen gebruiken NSP-berekeningen als basis voor het bepalen van brutopremies voor alle individuele levens- en lijfrenteproducten, wat een belangrijk toepassingsgebied vertegenwoordigt voor de netto koopsom in professionele en analytische contexten waar nauwkeurige netto koopsomberekeningen rechtstreeks geïnformeerde besluitvorming, strategische planning en prestatie-optimalisatie ondersteunen
Berekening van polisreserves: verzekeraars houden wettelijke reserves aan die gelijk zijn aan de netto premiereserve berekend op basis van NSP-principes voor naleving van de regelgeving. Dit vertegenwoordigt een belangrijk toepassingsgebied voor de Netto Koopsom in professionele en analytische contexten waar nauwkeurige netto koopsomberekeningen rechtstreeks geïnformeerde besluitvorming, strategische planning en prestatie-optimalisatie ondersteunen
Herverzekeringsprijzen: herverzekeraars bepalen het deel van het risico dat zij van cederende bedrijven overnemen op basis van NSP-berekeningen voor de herverzekerde polissen, wat een belangrijk toepassingsgebied voor de netto koopsom vertegenwoordigt in professionele en analytische contexten waar nauwkeurige berekeningen van de netto koopsom rechtstreeks geïnformeerde besluitvorming, strategische planning en prestatie-optimalisatie ondersteunen
Waardering van fusies en overnames van verzekeringsmaatschappijen: overnemers waarderen levensverzekeringsmaatschappijen met behulp van ingebedde waardeberekeningen die zijn gebaseerd op NSP-afgeleide reserves, wat een belangrijk toepassingsgebied vertegenwoordigt voor de Net Single Premium in professionele en analytische contexten waar nauwkeurige berekeningen van netto koopsompremies rechtstreeks geïnformeerde besluitvorming, strategische planning en prestatie-optimalisatie ondersteunen
Individuen gebruiken de Netto Koopsom voor persoonlijke netto koopsomplanning, budgettering en besluitvorming, waardoor weloverwogen keuzes mogelijk worden gemaakt die worden ondersteund door wiskundige nauwkeurigheid in plaats van een ruwe schatting, wat vooral waardevol is voor belangrijke netto koopsomgerelateerde levensbeslissingen
Bijzondere gevallen
▾
{'case': 'Leven onder de maat - beoordeelde premies', 'description': 'Voor aanvragers met gezondheidsproblemen berekenen actuarissen NSP's met behulp van aangepaste (hogere) sterfteaannames, hetzij via tabellarische veelvouden (bijv. 150% van de standaardtabel), leeftijdsvoorwaarts ingesteld (waarbij een 45-jarige als een 55-jarige wordt behandeld), of vaste extra's (waarbij een constant extra sterftecijfer per 1.000 wordt toegevoegd aan de standaardtabel). De resulterende hogere NSP wordt weerspiegeld in hogere brutopremies voor beoordeelde polissen.'}
{'case': 'Deelnemende polissen en dividendaannames', 'description': 'Voor deelnemende levensverzekeringspolissen wordt de brutopremie conservatief berekend (op basis van conservatieve sterfte- en renteaannames), en wordt het overschot uit gunstiger ervaringen geretourneerd als polisdividend. Het NSP, berekend op basis van conservatieve aannames, overschat de werkelijke verwachte kosten, waarbij het overschot systematisch wordt teruggegeven over de looptijd van de polis via dividenden.'}
{'case': 'Universele leven flexibele premiepolissen', 'description': 'Universele levenpolissen kennen geen enkele NSP omdat de premie flexibel is. In plaats daarvan prijzen actuarissen het beleid door een aftrekpercentage voor verzekeringskosten (COI) vast te stellen: een maandelijks bedrag dat wordt afgetrokken van de rekeningwaarde en de kosten per eenheid weerspiegelt van het netto risicobedrag (overlijdensuitkering minus de rekeningwaarde). De COI-tarieven zijn zo vastgesteld dat ze de verwachte sterftekosten plus de kosten dekken.'}
Geselecteerde NSP-factoren voor het hele leven (A_x) tegen verschillende rentetarieven (CSO 2017, man)
▾
| Leeftijd (x) | A_x tegen 3% | A_x tegen 4% | A_x tegen 5% | A_x tegen 6% | NSP per $ 100.000 tegen 4% |
|---|---|---|---|---|---|
| 25 | 0.0813 | 0.0598 | 0.0449 | 0.0341 | $ 5.980 |
| 35 | 0.1264 | 0.0969 | 0.0757 | 0.0599 | $ 9.690 |
| 45 | 0.1966 | 0.1575 | 0.1284 | 0.1059 | $ 15.750 |
| 55 | 0.3027 | 0.2530 | 0.2135 | 0.1819 | $ 25.300 |
| 65 | 0.4443 | 0.3870 | 0.3398 | 0.3005 | $ 38.700 |
| 75 | 0.5986 | 0.5411 | 0.4921 | 0.4497 | $ 54.110 |
Veelgestelde vragen
▾
Wat is het verschil tussen netto premie en bruto premie?
De netto premie (of de netto koopsom voor een koopsommenpolis) zijn de actuarieel zuivere kosten van de verzekeringsuitkering: de contante waarde van verwachte toekomstige claims. Het dekt alleen de uitkeringskosten en omvat niet de bedrijfskosten, commissies, administratieve kosten of winstmarge van de verzekeraar. De bruto premie (of kantoorpremie) is de daadwerkelijk aan verzekeringnemers in rekening gebrachte premie, gelijk aan de netto premie plus een kostenopslag. De kostenbelasting dekt doorgaans de provisies van agenten (5-100% van de eerstejaarspremie voor levensverzekeringen), de kosten van acceptatie en polisuitgifte, doorlopende administratiekosten en de winstmarge. De verhouding tussen nettopremie en brutopremie wordt de 'nettopremieratio' of 'laadfactor' genoemd - voor overlijdensrisicoverzekeringen bedraagt deze doorgaans 70-85%, voor hele levensverzekeringen 60-75% en voor lijfrentes 92-96% (lijfrentes zijn zeer efficiënt geprijsd omdat ze in grotere hoeveelheden worden verkocht met minder verzekeringskosten in verhouding tot de premieomvang).
Welke invloed heeft de veronderstelde rente op het NSP?
De veronderstelde rente en de NSP zijn omgekeerd evenredig: een hogere veronderstelde rente levert een lagere NSP op, terwijl een lagere veronderstelde rente een hogere NSP oplevert. Dit komt omdat een hogere disconteringsvoet de contante waarde van toekomstige uitkeringsbetalingen verlaagt; de verzekeraar kan de premie tegen een hoger tarief beleggen en hoeft vooraf minder te innen om hetzelfde toekomstige voordeel te financieren. Voor lijfrentes, waarbij de verzekeraar toekomstige uitkeringen met een lange looptijd betaalt, kan een verandering van 1% in de veronderstelde rente de NSP met 10 tot 15% of meer veranderen. Voor overlijdensrisicoverzekeringen (kortere uitkeringen) is de rentegevoeligheid lager. Deze rentegevoeligheid is de reden dat de prijzen van lijfrentes en pensioenverplichtingen aanzienlijk veranderen als reactie op rentebewegingen. Een omgeving met lage rentetarieven vereist grotere reserves en hogere premies voor inkomensgenererende verzekeringsproducten.
Wat is de kostenbelasting in de verzekeringsprijzen?
Kostenopslag is de toevoeging aan de nettopremie ter dekking van de kosten en winst van de verzekeraar. De kostenlasten variëren aanzienlijk per distributiekanaal en producttype. Door agenten gedistribueerde individuele levensverzekeringen hebben de hoogste lasten als gevolg van provisies van agenten (doorgaans 50-100% van de eerstejaarspremie voor het hele leven, 30-50% voor de looptijd) plus doorlopende verlengingsprovisies (2-5% van de premies voor het daaropvolgende jaar). De kosten voor verlenging dekken de lopende kosten, waaronder premiefacturering, polisonderhoud, claimverwerking en bedrijfsoverhead. De winstlasten variëren per bedrijf en per concurrerende omgeving, maar bedragen doorgaans 5–15% van de brutopremie. Direct-to-consumer- en groepsverzekeringsproducten hebben aanzienlijk lagere kosten (in totaal vaak 10-20%) omdat de distributiekosten veel lager zijn dan voor individueel verkochte polissen.
Wat is het verschil tussen NSP en reserve in de verzekeringsboekhouding?
De netto koopsompremie is de contante waarde van toekomstige uitkeringen vanaf de uitgiftedatum van de polis; het is het geïnde bedrag (of het equivalent daarvan) aan het begin van de polis. De reserve (specifiek de netto premiereserve of polisreserve) is de contante waarde van toekomstige uitkeringen minus de contante waarde van toekomstige netto premies per eventuele latere waarderingsdatum. Naarmate een polis ouder wordt en toekomstige premies worden geïnd, vertegenwoordigt de reserve de geaccumuleerde verplichting die de verzekeraar aanhoudt om de resterende verwachte toekomstige uitkeringen te financieren. Voor een koopsompolis (waarbij de volledige NSP vooraf wordt geïnd) is de reserve gelijk aan de resterende contante waarde van toekomstige uitkeringen op elke waarderingsdatum; deze begint bij de NSP en neemt toe en neemt vervolgens af (voor de hele levensduur) naarmate de polis de looptijd nadert. Reserves zijn vereist door toezichthouders op staatsverzekeringen om ervoor te zorgen dat verzekeraars voldoende middelen aanhouden om toekomstige claims te betalen.
Hoe worden NSP's berekend voor polissen met meerdere voordelen?
Verzekeringspolissen omvatten vaak meerdere uitkeringscomponenten. Een levenslange polis kan bijvoorbeeld een uitkering bij overlijden, vrijstelling van premie-uitkering bij arbeidsongeschiktheid en een versnelde uitkering bij overlijden bij terminale ziekte omvatten. De NSP voor elke component wordt onafhankelijk berekend op basis van de juiste actuariële aannames (sterftetafel, morbiditeitstabel voor arbeidsongeschiktheid, rente) en vervolgens opgeteld om de totale NSP voor het beleidspakket te verkrijgen. Het gecombineerde NSP zorgt ervoor dat de geïnde premie voldoende is om alle verwachte voordelen voor alle verzekerde onvoorziene gebeurtenissen te financieren. Bovendien omvatten sommige beleidsmaatregelen ook winstdelingsdividenden, waarvoor stochastische of op scenario's gebaseerde analyses nodig zijn om de verwachte dividendkasstromen en hun NSP-bijdrage te projecteren. Complexe polissen met meerdere voordelen vereisen geavanceerde actuariële software en worden doorgaans gevalideerd door middel van brutopremietests, waardoor wordt gegarandeerd dat de geïnde brutopremies voldoende zijn onder een reeks ongunstige scenario's.
Wat is de Reserve Valuation Method (CRVM) van de Commissioner?
De Commissioner's Reserve Valuation Method (CRVM) is een Amerikaanse regelgevende standaard voor het berekenen van de minimale wettelijke reserves die levensverzekeringsmaatschappijen moeten aanhouden voor universele levens- en andere flexibele premieverzekeringsproducten. Onder CRVM worden de reserves prospectief berekend als de maximale contante waarde van toekomstige uitkeringen minus toekomstige premies, getest in meerdere scenario's om de toereikendheid te garanderen, zelfs als er geen toekomstige premiebetalingen plaatsvinden. Dit staat in contrast met de Net Premium Reserve-methode die wordt gebruikt voor traditionele premiepolissen. CRVM is ontwikkeld om tegemoet te komen aan de flexibiliteit van Universal Life-producten, waarbij polishouders hun premiebetalingen kunnen variëren. Het resultaat van de CRVM-berekeningen moet minstens zo groot zijn als de rekeningwaarde in de polis. Zo kan de reserve niet onder de afkoopwaarde komen die voor de verzekeringnemer beschikbaar is.
Hoe is het NSP-concept van toepassing op schadeverzekeringen?
Terwijl het concept van de netto koopsom zijn oorsprong vindt in levensverzekeringen, zijn analoge prijsconcepten van toepassing op de schadeverzekeringen. Bij schadeverzekeringen is het equivalent van de NSP de pure premie: de verwachte verlieskosten per blootstellingseenheid (per autojaar voor autoverzekeringen, per $ 100 aan vastgoedwaarde voor huiseigenaren). De zuivere premie wordt afgeleid van historische verliesgegevens, gewogen naar geloofwaardigheid en vooruit gericht, en vervolgens gedeeld door de relevante blootstellingsbasis. Bruto P&C-premies voegen extra kosten toe (doorgaans 25-40% van de premie) voor makelaarscommissies, overhead en winst. In tegenstelling tot NSP's voor levensverzekeringen die sterk afhankelijk zijn van sterftetafels, zijn pure P&C-premies afhankelijk van verliesdriehoeken, frequentie-ernstmodellen en catastrofemodellering. Het fundamentele principe is hetzelfde: de pure premie moet de verwachte verliezen dekken, en de kostenlast dekt de kosten van het zakendoen.
Veelgemaakte fouten om te vermijden
▾
- !Vergeten de disconteringsvoetperiode af te stemmen op de sterftetafelperiode; als u jaarlijkse qx-rentetarieven gebruikt, gebruik dan een jaarlijkse disconteringsvoet.
- !Door de volledige uitkering bij overlijden te gebruiken als het nettorisicobedrag voor het hele leven, is het werkelijke nettorisicobedrag de uitkering bij overlijden minus de contante waarde, aangezien het contante waardegedeelte de aansprakelijkheid van de verzekeraar is, ongeacht het overlijden.
- !Het toepassen van populatiesterftetafels op verzekerde levens zonder correctie voor selectiebias op het gebied van acceptatie – recentelijk verzekerde levens hebben een lagere sterfte dan de algemene bevolking.
- !Het negeren van de aannames over sterfgevallen halverwege het jaar – ervan uitgaande dat alle sterfgevallen aan het einde van het jaar plaatsvinden (zoals in sommige vereenvoudigde voorbeelden) overschat de NSP enigszins ten opzichte van de standaard UDD-aanname (uniforme verdeling van sterfgevallen).
- !Het NSP verwarren met de beleidsreserve – NSP wordt gemeten bij aanvang; de reserve verandert elk volgend jaar naarmate de polis ouder wordt en de toekomstige kasstromen veranderen.
Pro Tip
De netto koopsommen (NSP) zijn de zuivere verzekeringskosten vóór kosten en winstbelasting. De brutopremies zijn altijd hoger: doorgaans 1,2 tot 1,5 keer de NSP voor individuele levensverzekeringen.
Wist je dat?
Het concept van de netto koopsom werd in 1756 geformaliseerd door James Dodson, die voor het eerst sterftetabellen en samengestelde rente gebruikte om wetenschappelijk eerlijke premies voor levensverzekeringen te berekenen – een revolutionaire afwijking van de speculatieve, niet-wetenschappelijke premiebepaling van vroegere eeuwen.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Referenties
Ontvang wekelijkse wiskundetips
Sluit u aan bij 12.000+ abonnees die elke week rekenmachinetips krijgen.