Hoe 529 universiteitsbesparingen te berekenen
Een 529-plan is een fiscaal voordelige spaarrekening voor onderwijskosten. Bijdragen worden belastingvrij, en opnames voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven (collegegeld, kost, inwoning, boeken) zijn ook belastingvrij. Begrijpen hoeveel u moet besparen, is van cruciaal belang gezien de stijgende kosten van de universiteit.
Toekomstige studiekosten voorspellen
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Waarbij n jaren tot inschrijving is.
Als de universiteit momenteel $35.000/jaar kost en de onderwijsinflatie 5%/jaar bedraagt, over 10 jaar: $35.000 × (1,05)¹⁰ = $35.000 × 1,629 = $57.000/jaar ($228.000 voor 4 jaar)
Maandelijkse besparingen nodig
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
Waar FV het streefbedrag is, is r het maandelijkse beleggingsrendement en n het aantal maanden.
Voorbeeld: U heeft over 10 jaar €228.000 nodig met een jaarlijks rendement van 7% (0,583%/maand):
Maandelijks = $228.000 × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ − 1] = $ 1.329 / (2,009 − 1) = $ 1.329 / 1,009 = $1.317/maand
529 Belastingvoordelen
- Federaal: Geen federale aftrek, maar belastingvrije groei en opnames
- Staat: Meer dan 35 staten bieden aftrek van de inkomstenbelasting op bijdragen
- Schenkingsbelasting: Bijdragen tot $ 18.000/jaar ($36.000 getrouwd) vermijden schenkbelasting
- Superfunding: Een gemiddelde schenkingsbelasting over een periode van vijf jaar maakt een forfaitair bedrag van maximaal $ 90.000 mogelijk
Wat gebeurt er als uw kind niet naar de universiteit gaat
De SECURE 2.0 Act (2022) maakt het nu mogelijk om tot $35.000 aan ongebruikte 529-fondsen op te rollen naar een Roth IRA voor de begunstigde (onder voorbehoud van jaarlijkse Roth IRA-limieten). Hierdoor wordt een groot deel van het risico van overbesparing weggenomen.
Gebruik onze 529 universiteitsbesparingscalculator om uw maandelijkse doel te vinden.