Als u begrijpt hoe de leningbetalingen worden berekend, kunt u aanbiedingen vergelijken, budgetten plannen en te veel betalen voorkomen. Hier is de volledige gids.
De formule voor het betalen van leningen
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Waar:
- M = maandelijkse betaling
- P = hoofdsom (leningbedrag)
- r = maandelijkse rente (jaarlijkse rente ÷ 12)
- n = totaal aantal betalingen (jaren × 12)
Uitgewerkt voorbeeld
Lening: Autolening van $ 20.000 tegen een jaarlijkse rente van 6% gedurende 5 jaar.
- P = 20.000
- r = 6% ÷ 12 = 0,5% = 0,005
- n = 5 × 12 = 60 betalingen
M = 20,000 × [0.005 × (1.005)^60] / [(1.005)^60 - 1]
M = 20,000 × [0.005 × 1.3489] / [1.3489 - 1]
M = 20,000 × 0.006745 / 0.3489
M = 20,000 × 0.01933
M ≈ $386.66 per month
Meer dan 60 maanden: $386,66 × 60 = $23.199,60 totaal. U betaalt $ 3.199,60 aan rente.
Hoe de rente de betalingen beïnvloedt
| Lening | Tarief | Maandelijks | Totale rente |
|---|---|---|---|
| $ 20.000, 5 jaar | 4% | $368.33 | $2,099.80 |
| $ 20.000, 5 jaar | 6% | $386.66 | $3,199.60 |
| $ 20.000, 5 jaar | 8% | $405.53 | $4,331.80 |
| $ 20.000, 5 jaar | 10% | $424.94 | $5,496.40 |
Een verschil van 4% in rente voegt meer dan $3.000 aan rente toe op een bescheiden autolening.
Hoe de leningtermijn de betalingen beïnvloedt
| Lening | Termijn | Maandelijks | Totale rente |
|---|---|---|---|
| $20,000, 6% | 3 jaar | $608.44 | $1,903.84 |
| $20,000, 6% | 5 jaar | $386.66 | $3,199.60 |
| $20,000, 6% | 7 jaar | $292.57 | $4,575.88 |
Langere termijn = lagere maandlasten maar aanzienlijk meer totale rente.
Het afschrijvingsschema
Elke maandelijkse betaling wordt opgesplitst in rente en hoofdsom. In de eerste maanden bestaat het grootste deel van uw betaling uit rente. Na verloop van tijd gaat er meer naar de hoofdsom; dit wordt afschrijving genoemd.
Maand 1 van een lening van $ 20.000 tegen 6%:
- Rente: $20.000 × 0,005 = $100,00
- Hoofdsom: $386,66 - $100,00 = $286,66
- Resterend saldo: $ 19.713,34
Maand 60:
- Rente: ~$1,93
- Hoofdsom: ~$384,73
- Resterend saldo: $0
Extra betalingen Bespaar veel
Als u zelfs $ 50/maand extra toevoegt aan uw leningbetaling, worden zowel de looptijd als de totale rente aanzienlijk verlaagd. De extra betaling gaat volledig naar de hoofdsom, waardoor toekomstige rentelasten worden verminderd.
Gebruik onze Leningscalculator om uw exacte betalingsschema, totale rente en de impact van extra betalingen te bekijken.