Hoe Roth IRA-bijdragelimieten te berekenen
Met een Roth IRA kunt u dollars na belastingen beleggen die belastingvrij groeien en bij pensionering belastingvrij worden opgenomen. Maar het recht op bijdragen vervalt bij hogere inkomensniveaus, waardoor het belangrijk is om te berekenen hoeveel u elk jaar kunt bijdragen.
Bijdragelimieten voor 2024
- Basislimiet: $ 7.000/jaar (of $ 8.000 als je 50+ bent)
- U kunt bijdragen tot de limiet van uw verdiende inkomen voor het jaar, afhankelijk van wat het laagste is
Bereik van inkomensafbouw (2024)
| Archiefstatus | Uitfasering begint | Uitfasering eindigt |
|---|---|---|
| Alleenstaand / gezinshoofd | $146,000 | $161,000 |
| Getrouwd Gezamenlijk indienen | $230,000 | $240,000 |
| Gehuwd afzonderlijk indienen | $0 | $10,000 |
Bereken uw verminderde bijdrage
Als uw MAGI binnen het uitfaseringsbereik valt:
Reduced Limit = Base Limit × (1 − (MAGI − Phase-Out Start) / Phase-Out Range Width)
Rond vervolgens naar beneden af naar de dichtstbijzijnde $ 10, met een minimum van $ 200 (of $ 0 indien volledig uitgefaseerd).
Voorbeeld: Enkele indiener, MAGI = $ 153.000 in 2024.
- Start uitfasering: $146.000
- Eigen risico: $153.000 − $146.000 = $7.000
- Uitfaseringsbereik: $161.000 − $146.000 = $15.000
- Reductiefractie: $7.000 / $15.000 = 0,4667
- Reductie: $7.000 × 0,4667 = $3.267
- Toegestane bijdrage: $7.000 − $3.267 = $3.733 (afgerond naar $3.730)
Achterdeur Roth IRA
Als u volledig boven de inkomensgrens zit, kunt u mogelijk de 'backdoor Roth'-strategie gebruiken: een niet-aftrekbare traditionele IRA-bijdrage betalen en deze vervolgens omzetten in een Roth. Raadpleeg een belastingprofessional voordat u dit probeert.
Gebruik onze Roth IRA-calculator om uw exacte bijdragelimiet te vinden op basis van uw inkomen.