Medicare Supplement Cost Calculator

De Medicare Supplement (Medigap) Plan Comparison Calculator helpt Medicare-begunstigden bij het evalueren en vergelijken van de 10 gestandaardiseerde aanvullende verzekeringsplannen die zijn ontworpen om de hiaten in Original Medicare (deel A en deel B) te dekken, inclusief eigen risico, eigen bijdragen en co-assurantie die begunstigden anders uit eigen zak zouden betalen. Medigap-plannen werden gestandaardiseerd door de Omnibus Budget Reconciliation Act van 1990 (OBRA 90), die uniforme planontwerpen vaststelde, aangeduid met letters (A tot en met N), om verwarring bij de consument te elimineren die werd veroorzaakt doordat verzekeraars verschillende voordelen aanboden onder dezelfde plannamen. Originele Medicare (delen A en B) dekt ongeveer 80% van de goedgekeurde medische kosten, waardoor de begunstigden verantwoordelijk zijn voor de resterende 20% co-assurantie, verschillende eigen risico's (het eigen risico van Deel A voor 2024 bedraagt ​​$ 1.632 per uitkeringsperiode en het eigen risico van Deel B is $ 240 per jaar), en eigen bijdragen voor specifieke diensten. Zonder aanvullende dekking kan een enkele ziekenhuisopname of een reeks medische gebeurtenissen resulteren in duizenden dollars aan contante kosten. Medigap-plannen vullen deze leemten op door een deel of alle kostendelende bedragen te betalen die Original Medicare niet dekt. Plan F was historisch gezien het meest uitgebreide en populaire Medigap-plan, dat 100% van alle hiaten in de Medicare-dekking dekte, zonder eigen kosten voor de begunstigde buiten de maandelijkse premie. De Medicare Access and CHIP Reauthorization Act van 2015 (MACRA) verbood echter nieuwe inschrijving in Plan F (en Plan C) voor begunstigden die op of na 1 januari 2020 opnieuw in aanmerking kwamen voor Medicare, omdat deze plannen het eigen risico van Deel B dekken en geacht werden de financiële prikkel voor begunstigden om oordeelkundig gebruik te maken van gezondheidszorgdiensten te verminderen. Plan G is het populairste plan geworden voor deelnemers na 2020 en biedt een identieke dekking als Plan F, behalve dat de begunstigde het jaarlijkse eigen risico van Deel B van $ 240 betaalt. De prijzen van Medigap variëren aanzienlijk per verzekeraar, geografische locatie en de gebruikte prijsmethode. Er bestaan ​​drie prijsmethoden: door de gemeenschap beoordeelde premie (dezelfde premie voor alle leeftijden), door de uitgifte berekende leeftijd (premie gebaseerd op de leeftijd bij inschrijving maar neemt niet toe met de leeftijd) en beoordeelde op bereikte leeftijd (de premie stijgt met de leeftijd). De meeste staten gebruiken een leeftijdsclassificatie, wat betekent dat de premies lager beginnen maar jaarlijks stijgen naarmate de begunstigde ouder wordt. De Medigap Open Inschrijvingsperiode – een eenmalige periode van zes maanden die begint op de eerste dag van de maand waarin u beiden 65 jaar of ouder bent en bent ingeschreven voor Deel B – biedt gegarandeerde uitgifterechten, wat betekent dat verzekeraars u elk plan dat zij aanbieden tegen het best beschikbare tarief moeten verkopen, ongeacht de gezondheidsstatus. Buiten deze periode kunnen verzekeraars in de meeste staten medische acceptatie toepassen en dekking weigeren of hogere premies in rekening brengen op basis van gezondheidsproblemen.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Begrijp wat Original Medicare wel en niet dekt. Medicare Deel A dekt intramuraal verblijf in een ziekenhuis met een eigen risico van $ 1.632 per uitkeringsperiode (2024), co-assurantie voor geschoolde verpleeginstellingen vanaf dag 21, en een hospice. Deel B heeft betrekking op poliklinische diensten met een jaarlijks eigen risico van $ 240 en een co-assurantie van 20% op alle goedgekeurde kosten na het eigen risico. Deel B beperkt uw eigen uitgaven niet; er is geen jaarlijks maximum, wat betekent dat een ernstige ziekte kan resulteren in onbeperkte co-assurantiekosten van 20%. Medigap-plannen pakken deze potentieel onbeperkte blootstelling aan.
2. 2Vergelijk de 10 gestandaardiseerde Medigap-abonnementen om te bepalen welk dekkingsniveau bij uw behoeften en budget past. Plannen worden aangeduid met de letters A tot en met N, die elk een andere combinatie van hiaten bestrijken. Plan A dekt de basisvoordelen (deel A co-assurantie voor ziekenhuisdagen 61-90 en levenslange reservedagen, deel B co-assurantie, bloed- en hospice-co-assurantie). Elk volgend plan voegt voordelen toe. Plan G dekt alles behalve het eigen risico van Deel B. Plan N dekt alles behalve het eigen risico van Deel B, de eigen risicokosten van Deel B, en voegt kleine copays toe voor kantoor- en SEH-bezoeken.
3. 3Koop premies van meerdere verzekeringsmaatschappijen binnen de door u gekozen planbrief. Omdat plannen gestandaardiseerd zijn, dekt Plan G van de ene verzekeraar precies dezelfde voordelen als Plan G van een andere verzekeraar. De enige verschillen zijn de premie, de klantenservice van de verzekeraar, de reputatie van de verzekeraar op het gebied van claimverwerking, en eventuele aangeboden kortingsprogramma's. Premies voor dezelfde planbrief kunnen 50% of meer variëren tussen verzekeraars in hetzelfde gebied, dus het vergelijken van minimaal 5-10 offertes is essentieel.
4. 4Bepaal de prijsmethode die door elke verzekeraar wordt gebruikt. Plannen met een gemeenschapsrating rekenen dezelfde premie, ongeacht de leeftijd (premies kunnen nog steeds stijgen als gevolg van inflatie en trends in de medische kosten). Plannen met een uitgifteleeftijd baseren de premie op uw leeftijd bij inschrijving en stijgen niet uitsluitend als gevolg van de vergrijzing (hoewel inflatieaanpassingen nog steeds van toepassing zijn). Plannen met een bereikte leeftijd beginnen met de laagste premies, maar stijgen elk jaar naarmate u ouder wordt. Over een inschrijvingsperiode van 20 tot 30 jaar resulteren plannen met een uitgifteleeftijd en een gemeenschapsrating doorgaans in lagere totale kosten, ondanks hogere initiële premies.
5. 5Schrijf u in tijdens uw Medigap Open Inschrijvingsperiode voor gegarandeerde uitgifte tegen het best beschikbare tarief. Deze periode van zes maanden begint op de eerste dag van de maand waarin u beiden 65 jaar of ouder bent en bent ingeschreven voor Medicare Deel B. Tijdens deze periode kan geen enkele verzekeraar u dekking weigeren, hogere premies in rekening brengen of wachtperioden opleggen voor reeds bestaande aandoeningen op basis van uw gezondheidsstatus. Als u dit venster mist, kunt u in de meeste staten te maken krijgen met medische acceptatie, hogere premies of het weigeren van dekking.
6. 6Beschouw Plan G versus Plan N als het belangrijkste beslissingspunt voor de meeste nieuwe ingeschrevenen. Plan G biedt de meest uitgebreide dekking die beschikbaar is voor deelnemers na 2020 (alles behalve het eigen risico van Deel B van $ 240), met volledig voorspelbare kosten. Plan N kost doorgaans 15-25% minder premie, maar voegt $ 20 copays voor kantoorbezoeken, $ 50 ER copays toe (kwijtschelding indien toegelaten) en dekt de overtollige kosten van Deel B niet. Voor frequente zorggebruikers kan de hogere premie van Plan G worden gecompenseerd door lagere eigen kosten; voor gezonde begunstigden kan Plan N in het algemeen geld besparen.
7. 7Controleer uw Medigap-abonnement jaarlijks en overweeg om over te stappen als er een beter tarief beschikbaar is. Hoewel u alleen gegarandeerde problemen heeft tijdens uw initiële open inschrijvingsperiode, kunt u op elk moment overstappen tussen Medigap-plannen. Buiten de open inschrijvingsperiode kan de nieuwe verzekeraar echter medische acceptatie toepassen en dekking weigeren of meer in rekening brengen op basis van gezondheidsproblemen. Sommige staten (zoals Californië, Connecticut en New York) bieden aanvullende gegarandeerde uitgifterechten of doorlopende open inschrijvingsperioden die het mogelijk maken om over te stappen zonder medische acceptatie.

• !De meest consequente fout is het ontbreken van de Medigap Open Inschrijvingsperiode. Zodra de periode van zes maanden is verstreken, kunnen verzekeraars in de meeste staten medische acceptatie toepassen en dekking weigeren, aanzienlijk hogere premies in rekening brengen of wachtperioden opleggen voor reeds bestaande aandoeningen. Een begunstigde met diabetes, een hartaandoening of kanker die de open inschrijvingsperiode mist, kan Medigap onbetaalbaar of niet beschikbaar vinden. Deze fout is in de meeste staten onomkeerbaar en kan resulteren in duizenden dollars aan extra contante kosten gedurende de resterende jaren van Medicare-inschrijving.
• !Veel begunstigden gaan ervan uit dat alle Medigap-plannen met dezelfde letteraanduiding in alle opzichten identiek zijn, inclusief het premietraject. Hoewel de gedekte voordelen gestandaardiseerd zijn, hebben de prijsstellingsmethode (door de gemeenschap beoordeeld, uitgifteleeftijd of bereikte leeftijd) en de schade-ervaring en overhead van de verzekeraar een aanzienlijke invloed op zowel de initiële premie als de premiegroei op de lange termijn. Een plan voor het bereiken van de leeftijd dat op 65-jarige leeftijd begint bij $100/maand, kan op 80-jarige leeftijd $300+/maand kosten, terwijl een plan met een gemeenschapstarief dat begint bij $160/maand in dezelfde periode slechts kan stijgen tot $200/maand. Als u de juiste prijsmethode selecteert, kunt u tijdens een abonnement van twintig jaar duizenden dollars besparen.
• !Begunstigden kiezen vaak voor Medigap zonder het te vergelijken met Medicare Advantage, of omgekeerd, op basis van onvolledige informatie. Medigap biedt een ruimere keuze aan aanbieders en meer voorspelbare kosten, maar heeft hogere premies en geen jaarlijks eigen risico (behalve de abonnementen K en L). Medicare Advantage biedt lagere premies, extra voordelen en een jaarlijkse eigen bijdrage, maar beperkt de netwerken van providers en vereist mogelijk voorafgaande toestemming. De beste keuze hangt af van de gezondheidsstatus van de begunstigde, de voorkeursaanbieders, de reisfrequentie, de risicotolerantie en het budget. Een grondige vergelijking van beide opties tijdens de eerste inschrijving is essentieel.