Social Security Spousal Benefit Calculator

De Social Security Partner Benefit Estimator berekent de uitkering die beschikbaar is voor een echtgenoot (of in aanmerking komende ex-echtgenoot) op basis van het primaire verzekeringsbedrag (PIA) van de hoger verdienende werknemer. Op de volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) is de partneruitkering gelijk aan 50 procent van de PIA van de werknemer, waardoor het een cruciaal onderdeel is van de planning van het pensioeninkomen van huishoudens. De echtelijke uitkering werd geïntroduceerd in de wijzigingen van de socialezekerheidswet uit 1939 om de economische bijdrage van huisvrouwen te erkennen en om pensioenzekerheid te bieden aan niet-werkende of lager verdienende echtgenoten in een tijd waarin eenverdienershuishoudens de norm waren. De partneruitkering heeft een belangrijke wisselwerking met de eigen pensioenuitkering van de aanvrager: de socialezekerheidsadministratie betaalt de hoogste van de twee. Als een echtgenoot zijn eigen pensioenuitkering heeft verdiend die hoger is dan 50 procent van de PIA van de werknemer, voegt de partneruitkering niets toe. Als het eigen voordeel van de echtgeno(o)t(e) lager is, wordt dit door SSA in feite aangevuld tot het bedrag van de partner. De partneruitkering is ook onderworpen aan vervroegde aanspraak op kortingen als de echtgeno(o)t(e) een aanvraag indient bij hun eigen FRA, waarbij een ander reductieschema wordt gebruikt dan de pensioenuitkeringen. In tegenstelling tot werknemersuitkeringen leveren partneruitkeringen geen uitgestelde pensioenkredieten op voorbij de FRA, dus er is geen financieel voordeel verbonden aan het wachten voorbij de FRA om een ​​echtelijke uitkering te claimen. Wie gebruikt deze rekenmachine? Echtparen die hun pensioeninkomen plannen, gescheiden personen die beoordelen of zij in aanmerking komen voor een uitkering op basis van de gegevens van een ex-echtgenoot, financiële adviseurs die de claimstrategieën voor huishoudens coördineren en familierechtadvocaten die de socialezekerheidsrechten in echtscheidingsprocedures waarderen, vertrouwen allemaal op de schatting van de partneruitkering. De berekening is vooral belangrijk voor paren met uiteenlopende inkomstengeschiedenissen, waarbij één van de echtgenoten mogelijk een aanzienlijke tijd buiten de arbeidsmarkt heeft doorgebracht. De huwelijksuitkering is van belang omdat het het socialezekerheidsinkomen van het huishouden aanzienlijk kan verhogen voor paren waarbij de ene partner aanzienlijk meer verdiende dan de andere. Voor een werknemer met een PIA van $3.000 bedraagt ​​de partneruitkering bij FRA $1.500 per maand, wat neerkomt op $18.000 per jaar aan extra pensioeninkomen voor het huishouden. Voor gescheiden echtgenoten die ten minste tien jaar getrouwd zijn geweest, kan de mogelijkheid om aanspraak te maken op de akte van een ex-echtgenoot het verschil betekenen tussen armoede en financiële stabiliteit na pensionering.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Bepaal het primaire verzekeringsbedrag (PIA) van de werknemer. Dit is de maandelijkse uitkering van de partner met het hoogste inkomen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd. U kunt dit vinden in de socialezekerheidsverklaring van de werknemer op ssa.gov. De partneruitkering wordt altijd berekend als een percentage van de PIA van de werknemer, ongeacht wanneer de werknemer daadwerkelijk aanspraak maakt op zijn eigen uitkering. Zelfs als de werknemer vroegtijdig een aanvraag indient en een lagere uitkering ontvangt, is de partneruitkering nog steeds gebaseerd op de volledige PIA.
2. 2Bereken het maximale partnervoordeel door 50 procent van de PIA van de werknemer te nemen. Dit is het bedrag dat de echtgeno(o)t(e) zou ontvangen als hij of zij op zijn eigen volledige pensioengerechtigde leeftijd aanspraak zou maken. Als de PIA van de werknemer bijvoorbeeld $ 2.400 bedraagt, bedraagt ​​de maximale partneruitkering $ 1.200 per maand. Dit tarief van 50 procent is wettelijk vastgelegd en varieert niet op basis van het inkomensniveau van de werknemer of de claimleeftijd.
3. 3Vergelijk de partneruitkering met de eigen pensioenuitkering van de echtgenoot. De echtgenoot heeft recht op de hoogste van de eigen PIA of de partneruitkering (50 procent van de PIA van de werknemer). Als de eigen uitkering van de echtgeno(o)t(e) hoger is, levert de partnerbijslag geen extra inkomen op. Als de partneruitkering hoger is, betaalt SSA de eigen uitkering van de echtgeno(o)t(e) plus een partnertoeslag, waardoor het totaal op het partnerbedrag komt. Deze vergelijking wordt gemaakt op PIA-niveau vóór eventuele leeftijdsaanpassingen.
4. 4Pas kortingen voor vroege claims toe als de echtgeno(o)t(e) een aanvraag indient bij hun FRA. De formule voor de vermindering van de partneruitkering verschilt van de formule voor de vermindering van de werknemersuitkering. Voor de partneruitkering bedraagt ​​de korting 25/36 van 1 procent per maand voor de eerste 36 maanden vóór FRA en 5/12 van 1 procent voor elke extra maand. Op 62-jarige leeftijd met een FRA van 67 bedraagt ​​de totale reductie 35 procent, wat betekent dat de partneruitkering slechts 32,5 procent van de PIA van de werknemer bedraagt ​​in plaats van 50 procent.
5. 5Houd er rekening mee dat partneruitkeringen geen uitgestelde pensioenkredieten opleveren. In tegenstelling tot de arbeidsvoorwaarden voor werknemers, die tussen FRA en de leeftijd van 70 met 8 procent per jaar stijgen, stijgen de partneruitkeringen na FRA niet. Dit betekent dat er geen financiële reden is voor een echtgeno(o)t(e) die alleen in aanmerking komt voor de partneruitkering om de claim buiten hun eigen FRA uit te stellen. Als de echtgenoot echter een eigen werknemersuitkering heeft, kan het uitstellen van de FRA het werknemersdeel verhogen via uitgestelde pensioenkredieten.
6. 6Controleer de deelnamevereisten voor gescheiden echtgenoten. Een gescheiden echtgenoot kan een aanspraak maken op de akte van de ex-echtgenoot als het huwelijk minstens tien jaar heeft geduurd, de gescheiden echtgenoot momenteel ongehuwd is, de gescheiden echtgenoot minstens 62 jaar oud is en de ex-echtgenoot recht heeft op socialezekerheidsuitkeringen (zelfs als hij nog geen aanvraag heeft ingediend). Belangrijk is dat de uitkering van de gescheiden echtgeno(o)t(e) de uitkering van de ex-echtgenoot op geen enkele wijze vermindert, noch de uitkering van de huidige echtgenoot van de ex-echtgenoot beïnvloedt.
7. 7Controleer of de werknemer een uitkering heeft aangevraagd of daarvoor in aanmerking komt en of de toepasselijke wachtperiode is verstreken. Volgens de huidige regels (na 2015) houdt de veronderstelde indiening in dat wanneer een echtgenoot een uitkering aanvraagt, hij/zij automatisch wordt geacht tegelijkertijd zowel voor zijn eigen voordeel als voor de partneruitkering een aanvraag in te dienen, en dat hij de hoogste van de twee ontvangt. De oude strategie om alleen een beperkte aanvraag voor echtelijke uitkeringen in te dienen en tegelijkertijd de eigen uitkering te laten groeien door middel van uitgestelde pensioenkredieten, werd geëlimineerd door de Bipartisan Budget Act van 2015 voor degenen geboren na 1 januari 1954.

• !Een veel voorkomende misvatting is dat de partneruitkering altijd 50 procent bedraagt ​​van wat de werknemer daadwerkelijk elke maand ontvangt. In werkelijkheid is de partnerbijslag gebaseerd op de PIA van de werknemer, en niet op zijn werkelijke voordeel. Als de werknemer vroegtijdig een aanvraag heeft ingediend en een verlaagde uitkering van $1.800 per maand ontvangt, maar zijn PIA $2.400 bedraagt, bedraagt ​​de partneruitkering bij FRA nog steeds $1.200 (50 procent van $2.400). Omgekeerd, als de werknemer uitgesteld wordt tot 70 jaar en $2.976 per maand ontvangt, bedraagt ​​de partneruitkering bij FRA nog steeds $1.200. De door de werknemer aangegeven leeftijd heeft alleen invloed op de eigen controle van de werknemer, niet op de berekening van de partneruitkering.
• !Veel mensen geloven ten onrechte dat partneruitkeringen uitgestelde pensioenkredieten opleveren voorbij de FRA, net als werknemersuitkeringen. Dit is niet waar. Partnervoordelen bedragen maximaal 50 procent van de PIA van de werknemer wanneer deze bij FRA wordt geclaimd, en er is geen extra verhoging voor het wachten voorbij FRA. Een echtgeno(o)t(e) die alleen in aanmerking komt voor de echtelijke uitkering, wint er niets mee als hij/zij voorbij zijn eigen FRA komt. Als de echtgeno(o)t(e) echter ook een eigen werknemersuitkering heeft, kan het uitstellen van de FRA het werknemersuitkeringsdeel verhogen via uitgestelde pensioenkredieten, terwijl de partnertoeslag vast blijft.
• !Gescheiden echtgenoten realiseren zich vaak niet dat ze in aanmerking komen voor uitkeringen op de polis van hun ex-echtgenoot, of denken ten onrechte dat het claimen ervan de uitkering van hun ex-echtgenoot zou verminderen. Geen van beide is waar. Zolang het huwelijk minstens 10 jaar heeft geduurd en de gescheiden echtgenoot momenteel ongehuwd is en minstens 62 jaar oud, kan hij aanspraak maken op partnerbijslagen zonder enige kennisgeving aan of impact op de ex-echtgenoot. Sommige mensen weten ook niet dat als ze meerdere ex-echtgenoten hebben uit huwelijken die elk tien jaar of langer duren, ze een claim kunnen indienen op de akte die de hoogste uitkering oplevert. Financiële adviseurs moeten tijdens de planning van de sociale zekerheid routinematig vragen stellen over eerdere huwelijken.