PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
Wat is PMAY Subsidy Calculator?
▾
PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) is een overheidsinitiatief in het kader van de Housing for All-missie dat rentesubsidie biedt op woningleningen voor in aanmerking komende starters op de woningmarkt in stedelijke gebieden. De subsidie wordt berekend als de netto contante waarde (NPV) van de rentesubsidie over de looptijd van de lening en wordt vooraf bijgeschreven op de leningrekening van de lener, waardoor de uitstaande hoofdsom wordt verlaagd en de EMI's effectief worden verminderd. Verschillende inkomenscategorieën ontvangen verschillende subsidietarieven en limieten voor het leningbedrag: EWS (Economisch Zwakkere Sectie, inkomen tot ₹ 3L) en LIG (Low Income Group, inkomen tot ₹ 6L) ontvangen 6,5% rentesubsidie op leningen tot ₹ 6 lakh voor maximaal 20 jaar - NPV-subsidie ≈ ₹ 2,67 lakh; MIG-I (Middle Income Group, inkomen ₹ 6-12L) ontvangt 4% subsidie op leningen tot ₹ 9 lakh voor 20 jaar - NPV-subsidie ≈ ₹ 2,35 lakh; MIG-II (inkomen ₹ 12-18L) ontvangt 3% subsidie op leningen tot ₹ 12 lakh voor 20 jaar - NPV-subsidie ≈ ₹ 2,30 lakh. De subsidie wordt berekend met behulp van een disconteringsvoet van 9% om tot de NCW te komen. Belangrijk: PMAY CLSS voor de categorieën MIG-I en MIG-II was geldig tot 31 maart 2021 en is NIET verlengd (vanaf 2024). EWS/LIG CLSS wordt voortgezet onder PMAY-Urban fase 2. Nieuwe begunstigden onder EWS/LIG moeten een aanvraag indienen via erkende Primary Lending Institutions (PLI's). Het pand moet in een Stedelijk Lokaal Lichaam (ULB)-gebied liggen.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formule
▾
NPV-subsidie = Som van [Jaarlijkse subsidie / (1 + kortingspercentage)^jaar] voor elk jaar | Jaarlijkse subsidie = subsidiepercentage x uitstaande lening (afnemend saldo) | Effectieve EMI-reductie = (nieuwe hoofdsom na subsidiekrediet) × EMI-factorVariabele uitleg
▾
| Symbool | Naam | Eenheid | Beschrijving |
|---|---|---|---|
| L | Leningbedrag | ₹ | Totaal opgenomen woningkrediet; subsidie is alleen van toepassing op het in aanmerking komende deel (tot ₹ 6L voor EWS/LIG). |
| SR | Subsidietarief | % p.a. | Rentesubsidiepercentage (6,5% voor EWS/LIG; 4% voor MIG-I; 3% voor MIG-II). |
| NPV | NPV-subsidie | ₹ | Netto contante waarde van de rentesubsidie; vooraf op de leningrekening bijgeschreven. |
| DR | Kortingspercentage | % p.a. | 9% — gebruikt voor de berekening van de NCW van de PMAY-subsidie. |
Hoe PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1Controleer of u in aanmerking komt: inkomen binnen de voorgeschreven grenzen, geen eerdere huisvesting via overheidsregelingen, eigendom in een aangemeld stedelijk gebied, eerste woningkoper in het gezin.
- 2Aanvragen via een door PMAY ondersteunde bank of NBFC (PLI — Primary Lending Institutions); banken verifiëren of u in aanmerking komt en dienen de claim namens u in.
- 3De PLI berekent de NPV-subsidie op basis van uw leenbedrag, inkomenscategorie en het maximaal in aanmerking komende leenbedrag.
- 4De Nationale Woningbank (NHB) of HUDCO (Housing and Urban Development Corporation) maakt het subsidiebedrag vrij aan de PLI.
- 5De PLI crediteert de subsidie op uw leningrekening als een hoofdsomvermindering: uw uitstaande woninglening wordt verminderd met het subsidiebedrag.
- 6Uw EMI wordt herberekend op basis van de verlaagde hoofdsom; de effectieve EMI-reductie is zichtbaar vanaf het eerste EMI na subsidiekrediet.
- 7Voor EWS/LIG gelden beperkingen voor het tapijtoppervlak: tot 30 m² voor EWS; tot 60 m² voor LIG.
Uitgewerkte voorbeelden
▾
De vooraf gecrediteerde subsidie vermindert de uitstaande lening; EMI-besparing ≈ ₹ 2.410/maand
De subsidie is een NCW van 6,5% renteverschil over ₹ 6L gedurende 20 jaar tegen een disconteringsvoet van 9% = ₹ 2.67.280. Bijgeschreven op leningrekening: effectieve lening = 15L - 2,67L = 12,33L. Nieuwe EMI = 12,33L × 9%/12 × (1,0075)^240 / [(1,0075)^240 - 1] = ₹ 11.088. Maandelijkse besparing = ₹ 2.410.
MIG-I/II CLSS is verlopen op 31 maart 2021 – nieuwe aanvragen niet geaccepteerd voor deze categorie
Historische referentie: MIG-I-subsidie = NCW van 4% op ₹9L gedurende 20 jaar = ₹2,35L. Nettolening = 30L - 2,35L = 27,65L. EMI van 9% op 27,65L = ₹ 24.875 versus niet-gesubsidieerde ₹ 26.987 – maandelijkse besparing ₹ 2.112. Deze categorie is verlopen; weergegeven voor bestaande begunstigden die hun subsidie herzien.
De subsidie van ₹ 2,67 l levert een totale rentebesparing van ₹ 4,14 l op als gevolg van de verminderde kapitaalopbouw
De hoofdsomvermindering van ₹ 2,67L verlaagt niet alleen de EMI rechtstreeks, maar verlaagt ook de rente op de verlaagde hoofdsom over een periode van twintig jaar. Netto totale besparing = ₹ 4,14 l (₹ 2,67 l hoofdsubsidie + ₹ 1,47 l aan samengestelde rentebesparingen).
₹ 7L inkomen valt in de MIG-I-categorie; MIG-I CLSS is in maart 2021 verlopen en komt momenteel niet in aanmerking voor PMAY CLSS
Inkomen ₹ 7L: EWS (tot ₹ 3L) en LIG (₹3L-6L) categorieën hebben inkomensgrenzen van maximaal ₹ 6L. Deze koper van ₹ 7L valt in MIG-I (₹6L-12L). Aangezien MIG-I CLSS op 31 maart 2021 is verlopen en niet is verlengd, komt deze koper momenteel NIET in aanmerking voor PMAY-subsidie. Ze moeten op zoek gaan naar betaalbare woningen onder PMAY-Urban 2.0 (nieuwe woningen zonder subsidiecomponent) of staatsspecifieke regelingen raadplegen.
Praktische toepassingen
▾
Berekening van het NPV-subsidiebedrag voor een EWS/LIG-lening voor een eerste woningkoper, waarbij nauwkeurige pmay-subsidieanalyse via de Pmay Subsidy Calc op bewijs gebaseerde besluitvorming en kwantitatieve nauwkeurigheid in professionele workflows ondersteunt
Berekening van de effectieve EMI na PMAY-subsidiekrediet om het maandelijkse budget te plannen, waarbij nauwkeurige pmay-subsidieanalyse via de Pmay Subsidy Calc op bewijs gebaseerde besluitvorming en kwantitatieve nauwkeurigheid in professionele workflows ondersteunt
Het verifiëren of u in aanmerking komt op basis van inkomen, grootte van het onroerend goed en de status van eerste koper, waarbij nauwkeurige pmay-subsidieanalyse via de Pmay Subsidy Calc op bewijs gebaseerde besluitvorming en kwantitatieve nauwkeurigheid in professionele workflows ondersteunt
Vergelijking van de effectieve rente op een door PMAY gesubsidieerde lening versus een niet-gesubsidieerde lening, waarbij nauwkeurige pmay-subsidieanalyse via de Pmay Subsidy Calc op bewijs gebaseerde besluitvorming en kwantitatieve nauwkeurigheid in professionele workflows ondersteunt
Het adviseren van huizenkopers van de eerste generatie bij het aanvragen via empaneled PLI's op het moment van uitbetaling van de lening.
Bijzondere gevallen
▾
PMAY voor wederverkoopeigendom
PMAY CLSS is beschikbaar voor de aankoop van nieuwbouw bij een ontwikkelaar en voor wederverkoop van onroerend goed (secundaire markt) – op voorwaarde dat aan alle geschiktheidscriteria wordt voldaan (startende koper, inkomensgrens, tapijtoppervlakte). Voor wederverkoopeigendommen moet de verkoper een duidelijke eigendomstitel opgeven en moet het onroerend goed voldoen aan de PMAY-specificaties.
PMAY en medeaanvragers
Meerdere gezinsleden kunnen medeaanvrager zijn van een PMAY-lening. Bij de bepaling van de inkomenscategorie wordt rekening gehouden met het gezamenlijke huishoudinkomen van alle medeaanvragers. Het criterium voor de eerste koper geldt echter voor alle medeaanvragers: als een medeaanvrager al een pucca-huis bezit, wordt de aanvraag gediskwalificeerd.
PMAY en saldooverdracht van woningkredieten
Als u een door PMAY gesubsidieerde woninglening overdraagt naar een andere kredietverstrekker (saldooverdracht), blijft de reeds op uw leningrekening bijgeschreven subsidie behouden en kan deze niet door NHB/HUDCO worden teruggevorderd. U kunt echter geen aanspraak maken op een nieuwe PMAY-subsidie op de saldoovergedragen lening. Het rentetarief van de nieuwe kredietverstrekker is van toepassing op de resterende hoofdsom na het overgedragen saldo.
PMAY CLSS-categorieën - Samenvatting
▾
| Categorie | Inkomensgrens | Subsidietarief | Maximale lening voor subsidie | NPV-subsidie | Status |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | Tot ₹ 3 liter | 6,5% | ₹ 6 lakh | ₹ 2.67.280 | Actief (PMAY Stedelijk 2.0) |
| LIG | ₹3L-₹6L | 6,5% | ₹ 6 lakh | ₹ 2.67.280 | Actief (PMAY Stedelijk 2.0) |
| MIG-I | ₹ 6L-₹ 12L | 4% | ₹ 9 lakh | ₹ 2.35.068 | VERLOPEN (maart 2021) |
| MIG-II | ₹ 12 l-₹ 18 l | 3% | ₹ 12 lakh | ₹ 2,30,156 | VERLOPEN (maart 2021) |
Veelgestelde vragen
▾
Is PMAY CLSS anno 2024 nog beschikbaar?
PMAY CLSS voor de categorieën MIG-I en MIG-II liep af op 31 maart 2021. PMAY Urban voor EWS/LIG gaat verder onder PMAY-Urban Phase 2 en de PM Awas Yojana 2.0 aangekondigd in Budget 2024. Voor EWS/LIG: subsidie van 6,5% op leningen tot ₹ 6L gaat door. Voor MIG-categorieën: momenteel geen CLSS-subsidie beschikbaar – de overheid heeft nieuwe betaalbare huisvestingssteun gelanceerd in het kader van de begroting 2024 met een andere structuur.
Hoe wordt de PMAY-subsidie berekend?
De subsidie is de netto contante waarde (NPV) van de rentesubsidie, berekend als de contante waarde van het subsidiebedrag dat over de looptijd van de lening is betaald, verdisconteerd tegen 9% per jaar. Voor EWS/LIG met 6,5% subsidie op ₹ 6L gedurende 20 jaar: NPV ≈ ₹ 2,67.280. Dit bedrag wordt als hoofdsomvermindering op de leningrekening bijgeschreven. De werkelijke maandelijkse rentebesparing vindt plaats op de verlaagde hoofdsom.
Wie komt in aanmerking voor PMAY CLSS EWS/LIG?
EWS: jaarlijks gezinsinkomen tot ₹ 3 lakh; LIG: jaarlijks gezinsinkomen ₹3L tot ₹6L. Moeten starters op de woningmarkt zijn (noch de aanvrager, noch enig familielid mag ergens in India een pucca-huis bezitten). Onroerend goed moet zich in een wettelijke stad/gemeente/stedelijke agglomeratie bevinden. Tapijtoppervlak: EWS tot 30 m²; LIG tot 60 m². Vrouw moet eigenaar of mede-eigenaar zijn (verplicht voor EWS/LIG).
Wat is de limiet voor het tapijtoppervlak voor PMAY?
EWS-categorie: maximaal tapijtoppervlak 30 vierkante meter (322 vierkante voet). LIG-categorie: maximaal tapijtoppervlak 60 vierkante meter (645 vierkante voet). MIG-I (verlopen): tot 160 m². MIG-II (verlopen): tot 200 m². De bebouwde oppervlakte (inclusief muren, balkon) is groter dan de tapijtoppervlakte. PMAY specificeert de tapijtoppervlakte, niet de bebouwde oppervlakte. Eigendommen die deze limieten overschrijden, komen niet in aanmerking voor PMAY.
Moet de vrouw de hoofdeigenaar zijn van PMAY EWS/LIG?
Ja, voor EWS- en LIG-categorieën: het is verplicht dat het onroerend goed eigendom is van een vrouwelijk lid van het huishouden, of gezamenlijk eigendom is van een mannelijk lid. Indien de aanvrager een man is, moet een vrouwelijk familielid (vrouw, dochter, moeder) mede-eigenaar zijn. Dit is een gender-empowerment-voorziening van PMAY.
Hoe lang duurt het voordat de PMAY-subsidie wordt toegekend?
Na indiening van de PMAY-claim door de PLI (bank/NBFC) bij NHB of HUDCO, wordt de subsidie doorgaans binnen 30-60 dagen vrijgegeven. De bank schrijft het vervolgens bij op de leningrekening van de lener. Het totale proces van uitbetaling van de lening tot subsidiekrediet kan 2 tot 4 maanden duren. Gedurende deze periode betaalt de lener EMI over het volledige geleende bedrag; na subsidiekrediet wordt het EMI herberekend op basis van de verlaagde hoofdsom.
Is de PMAY-subsidie belastbaar?
Nee. Het ontvangen PMAY-subsidiebedrag is geen belastbaar inkomen. Het wordt behandeld als een kapitaalvoordeel op de woninglening en verlaagt de kosten van het onroerend goed (wat van invloed is op de berekening van de vermogenswinst als het onroerend goed later wordt verkocht – de geïndexeerde aankoopkosten omvatten het werkelijke bedrag dat door de koper is betaald, niet het gesubsidieerde bedrag).
Wat wordt PMAY-Urban 2.0 aangekondigd in de Begroting 2024?
Budget 2024 kondigde premier Awas Yojana Urban 2.0 aan, gericht op stedelijke huishoudens van 1 crore, met een centrale steun van ₹ 2,5 lakh per huis voor de herontwikkeling van sloppenwijken, betaalbare huurwoningen en EWS/LIG-nieuwbouw. De regeling verschilt qua structuur van de CLSS: de steun betreft de bouw/aankoop, niet de rentesubsidie. Na de begroting 2024 werd de laatste hand gelegd aan specifieke subsidiabiliteits- en subsidiestructuren.
Veelgemaakte fouten om te vermijden
▾
- !PMAY MIG-subsidie aanvragen na 31 maart 2021 – deze categorie is vervallen; banken mogen nog steeds aanvragen accepteren, maar ontvangen geen subsidie; controleer de huidige status van het schema voordat u zich aanmeldt.
- !Exclusief de vrouwelijke mede-eigenaar voor EWS/LIG-aanvragen – verplicht voor deze categorieën; het weglaten van vrouwelijk eigendom leidt tot afwijzing van de aanvraag.
- !Overschrijding van de limieten voor het tapijtoppervlak — het kopen van een appartement van 75 m² voor LIG (limiet 60 m²) diskwalificeert de koper van PMAY; Controleer het tapijtgebied (niet de bebouwde kom) voordat u het aanbrengt.
- !PMAY claimen als je al ergens een pucca-huis bezit - zelfs een geërfd huis of een eigendom in een andere stad diskwalificeert je; Een onjuiste aangifte is een overtreding.
- !Niet verifiëren of de PLI (bank) is geregistreerd onder PMAY - alleen toepassen via PMAY-empanelled PLI's die op de PMAY-website staan vermeld; niet-geëmporteerde kredietverstrekkers kunnen PMAY-claims niet verwerken.
- !Verwacht een onmiddellijke EMI-reductie – subsidiekrediet duurt 2-4 maanden; plan de cashflow voor het volledige EMI gedurende deze periode.
Pro Tip
EWS- en LIG-leners moeten PMAY CLSS via de bank aanvragen op het moment van de leningaanvraag, en niet na uitbetaling. Hoe eerder de claim wordt ingediend, hoe eerder de subsidie wordt toegekend en hoe sneller het EMI afneemt. De subsidie van ₹ 2,67 lakh is een van de meest substantiële overheidsvoordelen die beschikbaar zijn voor starters op de woningmarkt in India – mis deze niet.
Wist je dat?
PMAY Urban heeft sinds 2015 meer dan 1,18 crore huizen gesanctioneerd, waarvan meer dan 65 lakh voltooid en overgedragen is (vanaf 2024). In het kader van de CLSS-component hebben meer dan 27 lakh-begunstigden subsidies ontvangen voor een totaalbedrag van meer dan ₹ 75.000 crore, met een gemiddelde subsidie van ongeveer ₹ 2,5-2,7 lakh per begunstigde. De regeling heeft toegang tot huisvesting geboden aan miljoenen starters op de huizenmarkt die anders uit de formele huizenmarkt zouden zijn geprijsd.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Referenties
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Lees meer →Ontvang wekelijkse wiskundetips
Sluit u aan bij 12.000+ abonnees die elke week rekenmachinetips krijgen.