Disability Benefit Calculator

Een calculator voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen schat de maandelijkse betalingen voor een socialezekerheidsuitkering (SSDI) of een aanvullend beveiligingsinkomen (SSI) voor personen die niet kunnen werken vanwege een lichamelijke of geestelijke beperking. SSDI is een verdiende uitkering op basis van werkgeschiedenis en gemiddelde inkomsten, terwijl SSI een op behoeften gebaseerd programma is met een vast maximumbedrag ($ 943/maand voor individuen in 2024). Deze twee programma's bedienen verschillende bevolkingsgroepen: SSDI heeft betrekking op werknemers die via loonbelasting aan de sociale zekerheid hebben betaald, terwijl SSI personen met lage inkomens met beperkte middelen, ongeacht hun werkgeschiedenis, dekt. Het arbeidsongeschiktheidssysteem van de sociale zekerheid is het grootste federale arbeidsongeschiktheidsprogramma en biedt voordelen aan ongeveer 8,6 miljoen gehandicapte werknemers en 1,5 miljoen afhankelijke personen. Het programma kost jaarlijks ongeveer 150 miljard dollar. Om in aanmerking te komen, is een ernstige medische aandoening vereist die de aanvrager verhindert substantiële winstgevende activiteiten uit te voeren (SGA, gedefinieerd als het verdienen van meer dan $ 1.550/maand in 2024 voor niet-blinde personen) en die naar verwachting ten minste twaalf maanden zal duren of de dood tot gevolg zal hebben. De Social Security Administration (SSA) gebruikt een opeenvolgend evaluatieproces van vijf stappen om de handicap vast te stellen. Het SSDI-uitkeringsbedrag is gebaseerd op het Primary Insurance Amount (PIA), dat wordt berekend op basis van de gemiddelde geïndexeerde maandelijkse inkomsten (AIME) van de werknemer met behulp van een progressieve formule die een hoger percentage van lagere inkomsten vervangt. Het maximale SSDI-voordeel in 2024 bedraagt ​​$3.822/maand, maar het gemiddelde voordeel bedraagt ​​ongeveer $1.537/maand. Werknemers die op jongere leeftijd arbeidsongeschikt zijn geworden of een onregelmatige werkgeschiedenis hebben, ontvangen over het algemeen lagere uitkeringen omdat hun AIME lager is. Calculators voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen worden gebruikt door personen die overwegen een uitkering aan te vragen, door advocaten die aanvragers van arbeidsongeschiktheid vertegenwoordigen, door financiële planners die klanten helpen met arbeidsongeschiktheidsplanning op de lange termijn, en door HR-professionals die werknemers adviseren over mogelijkheden voor arbeidsongeschiktheid. Als u het waarschijnlijke uitkeringsbedrag begrijpt, kunnen mensen financieel plannen tijdens de aanvraagprocedure, die gemiddeld 3 tot 7 maanden duurt voor initiële aanvragen en 1 tot 3 jaar kan duren als beroep nodig is.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Bepaal of u in aanmerking komt voor SSDI of SSI. Voor SSDI moet je voldoende werkcredits hebben verdiend (doorgaans 40 credits, waarvan 20 in de afgelopen 10 jaar). Elke $ 1.730 aan inkomsten (2024) is gelijk aan één credit, maximaal 4 per jaar. Jongere werknemers hebben minder studiepunten nodig. Voor SSI is er geen werkgeschiedenisvereiste, maar uw telbare middelen moeten lager zijn dan $ 2.000 (individueel) of $ 3.000 (paar) en het inkomen moet lager zijn dan het federale uitkeringstarief van SSI. Sommige personen komen in aanmerking voor zowel SSDI als SSI (gelijktijdige voordelen) wanneer hun SSDI-bedrag erg laag is.
2. 2Bereken de gemiddelde geïndexeerde maandelijkse inkomsten (AIME) voor SSDI. De SSA neemt uw jaarlijkse inkomsten voor elk jaar, indexeert deze op basis van de looninflatie om ze op de huidige dollarwaarden te brengen, selecteert de hoogste 35 jaar aan geïndexeerde inkomsten, telt deze bij elkaar op en deelt deze door 420 (35 jaar x 12 maanden) om het maandgemiddelde te krijgen. Jaren met nul of lage inkomsten tellen als $ 0, waardoor de AIME wordt verlaagd. Als u minder dan 35 jaar heeft gewerkt, worden de ontbrekende jaren opgevuld met nullen, waardoor het gemiddelde aanzienlijk lager wordt.
3. 3Pas de PIA-formule toe op de AIME met behulp van de buigpunten voor het jaar waarin u 62 wordt (of arbeidsongeschikt wordt, indien eerder). De PIA-formule is bewust progressief: zij vervangt 90% van de lage inkomens, 32% van de middeninkomens en 15% van de hoge inkomens. Deze progressiviteit betekent dat werknemers met een lager loon een hoger vervangingspercentage ontvangen dan werknemers met een hoger loon. De buigpunten voor 2024 zijn $1.174 en $7.078. Deze buigpunten worden jaarlijks aangepast op basis van de nationale gemiddelde loongroei.
4. 4Pas eventuele toepasselijke aanpassingen toe op de PIA. Als u SSDI ontvangt, is de PIA uw maandelijkse uitkering als u op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) een uitkering ontvangt. De SSDI-uitkeringen worden echter niet verlaagd naar leeftijd (in tegenstelling tot pensioenuitkeringen). Als u een overheidspensioen ontvangt uit werk dat niet onder de sociale zekerheid valt (zoals sommige werknemers van de staats- en lokale overheid), kan de Windfall Elimination Provision (WEP) uw PIA verlagen. Als uw echtgeno(o)t(e) een overheidspensioen ontvangt, kan de Government Pension Offset (GPO) de afhankelijke uitkeringen verlagen.
5. 5Begrijp de wachtperiode van vijf maanden voor SSDI. De uitkeringen gaan pas in in de zesde volledige maand na de vastgestelde datum waarop de arbeidsongeschiktheid is ontstaan. Als uw arbeidsongeschiktheid bijvoorbeeld op 15 maart 2024 is begonnen, vormen de eerste vijf volledige maanden (april tot en met augustus) de wachtperiode en beginnen de uitkeringen in september 2024. SSI heeft geen wachtperiode, maar de uitkeringen beginnen op de eerste dag van de maand volgend op de aanvraag- of geschiktheidsdatum. De SSDI-wachtperiode van vijf maanden betekent dat aanvragers tijdens deze periode financiële reserves of alternatief inkomen nodig hebben.
6. 6Houd rekening met de proefwerkperiode en de verlengde periode waarin u in aanmerking komt als u probeert weer aan het werk te gaan. SSDI staat een proefwerkperiode van 9 maanden toe (binnen een voortschrijdend venster van 60 maanden), waarin u elk bedrag kunt verdienen en toch alle voordelen ontvangt. Na de proefwerkperiode is er een verlengde periode van 36 maanden waarin u in aanmerking komt voor uitkeringen, waarin de voordelen worden opgeschort (niet beëindigd) voor elke maand dat u boven het SGA-niveau verdient. Dit vangnet stimuleert de terugkeer naar het werk door begunstigden in staat te stellen hun vermogen om te werken te testen zonder onmiddellijk hun uitkeringen te verliezen.
7. 7Denk aan de overgang naar pensioenuitkeringen. SSDI-uitkeringen worden automatisch omgezet in pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid op de volledige pensioengerechtigde leeftijd (momenteel 66-67 jaar, afhankelijk van het geboortejaar). Het uitkeringsbedrag blijft hetzelfde. Medicare-dekking, die 24 maanden na het SSDI-recht begint, loopt door tot aan de pensionering. Het begrijpen van deze transitie is belangrijk voor de financiële planning op de lange termijn, omdat het SSDI-uitkeringsbedrag effectief uw pensioenuitkeringsniveau vastlegt.

• !Ervan uitgaande dat de initiële aanvraag zal worden goedgekeurd: Ongeveer 65% van de initiële SSDI-aanvragen wordt afgewezen. Veel aanvragers zijn niet voorbereid op de langdurige beroepsprocedure, die één tot drie jaar kan duren via de heroverwegings- en hoorzittingsfasen. De meest voorkomende redenen voor weigering zijn onvoldoende medisch bewijs, het niet volgen van de voorgeschreven behandeling en de SSA die bepaalt dat de aanvrager nog steeds een bepaald soort werk kan verrichten. Aanvragers moeten zorgen voor uitgebreide medische documentatie, alle voorgeschreven behandelingen volgen en overwegen een arbeidsongeschiktheidsadvocaat te raadplegen voordat ze zich aanmelden.
• !Het SSDI-uitkeringsbedrag overschatten: Veel mensen gaan ervan uit dat SSDI het grootste deel van hun werkinkomen zal vervangen. In werkelijkheid vervangt SSDI ongeveer 40-50% van het gemiddelde inkomen voor typische werknemers, en minder voor hogere inkomens, dankzij de progressieve PIA-formule en het maximale uitkeringsplafond ($3.822/maand in 2024). Werknemers die $100.000/jaar verdienen, zouden een maximale uitkering ontvangen van ongeveer $3.500-$3.800/maand, wat slechts 42-46% van hun inkomen vóór de arbeidsongeschiktheid vertegenwoordigt. Deze kloof onderstreept het belang van particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekeringen op lange termijn.
• !De interactie met andere voordelen niet begrijpen: SSDI-voordelen werken samen met verschillende andere programma's op manieren die het totale inkomen kunnen verlagen. Arbeidscompensatievoordelen kunnen aanleiding geven tot een compensatie voor de sociale zekerheid die de SSDI vermindert. Langlopende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen compenseren de SSDI-uitkeringen vaak dollar voor dollar. Het ontvangen van SSDI leidt tot een wachtperiode van 24 maanden voor Medicare (waarin de aanvrager mogelijk een COBRA- of marktplaatsverzekering nodig heeft). Het begrijpen van deze interacties is essentieel voor een nauwkeurige financiële planning.