Wat is Student Loan Forgiveness Calculator?
▾
Een rekenmachine voor vergeving van studieleningen schat of u in aanmerking komt voor kwijtschelding van leningen onder federale programma's en hoeveel u zou besparen in vergelijking met de standaardaflossing. De belangrijkste vergevingsprogramma's zijn Public Service Loan Forgiveness (PSLF), waarbij het resterende saldo wordt kwijtgescholden na 120 kwalificerende maandelijkse betalingen (10 jaar) terwijl u voor een in aanmerking komende werkgever werkt, en inkomensafhankelijke aflossing (IDR), waarbij het resterende saldo wordt kwijtgescholden na 20-25 jaar betalingen onder een IDR-plan. Het SAVE-plan (Saving on a Valuable Education), geïntroduceerd in 2023, biedt de meest genereuze IDR-voorwaarden met vergeving na 20 jaar voor afstudeerleningen en 10 jaar voor leners met een oorspronkelijk saldo van minder dan $ 12.000. Het federale landschap van studieleningen heeft de afgelopen jaren dramatische veranderingen ondergaan. De totale uitstaande schulden aan studentenleningen in de Verenigde Staten bedragen meer dan 1,75 biljoen dollar en zijn in handen van ongeveer 43 miljoen kredietnemers. De gemiddelde student-lener heeft ongeveer $28.000 aan federale studieschulden, terwijl de gemiddelde lener van een afgestudeerde of professionele school $70.000-$150.000 of meer verschuldigd is. De regering-Biden volgde meerdere benaderingen van vergeving op brede basis (waaronder een door het Hooggerechtshof verworpen plan om tot $ 20.000 per lener kwijt te schelden), terwijl gerichte verlichting werd geïmplementeerd door middel van PSLF-ontheffingen, IDR-aanpassingen en kwijtingen voor de verdediging van leners. PSLF is het meest waardevolle vergevingsprogramma voor in aanmerking komende leners. Om in aanmerking te komen, moet u: directe leningen hebben (of andere federale leningen consolideren in directe leningen), ingeschreven zijn in een IDR-plan of het 10-jarige standaardplan, 120 in aanmerking komende maandelijkse betalingen doen (niet noodzakelijk opeenvolgend) en fulltime werken voor een in aanmerking komende werkgever (overheid op elk niveau, 501(c)(3) non-profitorganisaties, AmeriCorps, Peace Corps en bepaalde andere openbare dienstorganisaties). Het vergeven bedrag is volgens de huidige wetgeving belastingvrij. De PSLF-deelname is sinds 2021 dramatisch toegenomen als gevolg van de beperkte PSLF-vrijstelling en daaropvolgende PSLF-accountaanpassingen. IDR-vergeving is van toepassing op leners met inkomensgestuurde plannen (SAVE, REPAYE, PAYE, IBR, ICR) die gedurende 20-25 jaar betalingen doen zonder in aanmerking te komen voor PSLF. Het kwijtgescholden saldo onder de IDR is van oudsher behandeld als belastbaar inkomen (de belastingbom), hoewel de American Rescue Plan Act van 2021 de kwijtgescholden schulden van studieleningen tijdelijk vrijstelt van de federale inkomstenbelasting tot en met 2025. Of deze vrijstelling zal worden verlengd, is een belangrijke open vraag die gevolgen heeft voor miljoenen leners die de kwijtscheldingsdrempel van 20 tot 25 jaar naderen.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formule
▾
PSLF-vergevingsbedrag = Leningssaldo in maand 120 (na 120 in aanmerking komende betalingen)
IDR-vergevingsbedrag = Leningssaldo op maand 240 of 300 (na 20 of 25 jaar)
Maandelijkse IDR-betaling = (AGI - 150% of 225% van de armoedegrens) x 10% of 5% / 12
Totale besparingen = Totaal standaardaflossing - Totaal IDR-betalingen - Belasting op vergeving (indien van toepassing)
Uitgewerkt voorbeeld (PSLF):
Leningssaldo: $ 120.000 (graduate school)
Inkomen: $65.000/jaar
Betaling SAVE-abonnement: ($65.000 - $22.590 x 2,25) x 10% / 12 = $117/maand
Totaal aantal betalingen over 120 maanden: $ 14.040
Vergeven bedrag: ongeveer $ 105.000+ (belastingvrij)
Standaard terugbetalingstotaal: ongeveer $ 160.000Variabele uitleg
▾
| Symbool | Naam | Eenheid | Beschrijving |
|---|---|---|---|
| LB | Lening Saldo | $ | Huidige uitstaande hoofdsom en opgebouwde rente op federale studieleningen |
| AGI | Aangepast bruto-inkomen | $ | Inkomen dat wordt gebruikt om IDR-betalingen te berekenen, op basis van de meest recente belastingaangifte |
| FPL | Federaal armoedeniveau | $ | Armoederichtlijn voor gezinsgrootte, gebruikt om het discretionaire inkomen te berekenen |
| QP | Kwalificerende betalingen | count | Aantal in aanmerking komende maandelijkse betalingen gedaan voor PSLF (120 vereist) of IDR-vergeving |
| FA | Vergevingsbedrag | $ | Het resterende leningsaldo wordt afgelost na voltooiing van de kwalificerende betalingstermijn |
| MP | Maandelijkse betaling | $ | Vereiste maandelijkse betaling onder het geselecteerde IDR-plan |
Hoe Student Loan Forgiveness Calculator
▾
- 1Bepaal uw leningtypes en consolidatiebehoeften. Alleen directe leningen komen in aanmerking voor PSLF- en de meeste IDR-plannen. Als u FFEL-leningen, Perkins-leningen of Parent PLUS-leningen heeft, moet u deze consolideren in een directe consolidatielening om toegang te krijgen tot vergevingsprogramma's. Door consolidatie wordt uw betalingstelling niet noodzakelijkerwijs opnieuw ingesteld als u gebruik heeft gemaakt van de PSLF-vrijstellingsperiode-aanpassingen. Controleer uw leningtypes op StudentAid.gov of neem contact op met uw leningbeheerder. Particuliere studieleningen komen niet in aanmerking voor enig federaal vergevingsprogramma.
- 2Schrijf u in voor een inkomensgestuurd afbetalingsplan. Er zijn momenteel vier IDR-plannen beschikbaar: SAVE (nieuw in 2023, vervangt REPAYE; betalingen zijn 5% van het discretionaire inkomen voor studieleningen, 10% voor afgestudeerden; discretionair inkomen gedefinieerd als inkomen boven 225% van de armoedegrens), PAYE (10% van het discretionaire inkomen boven 150% van de armoedegrens, beschikbaar voor nieuwe leners na 2007), IBR (10% of 15% van het discretionaire inkomen boven 150%). van de armoedegrens, afhankelijk van wanneer u hebt geleend) en ICR (20% van het discretionaire inkomen of het bedrag van een vaste betaling over twaalf jaar, afhankelijk van welke van de twee het laagst is). SAVE biedt over het algemeen de laagste betalingen voor de meeste kredietnemers.
- 3Voor PSLF verifieert u uw dienstverband en dient u jaarlijks of wanneer u van werkgever verandert het Employment Certification Form (ECF) in. Kwalificerende werkgevers zijn onder meer federale, staats-, lokale en tribale overheidsinstanties op elk niveau, 501(c)(3) belastingvrijgestelde non-profitorganisaties, AmeriCorps en Peace Corps Service, en bepaalde andere non-profitorganisaties die kwalificerende openbare diensten verlenen. Dien de ECF (nu geïntegreerd in de PSLF Help Tool op StudentAid.gov) in bij MOHELA (de huidige PSLF-servicer) om het aantal in aanmerking komende betalingen bij te houden. Een voltijdbaan wordt over het algemeen gedefinieerd als 30+ uur per week (of het voldoen aan de definitie van de werkgever van voltijd).
- 4Voer in aanmerking komende maandelijkse betalingen uit voor uw doel van 120 betalingen (PSLF) of 240/300 betalingen (IDR-vergeving). In aanmerking komende betalingen moeten: worden gedaan onder een in aanmerking komend terugbetalingsplan (IDR of standaard 10 jaar voor PSLF), volledig worden gedaan, op tijd worden gedaan (binnen 15 dagen na de vervaldatum) en worden gedaan terwijl ze voltijds in dienst zijn bij een in aanmerking komende werkgever (voor PSLF). Betalingen tijdens uitstel of uitstel tellen over het algemeen niet mee, hoewel bepaalde administratieve uitstel is gecrediteerd onder recente aanpassingen. De betalingspauze van de CARES-wet (maart 2020 tot en met augustus 2023) gold als kwalificerende betalingen voor zowel PSLF- als IDR-vergeving.
- 5Hercertificeer uw inkomen jaarlijks binnen de door uw beheerder aangegeven deadline. De IDR-planbetalingen worden elk jaar opnieuw berekend op basis van uw bijgewerkte inkomen (AGI uit uw meest recente belastingaangifte) en gezinsgrootte. Als u niet binnen de deadline opnieuw certificeert, wordt uw betaling teruggezet naar het standaardbetalingsbedrag van 10 jaar, dat aanzienlijk hoger kan zijn. Als u onder het SAVE-plan niet opnieuw certificeert, wordt u op een rentedragende uitstel geplaatst in plaats van dat uw betaling wordt verhoogd, hoewel deze uitsteltijd mogelijk niet meetelt voor vergeving.
- 6Bereken uw totale besparing door vergeving versus standaardaflossing. Vergelijk: totaalbedrag betaald onder het IDR-plan over 10 jaar (PSLF) of 20-25 jaar (IDR-vergeving), het kwijtgescholden saldo, eventuele belastingschuld over het kwijtgescholden bedrag (voor IDR-vergeving als de belastingvrijstelling na 2025 vervalt), en het totale bedrag dat u zou betalen onder het standaard 10-jarenplan. Voor veel ambtenaren met een hoge schoolschuld levert PSLF een besparing van zes cijfers op. Wat de kwijtschelding van de IDR betreft, worden de besparingen gedeeltelijk gecompenseerd door de langere aflossingsperiode en de potentiële belastingbom, maar deze kunnen nog steeds aanzienlijk zijn voor kredietnemers met hoge schulden en lagere inkomens.
- 7Overweeg strategieën om uw vergevingsvoordeel te maximaliseren. Voor PSLF-kandidaten: minimaliseer uw maandelijkse betaling door belastingen in te dienen als gehuwde indiening afzonderlijk (als uw echtgenoot inkomen heeft) om uw AGI te verlagen, maximaliseer de pensioenbijdragen (die de AGI verlagen) en kies het IDR-plan met de laagste betaling (meestal SAVE). Voor kandidaten voor IDR-vergeving: vergelijkbare AGI-reductiestrategieën zijn van toepassing, en overweeg of extra betalen voor leningen of het beleggen van het verschil een beter rendement op de lange termijn oplevert. Voor alle leners: vermijd onnodig geduld (waardoor uw betalingen worden gepauzeerd), bewaar documentatie over werkgelegenheid en betalingen en gebruik regelmatig de PSLF Help Tool om de voortgang bij te houden.
Uitgewerkte voorbeelden
▾
Een leraar op een openbare school met $ 35.000 aan directe leningen en verdient $ 48.000. Betaling SAVE-plan: ($48.000 - $22.590 x 2,25) x 5% / 12 = $118/maand (undergraduate-tarief van 5%). Meer dan 120 maanden: $ 14.160 aan totale betalingen. Geschat vergeven bedrag: $ 22.000 (rekening houdend met de opgebouwde rente). Bij standaard terugbetaling zouden de totale betalingen ongeveer $ 45.000 bedragen. PSLF bespaart ongeveer $31.000. Volgens de speciale voorziening van SAVE ontvangen leners met een oorspronkelijk saldo van minder dan $ 12.000 vergeving na slechts tien jaar van betalingen.
Een advocaat voor rechtsbijstand met $ 180.000 aan rechtenstudieschuld. Betaling van het SAVE-plan op basis van een AGI van $70.000 en een gezinsgrootte van 3: ($70.000 - $39.450 x 2,25) x 10% / 12 = $236/maand. Totaal aantal betalingen over 120 maanden: $ 28.320. Vergeven saldo (met rente): ongeveer $165.000-$180.000 (belastingvrij). Zonder PSLF met standaardaflossing: in totaal ongeveer $ 230.000. PSLF bespaart meer dan $ 200.000. Deze dramatische besparingen zijn de reden dat PSLF bijzonder waardevol is voor leners van afgestudeerden en professionele scholen in de publieke sector.
Een lener met $ 45.000 aan studieleningen die in de particuliere sector werkt (niet in aanmerking komt voor PSLF). Betaling van het SAVE-abonnement: ongeveer $ 80/maand. Over 20 jaar: ongeveer $ 19.200 aan totale betalingen. De rentesubsidie onder SAVE voorkomt dat het saldo groeit. Geschat vergeven saldo: $30.000-$40.000. Als de belastingvrijstelling voor 2025 afloopt, wordt het kwijtgescholden bedrag belast als gewoon inkomen, waardoor mogelijk een belastingaanslag van $7.000 tot $10.000 ontstaat. Standaard terugbetalingstotaal: ongeveer $ 57.000.
Een arts met $ 250.000 aan medische schoolschulden. Tijdens een verblijf van vier jaar in een ziekenhuis (kwalificerende werkgever) bedragen de SAVE-betalingen ongeveer $ 210/maand ($ 10.080 in totaal). Als de arts na zijn verblijf bij een in aanmerking komende werkgever blijft met een inkomen van $300.000, stijgen de betalingen tot ongeveer $2.135/maand gedurende de resterende zes jaren ($153.720). Totaal betaald: $ 163.800. Vergeven: ongeveer $ 100.000+. Als de arts een privépraktijk betreedt, gaat PSLF verloren en bedraagt het standaard terugbetalingstotaal meer dan $350.000.
Praktische toepassingen
▾
Het PSLF-programma heeft de loopbaanplanning voor afgestudeerden met aanzienlijke studieschulden getransformeerd. Afgestudeerden in de rechten die kiezen tussen goedbetaalde privépraktijken en lagerbetaald werk in de publieke sector gebruiken PSLF-berekeningen om aan te tonen dat carrières in de publieke dienstverlening, gecombineerd met kwijtschelding van leningen, vergelijkbare financiële resultaten op de lange termijn kunnen opleveren. Veel rechtsscholen en medische scholen bieden hulpprogramma's voor terugbetaling van leningen (LRAP's) aan als aanvulling op IDR-betalingen tijdens de PSLF-kwalificatieperiode, waardoor de financiële kloof tussen carrières in de publieke en private sector verder wordt verkleind.
Federale beheerders van studieleningen (MOHELA voor PSLF, en diverse beheerders voor andere leningen) verwerken jaarlijks miljoenen IDR-hercertificeringen en kwijtscheldingsaanvragen. Het ministerie van Onderwijs heeft zwaar geïnvesteerd in het verbeteren van de prestaties van dienstverleners na wijdverbreide klachten over verloren papierwerk, onjuiste betalingsaantallen en onrechtmatige weigeringen. Met de PSLF Help Tool op StudentAid.gov kunnen leners verifiëren of de werkgever in aanmerking komt, in aanmerking komende betalingen volgen en arbeidscertificeringen elektronisch indienen.
Personeelsafdelingen van werkgevers in in aanmerking komende organisaties (overheid, non-profitorganisaties) promoten steeds vaker de geschiktheid voor PSLF als hulpmiddel voor werving en retentie. Ziekenhuizen, schooldistricten, rechtshulporganisaties en overheidsinstanties benadrukken PSLF in vacatures en secundaire arbeidsvoorwaarden. Sommige werkgevers bieden bijdragen aan de terugbetaling van studieleningen ($100-$500 per maand) als extra voordeel, waardoor zowel het leningsaldo wordt verlaagd als de in aanmerking komende IDR-betalingen lager worden (aangezien de werkgeversbijdrage een deel van de betaling dekt).
Belastingprofessionals moeten omgaan met complexe belastingregels voor studieleningen, waaronder: de renteaftrek voor studieleningen (tot $ 2.500 aan betaalde rente, die geleidelijk wordt afgeschaft bij hogere inkomens), fiscale implicaties van kwijtgescholden studieschulden (belastbaar voor kwijtschelding van de IDR maar belastingvrij voor PSLF en tot 2025 voor alle kwijtscheldingen), de interactie tussen de indieningsstatus (afzonderlijk getrouwd indienen kan de IDR-betalingen verlagen maar andere belastingvoordelen verliezen) en bijdragen voor de terugbetaling van studieleningen door werkgevers (belastingvrij tot $ 5.250 per jaar tot en met 2025 onder de bepalingen van de CARES-wet).
Bijzondere gevallen
▾
Parent PLUS-leningen hebben beperkte vergevingsopties.
Parent PLUS-leningen komen niet rechtstreeks in aanmerking voor de meeste IDR-plannen of PSLF. Als een moedermaatschappij haar Parent PLUS-leningen echter consolideert in een directe consolidatielening, komt de geconsolideerde lening in aanmerking voor ICR (Inkomensvoorwaardelijke Terugbetaling) en, via ICR, voor PSLF. ICR-betalingen zijn hoger dan bij andere IDR-plannen (20% van het discretionaire inkomen), maar PSLF biedt nog steeds aanzienlijke besparingen voor ouders met grote saldi die voor in aanmerking komende werkgevers werken. De maas in de dubbele consolidatie (twee keer consolideren om toegang te krijgen tot SAVE of andere IDR-plannen) werd in 2023 gedicht.
Het verweer van de kredietnemer tegen terugbetaling biedt kwijtschelding van leningen aan studenten die door hun school zijn opgelicht.
Als uw school een verkeerde voorstelling geeft van de plaatsingspercentages, afstudeerpercentages, accreditatiestatus of andere materiële feiten die van invloed zijn geweest op uw beslissing om u in te schrijven en te lenen, komt u mogelijk in aanmerking voor gedeeltelijke of volledige kwijtschelding van uw federale studieleningen. Het ministerie van Onderwijs heeft miljarden aan kredietverleningskredieten goedgekeurd voor studenten van scholen, waaronder het ITT Technical Institute, Corinthian Colleges, DeVry University en anderen die zich schuldig hebben gemaakt aan institutioneel wangedrag.
Ontslag bij totale en permanente invaliditeit (TPD) annuleert de federale studielening
De kwijting voor totale en permanente invaliditeit (TPD) annuleert de schulden van federale studieleningen voor kredietnemers die volledig en permanent arbeidsongeschikt zijn. Voor kwalificatie is certificering vereist van een arts, de Social Security Administration (SSDI- of SSI-bepaling) of het Department of Veterans Affairs (100% invaliditeitsbeoordeling). Voorheen was de kwijting van TPD onderworpen aan een monitoringperiode van drie jaar (waarin verdienen boven het armoedeniveau de leningen kon herstellen), maar deze monitoringperiode is voor de meeste kredietnemers geëlimineerd. Het geloosde bedrag is tot en met 2025 belastingvrij.
Vergelijking van inkomensgestuurde aflossingsplannen
▾
| Plan | Betalingsberekening | Vergeving tijdlijn | Belangrijkste kenmerken |
|---|---|---|---|
| REDDEN | 5% (UG) of 10% (Grad) van het inkomen boven 225% FPL | 20 jaar (UG) / 25 jaar (graduaat) | Rentesubsidie; vroege vergeving voor kleine saldi |
| BETALEN | 10% van het inkomen boven 150% FPL | 20 jaar | Betaling beperkt tot het standaardbedrag van 10 jaar |
| IBR (nieuw) | 10% van het inkomen boven 150% FPL | 20 jaar | Voor nieuwe leners na juli 2014 |
| IBR (oud) | 15% van het inkomen boven 150% FPL | 25 jaar | Voor leners vóór juli 2014 |
| ICR | 20% van het inkomen of een vast equivalent van 12 jaar | 25 jaar | Alleen IDR-optie voor Parent PLUS (na consolidatie) |
Veelgestelde vragen
▾
Hoe werkt PSLF?
PSLF kwijtscheldt het resterende saldo op directe leningen nadat u 120 in aanmerking komende maandelijkse betalingen (10 jaar) hebt gedaan terwijl u fulltime werkt voor een in aanmerking komende werkgever (overheid, 501(c)(3) non-profitorganisatie, AmeriCorps, Peace Corps). Betalingen moeten worden gedaan op basis van een inkomensgestuurd aflossingsplan of het standaard 10-jarenplan. Het kwijtgescholden bedrag is belastingvrij. U moet jaarlijks een arbeidscertificaat indienen en via MOHELA vergeving aanvragen nadat u 120 betalingen heeft bereikt.
Wat is het SAVE-abonnement?
SAVE (Saving on a Valuable Education) is het nieuwste en meest genereuze inkomensgestuurde aflossingsplan, dat REPAYE in 2023 vervangt. SAVE berekent het discretionaire inkomen op basis van 225% van de armoedegrens (versus 150% voor oudere plannen), stelt betalingen vast op 5% van het discretionaire inkomen voor studieleningen (10% voor afgestudeerden), voorziet in een rentesubsidie die saldogroei voorkomt wanneer de betalingen de rente niet dekken, en biedt vroegtijdige kwijtschelding voor kleine leningen (10 jaar). voor originele saldi onder $12.000, met één extra jaar per $1.000 boven $12.000).
Is kwijtschelding van studieleningen belastbaar?
PSLF-vergeving is volgens de federale wetgeving permanent belastingvrij. IDR-vergeving (na 20-25 jaar) is normaal gesproken belastbaar als gewoon inkomen, maar is tijdelijk vrijgesteld van federale inkomstenbelasting tot en met 31 december 2025, onder de American Rescue Plan Act. Of deze vrijstelling zal worden verlengd, is onzeker. De fiscale behandeling van de staat varieert. Kredietnemers die na 2025 de IDR-vergeving naderen, moeten rekening houden met een potentiële belastingplicht die gelijk is aan het kwijtgescholden bedrag vermenigvuldigd met hun marginale belastingtarief.
Kan ik in aanmerking komen voor PSLF als ik parttime werk bij een in aanmerking komende werkgever?
Over het algemeen niet. PSLF vereist een voltijdbaan, gedefinieerd als minimaal 30 uur per week werken bij een in aanmerking komende werkgever (of voldoen aan de definitie van voltijd van de werkgever). U kunt echter een deeltijdbaan bij twee in aanmerking komende werkgevers combineren om aan de drempel van 30 uur te voldoen. Adjunct-hoogleraren, deeltijdcontractanten bij de overheid en seizoensarbeiders moeten hun uren zorgvuldig bijhouden om er zeker van te zijn dat ze aan de voltijdseis voldoen.
Wat gebeurt er met mijn PSLF-voortgang als ik de publieke dienst verlaat?
Uw kwalificerende betalingstelling blijft behouden als u de openbare dienst verlaat en later terugkeert. Betalingen die worden gedaan terwijl ze niet in dienst zijn van een in aanmerking komende werkgever, tellen eenvoudigweg niet mee voor de vereiste van 120 betalingen. U kunt het verzamelen van kwalificerende betalingen hervatten zodra u terugkeert naar een kwalificerende baan. Er is geen tijdslimiet voor het voltooien van de 120 betalingen en ze hoeven niet opeenvolgend te zijn. Sommige leners nemen jaren van werkgelegenheid in de particuliere sector tussen perioden van openbare dienst door.
Moet ik extra betalen op mijn leningen als ik vergeving nastreef?
Over het algemeen niet. Als u PSLF- of IDR-vergeving nastreeft, vermindert het betalen van meer dan het vereiste maandelijkse bedrag het saldo dat uiteindelijk zal worden kwijtgescholden. Elke extra dollar die u betaalt, is een dollar minder die belastingvrij wordt vergeven. De optimale strategie voor kandidaten voor vergeving is het minimaliseren van de maandelijkse betalingen (door middel van IDR-inschrijving en AGI-reductiestrategieën) en het spaargeld elders te investeren. Deze strategie keert de conventionele wijsheid over het agressief afbetalen van schulden om.
Veelgemaakte fouten om te vermijden
▾
- !Niet-directe leningen niet consolideren voordat PSLF wordt aangevraagd: alleen directe leningen komen in aanmerking voor PSLF. Leners met FFEL-leningen (gebruikelijk voor degenen die vóór 2010 hebben geleend), Perkins-leningen of PLUS-leningen van ouders moeten worden geconsolideerd in een directe consolidatielening om in aanmerking te komen voor PSLF. Veel leners ontdekken na jaren van betalingen dat hun leningen geen directe leningen waren en dat geen van hun betalingen meetelde voor het PSLF. Controleer onmiddellijk uw leningtypes op StudentAid.gov als u vergeving nastreeft. Houd er rekening mee dat consolidatie uw betalingstelling kan resetten (behalve tijdens speciale ontheffingsperioden), dus timing is belangrijk.
- !Het niet indienen van de jaarlijkse arbeidscertificering voor PSLF: Hoewel dit technisch gezien niet vereist is totdat u om vergeving vraagt, wordt het ten zeerste aanbevolen om jaarlijks het PSLF-werkgelegenheidscertificeringsformulier (ECF) in te dienen. Dankzij de jaarlijkse indiening kan MOHELA uw in aanmerking komende betalingen en werkgelegenheid in realtime verifiëren, in plaats van te proberen aan het eind 10 jaar geschiedenis te reconstrueren. Veel PSLF-weigeringen waren het gevolg van een dienstverband dat feitelijk niet in aanmerking kwam, onjuiste betalingstellingen of ontbrekende documentatie die gecorrigeerd had kunnen worden als ze eerder werden betrapt. Dien de ECF elk jaar in en telkens wanneer u van werkgever verandert.
- !De IDR-belastingbom niet begrijpen: Onder IDR-vergeving (20-25 jaar) wordt het vergeven saldo over het algemeen behandeld als belastbaar inkomen in het jaar van vergeving. Voor een lener aan wie €100.000 kwijtgescholden is, kan dit een belastingplicht van €22.000 – €37.000 creëren, afhankelijk van zijn belastingschijf. Het American Rescue Plan stelt kwijtgescholden studentenschulden tot en met 2025 tijdelijk vrij van de federale inkomstenbelasting, maar deze vrijstelling kan niet worden verlengd. Leners die na 2025 de IDR-vergeving naderen, moeten de mogelijke belastingplicht voorbereiden door te sparen of een betalingsplan op te stellen bij de IRS. PSLF-vergeving is permanent belastingvrij onder IRC-sectie 108(f)(1).
Pro Tip
Als u voor een in aanmerking komende werkgever werkt en federale studieleningen heeft, dien dan vandaag nog het PSLF-werkgelegenheidscertificeringsformulier in, zelfs als u nog jaren verwijderd bent van het bereiken van 120 betalingen. Dankzij de jaarlijkse certificering kan MOHELA uw dienstverband verifiëren en het aantal in aanmerking komende betalingen in realtime volgen. Veel kredietnemers die wachtten met het certificeren, ontdekten fouten of diskwalificerende factoren die eerder gecorrigeerd hadden kunnen worden. De PSLF Help Tool op StudentAid.gov maakt het proces eenvoudig en geeft onmiddellijke feedback over de geschiktheid van werkgevers.
Wist je dat?
Het Public Service Loan Forgiveness-programma werd in 2007 door het Congres in het leven geroepen, maar had in de beginjaren een extreem laag goedkeuringspercentage. Toen de eerste leners in oktober 2017 in aanmerking kwamen voor kwijtschelding (nadat ze in tien jaar tijd 120 betalingen hadden gedaan), keurde het ministerie van Onderwijs aanvankelijk minder dan 1% van de aanvragen goed. In 2023, na de beperkte PSLF-vrijstelling en daaropvolgende hervormingen, verbeterde het goedkeuringspercentage dramatisch, en is er voor meer dan 900.000 kredietnemers ruim $62 miljard aan PSLF-vergeving goedgekeurd. De ommekeer vertegenwoordigt een van de grootste correcties in het beheer van federale uitkeringsprogramma's.
Regional Guides
▾
National (Federal Program)▾
California▾
New York▾
Referenties
Ratings & comments
Ontvang wekelijkse wiskundetips
Sluit u aan bij 12.000+ abonnees die elke week rekenmachinetips krijgen.