Hvordan beregne 529 høyskolebesparelser
En 529-plan er en skattemessig fordelt sparekonto for utdanningsutgifter. Bidrag vokser skattefritt, og uttak for kvalifiserte utdanningsutgifter (undervisning, rom, kost, bøker) er også skattefritt. Å forstå hvor mye du skal spare er avgjørende gitt de økende kostnadene ved college.
Projisere fremtidige høyskolekostnader
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Der n er år til innmelding.
Hvis høyskolen for tiden koster $35 000/år og utdanningsinflasjonen er 5%/år, om 10 år: $35 000 × (1,05)¹⁰ = $35 000 × 1,629 = $57 000/år ($228 000 for 4 år)
Månedlige besparelser nødvendig
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
Der FV er målbeløpet, r er den månedlige investeringsavkastningen, og n er antall måneder.
Eksempel: Du trenger $228 000 om 10 år med en årlig avkastning på 7 % (0,583 %/måned):
Månedlig = $228 000 × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ − 1] = USD 1329 / (2,009 − 1) = $1 329 / 1,009 = $1317/måned
529 Skattefordeler
- Federalt: Ingen føderalt fradrag, men skattefri vekst og uttak
- State: 35+ stater tilbyr statlige inntektsskattefradrag på bidrag
- Gaveskatt: Bidrag opptil $18 000/år ($36 000 gift) unngår gaveavgift
- Superfinansiering: 5-års gaveavgiftsgjennomsnitt tillater opptil $90 000 engangsbeløp
Hva skjer hvis barnet ditt ikke går på college
SECURE 2.0 Act (2022) tillater nå å rulle opp til $35 000 av ubrukte 529 midler til en Roth IRA for mottakeren (underlagt årlige Roth IRA-grenser). Dette fjerner mye av risikoen for oversparing.
Bruk vår 529 høyskole sparekalkulator for å finne ditt månedlige mål.