Medicare Supplement Cost Calculator

Medicare Supplement (Medigap) Plan Comparison Calculator hjelper Medicare-begunstigede med å evaluere og sammenligne de 10 standardiserte tilleggsforsikringsplanene designet for å dekke hullene i Original Medicare (Del A og Del B), inkludert egenandeler, egenbetalinger og medforsikring som begunstigede ellers ville betale ut av egen lomme. Medigap-planer ble standardisert av Omnibus Budget Reconciliation Act av 1990 (OBRA 90), som etablerte enhetlige plandesign utpekt med bokstaver (A til N) for å eliminere forbrukerforvirring forårsaket av forsikringsselskaper som tilbyr forskjellige fordeler under samme plannavn. Original Medicare (Del A og B) dekker omtrent 80 % av godkjente medisinske kostnader, og etterlater mottakerne ansvarlige for de resterende 20 % medforsikring, ulike egenandeler (2024 Del A-egenandelen er $1632 per fordelsperiode og Del B-egenandelen er $240 per år), og kopibetalinger for spesifikke tjenester. Uten tilleggsdekning kan en enkelt sykehusinnleggelse eller serie med medisinske hendelser resultere i tusenvis av dollar i egenkostnad. Medigap-planer fyller disse hullene ved å betale noen eller alle kostnadsdelingsbeløpene som Original Medicare ikke dekker. Plan F var historisk sett den mest omfattende og populære Medigap-planen, og dekket 100 % av alle hull i Medicare-dekning uten egenkostnad for mottakeren utover den månedlige premien. Imidlertid forbød Medicare Access and CHIP Reauthorization Act av 2015 (MACRA) ny påmelding i Plan F (og Plan C) for mottakere som nylig ble kvalifisert for Medicare på eller etter 1. januar 2020, fordi disse planene dekker del B-fradraget og ble ansett for å redusere det økonomiske insentivet for helsetjenestebegunstigede. Plan G har blitt den mest populære planen for påmeldte etter 2020, og tilbyr identisk dekning som Plan F, bortsett fra at mottakeren betaler $240 årlig del B egenandel. Medigap-priser varierer betydelig etter forsikringsselskap, geografisk plassering og prismetoden som brukes. Det finnes tre prissettingsmetoder: samfunnsklassifisert (samme premie for alle aldre), utstedelsesaldersrangert (premie basert på alder ved innmelding, men øker ikke med alderen), og oppnådd aldersgrense (premie øker med alderen). De fleste stater bruker oppnådd aldersvurdering, noe som betyr at premiene starter lavere, men øker årlig etter hvert som mottakeren blir eldre. Medigap Open Enrollment Period – et engangsvindu på seks måneder som starter den første dagen i måneden der du begge er 65 år eller eldre og registrert i del B – gir garanterte emisjonsrettigheter, noe som betyr at forsikringsselskapene må selge deg enhver plan de tilbyr til den beste tilgjengelige prisen uavhengig av helsestatus. Utenfor denne perioden kan forsikringsselskaper i de fleste stater søke medisinsk garanti og nekte dekning eller kreve høyere premier basert på helsemessige forhold.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Forstå hva Original Medicare gjør og ikke dekker. Medicare Part A dekker døgnopphold på sykehus med en egenandel på $1 632 per ytelsesperiode (2024), medforsikring av dyktige sykepleieinstitusjoner fra dag 21 og hospice. Del B dekker polikliniske tjenester med en årlig egenandel på $240 og 20 % medforsikring på alle godkjente kostnader etter egenandelen. Del B begrenser ikke utgiftene dine – det er ikke noe årlig maksimum, noe som betyr at en alvorlig sykdom kan resultere i ubegrensede 20 % medforsikringskostnader. Medigap-planer adresserer denne potensielt ubegrensede eksponeringen.
2. 2Sammenlign de 10 standardiserte Medigap-planene for å finne ut hvilket dekningsnivå som oppfyller dine behov og budsjett. Planer er utpekt med bokstavene A til N, som hver dekker en annen kombinasjon av hull. Plan A dekker de grunnleggende fordelene (Del A medforsikring for sykehusdager 61-90 og livsvarige reservedager, Del B medforsikring, blod og hospice medforsikring). Hver påfølgende plan gir fordeler. Plan G dekker alt unntatt del B-egenandelen. Plan N dekker alt unntatt del B egenandelen, del B ekstra kostnader, og legger til små kopier for kontor- og akuttbesøk.
3. 3Handle premier fra flere forsikringsselskaper innenfor ditt valgte planbrev. Fordi planene er standardiserte, dekker Plan G fra ett forsikringsselskap nøyaktig de samme fordelene som Plan G fra et annet forsikringsselskap - de eneste forskjellene er premien, forsikringsselskapets kundeservice og omdømme for skadebehandling og eventuelle rabattprogrammer som tilbys. Premiene for samme planbrev kan variere med 50 % eller mer mellom forsikringsselskaper i samme område, så det er viktig å sammenligne minst 5-10 tilbud.
4. 4Bestem prisingsmetoden som brukes av hvert forsikringsselskap. Samfunnsrangerte planer krever samme premie uavhengig av alder (premiene kan fortsatt øke på grunn av inflasjon og medisinske kostnadstrender). Utstedelsesaldersrangerte planer baserer premien på alderen din ved innmelding og øker ikke kun på grunn av aldring (selv om inflasjonsjusteringer fortsatt gjelder). Planer med oppnådd alder starter med de laveste premiene, men øker hvert år etter hvert som du blir eldre. Over en påmeldingsperiode på 20–30 år, resulterer utstedelsesalder og fellesskapsrangerte planer vanligvis i lavere totale kostnader til tross for høyere innledende premier.
5. 5Registrer deg i løpet av din Medigap Open Enrollment Period for garantert utstedelse til den beste tilgjengelige prisen. Denne seksmånedersperioden begynner på den første dagen i måneden du begge er 65 år eller eldre og registrert i Medicare Part B. I løpet av dette vinduet kan ingen forsikringsselskap nekte deg dekning, kreve høyere premier eller pålegge venteperioder for eksisterende forhold basert på helsestatusen din. Hvis du går glipp av dette vinduet, kan du møte medisinsk underwriting, høyere premier eller nektelse av dekning i de fleste stater.
6. 6Vurder Plan G versus Plan N som det primære beslutningspunktet for de fleste nye påmeldte. Plan G gir den mest omfattende dekningen tilgjengelig for påmeldte etter 2020 (alt bortsett fra $240 del B-fradraget), med fullstendig forutsigbare kostnader. Plan N koster vanligvis 15-25 % mindre i premie, men legger til $20 kontorbesøk, copay $50 ER (frafalles hvis innrømmet), og dekker ikke del B ekstra kostnader. For hyppige brukere av helsetjenester kan Plan Gs høyere premie bli oppveid av lavere egenkostnad; for sunne mottakere kan Plan N spare penger totalt sett.
7. 7Gjennomgå Medigap-planen din årlig og vurder å bytte hvis en bedre pris er tilgjengelig. Selv om du har garantert problem kun i løpet av den første åpne registreringsperioden, kan du bytte mellom Medigap-planer når som helst - men utenfor den åpne registreringsperioden kan det nye forsikringsselskapet søke medisinsk garanti og kan nekte dekning eller kreve mer basert på helsemessige forhold. Noen stater (som California, Connecticut og New York) gir ytterligere garanterte emisjonsrettigheter eller kontinuerlige åpne registreringsperioder som tillater bytte uten medisinsk garanti.

• !Den mest konsekvensfeil mangler Medigap Open Enrollment Period. Når seksmånedersvinduet lukkes, kan forsikringsselskaper i de fleste stater søke medisinsk forsikring og kan nekte dekning, kreve betydelig høyere premier eller pålegge venteperioder for eksisterende forhold. En mottaker med diabetes, hjertesykdom eller kreft som går glipp av den åpne registreringsperioden, kan finne Medigap uoverkommelig eller utilgjengelig. Denne feilen er irreversibel i de fleste stater og kan resultere i tusenvis av dollar i ekstra utgifter i løpet av de gjenværende årene med Medicare-registrering.
• !Mange mottakere antar at alle Medigap-planer fra samme bokstavbetegnelse er identiske på alle måter, inkludert premiumbane. Mens de dekkede ytelsene er standardiserte, påvirker prissettingsmetoden (samfunnsvurdering, utstedelsesalder eller oppnådd alder) og forsikringsselskapets skadeerfaring og overhead betydelig både den første premien og den langsiktige premieveksten. En plan for oppnådd alder som starter på $100/måned ved en alder av 65 kan koste $300+/måned ved fylte 80 år, mens en fellesskapsrangert plan som starter på $160/måned bare kan øke til $200/måned i samme periode. Å velge riktig prissettingsmetode kan spare tusenvis av dollar over en 20-årig påmelding.
• !Begunstigede velger ofte Medigap uten å sammenligne det med Medicare Advantage, eller omvendt, basert på ufullstendig informasjon. Medigap gir et bredere leverandørvalg og mer forutsigbare kostnader, men har høyere premier og ingen årlig egenkapital (unntatt Plan K og L). Medicare Advantage tilbyr lavere premier, tilleggsfordeler og en årlig ut-av-lomme-tak, men begrenser leverandørnettverk og kan kreve forhåndsgodkjenning. Det beste valget avhenger av mottakerens helsestatus, foretrukne leverandører, reisefrekvens, risikotoleranse og budsjett. En grundig sammenligning av begge alternativene under første påmelding er viktig.