Social Security Spousal Benefit Calculator

Social Security Spoousal Benefit Estimator beregner fordelen som er tilgjengelig for en ektefelle (eller kvalifiserende tidligere ektefelle) basert på den høyere inntjenende arbeidstakerens primære forsikringsbeløp (PIA). Ved full pensjonsalder (FRA) tilsvarer ektefelleytelsen 50 prosent av arbeiderens PIA, noe som gjør den til en kritisk komponent i planleggingen av husholdningenes pensjonsinntekt. Ektefelleytelsen ble introdusert i 1939-endringene i trygdeloven for å anerkjenne det økonomiske bidraget fra hjemmeværende og for å gi pensjonssikkerhet for ikke-arbeidende eller lavttjenende ektefeller i en tid da husholdninger med enslige inntekter var normen. Ektefelleytelsen samhandler med fordringshaverens egen pensjonsytelse på en viktig måte: Social Security Administration betaler den høyeste av de to. Hvis en ektefelle har opptjent egen pensjonsytelse som overstiger 50 prosent av arbeidstakerens PIA, tilfører ektefellestønaden ingenting. Dersom ektefellens egenytelse er lavere, fyller SSA den effektivt opp til ektefellebeløpet. Ektefellestønaden er også gjenstand for tidlig krav om reduksjoner hvis ektefellen melder inn før sin egen FRA, ved å bruke en annen reduksjonsplan enn pensjonsytelser. I motsetning til arbeiderytelser, tjener ikke ektefelleytelser forsinket pensjonskreditt forbi FRA, så det er ingen økonomisk fordel å vente forbi FRA for å kreve en ektefelleytelse. Hvem bruker denne kalkulatoren? Ektepar som planlegger pensjonsinntekt, skilte individer som vurderer deres berettigelse til ytelser på en tidligere ektefelles rekord, økonomiske rådgivere som koordinerer husholdningskravstrategier og familierettsadvokater som verdsetter trygderettigheter i skilsmissesaker, er alle avhengige av estimering av ektefelleytelser. Beregningen er spesielt viktig for par med uensartet opptjeningshistorie, der den ene ektefellen kan ha brukt betydelig tid utenfor arbeidsstyrken. Ektefellestønaden er viktig fordi den kan øke husholdningens trygdeinntekt betydelig for par der den ene partneren tjente betydelig mer enn den andre. For en arbeider med en PIA på $3000, er ektefellefordelen ved FRA $1500 per måned, som representerer $18.000 per år i ekstra pensjonsinntekt for husholdningen. For skilte ektefeller som var gift i minst 10 år, kan muligheten til å kreve på en tidligere ektefelles post være forskjellen mellom fattigdom og økonomisk stabilitet i pensjonisttilværelsen.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Bestem arbeiderens primære forsikringsbeløp (PIA). Dette er den høyere inntektsgivende ektefellens månedlige ytelse ved full pensjonsalder. Du finner dette på arbeiderens trygdeerklæring på ssa.gov. Ektefellestønaden beregnes alltid som en prosentandel av arbeidstakerens PIA, uavhengig av når arbeidstakeren faktisk krever egne ytelser. Selv om arbeidstakeren krever tidlig og får redusert ytelse, er ektefellestønaden fortsatt basert på full PIA.
2. 2Beregn maksimal ektefelleytelse ved å ta 50 prosent av arbeiderens PIA. Dette er beløpet ektefellen ville fått dersom de krever ved sin egen fulle pensjonsalder. For eksempel, hvis arbeiderens PIA er $2400, er den maksimale ektefellefordelen $1200 per måned. Denne satsen på 50 prosent er fastsatt ved lov og varierer ikke basert på arbeiderens inntjeningsnivå eller krav alder.
3. 3Sammenlign ektefellestønaden med ektefellens egen pensjonsytelse. Ektefellen har rett til det høyeste av egen PIA eller ektefellestønaden (50 prosent av arbeiderens PIA). Dersom ektefellens egenstønad er høyere, gir ektefellestønaden ingen tilleggsinntekt. Er ektefellestønaden høyere, utbetaler SSA ektefellens egenstønad pluss et ektefelletillegg som bringer summen opp i ektefellebeløpet. Denne sammenligningen er gjort på PIA-nivå før eventuelle aldersjusteringer.
4. 4Bruk tidlig krav på reduksjoner hvis ektefellen sender inn før deres FRA. Formelen for reduksjon av ektefellepenger er forskjellig fra formelen for reduksjon av ytelser til arbeidstakere. For ektefellestønaden er reduksjonen 25/36 av 1 prosent per måned de første 36 månedene før FRA og 5/12 av 1 prosent for hver tilleggsmåned. I en alder av 62 med FRA på 67 er den totale reduksjonen 35 prosent, noe som betyr at ektefellestønaden bare er 32,5 prosent av arbeiderens PIA i stedet for 50 prosent.
5. 5Merk at ektefellestønad ikke gir forsinket pensjonskreditt. I motsetning til arbeiderytelser, som øker med 8 prosent per år mellom FRA og 70 år, øker ikke ektefelleytelsene etter FRA. Dette betyr at det ikke er noen økonomisk grunn for en ektefelle som kun kvalifiserer for ektefellestønaden til å utsette å kreve forbi sin egen FRA. Men hvis ektefellen har sin egen arbeidsytelse, kan det å forsinke forbi FRA øke arbeiderdelen gjennom forsinkede pensjonskreditter.
6. 6Sjekk kvalifikasjonskrav for skilte ektefeller. En skilt ektefelle kan kreve på eks-ektefellens journal hvis ekteskapet varte i minst 10 år, den fraskilte ektefellen er for tiden ugift, den fraskilte ektefellen er minst 62 år, og den tidligere ektefellen har rett til trygdeytelser (selv om den ennå ikke har krav på trygdeytelser). Viktigere er at den fraskilte ektefellens ytelse ikke reduserer den tidligere ektefellens ytelse eller påvirker den tidligere ektefellens ytelse på noen måte.
7. 7Bekreft at arbeideren har søkt om ytelser eller er kvalifisert og at den aktuelle ventetiden har passert. I henhold til gjeldende regler (etter 2015) betyr ansett innlevering at når en ektefelle søker om ytelser, anses de automatisk for å søke både for egen fordel og ektefelleytelsen samtidig, og de mottar den høyeste av de to. Den gamle strategien med å sende inn en begrenset søknad om ektefelleytelser bare mens man lar sin egen ytelse vokse gjennom forsinkede pensjonskreditter, ble eliminert av Bipartisan Budget Act av 2015 for de født etter 1. januar 1954.

• !En svært vanlig misforståelse er at ektefellestønaden alltid er 50 prosent av det arbeidstakeren faktisk mottar hver måned. I realiteten er ektefellestønaden basert på arbeiderens PIA, ikke deres faktiske fordel. Hvis arbeideren krevde tidlig og mottar en redusert ytelse på $1800 per måned, men deres PIA er $2400, er ektefellefordelen ved FRA fortsatt $1200 (50 prosent av $2400). Omvendt, hvis arbeideren ble forsinket til 70 og mottar $2 976 per måned, er ektefellefordelen ved FRA fortsatt $1 200. Arbeiderens kravalder påvirker kun arbeiderens egen sjekk, ikke ektefellestønadsberegningen.
• !Mange tror feilaktig at ektefellepenger tjener forsinket pensjonskreditt forbi FRA, akkurat som arbeidstakerytelser. Dette er usant. Ektefellestønad er maksimalt 50 prosent av arbeidstakerens PIA når det kreves hos FRA, og det er ingen ekstra økning for å vente forbi FRA. En ektefelle som kun kvalifiserer for ektefellestønaden, vinner ingenting ved å forsinke sin egen FRA. Men hvis ektefellen også har sin egen arbeidstakerytelse, kan å forsinke forbi FRA øke arbeidsytelsesdelen gjennom forsinkede pensjonskreditter mens ektefelletillegget forblir fast.
• !Skilte ektefeller innser ofte ikke at de er berettiget til fordeler på sin tidligere ektefelles journal, eller de tror feilaktig at å kreve vil redusere deres tidligere ektefelles fordel. Verken er sant. Så lenge ekteskapet varte i minst 10 år og den fraskilte ektefellen for øyeblikket er ugift og minst 62 år, kan de kreve ektefellepenger uten varsel til eller innvirkning på den tidligere ektefellen. Noen mennesker vet heller ikke at hvis de har flere eks-ektefeller fra ekteskap som varer i 10 år eller mer, kan de kreve på posten som gir den høyeste fordelen. Finansielle rådgivere bør rutinemessig spørre om tidligere ekteskap under trygdeplanlegging.