Car Accident Settlement Calculator

En bilulykkeskalkulator estimerer den totale erstatningen fra et krav om bilulykke, inkludert kjøretøyskade, medisinske utgifter, tapt lønn og smerte og lidelse. Motorkjøretøyulykker er den vanligste kilden til personskadekrav i USA, med National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA) som rapporterer om lag 6,7 millioner politirapporterte ulykker årlig, noe som resulterer i omtrent 2,5 millioner skader og 42 000 dødsfall. Krav på bilulykker er styrt av statlig forsikring og erstatningslovgivning, med to grunnleggende systemer: tort (feilbaserte) stater og no-fault stater. I de 38 erstatningsstatene betaler den skadelidendes ansvarsforsikring skadelidte. I de 12 statene uten feil (pluss Puerto Rico), betaler hver sjåførs egen personskadebeskyttelse (PIP) forsikring deres medisinske regninger og tapt lønn uavhengig av feil, og skadelidte kan kun saksøke den feilede sjåføren hvis skadene overstiger en terskel (enten en verbal terskel basert på skadens alvorlighetsgrad eller en økonomisk terskel). Uaktsomhetsrammeverket for bilulykker varierer fra stat til stat. Ren komparativ uaktsomhet (13 stater) tillater gjenvinning selv om saksøker har 99 % skyld. Modifisert komparativ uaktsomhet (33 stater) hindrer gjenvinning dersom saksøkers skyld overstiger 50 % eller 51 %. Ren medvirkende uaktsomhet (5 jurisdiksjoner) hindrer gjenvinning dersom saksøker i det hele tatt bærer noen feil. Disse feilreglene påvirker oppgjørsverdiene dramatisk, spesielt i saker som involverer omstridt ansvar eller delt skyld. Bilulykkeskalkulatorer brukes av personskadeadvokater, forsikringstilpassere og ulykkesofre for å estimere skadeverdier. Beregningen kombinerer skade på eiendom (bilreparasjon eller totaltap), økonomiske skader (medisinske regninger og tapt lønn) og ikke-økonomiske skader (smerte, lidelse og ulempe) for å produsere et totalt oppgjørsestimat som fungerer som et rammeverk for forhandling.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Dokumenter ulykkesstedet grundig med bilder av alle kjøretøy, veiforhold, trafikkskilt, sklimerker, ruskmønstre og skader. Utveksle informasjon med alle involverte parter og få politianmeldelsesnummer. Politirapporten gir en offisiell beretning om ulykken og inkluderer ofte tjenestemannens foreløpige feilavgjørelse. Dashkamera og trafikkkameraopptak kan være uvurderlige bevis. Ring 911 selv for mindre ulykker for å opprette en offisiell post.
2. 2Skaff en vurdering av kjøretøyskade fra en kvalifisert takstmann eller bilverksted. For reparerbare kjøretøy er skadekravet lik reparasjonskostnadene. For totalt kjøretøy (reparasjonskostnaden overstiger kjøretøyets faktiske kontantverdi), tilsvarer kravet den virkelige markedsverdien før ulykken minus bergingsverdien, pluss eventuelle leiebilkostnader i erstatningsperioden. Krav om redusert verdi (reduksjonen i videresalgsverdi etter reparasjoner) er tilgjengelig i noen stater og kan legge til $1000-$5000 eller mer til gjenoppretting av eiendomsskade.
3. 3Beregn totale medisinske utgifter inkludert legevaktbesøk, sykehusopphold, operasjoner, bildediagnostikk (røntgen, MR, CT-skanning), ortopedisk behandling, fysioterapi, kiropraktisk behandling, smertebehandling, medisiner, medisinsk utstyr (bøyler, krykker, rullestol) og anslåtte fremtidige medisinske kostnader. Medisinske regninger bør gjenspeile de faktiske beløpene som er fakturert, ikke bare beløpene som betales av forsikring (sikkerhetskilderegelen i de fleste stater tillater gjenvinning av hele fakturert beløp). Fremtidige medisinske kostnader krever en leges mening om pågående behandlingsbehov.
4. 4Dokumenter tapt lønn med arbeidsgiverbekreftelsesbrev, lønnsslipper og selvangivelser. Tapt lønn inkluderer tapt tid fra jobb for medisinsk behandling, restitusjon og uførhet. Tapt inntektsevne (redusert evne til å tjene i fremtiden på grunn av varig svekkelse) kan kreve yrkesfaglig ekspertanalyse. Selvstendig næringsdrivende dokumenterer tapt inntekt gjennom selvangivelser, forretningsdokumenter og klientkontrakter som viser tapt inntekt i gjenopprettingsperioden.
5. 5Bruk passende multiplikator for smerte og lidelse basert på skadens alvorlighetsgrad, behandlingstype og restitusjonsvarighet. Mindre bløtvevsskader (whiplash løst med konservativ behandling) garanterer 1,5-2x. Moderate skader som krever ortopedisk behandling og utvidet fysioterapi garanterer 2-3 ganger. Kirurgiske tilfeller garanterer 3-4x. Varig svekkelse og livsendrende skader garanterer 4-5 ganger eller mer. Forsikringstilpassere har en tendens til å bruke lavere multiplikatorer enn saksøkende advokater, og selve oppgjøret reflekterer forhandlinger mellom disse posisjonene.
6. 6Vurder komparativ feil og juster oppgjøret deretter. Vanlige feilfaktorer i bilulykker inkluderer for høy hastighet, unnlatelse av å gi etter, distrahert kjøring, følge for tett, kjøre rødt lys eller stoppskilt, brudd på filskifte og kjøring i påvirket tilstand. Hvis skadelidte bærer en eller annen skyld, reduseres gjenvinningen proporsjonalt i komparative uaktsomhetsstater. Bevis på den andre sjåførens trafikkbrudd, sitering eller domfellelse av DUI styrker saksøkerens ansvarssak betydelig og reduserer sammenlignende feilargumenter.
7. 7Vurder forsikringsdekningsgrenser og stablingsalternativer. Sjåførenes ansvarsforsikring varierer vanligvis fra statens minimum ($15.000-$50.000 per person) til $250.000-$500.000 per person for godt forsikrede sjåfører. Når den skadelidende sjåføren er underforsikret, supplerer skadelidtes egen Underinsured Bilist (UIM) dekning utvinningen. Noen stater tillater stabling av flere UIM-policyer. Uforsikret bilist (UM)-dekning gjelder når den skadede sjåføren ikke har noen forsikring i det hele tatt, noe som forekommer i omtrent 13 % av ulykkene over hele landet.

• !Godta det første tilbudet fra forsikringsselskapet: Forsikringsselskaper gir rutinemessig lave tilbud, spesielt til ikke-representerte krav. Det første tilbudet er typisk 25-50 % av kravets faktiske verdi. Justerere er opplært til å lukke skader raskt og billig. Å akseptere det første tilbudet uten å forstå kravets fulle verdi kan koste deg titusenvis av dollar. Studier viser konsekvent at saksøkere representert av advokater mottar 3-4 ganger høyere netto oppgjør (etter advokathonorarer) enn ikke-representerte saksøkere.
• !Forstår ikke No-Fault Insurance Begrensninger: I de 12 no-fault statene betaler din egen PIP-forsikring dine medisinske regninger og tapt lønn opp til polisegrensen uavhengig av feil. Du kan bare saksøke sjåføren som er skyld i for smerte og lidelse hvis skadene dine overstiger statens terskel (enten en verbal terskel for alvorlig skade eller en pengegrense som $2000-$5000 i medisinske regninger). Mange ulykkesofre i stater uten skyld forstår ikke disse begrensningene og enten mislykkes i å bruke PIP-dekningen eller antar feilaktig at de automatisk kan saksøke for smerte og lidelse.
• !Unnlatelse av å identifisere alle tilgjengelige forsikringsdekning: Mange ulykkesofre kommer seg bare fra den skyldige sjåførens ansvarspolitikk uten å utforske ytterligere dekningskilder. Disse inkluderer: din egen UIM/UM-dekning hvis den feilende sjåføren er underforsikret, medisinsk betalingsdekning (MedPay) på din egen polise, PIP-dekning i stater uten feil, paraplypolicyen til den feilaktige sjåføren, arbeidsgiveransvar hvis den feilende sjåføren jobbet, og dram-butikkansvar hvis den skadelidende sjåføren ble servert med synlig alkohol av en giftig sjåfør.